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김철중

김철중 기자

동아일보 해외특파원

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서울과 가깝고도 먼 베이징에서 중국의 생생한 소식을 전하겠습니다.

tnf@donga.com

취재분야

2026-02-13~2026-03-15
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  • “법인 차량을 잡아라” 손보사, 임직원 전용 자동차보험 선점 경쟁

    업무용 승용차를 개인적인 용도로 쓰지 못하도록 막기 위해 마련된 ‘임직원 전용 자동차보험’ 출시를 앞두고 손해보험사들이 고객 선점 경쟁에 나서고 있다. 14일 보험업계에 따르면 메리츠화재는 온라인에서 가입할 수 있는 법인용 다이렉트 자동차보험 상품을 9일 내놨다. 법인용 자동차보험을 온라인에서 판매하는 것은 삼성화재에 이어 메리츠화재가 두 번째다. KB손해보험도 자사 홈페이지를 통해 법인 차량용 온라인 상품을 소개하는 등 판매 준비에 나섰다. 최근 손보사들이 법인용 자동차보험의 온라인 상품을 앞 다퉈 내놓는 것은 다음달부터 임직원 전용 자동차보험의 판매가 본격화되기 때문이다. 정부는 최근 세법을 고쳐 올해부터 법인차량의 경우 임직원 전용 자동차보험에 가입해야만 세제혜택을 받을 수 있도록 했다. 이에 따라 법인 차량을 운영하는 회사나 렌터카 업체는 4월1일 이후부터는 특약 형태로 된 전용 자동차보험 상품에 가입해야 한다. 한 손보사 관계자는 “온라인 보험슈퍼마켓 ‘보험다모아’ 서비스가 시작된 이후 온라인 보험 시장이 커지고 있는데다, 정부 정책으로 법인용 자동차보험의 갱신 수요까지 몰려 법인용 온라인 상품들이 많아지고 있다”고 말했다. 김철중 기자 tnf@donga.com}

    • 2016-03-14
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  • 저금리에 수수료 떼면… 만능 아닌 불능통장 ISA?

    새로운 세(稅)테크 수단으로 관심을 받고 있는 개인종합자산관리계좌(ISA)가 다음 주 초 출시를 앞두고 있다. 하지만 최근 저금리 기조 때문에 시중의 금융상품 수익률이 워낙 낮다 보니 소비자에게 주어지는 비과세 혜택 역시 예상보다 크지 않을 것이라는 지적이 나온다. 또 금융회사들의 과당경쟁에 따른 불완전판매 우려도 끊이지 않는다. 일각에서는 ISA가 ‘만능통장’이 아닌 ‘먹통계좌’가 될 수 있다는 조롱 섞인 반응도 나온다. ○ 숨어 있는 수수료 ‘함정’ 10일 각 금융권에 따르면 시중은행들이 판매하는 신탁형 ISA의 수수료는 0.1∼1.2% 수준으로 책정될 예정이다. 신탁형의 경우 고객이 어떤 상품을 담느냐에 따라 수수료가 달라지는데 예적금은 0.1%, 펀드 0.2∼0.3%, 주가연계증권(ELS) 0.7% 등이다. 한 은행 관계자는 “투자 위험이 높은 상품일수록 수수료가 올라가지만 은행들 간에 경쟁이 치열해 수수료를 최대한 낮췄다”고 말했다. 증권사들의 경우 신탁형은 0.0∼0.5%, 일임형은 상품 포트폴리오의 위험 등급에 따라 약 0.1∼1.0% 수준으로 알려졌다. 수수료는 고객에게 돌아가는 비과세 혜택을 갉아먹는 주된 요인이다. 예를 들어 연소득 5000만 원 이상인 직장인(비과세 한도 200만 원)이 ISA를 통해 연이자 2%짜리 예금에 2000만 원을 넣고 5년 동안 묵혀둘 경우 30만8000원의 비과세 혜택을 얻는다. 하지만 매년 ISA 평가 잔액의 0.1%를 수수료로 내야 하기 때문에 실제 돌아가는 경제적 이득은 20만8000원으로 줄어든다. 1년으로 환산하면 4만4000원인 셈이다. 매년 납입 한도인 2000만 원을 꽉 채워 5년간 예금에 넣는다 해도 수수료를 뺀 혜택은 1년에 4만5600원 수준이다. 김유화 세무법인 다솔 세무사는 “예적금이 아닌 ELS, 상장지수펀드(ETF) 등을 담는 것이 세제 혜택을 늘리는 방법”이라면서 “다만 수익률이 높을수록 원금 손실 가능성 등 투자 위험 역시 커진다는 점을 명심해야 한다”고 말했다.○ 과당경쟁 속 고객은 ‘깜깜’ 금융당국과 업계가 출시를 서두르다 보니 상품 개발과 운영에 대한 준비도 미진하다는 지적이 많다. 특히 일임형 ISA의 경우 고객들은 출시일(14일) 전까지 상품에 대한 정보를 거의 알 수 없는 상황이다. 증권사들이 3일 금융감독원에 상품에 대한 사전 보고를 했지만 7거래일간의 금감원 심사 과정이 아직 끝나지 않아 포트폴리오가 공개되지 않고 있기 때문이다. 또 일부 증권사는 시스템 정비나 전산 개발을 마치지 못해 아예 상품을 내놓지 못하고 있다. 증권사를 통해 일임형 ISA의 예약 이벤트에 참여한 직장인 정모 씨는 “예약 이후에 상품에 대한 자세한 설명을 요청했지만 어떤 곳에 투자하는지, 수수료는 얼마인지 전혀 알 수 없었다”며 분통을 터뜨렸다. ISA 출시 전부터 과열된 금융회사들의 고객 유치 경쟁이 결국 불완전판매로 이어질 것이라는 우려의 목소리도 있다. 금융소비자원은 ISA 불완전판매에 대한 소비자 보호 대책을 요구하며 ISA 불매운동을 벌이겠다고 8일 밝히기도 했다. 한 시중은행 PB는 “수수료를 챙겨야 하는 금융사 입장에서는 수수료가 높은 투자상품의 가입을 유도하지 않을 수 없다”면서 “ELS 등 투자 위험이 따르는 상품을 고객에게 제대로 설명하고 가입을 받는 게 쉽지 않을 것”이라고 말했다. 이에 대해 전문가들은 금융회사들이 내건 경품이나 금리 혜택에 현혹돼 무작정 가입을 서두르기보다는 회사별 수수료나 상품 구성을 꼼꼼히 따져본 뒤 가입하라고 조언한다. 황세운 자본시장연구원 자본시장실장은 “ISA를 단순히 비과세 혜택만 보고 가입할 게 아니라 예·적금 이외의 다양한 투자상품에 분산 투자를 해보는 기회로 삼는 게 바람직한 자세”라고 말했다.김철중 tnf@donga.com·한정연 기자}

