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강유현

강유현 랩장

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안녕하세요. 강유현 랩장입니다.

yhkang@donga.com

취재분야

2025-11-11~2025-12-11
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  • 자본 10조원 ‘한국판 골드만삭스’ 키운다

    국내 증권사를 세계적인 투자은행(IB)인 골드만삭스와 같은 ‘메가 IB’로 키우기 위한 밑그림이 나왔다. 자기자본 규모가 3조, 4조, 8조 원을 넘어설 때마다 단계별로 업무영역을 넓혀주는 ‘계단식 인센티브’로 ‘메가 IB’를 키우겠다는 것이다. 이에 따라 내년 2분기(4∼6월)부터 미래에셋대우, NH투자증권 등 자기자본이 4조 원 이상인 증권사는 어음 발행과 기업을 대상으로 하는 환전 업무도 할 수 있다. 8조 원 이상의 대형 증권사는 어음관리계좌(CMA)보다 더 높은 수익률을 기대할 수 있는 ‘종합투자계좌(IMA)’를 운용할 수 있다. 금융위원회는 2일 자기자본 10조 원 이상의 ‘한국판 골드만삭스’를 육성하기 위해 이런 내용의 종합금융투자사업자 육성 방안을 발표했다. 종합금융투자사업자는 자기자본 3조 원 이상인 증권사를 의미한다.○ IB 대형화 위해 계단식 인센티브 육성 방안에 따르면 자기자본 8조 원 이상 증권사만 운용할 수 있는 IMA는 회사채와 기업 대출 등 기업금융과 관련한 자산을 제한 없이 운용할 수 있어 CMA보다 더 높은 수익을 기대할 수 있다. 자기자본이 4조 원 이상이면 만기 1년 이내의 어음을 자기자본의 200% 이내에서 발행할 수 있다. 증권사의 자금 조달 창구가 다양해지는 셈이다. 기업을 상대로 한 환전 업무도 가능해진다. 자기자본이 3조 원 이상인 증권사들에는 기업 신용공여 한도를 자기자본의 100%까지 늘려주기로 했다. 대출자산의 위험도에 따라 증권사의 재무건전성을 따지는 새로운 건전성 체계(NCR-Ⅱ)를 적용하기로 해 증권사의 대출 여력이 더 커질 것으로 보인다. 증권사들의 해외 진출을 돕는 방안도 나왔다. 국내 기업이 해외 인프라 사업을 수주하거나 해외 기업을 인수합병(M&A)할 때 국내 증권사가 투자 및 주관을 하는 경우 정책금융기관이나 한국투자공사(KIC) 등이 공동 투자해 주기로 했다.○ 덩치 키워 모험자산에 투자해야 국내 증권사의 자기자본 규모는 △11월 출범할 미래에셋대우증권과 미래에셋증권의 합병법인 6조7000억 원(지난해 말) △NH투자증권 4조5000억 원 △KB투자증권과 현대증권 합병 시 3조8000억 원 등으로 3조∼6조 원대에 그친다. 삼성증권, 한국투자증권의 자기자본도 3조 원대다. 반면 일본 노무라홀딩스는 자기자본이 28조 원, 중국 중신증권은 25조 원, 말레이시아 CIMB는 11조 원에 이른다. 금융당국이 이번 대책을 마련한 이유는 국내 증권사들이 덩치를 키우고 중개수수료에 의존하는 수익 모델을 다각화하도록 지원해 주기 위한 것이다. 국내 증권사의 총수익에서 중개업이 차지하는 비중은 40∼50%에 이르지만, 세계 1위 골드만삭스는 14%(2014년)에 불과하다. 김태현 금융위 자본시장국장은 “모험자산에 대한 투자가 가능하려면 일부 손실을 보더라도 버틸 수 있는 기초체력(자기자본)을 키워야 한다”고 설명했다. 이번 방안에 대해 업계는 대부분 환영하는 분위기다. 자기자본 규모가 7000억 원대인 하이투자증권 인수전도 뜨거워질 것으로 보인다. 다만 기업 신용공여 한도가 은행과 경쟁할 수 있는 수준이 되지 못한다는 비판과 8조 원까지 덩치를 키울 유인이 크지 않다는 지적이 나온다. 황세운 자본시장연구원 자본시장실장은 “증권사들이 덩치만 키운 뒤 계속해서 중개업에만 의존하는 쉬운 길을 택하지 않도록 금융당국이 모니터링 해야 한다”고 강조했다.강유현 yhkang@donga.com·이건혁 기자}

    • 2016-08-03
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  • 대우조선 유동성 숨통 트였다

    대우조선해양에 드릴십(원유시추선)을 발주한 앙골라 국영석유회사 소난골에 대해 한국무역보험공사가 조건부로 대출 보증을 서주기로 했다. 이번 보증으로 대우조선이 소난골에 드릴십 2기를 인도하고 잔금 약 1조 원을 받을 수 있는 길이 열렸다. 채권단 관계자는 “소난골에 대해 무보가 조건부 대출 보증을 서기로 가닥을 잡았다”고 1일 밝혔다. KDB산업은행과 한국수출입은행은 지난해 말 4조2000억 원을 대우조선에 지원하기로 한 만큼 이번 보증에서는 빠지기로 했다. 소난골은 2013년 대우조선에 12억 달러(약 1조3440억 원) 규모의 드릴십 2기를 발주했다. 소난골은 6월 말과 7월 말 영국 스탠더드차터드(SC)은행 등으로부터 대출을 받아 잔금 9억9000만 달러를 치르고 드릴십 2척 모두를 인도받을 계획이었다. 하지만 총금액의 37%에 대해 대출 보증을 서기로 했던 노르웨이 수출보증공사(GIEK)가 발을 빼면서 인도가 무기한 연기됐다. 이번 결정으로 대우조선의 유동성에 숨통이 트이게 됐다. 문제는 무보의 보증을 받으려면 소난골이 채권단이 제시한 전제 조건을 이행해야 한다는 점이다. 소난골이 해외 채권은행들로부터 신규 자금 지원 중단 또는 채권 회수를 유예한다는 약속을 받아내야 한다는 것이다. 하지만 쉬운 상황은 아니다. 앙골라는 4월 국제통화기금(IMF)에 구제금융을 신청했다. 국제신용평가사들이 소난골의 신용등급을 하향 조정하면서, 소난골은 여신 만기 연장에 어려움을 겪고 있다.강유현 기자 yhkang@donga.com}

    • 2016-08-02
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  • [단독]저축은행도 4~8등급 중저신용자에 年15%대 대출

