김성모 기자

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동아일보 국제부

취재분야

2025-11-06~2025-12-06

미국/북미30%

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국제정세7%

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월급쟁이 차장이 오너보다 급여 높다고? ‘샐러리맨 신화’ 화제

5억 원 이상의 임금을 받은 임직원 명단이 담긴 증권사의 반기보고서가 발표된 뒤 최고의 화제 인물은 22억2998만 원을 받은 김연추 한국투자증권 차장(37)이었다. 월급쟁이 차장인데도 이 회사 오너인 김남구 부회장(13억1135만 원)이나 최고경영자(CEO)인 유상호 사장(20억2755만 원)보다도 급여가 높았다. 김 차장이 직접 개발하고 운용한 증권 상품인 상장지수증권(ETN)이 대박을 터뜨린 덕분에 이 같은 ‘샐러리맨 신화’가 가능했다고 알려지면서 이 상품에 대한 관심도 커지고 있다. 16일 한국투자증권에 따르면 서울대에서 컴퓨터공학을 전공한 김 차장은 게임회사와 신용평가회사 등을 거쳐 2009년 한국투자증권으로 자리를 옮겼다. 현재 투자공학부 소속 팀장으로, ETN을 비롯해 주가연계증권(ELS) 주식워런트증권(ELW) 등 파생상품을 설계하고 운용하고 있다. 증권업계 관계자는 “김 차장은 ETN뿐 아니라 각종 파생상품을 공학적으로 구조화하고 운용하는 데 뛰어난 능력을 발휘하고 있다”며 “증권사 파생상품 개발·운용 부서에는 김 차장처럼 공대 출신이 많다”고 말했다. ‘22억 대박’의 배경에는 김 차장이 국내 최초로 개발한 ‘TRUE 양매도 ETN’이 있다. 이 상품은 개인투자자들도 풋옵션, 콜옵션 같은 옵션 전략을 통해 수익을 올릴 수 있도록 설계된 상품이다. 코스피200지수가 한 달 동안 위아래로 5% 이내 범위에서만 움직이면 수익을 올릴 수 있도록 만들어져 코스피가 박스권에 머무르는 동안 대표적인 ‘중위험 중수익’ 상품으로 주목을 받았다. 지난해 5월 상장된 뒤 현재까지 8400억 원의 자금을 끌어 모아 회사에 큰 이익을 안겨줬다. 상장 이후 지난달 말 기준 수익률은 5.65%에 이른다. 김 차장 같은 고액 급여가 가능한 것은 영업 판매 결과를 철저하게 따져 성과급을 지급하는 증권업계의 특성 때문이다. 김 차장의 상반기 급여 22억 원을 살펴보면 기본급과 지난해 연차 보상비, 개인연금 등은 1억1120만 원이었다. 나머지 21억1878만 원은 본봉이 아닌 상여금이다. 지난해 성과급 12억 원에 2014년부터 3년간 발생한 성과급 중 미뤄진 9억여 원이 합쳐진 금액이다. 증권사 영업부서를 비롯해 파생상품 개발, 부동산 투자, 투자은행(IB) 부문에서 김 차장 같은 고액 연봉자가 많이 나온다. 이에 비해 6월 말 기준 한국투자증권 전체 직원 2509명의 평균 연봉(연간 급여 총액)은 7751만7174원이었다. 한투증권 전체에서 김 차장보다 높은 급여를 받은 직원은 김 차장이 속한 투자금융본부를 이끄는 김성락 전무(22억5933만 원)가 유일하다. 김성모 기자 mo@donga.com}
- 2018-08-16
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ATM, 은행영업의 전초기지 변신

시중은행과 저축은행들이 잇달아 최대 1500원에 이르는 편의점 현금자동입출금기(ATM)의 이용 수수료를 면제해주고 있다. 은행권이 높은 유지 관리비 때문에 ATM 설치를 줄여오다 촘촘한 전국 지점망을 갖춘 편의점과 손잡고 있는 것이다. 일부 은행은 체크카드 신청이나 비밀번호 변경까지 할 수 있는 ‘스마트 ATM’도 내놓고 있다. 비대면 거래가 급증하면서 은행 밖의 ATM이 영업점 역할을 대신하는 ‘오프라인 전초기지’가 될 것이란 평가가 나온다. ○ 편의점 ATM에서 무료로 출금 15일 은행권에 따르면 저축은행중앙회는 지난달 말부터 GS25와 손잡고 ATM 출금 수수료를 면제해주는 서비스를 시작했다. 79개 저축은행의 체크카드나 현금카드를 보유한 고객은 전국 GS25 편의점에 설치된 ATM에서 24시간 365일 무료로 돈을 찾을 수 있다. 시중은행도 지난해 말부터 편의점과 제휴를 맺고 ATM 입출금 수수료를 면제해주고 있다. KB국민은행은 GS25·세븐일레븐과, 신한·우리은행은 GS25와 업무 협약을 맺었다. 해당 은행 고객들은 제휴를 맺은 편의점 ATM에서 은행 영업시간 내에 출금하면 수수료를 내지 않아도 된다. 은행 업무시간 외에 돈을 찾을 때도 500원 이하의 수수료만 물면 된다. 기존에는 시간에 상관없이 최대 1500원의 수수료를 내야 했다. 그동안 ATM은 은행들의 골칫거리였다. 유지비용은 높은데 소비자들의 현금 사용이 급감하면서 ATM 이용률이 갈수록 떨어졌기 때문이다. 금융연구원에 따르면 2013년 ATM 한 대당 연간 166만 원의 적자가 발생했다. 모바일뱅킹 등 비대면 거래가 늘면서 적자 폭은 더 커졌을 것으로 추정된다. 이런 탓에 은행들은 ATM을 줄여왔다. KB국민·신한·우리·KEB하나·NH농협·IBK기업 등 주요 은행 6곳이 지난달 말 현재 운영 중인 ATM은 3만3450대. 2014년 말(4만4대)에 비해 20% 가까이 줄어든 것이다.○ ATM, 더 똑똑해진다 그러던 은행들이 전국에 촘촘한 ATM망을 가진 편의점을 주목했다. 밴 사업자가 편의점에 설치한 ATM은 2014년 말 3만6300대에서 지난해 말 4만600대로 늘었다. 편의점과 손잡으면 비용을 낮추면서도 현금 입출금 서비스는 계속 유지할 수 있다고 본 것이다. 한 은행 관계자는 “자체적으로 ATM을 운영했을 때보다 비용이 30% 이상 줄었다”고 말했다. 이 덕분에 은행들은 밴 사업자에게 수수료를 내면서도 고객에게 물리는 수수료를 대폭 낮출 수 있게 된 것이다. 인터넷전문은행의 영향도 컸다. 지점이 없는 카카오뱅크는 전국 모든 편의점에서 ATM 수수료를 받지 않고 있다. 케이뱅크도 GS25의 ATM 수수료가 무료다. 수수료를 낮춘 덕에 편의점 ATM을 찾는 소비자도 늘고 있다. 한 은행 관계자는 “올 상반기 고객들이 GS25 ATM을 이용한 횟수가 지난해보다 2배 이상으로 늘었다”며 “수수료 면제로 고객들이 20억 원 정도의 혜택을 본 셈”이라고 말했다. ATM의 성능도 업그레이드되고 있다. 예·적금 가입, 카드 발급, 비밀번호 변경 등 영업점에서만 할 수 있던 서비스를 해주는 무인 결제기(키오스크)가 갈수록 늘고 있다. KB국민은행은 이런 기능을 갖춘 ‘스마트 텔러 머신’을 연내에 30대까지 늘릴 계획이다. 이대기 한국금융연구원 은행보험연구실장은 “비대면 거래가 압도적으로 늘어도 현금 인출을 원하는 고객들을 위해 최소한의 오프라인 접점이 필요한데 ATM이 이 역할을 한다”며 “은행 창구에서 하는 대부분의 업무를 ATM으로 하는 날이 올 것”이라고 말했다.김성모 기자 mo@donga.com}
- 2018-08-16
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신한-농협-하나銀, 3호 인터넷銀 눈독

