[재테크특집]연말 소득공제 되는 펀드도 있네!

회사원 양모(36) 씨는 매달 62만 원씩 자동이체로 장기주택마련펀드에 불입하고 있다. 양 씨는 이미 주택 1채를 소유하고 있지만 전용면적이 85m²(25.7평)가 되지 않기 때문에 ‘불입 자격’이 된다. 분기별로 300만 원까지는 불입 금액의 40%에 대해 연말정산에서 소득공제 혜택을 받을 수 있다는 이점을 잘 활용한 셈이다.

양 씨는 “초등학교 1학년과 유치원생인 두 아들이 자라면 좀 더 넓은 집이 필요할 것 같아 장기 불입하고 있다”며 “연말 절세혜택은 물론 최근 수익률도 괜찮아 ‘1석 2조’의 상품”이라고 말했다.

연말정산 시기가 되면 직장인들은 혹시 빼먹고 연말정산 신청을 하지 않은 항목은 없는지 신경이 쓰이게 된다. 지난 1년 동안 현금영수증을 챙기는 걸 깜빡 잊은 일이나, 절세가 되는 금융상품 가입을 망설이다 결국 가입하지 않았던 일들이 새록새록 떠오르면서 후회가 되기도 한다. 하지만 지금이라도 늦지 않았다. 장기주택마련펀드처럼 분기별 납입 한도가 있는 절세 펀드 상품은 마지막 분기분을 납입하면 이에 따른 소득공제 혜택을 받을 수 있기 때문이다. 물론 장기적으로 보면 매년 연말정산에 유리한 상품들이다.

연말정산에 유리한 절세 펀드 상품들을 소개한다.

○ 무주택자나 85m² 이하 주택 소유자는 장기주택마련펀드

대표적인 절세 펀드는 장기주택마련펀드다.

‘주택마련’이라는 이름에서 알 수 있듯이 18세 이상 가구주로서 무주택자, 또는 공시지가 3억 원 이하로 전용면적 85m² 이하의 1주택 소유자만 가입할 수 있다. 분기당 300만 원이 가입 한도다.

양 씨의 사례처럼 주택 마련과 절세의 ‘두 마리 토끼’를 잡으려는 직장인들에게 적합하다.

삼성투신운용 상품개발팀 김진형 팀장은 “현재 시중에 나와 있는 절세형 상품 가운데 봉급생활자들에게 가장 효율적인 세테크 상품은 장기주택마련펀드”라고 말했다. 김 팀장은 “불입 금액의 40%까지 연말정산에서 소득공제를 받을 수 있으며 7년 이상 가입하면 비과세 혜택까지 누릴 수 있는 장기 투자형 상품”이라며 “주식형 펀드로 불입하는 것도 좋지만 보수적인 투자자라면 주식형과 채권형, 또는 혼합형 상품으로 나눠 가입하는 것도 괜찮은 방법”이라고 덧붙였다.

수익률도 좋은 편이다. 한국펀드평가에 따르면 14일을 기준으로 하나UBS운용의 장기주택마련주식형(A) 펀드는 6개월 수익률이 27.05%다. 또 삼성투신운용의 장기주택마련저축 주식형(A) 펀드는 6개월 수익률이 22.49%다. 다만 최근 1개월 수익률은 주가 조정으로 대부분 마이너스다.

주식혼합형 상품 가운데는 신영투신운용의 프라임장기주택마련주식혼합 펀드가 16.19%의 수익률로 돋보인다. 채권혼합형 상품은 KB자산운용의 KB장기주택마련혼합 펀드가 9.22%의 6개월 수익률을 나타내고 있다.

이 펀드에 가입할 때는 주의할 점이 있다. 가입 후 1년 이내에 해지하면 납입액의 8%(연간 60만 원 한도)를, 5년 이내에 해지하면 납입 금액의 4%(연간 30만 원 한도)를 추징한다. 따라서 장기 투자가 필수다.