    신용등급이 낮아 저축은행 대부회사 등에서 20%대 고금리 대출을 받았던 사람들이 다음 달 5일부터 2000만 원까지 15%대의 신용 대출을 받을 수 있게 된다. 저축은행의 인터넷이나 모바일 서비스로 300만 원까지 무담보로 돈을 빌릴 수 있는 중금리 대출 상품도 나온다. 1일 저축은행 업계에 따르면 서울보증보험은 이런 내용의 신용등급 4∼8등급의 중·저 신용자를 위한 ‘사잇돌대출2’(가칭) 상품설계안을 최근확정했다. 또 이번 주 금융감독원에 이를 신고하고, 다음 달 5일부터 판매에 나설 계획이다. 동아일보가 입수한 상품설계안에 따르면 사잇돌대출2는 △저축은행 모든 채널에서 판매하는 대출한도 2000만 원짜리 ‘표준사잇돌2’와 △인터넷, 모바일 등 비대면 채널 전용 ‘소액·간편사잇돌2’(한도가 300만 원이고, 30분 만에 대출을 받을 수 있는 상품) 등 2가지 상품으로 구성된다. 은행권 사잇돌대출처럼 저축은행 중금리대출도 은행과 서울보증보험이 위험 부담을 나눠 가지는 구조다. 은행이 대출을 할 때 서울보증보험에 보험료(3.60∼8.61%)를 내는 대신 대출이 상환되지 않으면 서울보증보험이 납입한 보험료의 150%까지 손실을 메워주는 방식이다. 150%를 초과하면 은행이 추가 보험료를 내야 한다. 저축은행 사잇돌대출 상품의 금리는 평균(가중평균금리) 연 15∼16%로, 최대 연 19.9%를 넘지 않도록 운용될 예정이다. 금융당국은 서민에게 혜택이 돌아가도록 대출자의 70% 이상을 일정 소득이 있는 신용등급 4∼8등급으로 채울 계획이다. 근로소득자는 5개월 이상 재직자로 연소득이 1500만 원 이상이어야 대출 자격이 된다. 6개월 이상의 사업 소득자와 1회 이상 연금 수령자는 연소득이 800만 원 이상이면 대출을 받을 수 있다. 정부는 전체 대출 규모를 5000억 원으로 정하고 향후 확대 여부를 결정할 계획이다. 원리금은 매달 균등 분할 상환해야 한다. 표준사잇돌2는 최대 60개월 이내, 소액·간편사잇돌2는 18개월 이내 분할 상환을 해야 한다. 한편 1일 금융당국은 20대 청년층을 연대보증인으로 내세우는 대부업체들의 관행에 제동을 걸었다. 금감원에 따르면 3월 말 현재 대부업체 10곳의 연대보증부 대출 8만5000건 중 20대를 보증인으로 세운 대출이 전체의 27.1%(2만3000건)를 차지했다. 금액으로는 3451억 원 중 795억 원(23.0%)이다. 금감원은 앞으로 대부업체가 20대에게 보증 의사를 확인하는 전화를 걸 때는 위험과 법적 효력 등을 사전 고지하고, 이 내용을 녹취하도록 했다. 대부중개업자는 중개한 대출을 대부업체에 인계할 때 보증인이 자필로 서명한 ‘연대보증 고지 확인서’를 첨부해야 한다.강유현 yhkang@donga.com·박창규 기자}

    • 2016-08-02
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  • ‘누구나 대출’ ‘신용불량자도 가능’에 속지마세요

    금융감독원은 올해 상반기(1∼6월) 사법기관에 수사를 의뢰한 불법 고금리 대출 피해 건수가 69건으로, 지난해 상반기(13건)의 5.3배로 증가했다고 31일 밝혔다. 금감원은 불법 대출 피해를 막기 위해 소비자들이 주의해야 할 사항을 발표했다. 법정 최고 이자율(27.9%)을 초과하는 이자 계약은 무효다. 대출 시 수수료 명목 등으로 대부업자가 받는 것은 모두 이자로 간주되며, 만약 이자를 미리 공제하고 돈을 받았다면 그만큼 대출 원금이 줄어드는 것이다. △‘누구나 대출’ ‘신용불량자 가능’ 등의 문구를 내세운 대출이나 △신용등급 조정료, 수수료 등을 요구하는 대출 △‘햇살론’ 등 저금리 대출로 전환해 준다며 권유하는 경우 △공신력 있는 제도권 회사라며 신분증을 요구하는 경우는 불법 대출일 가능성이 크다. 금감원 측은 “피해를 보았을 땐 대출 계약서와 원리금 상환 내용, 녹취록 등 관련 증거를 확보해 적극 신고하라”라고 밝혔다.강유현 기자 yhkang@donga.com}

    • 2016-08-01
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  • 월세입자 전용펀드, 내년 1분기부터 2조원 규모 운용

    내년 1분기(1∼3월) 월세 세입자를 위한 전용 펀드가 선보인다. 전세에서 반전세나 월세로 갈아타면서 돌려받은 보증금 등을 대신 굴려주고 분기마다 수익금을 배당해 주는 펀드다. 금리가 은행 정기예금보다 높고, 세제 혜택도 주어지는 장점이 있다. 금융위원회가 28일 내놓은 ‘월세입자 투자풀(전용펀드)’의 주요 내용을 Q&A 형식으로 정리했다. ―누가 이 펀드에 가입할 수 있나. “무주택 월세 세입자다. 9억 원이 넘는 주택에 살거나 금융소득 종합과세 대상자는 가입할 수 없다. 1인당 가입 한도는 2억 원, 최소 금액은 아직 결정되지 않았다. 보증금이나 여유 자금을 투자하면 된다. 4년 이상 가입해야 하기 때문에 4년 내 전세로 갈아탈 계획이 있거나 목돈이 필요한 사람에게는 적합하지 않다. 금융위는 가입 약정 기간이 8년 이상이면 1순위, 6년 이상이면 2순위, 4년 이상이면 3순위로 가입 우선권을 줄 계획이다. 전체 펀드 규모는 최대 2조 원이다.” ―펀드는 어떻게 운용되고, 수익률은 얼마나 되나. “한국증권금융이 모(母)펀드를 관리하고 하위 펀드들에 분산 투자된다. 하위 펀드는 정부가 추진하는 기업형 임대주택인 뉴스테이 사업에 대출하고, 여기서 얻은 이자 수익을 자금 투자자인 월세 세입자들에게 배당해 준다. 목표 수익률은 ‘3년 만기 예금 금리+1%포인트’다. 현재 3년 만기 예금 금리가 약 1.5%라는 점을 감안하면 약 2.5%가 된다. 금리에 따라 목표 수익률이 바뀐다.” ―펀드 손실이 나면 어떡하나. “투자 상품이기 때문에 손실 위험이 없는 것은 아니다. 하지만 손실 가능성을 최소화하는 장치가 마련돼 있어 투자 원금을 떼일 가능성이 낮다는 것이 전문가들의 분석이다. 우선 한국증권금융이 전체 펀드 금액의 5%를 후순위 투자해 손실을 가장 먼저 떠안는다. 펀드 금액의 95%는 매월 임대 수익이 발생하는 뉴스테이 사업에 투자되기 때문에 대출 부실 위험이 낮다. 뉴스테이 사업 대출금은 정책보증기관에서 100% 보증해 준다.” ―언제 가입하고, 수익은 어떻게 받나. “내년 1분기부터 한국증권금융 전국 지점이나 주요 은행 및 증권사 영업점에서 가입할 수 있다. 다만 금융당국이 뉴스테이 사업별 필요 자금이나 시기 등을 감안해 1년에 한두 차례 가입 기간을 정할 방침이다. 수익은 분기마다 받는다. 약정 기간 중 중도 환매를 하면 손해다. 운용 수익의 일부를 떼고 돌려받는다. 2년 내에 환매하면 운용 수익의 50%가, 4년 이내에 환매하면 30%가 차감된다.” ―다른 혜택은 없나. “투자자가 약정 기간 도중에 긴급 자금이 필요한 경우, 펀드를 깨지 않고 한국증권금융에서 펀드 수익권을 담보로 자금을 대출받는 것이 좋다. 세제 혜택도 있다. 투자금의 5000만 원까지는 5.5% 분리과세를 적용하고, 남은 금액에 대해서만 일반 분리과세율(15.4%)이 적용된다. 이 펀드에 2억 원을 투자했을 경우 수익률(2.5%)과 세제 혜택을 감안한 연 수익은 435만3750원이다. 분기마다 약 108만 원씩 받을 수 있다. 금리 1.5%짜리 예금에 가입해 얻는 연이자(253만8000원)보다 수익이 71.5% 높다.” ―세입자들이 얼마나 투자할 것 같나. “주택산업연구원의 실태 조사 결과 세입자들의 투자 의향과 여유 자금 현황, 임대보증금 수준 등을 감안했을 때 약 38만5000명, 9조5000억 원 규모의 잠재 수요가 있을 것으로 추산됐다.”강유현 yhkang@donga.com·정임수·한정연 기자}

    • 2016-07-29
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  • 은행들 수수료 줄인상에… 금융당국 일제 점검 나선다

