기자

장윤정

장윤정 차장

동아일보 산업1부

구독 7

추천

‘숫자’ 너머의 사람 이야기를 전달하도록 노력하겠습니다.

yunjung@donga.com

취재분야

2025-11-15~2025-12-15
칼럼48%
경제일반27%
사회일반10%
산업3%
사고3%
복지3%
금융3%
국제일반3%

  • 2금융→1금융 ‘대출 갈아타기’ 쉬워진다

    정부의 서민금융 대출을 받아 성실하게 갚으면 금리가 낮은 은행권 대출로 갈아탈 수 있게 될 것으로 전망된다. 또 원활한 경제활동을 할 수 있도록 긴급한 생계자금을 빌려주고 소액 한도의 신용카드를 발급해주는 방안도 검토된다. 2일 금융당국에 따르면 금융위원회는 안심전환대출의 혜택을 받지 못하는 서민금융 소비자 및 제2금융권 대출자에 대해 이 같은 지원책을 마련해 추진하기로 했다. 금융위는 우선 제2금융권 대출자가 상대적으로 대출금리가 싼 제1금융권으로 옮길 수 있도록 ‘징검다리’ 역할을 하는 새희망홀씨 대출 등의 가입 요건을 완화하고 대출 한도도 늘리기로 했다. 이들이 1금융권 대출로 갈아타면 이자 부담이 줄어들게 된다. 금융위 관계자는 “성실한 채무 상환자에게 더 많은 인센티브를 주고 저소득층의 자활을 지원하며 취약계층별로 맞춤형 지원안을 내는 방향으로 서민금융 지원방안을 만들고 있다”며 “관계 부처와 당정 협의 등 충분한 검토 과정을 거친 뒤 발표할 것”이라고 말했다. 다만 금융위는 안심전환대출처럼 무주택자나 서민들을 위한 별도의 정책금융 상품을 만들지는 않기로 했다. 한편 금융위는 안심전환대출 추가분 신청이 3일 종료된다고 밝혔다. 금융위는 1일까지 누적 신청액이 6조 원가량이어서 추가분 한도(20조 원)가 소진될 가능성은 적은 것으로 보고 있다.유재동 jarrett@donga.com·장윤정 기자}

    • 2015-04-03
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기

  • [톡톡 경제]은행들, 거센 관치바람에 한숨만…

    변동금리나 이자만 갚는 대출을 고정금리·분할상환대출로 바꿔주는 ‘안심전환대출’이 열풍이라지만 은행 지점들을 돌아다니다 보면 대출을 안내하는 현수막이나 입간판이 없는 곳이 많습니다. 알고 찾아오는 고객이야 어쩔 수 없지만 굳이 안심전환대출로 갈아타라고 권유하고 싶지 않은 게 은행의 속내인 것이지요. 이유는 이렇습니다. 고객이 안심전환대출로 대출을 갈아타면 은행들은 평균 연 3.5%의 이자를 받는 이 고객의 주택담보대출 채권을 주택금융공사에 넘기고, 그 대신 2%대 초반 금리의 주택저당증권(MBS)을 받습니다. 연 1.5%포인트 정도 이자 차이가 나지만 금융당국은 “안심전환대출에 따른 은행권 손실이 크지 않다”고 합니다. 금융당국에 따르면 은행이 일반적으로 주택담보대출을 취급할 때 챙기는 이자마진(대출금리에서 예금금리를 뺀 것)이 연 0.3%포인트 수준입니다. 그런데 은행들이 주택금융공사에 대출채권을 넘기면 이때 0.2%의 수수료를 받고, 매년 관리비 명목으로 0.1∼0.2%포인트의 수익도 챙긴다는 것입니다. 대출금을 떼일 걱정도 사라지고요. 하지만 은행들의 설명은 다릅니다. 주택담보대출은 보통 10년 이상 취급되고 이 기간에 매년 받을 수 있는 연 3.5%대의 이자를 포기하는 것이라고 볼멘소리를 합니다. 금융당국이 주택금융공사에 대출을 넘겨주고 받은 돈으로 신규 대출을 하지 못하도록 MBS를 사도록 한 것도 불만입니다. 은행들을 한숨짓게 만드는 것은 안심전환대출만이 아닙니다. 3월 15일 저녁 최경환 경제부총리 겸 기획재정부 장관은 임종룡 금융위원장, 진웅섭 금융감독원장 등과 긴급 회동을 갖고 일자리 창출에 힘써 달라고 당부했습니다. 그로부터 2주일 만에 신한은행, 국민은행 등이 채용확대 계획을 발표했습니다. 최근 은행권은 저금리로 수익성이 악화되자 비용 절감을 위해 구조조정을 추진하고 있었습니다. 신한은행과 농협이 이미 희망퇴직을 실시했고 국민은행도 노조와 희망퇴직 문제를 논의하려던 참이었죠. 그러나 최 부총리의 말 한마디에 은행들이 다시 채용을 늘리는 쪽으로 ‘성의표시’를 할 수밖에 없게 된 겁니다. “사회적 책무도 중요하지만 안심전환대출, 채용 확대, 기술금융 등 정부가 내주는 ‘숙제’만 하다가 속으로 골병이 들 지경입니다.” 한 시중은행 임원의 푸념이 예사롭지 않게 들립니다. 장윤정·경제부 yunjung@donga.com}

    • 2015-04-03
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기

  • 고객에 안심전환대출 권유하지 않는 은행들의 속내는…

    변동금리나 이자만 갚는 대출을 고정금리·분할상환 대출로 바꿔주는 ‘안심전환대출’로 열풍이라지만 은행 지점들을 돌아다니다 보면 대출을 안내하는 현수막이나 입간판이 없는 곳이 많습니다. 알고 찾아오는 고객이야 어쩔 수 없지만 굳이 안심전환대출로 갈아타라고 권유하고 싶지 않은 게 은행의 속내인 것이지요. 이유는 이렇습니다. 고객이 안심전환대출로 대출을 갈아타면 은행들은 평균 연 3.5%의 이자를 받는 이 고객의 주택담보대출 채권을 주택금융공사에 넘기고, 대신 2%대 초반 금리의 주택저당증권(MBS)을 받습니다. 연 1.5%포인트 정도 이자 차이가 나지만 금융당국은 “안심전환대출에 따른 은행권 손실이 크지 않다”고 합니다. 금융당국에 따르면 은행이 일반적으로 주택담보대출을 취급할 때 챙기는 이자마진(대출금리에서 예금금리를 뺀 것)이 연 0.3%포인트 수준입니다. 그런데 은행들이 주택금융공사에 대출채권을 넘기면 이 때 0.2%의 수수료를 받고, 매년 관리비 명목으로 0.1%~0.2%포인트의 수익도 챙긴다는 것입니다. 대출금을 떼일 걱정도 사라지고요. 하지만 은행들의 설명은 다릅니다. 주택담보대출은 보통 만기가 10년 이상이고 이 기간 중 매년 받을 수 있는 연 3.5%대의 이자를 포기하는 것이라고 볼멘소리를 합니다. 금융당국이 주택금융공사에 대출을 넘겨주고 받은 돈으로 신규 대출을 하지 못하도록 MBS를 사도록 한 것도 불만입니다. 은행들을 한숨짓게 만드는 것은 안심전환대출만이 아닙니다. 3월 15일 저녁 최경환 경제부총리 겸 기획재정부 장관은 임종룡 금융위원장, 진웅섭 금융감독원장 등과 긴급 회동을 갖고 일자리 창출에 힘써 달라고 당부했습니다. 그로부터 2주일 만에 신한은행, 국민은행 등이 채용확대 계획을 발표했습니다. 최근 은행권은 저금리로 수익성이 악화되자 비용절감을 위해 구조조정을 추진하고 있었습니다. 신한은행과 농협이 이미 희망퇴직을 실시했고 국민은행도 노조와 희망퇴직 문제를 논의하려던 참이었죠. 그러나 최 부총리의 말 한마디에 은행들이 다시 채용을 늘리는 쪽으로 ‘성의표시’를 할 수 밖에 없게 된 겁니다. “사회적 책무도 중요하지만 안심전환대출, 채용 확대, 기술금융 등 정부가 내주는 ‘숙제’만 하다가 속으로 골병들 지경입니다.” 한 시중은행 임원의 푸념이 예사롭지 않게 들립니다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-04-02
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개

  • 靑 “2금융권-고정금리 대출자 대책 마련”