○ 연금 펀드도 소득공제 혜택

연말정산 때 소득공제 혜택을 받을 수 있는 펀드로는 연금저축펀드도 있다. 연금저축펀드는 10년 이상 불입한 뒤 만 55세 이후에 5년 이상 연금으로 받는 장기저축 상품이다. 노후 대비 차원에서 정부가 세제 혜택을 주고 있다.

한국펀드평가 신건국 연구원은 “연 300만 원 한도 내에서 100% 소득공제 혜택을 받을 수 있고, 비과세는 아니지만 이익에 대해 5.5%의 우대세율이 적용되는 장점이 있다”며 “그러나 다른 펀드 상품처럼 원금 손실 가능성이 있다는 점을 가입할 때 고려해야 한다”고 말했다.

올해 주식시장의 활황을 반영하듯 주식형 펀드에서 비교적 높은 수익률이 나오고 있다.

주식형 연금저축펀드의 6개월 수익률은 하나UBS인베스트연금주식S 펀드(31.15%), 푸르덴셜연금주식KM 펀드(28.32%), 동양파워연금주식 펀드(27.15%), 한국밸류10년투자연금주식 펀드(20.46%) 순이다. 1년 수익률은 58.43%의 수익률을 올리고 있는 푸르덴셜연금주식KM 펀드가 가장 앞선다.

주식 혼합형 상품의 수익률은 6개월과 1년 수익률 모두 하나UBS운용의 상품이 가장 높다. 하나UBS인베스트혼합형 펀드는 6개월 수익률 20.73%, 1년 수익률 33.89%를 기록 중이다.

주성원 기자 swon@donga.com

주요 장기주택마련펀드 수익률(단위: %)
유형	펀드	1개월	3개월	6개월	1년
주식형	미래에셋장기주택마련주식형자 1	-3.98	8.68
	하나UBS장기주택마련주식1A	-2.23	3.59	27.05
	SH Tops장기주택마련주식C	-4.51	0.76
	한국부자아빠장기주택마련주식1C	-1.48	5.28
	삼성장기주택마련주식종류자 1_A	-2.85	6.50	22.49
주식혼합형	신영 프라임장기주택마련주식혼합	-2.24	2.37	16.19	24.22
	삼성장기주택마련혼합 1	-1.52	2.49	8.53	15.70
	하나UBS장기주택마련혼합K1	-0.83	5.29	14.21	22.97
	부자아빠장기주택마련안정혼K1	-0.31	2.45	10.39	16.48
	템플턴장기주택마련혼합 1	-0.82	3.36	9.54	16.24
	푸르덴셜 드림장기주택혼합KM1	-1.97	2.87	9.18	15.52
	대신마이홈장기주택마련혼합1	-0.74	4.91	13.78	19.91
	산은장기주택마련혼합1	-1.39	5.51	15.70	28.44

주요 연금저축펀드 수익률 (단위: %)
유형	펀드	1개월	3개월	6개월	1년
주식형	한국 골드플랜연금주식A- 1	-7.40	-8.72	4.99	22.19
	하나UBS인베스트연금주식S1	-2.91	9.86	31.15	53.81
	한국밸류10년투자연금주식 1	-6.27	-3.36	20.46
	푸르덴셜연금주식KM 1	-3.57	10.01	28.32	54.60
	삼성인덱스연금주식 1	-4.54	4.56	18.09	33.42
	동양파워연금주식 1	-4.40	6.05	27.15	50.02
	CJ Big&Safe연금주식 1	-2.65	4.86	18.28	29.28
주식혼합형	하나UBS인베스트연금혼합S1	-1.39	7.24	20.73	34.12
	한국 골드플랜연금혼합A1	-4.48	-4.92	4.25	15.08
	신영연금주식혼합1	-2.77	-0.14	14.13	24.53
	푸르덴셜연금혼합주KM1	-3.02	4.06	14.75	28.68
	대신BULL연금혼합1	-0.50	6.71	18.42	25.70
	동양파워연금혼합1	-2.64	4.62	16.87	27.93
	CJ Big&Safe연금혼합1	-0.86	3.05	8.66	14.21
자료: 한국펀드평가