은산(銀産)분리 규제 완화 움직임에 따라 제3호 인터넷전문은행의 출현 가능성이 높아지면서 시중은행들이 큰 관심을 보이고 있다. 문재인 대통령이 직접 규제 완화를 언급한 데 이어 정치권도 관련 특례법을 이달 임시국회에서 통과시키기로 하자 은행들이 적극적으로 관련 사업 검토에 나섰다. 12일 금융권에 따르면 신한, NH농협, KEB하나 등 주요 은행 3곳이 3호 인터넷전문은행 설립 참여를 검토하고 있다. 해당 은행들은 2015년 첫 인터넷전문은행을 선정할 때 참여하지 않았던 곳들이다. 가장 적극적인 곳은 농협은행이다. 농협은행 관계자는 “1차 모집 때 NH투자증권이 참여해 현재 케이뱅크 지분 10%를 보유하고 있다”며 “이번에는 은행이 참여를 검토하고 있다”고 말했다. 신한은행과 하나은행도 3호 인터넷전문은행 설립에 참여하는 방안을 긍정적으로 검토하고 있다. 신한은행 관계자는 “모든 가능성을 열어두고 들여다보고 있다”고 말했다. 하나은행 측도 “규제가 풀리는 만큼 긍정적으로 검토하고 있다”고 설명했다. 현재 주요 은행 가운데 우리은행(케이뱅크)과 KB국민은행(카카오뱅크)이 인터넷전문은행의 주요 주주로 참여하고 있다. 은행들이 인터넷전문은행에 관심을 보이는 이유는 은산분리 규제가 완화되면 정보통신기술(ICT) 기업들이 주도권을 쥐고 투자를 크게 늘릴 수 있기 때문이다. 이렇게 되면 ICT 기업의 자본과 기술을 활용해 인터넷전문은행의 규모를 키울 수 있다. 지금은 산업자본이 은행 지분을 최대 10%(의결권 지분 4%)만 보유할 수 있어 금융자본에 기대어 인터넷전문은행의 자본 규모를 늘릴 수밖에 없는 구조다.김성모 기자 mo@donga.com}
- 2018-08-13
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금융노조, 2년만에 9월 총파업 예고

근로시간 단축, 정년 연장 등을 요구해 온 전국금융산업노동조합(금융노조)이 다음 달 총파업을 예고했다. 은행권이 총파업에 나서는 것은 2016년 9월 이후 2년 만이다. 금융노조는 9일 서울 중구 금융노조 사무실에서 기자회견을 열고 다음 달 총파업에 돌입할 계획이라고 밝혔다. 허권 금융노조 위원장은 “이달 말까지 금융노조의 요구안에 대한 사측의 결단을 촉구한다”며 “지역별 순회집회 이후 29일 1만 명의 조합원이 참석하는 수도권 조합원 결의대회를 열 계획”이라고 말했다. 금융노조는 4월부터 25차례에 걸쳐 사측과 산별교섭을 가졌으나 주 52시간 근무제 조기 시행, 노동이사제 도입, 정년 연장 및 임금피크제 개선 등을 놓고 이견을 좁히지 못해 6월 결렬을 선언한 바 있다. 이후 금융노조는 7일 총파업에 대한 조합원 찬반 투표를 실시했고 조합원 9만3427명 중 7만6778명(82%)이 투표에 참여해 7만1447명(93.1%) 파업에 찬성했다. 금융노조는 현재 금융권에 내년 7월 도입될 예정인 주 52시간제를 연내에 도입해 달라고 요구하고 있다. 이를 위해 점심때 일제히 은행 문을 닫는 방안을 단체협상 카드로 제시한 것으로 알려졌다. 금융노조는 또 임금피크제 적용 시기를 2년 늦춰 달라는 요구조건도 제시했다. 직원들의 인사나 급여에 영향을 미치는 핵심성과지표(KPI)의 폐지와 노동이사제(근로자 추천 이사제) 도입도 주장하고 있다. 금융노조 측은 이날 간담회에서 은산분리 완화 움직임에 대해서도 반대 의사를 밝혔다. 이 같은 금융노조의 파업 움직임에 대해 은행권이 최근 ‘이자 장사’로 사상 최대의 실적을 올린 뒤 성과급 잔치를 벌이고 있는 상황에서 지나친 ‘밥그릇 챙기기’ 아니냐는 비판이 제기되고 있다.김성모 기자 mo@donga.com}
- 2018-08-10
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서울 마포에 국내최대 청년창업타운 문연다

내년 말 서울 마포구에 국내 최대 규모의 ‘청년 창업 타운’이 문을 연다. 이곳에 입주하는 청년 창업기업 300곳을 대상으로 정부는 금융, 컨설팅, 해외 진출 등 각 분야를 원스톱으로 지원해 주기로 했다. 금융위원회와 기획재정부, 과학기술정보통신부, 중소벤처기업부, 서울시 등은 이 같은 내용의 ‘마포 청년혁신타운 세부 조성계획’을 8일 발표했다. 올해 4월 경제장관회의에서 나온 청년혁신타운 조성 방안에 대한 후속 조치다. 정부는 서울 마포구 공덕역 인근에 있는 신용보증기금 마포사옥을 청년혁신타운으로 조성하기로 했다. 해당 사옥은 20층 건물로 연면적이 약 3만6000m²(약 1만900평)다. 유럽 최대 스타트업 인큐베이터인 프랑스 ‘스테이션F’와 비슷한 수준이다. 이곳에는 혁신적인 아이디어를 지닌 청년 창업기업 300곳이 들어선다. 39세 이하 청년이 대표자인 창업 7년 이내 기업이 대상이다. 입주 기업들은 최장 3년 동안 금융, 네트워크, 교육, 컨설팅, 해외 진출 등 전 분야를 패키지로 지원받는다. 금융위는 예비 창업과 초기 창업, 성장 등 단계별로 투자와 대출, 보증을 제공할 계획이다. 금융위 관계자는 “10조 원 규모의 혁신모험펀드도 입주 기업에 우선 투자할 예정”이라며 “이달 안에 혁신타운 공간 구성을 확정하고 내년 4분기(10∼12월) 건물을 개방할 계획”이라고 밝혔다. 전체 개방 시점은 2020년 5월이다.김성모 기자 mo@donga.com}
- 2018-08-09
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‘내계좌 한눈에’서비스, 저축銀까지 확대

9일부터 금융회사에 개설한 본인의 계좌를 한번에 확인할 수 있는 ‘내 계좌 한눈에’ 서비스가 저축은행으로 확대된다. 저축은행에 잠자고 있는 휴면예금 1481억 원이 주인을 찾을 것으로 보인다. 금융감독원은 9일부터 ‘내 계좌 한눈에’ 조회 대상을 79개 저축은행으로 확대한다고 8일 밝혔다. 내 계좌 한눈에는 자신의 금융 계좌와 대출 정보, 카드 발급 정보 등을 로그인 한 번으로 PC와 모바일에서 확인할 수 있는 서비스다. 지난해 12월 개설 이후 이용 실적이 1758만 건(하루 평균 7만7000건)에 이른다. 지금까지는 은행, 보험, 상호금융, 새마을금고, 우체국 등의 계좌 조회만 가능했다. 이번에 저축은행으로 서비스가 확대되는 것을 계기로 금감원은 저축은행중앙회, 금융결제원과 함께 다음 주부터 6주 동안 ‘미사용 계좌 찾아주기 캠페인’을 진행한다. 1년 넘게 거래가 없는 저축은행 380만2480개 계좌에 든 예·적금 1480억5000만 원을 찾아줄 예정이다. 저축은행을 포함해 모든 금융회사의 3년 이상 찾아가지 않고 방치된 금융재산은 지난해 말 현재 11조8000억 원이다. 내 계좌 한눈에는 홈페이지나 금융소비자 정보 포털 ‘파인’에 접속하면 이용할 수 있다.김성모 기자 mo@donga.com}
- 2018-08-09
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연체율 급등에 부도-먹튀… P2P투자 ‘毒사과’ 되나

