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김상운

김상운 기자

동아일보 국제부

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문화재와 학술 분야를 취재하고 있습니다. 단행본 ‘국보를 캐는 사람들’(글항아리)을 냈고, 고고학 유튜브 채널 ‘발굴왕’을 제작했습니다. 동아시아 역사에 관심이 많습니다.

sukim@donga.com

취재분야

2026-01-09~2026-02-08
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  • 장애인 337명 통장 만들게한 저축왕

    금융위원회는 30일 ‘제49회 저축의 날’을 맞아 김순자 씨(59·여·사진)에게 국민훈장 목련장을 수여했다고 밝혔다. 지체장애인인 김 씨는 소아마비 후유증으로 다리가 불편한데도 근검절약을 실천하고 불우이웃을 돕는 데 앞장선 공로를 인정받았다. 시각장애인 남편을 둔 그는 “저축만이 생활고에서 벗어나는 유일한 길”이라며 평소 저축의 중요성을 주변에 적극 알려왔다. 특히 김 씨는 주변의 가난한 장애인들을 만나 “국가가 지원하는 생계보조비의 10%라도 저축하는 습관이 필요하다”고 설득해 총 337명이 통장을 만들도록 도왔다. 그의 설득이 통할 수 있었던 것은 평소 실천한 선행 덕분이었다. 김 씨는 쌀과 라면, 연탄 등 생필품을 기부하고 다른 사람들이 안 입는 옷을 수선해 나눠 줬다. 장애를 안고 있는 노인들의 걷기를 돕기 위해 ‘실버카’ 200대를 사서 제공하기도 했다. 금융위는 김 씨 이외에도 백마강재활용수집장 김종원 대표(72)와 탑웨딩홀 이순기 대표(48) 등에게 국민포장을 수여했다. 김석동 금융위원장은 이날 인사말에서 “우리나라 가계 저축률은 지난해 2.7%로 경제협력개발기구(OECD) 중 최하위 수준”이라며 “늘어나는 가계 부채와 이자 부담이 가계 저축률을 낮추는 주요한 원인”이라고 지적했다.김상운 기자 sukim@donga.com}

    • 2012-10-31
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  • 신창재 교보생명 회장 ‘亞최고 보험경영자’ 선정

    교보생명은 28일 말레이시아 쿠알라룸푸르에서 열린 ‘2012 아시아 보험산업 대상’ 시상식에서 신창재 회장이 ‘올해의 아시아 최고 보험경영자’에 선정됐다고 29일 밝혔다. 국내 보험사 최고경영자(CEO)가 이 상을 받은 건 이번이 처음이다. 신 회장은 변화와 혁신을 이끈 리더십을 바탕으로 교보생명을 안정적이고 신뢰도가 높은 생보사로 일궈낸 점을 평가받았다. 이날 심사위원단은 “CEO 취임 이후 정도 경영을 추구하며 대대적인 변화와 혁신을 통해 고객중심의 기업문화를 정착시키고 지난 10년간 지급여력비율을 152%포인트 향상시켰다”며 “교보생명을 안정적인 수익성과 고도의 리스크 관리능력을 갖춘 회사로 거듭나게 했다”고 설명했다.김상운 기자 sukim@donga.com}

    • 2012-10-30
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  • [오늘의 핫 이슈]3년 절치부심 GM, 산은 보유 한국GM 지분 전량 매입 나서는 배경은?

    “‘GM대우자동차’에서 ‘대우’ 마크를 떼버린 GM이 경영전략에서도 자신의 색깔을 분명히 하려는 의도로 읽힌다.” 최근 GM이 KDB산업은행에 한국GM 지분(17.02%) 전량을 인수하겠다고 제안한 데 대해 2009년 산은-GM 간 협상에 관여한 정부 고위 관계자는 “GM이 3년 만에 경영 정상화에 성공하자 잃어버린 자존심을 되찾으려는 것이다”라며 이같이 말했다. 당시 GM은 미국 정부에 파산보호 신청을 내기 4개월 전인 2009년 2월 산은에 1조 원의 긴급 자금 지원을 요청했다. 2008년 GM대우가 1조8000억 원의 대규모 적자를 내며 경영 위기를 맞은 뒤였다.○ 산은, GM에 대담한 압박 “재무나 연구소, 생산담당과 같은 GM대우 내 핵심 보직에 한국인 임원을 임명해 달라.” 2009년 9월 김영기 산은 수석부행장(현 KDB캐피탈 사장)은 협상 현장에서 만난 마이크 아카몬 당시 GM대우 사장(현재는 사임)에 요구사항을 전달했다. 협상에 앞서 민유성 산업은행장과 기획재정부, 지식경제부 고위 관계자들이 미리 합의한 결과였다. 일순 아카몬 사장의 표정은 굳었다. 세계 1위 자동차 생산업체의 자존심이 걸린 문제였기 때문이다. 아카몬 사장은 “다른 건 몰라도 인사권까지 양보할 순 없다”며 버텼다. 하지만 GM은 이듬해 4월 손동연 전무를 GM대우의 부사장 겸 기술연구소장으로 발탁했다. 정부 관계자는 “당시의 인사권 요구는 일방적인 해외 생산물량 이전을 막기 위한 내부견제용 포석이었다”고 설명했다. 정부와 산은이 GM을 움직일 수 있었던 건 2009년 GM이 파산에 처한 데다 그해 10월과 12월 만기가 도래하는 총 7458억 원의 대출금 조기 상환이 맞물렸기 때문이다. GM이 수세에 몰리자 정부와 산은은 “생산물량 보장과 경영참여 조건 등을 수용하지 않으면 추가 지원은 없다”고 압박했다.○ 끝나지 않은 GM의 ‘먹튀’ 우려 그렇다고 GM이 일방적으로 끌려다닌 것만은 아니었다. 2009년 쌍용차 사태가 터지면서 한국 정부가 GM대우를 법정관리로 몰아가지는 못할 것이라는 판단을 내린 GM은 시간을 끌며 버텼다. 2년의 지루한 협상 끝에 양측은 2010년 말 △GM이 한국에서 철수하더라도 GM대우가 개발한 소형차 기술을 이전받아 생산할 수 있는 권리 △GM의 일방적인 경영권 행사를 견제할 수 있는 거부권 △산은의 이사 3명에 대한 추천권 등을 유지하는 조건으로 자금 지원에 합의했다. 산은 관계자는 “당시 합의안으로 GM의 ‘먹튀’ 여지를 완전히 없앤 것은 아니지만 상당한 제어 능력은 확보하게 됐다”고 평가했다. 현재 산은은 “구조조정 가능성 등을 고려할 때 당장 한국GM 지분을 팔 계획은 없다”고 말한다. 하지만 정부의 공기업 민영화 계획에 산은의 한국GM 지분 매각 계획이 포함돼 있어, GM이 한국GM 지분 100%를 확보할 수 있는 가능성은 열려 있다. 정부 관계자는 “GM이 산은의 한국GM 지분 인수를 제안한 것은 이런 가능성을 염두에 둔 사전조치로 보인다”고 말했다. 자동차업계 일각에서는 GM이 정부가 먹튀 방지를 위해 설정한 견제장치에서 벗어나려는 의도라는 분석도 나온다.김상운 기자 sukim@donga.com}

    • 2012-10-29
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  • [오늘의 핫 이슈]기준금리 낮춰도 따로 놀던 은행 대출금리 손본다는데…