    금융당국이 국내 시중은행의 수수료 체계를 일제 점검하기로 했다. 지난해 8월 수수료에 개입하지 않겠다는 ‘수수료 자율화’ 방침을 밝힌 지 약 1년 만이다. 금융당국은 은행들의 수수료 원가 구조를 점검하고 지난 1년간 은행들의 수수료 인상이 적절했는지 살펴볼 것으로 전망된다. 지난 1년간 신한, KB국민, KEB하나은행 등은 현금자동입출금기(ATM), 창구 송금 등 각종 수수료를 100원에서 많게는 5000원까지 올렸다.　 ▼ “서민 부담 키운 은행 수수료 점검” ▼금융당국이 자율화 방침 약 1년 만에 은행권 수수료 체계를 들여다보기로 했다. 은행들이 지난해 하반기(7∼12월)부터 수수료 인상에 나서 소비자 부담이 늘었다는 지적이 적지 않았기 때문이다. 26일 금융당국 관계자는 “은행들이 현재 수수료 체계에서 비용 대비 과도하게 이익을 얻는 부분이 없는지, 수수료를 인하할 여지가 없는지 등을 두루 검토할 계획”이라며 “제각각 다른 은행 수수료 기준도 살펴볼 방침”이라고 밝혔다. 이와 관련해 금융당국은 전국은행연합회를 통해 은행들의 수수료 체계에 대한 자료를 요구하거나 외부 기관에 용역을 맡기는 방안 등을 검토하고 있다. 지난해 8월 임종룡 금융위원장이 “은행의 가격 결정에 자율성을 주겠다”며 ‘수수료 자율화’를 선언하자 은행들은 일제히 수수료 인상에 나섰다. 한국씨티은행은 지난해 8월부터 일반 자기앞수표 발행 수수료, 타행 송금 수수료를 인상했고 국제 현금카드 신규발급 수수료를 3만 원에서 5만 원으로 올렸다. 신한은행은 2월부터 타행 송금 수수료와 현금입출금기(CD) 계좌이체 수수료를 200∼1000원 인상했다. KB국민은행은 6월부터 타행 송금 수수료, 통장·증서 재발급 수수료, 외환 수수료 등을 500∼5000원 더 받고 있다. IBK기업은행은 이달 11일부터 자동화기기(ATM) 입출금 수수료와 창구 송금 수수료를 200∼1000원, KEB하나은행은 5월 ATM 이체 수수료를 100∼200원 올렸다. 은행들이 수수료 인상에 나선 것은 저금리로 예대마진(대출금리와 예금금리의 차이) 중심의 이익창출 모델이 한계에 이르렀기 때문이다. 국내 17개 은행(시중·지방·특수은행 등)의 이자 이익은 2011년 39조1000억 원으로 정점을 찍은 뒤 지난해 33조5000억 원으로 하락했다. 하지만 단기간에 수수료 인상에 나서면서 군살 빼기와 신사업 창출보다 ‘손쉬운 돈벌이’에 치중한다는 지적도 나왔다. 지난해 17개 은행의 수수료 이익은 4조9000억 원으로 2014년보다 6.5%(3000억 원) 증가했다. 강형구 금융소비자연맹 금융국장은 “수수료가 오르면 자산이나 거래 규모가 작아 수수료를 면제받지 못하는 서민의 부담이 커진다”고 지적했다. 은행업계는 “금융당국이 1년 만에 말을 바꿨다”며 반발하고 있다. 한 시중은행 관계자는 “최근 수수료 인상은 2011년 금융당국과 여론의 압박으로 내린 수수료를 정상화한 것”이라며 “규제가 역주행하고 있다”고 말했다. 해외 타행송금 수수료가 미국 씨티은행은 17.5∼35달러, 일본 UFJ는 216∼864엔(3월 기준)이라는 점을 감안했을 때 국내 은행의 수수료가 싸다는 주장도 꾸준히 제기됐다. 이에 대해 금융당국 관계자는 “업무용 부동산 임대면적 규제를 없애고 개인종합자산관리계좌(ISA) 상품 판매를 허용해 은행들이 다양한 수익을 창출할 수 있게 하고 있다”며 “소비자 편익을 저해하는 부분은 들여다보겠다는 의미”라고 설명했다. 올 초 금융위원회는 금융회사의 가격에 개입하지 못하는 내용으로 ‘금융규제 운영규정’을 제정하면서 ‘금융소비자 보호를 위해 불가피한 경우는 개입할 수 있다’는 내용의 단서를 달았다. 일각에서는 하반기 인터넷전문은행이 출범하면 오히려 은행 간 수수료 인하 경쟁이 치열해질 것이라는 전망도 나온다. 권우영 우리금융경영연구소 수석연구원은 “수수료 인상은 은행의 원가 부담 등을 고려할 때 불가피한 측면이 있다”며 “다만 수수료를 올린 만큼 서비스의 전문성도 높여야 공감을 얻을 수 있다”고 말했다.강유현 기자 yhkang@donga.com}

    • 2016-07-27
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  • 채권단, 한진해운 7000억 자금조달땐 경영정상화 지원하기로

    한진해운이 2019년까지 필요로 하는 1조∼1조2000억 원의 유동성 부족분 중 7000억 원을 스스로 조달하면 채권단이 경영 정상화를 지원하기로 했다. 22일 금융당국에 따르면 한진해운 채권단은 최근 이 같은 방침을 정한 것으로 알려졌다. 그동안 채권단은 한진해운이 유동성 부족분 전체를 자체적으로 마련하지 못하면 법정관리를 신청한다는 방침이었다. 다만 한진해운은 현재 해외 선박금융회사와 진행 중인 5000억 원 규모의 원금상환 유예 협상에 성공해야 한다. 채권단은 유동성 부족 문제가 해결되면 5000억 원 안팎의 출자전환을 통해 정상화를 지원할 계획이다. 채권단은 다음 주 한진해운의 자금 조달 계획을 검토해 자율협약 1개월 연장 여부를 판단할 예정이다.강유현 기자 yhkang@donga.com}

    • 2016-07-23
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  • [부고] 서진원 前 신한은행장 별세…향년 65세

    서진원 전 신한은행장이 22일 지병으로 별세했다. 향년 65세. 서 전 행장은 1983년 신한은행에 입행해 2006년 신한금융지주회사 부사장, 2007년 신한생명 사장을 거쳐 2010년 신한은행장에 올랐다. 그는 2010년 ‘신한사태’ 이후 분열됐던 신한금융지주와 신한은행의 갈등을 봉합해 정상화한 인물로 평가받는다. 또 신뢰와 상생을 중요시하는 ‘뚝배기 경영’으로 조직을 이끌어 구성원들의 신망을 받았다. 서 전 행장은 2015년 신한은행장 연임이 유력시됐으나 혈액암(백혈병) 진단을 받으면서 그해 2월 행장자리에서 물러났다. 한 때 병세가 완화돼 그해 11월 신한은행 고문으로 복귀하기도 했다. 그러나 최근 병세가 악화한 것으로 알려졌다. 빈소는 삼성서울병원 장례식장 17호. 애도식은 23일 오후 5시 삼성서울병원 영결식장에서 열린다. 발인은 24일 오전 6시, 장지는 경북 영천이다. 서 전 행장은 부인 이영희 여사와 사이에 아들 동국 씨를 뒀다. 강유현기자 yhkang@donga.com}

    • 2016-07-22
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  • [Money&Life]우리은행, ‘은행+카드’ 통합 위비멤버스 출시… ‘꿀머니’ 모아 현금처럼 쓰세요