최근 세법 개정으로 개인 간(P2P) 대출 투자로 올린 이자소득에 대한 세율이 내년부터 대폭 낮아지면서 투자자들의 관심이 커지고 있다. 하지만 높아진 기대만큼 ‘투자 경고음’ 또한 확산되고 있다. ‘부도’ ‘먹튀’ P2P 업체가 속출하고 있는 데다 대출 연체율도 치솟고 있기 때문이다. 부동산 대출 쏠림이 계속되는 가운데 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 부실로 ‘제2의 저축은행 사태’가 발생할 수 있다는 우려도 나온다. ○ 세 부담 줄어든 P2P 투자 7일 금융권에 따르면 정부는 최근 발표한 세법개정안을 통해 내년부터 2년 동안 P2P 투자로 얻은 이자소득의 세율(지방소득세 포함)을 현행 27.5%에서 15.4%로 낮추기로 했다. P2P 대출은 돈을 빌리는 사람과 빌려주는 사람을 온라인에서 연결해주는 금융 서비스다. 투자자들은 개인 대출자나 부동산 PF에 돈을 빌려주고 이자를 받고, 대출자는 저축은행이나 대부업체보다 낮은 금리로 자금을 융통할 수 있다. 그동안 정부는 은행 예금·적금이나 주식 배당소득에 대해서는 기본세율(15.4%)을 물린 반면 P2P 투자 수익에 대해서는 금융회사가 아닌 개인이 돈을 빌려주고 받는 ‘비영업 대금 이익’으로 간주해 27.5%의 높은 세율을 적용해 왔다. 하지만 이번 세율 인하에 따라 올해 이자 수익으로 75만4000원을 챙겨간 투자자는 내년부터 24만 원가량 많은 99만912원을 손에 쥘 수 있게 된다. 세 부담이 줄어 수익률이 대폭 높아진 P2P 투자에 개인투자자들의 기대감이 높아지고 있는 것이다. 이런 기대감에 올 하반기(7∼12월) P2P 대출시장 규모가 3조 원을 넘어설 것이라는 관측도 나온다. 한국P2P금융협회에 따르면 회원사들의 누적 대출액은 2016년 10월 말 3394억 원에서 올해 6월 말 2조3469억 원으로 급속도로 커졌다.○ ‘제2 저축은행’ 사태 우려 하지만 내실을 들여다보면 투자자가 이자를 받지 못하는 연체가 발생하고 부도업체가 잇따르는 상황이다. 6월 말 현재 P2P협회 소속 61개 업체의 연체율은 4.84%로 한 달 새 1.27%포인트 뛰었다. 금감원이 P2P 연계대부업자 75곳의 실태를 조사한 결과에서도 90일 이상 연체한 대출 부실률은 6.4%였다. 특히 전체 대출의 43%를 차지하는 PF 대출 부실률은 12.3%로 높았다. 최근 테라펀딩, 피플펀드에 이어 ‘빅3’로 꼽히는 루프펀딩이 협회를 탈퇴했다는 소식이 알려져 투자자들의 불안을 더 키우고 있다. 업계 관계자는 “루프펀딩이 연체율 공시가 부담돼 협회를 탈퇴한 것 같다”고 말했다. 루프펀딩의 6월 말 현재 대출 연체율은 16.1%, 90일 미만 단기 연체율은 32.3%로 급등했다. 앞서 5월엔 부동산 PF를 주로 하는 대형 업체인 헤라펀딩이 부도를 냈고 신생 업체인 더하이펀딩, 오리펀딩 등은 대표가 잠적해 경찰 수사를 받고 있다. 3개 업체가 투자자에게 돌려주지 못한 금액은 300억 원에 이르는 것으로 추산된다. 전문가들은 부동산 경기 침체와 PF 대출 부실이 맞물리면 P2P 업계의 연쇄 도산이 발생할 수 있다고 우려하고 있다. 과거 저축은행 사태도 부동산 PF 부실이 기폭제가 됐다. 문종진 명지대 경영학과 교수는 “정부가 P2P 업체를 관리 감독할 수 있는 법적인 장치부터 마련해야 한다. 투자자들은 금융당국에 등록한 업체를 골라 투자 방식 등을 꼼꼼히 따져야 한다”고 말했다.김성모 기자 mo@donga.com}
- 2018-08-08
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월 2만원대 펫보험 들면 수술 1회당 150만원 지급

월 2만 원 정도를 내면 반려견이나 반려묘가 수술 받을 때 150만 원을 받을 수 있는 보험이 나올 것으로 보인다. 보험료와 보장 한도 등 기본 골격을 갖춘 반려동물보험(펫보험)의 상품 모델이 개발됐기 때문이다. 보험개발원은 국내에서 처음으로 펫보험의 ‘참조순보험요율’을 산출했다고 2일 밝혔다. 보험사들은 이 요율을 기반으로 상품을 기획하고 사업비 등을 반영해 실제 보험료를 정한다. 보험개발원이 이번에 내놓은 모델은 반려견과 반려묘의 연령별 치료비, 사망위로금, 배상책임 등을 담보하는 종합보험 형태다. 보상비율은 50%와 70%, 자기부담금은 1만∼3만 원이다. 이를 토대로 산출된 반려동물의 보험금(4세 기준)은 수술비 1회당 150만 원(연 2회 한도), 입원·통원비 1일당 15만 원(각 연간 20일 한도)이다. 가입자가 내야 할 연간 보험료는 반려견 25만2723원, 반려묘는 18만3964원으로 계산됐다. 보험사가 책정할 실제 보험료는 사업비, 마케팅비 등이 포함돼 이보다 높은 월 2만 원대가 될 것으로 전망된다. 보험개발원에 따르면 국내 반려동물 수는 2010년 476만 마리에서 지난해 874만 마리로 83.6% 증가했다. 반려동물을 키우는 인구도 1000만 명을 돌파했다. 이를 기반으로 반려동물 연관 산업도 연평균 16% 이상 성장하고 있다. 농협경제연구소는 반려동물 관련 시장이 올해 3조6500억 원에서 2020년 5조8100억 원까지 커질 것으로 내다봤다. 하지만 이 같은 성장세에 비해 반려동물보험 상품은 출시가 더뎠다. 이 때문에 개 물림 사고나 진료비, 수술비 등에 부담을 느낀다는 지적이 많았다. 현재 국내 펫보험 시장의 연간 보험료는 10억 원 정도에 그친다. 가입률도 0.02%로 미미하다. 이와 달리 스웨덴은 가입률이 40%를 넘어설 정도로 펫보험이 활성화됐고 캐나다도 동물병원에서 보험 판매가 이뤄지고 있다. 보험개발원 관계자는 “국내 펫보험 시장은 아직 규모가 작지만 성장 가능성이 크다”며 “동물병원과 협업해 진료비를 효율적으로 관리하기 위해선 표준 진료코드를 갖춘 진료비 청구 시스템이 필요하다”고 말했다. 김성모 기자 mo@donga.com}
- 2018-08-03
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송리단길, 빅데이터가 증명한 '요즘 핫플레이스'

지난달 31일 찾은 서울 송파구 석촌호수 인근의 송파동(백제고분로 45길). 2, 3층짜리 상가 건물이 늘어선 골목에는 빨래방, 철물점 등이 자리 잡고 있었다. 그 사이로 38도를 웃도는 폭염에도 10여 명이 줄지어 서 있는 가게들이 눈에 띄었다. 문을 연 지 얼마 안 된 아기자기한 카페와 식당이었다. 이날 카페를 찾은 남혜린 씨(22·여)는 “여기가 ‘송리단길’이란 얘기를 듣고 찾아왔다”며 “망리단길(망원동+경리단길)에 이어 가장 뜨고 있는 동네”라고 말했다. 석촌호수 인근 백제고분로 45길, 오금로 18길 등으로 뻗어 있는 송파동 거리는 평범한 주거지에 있는 골목상권에 불과했다. 동네 주민들이 저렴한 임차료로 미용실, 슈퍼마켓 등을 꾸려 왔다. 그러다가 1년 전부터 33m²(약 10평) 안팎의 소규모 카페와 식당들이 들어서면서 입소문을 타기 시작했다. 젊은이들 사이에서 송파구에 경리단길이 합쳐진 송리단길로 불리면서 새로운 상권으로 급부상했다.○ 2년 새 송리단길 고객 77% 급증 이 같은 변화는 삼성카드의 ‘빅데이터 분석’에서도 고스란히 나타났다. 1일 삼성카드가 송리단길의 카드 소비를 분석한 결과 올해 6월 이곳의 카드 결제 건수는 2016년 6월에 비해 72% 급증했다. 송리단길을 찾은 고객 수도 2년 새 77% 늘었다. 송리단길이 등장하기 전까지 잠실 일대의 전통 상권은 인근의 ‘방이동 먹자골목’이었다. 2년 전만 해도 방이동 먹자골목을 찾는 카드 고객이 송리단길보다 14% 많았다. 하지만 올해 6월 송리단길은 방문 고객은 물론이고 카드 결제 건수도 먹자골목을 따라잡았다. 허재영 삼성카드 빅데이터연구소장은 “인테리어나 메뉴가 돋보이는 트렌디한 가게가 많이 생겨 젊은층이 몰리고 있다”며 “롯데월드타워 개장, 석촌호수 벚꽃축제 등으로 이 지역 유동인구가 늘면서 새로운 상권이 빠르게 조성됐다”고 설명했다. 송리단길에서도 가장 ‘핫한’ 업종은 소규모 카페로 2년 전보다 매출이 92% 뛰었다. 술집(61%)과 베이커리(59%), 레스토랑(49%) 등도 매출이 급증했다. 이런 ‘핫한’ 가게들에 밀려 동네 주민이 많이 찾는 슈퍼마켓(―10%), 패스트푸드점(―6%) 등은 매출이 떨어졌다. 이 지역에서 공인중개업소를 운영하는 김서연 씨(52·여)는 “새로 문 여는 가게들은 주로 젊은 사장이 운영하는 카페와 식당”이라며 “점포 권리금과 임대료가 이미 많이 올랐다”고 말했다. 특히 송리단길 카페를 찾는 나들이객들은 평일 오전 11시부터 오후 4시대에 가장 많았다. 카페 이용 고객의 25%가 이 시간대에 몰렸다. 빵집·아이스크림점(31%), 맥줏집(45%) 등은 평일 저녁에 이용하는 사람이 가장 많았다.○ 홍대에 주차하고 연남동 맛집으로 작은 맛집과 디저트 카페 등이 이끄는 신(新)상권의 강세는 마포구에서도 나타났다. 삼성카드가 홍대 상권과 ‘연트럴파크’로 알려진 연남동 상권을 분석한 결과 6월 현재 연남동 일대 일식집(397%)과 카페(270%), 레스토랑(185%) 매출은 2년 전보다 폭발적으로 늘었다. 반면 같은 기간 홍대 상권에서는 주차 서비스 업종(392%)의 매출이 가장 많이 증가했다. 허 소장은 “홍대 부근에 주차를 하고 연남동으로 이동해 소비하는 인구가 많다는 뜻”이라고 말했다. 연남동 일식집(29%)과 레스토랑(27%)은 평일 저녁에 찾는 사람이 가장 많았다. 퇴근 이후 이곳을 찾는 직장인이 많기 때문이다. 홍대 상권의 주차 서비스는 평일과 주말 모두 저녁 시간(30%)에 이용하는 사람이 가장 많았다. 삼성카드는 카드 고객 1100만 명이 전국 210만 개 가맹점에서 사용한 15억 건의 소비를 ‘빅데이터 분석’했다. 이를 바탕으로 9월 전국을 7만3000여 개 상권으로 분석한 ‘다이나믹 소비지도’를 내놓는다. 여기엔 고객의 소비 동선, 시간대별 소비 현황 등도 담긴다. 삼성카드는 이 소비지도를 통해 가맹점 소상공인들에게 창업, 업종 전환 등과 관련한 컨설팅 서비스를 시작할 계획이다. 허 소장은 “빅데이터 소비지도를 통해 중소 가맹점과 상생하고자 한다”며 소상공인의 폐점율을 낮추고 매출을 올리는 데 도움이 될 것”이라고 말했다.　김성모 기자 mo@donga.com·박희영 인턴기자 연세대 언론홍보영상학과 졸업}
- 2018-08-02
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‘청년 우대형 청약통장’ 관심 뜨겁다…은행들 신규 고객 잡기 나서