    안심전환대출에서 소외된 제2금융권 대출자 등을 대상으로 하는 종합적인 서민금융 대책이 조만간 나올 것으로 보인다. 청와대는 1일 안심전환대출을 둘러싸고 불거진 형평성 논란과 관련해 “제2금융권 대출자나 이미 고정금리로 대출받은 분에 대해 기존 지원책을 확대하든지, 새 상품을 만드는 등의 배려 방안을 찾겠다”고 밝혔다. 이와 관련해 정부는 ‘내 집 마련 디딤돌대출’과 ‘버팀목 전체자금대출’의 금리를 다소 낮출 방침이다. 안종범 대통령경제수석비서관은 1일 4월 월례 경제정책 브리핑에서 “금융위원회가 (안심전환대출과 관련한 여러 문제점에 대해) 미시적인 여러 대책을 종합적으로 준비해 발표할 예정”이라며 이같이 말했다. 금융 당국은 현재 안심전환대출에서 소외된 계층을 위한 보완방안을 마련하느라 고심하고 있다. 시장에서도 요구가 높았지만 29일 재·보궐선거를 앞두고 있는 새누리당 지도부도 보완책을 강도 높게 주문하고 있다. 금융권은 금융위가 이르면 다음 주에 대책을 내놓을 것으로 예상하고 있다. 금융위는 안심전환대출이 집을 가진 사람들을 위한 대책처럼 인식됐기 때문에 이번에는 무주택자를 배려하는 대책을 검토하는 것으로 알려졌다. 또 안심전환대출이 평균 연 3.5%대 대출을 2.6%대 대출로 바꿔준 것처럼 보완대책에 서민들의 이자부담을 덜어주는 방안을 포함시킬 예정이다. 이와 함께 기존 서민 금융상품의 자격 요건, 대출 상한액 등을 다시 들여다보고 있다. 금융당국 관계자는 “새로운 상품을 개발하기보다 기존 상품을 손질하는 데 우선순위를 두고 있다”고 전했다. 현재 출시된 서민 금융상품으로는 보금자리론, 내 집 마련 디딤돌대출, 대출구조전환 보금자리론, 새희망홀씨대출 등이 있다. 일각에서는 상품이 너무 다양하고 상품을 이용할 수 있는 자격 요건도 제각각이어서 소비자들이 어떤 상품을 어떻게 이용할 수 있는지 파악하기 어렵다는 지적이 많았다. 금융소비자원 조남희 대표는 “서민 금융상품은 쉽고 간단해야 한다”며 “상품이 너무 많고 또 소득 기준 등 요건도 복잡하다 보니 소비자들이 혼란을 겪고 있다”고 지적했다. 실제로 은행들이 저소득·저신용 서민들의 생활자금 지원을 위해 판매 중인 ‘새희망홀씨대출’의 경우 자격 요건이 연소득 3000만 원 이하 또는 연소득 4000만 원 이하이면서 신용등급(CB)이 6등급 이하인 사람이다. 한편 ‘내 집 마련 디딤돌대출’은 부부 합산 연소득 6000만 원 이하인 무주택자가 이용할 수 있으며 생애 최초로 내 집 장만을 하는 경우에 한해 연소득 7000만 원까지 허용된다. 같은 서민상품이지만 기준이 제각각이고 별다른 소득 요건 없이 집값 9억 원, 대출 잔액 5억 원 이하만 만족하면 되는 안심전환대출에 비해 대단히 까다롭다. 상품을 설계하면서 서민들의 수요를 세심하게 고려하지 못했다는 지적도 있다. 안심전환대출과 유사한 구조인 ‘대출구조전환 보금자리론’은 지난해 4월 신협을 통해 출시됐지만 외면을 받았다. 신협이 대상자에게 낮은 금리의 고정금리·분할상환 대출로 갈아탈 것을 권유해도 대부분 “원금을 같이 갚아 나갈 여유가 없다”며 거절했기 때문이다. 한편 안심전환대출 2차 판매가 시작된 지난달 30일과 31일 이틀간 대출 신청액은 총 3조2433억 원으로 집계됐다. 첫날 2조2000억 원에 이어 둘째 날에는 1조 원 정도로 신청액이 감소했다.장윤정 yunjung@donga.com·유재동 기자}

    • 2015-04-02
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기

  • [@뉴스룸/장윤정]안심전환대출 열풍

    솔직히 예상하지 못했다. 안심전환대출의 폭발적인 인기 이야기다. 변동금리대출이나 이자만 갚고 있는 대출을 연 2.6% 수준의 고정금리·분할상환 대출로 바꿔주는 안심전환대출은 지난달 24일 출시돼 4일 만에 20조 원의 한도가 소진되는 ‘대히트’를 쳤다. 당초 금융권은 안심전환대출이 얼마나 인기를 끌지 반신반의했다. 대출자들이 이자만 갚는 데 익숙하다는 점 때문이었다. 한 시중은행 부행장은 “대부분 이자를 갚다가 집을 처분할 때 대출 원금을 갚는다”며 “원금과 이자를 함께 갚는 안심전환대출로 갈아탈 사람이 얼마나 되겠느냐”고 회의적인 의견을 보였다. 당국도 자신 있는 모습은 아니었다. 작년 말 올해 ‘경제정책 방향’을 발표할 때 재원을 40조 원으로 제시했다가 20조 원으로 줄여 확정한 것도 주택금융공사의 재정 상황도 문제였지만 수요에 대한 확신이 없었기 때문이기도 하다. 하지만 뚜껑을 열어 보니 열기는 상상 이상이었다. 한국은행이 기준금리를 인하하면서 금리가 다른 대출상품보다 매력적인 2.6%대로 결정된 데다 미국의 기준금리 인상 시기가 다가온다는 점이 크게 작용했다. 은행 창구에서 만난 소비자들은 “미국이 금리를 올리면 우리도 따라갈 수밖에 없는 거 아니냐. 불안하던 차에 안심전환대출이 출시돼 갈아탔다”고 입을 모았다. 인기만큼이나 논란도 많다. 대상에서 제외된 은행권 고정금리 대출자들과 제2금융권 대출자들의 불만이 이만저만 아니다. 정치권까지 가세해 “안심전환대출을 확대해야 한다”고 목소리를 높이고 있다. 금융당국도 형평성 논란을 예상하지 못했던 것은 아니다. 그럼에도 불구하고 밀어붙인 건 그만큼 다급했기 때문이다. 1089조 원에 이르는 가계부채에서 가장 큰 비중을 차지하는 366조 원(2014년 말 기준)의 은행권 주택담보대출 가운데 변동금리 대출 비중이 76%나 된다. 미국의 기준금리 인상이 시작돼 대출 금리가 상승세를 타면 가계가 이자 부담 상승으로 휘청거릴 게 뻔하다. 일단 일부라도 고정금리·분할상환 대출로 바꾸기 위한 고육지책(苦肉之策)이 안심전환대출인 것이다. 목표로 삼은 대상이 확실했던 만큼 소외된 계층도 뚜렷하다. 금융당국은 안심전환대출 열풍을 남의 일로 지켜보기만 했던 제2금융권 대출자와 서민층을 위한 실효성 있는 대책을 내놓아야 하는 ‘숙제’를 안게 됐다. 그러나 안심전환대출 확대를 외치는 이들도 ‘공짜는 없다’는 사실을 생각해야 한다. 이번 안심전환대출로 상당수 대출자들은 금리 부담을 덜었다. 그 비용은 은행과 주택금융공사가 나눠서 졌다. 은행들은 이자 수익을 포기했고, 주택금융공사는 주택저당증권(MBS)을 발행해 재원을 조달해야 한다. 채무자들의 도덕적 해이 등의 부작용은 차치해도 대상을 확대한다면 또 누군가가 비용을 치러야 한다. 그 비용을 누가, 어떻게 분담할 것인가. 이를 고민하지 않고 무조건 확대를 요구하는 건 위험해 보인다. 장윤정 경제부 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-04-02
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기