    최근 비대면채널 증가와 계좌이동제, 개인종합자산관리계좌(ISA) 등으로 인해 주거래은행을 바꾸는 고객들이 늘어나고 있다. 이에 우리은행은 실질적인 혜택과 서비스를 강화한 은행 및 카드 통합 멤버십 ‘위비멤버스’를 내놨다. 위비멤버스는 통합포인트인 ‘위비꿀머니’를 앞세워 차별화된 혜택과 서비스를 선보이면서 7월 1일 론칭 이후 약 2주간 20만 명의 회원을 확보했다. 우리은행은 하반기(7∼12월) 중 위비멤버스 회원 500만 명 돌파를 목표로 전사적 마케팅을 추진할 계획이다. 위비멤버스는 별도의 애플리케이션 설치 없이 사용 중인 우리은행 앱(원터치개인, 위비뱅크, 위비톡 및 위비멤버스) 어디에서나 배너로 바로 가입할 수 있다. 이에 따라 기존 가입단계를 업계 평균 6단계(약 3분)에서 3단계(1분 이내)로 대폭 간소화해 고객 접근성과 회원 가입의 편의성을 높였다. 위비멤버스는 고객들에게 각종 우대혜택을 제공해 만족도를 높이고 있다. 기존 고객우대 제도인 ‘우리가족 우대서비스’ 등급을 이미 받은 고객에게 위비꿀머니를 분기별로 추가 적립해주는 ‘주거래꿀머니’ 제도가 대표적이다. 또 은행과 카드의 기존 금융거래가 가능할 뿐 아니라 위비꿀머니를 통해 친구와 선물을 주고받을 수도 있다. 제휴기관의 포인트를 꿀머니로 전환해 적립할 수도 있다. 또 손쉽게 꿀머니를 현금화할 수도 있다. 은행 계좌가 없어도 간단한 생년월일 및 인증번호 확인만으로 우리은행 현금자동입출금기(ATM)에서 현금으로 출금이 가능하기 때문이다. 우리은행은 자체 핀테크 브랜드인 ‘위비플랫폼’과 시너지를 창출하려는 시도도 하고 있다. 우리은행은 지난해 5월 국내 최초로 모바일 전문은행인 ‘위비뱅크’를 출범시켰다. 간편 송금, 모바일 대출, 음악 및 게임서비스, 여행자·레저보험, 환전 등 다양한 기능을 모바일을 통해서 할 수 있다. 위비멤버스는 위비뱅크를 비롯해 메신저 서비스인 ‘위비톡’, ‘위비클럽’, 다음 달 선보일 ‘위비마켓’ 등과 연계한 다양한 부가서비스를 선보이고 있다. 우리은행은 위비꿀머니를 적립할 수 있는 특화상품도 내놨다. ‘위비 꿀모아 정기적금’은 7월 ‘위비멤버스’ 출범을 기념해 현금처럼 쓸 수 있는 포인트인 ‘위비꿀머니’(1꿀=1원)를 다양한 방식으로 적립할 수 있도록 특화한 정기적금이다. 가입대상은 위비멤버스에 가입한 개인이다. 가입금액은 매월 납입금액 30만 원 이하, 가입기간은 1∼2년 범위 내 월 단위로 선택할 수 있다. 금리는 1년 이상 2년 미만인 경우 연 1.60%, 2년인 경우 연 1.65%이며 추가로 적금 적립금액의 1%를 위비꿀머니로 제공해 1년 정기적금 기준 최대 3.44%(1년 10만 원 정기적금 가정 시, 기본 이자 1만400원+위비꿀머니 1만2000꿀)의 금리효과가 있다고 회사 측은 설명했다. 또 우리카드는 18일 ‘위비멤버스 카드’를 내놓고 업종별로 0.7∼2%의 위비꿀머니 특화 적립 및 카드발급 고객을 대상으로 1000꿀의 적립 등 위비멤버스와 연계한 다양한 혜택을 제공하고 있다. 우리은행 관계자는 “위비멤버스 개시를 기념해 우리은행과 거래하는 고객들에게 저금리 시대에 알맞은 고금리 상품과 함께 현금처럼 쓸 수 있는 위비꿀머니를 제공하며 혜택을 늘리는 상품을 지속적으로 개발할 예정”이라며 “특히 위비톡, 위비뱅크, 위비마켓 등 위비플랫폼을 활용한 다양한 금융상품을 개발할 계획”이라고 말했다.강유현 기자 yhkang@donga.com}

    • 2016-07-21
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  • [Money&Life]현금처럼 사용하는 ‘하나머니’ 회원 500만 돌파… 이제 아시아 간다

    하나금융그룹의 통합멤버십 프로그램 ‘하나멤버스’가 지난해 10월 선보인 이후 8개월 만에 회원 수가 500만 명을 돌파했다. 이 프로그램은 처음 나온 후 39일 만에 100만 회원을 유치한 뒤 올해 6월 27일 500만 회원을 넘어선 바 있다. 하나금융그룹은 하나멤버스의 500만 명 회원 돌파를 계기로 대만, 중국, 일본, 태국 등에서 해외 진출을 추진하고 있다. 대표적으로 이달 4일 대만의 주요 민영은행인 타이신국제상업은행과 전략적 업무 제휴를 맺고, 하나멤버스의 ‘하나머니’와 타이신은행의 포인트 교환을 통해 상호 제휴처를 공동으로 이용하기로 합의했다. 하나멤버스 회원은 대만을 방문할 때 타이신은행의 제휴처인 ‘패밀리마트’ 등에서 바코드로 결제하거나 할인 쿠폰을 사용할 수 있다. 타이신은행 고객은 한국 방문 시 하나멤버스 제휴처인 ‘GS 25’ 등에서 바코드 결제 및 할인 쿠폰 사용이 가능하게 될 예정이다. 하나금융그룹 관계자는 “향후 타이신은행과 함께 하나멤버스와 연계된 공동 상품 개발을 추진할 예정”이라고 밝혔다. 하나멤버스의 가장 큰 특징은 흩어져 있는 포인트를 모아 현금처럼 사용할 수 있다는 점이다. 포인트 적립 방법과 사용처가 제한되어 있는 기존 포인트와 달리, 하나멤버스는 상대적으로 자유롭게 ‘하나머니’를 적립하고 사용할 수 있다. 월 최대 5만 하나머니의 적립이 가능한 원큐(1Q) 신용카드가 대표적이다. 또 ‘OK캐쉬백’ 등 다른 포인트들과 교환 및 합산해 전국 KEB하나은행 현금자동입출금기(ATM)에서 즉시 현금으로 출금할 수도 있다. 고객들은 ‘하나머니 원클릭(1Click)’ 서비스를 이용하면 모든 카드 가맹점에서 하나머니를 편리하게 이용할 수 있다. 또 수수료 없이 지인들과 ‘하나머니’를 주고받을 수 있다. 하나금융그룹은 이달 타행계좌에서의 하나머니를 충전할 수 있는 서비스를 도입할 예정이다. 이를 통해 기존 하나금융그룹과의 거래가 없었던 고객들도 쉽고 간편하게 하나멤버스 혜택을 누릴 수 있게 될 예정이다. 하나금융그룹 관계자는 “하나멤버스의 ATM 현금출금, 1Click 서비스 등의 독창적인 기능에 대해 특허를 신청했다”고 말했다. 하나멤버스 회원 500만 명 중 KEB하나은행 등 기존 금융그룹 내 관계사와 거래가 없었던 고객은 약 110만 명, 비율로 따지면 22%다. 8개월여 만에 약 110만 명의 신규 고객이 유입된 것은 금융권 내에서 유례를 찾기 어려우며, 신규 고객을 포함한 회원 500만 명 대부분에게 그룹 관계사 상품 및 서비스의 마케팅이 가능한 것 또한 비슷한 사례를 찾기 힘들다는 것이 회사 측 설명이다. 이와 관련해 하나금융그룹은 하나멤버스 회원의 비회원대비 활동 고객 전환율은 2배, 월 카드 이용금액은 1.4배, 월 이용률은 1.8배 높았으며, 하나멤버스 주거래 우대적금은 지난해 10월 이후 35만3000계좌, 4369억 원의 유치 실적을 거뒀다고 밝혔다. 하나금융그룹은 9월 기존 서비스를 개선한 ‘하나멤버스 V2’를 내놓을 예정이다. 하나멤버스 V2는 화면의 편의성이 향상되며, ‘펀’ 메뉴 등이 확충될 예정이다. 또 바코드로 결제가 가능한 가맹점을 더 확대하고, 전자지갑과의 연계를 통해 현금, 통장, 카드를 소지하지 않고도 하나멤버스 애플리케이션으로 상품 구입 및 결제를 할 수 있도록 기능을 대폭 개선할 예정이다.강유현 기자 yhkang@donga.com}