시중은행들이 31일 청년들의 내 집 마련과 재산 형성을 돕는 ‘청년 우대형 청약통장’을 내놓고 신규 가입 이벤트에 나섰다. 31일 금융권에 따르면 KB국민, 신한, KEB하나, 우리은행 등 주택도시기금 수탁은행 9곳은 이날 청년 우대형 청약통장을 선보였다. 이 통장은 기존 주택청약종합저축의 청약 기능과 소득공제 혜택에 더해 10년간 연 최고 3.3%의 높은 금리를 준다. 이자소득도 500만 원까지 세금을 부과하지 않는다. 연소득 3000만 원 이하인 만 19~29세의 무주택 가구주가 가입할 수 있다. 은행들은 경품을 내걸고 신규 고객 잡기에 나섰다. 국민은행은 9월 말까지 신규 가입자와 청년 우대형 통장으로 전환하는 고객을 대상으로 추첨을 통해 419명에게 LED 마스크, 헤어드라이어, 커피 쿠폰 등을 제공한다. 하나은행은 올해 말까지 가입자와 전환 고객 모두에게 1만 하나머니 포인트(1원=1하나머니)를 주는 행사를 시작했다. 9월 말까지 40여 명에게 추첨을 통해 가족여행 상품권, 아이패드, 백화점 상품권도 준다. 신한은행과 IBK기업은행도 가입자에게 추첨으로 아이패드, 여행 상품권 등 다양한 경품을 준다. 한 시중은행 관계자는 “고금리와 비과세 혜택을 갖춘 상품이 나와 청년 고객들의 관심이 뜨겁다. 은행들이 이벤트를 통해 고객 유치 경쟁에 나섰다”고 말했다.김성모기자 mo@donga.com}
- 2018-07-31
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카카오뱅크 1주년…“2020년 상장, 중-저신용자 대출 확대”

“내년부터 기업공개(IPO) 준비 작업에 들어가 2020년 내에 카카오뱅크를 상장시키겠다.” 이용우, 윤호영 카카오뱅크 공동대표는 26일 서울 중구 더플라자호텔에서 출범 1주년 기자간담회를 열고 이같이 밝혔다. 이날 두 대표는 중·저신용자를 대상으로 제2금융권의 더 좋은 대출을 연결해주는 ‘연계대출’을 비롯해 ‘해외 특급 송금 서비스’ 등 신상품 계획도 발표했다. 케이뱅크에 이어 지난해 7월 27일 설립된 국내 2호 인터넷전문은행인 카카오뱅크는 출범 초기부터 뜨거운 관심을 받았다. 오픈 첫날 개설된 계좌만 18만7000건으로, 시중은행의 1년 치(2016년) 비대면 계좌 실적을 넘었다. 이달 22일 기준 카카오뱅크 계좌 개설 고객은 633만 명으로 급증했고, 수신 금액은 8조6300억 원, 여신액은 7조 원에 이른다. 윤 대표는 “1년 동안 5초에 한 명꼴로 카카오뱅크에 가입한 셈”이라며 “경제활동 인구 10명 중 2명이 카카오뱅크를 이용하고 있다”고 강조했다. 하지만 우여곡절도 있었다. ‘은산분리’(산업자본의 은행 지분 보유 제한) 규제에 막혀 자본 수혈에 어려움을 겪으면서 대출상품 등을 원활하게 늘리지 못했다. 카카오뱅크는 출범 당시 3000억 원이던 자본금을 두 차례 유상증자를 통해 1조3000억 원으로 불린 상태다. 이 대표는 “수월하게 유상증자를 한 듯 보이지만 내부적으로는 증자 때마다 기존 주주들의 동의와 은산분리 규정을 맞추느라 어려움이 많았다”고 말했다. 최근 국회와 금융당국을 중심으로 은산분리 규제 완화 분위기가 다시 조성되면서 인터넷전문은행들의 기대도 커진 상황. 윤 대표는 “은산분리 규제가 풀리면 인터넷은행들의 혁신이 가속화될 것”이라고 말했다. 윤 대표는 “이제 증자 외에 추가적인 자본 조달 방법을 고민해야 한다. 내년부터 IPO를 준비할 계획”이라고 밝혔다. 이어 “상장 시기는 내년이 될지 후년이 될지는 시장 상황에 따라 달라질 것 같다”고 덧붙였다. 새로운 상품 및 서비스 출시 계획도 내놓았다. 우선 4등급 이하 중·저신용자의 부담을 낮추는 대출 상품을 확대하기로 했다. 이를 위해 4분기(10∼12월)에 카카오뱅크에서 대출이 거절된 고객이 카드사, 캐피털사, 저축은행 등 제2금융권에서 대출을 받을 수 있게 하는 ‘연계대출’을 내놓는다. 이 대표는 “고객이 직접 제2금융권과 거래했을 때보다 낮은 금리, 높은 한도로 대출을 받을 수 있는 상품”이라고 소개했다. 또 내년 상반기 중에는 카카오뱅크의 자체 신용평가를 기반으로 한 ‘중신용 대출’도 선보인다. 내년 1분기에는 ‘해외 특급 송금 서비스’도 내놓는다. 보통 송금에서 수취까지 3∼5일 걸리는 시간을 30분 이내로 단축하고, 송금 대상 국가도 현재 22개국에서 200여 곳으로 확대할 계획이다. 또 애플리케이션(앱)에서 지문 인증과 비밀번호 입력만으로 신용등급을 무료로 확인할 수 있는 서비스도 준비하고 있다.김성모 기자 mo@donga.com}
- 2018-07-27
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“대출 쉬운곳 있어요” 불법알선 기승