    • 2016-03-11
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  • “1초 빨리 움직이고 1분 더 고민한 게 성공비결”

    “성공과 실패는 ‘한 끗 차이’라고 생각해요. 30년 가까이 그 한 끗 차이를 줄이기 위해 남들보다 1초라도 빨리 행동하고, 1분이라도 더 고민한 게 지금의 자리까지 온 비결입니다.” 삼성화재 호남사업부의 기성숙 상무지역단장(광주광역시 내 45·사진)은 지난해 말 총무 직군(서무) 출신으로는 최초로 지역단장으로 승진했다. 지역단장은 해당 지역 내의 지점들을 관리하는 직책으로, 현재 전국의 삼성화재 지역단장 62명 가운데 기 단장이 유일한 여성이다. 그가 1988년 여상을 졸업한 직후 삼성화재에서 일한 지 27년 만이다. 기 단장은 입사 이후 10년 넘게 보험설계사들을 지원하는 서무로 일했지만 2001년 직군 전환을 통해 지점장이 될 수 있는 기회를 잡았다. 사무실에서 서류 작업만 하다가 사람을 관리하려니 처음에는 겁도 났지만 회사에서 더 큰 일을 할 수 있다는 생각에 최선을 다했다. 보험사 지점장이 가장 먼저 할 일은 우수한 보험설계사들을 영입하는 일이다. 그는 “초짜 지점장 시절 30대 여성 한 분을 영입하려고 ‘삼고초려’를 넘어 30번 넘게 연락해 사정하기도 했다”면서 “당시 영입한 설계사가 지금은 연봉 3억 원의 ‘보험왕’으로 활동하고 있다”고 말했다. 설계사들에 대한 철저한 교육도 그가 맡은 곳마다 ‘우수 지점’으로 만든 비결이다. 당초 소속 설계사들의 절반 정도만 나오던 아침 미팅의 참석률을 90%까지 끌어올렸다. 기 단장은 “아침마다 새로운 정보를 습득한 설계사들은 고객 앞에서 당당할 수 있고 자연스레 계약률도 높아진다”며 “매일 아침 열리는 미팅이 지점 영업의 성패를 좌우한다”고 설명했다. 중학생과 초등학생 자녀를 둔 기 단장은 가정과 일 사이에서 고민하는 워킹맘 후배들에게 미래에 대한 걱정보다는 꿈을 키우라고 조언했다. 그는 “여자 후배들을 보면 결혼이나 출산 시기에 조직이 뭐라 하기도 전에 스스로 ‘언제 회사를 그만둬야 하나’ 고민한다”며 “그만둘 때 그만두더라도 일하는 동안 큰 꿈을 갖고 업무를 하다 보면 기회는 꼭 온다”고 말했다. 김철중 기자 tnf@donga.com}

    • 2016-03-09
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  • 10일 카드사 고객정보 관리소홀 징계 재심의

    금융당국이 고객정보의 관리 소홀로 징계를 받은 카드사들에 대한 재심의를 이번 주에 열기로 했다. 징계가 확정될 경우 해당 카드사들은 신사업 진출이 제한되는 등 경영상 타격을 입게 된다. 8일 금융감독원과 카드업계에 따르면 금감원은 신한 현대 삼성 등 카드회사 3곳에 대한 징계를 다시 논의하기 위해 10일 제재심의위원회를 열 예정이다. 해당 카드사들은 카드 모집인이 이용하는 웹사이트에 고객의 신용정보를 무단으로 올려놨다가 지난해 10월 금감원으로부터 과태료와 함께 ‘기관 경고’ 조치를 받았다. 이에 카드사들은 금감원에 징계 수위 등을 다시 검토해 달라며 이의신청을 냈다. 카드사들이 이례적으로 금융당국의 징계 수위에 이의를 제기한 것은 기관 경고에 따른 후폭풍이 크기 때문이다. 현행 감독규정에 따르면 기관 경고 이상의 제재를 받은 금융회사는 1년간 당국의 인허가가 필요한 사업 분야에 진출하지 못한다. 또 외국의 금융당국으로부터 사업 인가를 따내는 과정에서 기관경고를 받은 사실이 감점 요인으로 작용할 수 있어 해외 진출에도 부정적인 영향을 받을 수 있다. 한 카드사 관계자는 “최근 신용카드 수수료 인하 등으로 수익성이 악화된 상황에서 징계로 인해 신사업에 진출할 손발마저 묶인 셈”이라고 말했다. 김철중 기자 tnf@donga.com}

    • 2016-03-09
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  • 삼성화재 유일의 여성 지역단장 “지금의 자리까지 온 비결은…”

    “성공과 실패는 ‘한 끗 차이’라고 생각해요. 30년 가까이 그 한 끗 차이를 줄이기 위해 남들보다 1초라도 빨리 행동하고, 1분이라도 더 고민한 게 지금의 자리까지 온 비결입니다.” 삼성화재 호남사업부의 기성숙 상무지역단장(광주광역시 내)은 지난해 말 총무 직군(서무) 출신으로는 최초로 지역단장으로 승진했다. 지역단장은 해당 지역 내의 지점들을 관리하는 직책으로 현재 전국에 있는 62명의 삼성화재 지역단장 가운데 기 단장이 유일한 여성이다. 그가 1988년 여상을 졸업한 직후 삼성화재에서 일한 지 27년 만이다. 기 단장은 입사 이후 10년 넘게 보험설계사들을 지원하는 서무로 일했지만 2001년 직군 전환을 통해 지점장이 될 수 있는 기회를 잡았다. 사무실에서 서류 작업만 하다가 사람 관리를 하려고 하니 처음에는 겁도 났지만 회사에서 더 큰 일을 할 수 있다는 생각에 최선을 다했다. 보험사 지점장이 가장 먼저 할 일은 우수한 보험설계사들을 영입하는 일이다. 그는 “초짜 지점장 시절 30대 여성 한 분을 영입하려고 ‘삼고초려’를 넘어 30번 넘게 연락해 사정하기도 했다”면서 “당시 영입한 설계사가 지금은 연봉 3억 원의 ‘보험왕’으로 활동하고 있다”고 말했다. 설계사들에게 대한 철저한 교육도 10년 가까이 그가 맡은 곳마다 ‘우수 지점’으로 만든 비결이다. 당초 소속 설계사들의 절반 정도만 나오던 아침 미팅의 참석률을 90%까지 끌어올렸다. 기 단장은 “아침마다 새로운 정보를 습득한 설계사들은 고객 앞에서 당당할 수 있고 자연스레 계약률도 높아진다”며 “매일 아침 열리는 미팅이 지점 영업의 성패를 좌우한다”고 설명했다. 중학생과 초등학생 자녀를 둔 기 단장은 가정과 일 사이에서 고민하는 워킹맘 후배들에게 미래에 대한 걱정보다는 꿈을 키우라고 조언했다. 그는 “여자 후배들을 보면 결혼이나 출산을 앞둘 때마다 조직이 뭐라 하기도 전에 스스로 ‘언제 회사를 그만둬야하나’하며 고민한다”며 “그만둘 때 두더라도 일할 때만큼은 큰 꿈을 갖고 업무를 하다보면 기회는 꼭 온다”고 말했다.김철중기자 tnf@donga.com}

