황성호 기자

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2026-03-07~2026-04-06

칼럼77%

사건·범죄10%

인사일반7%

검찰-법원판결3%

대통령3%

수리비 비싼 아이폰 보험료 50% 오른다

이르면 7월부터 애플 아이폰을 사면서 휴대전화 분실·파손 보험에 가입할 때 내는 보험료가 현재보다 50% 정도 오른다. 반면 삼성 갤럭시와 LG G시리즈 등의 보험료는 현재보다 10∼20% 줄어들 것으로 전망된다. 금융감독원은 ‘제2차 국민체감 20대 금융관행 개혁’의 일환으로 휴대전화 보험료 체계를 이같이 손질하기로 했다고 9일 밝혔다. 금감원은 현재 스마트폰 제조사의 애프터서비스(AS) 정책과 상관없이 동일한 보험료율이 적용되는 휴대전화 보험료를 손해율에 따라 차등화하기로 했다. 개편안에 따르면 현재 월 5000원 내외인 아이폰 보험료는 앞으로 월 7000원대 중반으로 오를 수 있다. 애플의 아이폰은 고장난 휴대전화를 다른 기기로 바꿔주는 ‘리퍼’ 방식을 쓰고 있는데 이는 부품만 고치는 부품수리 방식의 삼성 갤럭시, LG G시리즈에 비해 AS 비용이 훨씬 많이 든다. 이에 따라 지난해 4분기(10∼12월) 기준으로 리퍼 방식의 손해율은 151.4%나 됐지만 부품수리 방식의 손해율은 58%에 불과했다. 지금까지는 이 같은 손해율의 차가 보험료에 반영되지 않았다. 아이폰 고객이 내야 할 높은 보험료를 다른 휴대전화를 쓰는 소비자들도 나눠 부담했던 셈이다. 새 보험료율은 통신사와 보험사의 계약 기간에 따라 SK텔레콤과 LG유플러스는 올해 중순부터, KT는 내년 초부터 적용될 예정이다. 또 금감원은 고객이 휴대전화 수리를 받은 뒤 보험사에 보험금을 직접 요구할 필요 없이 앞으로는 수리업체가 대신 보험금을 청구하도록 시스템을 개편하기로 했다. 이는 보험금 청구 절차가 번거로워 소비자가 소액의 보험금 청구는 아예 포기하는 사례가 많다는 지적을 반영한 조치다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-05-10
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수리비 비싼 ‘아이폰’ 사용자, 휴대전화 보험료 50%더 내야

이르면 7월부터 애플 아이폰을 사면서 휴대전화 분실·파손 보험에 가입할 때 내는 보험료가 현재보다 50% 정도 오른다. 반면 삼성 갤럭시와 LG G5 등의 보험료는 현재보다 10~20% 줄어들 전망이다. 금융감독원은 ‘제2차 국민체감 20대 금융관행 개혁’의 일환으로 휴대전화 보험료 체제를 이 같이 손질하기로 했다고 9일 밝혔다. 금감원은 현재 스마트폰 제조사의 애프터서비스(A/S) 정책과 상관없이 동일한 보험료율이 적용되는 휴대전화 보험료를 손해율에 따라 차등화하기로 했다. 개편안에 따르면 현재 월 5000원 내외인 아이폰 보험료는 앞으로 월 7000원 대 중반으로 오를 수 있다. 애플의 아이폰은 고장난 휴대전화를 다른 기기로 바꿔주는 ‘리퍼’ 방식을 쓰고 있는데 이는 부품만 고치는 부품수리 방식의 삼성 갤럭시, LG G5에 비해 애프터서비스 비용이 훨씬 많이 든다. 이에 따라 지난해 4분기(9~12월) 기준으로 리퍼 방식의 손해율은 151.4%나 됐지만 부품수리방식의 손해율은 58%에 불과했다. 지금까지는 이 같은 손해율의 차이가 보험료에 반영되지 않았다. 아이폰 고객이 내야 할 높은 보험료를 다른 휴대전화를 쓰는 소비자들도 나눠 부담했던 셈이다. 새 보험료율은 통신사와 보험사의 계약기간에 따라 SKT와 LG유플러스는 올해 중순, KT는 내년 초부터 적용될 예정이다. 금감원은 또 고객이 휴대전화 수리를 받은 뒤 보험사에 보험금을 직접 요구할 필요 없이 앞으로는 수리업체가 대신 보험금을 청구하도록 시스템을 개편하기로 했다. 이는 보험금 청구 절차가 번거로워 소비자가 소액의 보험금 청구는 아예 포기하는 사례가 많다는 지적을 반영한 조치다.황성호기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-05-09
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“40兆 추가실탄 필요” 보험업계 ‘국제회계기준 시즌2’ 비상

서울 중구 태평로 사옥의 주인이던 삼성생명이 32년 만에 세입자가 됐다. 기존 사옥을 부영그룹에 5000억 원대에 매각하고 삼성전자가 주인인 서울 서초구 서초동 삼성 사옥으로 들어가게 된 것이다. 삼성생명이 이사를 결심하게 된 것은 국제회계기준(IFRS4) 2단계 도입을 앞두고 자금 확보가 필요했기 때문이라는 분석이 많다. 보험업계에서는 IFRS4 2단계가 도입되면 삼성생명이 새로 준비해야 할 돈이 수조 원이 넘는다는 전망이 나온다. 삼성생명 외에 교보생명, 한화생명 등도 보유한 부동산 매각을 추진하며 자본금 확보에 총력을 기울이고 있다. 2020년 IFRS4 2단계 도입을 앞두고 보험업계가 들썩이고 있다. IFRS4 2단계는 보험사의 부채를 보험 계약 당시의 원가로 평가하는 것이 아니라 회계를 작성하는 시점의 시가로 평가하는 것이 핵심이다. 금융당국은 새로운 회계기준의 도입을 더이상 늦출 수 없다면서 이에 대한 보험사들의 철저한 대비를 요구하고 있다. 그러나 보험업계에서는 IFRS4 2단계 도입에 대한 우려를 쏟아내고 있다. 새로운 회계기준을 적용하려면 보험사들이 천문학적인 자본 확충을 해야 하기 때문이다. 가장 큰 문제는 과거에 고금리 확정형 상품을 많이 팔았던 생명보험사들이다. 이 회사들은 시장금리가 떨어지는 것을 예측하지 못하고 높은 금리를 보장하는 상품을 팔며 막대한 평가손실을 봤지만 지금까지는 이를 회계 장부에 반영하지 않았다. 기존 회계기준에 따라 상품 판매 시점의 금리 수준에 맞춰 책임준비금(보험금을 계약자에게 돌려주기 위해 보험사가 쌓는 돈)을 산정했기 때문이다. 하지만 2020년부터는 보험사가 낮아진 시장금리 수준에 맞춰 책임준비금을 매년 일일이 재평가해야 한다. 이렇게 되면 고금리 상품 판매로 인한 손실을 한꺼번에 반영해야 하기 때문에 보험사의 부채가 크게 급증할 수밖에 없다. 정도진 중앙대 경영학부 교수는 “IFRS4 2단계 도입을 위해 2014년 말 현재 1조 원 이상의 추가 자본이 필요한 생보사가 5곳에 이른다”며 “전체 보험업계를 합치면 40조 원이 추가로 필요하다”고 분석했다. IFRS4 2단계 도입은 소비자에게도 영향을 미친다. 새 회계기준 도입으로 보험사의 건전성 지표인 지급여력비율(RBC)이 낮아지면 일부 보험사는 소비자에게 보험금을 제때 지급하지 못하게 되는 일도 생길 수 있다. 특히 지금도 영업적자를 내고 있는 일부 보험회사의 경우 새 회계기준에 적응하지 못하면 회사의 존립 자체가 어려워질 수 있다는 우려도 나온다. 금융당국은 IFRS4 2단계 도입을 앞두고 보험사들의 충격을 일정 부분 완화해주는 방안을 검토하고 있다. 저금리로 위기에 봉착한 보험업계의 하소연을 어느 정도 들어주겠다는 것이다. 정 교수는 “업계와 당국이 대화를 해나가며 완충 방안을 찾아야 한다”면서도 “지나치게 감독기준을 완화하면 새 회계기준의 도입 취지가 흐려질 수 있다”고 지적했다.황성호 기자 hsh0330@donga.com　:: 국제회계기준(IFRS4) 2단계 ::2020년 도입 예정인 새 회계기준으로 앞으로는 보험사의 부채를 원가 기준이 아닌 실제 위험률과 시장금리 등 시가 기준으로 재평가해야 한다. 이렇게 되면 과거에 고금리 확정형 상품을 많이 팔았던 보험사는 추가로 쌓아야 할 적립금이 크게 늘어난다.}
- 2016-05-09
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은행, 대기업 대출 조이기…구조조정 대비 여신 회수 나서