  • 안심대출서 소외된 서민 위한 종합 금융대책 나온다

    안심전환대출에서 소외된 제2금융권 대출자 등을 대상으로 하는 종합적인 서민금융 대책이 조만간 나올 것으로 보인다. 청와대는 1일 안심전환대출을 둘러싸고 불거진 형평성 논란과 관련해 “제2금융권 대출자나 이미 고정금리로 대출받은 분에 대해 기존 지원책을 확대하든지, 새 상품을 만드는 등의 배려 방안을 찾겠다”고 밝혔다. 안종범 청와대 경제수석은 이날 4월 월례 경제정책 브리핑에서 “금융위원회가 (안심전환대출과 관련한 여러 문제점에 대해) 미시적인 여러 대책을 종합적으로 준비해 발표할 예정”이라며 이같이 말했다. 금융당국은 현재 안심전환대출에서 소외된 계층을 위한 보완방안을 마련하느라 고심하고 있다. 시장에서도 요구가 높았지만 29일 재보궐 선거를 앞두고 있는 새누리당 지도부도 보완책을 강도 높게 주문하고 있다. 금융권은 금융위가 이르면 다음주 중 대책을 내놓을 것으로 예상하고 있다. 금융위는 안심전환대출이 집을 가진 사람들을 위한 대책처럼 인식됐기 때문에 이번에는 무주택자를 배려하는 대책을 검토하고 있는 것으로 알려졌다. 또 안심대출이 평균 연 3.5%대 대출을 2.6%대 대출로 바꿔준 것처럼 보완대책에 서민들의 이자부담을 덜어주는 방안을 포함시킬 예정이다. 이와 함께 기존 서민 금융상품의 자격 요건, 대출 상한액 등을 다시 들여다보고 있다. 금융당국 관계자는 “새로운 상품을 개발하기보다 기존 상품의 자격요건을 완화하는데 우선순위를 두고 있다”고 전했다. 현재 출시된 서민 금융상품으로는 보금자리론, 내 집 마련 디딤돌대출, 대출구조전환 보금자리론, 새희망홀씨 대출 등이 있다. 일각에서는 상품이 너무 다양하고 상품을 이용할 수 있는 자격 요건도 제각각이어서 소비자들이 어떤 상품을 어떻게 이용할 수 있는지 파악하기 어렵다는 지적이 많았다. 금융소비자연맹 조남희 대표는 “서민금융상품은 무엇보다 쉽고 간단해야 한다”며 “상품이 너무 많고 또 소득기준 등 요건도 복잡하다 보니 소비자들이 혼란을 겪고 있다”고 지적했다. 실제로 은행들이 저소득·저신용 서민들의 생활자금 지원을 위해 판매 중인 ‘새희망홀씨 대출’의 경우 자격 요건이 연소득 3000만 원 이하 또는 연소득 4000만 원 이하이면서 신용등급(CB)이 6등급 이하인 사람이다. 한편 ‘내 집 마련 디딤돌 대출’은 부부합산 연소득 6000만 원 이하인 무주택자가 이용할 수 있으며 생애 최초로 내 집 장만을 하는 경우에 한해 연소득 7000만 원까지 허용된다. 서민들의 창업자금을 지원하는 미소금융은 신용등급 7등급 이하 또는 차상위 계층 이하인 사람을 대상으로 한다. 같은 서민상품이지만 기준이 제각각이고 별다른 소득요건 없이 집값 9억 원, 대출 잔액 5억 원 이하만 만족하면 되는 안심전환대출에 비해 대단히 까다롭다. 상품을 설계하면서 서민들의 수요를 세심하게 고려하지 못했다는 지적도 있다. 안심전환대출과 유사한 구조인 ‘대출구조전환 보금자리론’은 지난해 4월 신협을 통해 출시됐지만 외면을 받았다. 신협이 대상자에게 낮은 금리의 고정금리·분할상환 대출로 갈아탈 것을 권유해도 대부분 “원금을 같이 갚아나갈 여유가 없다”며 거절했기 때문이었다. 한편 안심전환대출 2차 판매가 시작된 지난달 30일과 31일 이틀간 대출 신청액은 총 3조2433억 원으로 집계됐다. 첫날 2조2000억 원에 이어 둘째 날에는 1조 원 정도로 신청 액이 감소했다.유재동 기자 jarrett@donga.com장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-04-01
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개

  • [창간 95주년/똑똑한 금융]ICT기업과 ‘경계 없는 제휴’ 시동

    　지난해 12월 중순 우리은행은 정기 조직개편에서 핀테크사업부를 신설했다. 당시만 해도 금융시장에서 ‘핀테크(Fin Tech·금융기술)’라는 용어가 지금처럼 집중 조명을 받지 않았지만 이광구 은행장은 “우리나라 금융산업 발전을 위해 핀테크 시장을　선도하자”며 직접 조직개편을 지시했다. 이 행장이 지난해 취임사에서 강조한 ‘영선반보(領先半步·성공하려면 항상 반걸음 앞서 나가야 한다)’의 경영철학을 실천한 셈이었다.　그렇게 신설된 핀테크 사업부에는 현재 23명의 은행직원과 함께 계열사인 우리카드, 우리FIS(전산전문회사) 직원들이 파견 근무하고 있다. 이들은 ‘정보통신기술(ICT) 기반의 혁신적 금융 플랫폼 구축’을 목표로 △지급결제·송금(Payment) △신기술 발굴(High-Tech) △제휴·스타트업(Alliance·Startup) △인터넷전문은행(Internet Bank) 등 4대 분야의 사업을 추진하고 있다.　특히 지난 3개월간 ICT 기업들과 ‘경계 없는 제휴’를 추진하며 다양한 분야에서 공동사업을 개발하고 있다. 2월에는 KT와 업무협약을 체결하고 위치기반시스템을 적용한 담보관리 서비스(에셋 매니지먼트 담보대출 관리시스템) 등을 개발했다. 　또 스타트업 지원을 위한 움직임도 분주하다. 송금 과정에서 사기 거래를 방지하는 솔루션을 개발 및 제공하고 있는 스타트업 기업에 기술적 법률적 컨설팅을 제공하고 있으며 조만간 우리은행 고객을 대상으로 서비스를 선보일 예정이다. 이를 통해 우리은행 인터넷·스마트뱅킹 이용 고객들은 보이스피싱과 물품거래 결제 사기를 일부 예방할 수 있을 것으로 기대된다. 　스타트업 지원의 노력은 ‘우리 핀테크 늘품터’를 통해 더욱 활성화될 것으로 보인다. ‘늘품’은 ‘앞으로 좋게 발전할 품질이나 품성’이라는 뜻의 순우리말로 ‘늘품터’는 우리은행 직원들이 은행장에게 애로 및 건의 사항을 무기명으로 올리는 커뮤니케이션 게시판 명칭이기도 하다. 　올 초 우리은행은 전 직원을 대상으로 핀테크 시장을 선점하고 비대면 채널을 확대하기 위해 ‘채널융복합 아이디어 공모전’을 실시해 약 보름간 총 102건의 아이디어를 접수하기도 했다. 접수된 아이디어를 활용해 고객 마케팅과 직원의 업무효율, 고객 편의 등 은행 경쟁력을 강화할 수 있을 것으로 판단하고 있다. 　이러한 움직임은 이광구 은행장이 지난해 말 취임사에서 밝힌 “2015년을 ‘스마트디지털 뱅크’의 원년으로 삼고 혁신적 디지털 뱅킹 서비스를 도입하자”는 의지를 반영한 것으로 올해 핀테크 활성화를 위한 노력은 계속될 것으로 보인다. 장윤정　기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-04-01
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기

  • [창간 95주년/똑똑한 금융]빅데이터 이용해 보험료 할인율 산정

    　금융권에 핀테크 바람이 몰아닥친 가운데 삼성화재는 태블릿PC를 활용해 보험 상품 설계부터 전자서명을 통한 청약까지 한 번에 진행하는 ‘전자청약’ 서비스를 확대해 나가고 있다. 2012년 관련 서비스를 도입한 이후 이 같은 전자청약을 활용한 계약 비중이 2012년 9.6%, 2013년 25%, 2014년 34%로 꾸준히 늘고 있다. 지난해의 경우 새로운 보험계약 3건 중 1건이 전자청약으로 진행된 셈이다.　삼성화재 관계자는 전자청약 서비스의 도입으로 일단 보험 가입자들의 보험 이해도가 높아졌다고 설명한다. 삼성화재 관계자는 “일방적으로 말로 듣는 것보다 눈으로 각종 지표를 확인하며 상품 안내를 받으니 고객들이 보험을 한결 쉽게 이해한다”며 “서비스 만족도가 더 높은 편”이라고 전했다. 보험사 입장에서도 이득이라고 강조한다. 매월 서류 출력 비용의 약 10%(약 1억 원)를 절감한 것으로 추정되고 전자청약을 이용한 보험계약은 민원 발생률도 낮은 편이다. 2013년 기준 통계를 살펴봤을 때 전자청약의 민원 발생률(0.004%)이 일반 계약 민원 발생률(0.041%)의 10분의 1 수준에 불과했다. 　전자청약뿐만 아니라 빅데이터 활용도 활발하다. 삼성화재는 빅데이터를 자동차보험에 접목해 보험료 및 할인율을 책정하고 있다. 자동차보험 마일리지 특약 할인 폭 확대는 빅데이터 활용의 대표적인 사례라 할 수 있다. 삼성화재는 3월 16일부터 자동차보험 마일리지 특약 할인율을 4000km 이하는 11%에서 15%로, 1만 km 이하는 6%에서 10%로 각각 4%포인트 높였다. 운행량이 적은 운전자가 더 큰 보험료 할인을 받을 수 있게 보험료 할인율을 변경했다는 것이 삼성화재의 설명이다.　이 밖에도 고객들이 인터넷을 통해 스스로 자신에게 맞는 상품을 찾아 가입하는 ‘금융 DIY(Do It Yourself)’ 환경 구축을 위해 다양한 아이디어를 개발하고 있다. 　안민수 사장 역시 올해 이 같은 변화와 혁신을 통해 삼성화재를 글로벌 초일류 회사로 도약시키는 기반을 만들겠다고 굳은 의지를 다지고 있다. 스타트는 좋다. 삼성화재의 올해 1월 당기순이익과 영업이익은 각각 915억 원과 1270억 원으로 전년 동기보다 50.1%와 58.7% 늘어난 것으로 나타났다. 장윤정　기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-04-01
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기