    • 2016-03-08
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  • 7개 카드사, 최고 연체이자율 年27.9%로

    법정 최고 이자율을 연 34.9%에서 연 27.9%로 낮추는 대부업법 개정안이 3일 통과되자 대부업체뿐 아니라 신용카드회사들도 이자율 인하에 나섰다. 7일 여신금융협회에 따르면 최근 BC카드를 제외한 국내 7개 카드사는 최고 연체이자율을 27.9%로 낮췄다. 연체이자율은 현금서비스, 카드론, 리볼빙 서비스 등을 이용한 고객이 이자나 원금을 제때 갚지 않을 경우 적용하는 이자율이다. 카드사의 최고 연체이자율은 지난달 말 기준으로 KB국민카드가 29.3%로 가장 높았다. 이어 신한카드(29.2%), 롯데 우리 하나 현대카드(29.0%), 삼성카드(28.9%) 순이었다. 이에 카드사들은 3일 대부업법 개정안이 통과되자 법정 최고 이자율을 넘어선 연체이자율을 서둘러 인하했다. 여신협회 측은 “연체이자율은 징벌적 수단인 만큼 법정 최고 이자율 수준으로 높게 책정해 왔으며 이번 법 개정에 따라 함께 내린 것”이라고 말했다. 다만 BC카드는 연체이자율이 25%로 기존에도 상대적으로 낮은 상태였다. 카드사들은 연체이자율뿐 아니라 현금서비스 등 다른 상품에 대해서도 금리를 낮추는 방안을 고려 중이다. 현재 일부 카드사의 경우 현금서비스의 최고 금리가 27% 안팎으로 새로 적용된 법정 최고 이자율과 비슷한 수준이다. 따라서 대부업체들과의 차별성을 두기 위해 이자율을 낮출 것이라는 게 업계의 분석이다.김철중 기자 tnf@donga.com}

    • 2016-03-08
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  • 카드사, 법정 최고금리 인하에 연체이자율 27.9%로 인하

    법정 최고 이자율을 연 34.9%에서 연 27.9%로 낮추는 대부업법 개정안이 3일 통과되자 대부업체 뿐 아니라 신용카드회사들도 이자율 인하에 나섰다. 7일 여신금융협회에 따르면 최근 BC카드를 제외한 국내 7개 카드사는 최고 연체이자율을 27.9%로 낮췄다. 연체이자율은 현금서비스, 카드론, 리볼빙 서비스 등을 이용한 고객이 이자나 원금을 제때 갚지 않을 경우 적용하는 이자율이다. 카드사의 최고 연체이자율은 지난달 말 기준으로 KB국민카드가 29.3%로 가장 높았다. 이어 신한카드(29.2%), 롯데 우리 하나 현대카드(29.0%), 삼성카드(28.9%) 순이었다. 이에 카드사들은 3일 대부업법 개정안이 통과되자 법정 최고 이자율을 넘어선 연체이자율을 서둘러 인하했다. 여신협회 측은 “연체이자율은 징벌적 수단인 만큼 법정 최고 이자율 수준으로 높게 책정해왔으며 이번 법 개정에 따라 함께 내린 것”이라고 말했다. 다만 BC카드는 연체이자율이 25%로 기존에도 상대적으로 낮은 상태였다. 카드사들은 연체이자율 뿐 아니라 현금서비스 등 다른 상품에 대해서도 금리를 낮추는 방안으로 고려 중이다. 현재 일부 카드사의 경우 현금서비스의 최고 금리가 27% 안팎으로 새로 적용된 법정 최고 이자율과 비슷한 수준이다. 따라서 대부업체들과의 차별성을 두기 위해 이자율을 낮출 것이라는 게 업계의 분석이다.김철중기자 tnf@donga.com}

    • 2016-03-07
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  • 퇴직연금 적립금 126조 돌파

    퇴직연금 가입자 수가 600만 명에 육박하면서 적립액도 126조 원을 넘어섰다. 특히 지난해 세제 혜택이 추가된 개인형 퇴직연금(IRP)이 크게 증가한 것으로 나타났다. 6일 고용노동부와 금융감독원이 발표한 ‘2015년 말 기준 퇴직연금 현황’에 따르면 2015년 말 현재 퇴직연금 적립금은 126조4000억 원으로 2014년 말에 비해 18.1%(19조3000억 원) 늘었다. 가입자도 총 590만4000명으로 전년 대비 10.3%(55만 명) 증가했다. 전체 상용근로자(1100만 명)의 53.5%가 퇴직연금에 가입한 것이다. 특히 IRP의 적립액이 10조9000억 원으로 전년 대비 44.3%(3조3000억 원) 급증했다. 지난해 1월부터 IRP를 통해 최대 300만 원까지 추가로 세액 공제를 받을 수 있도록 세법이 바뀌면서 절세 혜택을 노린 직장인들의 가입이 몰렸기 때문이다. 전체 적립금 대비 유형별 비중은 확정급여형(DB·회사가 운용 책임)이 68.3%(86조3356억 원)으로 가장 많았고, 확정기여형(DC·근로자 개인이 직접 관리)이 22.5%(28조4273억 원), IRP 8.6% 순이었다. 다만 최근 중소기업들의 퇴직연금 제도 도입이 이어지는 가운데 DC형의 비중이 점차 증가하고 있다. 2012년 말 17.8%에 그쳤던 DC형 비중이 꾸준히 증가하면서 DB형 비중이 처음으로 60%대로 떨어졌다.김철중 기자 tnf@donga.com}