    직장인 A 씨는 지난해 새로 직장을 얻어 소득이 늘자 신용등급이 12등급에서 7등급으로 올랐다. 이에 따라 은행 가산금리 항목에 있는 신용프리미엄 이율은 크게 떨어졌다. 하지만 그해 2월 만기를 연장한 A 씨의 신용대출 이자에는 변동이 없었다. 올 들어 감사원이 이를 발견하고 추궁하자 해당 시중은행은 “A 씨가 다른 은행에서 빌린 대출이 너무 많아 지점장 전결금리를 올렸다”고 해명했다. 신용프리미엄 이율이 떨어진 만큼 지점장 전결금리를 올려 최종 이자율을 이전과 똑같이 맞춘 것이다. 은행에서 마이너스통장을 사용한 B 씨 역시 지난해 7월 승진하면서 연봉이 20% 넘게 올랐다. 신용평가사는 B 씨의 신용등급을 두 단계 높여줬다. 그러나 이 은행의 마이너스통장 금리는 이전과 마찬가지였다. 최근 한국은행이 기준금리를 지속적으로 낮추면서 본격적인 저금리 시대가 열렸지만 A 씨나 B 씨처럼 대출금리가 떨어지지 않는다는 민원이 끊이지 않고 있다. 감사원도 올 7월 ‘금융권역별 감독실태’ 보고서를 통해 금융당국이 은행들의 불합리한 대출행태를 바로잡을 것을 요구했을 정도다. 이에 금융감독원은 ‘대출금리체계 모범규준’을 내놓고 다음 달부터 시행에 들어간다고 25일 밝혔다. 모범규준의 핵심은 △대출금리의 투명한 공시 △합리적인 가산금리 부과기준 마련 △금리인하 요구권 강화 등 3가지다. 대출금리 공시는 은행들의 신용등급별 대출금리를 비교 공시해줌으로써 경쟁을 유도하겠다는 취지다. 이에 따라 앞으로 은행별 대출금리는 주택담보대출과 가계신용대출, 중소기업대출로 나눠 매달 은행연합회 홈페이지에 공시된다. 은행들은 기준금리와 가산금리를 합친 대출금리를 신용등급 10단계 분류체계에 따라 △1∼3등급 △4등급 △5등급 △6등급 △7∼10등급의 구간별로 금리를 제시해야 한다. 다만 관심이 모아졌던 가산금리를 산정하는 항목별 이율은 은행의 영업비밀 보호를 이유로 공개대상에서 제외했다. 감사원에 따르면 은행들의 가산금리는 △목표이익 △리스크 프리미엄 △유동성 프리미엄 △신용 프리미엄 △업무원가 △전결금리 △교육세 △수신 부대비용 △주택금융신용보증기금 출연료 등 최대 9가지로 구성된다. 이 중 은행들의 자체 수익과 직결되는 항목은 목표이익으로, 은행들은 이에 대한 공개를 극히 꺼려왔다. 시중은행들은 가산금리의 항목별 공개가 이뤄지지 않은 데 안심하면서도 비교공시의 실효성에 대해선 의문을 표시했다. 한 은행 관계자는 “경기악화로 인해 대출수요가 크게 줄어 은행들의 대출경쟁이 이미 치열한 상황”이라며 “공시로 인한 금리인하 효과는 별로 크지 않을 것”이라고 말했다. 가산금리 부과기준 개선방안으로는 객관적인 기준이 없다는 비판을 받아온 일선 지점장의 전결금리 산정을 가계대출에서 없애기로 했다. 대신 기업대출에선 구체적인 부과기준을 세워 지점장이 전결금리를 정하되 본점 승인을 받도록 했다. 이와 함께 목표이익률과 같은 가산금리 주요 항목을 조정하거나 새로 만들 때에는 타당성 심사를 반드시 거치도록 했다. 그동안 실효성 논란이 많았던 대출자의 ‘금리인하 요구권’은 강화됐다. 은행 내규에 명시하도록 했기 때문이다. 금리인하 요구권에 따라 신용대출 만기를 연장하거나 새로 대출을 받을 때 개인이나 기업고객이 은행이 정한 금리수준에 이의를 제기할 수 있다. 이를 위해서 앞으로 은행은 만기연장 시 개인 대출자의 승진이나 이직, 소득증가에 따른 신용등급 상승을 가산금리 조정에 반영해 문자메시지로 고객들에게 알려줘야 한다.김상운 기자 sukim@donga.com}

    • 2012-10-26
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  • [Money&Life]카드, 칩 속에 쏙∼ “결제할 때 휴대전화만 꺼내세요”

    스마트폰 뱅킹을 이용하는 소비자가 늘면서 통신 칩(유심 칩)에 신용카드 기능을 심는 ‘모바일 카드’ 서비스가 인기를 끌고 있다. 이 서비스는 지갑과 휴대전화를 따로 갖고 다닐 때보다 한결 간편하다는 장점을 살릴 수 있다.○ 모바일카드 사용하려면 모바일카드는 기본적으로 실제 신용카드가 있어야만 이를 기반으로 발급이 가능하다. 실체가 없는 모바일카드가 금융사고로 이어질 수 있다는 금융당국의 우려에 따른 조치다. 이에 따라 예를 들어 신한카드만 갖고 있는 고객은 삼성 모바일카드를 만들 수 없다. 이용 방법은 카드사 모바일 홈페이지나 아이폰 앱스토어에서 관련 프로그램 혹은 전용 애플리케이션을 내려받은 뒤 결제할 때 휴대전화를 단말기에 접촉하기만 하면 된다. 단 모바일카드를 읽을 수 있는 단말기를 보유한 가맹점이 아직은 많지 않아 카드사들은 기존 플라스틱 카드도 함께 제공하고 있다. 모바일카드는 모든 휴대전화 기종에 적용되는 건 아니다. 근거리무선통신(NFC) 기능을 지원하는 스마트폰만 가능하다. 따라서 각 통신사나 카드사를 통해 해당 휴대전화가 모바일 결제기능을 지원하는지 알아봐야 한다. 예컨대 NFC 기능을 갖춘 안드로이드 운영체제(OS) 계열의 갤럭시S2, 갤럭시노트, 갤럭시S3, 베가레이서2, 옵티머스LTE는 별도의 장비 없이 모바일카드를 사용할 수 있다. 하지만 애플 아이폰4와 아이폰4S는 NFC 기능을 추가해주는 아이폰 케이스(iCarte)를 장착해야만 한다. 지난달 말 기준으로 35만 장의 모바일카드를 발행한 신한카드에 따르면 모바일카드의 이용고객 중 20, 30대가 전체의 71%로 쇼핑몰과 통신요금 자동이체 등 온라인 가맹점 결제 비율이 96%에 달한다. 모바일결제가 가능한 단말기를 보유한 대형마트와 편의점을 중심으로 이용액이 늘고 있는 추세다. 현재까지 모바일카드 이용자들의 월평균 결제액은 25만 원으로 조사됐다.○ 모바일카드 뭐가 있나 신한카드는 모바일카드 결제 시 추가로 할인혜택을 제공하는 특화서비스인 ‘탭(Tap) 카드’를 올 2월 선보였다. 이마트 등 모바일카드 사용이 가능한 가맹점에서 이용 시 기본 할인한도(최고 5만 원) 이외에 최고 3만 원을 더한 월 8만 원의 할인혜택을 준다. 특별가맹점은 이마트와 홈플러스, 패밀리마트, GS25, 스타벅스, T캐쉬 및 T머니를 취급하는 선불교통카드 자동충전소 등이다. 특별가맹점에서 탭 카드로 결제하면 전달 이용실적과 상관없이 이용액의 2%를 추가 할인한도로 제공한다. 예를 들어 플라스틱카드로 70만 원, 모바일카드로 20만 원을 쓰면 기본 할인한도(1만 원)에 추가로 20만 원의 2%에 해당하는 4000원의 할인한도가 더 주어지는 식이다. 할인 혜택은 커피전문점, 영화관, 편의점 등에서 활용할 수 있다. 이 밖에 스마트폰으로 방송을 시청할 수 있는 티빙 서비스 정기이용권을 결제할 때 1개월 무료 및 3개월 50% 할인 혜택을 제공한다. 모바일카드와 스마트폰 애플리케이션 이용자가 크게 늘어남에 따라 신한카드는 아예 전담 상담 콜센터(1544-9955)를 열었다. KB국민카드는 다음 달 중 모바일카드를 모바일 안심결제(ISP) 서비스와 연계한 안심결제 기능을 제공할 예정이다. 이렇게 되면 KB국민 모바일카드를 발급받은 고객의 경우 모바일 안심결제 앱을 내려받아 간편하게 안심결제 인증서를 발급받을 수 있다. 또 스마트폰 온라인 쇼핑몰에서 카드번호를 입력하지 않고도 안심결제 비밀번호만 입력해 결제가 가능하다. 전국에서 호환이 되는 후불 교통카드를 내놓은 노하우를 바탕으로 모바일카드에 후불교통카드 기능을 담는 방안을 추진하고 있다. 이와 함께 KB국민카드는 가맹점 혜택을 실시간으로 조회하고 결제에 활용할 수 있는 ‘스마트월렛(전자지갑)’ 서비스도 준비 중이다. 내년 상반기 출시 예정으로, 고객별로 맞춤형 혜택을 제공할 것으로 전망된다. BC카드는 이마트와 GS25, 11번가 등 온오프라인 가맹점에서 모바일카드로 계산하면 최대 20%의 할인 혜택을 준다. 특히 다음 달 30일까지 자사(自社) 모바일카드를 신규 발급한 뒤 1회 이상 사용한 고객들을 상대로 경품 이벤트를 진행하고 있다. 이벤트 응모고객 중 추첨을 통해 △맥북 에어 13인치(2명) △갤럭시S3(3명) △신세계 모바일상품권 1만 원(50명) 등의 경품을 제공한다. 이와는 별도로 BC카드 홈페이지에 ‘모바일카드 홍보메시지’를 입력한 고객에게 경품을 주는 행사도 벌인다. 이달 26일부터 다음 달 30일까지 BC카드 이벤트 홈페이지에서 본인의 소셜네트워크서비스(트위터, 페이스북 등)로 로그인한 뒤 모바일카드 추천메시지를 입력하면 된다. BC카드는 추첨을 통해 △갤럭시 S3(1명) △신세계 모바일상품권 3만 원(10명) △스타벅스 카라멜 마끼아또 모바일 교환권(50명)을 준다. 삼성카드는 주요 통신사와 제휴관계를 맺고 ‘애니패스포인트’ 등 비자, 마스터 계열 카드 상품 100개에 대해 모바일카드를 발급하고 있다. 삼성카드는 지난해 6월 KT와 SK텔레콤, LG유플러스 등과 NFC 기반의 모바일 결제 활성화를 위한 양해각서(MOU)를 맺었다.김상운 기자 sukim@donga.com}

