[화제의 금융상품]‘하나UBS라이프사이클펀드’

재테크 전문가들은 젊은층에는 주식 비중이 높은 펀드를, 노년층에는 채권 비중이 높은 펀드를 추천한다. ‘젊었을 땐 공격적으로, 나이가 들면 안정적으로’라는 재테크 원칙에 따른 것이다.

최근 개인의 연령에 따라 자동으로 주식과 채권 비중을 조절해 주는 펀드가 나와 화제다.

하나은행이 지난달 11일 선보인 ‘하나UBS라이프사이클펀드’는 펀드 매니저들이 가입자의 연령에 따라 주식, 채권, 해외 리츠(REITs) 등 투자자산의 비중을 자동으로 조절해 주는 노후설계용 투자 상품이다.

20, 30대에는 주식을 비롯한 위험자산의 투자 비율이 높지만 연령이 높아짐에 따라 채권 등 안전자산의 투자 비율을 늘리도록 설계돼 있다.

고객들은 자신의 은퇴시기에 맞춰 2020년, 2030년, 2040년 중에서 만기를 선택할 수 있다.

이 상품의 특징은 다른 펀드와 비교해 초기 판매보수가 0.5%포인트 낮으며 장기 가입을 유도하기 위해 시간이 지날수록 보수가 더 낮아지도록 설계됐다는 점이다.

가입 방식은 적립식과 거치식 중에서 선택할 수 있으며 온라인으로 가입하면 판매보수가 1%포인트 더 내려간다.

무주택자이거나 기준시가 3억 원 이하의 주택을 소유한 사람이 가입하면 장기주택마련펀드 역할을 하게 돼 비과세 및 소득공제도 가능하다. 연말에 연금형 펀드와 결합된 상품이 나오면 만기 후 매달 돈을 받을 수 있게 되며 연금저축에 따르는 세제 혜택도 받을 수 있다.

이상훈 하나은행 상품개발부 부장은 “선진국에서는 라이프사이클 펀드가 노후 및 퇴직 이후에 대비한 투자 상품으로 각광받고 있다”며 “상품 내용이 알려지면서 문의가 늘고 있다”고 말했다.

장원재 기자 peacechaos@donga.com