    • 2016-07-21
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  • 우리銀 상반기 당기순익 7502억… 45% 쑥

    우리은행이 올해 상반기(1∼6월)에 7502억 원의 당기순이익을 냈다. 지난해보다 순이익이 40% 넘게 늘어나는 등 재무지표가 개선되면서 은행의 민영화 작업에 탄력이 붙을 것이라는 전망이 나온다. 우리은행은 2분기(4∼6월) 당기순이익이 3070억 원으로, 지난해 동기 대비 35.8% 늘었다고 19일 밝혔다. 상반기 순이익은 1분기(4432억 원)를 포함해 7502억 원으로 지난해 같은 기간(5169억 원)보다 45.2% 증가했다. 우리은행 측은 “저금리 기조 등 어려운 여건 속에서도 대출이 1.6% 늘어나 상반기 2조4888억 원의 이자이익을 냈다”며 “지난해 같은 기간보다 1713억 원(7.4%) 증가한 금액”이라고 설명했다. 다만 지난달 한국은행이 기준금리를 1.25%로 인하한 영향으로 예대마진(대출금리와 예금금리의 차이)을 기반으로 한 수익성 지표인 순이자마진(NIM)은 상반기 누적 1.43%(은행 기준)로 집계됐다. 지난해 상반기와 동일한 수치다. 특히 이광구 우리은행장이 강조해온 ‘뒷문 잠그기(부실 관리를 통한 새는 돈 막기)’를 통해 재무건전성이 크게 개선됐다. 우리은행이 쌓은 대손충당금은 지난해 상반기 6911억 원에서 올해 상반기 4307억 원으로 줄었다. 우리은행 측은 “2분기 부실여신 회수와 담보물 매각을 통해 파이시티, SPP조선, 삼부토건, 랜드마크 타워 등에 쌓아둔 충당금이 상당 부분 환입됐다”고 밝혔다. 우리은행은 지난해부터 성동조선해양과 STX조선해양 등의 부실 여신에 대한 위험노출액(익스포저)을 줄여 나가고 있다. 대손충당금 적립비율은 140.0%로 지난해 말보다 18.5%포인트 상승했다. 이는 시중은행 6곳의 평균치 145.3%(작년 말 기준)와 비슷한 수준으로, 향후 기업 구조조정에 대비할 수 있는 손실 흡수 능력을 확보했다는 뜻이다. 고정이하 여신비율은 1.22%로 1분기 6개 시중은행 평균치(1.13%)보다 약간 높지만 1년 전보다 0.48%포인트 떨어졌다. 우리은행의 실적이 개선되면서 민영화 작업에 청신호가 켜졌다는 분석이 나온다. 2분기 실적 발표를 앞두고 15일 우리은행 주가는 17거래일 만에 1만 원대를 회복했고, 19일은 1만200원에 거래를 마쳤다. 현재 우리은행 지분 매각과 관련해 매각주간사회사들이 수요조사 작업을 진행하고 있다. 중국 안방보험을 비롯한 중국 및 중동, 유럽계 자금들이 우리은행 지분에 관심을 갖고 있는 것으로 알려졌다. 금융당국은 조만간 예금보험공사가 보유한 지분 중 약 30%에 대한 매각 방식을 확정하고 입찰 공고를 낼 계획이다.강유현 기자 yhkang@donga.com}

    • 2016-07-20
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  • 증권사들 ‘초대형 투자은행’ 전쟁

    금융당국의 ‘초대형 투자은행(IB)’ 육성방안 발표를 앞두고 국내 증권사들의 몸집 불리기 경쟁이 본격화되고 있다. 정부가 내놓을 규제 완화의 혜택을 받고, 다양한 투자 상품을 통해 경쟁력을 확보할 수 있다는 계산에서다. 일각에서는 대형 증권사에 대한 특혜라는 비판도 제기되고 있다. 19일 금융투자업계에 따르면 신한금융지주는 21일 이사회를 통해 신한금융투자의 증자안을 검토하고 승인할 예정이다. 증자 규모는 5000억 원 이상이다. 이 안이 통과되면 3월 말 기준 자기자본 2조4749억 원인 신한금융투자의 자기자본은 3조 원을 넘어설 것으로 보인다. 그동안 신한금융지주는 위험(리스크) 관리 어려움 등을 이유로 신한금융투자의 증자를 수차례 거부해 왔다. 하지만 증자안이 전격적으로 이사회에 상정된 건 대형 증권사 중심의 금융투자업계의 재편이 본격화됐다는 판단 때문이다. 미래에셋증권과 KDB대우증권이 합병해 탄생한 미래에셋대우, 현대증권을 손에 넣은 KB금융지주의 KB증권 등 경쟁자들의 ‘몸집 불리기’도 증자를 더 이상 미루지 못하게 만든 것으로 보인다. 자기자본 3조 원은 종합금융투자사업자 인가를 위한 최저 기준이다. 이 자격을 갖추면 일반 증권사 면허로는 불가능한 기업 대출, 비상장 증권 직접거래, 프라임 브로커리지 서비스(증권 대여, 헤지펀드 전담 중개업 등) 등의 사업을 추가로 할 수 있다. 신한금융투자 고위 관계자는 “브로커리지(위탁매매)만으로 사업을 확장하는 데 한계가 있다”며 “다양한 금융 상품을 개발하기 위해서는 이 자격이 반드시 필요하다”고 강조했다. 여기에다 금융위원회가 이르면 이달 말 발표할 초대형 IB 육성 방안은 업계의 몸집 불리기를 가속화할 메가톤급 이슈로 평가받고 있다. 금융위는 자금조달 수단 다양화, 예금자 보호가 되는 종금형 CMA(종합자산관리계좌) 도입, 산업은행과 수출입은행을 통한 외화자금 지원, 레버리지 비율(자기자본 대비 총자산 비율) 규제 완화 등을 포함한 방안을 검토 중이다. 금융투자업계는 특히 자기자본 투자와 다양한 상품 개발을 가능하게 해주는 레버리지 규제 완화에 주목하고 있다. 초대형 IB의 자기자본 기준을 둘러싼 논란도 일고 있다. 일각에서 금융위가 자기자본 5조 원을 초대형 IB의 기준으로 삼을 것이란 전망이 나오고 있는 가운데 “자기자본 5조 원 기준을 충족한 증권사는 합병된 미래에셋대우뿐이며, 나머지 증권사가 이 기준을 맞추려면 시간이 부족하다”는 우려도 있다. 황영기 금융투자협회 회장은 “초대형 IB 육성 정책 자체는 환영하지만, 5조 원의 기준이 제시되면 특정 업체에 대한 특혜 논란을 피하기 어렵다”며 “3조 원을 기준으로 해야 한다”고 강조했다. 이에 대해 금융위 관계자는 “5조 원 기준이 확정된 것은 아니지만, 조건 없이 규제 완화만 해주면 오히려 증권업에 대해서만 특혜라는 말도 나올 수 있다”고 말했다. 전문가들은 초대형 IB 경쟁이 격화돼 단기간에 자기자본을 늘리면 자기자본이익률(ROE)이 크게 손상돼 증권사의 재무건전성에 문제가 생길 수 있기 때문에 유예기간이 필요하다고 지적한다. 황세운 자본시장연구원 자본시장실장은 “일단 자기자본 3조 원 이상 증권사에 규제를 먼저 풀어준 뒤, 3년 내 5조 원을 달성하지 못한 증권사에 페널티를 주는 것도 대안이 될 수 있다”고 말했다.이건혁 gun@donga.com·강유현 기자}

    • 2016-07-20
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  • 금융노조 ‘9월 23일 총파업’ 가결… 성과연봉제 반발… 20일 결의대회

