[‘시한폭탄’ 가계부채]가계빚 통계따라 제각각

은행-제2금융권서 빌린돈 합하면 600조
보험-캐피털 대출, 카드빚 포함땐 770조

최근 가계부채가 빠른 속도로 증가하면서 부작용을 걱정하는 목소리가 높아지고 있다. 빚을 갚지 못해 금융권 부실로 이어질 경우 한국 경제의 근간이 흔들릴 수 있다는 지적이 많다. 그런데 ‘가계부채’ 수치가 600여조 원, 1000조 원 등 제각각이어서 혼동의 소지가 있다는 지적이다. ‘가계 빚’ 액수가 수백조 원이나 차이가 나는 이유는 무엇일까.

한국은행과 금융감독 당국에서 가계부채와 관련해 언급하는 통계는 세 가지다. 우선 은행의 가계대출이 있다. 올해 1월 말 기준 429조5000억 원으로, 여기에는 은행에서 빌리는 주택담보대출과 마이너스통장대출과 같은 신용대출 등이 포함된다. 두 번째로 ‘예금취급기관 가계대출’은 은행의 가계대출은 물론 저축은행, 신협, 새마을금고 등 은행 이외의 예금취급기관에서 가계에 꿔준 돈까지를 포함한 수치다. 지난해 11월 기준으로 590조2040억 원으로 연말에는 600조 원에 이르렀을 것으로 추산된다. 마지막으로 예금취급기관 가계대출에 보험사, 캐피털 등 비 예금 취급기관들의 가계대출과 각 가계에서 아직 갚지 않은 카드 값 등(판매신용)을 모두 합한 ‘가계신용’이 있다. 이는 지난해 9월 말 기준 770조260억 원으로 집계됐다.

이 외에도 ‘개인부문 금융부채’가 좀 더 포괄적인 기준으로 사용되기도 한다. ‘개인 부문 금융부채’는 가계소득과 사업주로서의 소득이 분명하게 구분되지 않는 자영업자들이나 민간비영리단체의 금융부채까지를 포함한다. 또 ‘가계신용’ 통계에 잡히지 않는 대출(대부업체, 증권사, 자산유동화회사, 리스사)까지 더해진다. 지난해 9월 말 기준 896조9000억 원으로, 이미 900조 원을 넘었을 것으로 추정된다. 금융감독 당국에선 통상 가계부채를 파악할 때 가계신용을 기준으로 삼는다. 금감원 관계자는 “대부업체 빚도 분명 가계 빚이기는 하지만 개인부문 금융부채를 쓰게 되면 가계 이외에 민간비영리단체나 자영업자의 금융부채까지 포함되는 등 분석에 문제가 있어 현실적으로 가계신용을 사용한다”고 설명했다.

장윤정 기자 yunjung@donga.com