    • 2016-03-07
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  • 퇴직연금 가입자 600만명 육박…적립액 126조 넘어서

    퇴직연금 가입자 수가 600만 명에 육박하면서 적립액도 126조 원을 넘어섰다. 특히 지난해 세제 혜택이 추가된 개인형 퇴직연금(IRP)이 크게 증가한 것으로 나타났다. 6일 고용노동부와 금융감독원이 발표한 ‘2015년 말 기준 퇴직연금 현황’에 따르면 2015년 말 현재 퇴직연금 적립금은 126조4000억 원으로 2014년 말에 비해 18.1%(19조3000억 원) 늘었다. 가입자 수도 총 590만4000명으로 전년 대비 10.3%(55만 명) 증가했다. 전체 상용근로자 수(1100만 명)의 53.5%가 퇴직연금에 가입한 것이다. 특히 IRP의 적립액이 10조9000억 원으로 전년 대비 44.3%(3조3000억 4원) 급증했다. 지난해 1월부터 IRP를 통해 최대 300만 원까지 추가로 세액 공제를 받을 수 있도록 세법이 바뀌면서 절세 혜택을 노린 직장인들이 가입이 몰렸기 때문이다. 전체 적립금 대비 유형별 비중은 확정급여형(DB)이 68.3%(86조3356억 원)으로 가장 많았고, 확정기여형(DC)이 22.5%(28조4273억 원), IRP(개인형, 8.6%) 순이었다. 다만 최근 중소기업들의 퇴직연금 제도 도입이 이어지는 가운데 DC형의 비중이 점차 증가하고 있다. 2012년 말 17.8%에 그쳤던 DC형 비중이 꾸준히 증가하면서 DB형 비중이 처음으로 60%대로 떨어졌다. 금감원 관계자는 “중소기업은 운용 책임을 회사가 지는 DB형에 대한 부담을 느낀다”며 “근로자들도 높은 수익률을 위해 DC형을 선호하는 편”이라고 말했다. 김철중 기자 tnf@donga.com}

    • 2016-03-06
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  • 하나금융 계열사CEO 5명 물갈이… ‘뱅커’ 약진

    하나금융지주가 이달 임기가 만료되는 계열사 7곳 중 5곳의 최고경영자(CEO)를 교체하며 대대적인 경영진 인사를 단행했다. 김정태 하나금융 회장이 은행 영업통과 외부 영입 인사를 전면에 내세워 임기 후반을 이끌 진용을 새로 구축했다는 평가가 나온다. 하나금융은 그룹임원후보추천위원회(임추위)를 열고 하나카드를 포함한 5개 계열사의 CEO를 각 사 이사회에 추천했다고 2일 밝혔다. 하나카드 사장에 정수진 하나저축은행 사장, 하나생명 사장에 권오훈 전 KEB하나은행 부행장, 하나저축은행 사장에 황종섭 전 KEB하나은행 부행장, 하나에프앤아이 사장에 정경선 전 KEB하나은행 전무, 하나금융투자 사장에 이진국 전 신한금융투자 부사장이 각각 내정됐다. 임추위는 또 하나금투 사장 내정으로 공석이 된 이진국 사외이사의 후임에 박원구 서울대 글로벌공학교육센터 교수를 추천했다. 이번에 내정된 하나금융 계열사 CEO 5명 가운데 4명이 은행 출신이다. 특히 글로벌 감각과 영업 능력을 인정받은 부행장들이 전면에 배치됐다. 외환은행 출신인 권오훈 신임 하나생명 사장은 해외사업 경험이 풍부하고 지난해 말까지 하나금융 최고글로벌전략책임자(CGSO)를 지낸 하나금융의 대표적인 ‘글로벌 전문가’로 꼽힌다. 보험업계에서는 권 신임 사장의 부임으로 현재 생명보험업계에서 중하위권에 머물고 있는 하나생명이 적극적인 인수합병(M&A)과 해외 진출 전략을 추진할 것으로 예상한다. 정수진 신임 하나카드 사장은 하나은행에서 지역 영업본부장과 리테일영업그룹 부행장 등을 지낸 대표적인 ‘영업통’이다. 최근까지 하나저축은행 사장을 맡으며 조직 관리에서도 합격점을 받았다. 하나금융 측은 “국내 카드업계가 전반적으로 어려움을 겪고 있지만 정 신임 사장이 개인영업 분야의 노하우를 활용해 새로운 돌파구를 찾을 것”이라고 기대했다. 이번에 내정된 CEO 중 유일하게 비(非)은행 출신인 이진국 신임 하나금투 사장은 하나금융이 아닌 외부에서 영입한 인사라는 점에서 눈길을 끈다. 이 신임 사장은 1989년 신한증권에 입사해 신한금융투자 부사장을 지낸 정통 ‘신한맨’이다. 특히 2000년대 초 신한증권과 굿모닝증권 합병 후 조직 통합과 혁신 작업을 진두지휘했던 경력도 있다. 순혈주의가 강한 국내 금융권에서 경쟁 금융사에서 20년 넘게 경력을 쌓은 인물을 CEO로 영입한 것은 이례적이라는 게 업계의 반응이다. 지난해 KB금융지주로 자리를 옮긴 최영휘 전 신한금융 사장은 CEO가 아닌 사외이사로 영입됐다. 하나금융은 지난해부터 이 신임 사장을 영입하려고 했지만 외부 인사를 곧장 계열사 CEO로 보내는 것에 대한 조직 내 반발 등을 우려해 1년간 지주 사외이사로 경험을 쌓게 했다는 후문이다. 하나금융 관계자는 “하나은행이 충청 보람 서울은행에 이어 최근 외환은행까지 인수하며 성장해온 만큼 외부 인사에게 배타적인 ‘순혈주의’가 적은 편이다”며 “출신에 관계없이 능력이 뛰어난 인사를 영입해야 무한 경쟁시대에 살아남을 수 있다”고 말했다.김철중 기자 tnf@donga.com}

