‘집이 주는 노후자금’… 주택연금에 기대보세요

몇 년 전 회사에서 정년퇴직한 만 60세의 A 씨. 3억 원짜리 아파트 한 채가 재산의 전부인데 집을 담보로 빌린 은행 빚이 5000만 원이나 된다. 변변한 소득이 없는 그로서는 매달 내야 하는 이자도 부담스럽다.

A 씨가 대부업체에서 돈을 빌리거나 집을 급매물로 처분하지 않고 이 난관을 뚫고 나갈 방법이 있을까. 앞으로는 9억 원 이하의 집을 담보로 일정 금액의 노후 생활자금을 연금 방식으로 받는 주택연금 제도를 활용하면 된다.

10일 금융위원회와 한국주택금융공사에 따르면 이르면 다음 달에 주택연금 가입 연령이 부부 모두 65세 이상에서 60세 이상으로 낮아지고 일시에 인출할 수 있는 최대 금액도 대출한도의 50%로 확대된다. 현재 관련 법 개정 작업이 진행되고 있다. 대출 한도는 3억 원에서 5억 원으로 늘어난다.

만약 A 씨가 3억 원인 집을 담보로 주택연금에 가입한다면 A 씨의 나이와 집값 등을 감안한 대출 한도는 1억1340만 원이 된다. 이 금액을 토대로 매달 받는 연금액이 산정된다. 75세 가입자가 7억 원짜리 집으로 주택연금에 가입하면 연금액이 매달 212만 원에서 310만 원으로 늘어난다.

기존 대출금 상환이나 전세 보증금 상환 용도로 한 번에 찾을 수 있는 금액이 대출 한도의 50%로 늘어나면 A 씨는 최대 5370만 원까지 찾아 기존 담보 대출을 갚을 수 있다. 일시 인출금을 빼고 산정한 매달 35만4000원의 연금을 부부가 사망할 때까지 받는다.

일시불로 돈을 찾지 않으면 매달 받는 연금액은 70만9000원으로 늘어난다. 다만 대출금 상환 등을 제외하고 의료비 등으로 한꺼번에 찾아 쓸 수 있는 금액은 대출한도의 30%까지로 제한된다.

대출이자는 양도성예금증서(CD) 금리에 1.1%포인트 가산금리가 붙는다. 주택 가격의 2%에 해당하는 초기 보증료와 매년 대출 잔액의 0.5%인 연 보증료가 대출 원금에 가산된다.

또 올해 2월 12일 이후 발생하는 주택연금 이자비용에 대해 200만 원 한도 내에서 소득공제를 해준다. 내년부터는 담보 주택의 과표 중 5억 원 이하 부분에 대한 재산세의 25%를 깎아준다.

부부가 모두 사망해 연금 지급이 끝나면 상속인이 대출금액을 상환해야 한다. 상환할 금액이 없으면 주택금융공사가 주택을 팔아 잔액을 회수한다. 매각 대금이 대출 잔액보다 많으면 잔금을 상속인에게 돌려준다. 대출 잔액보다 적으면 차액을 공사가 부담한다.

주택연금을 이용하려면 주택금융공사 고객센터(1688-8114)와 지사에서 상담과 심사를 거쳐 보증서를 받은 뒤 국민 신한 우리 하나 기업은행과 농협중앙회에서 대출 약정을 하면 된다.

박용 기자 parky@donga.com