  • [창간 95주년/똑똑한 금융]新전자청약 ‘스마트 플래너’ 오픈

    　한화생명이 언제 어디서나 원하는 모든 것이 가능한 ‘스마트 영업 환경’ 구축을 적극 추진하고 있다. 발전하는 정보기술(IT)을 보험 영업에 접목해 설계사의 역량을 강화하는 것은 물론이고 고객들도 쉽고 편리한 서비스를 제공받을 수 있도록 하기 위해서다.　한화생명은 앞서 생명보험업계 최초로 2012년 5월 전자서명 시스템을 도입한 바 있다. 태블릿PC를 통해 가입 설계부터 청약까지 원스톱으로 처리하게 한 것이다. 　한화생명은 이와 같은 발 빠른 행보를 토대로 지난해 하반기부터 전자청약 사용률을 높이기 위해 영업 시스템을 업그레이드하고 있다. 속도를 개선하고, 사용자의 눈높이와 편의를 고려한 디자인으로 효율성을 강화했다. 복잡한 자필 서명란도 ‘서명 누락 방지 기능’을 탑재해 편의성을 높였다. 그 결과 1년 전까지만 해도 5% 미만에 불과했던 전자청약 체결률이 올해 2월에는 30% 수준으로 대폭 상승했다. 　한화생명은 더욱 박차를 가해 올해까지 신계약의 50% 이상을 전자청약을 통해 체결하는 것을 목표로 하고 있다. 이를 위해 올해 3월 초 한 차원 더 업그레이드된 신전자청약 시스템 ‘스마트 플래너’를 오픈했다.　가장 눈에 띄는 것은 고객의 개인정보가 포함된 각종 서류를 카메라로 촬영할 수 있는 ‘스마트 다큐멘트’ 기능이다. 기존에는 보험금 청구 시 필요한 진단서, 진료 차트 등의 제반 서류나 청약 시 필요한 신분증 사본 등의 서류를 FP가 직접 가져와 영업점에 제출해야 했다. 하지만 이번에 도입한 시스템은 태블릿PC 카메라로 촬영하면 서류 이미지가 바로 암호화된 후 본사로 전송된다.　이번 시스템에는 ‘스마트 언더라이팅(Underwriting)’ 기능도 탑재했다. 언더라이팅이란 청약서의 고지 내용이나 건강진단 결과 등을 토대로 보험 계약 인수 여부를 판단하는 심사 과정을 말하는데 이를 청약 전 가입 설계 단계에서 알 수 있도록 전산으로 시스템화한 것이다. 　한화생명은 올해 하반기에는 위치정보와 빅데이터를 활용한 신개념 ‘스마트 내비 시스템’도 개발할 계획이다. 이는 설계사가 활동 중인 위치와 보유 고객정보를 연계하여 실시간으로 마케팅 활동이 가능하도록 지원하는 시스템이다. 예를 들어 서울 여의도에서 활동 중인 설계사에게 보유 고객 중 여의도에 거주하는 고객의 리스트를 모바일 기기를 통해 실시간으로 알려 주는 것이다. 이를 통해 효율적인 마케팅 활동과 고객 맞춤형 서비스 제공을 할 수 있을 것으로 본다.장윤정　기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-04-01
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기

  • [창간 95주년/똑똑한 금융]온-오프 고객 연결 옴니채널 구축

    　신한은행은 지난해부터 핀테크 업체들과의 제휴를 통해 활발하게 핀테크 사업을 전개하고 있다.　그 첫 번째 작품으로 신한은행은 2014년 은행권 최초로 지불결제사(PG업체)와 제휴를 통한 모바일 직불결제서비스 ‘마이 신한 페이’를 출시했다. ‘마이 신한 페이’는 물건 구입 시 카드나 현금이 없어도 스마트폰 등 모바일 기기에서 ‘신한S뱅크’ 앱을 통해 고객의 은행 계좌에서 결제 금액이 바로 인출되는 결제 서비스다.　TV플랫폼 사업자와 제휴해 국내 최초로 ‘TV머니’ 및 ‘TV뱅크’도 개발했다. 우선 작년 말 현대홈쇼핑과 전략적 양해각서(MOU)를 맺어 TV 홈쇼핑 이용 고객들을 위한 결제서비스를 준비하고 있다. 카드번호 노출 없이 TV머니로 안전하게 홈쇼핑 간편 결제를 할 수 있도록 하는 서비스가 현재 거의 개발돼 오픈을 목전에 두고 있다. 　신한은행은 고객들이 접근 가능한 모든 채널에서 동일한 경험을 제공할 수 있도록 이어주는 옴니채널 구축에도 힘쓰고 있다. 그 일환으로 신한은행은 태블릿PC를 활용해 현장에서 예·적금 신규 신청, 대출 상담 신청, 전자금융 신규 등 영업점 외부에서도 간편하게 금융상품 가입 및 신청이 가능한 전자문서서비스(EFS·Electronic Filing Service)를 2월부터 시행하고 있다.　최근에는 SK플래닛과도 손을 잡았다. 3월 24일 SK플래닛과 신한은행 간 핀테크 협력을 위한 전략적 양해각서(MOU)를 체결해 앞으로 양사가 제휴한 금융상품을 출시하고 정보통신기술(ICT)을 활용한 신규 서비스를 개발하기로 했다.　양사는 간편 결제 등 모바일 지불 결제 영역에서 제휴뿐만 아니라 11번가 등 쇼핑 플랫폼과 금융이 결합된 신규 금융상품을 준비하고 있다. 이를 통해 향후 고객과 은행, 제휴사가 상생할 수 있는 핀테크 산업 생태계를 조성할 계획이다.　LG유플러스와도 온라인 지불결제 시장 서비스 활성화, 신규 서비스 발굴을 위한 전략적 업무협약을 체결했다. 이번 협약은 급변하는 온라인·모바일 지불결제 환경에서 양사 역량을 집중해 고객에게 편리하고 안전한 금융서비스를 제공하자는 취지로 마련됐다. 자체 PG업체를 운영하고 있는 LG유플러스는 국내 10만여 온라인 가맹점을 확보하고 있다. 　신한은행 관계자는 “최근 핀테크에 대한 관심도가 높아짐에 따라 ICT 기업, 핀테크 스타트업 기업의 금융서비스 부문 진출이 활발히 진행되고 있다”며 “신한은행은 ICT 기업과 경쟁하는 것이 아니라 협력을 통해 시너지를 창출할 수 있는 모델을 발굴해 핀테크를 선도하고, 고객 금융생활의 새로운 패러다임을 제시하겠다”고 말했다.장윤정　기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-04-01
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기

  • [창간 95주년/똑똑한 금융]핀테크 스타트업 든든한 후원자

    　금융시장에 핀테크(Fin Tech·금융기술)가 화두로 떠오른 가운데 신한금융그룹이 잠재력 있는 국내 핀테크 기업의 성장을 지원하는 프로그램인 ‘신한 Future＇s Lab’을 시행하기로 나섰다. 　　‘신한 Future＇s Lab’은 핀테크 스타트업 및 예비 창업자를 글로벌 시장에서 경쟁력 있는 기업으로 육성하기 위해 신한이 후원자 역할을 하는 종합 맞춤형 육성 프로그램이다. 신한은행 신한카드 신한금융투자 신한생명 신한데이터시스템 등 주요 계열사가 참여해 다양한 기술과 비즈니스 모델이 사업화될 수 있도록 지원한다. 　혁신적인 아이디어를 보유한 핀테크 스타트업 및 예비 창업자를 발굴할 뿐만 아니라 전문가 멘토링을 통해 인프라 및 시설 등을 지원하고 자금·투자 지원까지 종합적으로 제공한다. 　또 핀테크 육성 분야에서 선도적 위치를 확보하고 있는 엑센츄어와 협업해 글로벌 핀테크 기업 육성 노하우를 공유하고 프로그램에 참여한 국내 육성 기업의 해외 투자자 연계와 진출도 지원할 예정이다.　대상자는 4월 중 별도의 웹 사이트를 구축해 지원받을 수 있다. 국내 주요 핀테크 기업을 대상으로 로드쇼도 병행한다. 신한금융그룹 관계자는 “‘신한 Future＇s Lab’은 그룹 차원의 차별화된 육성 프로그램으로 은행 카드 증권 보험 등 모든 금융 분야에서 지원이 가능하다”며 “해외에 비해 아직 미진한 국내 핀테크 생태계를 육성하는 데 지원을 아끼지 않을 계획”이라고 밝혔다.　전반적인 채널 혁신도 이어지고 있다. 신한의 자산관리플랫폼 ‘PWM’ 등 금융 복합점포 운영 모델을 업그레이드하며 스마트금융 등 비대면 채널을 개선해 고객 관리 및 마케팅 체계를 강화할 방침이다. 또 대면, 비대면 간 융·복합을 지속적으로 추진해 고객이 어떤 경로를 통해 신한을 찾아오든 동일한 서비스를 제공하도록 준비하기로 했다. 　한동우 신한금융 회장은 “이미 모바일 결제 시장을 중심으로 IT 기업들의 금융업 진출이 확대되고 있고, 당국도 관련 규제를 대폭 손질할 계획이어서 이러한 흐름은 더욱 빨라질 것”이라며 “금융 환경의 변화를 선도할 수 있도록 혁신적인 채널 운영 체계를 구축해야 한다”고 밝힌 바 있다. 그는 이어 “인터넷 전업은행 등 IT를 이용한 비대면 신채널에 선제적으로 대응해야 하며 비대면 방식의 고객 컨설팅과 상담 서비스를 한층 업그레이드해야 할 것”이라고 주문했다.장윤정　기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-04-01
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기