카드론에 기대는 서민이 급증하면서 카드 모집인들끼리 고객의 개인정보를 사고파는 불법 영업도 활개치고 있다. 워낙 은밀히 이뤄져 금융당국의 단속망에도 쉽게 걸리지 않는 실정이다. 26일 금융감독원과 여신금융협회에 따르면 7개 카드사의 전속 모집인은 지난해 말 현재 1만6658명에 이른다. 카드사들은 신용카드를 새로 발급받거나 카드론을 이용하려는 고객을 유치하기 위해 별도의 모집인을 두고 있다. 여신전문금융업법 시행령에 따라 모집인은 본인이 속한 카드사의 상품만 취급해야 하며 영업 활동에서 얻은 고객 정보를 다른 카드사에 넘기지 못하도록 돼 있다. 카드 발급 실적을 올리면 건당 15만∼18만 원의 수수료를 챙긴다. 문제는 고객의 신용카드 발급이 거절됐을 때다. 모집인은 수수료를 챙기지 못하게 되고 카드를 발급받아 카드론을 이용하려던 고객들은 다른 카드사를 찾아야만 한다. 이 틈을 불법 영업이 파고든다. 모집인이 카드 신청자의 정보를 다른 카드사의 모집인에게 넘겨 카드 발급을 알선해주는 식이다. 신청자가 카드 발급에 성공하면 모집인들은 수수료를 나눠 갖는다. 모집인들이 고객 정보를 다른 모집인에게 넘기고 수수료를 분배하는 불법 영업을 카드업계에서는 ‘레퍼(refer·맡기다)’라고 부른다. 카드 발급을 대신 ‘맡긴다’는 데서 비롯됐다. 특히 카드 발급 신청자 중에서도 신용등급이나 소득이 낮은 고객들이 레퍼의 타깃이 된다. 대출 모집인 강모 씨는 “레퍼를 하는 모집인들은 신용등급이 낮아 카드론을 받더라도 20%대 고금리가 적용되는 사람들을 노린다”며 “이런 사람들이 다른 카드사에서 새 카드를 발급받아 카드론까지 신청하면 위험수당을 추가로 받을 수 있다”고 소개했다. 금융감독원 관계자는 레퍼 영업에 대해 “100% 단속하기가 쉽지 않다”고 말했다. 과거와 달리 온라인 대출 상담이 활발하고 소셜네트워크서비스(SNS) 비밀 채팅 등을 통해 은밀하게 이뤄지는 사례가 많기 때문이다. 금감원 관계자는 “모집인이 다른 카드사 상품 발급을 권유하거나 다른 모집인을 소개하려고 하면 이를 거절해야 한다”고 당부했다.이건혁 gun@donga.com·김성모 기자}
- 2018-07-27
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벼랑끝 자영업자 ‘카드론 돌려막기’… 대출잔액 26조 역대 최고

경기 안성에서 작은 식당을 하는 김모 씨(65·여)는 5년 전 연 금리 17%의 카드론으로 1000만 원을 빌렸다. 상권 좋은 대학가에 식당을 차렸으니 몇 달만 바짝 일하면 갚을 수 있을 거라고 생각했다. 하지만 그는 “내가 번 돈으로 이 빚을 갚은 적이 한 번도 없다. 다른 카드 2개를 더 발급받아 열 번 넘게 돌려 막기를 하고 있다”고 털어놨다. 불경기가 계속되면서 식당은 적자만 쌓여 갔고, 김 씨는 젊은 시절 꼬박꼬박 넣은 보험과 국민연금까지 해지해 카드론을 갚는 데 썼다. 최근엔 최저임금마저 인상돼 아르바이트 직원을 내보내고 홀로 식당을 운영하고 있다. 그는 “카드론 상환 독촉 문자가 올 때마다 살이 떨리도록 힘들어 부정맥이 생겼지만 가게 문을 닫을 수가 없다”며 “적자인 식당이라도 계속 꾸려나가야 카드 빚을 조금이나마 갚을 수 있다”고 한숨을 쉬었다. 고금리 카드론의 ‘굴레’에 허덕이는 서민들이 늘고 있다. 취업난에 시달리는 20대 취업준비생부터 살림살이가 팍팍해진 주부, 최저임금 인상의 직격탄을 맞은 자영업자까지 문턱 낮은 카드론을 찾고 있다. 취약계층이 많이 이용하는 카드론의 특성상 경기 침체와 금리 상승이 가속화되면 대출 부실로 이어질 수 있다는 우려가 높다.○ 급전 필요한 서민들 카드론으로 대구에서 옷가게를 하는 이모 씨(40)는 올봄 처음으로 카드론을 이용하기 시작했다. 기존에 대출을 받았던 은행에선 가게 매출이 줄자 더 이상 돈 빌리기가 어려워졌기 때문이다. 이 씨는 “장사가 워낙 안 돼 생활비가 급했다”며 “카드론은 남에게 아쉬운 말 할 필요도 없고, 쉽고 빠르게 대출되니 계속 쓰게 된다”고 말했다. 올해 상반기(1∼6월)에만 카드론을 비롯해 카드·캐피털사 가계대출이 3조9000억 원 급증한 것은 정부가 가계대출 증가세를 잡기 위해 은행, 저축은행, 상호금융 대출을 엄격히 규제한 영향이 크다. 급전이 필요한 이들이 규제가 덜한 카드론으로 몰린 것이다. 건설현장 일용직으로 일하는 박모 씨(52)는 올 들어 카드 2개를 번갈아 가며 카드론 30만 원을 쓰고 있다. 박 씨는 “신용등급이 나빠 은행 대출은 애초부터 기대를 못 한다”며 “요즘 일거리가 없어 작년보다 카드론을 더 쓰고 있다”고 말했다. 카드사들이 최근 적극적인 대출 영업에 나선 것도 카드론 증가의 원인으로 꼽힌다. 이명식 상명대 교수(신용카드학회장)는 “최근 정부가 영세 자영업자들을 위해 카드 수수료를 낮추겠다며 시장에 개입하니 카드사로서는 신용판매 대신에 대출 영업에 뛰어들고 있다”고 분석했다. 카드론 대신에 서민들이 이용할 중(中)금리 대출이 다양하지 않은 점도 문제다. 조연행 금융소비자연맹 대표는 “정부가 중금리 대출을 활성화한다고 하지만 아직 부족하다”며 “은행 문턱을 넘지 못하는 서민을 위한 대출 상품이 많이 나오고 경쟁을 통해 금리가 더 낮아질 필요가 있다”고 말했다.○ “부실 폭탄 될 수 있어” 2003년 카드론에 처음 손을 댄 박모 씨(48·여)는 자녀 3명의 병원비와 교육비를 대다 보니 빚이 눈덩이처럼 불었다. 사채까지 끌어다 쓰며 카드론을 갚으려고 애쓰다가 결국 신용회복위원회에 ‘개인워크아웃(채무감면)’을 신청했다. 전문가들은 경기 침체가 길어지면 고금리 카드론 이용자부터 대출이 부실화될 우려가 있다고 지적한다. 카드론 이용자들은 연 금리 20% 안팎의 과도한 이자 부담과 수개월 단위로 돌아오는 짧은 만기를 견디지 못하고 다른 카드로 빚을 돌려 막는 ‘다중 채무자’가 많기 때문이다. 이미 카드사의 연체율은 오르고 있다. 한국은행 금융안정보고서에 따르면 카드사 연체율은 지난해 6월 말 1.91%에서 12월 말 1.80%로 하락했다가 올 3월 말 다시 1.96%로 상승했다. 특히 최근 금리 인상과 경기 침체, 취업난 등이 맞물리면서 수입이 일정치 않은 취약계층부터 파산에 빠질 가능성이 높다. 신용회복위 관계자는 “상담자 중 일용직 노동자나 임시직 근로자가 80% 정도”라며 “이들은 카드론과 다른 신용대출을 끌어다 쓴 뒤 동시다발적으로 연체에 빠진다”고 설명했다. 신복위에 따르면 개인워크아웃 신청자는 2013년 6만9679명에서 지난해 8만3998명으로 늘었다. 이재연 한국금융연구원 선임연구위원은 “카드사들이 고객 신용도를 면밀히 따져 상환 능력이 있는 이들에게만 대출하고, 상환 능력이 부족한 이들에겐 정부가 복지 정책으로 지원해야 한다”고 말했다.조은아 achim@donga.com·김성모 기자박정서 인턴기자 경희대 언론정보학과 졸업공태현 인턴기자 성균관대 국어국문학과 4학년}
- 2018-07-27
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[경제계 인사]DGB금융지주 外