기업 구조조정이 본격화되고 있는 가운데 은행권이 대기업에 대한 돈줄 죄기에 나서고 있다. 5일 금융업계에 따르면 김용환 NH농협금융지주 회장은 3일 “조선·해운에 대한 구조조정이 정리될 때까지 이들 기업에 대한 신규 취급은 어려울 것”이라며 “대출을 최대한 감축할 예정”이라고 말했다. 조선, 해운업계의 부실로 1분기(1∼3월) 3000억 원대의 충당금을 쌓은 NH농협은행의 대기업 여신은 지난달 13조109억 원으로 지난해 같은 기간보다 5500억 원가량 줄었다. 다른 시중은행도 행보를 같이하고 있다. 지난해 9월 하나은행과 KEB외환은행이 통합된 KEB하나은행은 통합 당시 시점에 비해 지난달 말 대기업 대출이 4조2212억 원 줄었다. KEB하나은행은 상황이 좋지 않은 대기업을 대상으로 매년 중점관리그룹을 선정한 뒤 만기가 된 여신은 상환 요청을 하고 있다. KB국민은행, 신한은행 등 다른 시중은행들도 구조조정이 임박한 분야의 대기업에 대한 대출을 자제하고 기존 여신 회수에 나서고 있다. 이 때문에 신용경색에 대한 우려가 나오고 있다. 이주열 한국은행 총재는 최근 “기업 구조조정 과정에서 신용경색 등 금융시장이 불안해지면 다양한 정책수단을 통해 적극적으로 대응하겠다”고 밝혔다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-05-06
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부실 키운 경영진은 책임 안지고 ‘먹튀’

부실기업의 구조조정이 제때 이뤄지지 않은 데에는 1차적으로 회사 경영을 제대로 못한 경영진에 책임이 있다는 지적이 많다. 하지만 국내 기업의 경영진과 대주주는 이에 책임을 지기는커녕 오히려 ‘먹튀’ 논란까지 불러일으키고 있다. 한진해운에선 자율협약 신청 직전 최은영 유수홀딩스 회장(전 한진해운 회장) 일가가 보유하고 있던 한진해운의 주식 96만 주를 전량 매각했다. 금융당국은 최 회장이 내부 정보를 사전에 입수해 주식을 팔아치웠을 가능성을 염두에 두고 수사에 착수했다. 구조조정이 진행되고 있는 대우조선해양의 경영진은 2013∼2014년 분식회계를 저질렀다는 의혹을 받고 있는 가운데 당시 수억 원의 연봉을 챙긴 것으로 드러났다. 현대상선, 현대중공업 경영진도 누적 적자가 쌓여가던 지난해까지 거액의 보수를 받아 챙겼다. 이에 따라 구조조정 과정에서 경영진과 대주주에게 엄중하게 책임을 물을 수 있는 시스템이 갖춰져야 한다는 지적이 제기된다. 하지만 현실은 정반대다. 최근에는 부실경영을 한 경영진에 대한 처벌 수위를 낮추려는 움직임마저 감지된다. 우선 배임죄로 기소됐다가 무죄 판결을 받는 사례가 늘고 있다. 재계에서는 아예 배임죄를 완화해야 한다는 주장까지 내놓고 있다. 분식회계에 대한 처벌도 마찬가지 상황이다. 관련 경영진에 대한 처벌 수위가 낮아지고 있다. 최근 금융감독원이 내놓은 분식회계 방지 대책은 기업 회계를 감사하는 회계법인에 책임을 묻는 게 핵심이다. 법원의 최종 판단이 나오기 전 금융당국에서 분식회계를 저지른 경영진에 할 수 있는 조치는 해임 권고가 전부다. 국책은행이 워크아웃과 자율협약을 이끌어 가는 현재의 구조조정 시스템이 대주주의 도덕적 해이를 키운다는 지적도 나온다. 박상인 서울대 행정대학원 교수(정책학)는 “현행 구조조정 시스템은 대주주의 경영권은 그대로 둔 채 망가진 회사를 건전한 회사로 바꾸는 데 초점이 맞춰져 있다”며 “이에 대한 책임을 물을 수 있는 보완책이 마련돼야 한다”고 주장했다. 최선을 다한 경영진과 그렇지 않은 경영진은 구분해야 한다는 의견도 있다. 윤창현 서울시립대 경영학부 교수는 “책임 소재가 분명한 경우는 경영진과 대주주를 처벌해야 하지만 경영 과정에서 최선을 다한 것이 인정되는 경영진에 대해서는 면책을 해주는 방안도 필요하다”고 강조했다. 황성호 기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-05-06
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“총대 메면 책임만 떠안아”… 구조조정 악역 꺼리는 관료들