    은행권의 성과연봉제 도입에 반발해 온 전국금융산업노동조합(금융노조)의 총파업 찬반 투표가 95% 이상 찬성으로 가결됐다. 이에 따라 금융노조는 9월 총파업을 예고했다. 금융노조는 19일 KB국민은행지부, NH농협지부, 산업은행지부 등 산하 35개 지부 전국 1만여 개 분회에서 쟁의행위 찬반 투표를 실시한 결과 투표자의 95.7%가 찬성표를 던져 파업이 가결됐다고 밝혔다. 이날 투표에는 전체 조합원 9만5168명 중 86.8%인 8만2633명이 참가했다. 금융노조는 20일 노조 간부 150∼200명이 서울 중구 명동11길 전국은행연합회 건물 로비에 모여 ‘총파업 1차 결의대회’를 개최한다. 향후 결의대회를 통해 세를 결집한 뒤 9월 23일 총파업을 진행할 계획이다. 현재 은행권은 같은 직급이라도 개인의 성과에 따라 연봉 격차를 40%까지 두고, 연봉에서 성과급의 비중을 30%까지 확대하는 방안을 검토하고 있다. 강유현 기자 yhkang@donga.com}

    • 2016-07-20
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  • 대우조선 “3조 플랜트 제작 개시… 8월 1500억 입금”

    대우조선해양이 2014년 카자흐스탄에서 수주한 약 27억 달러(약 3조780억 원) 규모 육상플랜트 건설 프로젝트가 본격적으로 가동된다. 다음 달 이 프로젝트 선수금 약 1500억 원이 입금될 것으로 보인다. 18일 대우조선해양에 따르면 카자흐스탄 텡기즈 유전을 운영하는 텡기즈셰브로일(TCO)의 주주인 셰브론과 엑손모빌, 루카르코 등 에너지회사들이 이달 초 368억 달러의 최종투자결정(FID)을 내렸다. 이에 따라 채권단이 다음 달 말 선수금환급보증(RG)을 발급해주면 대우조선에 프로젝트 선수금 1억3000만 달러가 입금될 예정이다. 이번 계약은 공사 진척 상황에 따라 인도 기한인 2020년까지 매달 대금이 들어오는 방식이다. 대우조선 관계자는 “계약 금액으로 따지면 창사 이래 최대 규모 플랜트 공사”라며 “회사와 협력업체 해양플랜트 생산인력이 약 3년간 일할 수 있는 물량”이라고 설명했다. 이에 따라 대우조선이 9월 돌아오는 4000억 원 규모의 기업어음(CP)을 상환하는 데도 문제가 없을 것으로 전망된다. 계획대로라면 이번 주 미주지역에 드릴십이 인도돼 잔금 약 2000억 원이 유입된다. 다음 달 말까지 서울 중구 남대문로 본사 사옥 매각이 끝나면 1800억∼2000억 원을 확보할 수 있다. 강유현 기자 yhkang@donga.com}

    • 2016-07-19
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  • “고가 블랙박스는 車보험료 인상 요인” 보험사가 알려야

    4분기(10∼12월)부터 보험회사들은 차량에 블랙박스를 설치하면 총 보험료가 오히려 오를 수 있다는 점을 고객에게 반드시 고지해야 한다. 금융위원회는 소비자의 목소리를 듣는 ‘현장메신저’ 현장점검 결과 이 같은 건의사항을 개선했다고 18일 밝혔다. 현재 보험사들은 계약자가 교통사고에 대비해 차량에 블랙박스를 설치하면 보험료를 1∼5% 할인해준다. 그러나 값비싼 블랙박스를 설치하면 블랙박스가 파손될 경우를 대비한 자기차량손해담보 보험료(자차보험료)가 특약 할인을 받은 금액보다 더 높을 수 있고, 보험사들이 이를 제대로 고지해야 한다는 것이다. 또 4분기부터 은행들은 고객이 계좌를 이동하면서 자동납부 서비스를 바꾸면 변경이 완료된 시점에 고객에게 문자메시지로 통보해야 한다. 카드나 펌뱅킹, 지로 등 종류별로 자동납부 여부를 변경하는 데 걸리는 시간이 제각각이기 때문이다.강유현 기자 yhkang@donga.com}

    • 2016-07-19
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  • 세금 한푼 안들이고… 부활하는 현대상선

    현대상선이 25일 채권단의 출자전환을 통해 부채비율 400% 이하의 ‘클린 컴퍼니’로 새 출발을 하게 된다. 현대상선의 구조조정은 4조5000억 원을 지원받고도 기업회생절차(법정관리)에 들어간 STX조선해양이나, 4조2000억 원을 지원받기로 한 대우조선해양과 달리 ‘혈세’와 같은 국책은행의 추가 자금이 한 푼도 들어가지 않았다는 점에서 의미가 있다는 게 전문가들의 지적이다. 이 때문에 용선료 조정 협상을 통한 ‘헤어 컷(채무 삭감)’과 대주주와 사채권자의 고통 분담, 해운 동맹 가입과 출자전환을 통한 ‘현대상선식 구조조정 모델’이 주목받고 있다.○ 고통 분담으로 도덕적 해이 방지 현대상선 구조조정은 ‘주주와 경영진, 채권단 등이 책임을 분담해 도덕적 해이를 막아야 한다’는 기업 구조조정 원칙이 통한 대표적 사례다. 2월 현정은 현대그룹 회장과 모친 김문희 용문학원 이사장은 총 300억 원의 사재를 내놓았다. 이달 15일엔 현대상선이 대주주 7 대 1 무상감자안을 확정했다. 이렇게 되면 현대엘리베이터, 현대글로벌, 현 회장 등 대주주가 보유한 지분은 20.93%에서 1%대로 줄어들게 된다. 과거와 달리 사채권자의 비중이 커진 최근 기업 상황에서 참고할 만한 선례도 만들었다. 5월 사채권자들은 회사채의 50%를 출자전환하고 잔여 채무액을 2년 거치, 3년 분할 상환하는 데 동의했다. 채권단 관계자는 “사채권자 채무조정은 ㈜STX를 제외하고 선례가 거의 없었다”며 “배를 빌려준 선주들도 출자전환을 통해 고통 분담에 참여했다”고 설명했다.○ ‘자체 자금 조달’ 원칙 ‘기업 구조조정은 자구안에서 시작해야 한다’는 원칙도 다시 확인됐다. 현대상선은 ‘돈 되는 것은 다 팔아’ 스스로 자금을 조달했다. 현대상선은 2013년 12월 채권단에 3조3000억 원대 자구안을 제출한 이후 지난해 말까지 3조5822억 원을 조달했다. 목표액의 8.6%를 초과하는 금액이었다. 올해도 사정이 나아지지 않자 1조5200억 원을 추가로 조달했다. 특히 4월 그룹의 캐시카우였던 현대증권 등 금융 3사를 1조2500억 원에 매각한 것이 터닝 포인트가 됐다. 채권단 관계자는 “금융사 매각으로 8000억 원 이상의 현금이 유입됐다”며 “용선료만 깎아준다면 회사가 자체 유동성을 통해 생존할 수 있다는 ‘지속 가능성’을 증명한 것이 선주를 설득한 결정적 계기”라고 설명했다.○ 치밀한 협상 전략 글로벌 해운업계는 현대상선의 용선료 조정이 4개월 만에 끝난 것을 이례적으로 받아들인다. 용선료 조정의 유일한 선례인 이스라엘 짐(ZIM)의 협상은 2014년부터 1년 이상 걸렸다. 협상 과정에서 정부와 채권단은 강경한 입장으로 선주들을 압박했다. 4월 임종룡 금융위원장은 “5월 중순까지 용선료 협상이 완료되지 않으면 채권단이 선택할 수 있는 옵션은 법정관리밖에 없다”며 압박 수위를 높였다. 채권단은 현대증권 매각 자금이 용선료를 갚는 데 쓰이지 않을 것이라는 점을 강조하며 용선료를 약 21% 깎는 데 성공했다.○ 영업력 회복해야 경영 정상화 가능 현대상선은 최근 세계 1, 2위 해운선사의 동맹체인 ‘2M’ 얼라이언스 가입에 성공하며 향후 영업 기반을 확보했지만 여전히 갈 길이 멀다. 해운시황이 좋아질 기미가 보이지 않는 데다 당장 유동성을 확보하기 위해 벌크선 사업처럼 ‘돈이 되는 사업’을 모두 매각해 버렸기 때문이다. 현대상선은 출자전환이 완료되더라도 2018년까지 적자를 볼 것으로 자체 전망하고 있다. 전문가들은 영업력 회복으로 구조조정의 방점을 찍어야 한다고 말한다. 그간 법정관리에 대한 우려로 화물을 맡기지 않았던 화주들을 다시 끌어와 영업력을 확보해야 한다는 것이다. 또 벌크선 비중을 확대해 컨테이너선 의존도를 줄이고, 항로를 다변화해야 한다고 지적한다. 전형진 한국해양수산개발원(KMI) 해운시장분석센터장은 “매출의 62%가 유럽 및 북미 항로에서 나오고 있다”며 “사업 범위를 호주, 남미, 아프리카 등으로 확대해 유럽 및 북미 항로의 시황 변동 위험을 줄여야 한다”고 말했다.강유현 기자 yhkang@donga.com·김성규 기자}