    • 2016-03-03
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  • 예금은 뚝뚝, 대출금리 찔끔 인하… “담합?” 의혹의 시선

    “예금금리는 1%대로 떨어진 지 오래인데 왜 대출금리는 요지부동인 것이죠?” 공정거래위원회가 은행들의 예금·대출금리 담합 여부에 대해 조사에 나서면서 은행들의 금리 산정 체계가 도마에 올랐다. 기준금리 1% 시대에 예금금리가 가파르게 내리막을 타는 가운데서도 대출금리는 상대적으로 더디게 떨어지고 있어 금융소비자들은 은행들에 의심의 눈초리를 보낸다.○ 기준금리 내려가는데도 ‘요지부동’ 대출금리 한국은행의 예금은행 금리 통계에 따르면 2014년 1월∼2016년 1월 기준금리가 2.5%에서 1.5%로 1%포인트 하락하는 동안 정기예금 금리는 2.63%에서 1.63%로 똑같이 1%포인트가 떨어졌다. 반면 같은 기간 주택담보대출 금리는 3.75%에서 3.10%로 0.65%포인트 하락하는 데 그쳤다. 예금금리와 대출금리가 각자 따로 움직인다는 불만이 새어 나오는 이유다. 최근 몇 달간은 더 심했다. 기준금리는 1.5%로 제자리였지만 은행 주택담보대출 금리는 지난해 11월 전월 대비 0.14%포인트 높은 3.04%, 12월엔 3.12%까지 오르는 등 ‘나 홀로’ 상승곡선을 그렸다. 대출금리의 인상 추세와 반대로 KB국민은행이 최근 예금상품 금리를 최대 0.2%포인트 인하하는 등 시중은행의 수신금리는 여전히 아래쪽을 향하고 있다. 이 같은 예금금리와 대출금리의 괴리는 두 금리의 산정체계 자체가 완전히 다르기 때문에 발생했다는 게 전문가들의 분석이다. 주택담보대출 금리는 은행들의 자금조달 기준금리에 가산금리를 더해 결정한다. 변동금리 대출의 경우 은행연합회가 매달 국내 9개 은행이 자금조달에 적용한 금리를 평균해 산출하는 코픽스(COFIX·은행 자금조달비용지수), 고정금리 대출은 보통 금융채 5년물 금리를 각각 기준금리로 사용한다. 반면 예금금리 등 수신금리는 특정 시장금리에 연동하지 않고 은행들이 수익성이나 리스크 관리 등을 반영해 임의로 정한다. 한 시중은행 관계자는 “은행마다 예금금리의 변동 주기나 기준이 제각각”이라며 “경쟁 은행과 영업전략 등을 전반적으로 고려해 결정한다”고 털어놨다. 대출금리와 달리 예금금리는 은행들이 자의적으로 낮출 여지가 충분한 셈이다. 하지만 은행들은 최근의 담합 논란에 대해 억울하다는 반응이다. A은행 관계자는 “공정위 일각에서는 ‘은행들이 코픽스를 가지고 장난친 것 아니냐’는 얘기까지 흘러나오나 본데 황당하다”며 “코픽스는 데이터를 가지고 가중 평균해 나오는 숫자라 은행들이 개입할 수 없다”고 반박했다. 다른 은행 관계자는 “담합 시비에 휘말릴까 봐 최대한 타행과의 연락도 자제하는 분위기”라고 전했다. 또 지난해 말 주택담보대출 금리가 상승곡선을 그린 것도 미국 연방준비제도의 금리 인상에 대한 기대감이 선(先)반영되면서 금융채 금리가 움직였기 때문이라고 설명한다. ○ 영업비밀이라는 ‘가산금리’, 의혹 키워 그러나 이 같은 은행들의 해명에도 불구하고 소비자들은 금리 산정 체계에 대한 의구심을 거두지 못하고 있다. 일각에서는 담합 의혹과 더불어 은행들이 대출금리 산정 시 자체적으로 더하는 가산금리에도 의문을 제기한다. 은행들이 가산금리를 올리는 식으로 금리 인하폭을 메우며 이자수익을 챙길 수 있다는 것이다. 동아일보가 은행연합회 통계를 이용해 KB국민, 신한, 우리, KEB하나(옛 외환 포함), NH농협, IBK기업, SC, 씨티 등 8개 시중은행의 2014년 1월 주택담보대출 금리와 2016년 1월 금리를 비교한 결과 2년 새 가산금리는 0.16%포인트나 상승한 것으로 나타났다. 이처럼 가산금리가 오르다 보니 전체 대출금리의 인하폭은 한은 기준금리 하락폭에 턱없이 못 미치는 0.6%포인트에 그쳤다. 은행들은 가산금리가 점포 운영비와 인건비, 대출소비자의 신용도 등 각종 항목을 반영해 산정된다고 설명한다. 하지만 구체적인 산식(算式)이나 반영 항목은 ‘영업비밀’이라는 이유로 공개하지 않고 있다. 이 때문에 0.1%포인트의 금리 변동에도 예민한 소비자들 사이에서는 가산금리를 둘러싼 의혹이 끊이지 않는다. 강형구 금융소비자연맹 금융국장은 “금리 담합 의혹으로 은행들에 대한 소비자들의 불신이 높아지고 있다”며 “은행들은 소비자가 원할 경우 최소한의 범위 안에서 가산금리 산정 근거를 제공해야 한다”고 말했다.장윤정 yunjung@donga.com·김철중·황성호 기자}

    • 2016-03-02
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  • 국내 은행 부실채권비율, 2015년 美-日 은행보다 높아져

    지난해 조선업 등의 구조조정 여파로 국내 은행의 부실채권비율(고정이하여신 비율)이 미국과 일본 은행보다 높아진 것으로 나타났다. 1일 금융감독원에 따르면 지난해 말 국내 은행의 부실채권비율은 1.71%로 지난해 9월 말에 비해 0.30%포인트 올랐다. 이는 지난해 9월 말 기준 미국(1.59%), 일본(1.53%) 등 주요 선진국 은행권보다 더 높은 수치로 국내 은행의 부실채권비율이 이들 국가에 비해 높아진 것은 관련 통계를 집계한 2011년 이후 처음이다. 국내 은행의 부실채권비율은 2014년 3월 말 1.81%를 기록한 이후 지난해 9월 말 1.41%로 하락세를 보이다가 지난해 말 반등했다. 금감원 관계자는 “조선업과 건설업 등 취약 업종의 부실채권비율이 높아진 영향이 컸다”면서 “은행들이 적정한 수준의 대손충당금을 쌓도록 하는 등 손실에 따른 위험을 감당할 수 있도록 유도할 예정”이라고 말했다. 김철중 기자 tnf@donga.com}