《 “주력 계열사를 팔겠다고 해놓고 미적거리던 오너도 문제였지만 대통령 선거 분위기를 망칠까 봐 마냥 쉬쉬하고 있던 금융 당국도 책임이 있습니다.” 2012년 말 STX그룹 구조조정 과정에 참여한 한 채권은행 관계자의 얘기다. 당시 조선, 해운업 불황으로 경영난에 빠진 STX그룹은 STX팬오션을 시장에 팔기로 결정했지만 대선 국면에 접어들자 구조조정 작업은 사실상 중단됐다. 곧이어 ‘구조조정을 자제해 달라’는 박근혜 당시 대통령 당선인의 당부까지 나왔다. 금융 당국은 한 발 더 나아가 “국내 물류산업을 위해 STX팬오션을 살려야 한다”며 주채권은행인 산업은행에 회사를 인수하라고 압박했다. 》　 당국과 산은이 이를 두고 옥신각신하는 와중에 부채 비율이 2400%까지 높아진 STX팬오션은 2013년 6월 법정관리에 들어갔다. 정권의 눈치만 살피고 자기 손에 피 묻히기 싫어하는 당국의 보신주의 때문에 구조조정 타이밍을 놓친 결과였다. 관료사회와 금융권에 뿌리박힌 보신주의는 선제적인 구조조정과 산업 재편을 가로막는 주원인으로 지적되고 있다. 정부가 사회 전반의 고통 분담이 따르는 구조조정보다는 눈앞의 경기 활성화에만 주력하면서 ‘부실의 싹’을 잘라낼 기회를 놓쳤다는 분석도 나온다.○ 몸 사리기 바쁜 관료와 금융권 정부가 총선, 대선 등 정치적 이슈를 의식해 특정 기업을 살려주거나 구조조정에 몸을 사리는 일은 오래전부터 반복돼 왔다. 이런 현상은 최근에도 되풀이됐다. 정부는 지난해 가을부터 한계기업을 퇴출시켜 구조조정에 속도를 내겠다고 했지만 4·13총선이 다가오자 사실상 구조조정 업무에서 손을 놓았다. 책임질 일을 하지 않으려는 공무원들의 태도 때문에 부실기업 정리를 진두지휘할 ‘소방수 관료’가 사라졌다는 지적도 나온다. 금융 당국과 구조조정 업무를 오래해 온 채권단 관계자는 “구조조정 같은 주요 사안은 정부가 구두로 지시할 때가 많고, 관련 서류에 예전과 달리 정책 결정 책임자의 서명은 빠져 있다”고 말했다. 15년째 답보 상태인 우리은행의 민영화도 헐값 매각의 책임을 피하려는 관료 보신주의의 결과라는 분석이 많다. 정부가 오랫동안 거대 은행을 쥐고 인사와 예산에 개입하다 보니 기업 가치는 갈수록 떨어질 수밖에 없었다. 현재 우리은행 주가는 시중은행 중 가장 낮은 1만 원 안팎을 오르내리고 있다. 금융권 관계자는 “과거 주가가 2만 원일 때는 가격이 오를 것으로 기대해 팔지 않고 지금은 자금을 회수하지 못한다며 안 팔고 있다”면서 “정부가 책임 회피를 하다가 매각 타이밍은 놓치고 기업 가치는 떨어뜨리고 있다”고 말했다. 보신주의의 적폐는 은행 등 금융회사에서도 마찬가지다. 본인의 임기 중에는 부실채권 정리를 미뤄둔 채 성과 쌓기에만 주력하는 관리자들이 많다. 시중은행 지점장을 지낸 한 인사는 “새로 지점장이 되면 부실 대출 정리보다는 실적을 우선시하게 된다”며 “연간 실적을 좋게 하려고 12월에 쌓아야 할 대손충당금을 1월로 미뤄서 쌓는 경우가 흔하다”고 말했다. 윤창현 서울시립대 교수는 “기업이 부실해지면 본인이 책임져야 한다고 기피하기 때문에 은행 직원들 사이에 기업금융이 ‘3D 업종’이 됐다”며 “관료든, 금융회사 직원이든 ‘왜 내 임기 때 이 일을 해야 하느냐’는 생각으로는 구조조정을 제대로 할 수 없다”고 지적했다.○ 단기부양 급급해 산업 재편 등한시한 정부 이처럼 정부와 금융권이 ‘몸 사리기’에 급급하면서 외환위기 이후 20년 가까이 한국의 구조조정 시스템은 작동을 멈췄고, 정권마다 ‘부실 폭탄 돌리기’는 반복됐다. 특히 글로벌 금융위기 때 정부가 위기 극복에 치중했던 나머지 최소한의 산업 구조조정도 제대로 하지 않았다는 비판이 많다. 정부는 금융위기 직후인 2009년부터 4년 동안 경제 활성화를 위해 정책금융기관을 통해 시중에 정책자금 178조 원을 풀었다. 하지만 이는 시장에서 퇴출돼야 할 ‘좀비기업’들을 연명시키는 결과만 낳았다. 한국개발연구원(KDI)이 2009년에 약 20조 원의 정책자금을 지원받은 중소기업 2만5000개의 2년 뒤 현황을 분석한 결과 기업 생산성은 4.92% 떨어지고 기업의 생존 확률은 5.32%포인트 늘어난 것으로 나타났다. 금융위기 이후 제대로 된 구조조정이 없다 보니 은행권에서는 부실채권이 쌓여 갔다. 2011년 1.36%였던 한국 은행권의 부실채권 비율은 지난해 1.71%로 치솟았다. 반면 대대적인 구조조정에 나선 미국(4.29%→1.59%), 일본(2.40%→1.53%)은 이 비율이 대폭 떨어졌다. 정부가 구조조정 실행뿐 아니라 산업 대개조의 ‘큰 그림’을 그리는 일에 실패했다는 지적도 있다. 금융위기 이후 선진국들은 4차 산업혁명을 중심으로 한 제조업 르네상스 전략을 추진하고 있다. 디지털 디자인과 3차원(3D) 프린팅에 집중한 미국의 ‘메이킹 인 아메리카’ 전략이나 제조업에 정보통신기술(ICT)을 접목한 독일의 ‘인터스트리 4.0’ 등이 대표적이다. 하지만 한국은 선진국들처럼 일찌감치 신성장동력을 찾기는커녕 중국 등 신흥 제조업 강국들의 맹렬한 추격에 쫓기는 신세가 됐다. 오정근 건국대 특임교수는 “규제를 대폭 풀어야 신산업이 발전할 수 있는데 기존의 낡은 틀을 갖고 추진하려니 혁신적인 산업 대개조가 안 된다”고 지적했다.정임수 imsoo@donga.com·황성호 기자/ 세종=신민기 기자}
- 2016-05-04
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“핀테크로 은행업 위협 직면… 혁신 나서야”

진웅섭 금융감독원장(사진)이 은행업의 상황을 택시업계에 빗대면서 발 빠른 체질 변화를 주문했다. 진 원장은 3일 열린 ‘은행 리스크 관리 선진화 워크숍’에서 “디지털 신기술이 기존 은행산업의 금융 중개 기능까지 송두리째 변화시키고 있다”며 “은행업이 ‘우버 모멘트(Uber Moment)’에 직면했다”고 진단했다. 우버 모멘트는 차량공유 서비스인 우버가 전 세계에서 기존의 택시 산업에 위협을 주고 있는 현상을 빗댄 용어로, 신기술의 등장 때문에 기존 산업이 위기에 처하는 순간을 말한다. 진 원장은 “은행들은 현행 리스크 관리 체계나 모형, 지배구조뿐만 아니라 조직문화까지 전면 재점검해야 한다”며 “전자금융 환경에서 발생하는 정보를 은행이 부실하게 관리했을 때 막대한 운영 리스크가 생길 수 있다”고 지적했다. 금감원은 이와 관련해 모바일 전용상품, 생체인증 도입 등을 통한 금융권의 디지털 리스크를 파악할 수 있도록 상시 감시지표를 개발할 계획이다. 황성호 기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-05-04
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[Money&Life]AIA생명, 병력 있어도 암보험 가입 가능