    • 2012-10-25
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  • ‘열흘 10%’ 高利에 허리 휘는데… 서민금융은 저신용자 외면

    지방대학을 다니다 휴학하고 서울의 한 편의점에서 일하는 신모 씨(24·여)는 ‘금융채무불이행자(옛 신용불량자)’이다. 집 주인이 전세보증금을 500만 원 올려달라고 해 저축은행과 대부업체에서 돈을 빌린 게 불행의 시작이었다. 이자를 내기 위해 휴학을 하고 밤낮없이 돈을 벌었지만 이자조차 낼 수 없었다. 대부업체에서 빌린 원금은 200만 원이었지만 8개월 만에 원리금이 290만5000원으로 불어났다. 현행법은 이자를 연 39% 이상 받을 수 없게 규정하고 있지만 현실은 그렇지 않다. 정부는 서민들이 이런 불법 대부업체들에 찾아가는 것을 막기 위해 이른바 ‘서민금융 3종 세트’인 햇살론·새희망홀씨대출·미소금융 등을 운영하고 있지만 서민들에게는 그림의 떡이다.○ ‘꺾기’와 ‘알까기’에 멍드는 서민들 불법 대부업체들은 ‘꺾기’와 ‘알까기’라는 방식을 통해 법정한도를 초과하는 이자를 물린다. 불법 대부업체들은 돈을 빌려주면서 선이자 명목으로 서너 달 치 이자를 뗀다. 이른바 ‘꺾기’다. 1000만 원을 빌리면 실제 손에 쥐게 되는 돈은 900만 원 남짓이다. 선이자로 세 달 치 이자를 뗀다면 법정한도인 연 39%로 빌려도 실제 금리는 연 45%에 육박하게 된다. 이들은 또 대출자가 이자를 한두 달만 밀려도 “이자 내기 힘들면 돈을 추가로 빌려 주겠다”며 대출원금 규모를 키우는 ‘알까기’를 시도한다. 이런 때 대출이자는 통상 10일에 10%다. 100만 원을 빌리면 10일 뒤 이자로 10만 원을 내는 식이다. 100일에 100%, 1년 이면 300%가 넘는다. 조성목 금융감독원 저축은행검사 1국장은 “꺾기와 알까기가 이어지면 이자를 내기 위해 빚을 내는 일이 반복되고 아무리 갚아도 원금이 오히려 커지게 된다”고 말했다. ○ 서민에겐 너무 먼 서민금융 햇살론과 새희망홀씨는 저신용자와 저소득층을 위한 소액신용대출 상품이고, 미소금융은 영세 자영업자들을 위한 상품이다. 하지만 햇살론과 새희망홀씨는 저신용자보다는 상대적으로 우량한 신용등급자 위주로 대출되고 있고, 미소금융은 손쉬운 차량 담보 대출에만 주력한 것으로 나타났다. 햇살론은 연소득 4000만 원 이하이면서 신용등급 6∼10등급의 서민을 위한다는 본래 취지에서 벗어나 햇살론 대출금의 30%가량(5961억 원)이 5등급 이상 신용자에게 지원됐다. 새희망홀씨도 6월 기준 최하위 9∼10등급 대상 대출 규모는 602억 원(2.4%)에 불과했다. 반면 1∼2등급 최상위등급의 새희망홀씨 대출은 전체의 5.8%(1461억 원)에 달했다. 미소금융도 상황은 마찬가지다. 지난해 미소금융 취급상품 운영실태를 분석한 결과 차량 담보대출이 1416억 원으로 전체 대출의 73.1%나 됐다. 제도권 금융기관 이용이 어려운 사람에게 필요한 창업자금 등을 무담보·무보증으로 지원하는 게 원래 취지지만 손쉬운 담보대출로 실적만 올리고 있다. 정찬우 한국금융연구원 부원장은 “저신용층이 서민금융의 혜택을 받기 위해서는 서민금융 지원 금액을 얼마나 늘릴 수 있느냐가 관건”이라며 “금융당국이 저축은행이나 신협의 서민금융 취급비율을 의무화하고 실적에 따라 비과세 혜택을 늘려줄 필요가 있다”고 말했다.황진영 기자 buddy@donga.com　　김상운 기자 sukim@donga.com　　}

    • 2012-10-25
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  • 부실한 서민금융, 더 부실한 해법

    서민금융이 제 기능을 못하면서 저소득, 저신용 계층의 서민들이 연 30% 이상의 고(高)금리를 물리는 대부업체로 몰리고 있지만 대선후보들은 해법을 내놓지 못하거나 실효성 없는 대책을 발표하는 데 그치고 있다. 24일 금융감독원에 따르면 자산 100억 원이 넘는 대형 대부업체에서 돈을 빌린 신용등급 6∼10등급 대출 규모가 2010년 전체의 67.1%(3조5311억 원)에서 지난해 말 79.3%(4조8939억 원)로 크게 늘었다. 서민금융이 제 기능을 못하고 있지만 대선 주자들의 서민금융 대책은 너무 부실하다는 것이 전문가들의 지적이다. 새누리당 박근혜 후보는 지난달 부동산 및 가계대책을 발표했지만 서민금융과 관련해서는 구체적인 언급이 없었다. 무소속 안철수 후보 역시 아직 서민금융과 관련된 대책을 발표하지 않고 있다. 민주통합당 문재인 후보는 이자제한법, 공정대출법, 공정채권추심법 제정 및 개정을 골자로 하는 이른바 ‘피에타 3법’을 제시했다. 현행 이자제한법상 연 30%(대부업은 39%)인 이자율 상한을 25%로 내리고, 과도한 채권 추심도 금지하겠다는 게 핵심이다. 하지만 대부업체에 금리인하를 압박하면 결국 풍선효과를 불러일으켜 불법사채만 키우는 부작용을 낳을 것이라고 전문가들은 경고한다. 비교적 수익이 높은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)에만 몰입해 온 저축은행과 신용협동조합 등의 서민금융 기능을 정상화하는 게 우선이라는 것이다. 구정한 한국금융연구원 연구위원은 “무턱대고 금리만 떨어뜨리면 저신용층이 결국 불법사채로 내몰릴 수 있다”며 “저축은행과 신용협동조합의 서민대출 심사능력을 강화해 연 20%대의 중간 금리상품을 늘려야 한다”고 말했다.김상운 기자 sukim@donga.com　　　황진영 기자 buddy@donga.com}

    • 2012-10-25
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  • [Money&Life/이런 상품도 있었네!]삼성카드 ‘CGV 삼성카드 데이’

