[변액연금보험]30~40대 직장인에게 필요한 절세 연금상품 인기

평균수명이 점점 늘어남에 따라 요즘 노후를 대비하여 연금상품에 대한 관심이 점점 높아만 가고 있다.

연금상품은 국민연금과 같은 공적연금, 퇴직연금과 더불어서 자신의 노후를 책임지는 상품으로써 노후에 풍요롭고 안락한 생활을 위해 꼭 필요한 상품으로 떠오르고 있다. 하지만 장기간 납입 해야만 함으로 꼼꼼한 알아보고 가입하는 것이 중요하다.

연금은 지급 방법에 따라 종신연금과 확정연금으로 나눌 수 있고 현재 보험사만이 종신 연금을 지급하고 있다.

또한 소득공제 여부에 따라 세제 적격연금과 비 적격 연금으로 분류 할 수 있는 등 많은 분류 방법이 존재한다.

위와 같이 소비자들은 여러 종류의 연금 상품의 이해와 자신에게 맞는 연금 상품을 선택해야 하는 어려움을 겪고 있다.

하지만 요즘 인터넷의 발달로 많은 정보를 손쉽게 얻고 있지만 오히려 많은 정보로 인하여 소비자들은 더 혼란스러워 하고있다. 어떤 상품을 선택해야 할지 알아보자.

1. 공시이율이 높은 상품을 선택

공시이율은 은행 이자율이라고 생각하면 간단하다. 연금 상품은 대부분 공시이율이 변동되지만 현재 공시이율이 높은 상품이 유리할 것이다.

2. 각 생명사별 사업비 지수를 비교

사업비 지수는 100을 기준으로 낮으면 평균보다 낮다는 의미로 100이상이면 평균보다 높다는 의미로 생각 할 수 있다. 이러한 사업비 지수는 생명보험협회 공시 실에서 각 생명 사 별로 간단하게 조회 할 수 있다.

3. 소득 공제가 가능한 연금상품인지 비과세 상품인지 확인하고 가입

연금저축보험은 보장성보험을 제외하면 유일하게 남은 소득공제용 금융상품이다. 그러나 올해 발표된 세제개편안에 따르면 내년부터 연금관련 소득공제 혜택이 기존 300만원에서 400만원으로 늘어남에 따라 월 34만원정도로 직장인으로서 절세상품인 연금저축보험이 소득공제로 인한 절세 금액이 최대 소득세 38.5% 구간에서 154만원을 절세 할 수 있게 된다 직장에서 퇴직연금을 가입한 경우 한도 합산 공제 항목 이므로 이 부분을 알아 봐야 한다.

4. 보장성 보험으로 소득공제 100만원 받기

보장성 보험으로 소득공제 받을 경우 보험료 중 위험 보험료에 대해서만 년 100만원 한도에서 공제를 받을 수 있다.

보장성 보험은 생명 보험사 종신보험, 건강보험,과 손해보험, 의료실비 보험으로 나뉘는데 의료실비보험에 대해서 자세히 알아보면 말 그대로 작은 질병인 감기에서부터 큰 비용이 드는 암이나 뇌졸중 등의 질병까지 모두 대상이 되며 상해사고 시에도 보장을 받을 수 있다. 또한, 한방병원에서 받는 치료까지도 보상되기 때문에 양방, 한방 가릴 것 없이 모두 보장 받을 수 있으며, 최근 출시되는 민영의료보험 상품들은 고령화 시대에 맞춰 100세까지 보상받도록 설계할 수 있어 노후까지 길게 안심하고 보장받을 수 있다.

주의해야 할 점은 민영의료보험은 손해보험간에 중복 보상이 되지 않기 때문에 자신에게 가장 알맞은 하나의 상품만 제대로 가입하면 된다. 최근에는 변액연금이 더욱 각광받고 있다.

2004년 부터 개인 연금 상품으로서 주식에 투자하여 적립금 수익을 가져오는 변액연금 판매 비중이 높아졌는데 기존 연금의 종신 연금 기능과 주식 투자의 성공요인인 장기 분할 매수 기능이 더해져 변액연금 가입자가 현저하게 늘고 있다.

이에 상승 장과 하락 장이 반복되어 수익 실현 기능과 구간별(120%, 150%, 180%, 200%) 연금 적립금을 납입금 대비 상승 장 수익 시 200%까지 수익을 보전하여 하락 장에 대한 리스크를 해지하여 안정된 연금을 지급하는 노후 대비용 상품으로 각광 받고 있다. 200% 수익 보전 상품으로는 교보100세 변액연금보험, 동양생명 리셋플러스 가입시는 사업비와 수수료를 비교, 전문가에게 도움을 받아야 한다.
보험 회사별 상품의 특성과 수익률을 따져보지 않고 가입한다면 낭패를 볼 수 도 있다.

각 보험사 별로 사업비와 수수료 가 달라서 개인별 특성이나 목표에 따라 각 사별 장점과 특성을 정확히 판단하여 가입할 필요가 있다.

연금보험비교 전문사이트인 연금인스 (www.yungumins.com/)에서는 전문 Wealth Manager가 노후생활에 대한 상담뿐만 아니라 개개인의 재무상황을 종합하여 국내에 있는 20여개 생명보험사들의 모든 변액연금의 사업비, 수수료를 최저의 비용, 최고의 보장으로 맞춤 보험 상품을 추천해준다. 또한 연금인스 고객센터(1566-3475)을 통해 자세한 보험 상담 서비스를 받을 수 있다.

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