의료기술의 발전으로 암에 대한 공포는 점차 사라지고 있지만 여전히 암은 주요 사망 원인 가운데 하나다. 그리고 한번 걸리면 막대한 병원비를 필요로 한다. 뜻하지 않게 찾아온 암에 가정 경제마저 휘청거릴 수 있다. AIA생명이 최근 소비자의 상품 가입 문턱을 낮춰 출시한 ‘(무)꼭 필요한 암보험’도 이 같은 상황을 고려했다. 그동안 병력이 있으면 보험 가입이 어려웠던 것과는 달리 보험에 가입할 수 있는 조건을 완화해 더 많은 사람들이 혜택을 받도록 한 것이다. 이 상품은 건강상태에 대한 3가지 질문만으로도 가입이 가능하다. 2년 동안 가입을 원하는 사람이 입원 혹은 수술을 했는지, 5년 이내에 암 진단을 받았는지 등이 심사 항목이다. 40세부터 75세까지 가입이 가능하며 10년 만기 비갱신형 상품으로 80세까지 보장받을 수 있다. ‘(무)꼭 필요한 암보험’은 AIA생명의 콜센터(080-205-5500)를 통해 무료로 상담받을 수 있다. AIA생명이 소비자의 상품 가입 기준을 낮춘 것은 이 상품뿐만이 아니다. AIA생명은 2012년에도 간편한 심사로 가입할 수 있는 ‘(무)꼭 필요한 건강보험(갱신형)’을 출시했다. 이 상품은 노인이나 지병 혹은 수술 경력이 있는 사람도 간편한 심사만 거치면 가입이 가능하다. 암을 앓은 사람의 경우도 심사만 통과하면 가입할 수 있다. 그동안 암보험 가입이 힘들었던 보험 소외 계층의 가입 문턱을 낮춰 필요한 시기에 보험에 가입할 수 있도록 한 것이다. AIA생명 관계자는 “그동안 까다로운 가입 조건 때문에 보험 보장 혜택을 받을 수 없었던 소비자가 많았다”면서 “AIA생명의 ‘(무)꼭 필요한 암보험’이 건강한 노후를 위한 든든한 버팀목이 될 것으로 기대한다”고 말했다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-04-28
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[Money&Life]한화생명, 100세까지 보험료 인상 걱정 뚝!

100세까지 보험료 인상 없이 사망과 질병을 보장하는 보험 상품이 나왔다. 한화생명은 최근 100세까지 보험료가 고정된 상태에서 입원 및 수술을 보장하는 ‘한화생명 100세 건강 입원수술정기보험’을 출시했다. 이 상품의 가장 큰 장점은 100세까지 보험료 인상의 부담 없이 입원과 수술을 보장한다는 점이다. 이 상품은 질병 및 재해로 입원했을 때 입원 첫날부터 하루에 2만 원씩 보험금을 지급한다. 수술을 하게 되면 약관에 정한 수술 종류에 따라 1회당 10만 원에서 최대 300만 원까지 보험금을 지급한다. 최대 지급금액은 입원비와 수술비를 합쳐 2500만 원이다. 가입자의 수요가 가장 많은 입원 및 수술 의료비를 정해진 액수로 보장하기 때문에 실손의료보험이나 소액의 의료보장보험만 가입한 경우에 추가로 가입하기 좋다. 이 상품은 의료비뿐만 아니라 사망보장도 100세까지 보험료 갱신 없이 보장한다. 최소 1000만 원부터 최대 2억 원까지 보장금액 선택이 가능해 가입자의 필요에 따라 보장금액을 선택하면 된다. 이 상품은 상품 구성을 주계약인 사망보장과 특약인 입원 및 수술보장 등 두 가지로만 단순화해 불필요한 보장을 최소화한 것도 특징이다. 이로 인해 보장성 보험의 필요성이 커지는 40대 가입자들이 월 4만 원대의 보험료로 입원과 수술을 보장받는다. 가입연령도 최대 70세까지로 다른 보험상품에 비해 높아 나이 든 고객이 가입할 수 있도록 했다. 최저 가입연령은 15세다. 이 상품의 보험료는 40세를 가입 시점으로 했을 때 20년 동안 납부하는 것으로 계약을 한다면 한 달에 4만 원 가량이다. 한화생명 최성균 상품개발팀장은 “한화생명 100세 건강 입원수술정기보험’은 한화생명이 자산 100조 원 달성을 기념해 개발한 전략상품”이라며 “현대인이 가장 크게 걱정하는 질병에 대비할 수 있는 상품”이라고 말했다. 황성호 기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-04-28
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[Money&Life]신한은행, 高위험 상품 편입 않고 글로벌 분산투자

신한은행이 최근 출시한 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA)의 강점은 안정성이다. 은행이 고객의 위임을 받아 포트폴리오를 구성하는 일임형 ISA의 특성을 감안한 것이다. 신한은행은 위험도가 높은 상품의 편입비중을 줄여 원금 손실 가능성이 상대적으로 낮은 포트폴리오를 구성했다. 신한은행의 이번 일임형 ISA 상품은 고객의 고위험, 중위험, 저위험의 3가지 투자성향을 각각 ‘적극형’과 ‘보수형’으로 나눈 총 6개의 모델 포트폴리오를 갖췄다. 초저위험 투자성향의 고객에게는 구분 없이 1개의 모델 포트폴리오를 제공하고 있다. 포트폴리오에 위험도가 매우 높은 상품은 아예 편입시키지 않았다. 신한은행 관계자는 “일임형 ISA의 취지가 국민재산 늘리기인 만큼 변동성이 높은 위험자산에 편중된 운용은 적합하지 않다고 판단했기 때문”이라고 설명했다. 또 신한은행은 ISA의 가입기간이 3∼5년인 점을 감안해 글로벌 분산투자를 통한 중장기적인 안목에서 안정적 성과를 추구하고 있다. 신한은행은 우선 상장지수펀드(ETF) 상품을 일임형 ISA에 중점적으로 편입하고 이후 파생결합증권(DLS) 등 다양한 상품으로 확대해 고객수익률을 높인다는 계획이다. 신한은행은 투자상품 관련 서비스를 제공하는 조직 안에 ‘일임형 ISA 자산배분결정위원회’를 구성해 시장상황에 맞는 포트폴리오 재구성을 지속적으로 진행할 계획이다. 분기마다 한 번 이상 전문가로 구성된 자산배분결정위원회에서 시장과 금리 및 경제전망 등을 분석하고, 이에 따른 자산별 전망 등을 모델 포트폴리오에 반영한다. 또 급격한 시장변동 상황이 발생할 때에는 추가적으로 위원회를 개최할 계획이다. 이를 통해 신한은행은 투자전략과 함께 모델포트폴리오를 조정해 고객의 수익률을 관리할 예정이다. 한편 신한은행은 일임형 ISA에 ‘로보어드바이저’ 시스템을 활용하는 것도 적극 검토하고 있다. 향후 로보어드바이저에 대한 검증을 벌이고 시스템의 안정화를 거쳐 로보어드바이저가 제공하는 모델 포트폴리오 추가를 적극 검토하고 있는 것이다. 신한은행 관계자는 “장기적으로는 로보어드바이저를 통해 고객의 리스크 성향 및 재무 목표에 기반을 둔 맞춤형 포트폴리오를 제공할 계획”이라며 “지속적인 시장 모니터링을 통해 포트폴리오를 재구성해 수익과 리스크를 관리하는 데 로보어드바이저를 적극 활용하겠다”고 말했다. 황성호 기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-04-28
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‘SC제일은행 삼성카드’ 출시 은행-카드사 제휴 첫 신용카드