  • 안심대출 40조 풀려도… 1100조 ‘가계빚 걱정’ 그대로

    “안심전환대출이 가계대출의 구조를 개선하는 효과는 있다. 하지만 지금처럼 가파르게 늘어나는 가계부채에 대응하기에는 역부족이다.” 변동금리 또는 이자만 갚던 대출을 고정금리·분할상환 대출로 바꿔주는 안심전환대출이 지난달 24일 출시돼 나흘 만에 20조 원이 소진된 데 이어 30일부터 2차 판매에 들어갔다. 30일 대출 전환 신청액이 2조2000억 원으로 집계되는 등 열기는 전주에 비해 다소 식었지만 여전히 안심전환대출 ‘열풍’이라고 할 만하다. 전문가들은 이제 금융당국이 잠시 숨을 고르고 가계부채 해결을 위한 근본적인 대책을 논의해야 할 때라고 입을 모았다. 40조 원의 변동금리 대출이 고정금리·분할상환 대출로 바뀐다고 해도 1100조 원을 목전에 둔 가계부채는 여전히 한국 경제의 가장 큰 위험 요소라는 것이다. 전문가들은 안심전환대출이 가계부채의 ‘질’을 개선하는 효과를 어느 정도 거뒀다고 평가했다. 미국의 금리 인상 시기가 다가오자 작년 말 현재 은행권 주택담보대출의 76.4%를 차지하는 변동금리 대출을 고정금리 또는 분할상환 대출로 바꿔 가계부채의 체질부터 개선하겠다는 게 금융당국의 목표였다. 오정근 건국대 교수는 “금리 변동성에 취약한 데다 2019년에 만기가 집중돼 있던 은행권 주택담보대출의 구조는 일부 개선됐다”고 평가했다. ‘형평성 논란’은 불가피했다는 반응이 있다. 윤창현 전 금융연구원장은 “안심전환대출은 기본적으로 전체 가계대출에서 가장 큰 비중을 차지하는 은행권 주택담보대출의 구조 개선을 위한 선제적 조치로 볼 수 있다”며 “상품 구조 자체가 원금 상환 능력을 갖춘 사람을 대상으로 했기 때문에 논란이 있을 수밖에 없었다”고 설명했다. 다만 논란에 대응하는 금융당국의 태도가 아쉬웠다는 지적이 제기된다. 윤 전 원장은 “처음부터 솔직하게 ‘이번 정책은 중산층을 대상으로 삼은 것’이라고 설명했더라면 형평성 논란이 덜할 수 있었을 것”이라고 말했다. 판매 방식에 대한 지적도 나왔다. 2차 판매에서는 집값이 낮은 사람들에게 대출이 우선 배정되도록 개선했지만 1차 판매는 선착순 방식으로 진행됐다. 성태윤 연세대 교수는 “재원이 한정되어 있는 만큼 처음부터 소득이 낮은 사람에게 우선권을 주는 식으로 진행이 됐더라면 논란을 줄일 수 있었을 텐데 그렇게 하지 않은 건 아쉬운 대목”이라고 전했다. 가계부채가 1100조 원에 육박한다는 점을 고려하면 한계가 뚜렷했다는 평가도 나온다. 조영무 LG경제연구원 선임 연구위원은 “안심전환대출은 이자뿐 아니라 원금을 함께 갚는 구조이기 때문에 이를 활용할 수 있는 계층이 상환 능력이 있는 중산층에 한정되어 있다”며 “또 고정금리·분할상환 대출이 커지는 것만으로는 가계부채 대책으로 충분치 않다”고 지적했다. 문종진 명지대 교수 역시 “가계부채 부담이 가장 큰 저신용·저소득층에 대한 대책부터 나왔어야 하는데 타깃 선정이 잘못됐다”고 말했다. 안심전환대출은 은행들의 수익성과 주택금융공사의 건전성에 대한 우려도 낳았다. 안심전환대출은 은행들이 평균 연 3.5%대 주택담보대출을 한국주택금융공사에 넘기는 구조다. 오 교수는 “재원 조달을 위해 주택금융공사가 40조 원의 주택저당증권(MBS)을 발행해야 하는데 건전성에 문제가 생기지 않을지 걱정된다”고 말했다. 한국은행에 따르면 지난해 말 현재 가계부채는 1089조 원으로 1년 전보다 67조6000억 원(6.6%) 늘었다. 올해 들어서도 가계부채 증가세는 누그러지지 않고 있다. 금융권에 따르면 국민 신한 우리 하나 농협 외환 기업 등 7개 시중은행의 주택담보대출 잔액은 3월 말 기준 323조4876억 원으로 1분기에만 7조337억 원이나 증가했다. 전문가들은 가계부채를 해결하기 위해서는 금융당국이 안심전환대출의 한계를 충분히 분석한 뒤 추가적인 대책을 내놓아야 한다고 말했다. 윤 전 원장은 “안심전환대출 시행 뒤에도 리스크가 큰 그룹들이 그대로 남아있다”며 “2금융권, 다중채무자, 저신용자, 고령자, 자영업자 등 그룹별로 당국이 정책을 제시해야 한다”고 말했다. 가계부채를 해결하기 위한 정부의 인위적인 개입이 과도해서는 안 된다는 지적도 나온다. 전광우 전 금융위원장은 “정부 개입이 크면 클수록 금융업의 경쟁력이 훼손될 수 있다”며 “금융거래의 원칙이 훼손되는 방향으로 가면 득보다 실이 클 수 있다”고 조언했다. 권태신 한국경제연구원장 역시 “정부가 금리를 깎아주고, 금융시장에 개입하는 것은 가계부채의 근본적인 해결책이 아니다”라며 “일자리를 풀고, 소득이 늘어나게끔 하는 것이 가장 바람직하다”고 밝혔다.장윤정 yunjung@donga.com·유재동 기자}

    • 2015-04-01
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기

  • [창간 95주년/똑똑한 금융]융합센터 신설 기술금융 영역 확대

    　기술보증기금은 기술신용평가를 뛰어넘어 기술금융의 영역 확대를 위해 뛰고 있다. 기보는 지난해 잠재력 있는 우수기술의 사업화 지원을 위해 기술 이전·사업화 전담부서와 기술융합센터를 신설했다. 이를 기반으로 기보는 지난해 기술 이전 계약 166건(이전기술 254건)을 성사시켰다. 기보는 기술 인수기업이 기술을 이전받은 후 조속한 기술사업화를 해낼 수 있도록 기술도입 비용과 사업화 비용까지 한 번에 지원함으로써 기술 이전 확산에 앞장서고 있다. 　또 기보는 성장가능성이 높은 유망 중소기업을 적극 발굴하고 보증연계투자를 통해 키운다. 보증연계투자는 기보가 기술중소기업에 대해 보증지원과 직접투자를 함께 제공하는 신개념 기술금융 지원제도다. 기보는 2005년 제도 시행 이후 현재까지 115개 기업에 1335억 원을 투자했고 이 중 코이즈, 유비벨록스, 에스에너지 등 17개 기업이 코스닥 상장에 성공했다. 특히 1월에는 영화 배급·제작사인 ㈜넥스트엔터테인먼트월드에 직접투자해 투자금의 5배에 이르는 92억 원의 수익을 실현하기도 했다. 이렇게 투자를 통해 얻는 수익은 중소기업 재투자 재원으로 활용된다. 기보의 보증연계투자는 기술중소기업에 대출 방식으로만 지원하는 기존의 기술금융보다 진일보한 제도로 중소기업 금융지원 활성화에 기여하고 있다.　기보는 전국적으로 확대 신설되고 있는 창조경제혁신센터 활성화를 위한 종합지원 방안도 마련하여 시행 중이다. 혁신센터 입주기업 등을 대상으로 보증료를 0.3%포인트 감면하고 보증비율을 90%로 우대 적용한다. 혁신센터 전담 직원이 완화된 보증심사를 통해 기업을 신속히 지원해 기업에 필요한 자금이 제때 수혈될 수 있도록 한다는 방침이다. 구체적인 대상기업은 혁신센터 입주기업, 혁신센터 관련 협약에 따른 지원기업, 창조경제타운으로부터 추천받은 우수 아이디어 사업화기업 등이다. 대상 기업에는 기보에서 제공하는 기술·경영 컨설팅 프로그램의 우선 참여 기회도 부여한다.　올해 기보가 신설한 ‘이차보전 제도’도 기술금융 혁신을 위한 노력을 보여주는 좋은 예다. 이차보전 제도는 기보의 기술신용평가에서 우수한 평가를 받은 중소기업 대출이자 일부를 보전해주는 제도다. 장윤정　기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-04-01
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기