◇DGB금융지주 ＜승격＞ ▽1급 △재무전략부·HR기업문화부장 권기욱 ▽3급 △준법지원부 부부장 서보웅 ＜전보＞ ▽부장 △리스크관리부 조인국 ◇DGB대구은행 ＜승격＞ ▽1급(부장) △영천영업부 권세경 △서울본부 이대영 △점포전략부 이흥수 △사회공헌부 황진모 △이현공단영업부 강혁중 △경산영업부 장문석 △스마트금융부 이숭인 △녹산공단영업부 한재웅 ▽1급(지점장) △범어동 최종호 △노원동 도은회 △대봉동 이창훈 △대구혁신도시 박성기 △경북대병원 김원태 △인재개발부 조사역 양인식 ▽2급(부장) △IT지원부 권혁재 △리스크관리부 이상래 △신탁연금부 안정현 △인재개발부 김운태 △인사부 김정선 △여신기획부 최청환 ▽2급(지점장 및 센터장) △신천동 황성은 △김천혁신도시 정동익 △포항공단 박광호 △상주 원영학 △대이동 이종우 △인동 나광진 △옥동 이재흠 △도량동 원승희 △포항영업부기업 우정욱 △황금PB센터 박성희 △상해 김성진 △인천 이선모 △동대구로 정병섭 △인재개발부 조사역 김미경 ▽3급(부부장) △사회공헌부 전종수 △여신기획부 박정철 △여신관리부 안종일 △정보보호부 이동하 △서울본부 백정훈 △자금증권부 박철희 △WM사업부 권용걸 △BPR지원부 박명호 △IT지원부 김종삼 △마케팅부 이창옥 ▽3급(부지점장) △동북로 김문한 △팔달로 윤성욱 △성명 원종일 △화성 이선화 △영남대 신중호 △왜관 정경호 △효목동 전형락 △울산북 이병철 △북삼 임병기 △침산동 여승환 △노변 권순박 △만촌역 김성호 △화원지점옥포 이강수 △영천시청 이세희 △경북도청 이신희 △황금네거리 손종호 △창원영업 배은영 △포항공단 서정욱 △포항영업 장지은 △신천동 신명희 △성서비즈니스센터 권경숙 △봉덕동 이시욱 △월촌역 김세진 △범어동 김경식 △테크노폴리스 김종경 △성서영업 박준홍 △태전동 김홍성 △경산공단영업 차찬호 △여신감리부 기업분석역 강석명 △여신심사부 심사역 이성규 이선희 △황금PB센터 PrivateBanker 최영윤 ＜전보＞ ▽부점장(지점장) △성서3단지 박태규 △녹산공단영업 이병하 △반야월 김정숙 △강남영업 박세훈 ▽부점장(부장) △홍보부 이정만 ▽부점장급(부장) △경산영업 장문석 △이현공단영업 강혁중 △스마트금융 이숭인 △월배영업 박성하 △전략기획부부장겸변화혁신부 이원수 △투자금융 장활언 △인사 김정선 △여신기획 최청환 △자금증권 이은일 △IT신사업 유충식 △빅데이터기획 김재섭 △여신심사부 수석심사역 류근하 △인재개발부 조사역 양인식 최상수 이승환 박청일 김미경 윤윤섭 장훈 권현주 △서울본부 조사역 오세현 △검사부 수석검사역 김종호 △감찰실장 박영훈 △비서실장 사공욱 ▽부점장급(지점장) △성서비즈니스센터 이정훈 △대신동 안준형 △월성동 장문환 △광장 이문기 △영주 한상윤 △동대구로 정병섭 △태전동 정석호 △범어동지점범어3동 신종철 △서대구 이제탁 △이시아폴리스 박광희 △북구청 김준년 △침산동 서봉석 △외동공단 김의환 △계산동 황철호 △선산 박승철 △상대동 신문수 △범어푸른숲 이미연 △3공단영업부기업 이기열 △메트로팔레스 임병택}
- 2018-07-27
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해외 투자자 위한 4개국어 상담 서비스 제공

국내 최대 가상통화 거래소 빗썸이 다국어 서비스로 고객들의 편의성을 높이고 있다. 빗썸은 국내뿐만 아니라 해외 투자자들이 편리하고 안전하게 가상통화 거래를 할 수 있도록 한국어, 영어, 일본어, 중국어 등 4개 국어 상담 서비스를 제공하고 있다. 미국, 중국, 일본 등 일부 국가 위주로 이뤄지던 가상통화 거래가 최근 들어 아시아, 러시아, 남아메리카 지역 등으로 점차 확산되고 있다. 국경에 제약을 받지 않는 가상통화의 특성상 전 세계 투자자들은 외국계 거래소도 마다하지 않고 있다. 빗썸은 다국어 서비스를 통해 외국인 투자자들을 국내로 불러들이는 데 한몫하고 있다. 최근 가상통화에 대한 관심이 급증한 필리핀, 베트남 등 동남아 지역을 중심으로 투자자 문의가 늘고 있다. 빗썸 관계자는 “비트코인, 이더리움 등 가상통화는 세금이나 환전 수수료 등의 부담이 낮고 거래가 편리해 세계 각국 투자자들이 관심을 갖고 있다”며 “기존에 구글 번역기 등에 의존해 국내 거래소를 이용했던 외국인들이 빗썸의 다국어 서비스를 통해 더 편리하게 이용할 수 있을 것”이라고 말했다. 빗썸은 고객 서비스 강화에도 속도를 내고 있다. 지난해 8월 오프라인 고객센터를 개설해 현재 서울, 대전, 부산 등 4개 거점에 지점을 운영하고 있다. 업계 최초로 24시간 365일 전화 상담 체계도 구축했다. 또 모바일 트렌드에 맞게 편리하고 정확한 ‘채팅 상담서비스’도 선보여 큰 호응을 얻고 있다.김성모 기자 mo@donga.com}
- 2018-07-27
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이 불황에… 은행들은 ‘이자 장사’ 호황

올해 상반기(1∼6월) 4대 금융그룹 및 은행이 일제히 순이익 ‘1조 클럽’을 달성하며 지난해에 이어 사상 최대 규모의 실적 잔치를 벌였다. 본격적인 금리 상승기를 맞아 은행들의 이자 이익이 큰 폭으로 늘어난 데다 보험, 카드사 등 비(非)은행 계열사들의 실적도 좋아진 덕분이다. 하지만 금리 인상기에 은행들이 예금금리보다 대출금리를 더 많이 올려 ‘이자 장사’로 손쉽게 돈을 번다는 비판은 계속되고 있다.○ 4대 금융사 일제히 1조 원대 순이익 24일 금융권에 따르면 KB금융지주, 신한금융지주, 우리은행, 하나금융지주 등 4개 금융그룹 및 은행의 올 상반기 순이익은 총 6조3200억 원으로 집계됐다. KB금융이 상반기 가장 많은 1조9150억 원의 순이익을 올려 ‘리딩뱅크’ 자리를 지켰다. 신한금융은 지난해 같은 기간보다 5% 감소한 1조7956억 원의 순이익을 냈다. 지난해 9년 만에 리딩뱅크 타이틀을 탈환한 KB금융이 이번에 신한금융과의 격차를 벌리며 ‘1위 굳히기’에 들어갔다는 분석이 나온다. 3위 싸움도 치열해졌다. 우리은행이 상반기 기준으로 11년 만에 최대 규모인 1조3059억 원의 순이익을 올리며 하나금융(1조3038억 원)을 근소한 차로 제치고 ‘깜짝 3위’로 올라섰다. 중소기업 대출이 늘었고 우리카드 등 자회사들도 양호한 실적을 낸 덕분이다. 하나금융은 4위로 내려앉았지만 2005년 금융지주 설립 후 반기 기준 사상 최대 이익을 거뒀다. 또 4대 금융그룹 가운데 순이익 증가 폭이 26.5%로 가장 높았다. 앞으로도 실적 고공 행진이 계속될 것이란 전망이 많다. 지난해 처음 3조 원대 순이익을 낸 KB금융은 올해도 3조 원 돌파가 유력하다. 신한금융도 상반기에 다소 주춤했지만 지난해 신한카드의 대손충당금 환입액이 반영된 효과를 제외하면 상반기 순이익은 11%가량 늘어난 수준이다.○ ‘이자 장사’ 비판 여전 이 같은 실적 잔치는 금융 당국의 규제에도 불구하고 가계대출이 꾸준히 늘어난 데다 금리 상승기가 시작되면서 예금금리와 대출금리의 차이로 발생하는 ‘이자이익’이 크게 증가했기 때문이다. 올 상반기 4대 금융그룹 및 은행의 이자이익은 총 14조264억 원으로 지난해 같은 기간(약 12조7000억 원)보다 10.4% 늘었다. KB금융(10.8%), 신한금융(10.5%), 하나금융(12.2%) 모두 두 자릿수 증가율을 보였다. 한국은행에 따르면 은행권 예대 마진을 나타내는 예대금리 차이(잔액 기준)는 4월 2.35%포인트로 40개월 만에 가장 컸다. 이자이익이 늘면서 수익성 지표인 순이자마진(NIM)도 개선되고 있다. 신한금융 NIM은 2.11%로 지난해 말보다 0.05%포인트 뛰었고 KB금융(2.00%)도 0.02%포인트 올랐다. 이를 두고 은행들이 시장금리가 오를 때 대출금리는 즉각 올리면서 예금금리는 찔끔 올리며 이자 수익을 내는 데만 골몰하고 있다는 지적이 나온다. 특히 최근 은행들이 대출금리를 부당하게 올려 받은 사례가 잇달아 적발돼 비판이 더 커지는 모습이다. 또 현 정부 주요 인사들이 금융권 실적 호황에 곱지 않은 시선을 보내고 있어 금융사들은 사상 최대 성적을 내고도 노심초사다. 한 금융지주 관계자는 “자산관리 수수료 같은 새로운 수익원을 확대하고 있고 불필요한 지출을 줄이면서 이자이익 외의 수익 비중도 늘고 있다”고 설명했다. 윤창현 서울시립대 교수는 “최근 경기 흐름이 안 좋아 금융회사들이 리스크 방지 차원에서 이익을 쌓아둘 필요가 있다”며 “다만 예대마진 의존도가 높아 이를 극복할 방안을 찾아야 한다”고 말했다.이건혁 gun@donga.com·김성모 기자}
- 2018-07-25
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[단독]기촉법 사라져 대출연장 힘들어져… 부도 공포에 떠는 中企