SC제일은행은 삼성카드와 제휴한 신용카드 ‘SC제일은행 삼성카드’를 출시했다고 26일 밝혔다. 그동안 은행이 영업점에서 전업 카드사의 체크카드를 발급하는 사례는 있었지만 신용카드를 발급하는 건 이번이 처음이다. 전국 SC제일은행 영업점과 인터넷 홈페이지, 삼성카드 인터넷 홈페이지에서 신청하면 해당 카드를 발급받을 수 있다. SC제일은행은 은행의 결제계좌를 사용하면서 해당카드 청구금액이 월 30만 원 이상인 고객에게 청구금액의 일정액을 현금처럼 사용할 수 있는 ‘360리워드포인트’를 제공한다. 삼성카드는 5월 31일까지 제휴기념 퀴즈 이벤트를 진행해 추첨으로 1000명에게 3만 원 상당의 상품권등을 증정할 계획이다. 황성호 기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-04-26
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3월 회사채 발행 1조6029억… 한달새 41%↓

기업 구조조정에 대한 우려로 회사채 시장이 급격히 얼어붙고 있다. 금융감독원은 지난달 금융채, 은행채, 자산유동화증권(ABS)을 뺀 일반 회사채 발행액이 2월보다 41.7% 감소한 1조6029억 원이었다고 25일 밝혔다. 올해 1분기(1∼3월) 일반 회사채 발행액 역시 지난해 같은 기간보다 34.3% 줄어든 7조8659억 원으로 나타났다. 회사채 발행은 기업의 주된 자금조달 방법이다. 회사채 발행이 우량채권에 쏠리는 현상도 심해졌다. 전체 일반 회사채 발행액 가운데 AA등급 이상 발행 비율은 2월 67.7%였지만 지난달에는 86.7%로 높아졌다. 반면 전체 일반 회사채 발행액 중 A등급이 차지하는 비율은 2월에는 26.9%였지만 지난달에는 9.4%로 줄었다. 한편 전체 회사채 발행액은 금융채와 은행채의 증가에 힘입어 늘어났다. 지난달 전체 회사채 발행액은 7조596억 원으로 2월보다 10.7% 증가했다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-04-26
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대형 저축은행 절반, 대부업체 수준 금리 대출

대형 저축은행들도 대부분 법정 최고금리를 적용해 가계에 신용대출을 하고 있는 것으로 나타났다. 25일 저축은행중앙회에 따르면 자산 1조 원 이상 대형 저축은행 12곳 가운데 6곳이 지난달 가계 신용대출의 70% 이상을 법정 최고금리인 연 27.9%로 대출했다. 법정 최고금리로 가장 많이 대출을 한 곳은 모아저축은행이었다. 모아저축은행의 경우 지난달 전체 신용대출의 93.7%가 연리 27∼27.9% 선에서 집행됐다. 이 은행은 가계 신용대출 가운데 가장 금리가 낮은 대출도 연 24%대였다. 이어 OSB저축은행, OK저축은행 등도 법정 최고금리 대출 비중이 높았다. 자금 조달금리가 10% 안팎인 대부업계와는 달리 저축은행은 고객으로부터 2%대 금리로 예금을 받아 대출 재원을 마련하는 만큼 지나친 고금리가 아니냐는 지적이 나오고 있다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-04-26
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[단독] 폴크스바겐도 車등급평가 신청… 보험료 낮춘다

높은 수리비로 인해 자동차 보험료 인상의 주범으로 지목받아 온 수입차 업계가 자발적으로 자기 회사 차량의 등급평가를 보험 당국에 의뢰하고 나섰다. 차량 등급평가는 교통사고가 났을 때 차량 손상 정도, 부품 가격, 수리비 등에 따라 등급을 매겨 보험료 산정에 활용하는 제도로, 국산차가 아닌 외제차 업계는 의무사항이 아니라는 점을 이용해 대부분 이를 회피해왔다. 앞으로 외제차가 등급평가를 받으면 이들 차량 운전자의 보험료 및 보험금이 낮아지게 되고, 국산차 운전자들도 연쇄적으로 보험료 인하 효과를 볼 것으로 기대된다. 24일 보험업계에 따르면 유럽차 브랜드인 폴크스바겐은 지난달 보험개발원에 최근 출시한 중형 세단 ‘신형 파사트’의 차량 등급평가를 신청하고 얼마 전 결과를 통지받았다. 폴크스바겐의 등급평가 신청은 외제차 가운데 세 번째다. 지난해 한국GM의 ‘임팔라’와 올해 들어 볼보의 ‘올뉴XC90’가 각각 평가를 받았다. 폴크스바겐 측은 “국내 폴크스바겐 차량 고객의 보험료 혜택을 확대하고자 등급평가를 신청했다”고 밝혔다. 폴크스바겐의 이런 움직임에는 지난해 차량 배기가스 조작 사건 등으로 큰 타격을 입은 독일 본사의 브랜드 이미지를 회복시키려는 의도도 있는 것으로 풀이된다. 그동안 외제차 업계는 보험개발원의 등급평가를 대체로 외면해왔다. 차량 등급평가를 굳이 받지 않아도 국내에서는 차가 잘 팔린다는 이유에서였다. 외제차들은 반드시 등급평가를 받는 국산차와 달리, 관행적으로 과거 손해율(보험료 대비 보험금 비중) 실적을 바탕으로 등급을 받아 왔다. 이 경우 수리비가 비싼 외제차는 손해율이 높아 보험료도 비싸게 책정될 수밖에 없었지만 외제차를 이용하는 소비자들은 보험료 수준에 그다지 신경을 쓰지 않았다. 하지만 최근 고가(高價) 수리비 논란 등으로 나빠진 이미지를 개선하기 위해 외제차 업체들이 입장을 바꾸기 시작했다. 물론 등급평가를 통해 보험료가 낮아지면 판매가 더 잘 될 것이라는 계산도 있다. 김필수 대림대 자동차학과 교수는 “외제차 업계가 스스로 보험료를 낮추려는 움직임은 소비자 혜택도 늘릴 뿐만 아니라 업계의 이미지 개선에도 도움이 될 것”이라며 “다른 수입차에도 이런 움직임이 확산될 것으로 기대된다”고 말했다. 외제차의 차량 등급평가가 일반화하면 향후 소비자가 부담해야 하는 자동차 보험료 등에 연쇄적인 영향이 올 수 있다. 우선 외제차 업계가 좋은 등급을 받기 위해 수리비와 부품가격을 낮추려고 노력하게 되고 이는 외제차의 보험금과 보험료 인하로 이어진다. 이번에 평가를 완료한 신형 파사트도 등급(전체 1∼26등급)이 2등급에서 4등급으로 올라 보험료가 20% 내려가는 효과가 생겼다. 외제차 가운데 처음 차량 등급평가를 받은 임팔라의 경우도 보험료가 한 해 최대 76만 원가량 낮아졌다. 또 외제차의 보험금 지급 액수가 줄어들면 보험사의 전체적인 손해율이 낮아지기 때문에 국산차 운전자의 보험료가 내려가는 데도 긍정적인 영향을 끼칠 수 있다. 불투명했던 외제차의 사고 수리 관행도 상당 부분 투명해질 것으로 기대된다. 그동안 외제차는 수리비, 렌트비 등이 너무 비싸 일반 국산차 운전자에게 보험료 부담을 전가한다는 비난을 받아왔다. 보험개발원에 따르면 교통사고가 났을 때 차량 수리비용은 국산차가 평균 95만 원이었지만 외제차는 3배 수준인 274만 원에 달했다. 이 때문에 금융당국은 지난해 10월 이들 차량의 수리비 관행을 대폭 개선해 수입차와 일부 대형 국산차의 자차(自車) 보험료를 최대 15% 인상시키는 내용의 제도 개선방안도 발표한 바 있다.황성호 hsh0330@donga.com·박은서 기자}
- 2016-04-25
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[토요판 커버스토리]가상화폐 어떤 게 있나