  • 은행창구마다 “막차 타자” 북새통… 정치권에선 “형평성에 문제” 지적

    20조 원 한도로 안심전환대출 추가 판매가 시작된 30일 서울 노원구 중계동 국민은행 상계역지점은 아침부터 고객들로 북새통을 이뤘다. 선착순 방식으로 대출이 이뤄진 지난주와 달리 일괄 신청 뒤 집값이 낮은 순으로 대출을 승인해 주기로 했는데도 고객들은 아침부터 은행을 찾았다. 김모 씨(73)는 “지난주에 신청을 하지 못했는데 추가 신청을 받는다고 해 부리나케 달려왔다”고 말했다. 변동금리대출이나 이자만 갚고 있는 대출을 연 2.6%대 고정금리·분할상환 방식으로 바꿔주는 안심전환대출이 30일 2차 판매에 들어갔다. 이날부터 다음 달 3일까지 대출 신청을 받아 신청액이 20조 원에 못 미치면 모든 대출이 안심전환대출로 바뀐다. 신청액이 20조 원을 넘어서면 다음 달 6일부터 13일까지 주택 가격을 심사해 15일 대상자를 발표한다. 작년 9월 말 현재 은행권의 주택담보대출 294조 원 중 변동금리 또는 이자만 갚고 있는 대출은 255조 원(86.7%)에 이르렀다. 이번 안심전환대출을 통해 이 중 40조 원(15.7%)이 고정금리·분할상환식 대출로 바뀌게 된다. 이에 따라 고정금리 대출과 분할상환 대출이 전체 주택담보대출에서 차지하는 비중도 작년 말 현재 23.6%, 26.5%에서 각각 10%포인트가량 상승할 것으로 분석된다. 윤창현 서울시립대 교수는 “금리 변동에 취약했던 변동금리 대출이 고정금리 대출로 바뀌면서 가계 부채의 리스크는 다소 낮아졌다”고 평가했다. 하지만 제2금융권이 대상에서 제외된 데 대한 형평성 논란은 계속되고 있다. 금융소비자연맹은 이날 성명을 내고 “제2금융권 대상자를 위해 별도로 10조 원을 배정하라”고 요구했다. 정치권에도 논란이 번졌다. 유승민 새누리당 원내대표는 이날 “원리금 상환 능력이 있는 사람에게는 혜택이 돌아가고, 상환 능력이 없는 어려운 사람에 대해서는 혜택이 주어지지 않는 문제가 있다”며 “선착순으로 접수하다 보니 나흘 만에 매진돼 일종의 ‘로또’에 해당한다는 지적도 있다”고 말했다. 이에 대해 금융당국은 ‘어쩔 수 없었다’는 설명이다. 가계 부채의 리스크가 커져 가는 가운데 은행권의 주택담보대출이 가계 대출에서 가장 큰 비중을 차지하기 때문에 은행권 대출부터 손볼 수밖에 없었다는 것이다. 금융위원회는 안심전환대출에서 소외된 계층을 위해서는 서민금융 지원 제도를 전면적으로 손볼 계획이다. 임종룡 금융위원장은 이날 열린 간부회의에서 “모든 정책 역량을 서민금융 지원에 집중할 것”이라면서 “서민금융제도를 원점에서 재검토하겠다”고 말했다. 금융위는 현재 판매 중인 ‘보금자리론’ ‘디딤돌대출’ 등 정책금융 상품을 적극 안내할 계획이다. 보금자리론은 9억 원 이하의 주택을 매입할 때 이용 가능한 장기 고정금리 대출상품으로 현재 10년형에는 연 2.85%가 적용되고 있다. 금융위 관계자는 “한은의 기준금리 인하 조치가 반영되면 금리가 더 낮아질 수 있을 것”이라며 “추가적인 서민금융 프로그램 개발에 노력을 집중할 것”이라고 전했다.장윤정 yunjung@donga.com·백연상 기자}

    • 2015-03-31
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기

  • 안심전환대출 추가 대출 신청 첫날…형평성 논란 지속

    20조 원 한도로 안심전환대출 추가판매가 시작된 30일 서울시 노원구 중계동 국민은행 상계역 지점은 아침부터 고객들로 북새통을 이뤘다. 선착순 방식으로 대출이 이뤄진 지난주와 달리 일괄 신청 뒤 집값이 낮은 순으로 대출을 승인해주기로 했는데도 고객들은 이른 아침부터 은행을 찾았다. 오전 8시 지점에 도착해 줄을 서 있던 김모 씨(73)는 “지난주에 신청을 하지 못했는데 추가 신청을 받는다고 해 부리나케 달려왔다”고 말했다. 변동금리대출이나 이자만 갚고 있는 거치식 대출을 연 2.6%대 고정금리·분할상환 방식으로 바꿔주는 안심전환대출이 지난주 20조 원이 전액 소진된 데 이어 30일부터 2차 판매를 시작했다. 이날부터 4월 3일까지 대출 신청접수를 받아 신청액이 20조 원에 미달하면 모든 대출이 안심전환대출로 바뀐다. 20조 원을 초과하면 4월 6일부터 13일까지 주택가격 심사기간을 거쳐 15일 대상자를 발표한다. 상품의 인기를 반영하듯 안심전환대출은 이날 정치권에서도 ‘뜨거운 감자’가 됐다. 유승민 새누리당 원내대표는 이날 현장 최고위원회의에서 “원리금 상환능력이 있는 사람에게는 혜택이 돌아가고, 상환능력이 없는 어려운 사람에 대해서는 혜택이 주어지지 않는 문제가 있다”며 “이 문제에 대해 당정간 긴밀히 논의하도록 하겠다”고 밝혔다. 그는 또 “선착순으로 접수받다보니 나흘 만에 매진돼 일종의 ‘로또’에 해당된다는 지적도 있다”며 “2차 안심전환대출 20조 원 조차 신청이 초과되면 또 일정기준에 따라 탈락자가 생기는 문제도 있다”고 지적했다. 형평성 논란이 이어지고 있지만 금융당국은 ‘어쩔 수 없다’는 반응이다. 가계부채의 리스크가 커져가는 가운데 은행권의 주택담보대출이 가장 큰 비중을 차지하기 때문에 은행권 대출부터 손 볼 수밖에 없었다는 것이다. 은행권의 주택담보대출은 작년 9월 현재 294조 원으로 전체 가계대출의 29.3%다. 금리 인상이 시작되기 전에 일단 은행권의 변동금리대출을 고정금리·균등분할상환 방식으로 바꿔야 했다는 주장이다. 금융위는 안심전환대출에서 소외된 제2금융권 대출자 등을 위해서는 서민금융 지원제도를 전면적으로 손볼 계획이다. 임종룡 위원장은 이날 열린 간부회의에서 “안심전환대출 이후 모든 정책 역량을 서민금융 지원에 집중할 것”이라면서 “서민금융 제도를 원점에서 재검토하겠다”고 말했다. 그는 “서민금융진흥원이 상반기 내에 출범하도록 노력하고 설립 이전이라도 미소금융이나 신용회복위원회, 국민행복기금 등 서민금융기관과 네트워크를 활성화해 다양한 지원이 가능하도록 하겠다”고 말했다. 안심전환대출이 상대적으로 여유가 있는 은행권 대출자들에게만 혜택을 주고 있다는 비판에 따른 조치다. 금융위는 현재 판매 중인 ‘보금자리론’, ‘디딤돌대출’ 등 정책금융 상품도 적극 안내할 계획이다. 보금자리론은 9억 원이하의 주택을 매입할 때 이용 가능한 장기 고정금리 대출상품으로 현재 10년형에는 연 2.85%가 적용되고 있다. 연소득 6000만 원 이하 무주택자를 위한 디딤돌대출은 현재 소득수준에 따라 연 2.6%~3.4%가 적용되고 있다. 금융위원회 관계자는 “한은의 기준금리 인하조치가 반영되면 금리가 더 낮아질 수 있을 것”이라며 “추가적인 서민금융 프로그램 개발에도 집중할 것”이라고 전했다. 하지만 이 같은 상품들이 서민들의 ‘눈높이’를 만족시킬 수 있을지는 미지수다. 별다른 소득 제한 없이 이용 가능했던 안심전환대출에 비해 요건이 까다롭고 금리도 매력적이지 않다는 지적이 많다.백연상기자 baek@donga.com장윤정기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-03-30
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개