“‘기촉법’이 뭔지도 몰랐어요. 이달부터 없어지는 줄 알았으면 진작에 워크아웃(기업개선작업) 신청을 했을 텐데….” 대기업에 10년째 자재를 납품하다 최근 경영난에 몰린 전남의 중소기업 사장 A 씨는 한 달 전으로 돌아가고 싶다며 이같이 말했다. 워크아웃의 법적 근거가 되는 기업구조조정촉진법(기촉법)이 지난달 말로 폐기되면서 이 회사는 채권단 75%의 동의만으로 대출 연장 등 회생을 지원받을 수 있는 길이 사라졌다. A 씨는 지원 조건이 훨씬 까다로운 ‘채권단 공동관리’에 따라 지난주 워크아웃을 신청하고 채권단의 결정을 기다리고 있다. A 씨는 “3개월 뒤 만기가 돌아오는 대출 5억 원을 갚지 못하고 공장 문을 닫는 거 아닌가 걱정된다”고 하소연했다. 국회 파행으로 폐기된 ‘기촉법 일몰’의 여파가 수면 위로 드러나고 있다. 특히 경기 침체와 금리 상승에 따른 자금난에 최근 최저임금 인상으로 인한 인건비 부담까지 겹친 중소기업들이 ‘부도 공포’에 떨고 있다.○ 기촉법 일몰, 중소기업 직격타 23일 금융권에 따르면 지난달 말 기촉법 효력이 사라진 뒤 자금난에 빠진 기업들은 A 씨 회사처럼 채권단 공동관리를 받거나 법정관리를 신청하는 것 외에 회생 방법이 없다. 다행히 기촉법을 대체해 다음 달부터 기촉법 내용이 상당수 반영된 ‘기업구조조정 운영협약’이 시행된다. 하지만 모든 금융 채권자에게 적용되는 기촉법과 달리 이 운영협약은 협약에 가입한 금융회사에만 효력이 있고 법적 구속력이 없다. 이런 상황에서 대기업들은 은행 주축인 채권단의 동의를 받아 대출 만기 등을 늦추며 한숨을 돌리는 반면 중소기업들은 직격탄을 맞고 있다. 자동차 부품업체들은 기촉법 일몰로 신속한 자금 수혈이 어렵게 되자 인력을 줄이고 납품업체에 “단가를 올려달라”고 요구하며 버티는 상황이다. 경기 안성에 있는 대기업 협력사 B사는 부도 직전의 위기에 내몰렸지만 법정관리 신청을 못하고 있다. B사 관계자는 “법정관리 신청을 하면 ‘부도 낙인’이 찍혀 안 좋은 소문이 나고 재기가 어려울 수 있다”고 말했다. IBK기업은행 관계자는 “제2금융권이나 사채권자들에게서 빚을 끌어다 쓰는 중소기업이 많다. 이 중 장기적으로 사업 전망이 좋은 곳들도 기촉법이 없으니 빚을 제때 갚지 못해 어려움을 겪고 있다”고 설명했다.○ 여야, 이달 말 ‘기촉법 부활법’ 발의 이와 달리 현대자동차 1차 협력사인 ‘리한’은 기촉법 일몰 직전인 지난달 말 ‘턱걸이 신청’을 한 덕에 최근 워크아웃에 들어갔다. KDB산업은행 관계자는 “채권단이 리한의 정상화 방안을 논의하고 있다”고 말했다. 일각에서는 기촉법이 ‘좀비기업’을 연명하게 하고 관치금융의 수단이 된다는 지적도 나온다. 하지만 미중 무역전쟁 격화, 경기 침체, 금리 상승, 최저임금 인상 등 대내외 악재가 쏟아지는 상황에서 선제적인 구조조정 수단으로 워크아웃이 필요하다는 목소리가 높다. 지난해 워크아웃에 들어간 정보기술(IT) 대기업 협력사 C사도 재기를 꾀하고 있다. 지난해 초 돈줄이 막힌 C사는 법정관리를 신청했다가 철회한 바 있다. 협력사 10여 곳이 강력히 반대했기 때문이다. 채권단 관계자는 “이 회사가 법정관리로 갔다면 협력업체까지 줄도산 했을 것”이라며 “워크아웃을 발판으로 어떻게든 회생하려고 애쓰고 있다”고 말했다. 국회는 이제야 기촉법 재입법 논의에 착수했다. 여당과 야당은 각각 이달 말 기촉법을 되살리는 법안을 발의할 예정이다. 여권의 한 관계자는 “일부 의원이 기촉법을 대체할 임시 법안을 마련해 먼저 통과시키자는 제안까지 할 정도로 기촉법 부활에 대한 의지가 크다”고 말했다.조은아 achim@donga.com·김성모 기자}
- 2018-07-24
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[단독]창업전선 몰려든 베이비부머… 고금리-최저임금에 ‘실버파산’ 우려

김모 씨(61·여)는 올 1월 부산 동래구에 치킨집을 열면서 은행 등에서 4000만 원을 대출받았다. 김 씨가 올해 갚아야 할 원리금은 매달 약 240만 원. 이후 4년간은 37만 원을 상환해야 한다. 그는 “은행 빚 갚는 것도 벅찬데 최저임금까지 올라 아르바이트생 없이 혼자 12시간씩 일한다. 그래도 장사가 잘 안돼 대출이 연체될까 걱정”이라고 말했다. 60대 이상 고령층의 개인사업자 대출이 급증한 건 본격적인 은퇴에 돌입한 베이비붐 세대(1955∼1963년생)의 상당수가 자영업에 뛰어들고 있기 때문이다. 기존 자영업자도 경기가 어려워지자 대출로 버티는 형편이다. 내수경기 악화와 대출금리 상승, 최저임금 인상 등이 맞물린 가운데 빚에 짓눌린 고령의 자영업자들이 ‘실버 파산’에 빠질 수 있다는 경고가 나온다.○ 자영업자 증가세 이끄는 고령층 22일 국세청에 따르면 4월 말 현재 생활밀착형 100개 업종의 개인사업자 가운데 60대 이상은 174만 명으로 1년 새 9.8% 늘었다. 같은 기간 50대 개인사업자는 5.1% 늘었고 30, 40대는 각각 4.2%, 1.5% 증가하는 데 그쳤다. 20대 이하 증가폭은 10.8%로 높지만 사업자가 20만 명에 불과해 사실상 60대 이상이 자영업자 증가세를 이끌고 있는 셈이다. 이는 베이비붐 세대가 은퇴 이후 본격적으로 창업에 뛰어든 영향이 크다. 지난해 퇴직한 김모 씨(61)도 올 4월 퇴직금에 은행 대출 5000만 원을 더해 서울 동대문구에 호프집을 차렸다. 김 씨는 “주변 친구들도 노후 대비를 제대로 못해 자영업에 관심이 많다”고 전했다. 새로 창업에 나선 고령층뿐만 아니라 기존 자영업자도 내수 침체와 최저임금 인상 여파로 은행 문을 두드리고 있다. 서울 종로구에서 대형 커피전문점을 운영하는 이모 씨(61)는 올 들어 8000만 원을 대출받았다. 그는 “상가 임대료와 최저임금이 함께 올라 대출 외에는 방법이 없었다”고 한숨을 쉬었다. 이런 움직임은 고령층의 대출 증가로 이어지고 있다. 올해 1∼5월 5개 시중은행의 60세 이상 개인사업자 대출 증가액은 2조9374억 원으로 전 연령층에서 가장 높았다.○ “실버 파산, 선제 관리해야” 문제는 고령층일수록 자영업에 뛰어들었다가 실패할 확률이 높다는 것이다. 미래에셋은퇴연구소에 따르면 지난해 50, 60대 은퇴자 중 창업한 사람의 65.1%가 휴업이나 폐업을 했고 평균 7000만 원의 손실을 봤다. 고령층은 투자금액이 큰 반면 소비 트렌드를 제대로 읽지 못해 실패하는 사례가 많은 것으로 분석됐다. 개인사업자 대출이 급증한 가운데 연체율이 함께 올라 대출 부실 우려가 커지고 있다. 한국은행에 따르면 6월 말 현재 은행권 개인사업자 대출은 302조1000억 원으로 1년 전보다 10.8% 늘었다. 대출 연체율은 1분기(1∼3월) 0.33%로 지난해 말보다 0.04%포인트 올랐다. 특히 60대 이상 고령층은 소득이나 대출 상환 능력이 다른 연령대보다 떨어져 연체에 빠질 수 있다는 우려가 더 높다. 1분기 전체 가구의 월평균 명목소득은 476만 원인 반면 60대 이상 가구는 302만 원으로 63%에 그쳤다. 또 지난해 30, 40대는 만기 때 대출금을 일시에 갚는 비중이 25%를 밑돌았지만 60대 이상은 44%나 됐다. 만기 때 목돈을 한꺼번에 갚아야 해 고령층의 부실 위험이 그만큼 크다는 뜻이다. 임진 금융연구원 가계부채연구센터장은 “경기에 민감한 소규모 창업을 한 60대의 상황이 더 나빠질 것으로 예상된다”며 “노인 파산 등에 대비한 선제적 관리가 필요하다”고 강조했다.이건혁 gun@donga.com·김성모 기자박정서 인턴기자 경희대 언론정보학과 졸업}
- 2018-07-23
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[단독]은퇴후 빚내 창업… 60대 자영업 대출 ‘눈덩이’