    삼성카드는 다음 달 28일까지 매주 수요일 전국에 있는 CGV 영화관에서 삼성카드로 관람료를 결제하면 동반 1인에 대해 무료혜택을 제공하는 ‘CGV 삼성카드 데이’ 이벤트를 진행한다. 특히 행사기간 삼성카드의 숫자카드로 영화를 예매하면 동반 1인 무료관람은 물론이고 CGV 콤보 세트(팝콘, 음료)도 공짜로 받을 수 있다. 이번 행사는 삼성카드 회원이라면 누구나 이용할 수 있다. 올해 말까지 전체 회원을 대상으로 진행되는 CGV 관람료 1000원 할인혜택과 고객이 각자 보유한 영화할인을 중복으로 적용받을 수 있다. CGV 현장 매표소에서 삼성카드로 예매할 때에 한해 동반자 1인 무료관람이 가능하며(온라인 예매는 불가) 특별관이나 3차원(3D) 입체영화를 볼 때에는 일반영화 기준으로 최대 8000원까지 할인받을 수 있다. 삼성카드 관계자는 “올 5월 진행된 삼성카드 데이 이벤트에 이어 영화 관람 고객서비스를 추가로 제공하도록 했다”며 “앞으로도 고객에게 다양한 혜택이 돌아갈 수 있는 이벤트를 지속적으로 만들어 나가겠다”고 밝혔다.}

    • 2012-10-25
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  • 가처분소득 月50만원 안되면 신용카드 신규 발급 못한다

    이르면 이달 말부터 소득에서 빚을 제외한 가처분소득이 매달 50만 원에 미치지 못하면 신용카드를 새로 발급받을 수 없게 된다. 신용등급(총 10등급) 7등급 이하인 저신용층의 카드 이용 한도에도 제약이 따른다. 이에 따라 연간 약 30만 명에 이르는 저소득·저신용층의 신용카드 신규 발급이 중단될 것으로 보인다. 금융위원회는 ‘신용카드 발급 및 이용한도 모범규준’을 만들어 카드사들이 이를 이달 말부터 내규에 반영키로 했다고 21일 밝혔다. 소득이 낮거나 신용도가 떨어지는 이용자들에게 신용카드를 마구잡이로 발급해 가계부채 위기를 키웠다는 지적에 따른 조치다. 새 모범규준에 따르면 신용카드를 새로 발급받으려면 신용등급과 상관없이 신청자 본인의 가처분소득이 적어도 매달 50만 원을 넘겨야 한다. 이미 카드를 발급해 갖고 있더라도 가처분소득이 마이너스로 떨어지면 카드를 갱신할 수 없다. 가처분소득은 소득에서 대출 원리금 상환액을 뺀 것으로, 신용정보사들이 금융거래 실적이나 국민연금 및 건강보험 납부액 등을 기초로 추정한다. 지금까지 신용카드사들은 일정한 가처분소득 기준 없이 자체 심사를 거쳐 카드를 발급해 줬다. 소득뿐만 아니라 카드 발급 대상 연령도 만 18세 이상에서 만 19세 이상 성년으로 올린다. 이에 따라 미성년 자녀들이 부모 소득에 기대 신용카드를 발급받던 관행이 사라지게 됐다. 성년이 됐더라도 소득이 없는 대학생들의 카드 발급은 차단된다. 그러나 전업주부들에게는 예외가 인정된다. 금융위 관계자는 “비록 남편 소득에 의존하지만 가계 예산을 공동으로 관리한다는 점을 감안해 추정소득을 적용키로 했다”고 설명했다. 예컨대 가정주부가 남편이 벌어온 돈으로 펀드나 예·적금 등 금융상품에 가입하거나 집을 사면 이를 바탕으로 소득을 추정해 카드 발급 여부를 판단하도록 하겠다는 것이다. 신용등급이 7등급 이하인 저신용층은 가처분소득이 월 50만 원 이상이라는 사실을 입증하는 자료를 제출하지 못하면 원칙적으로 카드를 발급받을 수 없다. 그러나 매달 최고 30만 원까지만 결제할 수 있는 소액 신용카드나 체크카드는 종전처럼 소득증빙 없이도 발급받을 수 있다. 신용등급에 따른 카드 이용한도도 정해진다. 금융위는 △1∼4등급은 신용카드사 자체 기준으로 △5, 6등급은 월 가처분소득의 3배 이하로 △7∼10등급은 월 가처분소득의 2배 이하로 매달 이용한도를 묶었다. 단, 연체나 한도 증액이 없으면 최근 6개월간 월 최다 이용액을 한도로 삼을 수 있다. 금융당국이 카드 발급이나 이용한도에서 신용등급 기준을 새로 적용한 것은 저신용층의 부채상환 능력이 현저히 떨어지기 때문이다. 금융위에 따르면 신용등급 7등급 이하 카드 사용자들의 평균 부도율(1년 안에 3개월 이상 연체할 확률)은 9.0%로 6등급 이내 사용자(0.4%)보다 22배나 높다. 월 가처분소득이 50만 원 이상이고 신용등급이 6등급 이상이라도 연체기록이 있거나 카드대출을 세 건 이상 받은 신청자는 카드를 새로 만들 수 없다. 이른바 ‘카드 돌려막기’를 원천적으로 막기 위한 것이다. 금융위는 카드사들이 신청자들의 이용한도 소진율과 카드대출 이용액 급증 여부를 면밀히 살피도록 했다. 금융당국은 이번 조치로 국내 전체 신용카드 이용자(약 2600만 명)의 1.1%인 약 30만 명의 카드 신규 발급이 차단될 것으로 예상했다. 금융위에 따르면 이 중 월 가처분소득 50만 원 미만이 5만 명, 다중채무자가 25만 명인 것으로 보고 있다.김상운 기자 sukim@donga.com}

    • 2012-10-22
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  • GM “産銀 보유 한국GM 지분 17% 몽땅 사겠다”

    미국의 자동차 제조사인 제너럴모터스(GM)가 KDB산업은행이 보유한 한국GM의 지분을 모두 인수하겠다는 의사를 산은에 전달했다. 자동차업계는 GM이 산은의 간섭에서 벗어나 한국GM을 경영하기 위해 지분을 인수하려는 것으로 보고 있다. 19일 산은에 따르면 GM의 팀 리 해외사업부문 사장은 이날 강만수 산은금융그룹 회장을 만나 산은이 보유한 한국GM 지분 17.02%(770만6150주)와 상환우선주 전량(32만5414주)을 인수하겠다는 뜻을 구두로 밝혔다. 한국GM의 나머지 지분(82.98%)은 GM 계열사들이 갖고 있기 때문에 산은 지분까지 인수하면 한국GM은 GM의 100% 자회사가 된다. 강 회장은 별다른 답변을 하지 않은 것으로 전해졌다. 자동차업계는 산은의 ‘비토권(거부권)’이 한국GM에 대한 경영전략 변화 등에 방해가 된다고 판단한 GM이 지분 인수에 나선 것으로 해석했다. 산은은 GM이 한국GM의 생산 물량, 인력 운용 등 경영 현안을 단독 처리하는 것을 막을 수 있는 비토권을 보유하고 있다. 이와 관련해 산은 관계자는 “리 사장은 인수협상을 제안한 것이 아니라 의사만 밝힌 것”이라며 “아직 검토할 단계도 아니다”라고 말했다. 김상운 기자 sukim@donga.com}

    • 2012-10-20
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  • 원-달러 환율 1100원도 위태위태… 수출기업들 초긴장