    • 2016-07-18
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  • 시중銀 도입 성과연봉제, 같은 직급 최대 40% 차이

    앞으로 시중은행에서 같은 직급이라도 성과에 따라 연봉을 최대 40%까지 더 받을 수 있다. 은행원의 연봉이 부서 실적뿐 아니라 개인평가 등급에 따라 달라지는 성과연봉제 도입이 논의되고 있기 때문이다. 17일 전국은행연합회가 컨설팅회사 머서코리아에 지난달 의뢰해 작성된 ‘은행권 성과연봉제 가이드라인’ 초안에 따르면 시중은행들은 관리자의 경우 같은 직급끼리 연봉 차이를 최저 연봉의 30%, 일반 직원은 20% 이상으로 확대한 뒤 이를 40%까지 늘릴 계획이다. 다만 직무에 따라 연봉 차등 폭은 다르게 적용된다. 가이드라인에 따르면 연봉에서 성과급의 비중은 부점장급은 30%, 책임자급은 20%로 확대된다. 현재 부점장급의 연봉 중 성과급 비중은 평균 17%, 일반 직원은 평균 13%다. 가이드라인에는 “보상 과정에서 개인평가가 영향을 미치는 비중이 20% 이상 되도록 하라”는 조언도 포함됐다. 현재 시중은행 14곳 중 일반 직원들에게 개인평가에 따른 성과급을 지급하는 곳은 한 곳도 없다. 이와 함께 가이드라인은 “부점장급 기준 개인별 기본급 인상률이 평균 3%포인트 이상 차이가 나도록 하라”고 제시했다. 시중은행은 은행연합회가 이번 주 마련할 최종안을 바탕으로 노동조합과 협상을 벌이게 된다. 그러나 금융노조가 거세게 반발하고 있어 진통이 예상된다.강유현 기자 yhkang@donga.com}

    • 2016-07-18
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  • 지분 30% 우선 매각, 우리銀 민영화 묘수 될까

    금융당국이 예금보험공사의 우리은행 지분 51.06% 중 30%를 우선적으로 팔고 나머지는 추후 매각하기로 방침을 정했다. 13일 금융계에 따르면 공적자금관리위원회(공자위) 산하 매각심사소위는 최근 우리은행 지분의 30%를 4∼10%씩 쪼개 우선 매각하는 방안에 의견을 모았다. 일부 지분을 매각해 민영화의 기틀을 닦은 뒤 향후 주가가 오르면 예금보험공사의 남은 지분 21.06%도 털어낼 계획이다. 우리은행 매각에 정통한 한 관계자는 “향후 열리는 공자위에서 이 내용을 의결할 가능성이 크다”고 말했다. 지난해에도 정부는 예보 지분 중 30∼40%를 과점(寡占)주주 방식으로 우선 매각하겠다고 밝힌 바 있다. 금융당국이 30% 우선 매각을 추진하는 것은 이 방식이 공적자금 회수 극대화를 위한 최적의 방안이라는 판단 때문이다. 우리은행의 주가는 영국의 유럽연합(EU) 탈퇴가 결정된 24일(한국 시간)부터 1만 원을 밑돌고 있다. 게다가 지난달 한국은행이 기준금리를 추가 인하하면서 은행 실적에 대한 우려도 커졌다. 13일 현재 우리은행 주가는 9950원으로 공적자금 회수를 위한 목표주가(1만3000원)에 턱없이 못 미치는 수준이다. 공자위의 한 관계자는 “비록 지금은 주가가 낮은 상황이지만 일부라도 민영화를 진행하면 기업가치가 올라가면서 향후 주가 상승을 기대할 수 있다”며 “그때 남은 지분을 매각하면 공적자금 회수율도 올라갈 수 있을 것”이라고 말했다. 게다가 예보의 통상적인 공적자금 회수율이 50∼60%이라는 점을 감안하면 현 수준에서 일부 지분의 매각을 시도하는 것도 큰 무리는 아니라는 분석이 나온다. 이처럼 우리은행 민영화의 큰 방향을 잡은 공자위는 최근 일주일에 한 번씩 매각심사소위원회를 열며 매각 작업에 속도를 내고 있다. 공자위는 매각소위를 통해 매각 대상 물량과 방식, 가격, 매수 후보자들의 질의사항 등 세부 안건을 정리하고 입찰 공고를 준비하고 있다. 앞서 매각 주간사회사를 통한 수요조사 결과 연기금과 사모펀드(PEF), 금융회사 등 상당수의 국내외 후보자들이 인수 의사를 타진해온 것으로 알려졌다. 다만 공자위는 투자자들의 진정성 있는 투자 의사를 좀 더 확인한 뒤 입찰 공고를 낼 방침이다. 윤창현 공자위 민간위원장(서울시립대 교수)도 “진성 투자자들에게 (우리은행 주식을) 매각하겠다”는 생각을 내비쳤다. 금융업계에서는 우리은행이 19일 2분기(4∼6월) 실적발표를 하면 민영화 분위기가 한층 더 무르익을 것으로 보고 있다. 증권가에서는 우리은행의 2분기 순이익이 전년 동기 대비 774억 원(33.8%) 증가할 것으로 내다봤다. 삼부토건과 경남기업, 파이시티 등에서 나오는 매각이익과 충당금 환급 요인이 대우조선해양과 한진해운 등에 대해 쌓아야 하는 충당금을 상쇄할 것이라는 전망이다. 우리은행은 5∼7일 직원들을 상대로 자사주 매입 신청을 받기도 했다. 우리은행이 우리사주를 통해 자사주를 매입하는 것은 2014년 12월 이후 세 번째다. 국민연금도 현재 우리은행의 주가 수준이 아직 낮다고 판단하고 5일 지분을 4.9%에서 5.01%로 늘렸다. 임종룡 금융위원장은 최근 한 행사에서 “우리은행 민영화 추진 여건이 나아지고 있다”며 “의지를 갖고 매각을 추진하겠다”고 밝혔다.강유현 yhkang@donga.com·이건혁 기자}

    • 2016-07-14
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  • [단독]“해운업계 히딩크 없나요”… 현대상선 CEO에 외국인 물색