올 들어 60대 이상 고령층의 개인사업자 대출이 모든 연령대를 통틀어 가장 많이 늘어난 것으로 나타났다. 경기 침체와 금리 인상이 겹친 가운데 빚 갚을 능력이 크게 떨어지는 고령의 자영업자 대출이 크게 늘면서 가계부채 부실의 ‘뇌관’이 될 것이라는 우려가 나온다. 22일 금융권에 따르면 KB국민 신한 KEB하나 우리 NH농협 등 5개 시중은행의 60세 이상 개인사업자 대출 잔액은 5월 말 현재 63조3701억 원으로 집계됐다. 이는 지난해 말보다 2조9374억 원 늘어난 규모로, 사상 처음으로 전 연령층 가운데 증가액이 가장 컸다. 한 시중은행 관계자는 “소득이 비교적 낮고 지방에 많이 거주하는 고령층의 특성을 고려할 때 저축은행 등 제2금융권 통계를 포함하면 60대 이상 자영업자 대출은 이보다 훨씬 더 많을 것”이라고 분석했다. 60대 이상 개인사업자 대출이 이처럼 급증한 것은 은퇴 이후 돈을 빌려 창업에 나선 베이비붐 세대가 증가한 데다 최근 경기 침체와 최저임금 인상의 타격을 입은 자영업자들이 잇달아 대출을 늘리고 있기 때문으로 풀이된다. 조영무 LG경제연구원 선임연구원은 “하반기 내수경기가 더 악화될 것으로 예상돼 자영업자 사정이 더 나빠질 것”이라며 “특히 은행권에서 돈을 더 빌리기 어려운 고령층 자영업자는 제도권 금융 밖으로 내몰리거나 파산에 이를 수 있다”고 지적했다.김성모 mo@donga.com·이건혁 기자}
- 2018-07-23
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휴가는 화끈하게, 카드는 깐깐하게!

직장인 김현민 씨(38)는 잦은 야근으로 코앞으로 다가온 휴가를 제때 준비하지 못했다. 해외로 나가자니 항공권 가격이 만만찮았다. 호텔 숙박비도 몇 달 전에 비해 크게 올라 있었다. 그는 어떻게 하면 최대한 돈을 아끼면서도 알차게 여행을 떠날지 고민하고 있다. 김 씨와 같은 고민을 가진 이들은 카드사들이 진행하는 각종 이벤트를 참고할 만하다. 카드사들이 본격적인 여름 휴가철을 맞아 워터파크부터 호텔 숙박까지 다양한 할인 이벤트를 잇달아 선보이고 있다. 여름휴가를 떠나기 전에 각자가 보유한 신용카드 혜택을 꼼꼼히 확인해보는 게 좋다.워터파크부터 호텔까지 할인 이벤트 풍성 국내 주요 워터파크는 최대 절반 가격에 이용할 수 있다. KB국민카드는 다음달 말까지 캐리비안베이, 오션월드, 롯데워터파크 등 전국 32개 워터파크 입장권을 최대 50% 할인해준다. 신한카드도 전국 주요 워터파크 입장권을 최대 66% 깎아준다. 오션월드 종일 이용권을 주중에는 2만5000원에, 주말에는 3만 원에 구입할 수 있다. 롯데카드 회원들도 최대 절반 가격에 전국 주요 워터파크 입장권을 구입할 수 있다. 8월 말까지 매주 수요일 ‘휘닉스 블루캐니언’ 입장권을 결제하면 본인 최대 50%, 동반 3명까지 30%를 할인받는다. ‘알펜시아 오션700’에서는 비수기 및 주중 이용 고객은 35%, 성수기 및 주말 이용 고객은 최대 25%를 할인받을 수 있다. 비씨카드는 다음 달 말까지 캐리비안베이에서 주간권을 구매하면 TOP포인트를 사용하는 고객에게 본인 포함 2인까지 40%를 할인해준다. 호텔 숙박권도 저렴하게 이용할 수 있으니 눈여겨보는 게 좋다. 우리카드 고객들은 이달 말까지 호텔 예약 사이트 ‘아고다’에서 최대 10% 저렴하게 호텔 숙박권을 구입할 수 있다. 우리카드 모든 회원은 5%, 프리미엄 카드 회원은 7%가 할인된다. 프랑스, 대만, 말레이시아, 라오스 호텔은 10%를 할인해준다. 하나카드는 다음 달 말까지 온라인 여행 사이트 ‘익스피디아’에서 해외 호텔 숙박권을 결제하면 최대 10%를 할인해준다. 해외여행 패키지 상품을 할인해주는 카드사도 있다. 신한카드는 자사 사이트인 ‘올댓서비스’에서 해외여행 패키지 상품을 결제하면 최대 5% 할인해주는 이벤트를 진행하고 있다. 삼성카드도 자사 여행 사이트에서 하나투어, 모두투어, 롯데관광 등 해외여행 패키지 상품을 구입하면 결제금액 100만 원당 최대 7만 원의 할인 혜택을 제공한다.해외에선 현지 통화로 카드 긁어야 직장인 서민원 씨(31)는 올해 3월 태국 방콕으로 여행을 다녀왔다. 평소 허투루 돈을 쓰지 않는 그의 습관은 여행 때도 나타났다. 온라인 가격 비교 사이트를 통해 특가로 나온 호텔을 잡고 방콕에서 쓸 수 있는 각종 할인 쿠폰도 모아갔다. 그런데 여행을 다녀온 그는 카드 청구서를 받아보고 당황했다. 호텔과 식당 등에서 결제한 금액이 당초 예상한 것보다 많았기 때문이다. 카드사로 전화를 걸어 물어보니 “원화로 결제하면 추가 수수료가 붙는다”는 답변이 돌아왔다. 해외에서 신용카드를 쓸 때는 가급적이면 원화가 아닌 현지 통화로 결제하는 게 유리하다. 단순 환율만 비교하면 원화가 조금 더 싼 경우도 있지만 원화로 결제하면 별도의 수수료가 최소 3%, 최대 8%나 부과된다. 국내 카드사 회원이 해외 가맹점에서 원화로 결제하면 별도의 결제 서비스를 거쳐야 하기 때문이다. 여행지에서 이런 걸 신경 쓰기 번거롭다면 ‘해외 신용카드 원화 결제 사전 차단 서비스’를 이용해볼 만하다. 휴가를 가기 전에 카드사 콜센터나 모바일 애플리케이션(앱)을 통해 이 서비스를 신청해두면 해외에서 원화로 결제하면 자동으로 승인이 거부된다. 해외에서 신용카드를 잃어버렸다면 즉시 분실 신고를 하는 게 좋다. 해외 카드 이용이 급증하면서 카드를 복제한 뒤 불법적으로 사용하는 사고가 빈번히 발생하고 있다. 분실 신고를 한 뒤 발생한 부정 사용금액에 대해서는 카드사가 보상 책임을 진다. 해외에서 카드 복제나 도난 사고 등이 염려된다면 ‘출입국 정보 활용 동의 서비스’를 이용하면 좋다. 카드사와 법무부 출입국관리국이 정보를 공유해 카드 소유주가 국내에 있을 때는 해외에서의 신용카드 승인이 자동으로 거절되는 서비스다.해외에서 카드 긁을 때 알아두면 좋은 ‘꿀팁’―해외에서 카드 결제 때는 원화 대신 현지 통화로 결제해야.(원화로 결제하면 3~8% 수수료 부과됨)―카드사에 신청해 ‘해외 원화결제 사전차단 서비스’ 이용하면 좋아.(원화 결제 때 자동 거부됨)―해외에서 카드 복제 도난 사고 등에 대비해 ‘출입국 정보 활용 동의 서비스’ 이용하면 좋아.(카드 소유주가 국내에 있을 때 결제 자동 거절됨)김성모 기자 mo@donga.com}
- 2018-07-20
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