    최근 원-달러 환율이 지속적으로 떨어지면서(원화가치는 상승) 수출기업들에 비상이 걸렸다. 국제 금융시장에서 달러가 많이 풀린 데다 한국 경제에 대한 기대감이 높아져 달러가 대거 유입된 데 따른 구조적 영향 탓이어서 당분간 원화 강세는 지속될 것으로 전망된다. 상당수 전문가는 연말까지 환율이 1100원 선 아래로 떨어질 가능성이 큰 것으로 보고 있다. 이에 따라 각 기업은 ‘환 리스크’에 따른 예상피해를 점검하고 원가 절감에 나서고 있다. 18일 서울 외환시장에서 원-달러 환율은 올 들어 가장 낮은 달러당 1104.30원으로 마감해 6거래일 연속 내림세를 보였다. 환율이 내려가면 수입 원자재 값이 떨어지는 이점이 있지만 수출 상품의 가격은 올라 수출기업들의 수익성이 낮아지게 된다. 대한상공회의소는 환율이 1100원 이상을 유지해야 수출기업이 안정적인 이윤을 남길 수 있다고 말한다. 전문가들은 2008년 글로벌 금융위기 당시 한 달 동안 환율이 200원 이상 급락한 전례를 비춰볼 때 아직 위기라고 단정하기는 힘들다고 보고 있다. 하지만 과거와 달리 최근 환율 하락은 글로벌 경기침체와 맞물려 기업들의 어려움을 가중시킬 수 있다고 지적한다. 한국 전체 수출의 24.1%를 차지하는 중국 경기의 침체가 장기화하고 있는 것도 큰 부담이다. 정영식 삼성경제연구소 수석연구원은 “이전에는 세계 경제가 침체되면 환율이 오르고 반대로 호황이면 환율이 떨어졌는데 지금은 세계 경기가 좋지 않은데 환율까지 떨어져 우려스럽다”고 말했다. 업계에선 전체 매출에서 수출 비중이 높고 외화결제 빈도가 잦은 자동차와 조선업의 환 리스크가 특히 클 것으로 보고 있다. 실제로 현대·기아자동차는 통상 환율이 10원 내리면 약 2000억 원의 매출 손실을 보는 것으로 추산하고 있다. 이에 따라 현대·기아차는 부품 생산의 현지화 비율을 높이는 동시에 달러 대신 유로화 등으로 결제통화를 다양화하는 방안을 추진하고 있다. 대기업보다 환 위험에 더 노출돼 있는 중소·중견기업들은 바짝 긴장한 상태다. 한국무역협회 국제무역연구원에 따르면 환율 하락에 따른 손익분기점이 중소기업은 달러당 1074원으로 대기업의 1069원보다 높아 손실을 입을 위험이 더 큰 것으로 나타났다.김상운 기자 sukim@donga.com　　황형준 기자 constant25@donga.com　　김지현 기자 jhk85@donga.com　　}

    • 2012-10-19
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  • “금산분리 강화땐 외국자본 확산 우려”

    외국계 은행들은 고객이 예금할 때는 낮은 금리를 주고 대출받는 고객에게는 높은 금리를 매겨 국내 은행보다 더 많은 이익을 챙긴 것으로 나타났다. 또 외국계 은행은 물론이고 외국계 보험사들도 국내 금융회사들보다 배당성향이 더 높은 것으로 조사됐다. 이에 따라 재계 일각에서는 예대마진을 많이 챙기고 주주들이 배당도 더 많이 받아가는 반면 사회공헌에는 인색한 외국계 금융사들의 행태를 감안할 때 최근 정치권에서 논의되는 금산분리 강화에 신중을 기해야 한다는 주장이 나온다. 금산분리 원칙이 카드, 보험, 증권 등 제2금융권으로 확대되면 국내 대기업의 빈자리를 외국계가 차지할 수 있어서다. 17일 금융감독원에 따르면 국민, 우리, 신한, 하나, 외환, SC, 한국씨티은행 가운데 국내 은행들의 지난해 평균 예대마진율(대출금리에서 예금금리를 뺀 수치)은 2.68%인 반면 SC은행 등 외국계 은행들은 3.38%였다. 외국계 은행들이 수익을 높이기 위해 상대적으로 대출금리는 높이고 예금금리는 더 낮췄다는 의미다. 본사 송금액을 끌어올리기 위한 배당에도 외국계 금융사들은 적극적이었다. 2009∼2011년 3년간 국내 은행들의 평균 배당성향(당기순이익 대비 현금배당 비율)은 39.1%였으나 외국계 은행은 51.2%로 12.1%포인트나 더 높았다. 보험업에서도 국내 보험사의 배당성향은 24.7%인 반면에 외국계는 30.7%로 6%포인트 높았다. 전국경제인연합회 배상근 경제본부장은 “외환위기 이후 외환, 제일은행 등이 금산분리 여파로 대거 외국계 자본에 넘어갔다”며 “금산분리가 제2금융권으로까지 강화된다면 외국계 은행들의 이윤추구 극대화 경향이 더 확산될 수 있다”고 지적했다. 다른 산업 분야에서도 정부 규제로 국내 대기업의 발이 묶인 사이 외국계 자본의 시장 침투가 본격화되고 있다. 대기업슈퍼마켓(SSM)의 무분별한 확산을 막기 위해 최근 개정된 유통산업발전법으로 국내 대기업들이 영업시간 및 출점 규제를 받고 있지만 일본계 슈퍼마켓들은 아무런 제재 없이 부산 해운대 등에서 빠른 속도로 퍼지고 있다. 일본계 유통업체인 ‘트라박스’는 해운대에 이어 경남 함안, 전남 광양 등 10곳에 점포를 열었고 다른 일본계 점포인 ‘바로’도 올해 5월 부산과 경남 김해에 점포를 개설했다. 대기업 계열 업체들을 배제한 공공기관 구내식당 급식 사업에서도 3월 이후 대기업 계열사가 운영하던 공공기관 구내식당 중 서울시 다산콜센터, 국립환경과학원, 신용보증기금 등 3곳의 운영권을 외국계 급식업체인 아라코가 가져갔다. 아라코는 미국의 대형 급식 및 케이터링 업체인 아라마크의 한국법인이다. 동반성장위원회가 중소기업 적합업종으로 지정한 업종에서도 외국 기업들이 세를 키우고 있다. 예컨대 발광다이오드(LED) 조명에서 LG전자 등 국내 대기업의 사업 확장이 막히는 바람에 오스람과 필립스가 유리한 고지를 차지했다.김상운 기자sukim@donga.com　　김용석 기자 nex@donga.com　　}

    • 2012-10-18
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  • 카드 리볼빙 규제하자 카드론 이용 ‘풍선효과’

    금융당국이 가계부채를 억제하기 위해 카드사 리볼빙 서비스를 규제하자 대신 카드론 이용이 늘어난 것으로 나타났다. 카드론이란 고객의 신용도와 이용실적에 따라 카드사가 대출을 해주는 상품을 말한다. 17일 카드업계에 따르면 올 상반기 주요 신용카드사의 카드론 이용금액은 현대카드가 1조9781억 원으로 지난해 같은 기간 1조5032억 원보다 31.6% 늘었다. 전체 매출액에서 카드론이 차지하는 비율도 4.42%에서 5.25%로 높아졌다. 삼성카드도 카드론 이용액이 올 상반기 2조1223억 원으로 지난해 같은 기간 2조17억 원보다 5.7% 증가했다. 반면 롯데카드 카드론 이용액은 1조4468억 원에서 1조3514억 원으로, 신한카드는 3조511억 원에서 2조8485억 원으로 줄었다. 하나SK카드도 4733억 원에서 4547억 원으로 감소했다. 카드업계에선 카드론 이용금액이 증가한 것은 최근 금융당국이 높은 금리로 인해 소비자 피해가 우려된다며 카드 리볼빙 서비스를 규제함에 따라 상대적으로 신용도가 떨어지는 고객들이 카드론으로 갈아탔기 때문으로 보고 있다. 카드론 평균 대출금리는 연 15∼17%로 리볼빙 서비스(연 20%)보다 싼 편이다. 한 카드사 관계자는 “리볼빙 규제가 본격화하면서 일부 카드사가 대출수익을 유지하기 위해 카드론을 더 확대하려는 움직임을 보이고 있다”고 전했다. 일부 카드사는 현금서비스를 늘리는 데 더 주력하고 있다. 카드업계 후발주자인 하나SK카드는 올 상반기 현금서비스 취급액이 1조4297억 원으로 지난해 같은 기간 1조3466억 원보다 831억 원 늘었다. 이는 카드사들 가운데 유일하게 현금서비스가 늘어난 것이다.김상운 기자 sukim@donga.com}

    • 2012-10-18
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  • [Wedding]웨딩카드 한장으로 결혼 준비 끝