    • 2016-03-02
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  • 주택담보대출 증가세 한풀 꺾여

    지난달 주택담보대출 증가세가 한풀 꺾인 것으로 나타났다. 시중은행들이 소득심사를 강화하는 내용의 ‘여신심사 선진화 가이드라인’을 시행한 영향으로 보인다. 1일 은행들에 따르면 KB국민 신한 우리 KEB하나 농협 기업 등 6대 시중은행의 지난달 말(2월 26일) 기준 주택담보대출 잔액은 351조177억 원으로 1월 말(350조3836억 원)에 비해 6341억 원(보금자리론 등 주택금융공사 양도분 제외) 늘었다. 지난해 2월 증가액(3조2782억 원)과 비교하면 약 20% 수준에 그쳤다. 시중은행들은 지난달 1일부터 수도권에서 소득심사를 강화하고 원리금 분할상환 대출을 유도하는 내용의 ‘여신심사 선진화 가이드라인’을 시행했다. 시중은행 관계자는 “대출 조건이 까다로워지다 보니 고객들이 대출 신청을 자제하고 있다”며 “주택 구입을 앞둔 고객들은 제도 시행 이전에 미리 대출을 받기도 했다”고 말했다. 다만 부동산 경기에 따른 기저효과가 작용했다는 지적도 나온다. 금융감독원 관계자는 “일반적으로 1, 2월은 부동산 거래가 많지 않은데 지난해에는 부동산 시장이 호황이어서 2월에도 주택담보대출이 많이 이뤄졌다”며 “올해는 작년과 비교하면 증가분이 작게 나타날 수 있다”고 말했다. 김철중 기자 tnf@donga.com}

    • 2016-03-02
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  • 대출금리는 왜 안내리지? 도마 위에 오른 은행 금리산정체계

    “예금금리는 1%대로 떨어진 지 오래인데 왜 대출금리는 요지부동인 것이죠?” 공정거래위원회가 은행들의 예금·대출금리 담합 여부에 대해 조사에 나서면서 은행들의 금리 산정 체계가 도마에 올랐다. 기준금리 1% 시대에 예금금리가 가파르게 내리막을 타는 가운데서도 대출금리는 상대적으로 더디게 떨어지고 있어 금융소비자들은 은행들에 의심의 눈초리를 보낸다.●기준금리 내려가는데도 ‘요지부동’ 대출금리 한국은행의 예금은행 금리 통계에 따르면 2014년 1월~2016년 1월 기준금리가 2.5%에서 1.5%로 1%포인트 하락하는 동안 정기예금 금리는 2.63%에서 1.63%로 똑같이 1%포인트가 떨어졌다. 반면 같은 기간 주택담보대출 금리는 3.75%에서 3.10%로 0.65%포인트 하락하는 데 그쳤다. 예금금리와 대출금리가 각자 따로 움직인다는 불만이 새어 나오는 이유다. 최근 몇 달 간은 더 심했다. 기준금리는 1.5%로 제자리였지만 은행 주택담보대출 금리는 지난해 11월 전월 대비 0.14%포인트 높은 3.04%, 12월엔 3.12%까지 오르는 등 ‘나 홀로’ 상승곡선을 그렸다. 대출금리의 인상 추세와 반대로 KB국민은행이 최근 예금상품 금리를 최대 0.2%포인트 인하하는 등 시중은행의 수신금리는 여전히 아래쪽을 향하고 있다. 이 같은 예금금리와 대출금리의 괴리는 두 금리의 산정체계 자체가 완전히 다르기 때문에 발생했다는 게 전문가들의 분석이다. 주택담보대출 금리는 은행들의 자금조달 기준금리에 가산금리를 더해 결정한다. 변동금리 대출의 경우 은행연합회가 매달 국내 9개 은행이 자금조달에 적용한 금리를 평균해 산출하는 코픽스(COFIX·은행 자금조달비용지수), 고정금리 대출은 보통 금융채 5년물 금리를 각각 기준금리로 사용한다. 반면 예금금리 등 수신금리는 특정 시장금리에 연동하지 않고 은행들이 수익성이나 리스크 관리 등을 반영해 임의로 정한다. 한 시중은행 관계자는 “은행마다 예금금리의 변동 주기나 기준이 제각각”이라며 “경쟁 은행과 영업전략 등을 전반적으로 고려해 결정한다”고 털어놨다. 대출금리와 달리 예금금리는 은행들이 자의적으로 낮출 여지가 충분한 셈이다. 하지만 은행들은 최근의 담합 논란에 대해 억울하다는 반응이다. A은행 관계자는 “공정위 일각에서는 ‘은행들이 코픽스를 가지고 장난친 것 아니냐’는 얘기까지 흘러나오나 본데 황당하다”며 “코픽스는 데이터를 가지고 가중 평균해 나오는 숫자라 은행들이 개입할 수 없다”고 반박했다. 다른 은행 관계자는 “담합 시비에 휘말릴까 봐 최대한 타행과의 연락도 자제하는 분위기”라고 전했다. 또 지난해 말 주택담보대출 금리가 상승곡선을 그린 것도 미국 연방준비제도의 금리 인상에 대한 기대감이 선(先)반영되면서 금융채 금리가 움직였기 때문이라고 설명한다. ●영업비밀이라는 ‘가산금리’, 의혹 키워 그러나 이 같은 은행들의 해명에도 불구하고 소비자들은 금리 산정 체계에 대한 의구심을 거두지 못하고 있다. 일각에서는 담합 의혹과 더불어 은행들이 대출금리 산정 시 자체적으로 더하는 가산금리에도 의문을 제기한다. 은행들이 가산금리를 올리는 식으로 금리 인하폭을 메우며 이자수익을 챙길 수 있다는 것이다. 동아일보가 은행연합회 통계를 이용해 KB국민, 신한, 우리, KEB하나(옛 외환 포함), NH농협, IBK기업, SC, 씨티 등 8개 시중은행의 2014년 1월 주택담보대출 금리와 2016년 1월 금리를 비교한 결과 2년 새 가산금리는 0.16%포인트나 상승한 것으로 나타났다. 이처럼 가산금리가 오르다 보니 전체 대출금리의 인하폭은 한은 기준금리 하락폭에 턱없이 못 미치는 0.6%포인트에 그쳤다. 은행들은 가산금리가 점포 운영비와 인건비, 대출소비자의 신용도 등 각종 항목을 반영해 산정된다고 설명한다. 하지만 구체적인 산식(算式)이나 반영 항목은 ‘영업비밀’이라는 이유로 공개하지 않고 있다. 이 때문에 0.1%포인트의 금리 변동에도 예민한 소비자들 사이에서는 가산금리를 둘러싼 의혹이 끊이지 않는다. 강형구 금융소비자연맹 금융국장은 “금리 담합 의혹으로 은행들에 대한 소비자들의 불신이 높아지고 있다”며 “은행들은 소비자가 원할 경우 최소한의 범위 안에서 가산금리 산정 근거를 제공해야 한다”고 말했다. 김철중 기자 tnf@donga.com장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2016-03-01
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  • 2월 주택담보대출 증가세 한풀 꺾여…소득심사 강화 영향

