은행 대출금리, 한은 기준금리 인상에도 당분간 내려갈 듯…왜?

서울 시내의 시중은행 ATM기기의 모습. 2021.11.29 뉴스1

한국은행 금융통화위원회가 13일 7연속 기준금리 인상을 단행했지만, 은행권 대출금리는 당분간 하락할 것으로 보인다. 채권시장이 안정되면서 은행채 금리 하락세가 이어지는 가운데, 이번 주 발표될 은행권 주택담보대출 준거금리인 ‘신규코픽스’ 역시 전월 대비 내려갈 것이 유력하다. 대출금리 상승세를 억제하라는 금융당국의 압박도 거세다.

15일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 지난 13일 기준 고정형 주택담보대출 금리는 연 4.63~6.96%로 한국은행이 앞서 기준금리를 올렸던 지난해 11월 24일 연 5.03~7.02% 대비 소폭 내려갔다.

한은의 기준금리 인상에도 불구하고 고정형 대출 금리는 당분간 내려갈 것으로 전망된다. 한국은행 금융통화위원회가 지난 13일 시장의 예상대로 기준금리를 0.25%p 인상한 데다, 현재 금리 수준인 연 3.50%가 ‘고점’이라는 인식이 확산되고 있어 시장금리가 점차 하락할 것으로 보인다. 지난해 10월 강원도 레고랜드 프로젝트파이낸싱(PF) 자산유동화기업어음(ABCP) 부도 사태로 급격히 경색됐던 자금시장도 채권시장안정펀드 등 당국의 시장 안정 조치 영향으로 점차 안정화되는 모습이다.

금융투자협회에 따르면 고정형 주담대 준거금리인 은행채 5년물 금리는 지난해 11월 24일 연 4.832%에서 지난 12일 4.267%로 떨어졌다. 한국은행이 기준금리를 0.25%p 인상한 13일에는 연 4.133%까지 하락했다.

13일 기준 4대 은행의 변동형(신규코픽스 6개월물) 주담대 금리는 연 4.78~7.41%로 나타났다.

변동형 주택담보대출 금리 역시 하락세가 예상된다. 은행연합회는 오는 16일 변동형 주담대 준거금리인 코픽스를 발표하는데, 현재로선 전월 대비 하락할 가능성이 매우 높다. 코픽스는 전월 은행들이 정기예금 등으로 자금을 끌어오는 데 들인 비용을 가중평균한 값인데, 지난해 12월 금융당국의 수신금리 인상 자제령 등으로 수신금리가 내려가면서 은행권 정기예금 잔액도 줄었기 때문이다.

KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 지난해 12월말 정기예금 잔액은 전월 대비 8조8620억원 줄어든 818조4366억원으로 집계됐다.

대출금리 상승세를 억제하라는 금융당국의 압박도 거세다. 이복현 금융감독원장은 13일 사모펀드 운용사 대표와의 간담회가 끝난 후 기자들과 만나 “시장이 잘 작동하는 상황에서 금융당국이 개입하는 것은 극히 부적절하지만, 시장에 과도한 쏠림이 있는 경우 개입이 충분히 필요하다”며 “은행이 작년 순이자 이익 등 규모에서 어느 정도 여력이 있기에 과도한 대출금리 상승으로 인한 가계와 기업의 부담이 큰 점을 개별 은행들이 살펴봐 달라”고 밝혔다.

다만 은행권 대출금리는 올 하반기부터 다시 상승 전환할 수 있다. 자금 경색을 풀기 위해 금융당국이 완화해줬던 은행 유동성커버리지비율(LCR) 규제가 7월부터는 정상화되는 만큼, 은행권이 규제 비율을 맞추기 위해 수신 금리를 올리거나 은행채 발행량을 확대할 전망이다.

한은의 기준금리 추가 인상 가능성도 배제할 수 없다. 아직 물가상승률이 한은의 목표치인 2%를 훌쩍 상회하는 5%대가 유지되고 있으며, 미국 연방준비제도(Fed)가 기준금리를 얼마나 올릴지 불확실하기 때문이다. 한은에 따르면 전날 금통위에서 이번 금리 인상기에서의 기준금리 최종 수준을 두고 금통위원 중 절반이 “3.75%도 될 수 있는 가능성을 열어두자”는 의견을 밝힌 것으로 전해졌다.

(서울=뉴스1)