가계 빚 폭탄은 ‘째깍째깍’

담보대출 절반 내년까지 만기
부채 상환부담에 가계부실 위험
금융부채 가구 비중도 2.5%P ↑

전체 가계의 담보대출 가운데 절반가량이 올해와 내년 중 만기가 도래하거나 거치기간이 종료되는 것으로 나타났다. 이에 따라 가계의 부채 상환 부담이 더욱 가중될 것으로 보인다.

한국은행이 2일 국회에 제출한 통화신용정책보고서에 따르면 현재 주택 및 토지, 예·적금 담보대출의 25.6%(금액 기준)가 올해 만기를 맞거나 거치기간이 끝나 원금 상환을 시작해야 하는 것으로 조사됐다. 내년에도 20.5%에 해당하는 담보대출이 원금 상환에 돌입한다.

보통 담보대출의 거치기간이 5년 정도임을 감안하면 2008년 글로벌 금융위기 이전 주택 가격 상승기에 대출을 받아 지금까지 이자만 내던 가계들의 상환 부담이 급증하게 된 것이다.

보고서에 따르면 전체 가구 중 금융부채를 갖고 있는 가구의 비중은 지난해 56.2%로 1년 전(53.7%)보다 늘었다. 특히 소득이 가장 낮은 1분위(하위 0∼20%) 계층에서 이 비율의 증가폭이 높았다. 대출 목적별로는 1분위 가구의 54.7%가 전·월세보증금, 결혼자금, 생활비 등 생계형이었고 4, 5분위 가구 부채는 50%가량이 부동산 구입용이었다.

부채 보유 가구의 ‘소득 대비 원리금상환부담률(DSR)’은 2010년 11.4%에서 지난해 12.9%로 높아졌다. DSR가 40%를 넘는 과다채무 가구도 전체의 10%나 됐다.

이처럼 가계 빚의 상환 압박이 커지면서 부채의 부실 위험도 높아질 것으로 보인다. 지난해 10월 한은의 금융안정보고서에 따르면 전체 연체 대출 가운데 절반에 가까운 45.6%가 원금 상환이 시작된 뒤 10개월 이내에 연체가 발생한 것으로 나타났다.

유재동 기자 jarrett@donga.com