    지난달 주택담보대출 증가세가 한풀 꺾인 것으로 나타났다. 시중은행들이 소득심사를 강화하는 내용의 ‘여신심사 선진화 가이드라인’을 시행한 영향으로 보인다. 1일 은행들에 따르면 KB국민 신한 우리 KEB하나 농협 기업 등 6대 시중은행의 지난달 말(2월26일) 기준 주택담보대출 잔액은 351조177억 원으로 1월 말(350조 3836억 원)에 비해 6341억 원(보금자리론 등 주택금융공사 양도분 제외) 늘었다. 지난해 2월 증가액(3조2782억 원)과 비교하면 약 20% 수준에 그쳤다. 시중은행들은 지난달 1일부터 수도권 지역에서 소득심사를 강화하고 원리금 분할상환 대출을 유도하는 내용의 ‘여신심사 선진화 가이드라인’을 시행했다. 시중은행 관계자는 “대출 조건이 까다로워지다보니 고객들이 대출 신청을 자제하고 있다”며 “주택 구입을 앞둔 고객들은 제도 시행 이전에 미리 대출을 받기도 했다”고 말했다. 다만 부동산 경기에 따른 기저 효과가 작용했다는 지적도 나온다. 금융감독원 관계자는 “일반적으로 1,2월은 부동산 거래가 많지 않는데, 지난해에는 부동산 시장이 호황이어서 2월에도 주택담보대출이 많이 이뤄졌다”며 “올해는 작년과 비교하면 증가분이 작게 나타날 수 있다”고 말했다. 김철중 기자 tnf@donga.com}

    • 2016-03-01
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  • 카드업계, 기프트카드 발행중단 추진

    국내 카드업계 1위 업체인 신한카드가 기프트카드(무기명 선불카드) 발행 중단을 검토하고 나섰다. 허술한 보안 시스템으로 복제 사고나 사기 사건 등의 피해가 끊이지 않는 데다 일부 고액권을 제외하고는 기프트카드가 사실상 적자를 벗어나지 못하고 있기 때문이다. 금융 당국이 기프트카드에 대한 추가적 보안조치를 요구할 계획이어서 기프트카드 발행 중단 움직임은 카드업계 전반으로 확산될 가능성도 있다. 28일 신한카드 고위 관계자는 “사고가 빈발하는 기프트카드에 대해서 발행을 중단하는 방안을 포함해 사업 전반에 대한 재검토 작업을 진행 중”이라고 밝혔다. 신한카드가 기프트카드 발행을 중단하거나 발행 물량을 축소하면 다른 카드사들도 동참할 가능성이 크다. 카드업계 한 관계자는 “기프트카드는 수익을 내기 어려운 상품”이라며 “신한카드에서 먼저 움직이면 다른 회사들도 따라가게 될 것”이라고 말했다. 2002년 처음 도입된 기프트카드는 간편함과 익명성을 앞세워 발행 첫해에만 600억 원어치가 팔려나갈 정도로 큰 인기를 모았고 2010년 2조4000억 원까지 시장 규모가 커졌다. 하지만 이후 기프티콘 등 모바일 상품권이 등장하면서 내리막길을 걷고 있다. 기프트카드가 뇌물 수단으로 자주 이용되는 것도 카드업계가 발행 중단을 검토하려는 이유 중 하나다. 지난해 초 컴퓨터 수출실적을 조작해 은행 10곳으로부터 3조4000억 원을 불법 대출받은 중견 가전업체 모뉴엘은 담뱃갑에 500만∼1000만 원어치의 기프트카드를 넣어 금융권 관계자들에게 전달한 것으로 드러났을 정도다. 수익성이 갈수록 악화되는 것도 카드사로서는 탐탁지 않다. 올해 카드 가맹점 수수료가 인하돼 기프트카드의 수수료도 0.5%포인트씩 감소했다. 고객이 10만 원짜리 기프트카드를 연매출 2억 원 초과 3억 원 이하인 가맹점에서 사용하면 수수료로 1000원의 수익이 발생한다. 금융감독원에 따르면 기프트카드 하나를 만드는 데 드는 비용은 인지세 등을 포함해 1300원 정도다. 비용이 더 많이 드는 구조다. 금융 당국이 “기프트카드 보안 절차를 강화하라”며 카드회사들을 압박하고 나선 것도 부담이 되고 있다. 비용이 앞으로 더욱 커질 수밖에 없기 때문이다. 한편 금융 당국은 기프트카드 정보 유출 사고에 대한 후속 조치에 본격적으로 나서고 있다. 금융감독원은 다음 달 2일 최근 정보 유출 사고가 난 카드사 2곳을 시작으로 기프트카드를 발행하는 카드사에 대한 보안 점검에 나설 계획이다. 조사 결과에 따라 두 회사에 대한 징계 수위도 결정될 것으로 보인다. 10만 원이 넘는 고액 기프트카드의 경우 복제가 쉬운 마그네틱 방식이 아닌 집적회로(IC)칩을 활용하는 방안도 검토 중이다. 금감원 관계자는 “온·오프라인에서 기프트카드 부정 사용이 계속되는 만큼 추가 비용이 들더라도 신용카드처럼 IC칩을 의무화하는 방안도 고려 중”이라고 말했다. 금융위원회 역시 기프트카드와 관련해 보안 절차뿐 아니라 기프트카드 유통 과정에서 개선해야 할 점이 있는지 사업 전반을 살펴보기로 했다. 하지만 일각에서는 카드사들의 기프트카드 발행 중단이 현실화되기는 쉽지 않을 것이라는 분석도 제기한다. 기프트카드에 대한 수요가 있고 기프트카드 발행이 일종의 고객 서비스인 만큼 유지해야 한다는 반론이 있어서다. 또 국회가 유효기간이 지난 신용카드 포인트와 소멸시효를 넘긴 기프트카드의 잔액을 기부금으로 돌리는 내용의 여신전문금융업법 개정안을 추진 중인 점도 걸림돌이다. 한 카드사 관계자는 “국회에서 법을 개정하고 있는 상황에 카드사들이 기프트카드 발행을 중단하겠다고 하면 정치권에서 어떻게 받아들일지 부담이 되는 게 사실”이라고 말했다.:: 기프트카드(GiftCard) ::무기명 선불카드. 사용금액이 미리 충전돼 있어 상품권처럼 사용할 수 있다. 신용카드 가맹점에서 사용할 수 있지만 백화점과 계열 대형마트에선 사용할 수 없다.박희창 ramblas@donga.com·김철중 기자}