    채권단이 현대상선의 차기 최고경영자(CEO)로 글로벌 선사 출신의 외국인을 영입하는 방안을 검토하고 있다. 세계 해운업황이 바닥을 벗어나지 못하는 상황에서 영업 네트워크가 탄탄한 ‘해운업계의 히딩크’를 데려와 혁신을 이끌어야 한다는 지적이 나오기 때문이다. 11일 금융당국과 해운업계에 따르면 현대상선 채권단은 차기 CEO 인선작업을 위해 조만간 헤드헌팅 업체를 3곳 안팎 선정해 후보군을 탐색할 계획이다. 채권단 관계자는 “현대상선 CEO는 비전과 혁신을 통해 정상화를 이끌어야 한다는 점에서 국적과 출신 업계를 가리지 않고 적임자를 찾을 계획”이라며 “다양한 가능성을 열어 두고 있다”고 말했다. 채권단은 22일 출자전환을 전후해 현대상선과 양해각서(MOU)를 체결한 뒤 경영진추천위원회를 발족할 계획이다. 차기 CEO는 이르면 이달 말에 결정된다. 채권단은 우선 ‘현대상선의 경영 실패에 책임이 있는 인사는 배제한다’는 내부 방침을 세운 것으로 알려졌다. 이렇게 되면 이백훈 현 대표를 비롯해 유창근 인천항만공사 사장, 이석동 전 대표 등 앞서 현대상선을 이끌었던 인물들은 불리해질 수밖에 없다. 이들은 최근 수년간 지속된 현대상선의 경영난에 대한 책임을 피할 수 없기 때문이다. 해운업계 고위 관계자는 “국내에서 해운 전문가는 사실상 현대상선과 한진해운 출신들밖에 없다”며 “그러나 양대 선사가 2008년 시작된 해운업 위기를 벗어나지 못했다는 점을 감안하면 어느 누구도 경영 실패에 대한 책임에서 자유롭지 않다”고 말했다. 그렇다고 관료 출신이 ‘낙하산’을 타고 내려오자니 ‘제2의 대우조선해양’이 될 우려가 나오고, 교수 등 학자 출신은 영업력과 조직 장악력이 떨어진다는 한계가 있다. 이 때문에 채권단과 금융당국은 다른 업종의 CEO 출신으로 인선 범위를 확대하는 한편 ‘외국인 카드’도 만지작거리고 있다. 이와 관련해 해운업계에서는 현재 현대상선이 가입을 추진하고 있는 ‘2M 얼라이언스’의 회원사인 세계 1위 덴마크 머스크와 2위 스위스 MSC의 전현직 임원을 데려오는 방안도 거론되고 있다. 정부 관계자는 “글로벌 해운업황을 제대로 읽고 해운동맹 변화에 신속하게 대응하기 위한 차원에서 글로벌 선사 출신 CEO가 매력적일 수도 있다”고 말했다. 위기에 빠진 기업을 살리기 위해 외국인 수장(首長)을 영입한 사례는 국내외에 많았다. 일본 닛산자동차는 부도 위기를 맞자 카를로스 곤 전 르노 부사장(현 르노닛산 회장)을 2001년 CEO로 선임해 1년 만에 흑자 전환했다. ㈜두산도 2006년 말레이시아 서던뱅크 수석부행장이었던 제임스 비모스키를 CEO 부회장에 선임해 그룹 지주사 전환과 중공업 위주의 사업 재편을 강력히 추진했다. 전문가들은 현대상선의 차기 CEO는 구조조정을 지휘할 수 있는 추진력과 풍부한 경험을 갖추고 있고 해외선사·화주(貨主)들과의 네트워크도 좋은 인사가 돼야 한다고 지적했다. 김인현 고려대 법학전문대학원 교수는 “오랜 불경기와 짧은 호황기가 반복되는 해운업 특성에 맞춰 컨테이너선과 벌크선, 항만 투자 등 포트폴리오를 적절히 제시할 수 있는 전문가가 필요하다”고 말했다. 한편 채권단은 이달 중 외부 기관을 선정해 경영 정상화를 위한 컨설팅에 착수할 계획이다. 현대상선은 출자전환이 완료되더라도 2018년까지 적자가 불가피할 것으로 전망되고 있다. 채권단은 컨설팅 결과에 따라 조기 흑자 전환 방안, 한진해운의 법정관리 여부에 따른 경영 시나리오 등을 다양하게 검토할 예정이다.강유현 기자 yhkang@donga.com}

    • 2016-07-12
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  • 분식회계 기업 처벌 강화… 최대 수백억원대 과징금

    최근 검찰은 대우조선해양이 2012∼2014년 5조4000억 원대의 분식회계를 저질렀다는 혐의를 포착하고 수사를 하고 있다. 그러나 만약 이 혐의가 확정되더라도 현행법상 대우조선이 내야 하는 과징금은 20억 원에 그친다. 기업이 수조 원대의 분식회계를 하더라도 처벌은 ‘솜방망이’ 수준이라는 지적이 잇따르자 금융당국이 회계부정을 저지른 기업과 회계법인에 대한 제재 수위를 높이고 있다. 다음 주부터 분식회계를 저지른 기업에는 최대 수백억 원대의 과징금이 부과될 것으로 전망된다. 금융위원회는 기업이 분식회계를 행한 기간 중 사업보고서와 증권발행신고서를 발행할 때마다 한 차례씩 법을 위반한 것으로 간주하고, 매번 최대 20억 원의 과징금을 부과할 수 있는 내용으로 ‘자본시장조사 업무규정’을 개정했다고 7일 밝혔다. 기존에는 기업이 아무리 오랫동안 대규모 분식회계를 저질러도 법 위반 횟수를 1회로 봤다. 개정된 규정은 다음 주 고시한 뒤 곧바로 시행된다. 만약 개정된 규정을 적용한다면 대우조선은 최대 120억 원의 과징금을 내야 한다. 2012∼2014년 중 사업보고서가 3번 나왔고, 이 재무제표를 바탕으로 2013∼2015년 회사채와 기업어음(CP)을 3차례 발행했기 때문이다. 금융당국 관계자는 “과거 주요 분식회계 사건에 새 규정을 적용해 시뮬레이션해 본 결과 과징금 부과액이 평균 4배가량 높아졌다”고 말했다. 다만 개정된 규정은 대우조선 등 과거 사례에 소급 적용되지 않는다. 지금까지는 분식회계를 자행한 기업에 대한 처벌 수준이 지나치게 관대하다는 지적이 많았다. 올해 2월 금융당국은 STX조선해양에 1년간 증권 발행 금지, 3년간 감사인 지정의 징계를 내리는 데 그쳤다. 앞서 검찰은 STX조선해양을 2조3000억 원 규모의 분식회계를 저지른 혐의로 기소했다. 회계를 담당한 삼정회계법인도 STX조선해양 감사를 2년간 제한하고 손해배상공동기금(회계사가 감사 과정에서 발생하는 민사상 소송 등에 대비해 한국공인회계사회에 적립하도록 한 기금)을 30% 추가 적립하는 수준의 제재만 받았다. 앞서 3896억 원의 분식회계를 한 대우건설 역시 부과된 과징금 액수가 20억 원에 불과했다. 금융위는 또 대표이사의 품질관리 소홀로 중대한 부실감사가 이뤄진 경우 해당 회계법인 대표의 공인회계사 자격을 박탈할 수 있게 하는 내용의 ‘주식회사의 외부감사에 관한 법률’ 개정안을 정기국회에 제출할 계획이다. 이 법이 연내 국회를 통과하면 1년 뒤인 내년 말부터 시행된다. 현재는 부실감사가 발생해도 해당 회계사의 감사 업무를 일정 기간 제한하는 정도의 징계만 내리고 있다. 이런 금융당국의 강경한 행보에 회계업계에선 우려의 목소리도 나온다. 회계법인이 일감을 주는 피감 기업에 대해 ‘을(乙)’인 상황에서 부실감사를 억제하기 어렵고, 대표이사가 감사 과정 전반을 감독할 수 없다는 것이다. 일각에서는 회계법인들이 기업 부실에 대한 ‘감시견(watchdog)’ 역할을 해야 함에도 이를 소홀히 해온 만큼 이번 법 개정을 계기로 회계감사의 품질을 높여야 한다는 지적이 나온다. 강유현 기자 yhkang@donga.com·이건혁 기자}

    • 2016-07-08
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