대학생 A 씨(26)는 요즘 가상화폐 투자에 성공해 함박웃음을 짓고 있다. 2014년 한 대학 설명회에서 얘기를 듣고 산 ‘이더리움(Ethereum)’의 가격이 수백 배나 치솟았기 때문이다. 당시 A 씨는 또 다른 가상화폐인 비트코인 60만 원어치로 이더리움을 샀다. 자신의 현금을 하나도 동원하지 않고 2년간 수억 원의 수익을 올린 것이다. 비트코인, 이더리움과 같은 가상화폐는 ‘현금 없는 사회’를 대변하는 상징물들 중 하나다. 가상화폐는 실물이 없지만 결제 기능을 갖고 있는 데다 요즘은 투자용으로도 널리 활용되고 있다. 따라서 가상화폐의 이용이 확산되면 이는 기존 지폐와 동전의 퇴장을 가속화시킬 것으로 예상되고 있다. 처음 주목받은 가상화폐는 비트코인이었다. ‘나카모토 사토시’라는 가명을 사용하는 인물이 2009년 개발한 비트코인은 ‘미래의 화폐’라는 극찬을 들으며 세상에 모습을 드러냈다. 비트코인은 해외에서 이를 전담하는 거래소와 자동입출금기(ATM)까지 생겨날 정도로 인기를 끌었지만 최근에는 각종 규제에 막혀 다소 주춤한 모양새다. 그러나 벌써 세계 10만여 곳의 오프라인 상점에서 사용할 수 있을 정도로 거래가 활성화돼 있다. 최근 가격 폭등으로 새로 주목을 받고 있는 이더리움은 러시아 이민자 출신의 캐나다인 비탈리크 부테린(21)이 2014년 개발한 가상화폐다. 이더리움은 비트코인과 마찬가지로 여러 개의 블록이 모여 정보의 사슬을 이룬다는 뜻의 블록체인 기술에 기반하고 있다. 비트코인보다 기술적으로 진보한 형태라는 평가도 받고 있다. 이더리움은 거래소에서 비트코인으로 구매하거나, 컴퓨터 프로그램으로 ‘채굴’하는 방법 등을 통해 얻을 수 있다. 지난달에는 한국에도 이더리움을 다루는 거래소가 생겼다. 이 같은 가상화폐가 현금을 완벽히 대체하기에는 아직까지는 역부족이라는 의견이 지배적이다. 우선 화폐로서 가치의 안정성이 도마에 오른다. 비트코인은 지난해 1BTC(비트코인의 화폐단위)의 가치가 200∼450달러를 오르내렸다. 2013년에는 1BTC가 1000달러에 달하기도 했다. 이더리움 역시 올해 초만 해도 1달러 수준이었던 1이더(이더리움의 화폐단위)의 가치가 최근에는 12달러 안팎까지 올랐다. 가격 변동이 실물 화폐에 비해 지나치게 심한 것이다. 각종 범죄에 무방비로 노출돼 있다는 점도 문제다. 실제 2014년에는 미국 최대의 비트코인 거래소가 해킹당하는 일이 벌어졌다. 비트코인은 또 온라인 환경에서 익명으로 거래되기 때문에 테러 자금이나 뇌물 등 ‘검은돈’의 수단으로 악용될 가능성도 있다. 지난해에는 금융감독원이 가상화폐를 사칭한 사기가 벌어지고 있다면서 주의보를 내리기도 했다. 조만간 도래할 ‘현금 없는 사회’에 대비해 한국도 가상화폐의 법적인 위상에 대한 논란을 빨리 정리해야 한다는 지적도 나온다. 인호 고려대 컴퓨터학과 교수는 “미국에서는 비트코인에 세금을 부과하는 등 가상화폐도 화폐로 인정하는 분위기”라며 “우리 정부도 판단을 무작정 보류할 게 아니라 산업 발전을 위해 하루빨리 결단을 내려야 한다”고 말했다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-04-23
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[토요판 커버스토리]현금 없는 사회: 20대 vs 50대 72시간 실험