    롯데카드는 결혼을 준비하는 고객들을 대상으로 ‘롯데카드 웨딩클럽’과 ‘웨딩컨설팅’ 서비스를 각각 제공하고 있다. 롯데카드 웨딩클럽 서비스는 롯데백화점의 웨딩멤버스에 가입한 본인 또는 웨딩 가족회원(추가 3인)을 대상으로 1년간 일시불 및 할부이용 실적의 1%(최대 100만 원)를 상품권 카드로 제공한다. 또 전 가맹점 3개월 무이자 할부서비스, 롯데카드 여행서비스 이용 시 2%포인트 추가할인 등 각종 부가혜택도 마련돼 있다. 기존 결혼 관련 부가서비스는 결혼, 예식업종을 이용할 때에만 혜택을 줬다. 반면 롯데카드 웨딩클럽 서비스는 해외매출을 포함한 전체 가맹점 이용금액을 합산해 상품권 카드를 제공하는 게 특징이다. 이와 별도로 기존에 쓰던 다른 카드의 할인서비스와 포인트 제공 혜택도 인정받을 수 있다. 결혼과 동시에 자동차를 구입하는 웨딩클럽 회원이 롯데카드의 ‘오토 캐시백’ 서비스를 이용하면 신용카드 일시불 실적의 0.5∼1.5%를 상품권 카드로 나눠준다. 이와 함께 오토할부 서비스를 선택하면 기존 할부이자율에서 0.5%포인트를 낮춰준다. 롯데카드 웨딩 컨설팅 서비스는 전문 웨딩컨설팅 업체와 손잡고 스튜디오 촬영과 드레스 구입, 메이크업 등 각종 웨딩패키지 선택을 도와주는 것이다. 롯데카드로 웨딩패키지 상품을 결제할 때 20∼30%의 가격할인 혜택과 더불어 2∼3개월 무이자 할부, 웨딩플래너 동행서비스 등을 추가로 제공한다. 롯데카드 회원이라면 누구나 홈페이지(www.lottecard.co.kr) 혹은 콜센터(1588-8100)를 통해 서비스 이용안내를 받을 수 있다. 이 밖에 롯데카드는 롯데그룹 계열사의 유통 서비스 인프라를 활용해 혜택을 제공하는 ‘롯데패밀리클럽카드’를 선보였다. 롯데카드 서비스를 기본으로 롯데백화점 이용 시 혜택은 물론이고 롯데닷컴에서 쓸 수 있는 70만 원 상당의 할인쿠폰 및 10% 적립쿠폰 등을 제공한다. 또 롯데호텔 패키지상품 10% 가격할인, 롯데마트 더블포인트 적립, 롯데면세점 최고 10% 할인 서비스도 포함돼 있다. 특히 이미 예식을 올린 ‘롯데패밀리클럽카드’ 회원이 롯데호텔에서 가족연회 행사를 열 때 이용금액에 따라 30만∼400만 원의 롯데호텔 상품권을 추가로 나눠준다. 이와 함께 매년 결혼기념일에는 롯데호텔에서 50% 할인(부부에 한함)된 가격으로 식사가 가능하고 환영 와인 2잔도 무료로 제공된다. ‘롯데패밀리클럽카드’는 롯데호텔에서 예식을 올리거나 예약한 고객, 롯데백화점 웨딩센터를 통해 혼수용품을 1000만 원 이상 구매한 고객들을 대상으로 발급된다.김상운 기자 sukim@donga.com}

    • 2012-10-18
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  • 연금저축 10년 수익률, 정기적금보다 못했다

    은행과 보험회사에서 판매하는 연금저축의 10년 수익률이 정기적금보다도 못한 것으로 나타났다. 금융감독원은 14일 은행의 연금저축신탁, 보험사의 연금저축보험, 자산운용사의 연금저축펀드를 비교한 ‘금융소비자 리포트 1호’를 발표했다. 분석 대상은 연금저축 판매기간이 10년 이상인 49개 금융회사의 연금저축 상품이다. 연금저축 상품은 연금 기능에다 소득공제 혜택도 있어 대표적인 노후대비 상품으로 꼽힌다. 보험사 연금저축 상품은 보험 기능도 추가된다. 보험사와 은행, 자산운용사가 모두 판매하고 있으며 6월 말 기준 가입 건수 631만5000건에 가입 금액은 60조 원이 넘는다. 49개 회사의 2002년 7월 1일부터 2012년 6월 30일까지 10년간 연금저축 수익률을 금융권역별로 구분해서 평균 수익률을 낸 결과 자산운용사가 가장 성적이 좋고 손해보험사는 성적이 가장 낮은 것으로 나타났다. 채권형을 기준으로 한 수익률은 연금저축펀드(42.55%), 연금저축신탁(41.54%), 연금저축보험(생명보험사 39.79%, 손보사 32.08%) 순이었다. 이를 월평균 수익률로 환산하면 펀드 0.35%, 신탁 0.35%, 생보 0.33%, 손보 0.27%다. 이러한 수익률은 모두 정기적금 수익률보다 낮다. 지난 10년간 은행 정기적금 수익률은 48.38%였다. 주가의 영향을 많이 받아 변동성이 높은 자산운용사의 주식형과 혼합형 상품의 10년 수익률은 122.75%로 은행 정기적금보다 크게 높았다. 하지만 같은 기간 코스피 상승률 149.6%을 밑돌았다. 연금저축의 수익 변동성은 채권형 기준으로 손보(0.03%), 생보(0.04%) 등 보험이 가장 적고 신탁(0.28%), 펀드(0.38%)는 상대적으로 컸다. 변동성은 수익률이 높아지거나 낮아질 가능성을 말한다. 변동성이 클수록 높은 수익률을 기대할 수 있지만 반대로 손실을 볼 확률도 높다. 금감원은 리포트 발표를 계기로 연금저축의 수익률 관리를 강화하고 수수료 체계도 개선하도록 권고키로 했다. 연금저축 적립금을 담보로 대출을 받을 때는 일반예금 담보 대출금리보다 낮은 금리를 적용하는 방안도 추진하기로 했다. 김용우 금감원 소비자보호총괄국장은 “연금저축의 수수료 체계가 적정한지 검토한 뒤 지나치게 높은 수수료는 인하하도록 권고하겠다”고 말했다.:: 연금저축 ::최소 10년 이상 납입하고 55세 이후부터 5년 이상 연금을 받는 대표적인 노후대비 상품을 말한다. 연간 납입 금액 중 400만 원까지 소득공제 혜택을 받는다. 다만 중도 해지하면 22%의 기타소득세를 내야 한다. 5년 안에 해지하면 2.2%의 가산세가 추가된다. 판매하는 금융회사에 따라서 연금저축신탁(은행), 연금저축보험(보험회사), 연금저축펀드(자산운용사)로 나뉜다. 연금저축과 펀드는 매달 일정 금액을 내거나 금액을 달리 납입할 수 있는 반면에 연금보험은 일정 금액을 납입해야 한다. 연금 수령 기간도 연금저축과 펀드는 5년, 10년 등으로 정해야 하지만 연금보험은 일정 기간과 종신 중에서 선택할 수 있다.황진영 기자 buddy@donga.com　　김상운 기자 sukim@donga.com　　}

    • 2012-10-17
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  • 직장 그만둬 소득 없는데 연금저축 해지해야 하나… 궁금증 문답풀이