  • ‘20조 추가’ 안심전환대출, 4월 3일까지 신청

    《 변동금리 또는 만기 일시상환 주택담보대출을 낮은 고정금리의 분할상환 대출로 바꿔 주는 안심전환대출이 30일부터 다음 달 3일까지 5일간 20조 원 한도로 연장 판매된다. 금융위원회는 “다음 달 3일까지 일괄 접수를 하되, 추가 신청 금액이 20조 원을 넘으면 선착순이 아니라 주택 가격이 낮은 담보대출부터 한도까지 공급할 것”이라고 29일 밝혔다. 》 금융당국이 변동금리·일시상환 방식의 대출을 고정금리·분할상환 방식으로 바꿔주는 ‘안심전환대출’에 20조 원을 추가로 투입한다. 임종룡 금융위원장은 29일 서울 중구 세종대로 금융위원회에서 “가계부채의 구조개선을 위해 30일부터 20조 원을 추가 공급하기로 했다”고 밝혔다. 다만 한국주택금융공사의 자본 여력상 더이상의 공급 확대는 없다고 못 박았다. 금융위는 그동안 선착순 방식으로 대출전환 신청을 접수하는 과정에서 은행 지점에서 적지 않은 혼란이 발생했다는 점을 고려해 추가 20조 원은 30일부터 4월 3일까지 5일간 신청을 받은 뒤 나중에 일괄 처리하기로 했다. 전체 신청 규모가 20조 원에 미달하면 모든 신청분을 안심전환대출로 전환한다. 하지만 20조 원을 초과하는 경우에는 주택가격이 낮은 신청분부터 안심전환대출로 바꿔줄 계획이다. 값싼 주택에 우선권을 주겠다는 뜻이다. 대상자는 기존과 동일하게 은행에서 ‘변동금리’ 또는 ‘일시상환 방식’의 대출을 받은 사람으로 주택가격은 9억 원, 대출 잔액은 5억 원 이하여야 한다. 원금을 분할상환하고 있는 고정금리 대출은 포함되지 않는다. 제2금융권 대출도 제외된다. 기존 변동금리·일시상환 방식의 가계부채를 고정금리·분할상환 대출로 바꿔 가계부채의 안정성 개선을 꾀하고자 한 제도 도입의 취지상 현재 원금을 갚고 있는 고정금리 대출을 대상에 추가하기 어렵다는 설명이다. 금융위는 제2금융권 대출에 대해서는 “금리와 취급 기관이 다양해 안심대출로 전환할 하나의 통일된 상품을 만들어내기 어렵다”고 밝혔다. 안심전환대출에서 소외됐다는 지적이 나오는 서민·취약계층의 부채 문제에 대해서는 그에 맞는 별도의 정책을 내놓을 계획이다. 임 위원장은 “미소금융, 바꿔드림론, 햇살론 등을 확대 공급하면서 계층별로 다양한 서민금융상품을 도입하겠다”고 밝혔다. 금융위는 안심전환대출이 가계부채의 질을 개선하는 데 효과를 거뒀다고 자평했다. 25일 현재 안심전환대출로 바뀐 1만 건(1조1000억 원)을 표본으로 분석한 결과 대출자들의 연평균 소득은 4100만 원으로 기존 보금자리론(평균 3700만 원)과 유사한 수준이었다. 또 주택가격은 평균 3억 원이었으며 6억 원을 초과하는 비중은 해당 표본의 10%였다. 금융위 관계자는 “중산층 이하 계층의 수요가 컸다”며 “40조 원이 모두 전환되는 경우 원리금 분할상환 방식이기 때문에 매년 약 1조1000억 원의 가계부채를 줄이는 효과가 있다”고 설명했다. 추가 재원 투입에도 불구하고 안심전환대출을 둘러싼 논란은 계속되고 있다. 금융당국은 20조 원이면 추가 수요를 감당하기에 충분할 것이라고 내다봤으나 시장에서는 의견이 분분하다. 신청 규모가 20조 원을 초과하면 집값이 낮은 사람부터 전환해주겠다는 것에도 불만이 나오고 있다. 3월 24∼27일 신청 시에는 집값이 고려되지 않았던 것을 고려하면 형평성에 문제가 있다는 지적이 나온다. 혹시라도 대상이 확대되진 않을까 기대했던 제2금융권 대출자 등의 실망감도 크다. 장윤정 yunjung@donga.com·유재동 기자}

    • 2015-03-30
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기

  • 안심전환대출 20조원 한도로 30일부터 5일간 일괄접수

    금융당국이 변동금리·일시상환 방식의 대출을 고정금리·분할상환 방식으로 바꿔주는 ‘안심전환대출’에 20조 원을 추가 투입한다. 임종룡 금융위원장은 29일 서울 중구 태평로 금융위원회에서 “관계기관의 종합적인 검토와 협의 끝에 가계부채의 구조개선을 위해 30일부터 20조 원을 추가 공급하기로 했다”고 밝혔다. 다만 주택금융공사의 자본여력 상 더 이상의 공급 확대는 없다고 못 박았다. 금융위는 그동안 선착순 방식으로 대출전환 신청을 접수하는 과정에서 은행 지점에서 적지 않은 혼란이 발생했다는 점을 고려해 추가 20조 원은 30일부터 4월 3일까지 5일간 신청을 받은 뒤 나중에 일괄 처리하기로 했다. 전체 신청 규모가 20조 원에 미달하면 모든 신청분을 안심전환대출로 전환한다. 하지만 20조 원을 초과하는 경우에는 주택가격이 낮은 신청분부터 안심전환대출로 바꿔줄 계획이다. 전환 요건은 기존과 동일하게 은행에서 ‘변동금리’ 또는 ‘일시상환 방식’의 대출을 받은 사람으로 주택가격은 9억 원, 대출 잔액은 5억 원 이하여야 한다. 원금을 분할상환하고 있는 고정금리 대출은 포함되지 않는다. 제2금융권 대출도 제외된다. 기존 변동금리·일시상환 방식의 가계부채를 고정금리·분할상환 대출로 바꿔 가계부채의 안정성 개선을 꾀하고자 한 제도도입의 취지 상 현재 원금을 갚고 있는 고정금리 대출을 대상에 추가하기 어렵다는 설명이다. 금융위는 제2금융권 대출에 대해서는 “금리 및 취급 기관이 다양해 하나의 통일된 상품을 만들어내기 어렵다”고 밝혔다. 안심전환대출에서 소외됐다는 지적이 나오는 서민·취약계층의 부채 문제에 대해서는 그에 맞는 별도의 정책을 조만간 내놓을 계획이다. 임 위원장은 “서민·취약계층의 부채문제에 정책적 노력을 집중할 것”이라며 “미소금융, 바꿔드림론, 햇살론 등을 확대 공급하면서 계층별로 다양한 서민금융상품을 도입하겠다”고 밝혔다. 금융위는 안심전환대출이 가계부채의 질을 개선하는데 효과를 거뒀다고 자평했다. 25일 현재 안심전환대출로 바뀐 1만 건(1조1000억 원)을 표본으로 분석한 결과 대출자들의 연평균 소득은 4100만 원으로 기존 보금자리론(평균 3700만 원)과 유사한 수준이었다. 또 주택가격은 평균 3억 원이었으며, 6억 원을 초과하는 비중은 해당 표본의 10%였다. 금융위 관계자는 “중산층 이하 계층의 수요가 컸다”며 “40조 원이 모두 전환되는 경우, 원리금 분할상환 방식이기 때문에 매년 약 1조1000조 원의 가계부채를 줄이는 효과가 있다”고 설명했다. 추가 재원 투입에도 불구하고 안심전환대출을 둘러싼 시장의 논란은 계속되고 있다. 일단 20조 원을 추가한다고 대출 전환 수요를 다 흡수할 수 있는 지를 두고 의견이 분분하다. 일각에서는 신청 규모가 20조 원을 초과하면 집값이 낮은 사람부터 전환해주겠다는 것에도 불만이 제기된다. 3월 24일~27일 대출 시에는 집값이 고려되지 않았던 것을 고려하면 형평성에 문제가 있다는 지적이다. 혹시라도 대상이 확대되진 않을까 기대했던 제2금융권 대출자 등의 실망감도 크다. 이날 소비자단체인 금융소비자원은 성명을 내고 “안심전환대출은 비교적 능력 있는 대출자에게 저리의 돈을 뿌린 것이나 마찬가지”라고 비판했다.장윤정기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-03-29
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개