현금 없이 외식도 하고 쇼핑도 한다. 무겁고 거추장스러운 동전을 들고 다니는 사람은 이미 ‘별종’이 되어 버렸다. 그렇다면 아예 현금이 사라진다면 어떨까. 현금 없는 사회가 코앞으로 다가온 2016년, 27세 취업준비생과 57세 주부에게 지갑에서 현금을 완전히 비운 채 사흘을 보내 달라고 요청했다. 흔쾌히 실험에 응한 20대와 어렵사리 참여를 결정한 50대, 그 첫 반응만큼이나 이들의 72시간은 확연히 달랐다. “그깟 72시간 정도야… 한 달도 현금 없이 거뜬” 취업준비생 김재환 씨(27·연세대 사회학과 4학년)는 평소에도 현금을 잘 사용하지 않는다. 대부분의 시간을 취업 준비에 보내는 그는 현금이 아쉬운 경우가 많아야 한 달에 한두 번이다. 김 씨는 평소 ‘T멤버십’ ‘CJ원카드’ 등과 같은 애플리케이션(앱)을 스마트폰에 깔아 두고 그때그때 할인이나 포인트 적립을 놓치지 않는 ‘알뜰족’이기도 하다.#1 15일 오후 6시 서울 신촌역취업 스터디를 위해 강남으로 향하는 길. 지하철 개표구 앞에서 교통카드를 꺼내려다 휴대전화에 ‘모바일 티머니’를 설치했다는 사실이 떠올랐다. 모바일 교통카드가 내장된 휴대전화를 가볍게 갖다 대고 지하철 개표구를 통과한다. 아직 어색하긴 하지만 지갑에서 일일이 카드를 꺼내는 수고를 덜 수 있다. ☞ 모든 것을 스마트폰으로 해결하는 ‘엄지족’에게 결제도 예외는 아니다. 지난해 모바일·인터넷으로 전자 지급 서비스를 이용한 금액은 하루평균 2524억 원, 건수는 1940만 건으로 나타났다. 2014년보다 이용 금액은 13.8% 껑충 뛰었다. 김 씨처럼 모바일 교통카드를 사용하는 경우도 일평균 144만 건에 이른다. #2 15일 오후 8시 서울 강남역 인근 스터디룸“스터디룸 사용료가 1만6000원이니까 한 사람당 4000원씩 내면 되겠네요.” 돈을 나눠 내는 더치페이의 순간에도 걱정은 없다. 우리은행의 모바일전문은행 위비뱅크가 제공하는 간편 송금 서비스 ‘위비페이’를 통해 계좌이체를 손쉽게 끝냈다. 하루 30만 원까지는 공인인증서나 보안카드 없이 6자리의 핀 번호만 입력하면 송금이 가능하다. ☞20대가 지갑이나 주머니에 넣고 다니는 현금은 평균 7만8000원으로 40대(12만6000원), 50대(12만4000원)보다 현저히 적다. 이처럼 지갑이 가벼운 20대를 겨냥해 ‘삼성페이’ ‘네이버페이’ ‘카카오페이’ ‘토스’ 등 간편 결제 및 송금 서비스가 최근 잇달아 출시되고 있다. 통계청은 모바일 간편 결제시장의 규모가 지난해 9월 말 기준 약 6조2250억 원에 이를 것으로 추정했다.#3 16일 오전 6시 반 마포로 가는 버스 안아르바이트를 하러 가는 길. 창밖을 보다가 취업준비용 책을 사야 한다는 사실이 떠올랐다. 서점에 가는 대신 자주 이용하는 ‘YES24 모바일 앱’을 클릭했다. 마침 얼마 전 응모한 이벤트에 당첨돼 1000원 할인 쿠폰도 있다. 미리 카드번호와 비밀번호 등을 등록해 뒀기 때문에 책 선택에서 결제까지 걸린 시간은 10분 남짓에 불과했다. ☞ 지난해 모바일 쇼핑에 가장 많이 사용된 지급 수단은 역시 신용카드(64.0%)다. 그 뒤를 휴대전화 소액 결제(24.5%), 모바일카드(19.1%), 체크·직불카드(18.6%)가 이었다. 계좌이체 이용 비율은 2014년 36.8%에서 18%로 크게 감소했다. #4 17일 오후 6시 10분 서울 서대문구 신촌 편의점 ‘오는 길에 도시락 좀 사다 주라. 돈 줄게.’ 방을 같이 쓰는 친구가 문자를 보내왔다. 앱카드로 결제한 뒤 도시락을 샀다. 집에 도착하니 친구는 인터넷 계좌이체를 해뒀다고 한다. 매일 얼굴을 마주하는 사이지만 현금을 주고받는 대신 계좌이체로 필요한 돈을 주고받는 경우가 대부분이다. ‘수고료’는 햄 한 쪽이었다. ☞ 간편 결제 서비스가 줄을 잇는 가운데 기존 카드사들은 ‘앱카드’로 대응하고 있다. 스마트폰에 카드사의 전용 앱을 깔고 기존 신용카드 번호를 등록하면 비밀번호나 바코드 등으로 간편하게 결제할 수 있는 서비스다. 앱카드 이용이 늘어남에 따라 모바일 기기를 통한 신용카드 결제액은 2015년 하루평균 300억 원으로 2014년 대비 83.7% 급증했다. “그래도 지갑에 5만 원 한 장은 있어야” 주부 이금희(가명·57) 씨는 평소 지갑에 현금 10만 원은 꼭 넣고 다닌다. “카드를 사용하다 보면 자기도 모르게 씀씀이가 헤퍼진다”는 게 ‘주부 9단’ 이 씨의 신조다. 세탁소 주인이나 택시기사 등에게 3000∼4000원을 결제할 때 카드를 내밀기가 왠지 서먹하고 미안한 느낌이 든다. #1 15일 오후 2시 패밀리레스토랑“자, 한 사람당 2만 원.” 아차, 더치페이를 하려고 지갑을 열고 나서야 현금이 없다는 것을 깨달았다. 카카오톡으로 계좌번호를 보내라고 말하려니 쑥스러웠다. 막상 계좌번호를 받고 전화기 버튼을 일일이 눌러야 하는 ‘텔레뱅킹’은 여러모로 귀찮다는 생각이 들었다. 장보러 가는 길에 현금자동입출금기(ATM)를 이용하기로 마음을 바꿨다. ATM은 길 건너 맞은편 아파트단지에 있다. 단지 내 상가에 있던 ○○은행 지점은 사라지고 그 자리에는 고급 커피브랜드 프랜차이즈가 들어선 지 오래다. ☞ 인터넷·모바일뱅킹 이용이 급속도로 늘어나면서 자동화기기는 줄어들고 있다. 국내 시중은행이 운영하는 ATM·CD기 등 전체 자동화기기 수는 2014년 말 5만3562개에서 지난해 말 5만1115개로 2447개가 감소했다. #2 16일 오전 11시 동네 피부관리실 “10회 요금을 현금 결제하시면 1회 추가 보너스를 드리는데 현금으로 하실 거죠?” 살짝 고민했지만 1회에 3만 원인 피부 관리를 한 번 더 받을 수 있다는 말에 현금을 계좌이체하기로 했다. 헬스클럽이나 피부관리실 같은 곳에서는 이런 식의 현금 결제 혜택을 주는 일이 비일비재하다. ☞ 신용카드 결제 거부를 경험한 비율은 전체 응답자의 4.3%에 불과했지만 현금 결제에 할인을 해주거나 카드 결제 때 추가 금액을 요구하는 등의 ‘가격 차별행위’를 경험한 비율은 8.0%에 달한다. #3 17일 오전 10시 성당 미사현금을 준비하지 못하고 성당에 도착했다. 미사 시간 내내 마음이 심란했다. 강론시간이나 성가를 부를 때에도 ‘헌금을 어떻게 할까’라는 생각에 집중이 되지 않았다. 돈을 빌릴까도 생각해봤지만 내키지 않았다. 결국 헌금을 포기하고 성당을 나섰지만 집으로 돌아오는 발걸음이 무거웠다. ☞ 한국은행의 조사에서도 월 현금 지출액(80만8000원) 중 경조금(12만6000원), 종교기부금 및 친목회비(7만 원) 등이 상당부분을 차지하는 것으로 나타났다. 경조사비와 종교기부금이 ‘현금 없는 사회’ 도입에 만만치 않은 장애물인 셈이다. ‘현금 없는 사회’, 세대 갈등 부를까 결제 수단을 둘러싼 세대 간 격차는 예상보다 컸다. 20대는 스마트폰을 ‘지갑’처럼 사용하며 현금 없이 거뜬하게 72시간을 버텨냈다. 반면 ‘페이 전쟁’이 한창인 2016년에도 50대는 여전히 현금이 없으면 불편하고 답답함을 느끼는 일이 많았다. 한국은행의 ‘2015년도 경제 주체별 화폐 사용 행태 조사’에서도 50, 60대는 현금을 선호하는 것으로 나타났다. 50대는 매달 105만 원, 60대는 매달 71만 원을 현금으로 썼고 월 지출 가운데 현금이 차지하는 비중도 각각 42.3%, 42.9%에 달했다. 이런 세대 격차는 ‘현금 없는 사회’ 도입에도 적잖은 변수가 될 것으로 분석됐다. 장우석 현대경제연구원 연구위원은 “‘무(無)현금 사회’가 도래하는 상황에서 부작용을 최소화하기 위한 준비도 필요하다”며 “특히 모든 소비자가 연령 소득에 관계없이 사용할 수 있도록 비(非)현금 수단의 편리성이 더 높아져야 할 것”이라고 지적했다. 한국은행 발권국 김태형 화폐연구팀장은 “현금 보유 취득 지출 등 모든 측면에서 고령층의 현금 선호가 뚜렷하다”며 “고령화 추세가 화폐 수요의 증가 요인으로 작용할 가능성도 있다”고 내다봤다.장윤정 yunjung@donga.com·황성호 기자}
- 2016-04-23
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퇴직연금 늦게 지급땐 지연이자 물어야