    Q: 최근 직장을 그만둬 소득이 없다. 이제 세금 혜택을 받을 일도 없고 여윳돈도 부족한데 기존에 가입한 연금저축을 해지해야 하나.A: 현재 소득이 없다면 일시적으로 납입을 중지하더라도 연금저축은 그대로 유지하는 게 좋다. 중도 해지하면 기타소득세와 해지가산세 등으로 인한 손실이 크기 때문이다. 실업 등으로 여유자금이 없으면 연금저축 납입액을 최소로 줄여놓거나 기존 적립금을 담보로 대출을 받는 것도 방법이다. 연금저축 담보대출은 전 금융회사에서 가능하며 이자율도 다른 대출상품에 비해 낮은 편이다.Q: 연금저축에 이미 가입했는데 최근 소득이 늘었다. 납입액을 늘리는 게 나은가, 아니면 다른 연금저축을 새로 가입하는 게 나은가.A: 기존의 연간 납입액이 연간 소득공제 한도인 400만 원보다 낮으면 중간에 납입액을 늘리는 편이 유리하다. 은행이나 자산운용사 상품은 자유납입 방식이어서 분기당 300만 원 한도 안에서 추가 납입할 수 있다. 생명보험사 혹은 손해보험사도 보험료를 증액할 수 있다. 연금저축 상품은 금융사별로 장단점이 있으므로 다른 상품에 가입해서 보완효과를 노리는 것도 방법이다. 예컨대 안정적 수익률을 추구하는 연금저축상품에 가입했다면 어느 정도 위험이 따르지만 고수익을 기대할 수 있는 연금저축펀드를 추가로 고려하는 것이다.Q: 아직 미혼이고 올해 갓 입사한 20대 직장인이다. 결혼자금 등 돈 쓸 데가 많은데 연금저축에 일찍 가입하는 편이 좋을까.A: 노후자금은 한 살이라도 어릴 때 준비해야 유리하다. 단, 사회 초년생은 소득에 비해 결혼자금 등 목돈이 들어갈 곳이 많기 때문에 매월 의무납입이 아니라 자유롭게 납입하는 상품을 택하면 좋다.Q: 50대 직장인이다. 노후대비를 위해 저축연금에 가입하려고 하는데 너무 늦게 가입하면 실익이 없나.A: 연금저축은 공적연금인 국민연금으로만 은퇴자산을 준비하기에 부족하기 때문에 생긴 상품이다. 더구나 최근 의료기술 발달로 평균수명이 늘어나고 있으므로 50대 이후라도 연금저축을 가입하는 게 낫다. 단, 연금수령 기간은 자신의 건강상태와 재무상황을 감안해서 선택하면 된다. 연금수령 기간은 5, 10년 등 확정기간형과 사망 때까지 지급받을 수 있는 종신형으로 나뉜다.Q: 현재 가입한 연금저축의 수익률이 낮아 다른 상품으로 갈아타고 싶다. 해지한 뒤 다시 가입해야 하나.A: 연금저축을 중도 해지하면 기타소득세가 부과된다. 따라서 해지보다 다른 상품으로의 ‘계약이전제도’를 활용하면 좋다. 세금을 내지 않고 다른 연금저축상품으로 갈아타는 것이다. 예를 들어 연금저축보험을 연금저축펀드로 계약 이전할 수 있다. 이는 해지가 아닌 계약유지로 간주돼 세금 혜택을 계속 받게 된다.김상운 기자 sukim@donga.com}

    • 2012-10-17
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  • 은행권 인사 태풍… 부행장들 바짝 긴장

    시중은행 부행장들이 올해 말이나 내년 초에 대거 물갈이될 것으로 보인다. 상당수 부행장들이 임기 만료를 눈앞에 둔 데다 올 들어 은행들의 실적이 좋지 않아서다. 최근 대출 실적 조작 사건, 금리 차별 논란 등 각종 악재가 잇따라 터져 나온 것도 영향을 미칠 것으로 예상된다. 16일 금융권에 따르면 우리, 신한, 하나, KB국민, KDB산업은행 등 5개 시중은행의 부행장 61명 중 40명의 임기가 올해 말 또는 내년 초에 끝난다. 우리은행은 수석부행장과 집행 부행장, 준법감시인 등 부행장급 15명 가운데 11명의 임기가 곧 만료된다. 이런 점 때문에 12월 8일 정기인사를 앞두고 우리은행 안에서는 차기 부행장들의 하마평이 무성하다. 최근 벌어진 웅진그룹 법정관리 사태로 대출 부실이 늘어나 우리금융지주가 예금보험공사와 약속한 2012년도 경영개선 이행 약정(MOU) 달성 여부가 불투명해진 점도 연말 인사의 폭에 영향을 미칠 것이라는 관측이 나온다. 신한은행도 부행장급 12명 중 9명의 임기가 내년 초에 모두 끝난다. 기업부문 이동대 부행장과 CIB그룹 오세일 부행장, 리테일부문 조용병 부행장 임기는 내년 2월 11일까지다. 하나은행은 김병호 경영관리그룹 총괄 겸 HR그룹 총괄 부행장을 비롯해 부행장급 14명의 임기가 올 12월 31일까지다. KB국민은행은 지난해 12월 부행장 10명 중 절반인 5명이 교체됐고 올 8월 2명이 새로 선임되거나 연임돼 인사 폭이 적을 것으로 보인다. 산업은행은 부행장 10명 가운데 최대 5명이 바뀔 것이라는 얘기가 나온다. 금융권 관계자는 “올 들어 은행 실적이 좋지 않고 ‘대선 변수’까지 겹쳐 있어 인사 폭이 예년보다 훨씬 클 것”이라고 말했다.김상운 기자 sukim@donga.com}

    • 2012-10-17
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  • 과도한 수수료-자산운용 부실로 수익률 뚝… ‘반쪽 보고서’ 지적도

    연금저축 상품 수익률이 정기적금 수익률보다 낮은 주된 이유는 수수료는 많이 떼면서 돈은 제대로 굴리지 못하기 때문이다. 금융감독원이 연금저축의 수수료 체계와 연금자산 운용방식 점검에 나선 것은 이 두 가지 요소가 수익률을 떨어뜨리는 주된 원인이라고 판단했기 때문이다.○ 과도한 수수료가 수익률 낮춰 금융회사는 연금저축 납입액으로 돈이 들어오면 사업비와 수수료 등의 명목으로 일단 돈을 뗀 뒤 남은 돈을 운용한다. 손보사를 예로 들면 가입 1년차에 떼는 수수료가 적립금 대비 13.97%에 이른다. 10만 원을 보험료로 냈다면 1만3970원을 뗀다는 이야기다. 수수료를 제하고 남는 돈 8만6030원으로 연간 10%의 수익을 올린다 해도 납입료 기준 수익률과 비교하면 손실이 나게 된다. 생보사는 가입 첫 해 수수료로 걷어 가는 돈이 적립금 대비 11.12%에 이른다. 반면에 은행과 자산운용사의 1년차 수수료는 적립금 대비 각각 0.77%, 0.78%에 불과하다. 하지만 이 비율은 10년차가 되면 자산운용사가 1.26%로 가장 많아지고 생보사(0.51%)와 손보사(0.61%)는 1% 이하로 떨어진다. 은행의 10년차 수수료율은 0.92%이다. 은행의 수익률이 낮은 것은 지나치게 보수적으로 자산 운용을 하기 때문으로 분석됐다. 은행이 판매하는 연금저축신탁 채권형은 채권에 100% 투자하며 안정형은 주식에 10% 이내를 투자하고 나머지 돈은 모두 채권 투자에 집어넣는다. 환매조건부채권(RP)과 회사채 등에도 투자할 수 있지만 은행들은 안정성을 중시해 90% 이상을 국공채에 투자한다고 말한다. 금감원 관계자는 “일부 은행에서는 채권을 사야 될 때 팔고, 팔아야 될 때 사는 등 매매 포지션을 반대로 선택하는 바람에 수익률이 떨어졌다”고 지적했다. 김용우 금감원 소비자보호총괄국장은 “연금저축 상품의 수익률이 낮은 것은 소득공제 효과를 마케팅 수단으로 활용해 고객을 모으는 데 열을 올리면서도 연금자산의 운용, 관리에는 소홀했기 때문일 가능성이 있다”고 말했다.○ ‘리포트는 반쪽 보고서’ 지적도 금감원이 이번에 처음으로 발표한 ‘금융소비자 리포트’를 놓고 “알맹이가 빠졌다”는 지적이 많다. 이 리포트에 소비자들이 가장 궁금해 하는 금융사별, 상품별 수익률을 공개하지 않았기 때문이다. 금감원은 회사별 수익률은 발표하지 않고 금융권역별로 상, 중, 하 등급으로 나눈 뒤 회사의 등급만 공개했다. 금감원은 수익률을 기준으로 권역별 상위 25%는 상, 하위 25%는 하, 중간 50%는 중으로 구분했다. 정영석 금감원 금융소비자보호처 부국장은 “상 등급과 하 등급의 수익률 차이는 2배 정도 된다”고 설명했다. 일각에서는 회사별 수익률을 공개하지 않은 것을 두고 금융당국이 금융회사의 반발을 의식해 소비자들의 요구를 외면했다는 비판까지 나온다. 조남희 금융소비자원 대표는 “개별 금융회사에 대한 수익률 비교가 상 중 하로만 분류돼 소비자 관점에서 전혀 변별력이 없는 보고서”라고 비판했다. 이에 대해 문정숙 금감원 금융소비자보호처장은 “가입 시기에 따라서 수익률이 달라지기 때문에 회사별 수익률을 단순 비교하는 게 부적절한다고 판단했다”고 해명했다. 또 금융권역별로 월평균 수익률을 산정하면서 이 수치보다 더 큰 변동성을 함께 명기한 것은 비교수치로 의미가 없고 소비자들에게 정보도 되지 않는다는 지적도 있다. 예를 들어 자산운용사 연금저축펀드(월평균 수익률 1.02%, 변동성 5.87%)의 실제 수익률은 1.02±5.87%로 최대 6.89%에서 최소 ―4.85%까지 수익률이 나올 수 있다는 뜻이다. 조연행 금융소비자연맹 부회장은 “이렇게 넓은 구간을 갖는 수익률로는 해당 상품의 수익성이 좋은지 나쁜지 감조차 잡을 수 없다”고 지적했다. 금융회사들도 이번 리포트에 대해 불편한 기색이 역력하다. 특히 수수료를 감안한 향후 15년차 수익률에서 꼴찌를 한 손보사들의 불만이 크다. 손해보험협회의 한 관계자는 “연금저축은 초장기 상품인데 10년만 놓고 비교하는 건 의미가 없다”며 “2005년 이후만 놓고 보면 손보사들의 수익률이 더 좋다”고 주장했다.황진영 기자 buddy@donga.com　　김상운 기자 sukim@donga.com　　}