  • ‘안심대출’ 2금융권 확대 어려울듯

    “불만은 이해하지만 현재로서는 제2금융권으로 확대하기가 현실적으로 쉽지 않다.”(금융당국 고위 관계자) 안심전환대출 승인액이 26일 오후 6시 총 12조3678억 원에 이르는 등 뜨거운 인기를 누리고 있다. 정부가 설정한 20조 원의 재원이 이르면 27일 또는 다음 주 초 모두 소진될 것으로 전망된다. 이 가운데 안심전환대출을 신협, 새마을금고, 저축은행 등 제2금융권 대출로 확대할지가 뜨거운 쟁점으로 떠올랐다. 제2금융권 대출자들은 “왜 우리는 신청조차 받아주지 않느냐”며 확대를 요구하고 있다. 금융당국도 이 같은 여론을 의식해 25일 “제2금융권과 대화해 보겠다”고 밝혔다. 금융당국은 잠정적으로 제2금융권에는 안심전환대출을 확대하지 않기로 의견을 모았다. 금융당국이 제2금융권으로의 확대에 나서지 못하는 이유는 제2금융권 회사들이 자신들의 주택담보대출을 안심전환대출로 전환하기를 꺼리기 때문이다. 안심전환대출은 은행들이 평균 3.5%대 주택담보대출을 한국주택금융공사에 넘기는 구조다. 은행으로서는 꼬박꼬박 이자를 받고 있는 안정적인 대출을 포기해야 한다. 중도상환수수료도 받지 못한다. 그뿐만 아니라 은행들은 주택금융공사에 대출을 넘기면서 받은 돈으로 연 2%대 금리의 주택금융공사 주택저당증권(MBS)을 사야 한다. 이런 이유 때문에 전체 은행권이 총 1400억∼1600억 원 손해를 볼 것으로 추정된다. 이렇게 손해를 보면서도 은행들이 안심전환대출에 참여한 이유는 금융당국이 가계대출 구조 개선을 위해 이익을 일부 포기하도록 설득했기 때문이다. 고정금리 대출을 늘리면 금융당국이 은행들을 상대로 실시하는 혁신성 평가에서 좋은 점수를 받을 수도 있다. 하지만 자금력이 떨어지는 제2금융권은 5∼10% 수준의 대출 이자와 중도상환수수료 이익을 포기하며 안심전환대출에 참여할 이유가 없다는 게 당국의 판단이다. 게다가 제2금융권 대출취급기관은 상호금융권(농협 수협 신협 등) 단위조합만 3600곳이 넘는다. 이해관계가 제각각인 수천 곳의 금융기관을 상대로 동일 조건의 상품을 출시하기란 어렵다는 분석이 나온다. 두 번째 문제는 신용도가 상대적으로 낮은 고객이 많이 이용하는 제2금융권의 경우 주택담보대출의 향후 부실 가능성이 은행보다 높다는 점이다. 2014년 6월 기준 대출 연체율이 은행은 0.80%에 불과하지만 상호금융권은 3.6%, 저축은행권은 17.6%에 이른다. 추후 연체·미상환 등으로 인해 주택금융공사가 대출금을 떼이면 한국은행, 기획재정부, 국민주택기금 등이 추가 출자를 해야 한다. 재정으로 부실을 메워야 한다는 뜻이다. 제2금융권의 가계대출 잔액은 2014년 9월 말 현재 354조2000억 원으로 전체 가계대출의 35.3%나 차지한다. 셋째로 제2금융권으로 안심전환대출을 확대했을 때 실제 수요가 얼마나 될지 미지수다. 2억 원의 기존 대출금을 20년 만기의 안심전환대출 기본형(2.65%)으로 바꿨을 때 월 상환액은 107만 원이다. 제2금융권 고객들은 이 같은 월 상환액을 감당하기 어려울 수 있다. 이에 따라 일각에서는 금융당국이 제2금융권에 대해서는 별개의 서민 금융프로그램을 내놓아야 한다는 지적이 나온다. 조영무 LG경제연구원 선임연구위원은 “안심전환대출은 월 상환 부담이 높아 서민들을 위한 대책으로는 한계가 있다”며 “서민들을 위한 또 다른 미시적인 접근과 대책이 필요하다”고 말했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-03-27
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기

  • [단신]금융상품 자필서명 줄이기로

    금융당국이 금융상품 가입 시 수십 차례 서명이나 자필 기재를 요구하는 관행을 개선할 방침이다. 현재는 대부분의 은행에서 대출할 때 20∼30회에 이르는 서명을 요구하고 있다. 금융위원회는 자필 기재 횟수를 축소하고 지나치게 세분돼 있는 상품 관련 서류도 하나로 통합한다는 계획으로 상반기에 구체적인 개선방안을 마련하기로 했다. 장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-03-26
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기

  • 이틀새 年한도 절반 소진… 금융당국 “예상 못해”

    “오늘 오후 10시까지 업무를 보더라도 대출 신청을 다 받을 수 있을지 모르겠네요.” 25일 인천 서구 연희동 국민은행 청라지점. 오전 9시 문을 열기도 전에 10여 명이 줄을 서더니 시간이 갈수록 기다리는 고객이 늘었다. 오후 1시 30분이 되자 대기인 수는 80명을 넘어섰다. 이 지점은 기다리는 사람들의 대출상담을 모두 소화할 때까지 야근을 하기로 했다. 안심전환대출 출시 이틀째인 25일에도 전국 16개 은행의 지점들은 대출 신청을 하려는 고객들이 밀려들어 하루 종일 북새통을 이뤘다. 첫날인 24일 수요가 몰렸으니 25일부터 신청자들이 다소 줄지 않겠느냐는 예측과 달리 “나도 갈아타겠다”는 고객들이 줄을 이었다. 우리은행의 경우 오전 9시부터 오후 1시까지 경기 성남시 분당지점에 40여 건, 경기 고양시 일산 화정역지점에 30여 건의 대출 전환 신청이 쌓였다. 우리은행 관계자는 “어제보다는 차분한 편이지만 대출 전환 신청이 꾸준히 이어지고 있다”고 전했다.○ 갈수록 뜨거워지는 안심전환대출 열기 24일 하루 동안 업무시간을 넘겨 처리된 금액까지 포함해 총 4조9139억 원이 소진됐다. 당초 정부가 정한 월간 한도 5조 원에 육박하는 것이다. 25일에도 오후 6시까지 3조1925억 원의 대출이 승인됐다. 전날과 합하면 8조1000억여 원이다. 금융권에서는 이날 야간에 대출 승인이 처리되면 대출 승인액이 9조 원을 훌쩍 넘길 것이라는 전망이 나오고 있다. 이틀 만에 총재원 20조 원의 절반 가까이 나가는 셈이다. 이렇게 안심전환대출의 열기가 갈수록 뜨거워지고 있지만 대상에서 제외된 새마을금고, 저축은행 등 2금융권 대출자들은 ‘부글부글’ 끓고 있다. 금융당국은 매달 원리금(원금+이자)을 상환해야 하는 안심전환대출의 성격상 원금을 상환할 여유가 떨어지는 2금융권을 제외했다는 설명이지만 대출자들은 “기회도 안 주는 것은 형평성에 어긋나는 것 아니냐”며 불만을 표시하고 있다. 안심전환대출의 인기를 바라보는 은행들의 표정도 밝지 않다. 안심전환대출에만 사람들이 몰리면서 다른 은행 대출상품은 ‘찬밥’ 신세가 됐기 때문이다. “은행 대출금리도 내리지 않겠느냐”며 대출 신청을 미루는 사람들까지 나오고 있다. 게다가 은행들은 안심전환대출로 전환되는 주택담보대출의 채권을 주택금융공사에 넘기는 대신 금리가 낮은, 주금공이 발행하는 주택저당증권(MBS)을 떠안는다. 은행권 주택담보대출 금리가 평균 3.5% 수준인 반면 MBS 금리는 2%대 초반이다. 금융투자업계에서는 이로 인한 은행권 손실이 1400억∼1600억 원에 이를 것으로 분석하고 있다.○ 금융당국 20조 원 한도 증액 고민 예상보다 훨씬 빠른 속도로 한도가 소진되면서 당초 금융당국이 공급액을 너무 낮게 잡은 것 아니냐는 지적이 잇따르고 있다. 금융위는 올해 만기가 돌아오는 대출 규모가 42조 원이라는 점과 주금공의 재원을 고려해 공급액을 20조 원으로 설정했다.　　▼ 안심대출 한도 늘려도 하반기에나 가능 ▼은행 이틀째 장사진42조 원 중 절반가량인 20조 원을 원금을 갚아나가는 장기·고정금리대출인 안심전환대출로 전환했을 경우 가계부채의 질이 올라갈 것이란 판단이었다. 하지만 한국은행 기준금리 인하와 맞물려 안심전환대출 금리가 2.6% 수준으로 설정된 데다 미국 금리 인상 시기에 관심이 쏠리면서 올해 만기가 돌아오는 대출자들뿐만 아니라 대다수 기존 대출자가 은행 지점으로 몰렸다. 금융위 관계자는 “금융회사들과 회의를 여러 번 했는데 대출 신청이 몰릴지를 두고 의견이 반반씩 엇갈렸다”며 “한은 기준금리 인하 이후 문의가 급증한 것을 보고 인기를 예상했지만 첫날 전환액을 4조 원대로 예측했다”고 밝혔다. 금융당국은 안심전환대출을 추가로 공급할지, 공급한다면 얼마나 추가로 재원을 투입할지는 대출 추이를 지켜보고 결정한다는 방침이다. 금융위 관계자는 “국민과 시장의 기대를 잘 알고 있지만 오늘내일 상황을 지켜보고 한도 증액을 검토할 계획”이라며 “제2금융권으로의 확대 여부는 대화를 통해 더 고민해 볼 것”이라고 밝혔다. 안심전환대출 추가 공급을 위해서는 주금공의 자본금 확충이 필요하다. 또 은행이 이자 마진을 포기하고 주금공에 채권을 넘겨야 하는 만큼 은행들과도 협의를 거쳐야 한다. 따라서 당국이 추가 공급을 결정하더라도 실제 대출은 하반기에나 가능할 것으로 보인다. 하반기에는 미국이 금리 인상에 나설 가능성이 있어 안심전환대출 금리도 지금보다 올라갈 공산이 크다. 한편 금융위는 집값이 내려가 안심전환대출로 갈아타기 위해 대출금의 일부를 상환해야 하는 사람들에 대해서는 주금공의 채무조정 적격대출을 받도록 유도하기로 했다. 금리는 안심전환대출보다 높은 3%대지만 기존 대출의 주택담보인정비율(LTV)을 다시 산정하지 않으며 대출 한도도 현행 2억 원에서 3억 원으로 확대하기로 했다.장윤정 yunjung@donga.com·송충현 기자}

    • 2015-03-26
    • 좋아요 개
    • 코멘트 개
    PDF지면보기