퇴직을 하게 된 근로자 A 씨는 그동안 연금을 받기 위해 돈을 납부했던 B증권사에 퇴직일시금 지급을 요청했다. 그러나 B증권사는 한 달여가 지난 뒤에야 A 씨에게 돈을 지급했다. 제때 돈을 받지 못한 A 씨는 한 달 동안 생활이 어려웠고, 퇴직일시금을 넣어서 벌 수 있는 이자수익도 올리지 못했다. 하지만 앞으로 A 씨 같은 사람들은 퇴직연금을 늦게 받아 상실한 이자 수익을 금융회사로부터 받을 수 있게 된다. 금융감독원은 ‘국민체감 20대 금융관행 개혁’의 일환으로 불합리한 금융상품의 약관을 개정하고 있다고 20일 밝혔다. 이번 개정에 따라 6월부터 금융회사가 소비자에게 퇴직연금을 늦게 지급할 경우 지연이자를 반드시 줘야 한다. 또 소비자가 퇴직연금을 가입한 회사를 옮길 때 금융회사가 이를 처리해야 하는 기간이 정해진다. 금감원은 금융회사가 정해진 기간을 경과했을 때에는 지연이자를 소비자에게 물어주도록 했다. 올해 하반기(7∼12월)부터 표준약관이 신설되는 금융상품도 있다. 금감원은 자동차대출과 기프트카드에 대한 표준약관을 새로 만들고 있다. 이들 상품은 그동안 표준약관이 없어 소비자들의 혼란을 초래한다는 지적을 받아왔다. 한편 금감원은 올 2월에 금융회사가 소비자에게 책임을 떠넘길 수 있는 문구를 약관에서 삭제하도록 조치했다. 금융회사는 그동안 ‘모든’이나 ‘여하한’ 등의 단어를 약관에 집어넣어 소비자에게 책임을 전가해 왔다. 최성일 금융감독원 국장은 “금융회사가 충실히 개선안을 이행하는지 철저히 점검할 것”이라고 말했다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-04-21
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곽희필 ING생명 부사장 “지금도 고객 자주 만나… 일에 책임감 가져라”

보험설계사 출신인 곽희필 ING생명 부사장(50·사진)은 최근 억대 연봉을 받는 생명보험 설계사들의 단체인 ‘한국MDRT협회’에서 감사패를 받았다. 보험설계사 출신으로 본사의 부사장까지 올라 일반 설계사들의 귀감이 됐다는 이유였다. 그의 경력은 독특하다. 고려대를 졸업한 그는 1993년 시멘트 업계 선두기업인 쌍용양회에 취업했다가 1990년대 후반 외환위기 당시 회사 선배들이 명예퇴직하는 모습을 지켜봐야 했다. 평생직장에 대한 믿음이 허물어진 계기였다. 2000년 회사의 만류를 뿌리치고 곽 부사장이 선택한 길은 새로 시작하는 벤처기업의 창립 멤버였다. 그러나 벤처기업도 그에게는 ‘맞지 않는 옷’이었다. 마침 주변에서 “보험설계사를 해보지 않겠느냐”는 제의가 들어왔다. 평소 생각지도 못한 일이었다. 하지만 혼자 주도적으로 일을 하고 싶었던 곽 부사장은 2001년 5월 ING생명 보험설계사의 길로 접어들었다. 새로운 직업을 택한 이후 눈물 흘려야 했던 날도 많았다. 고객들의 문전박대는 일상이었고, 다섯 번을 찾아간 친척에게 보험 가입을 거절당한 적도 있었다. 소개를 받아 간 자리에서 만난 한 고객은 “상품 설명을 해보라”고 한 뒤 그를 보지도 않은 채 딴청을 피웠다. 고생 끝에 그는 2년여 만에 억대 연봉자 대열에 오를 수 있었다. ING생명은 2014년 그에게 본사에서 보험설계사를 관리하는 FC영업추진부문장을 제안했고 그는 부문장을 거쳐 지난해 10월 보험설계사 출신으로는 이례적으로 부사장 자리에 올랐다. 보험설계사 일을 할 때 인연을 맺었던 고객들과 지금도 자주 만난다는 그는 “고객의 미래를 책임지는 만큼 스스로의 일에 책임감을 갖는 자세가 가장 중요하다”고 강조했다. 황성호 기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-04-21
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금감원 “퇴직금 늦게 지급할 경우 지연이자도 반드시 줘야”

퇴직을 하게 된 근로자 A 씨는 그동안 연금을 받기 위해 돈을 납부했던 B증권사에 퇴직일시금 지급을 요청했다. 그러나 B증권사는 한 달여가 지난 뒤에야 A 씨에게 돈을 지급했다. 제때 돈을 받지 못한 A 씨는 한 달 동안 생활도 어려웠고, 퇴직일시금을 넣어서 벌 수 있는 이자수익도 올리지 못했다. 하지만 앞으로는 A 씨 같은 사람들은 퇴직연금을 늦게 받아 상실한 이자 수익을 금융회사로부터 받을 수 있게 된다. 금융감독원은 ‘국민체감 20대 금융관행 개혁’의 일환으로 불합리한 금융상품의 약관을 개정하고 있다고 20일 밝혔다. 이번 개정에 따라 6월부터 금융회사가 소비자에게 퇴직연금을 늦게 지급할 경우 지연이자를 반드시 줘야 한다. 또 소비자가 퇴직연금을 가입한 회사를 옮길 때 금융회사가 이를 처리해야 하는 기간이 정해진다. 금감원은 금융회사가 정해진 기간을 경과했을 때에는 지연이자를 소비자에게 물어주도록 했다. 올해 하반기부터 표준약관이 신설되는 금융상품도 있다. 금감원은 자동차대출과 기프트카드에 대한 표준약관을 새로 만들고 있다. 이들 상품은 그동안 표준약관이 없어 소비자들의 혼란을 초래한다는 지적을 받아왔다. 한편 금감원은 올 2월에 금융회사가 소비자에게 책임을 떠넘길 수 있는 문구를 약관에서 삭제하도록 조치했다. 금융회사는 그동안 ‘모든’이나 ‘여하한’ 등의 단어를 약관에 집어넣어 소비자에게 책임을 전가시켜 왔다. 또 금감원은 수수료를 부과하는 방식을 약관에 명확히 하도록 했다. 최성일 금융감독원 국장은 “금융회사가 충실히 개선안을 이행하는지 철저히 점검할 것”이라고 말했다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-04-20
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금융상품 확인서 경고 문구 강화

금융소비자가 고위험 금융상품에 가입할 때 서명해야 하는 경고 문구의 강도가 이전보다 한층 세진 것으로 나타났다. 19일 금융감독원에 따르면 이달부터 은행과 증권사들은 고위험 금융상품을 판매할 때 새로운 양식의 ‘부적합 확인서’를 사용하고 있다. 부적합 확인서는 자신의 투자 성향에 맞지 않는 위험한 상품에 소비자가 투자하려 할 때 금융회사가 상품의 위험성을 소비자에게 설명했다는 것을 증명하는 자료다. 새 확인서는 소비자의 투자 성향과 함께 상품의 위험도를 표로 정리해 소비자에게 보여준다. 또 ‘투자자 성향보다 고위험 상품에 투자하면 예상보다 큰 폭의 손실이 발생할 수 있다’는 경고 문구가 추가됐다. 기존 확인서는 소비자의 투자 성향, 가입하려는 상품의 위험도 및 이를 인지했다는 내용의 소비자 서명만 기재돼 있었다. 황성호 기자 hsh0330@donga.com}
- 2016-04-20
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