    • 2012-10-17
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  • [FOCUS/뉴스 따라잡기]저소득-저신용자 소액 빌려주는 서민금융… 미소금융-햇살론-새희망홀씨 3가지 운영

    A. 일반적으로 서민금융이란 낮은 소득이나 담보물건 등이 부족해 신용등급이 낮아 제도권 금융기관과 거래하기 힘든 저소득층이나 저신용자를 대상으로 무담보로 돈을 빌려주는 소액대출사업을 의미한다. 1970년대 방글라데시와 베네수엘라 등 저개발국에서 영세민을 대상으로 한 소자본 창업지원 프로그램의 일환으로 시작됐다. 1980년대 들어 방글라데시 그라민 은행과 인도네시아 국영은행(BRI)의 성공사례가 알려지면서 ‘마이크로 크레디트’라는 이름을 달고 전 세계로 확산됐다. Q. 현재 시행되고 있는 서민금융은…. A. 현재 우리나라에서 운영되는 서민금융은 ‘미소금융’ ‘햇살론’ ‘새희망홀씨’ 등 3가지다. 가장 먼저 선보인 게 미소금융이다. 정부는 2008년 휴면예금(저축을 한 후 일정 기간 찾아가지 않는 예금)으로 서민대출을 지원하는 소액서민금융재단을 세웠다. 그리고 글로벌 금융위기를 계기로 이를 ‘미소금융재단’으로 확대 개편했다. 미소금융은 창업과 운영자금을 무담보, 무보증으로 대출해주는데 신용등급 7등급 이하의 저소득·저신용층을 대상으로 한다. 두 번째가 햇살론이다. 금융위원회는 농협과 수협, 신용협동조합, 산림조합, 새마을금고, 저축은행 등과 손잡고 2010년 7월에 햇살론을 선보였다. 신용등급 6∼10등급이면서 연소득이 4000만 원 이하거나 연소득 2600만 원 이하인 저소득층을 겨냥한 상품이었다. 연리 9∼12%의 조건으로 운영자금과 창업자금, 긴급 생계자금을 빌려준다. 가장 늦게 나온 상품이 ‘새희망홀씨’다. 2010년 11월에 출시됐다. 16개 시중은행이 연 11∼14%의 금리로 최대 2000만 원까지 대출해 준다. Q. 상품별 특징은…. A. 미소금융은 주로 자영업자에게 대출이 이뤄진다. 반면 새희망홀씨는 3가지 상품 가운데 대출한도가 가장 적어 생계용 대출 비중이 높다. 햇살론은 신용등급과 연소득 기준을 최근 완화해 이용 대상층이 3개 상품 중 가장 넓다.김상운 기자 sukim@donga.com}

    • 2012-10-15
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  • [FOCOS]서민금융 ‘햇살론’ 대출기준 완화하자… 연체율 2.1%→8.9%로 급등

    《 금융당국은 최근 서민금융상품 대출실적을 받아보고 비상이 걸렸다. 이명박 정부가 대표적인 경제 치적으로 꼽는 햇살론의 올 상반기(1∼6월) 신규 대출액이 1826억 원으로 지난해 같은 기간보다 31%나 줄어서다. 다급해진 금융위원회는 도덕적 해이(모럴해저드) 논란에도 8월부터 햇살론의 정부 보증비율을 기존 85%에서 95%로 높이고 금리는 낮췄다. 신용등급과 소득기준도 완화했다. 이에 질세라 금융감독원도 은행들에 경영평가 항목에 서민금융 실적을 넣겠다고 엄포를 놓았다. 》하지만 높은 연체율이 정부의 계획에 걸림돌로 작용하고 있다. 금융위에 따르면 햇살론의 대위변제율(연체로 인해 채무자 대신에 정부가 빚을 갚아주는 비율)은 지난해 7월 2.1%에서 올 7월 8.9%로 급등했다. 새희망홀씨 연체율도 이 기간 1.6%에서 2.8%로 올라갔다. 경기 악화로 가뜩이나 부실 대출 단속에 여념이 없는 금융기관은 연체율이 치솟자 서민금융 상품 판매에 소극적인 자세를 보이고 있다. 대출 완화→연체율 상승→대출 감소의 악순환이 발생한 것이다. 이런 상황에도 금융당국의 견해는 변함이 없다. 경기 하강 속도가 빨라지는 상황에서 연체율 상승을 우려해 서민금융 대출을 줄이면 안 된다는 것이다. 금융위 관계자는 “가계부채를 이겨내지 못한 신용불량자들이 대거 양산되면 2003년 카드사태와 같은 금융시스템 위기로 번질 수도 있다”며 “이 경우 막대한 규모의 정부 재정이 투입될 수 있다”고 우려했다. 그럼에도 전문가들은 보완책이 마련돼야 한다고 지적한다. 박창균 중앙대 교수(경영학)는 “현행 서민금융대출 심사 시스템은 너무 느슨하다”며 “누가 진짜로 돈이 필요하고, 상환의지가 있는지를 제대로 선별할 필요가 있다”고 말했다. 서민금융을 이용하는 저(低)신용층보다 신용등급이 높은 대출자들이 오히려 높은 이자를 내는 역차별도 보완해야 할 과제다. 구정한 한국금융연구원 연구위원은 최근 발표한 보고서 ‘서민금융의 현황 및 평가’에서 “현재 신용등급 5∼10등급자는 햇살론과 바꿔드림론을 통해 연리 10∼13%로 돈을 빌린다”며 “반면에 신용등급 차상위 대출자는 여신 전문사에서 연리 20∼30%의 고금리 대출을 받는 역차별이 존재한다”고 꼬집었다. 전문가들은 정부 보증비율을 점진적으로 낮추고 금융기관의 자기부담을 높일 것을 주문했다. 또 정부 재원에 한계가 있는 만큼 저축은행이나 신용협동조합 등이 서민금융기관 본연의 역할에 충실할 수 있도록 유도할 것을 촉구했다. 이형주 금융위 서민금융과장은 “1, 2금융권 사이의 금리 차가 워낙 커 연리 10∼20%의 대출상품이 부족하다”며 “신협, 저축은행 등이 자체 영업모델을 다변화할 필요가 있다”고 했다. 신용도가 떨어지는 서민들에게 무담보 대출을 늘리려면 금융당국이 자산건전성 규제를 일부 완화할 필요가 있다는 지적도 있다. 박창균 교수는 “모든 금융기관이 절대로 망하면 안 된다는 금융당국의 논리는 문제”라며 “국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율과 같은 규제를 적절히 풀어 서민대출을 늘릴 수 있는 여지를 줄 필요가 있다”고 설명했다.김상운 기자 sukim@donga.com}

    • 2012-10-15
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