    • 2016-02-29
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  • 대형 손보사도 車보험료 인상 러시

    올해 들어 대형 손해보험사들이 지난해 중소형 손보사들로부터 시작된 자동차보험료 인상 대열에 동참하고 있다. 28일 보험업계에 따르면 KB손보는 다음 달 1일부터 개인용 자동차 보험료를 3.5%, 택시 등 영업용 자동차보험료를 3.2% 인상할 방침이다. 올해 초 현대해상이 개인용 자동차 보험료를 2.8% 올린 데 이어 대형 손보사가 보험료 인상에 나선 것은 올해 들어 두 번째다. 이로써 작년 하반기부터 중소형 손보사들이 차례로 보험료 인상을 발표한 이후 총 11개 손보사 가운데 삼성화재과 동부화재를 2곳을 제외한 나머지 회사가 모두 보험료를 올렸다. 손보사들이 자동차보험료 인상에 나선 것은 자동차보험의 손해율(보험료 수입 대비 보험금 지출 비율)이 높아져 만성적인 영업 적자를 내고 있기 때문이다. 보험업계에서는 자동차보험의 적정 손해율을 78% 수준으로 보고 있다. 하지만 보험사들의 자동차보험 평균 손해율은 지난해 88.0%로 2013년 86.8%, 2014년 88.3%에 이어 큰 차이를 보이고 있다. 이에 대해 일부에서는 보험사들이 비용 절감을 위한 자체적인 노력을 기울여 손해율을 낮추기보다는 그 피해를 고객에게만 떠넘기는 것 아니냐는 지적도 나온다. 김철중 기자 tnf@donga.com}

    • 2016-02-29
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  • 고객보험금 부당 삭감 4개사 제재

    국내 손해보험회사들이 고객에게 지급할 보험금 수억 원을 부당하게 삭감한 사실이 적발됐다. 28일 금융감독원에 따르면 KB손보, 메리츠화재, 현대해상, 롯데손보 등 4개 보험사는 보험금 부당 지급 등을 이유로 총 5400만 원의 과징금과 과태료 5300만 원, 경영유의 등의 기관 제재를 받았다. 이들 보험사는 피보험자의 자필서명 흠결이나 과거병력 고지의무 위반 등 약관상 명시하지 않은 사유를 내세워 총 300건의 계약에 대해 8억4600만 원을 지급하지 않았다. 또 현대해상을 제외한 3개 보험사는 직원들이 보험금을 덜 지급할수록 좋은 성과를 받을 수 있도록 하는 내부 성과평가기준(KPI)을 운영해왔다. 김철중 기자 tnf@donga.com}

    • 2016-02-29
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  • 4월부터 부동산 중개업소서 전세금반환보증보험 가입 가능

    4월부터 전월세 세입자가 부동산 중개업소에서 전세금반환보증보험을 가입할 수 있게 된다. 금융감독원은 세입자가 따로 보증보험사를 찾아갈 필요 없이 부동산 중개업소에서 전세금반환보증보험을 가입할 수 있도록 단종(單種)보험 관련 규정을 개정키로 했다고 25일 밝혔다. 단종보험은 특정 제품이나 서비스를 공급하는 사업자가 그와 관련한 보험상품까지 판매할 수 있도록 하는 제도다. 애견숍에서 동물보험을 팔거나 여행사에서 여행자보험을 판매하는 것이 대표적인 사례다. 앞으로는 단종보험 판매자격을 획득한 공인중개사가 전세 계약을 체결하는 세입자에게 바로 전세금반환보증보험 상품을 판매할 수 있게 된다. 금감원은 시행세칙 개정 작업을 거쳐 4월부터 이를 적용할 계획이다. 전세금반환보증보험은 세입자가 전월세 계약이 끝났는데도 집주인으로부터 보증금을 돌려받지 못할 때 보험사가 대신 지급을 보증하는 상품이다. 현재는 주택도시보증공사와 서울보증보험에서만 가입할 수 있다. 금감원 관계자는 “시행세칙이 변경되면 전세금 폭등으로 거액의 보증금을 내야하는 세입자들이 좀 더 부담 없이 보험에 가입할 수 있을 것으로 기대한다”고 말했다.김철중기자 tnf@donga.com}

    • 2016-02-25
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  • 갈 곳 없는 돈… ‘P2P 대출’ 틈새 노려볼까

    말 그대로 ‘투자 암흑기’다. 은행 정기예금 금리는 1%대에 머물러 있는 데다 주식시장도 불안한 흐름이 계속되고 있다. 이런 가운데 최근 급성장하고 있는 개인 간 거래(P2P) 대출 시장이 새로운 투자처로 떠오르고 있다. 연 수익률이 6∼10%대를 기록하면서 개미투자자는 물론이고 큰손들도 서서히 관심을 보이고 있다. 특히 여러 건의 대출 신청을 묶은 포트폴리오에 투자하는 상품을 내놓거나 담보 대출 방식을 활용하는 등 투자자의 리스크를 줄이기 위한 업체들의 다양한 시도가 이어지고 있다. ○ 급성장하는 국내 P2P 대출 시장 국내에서 P2P 대출이 처음 시작된 것은 2006년이지만 시장이 급성장한 것은 국내 금융권에 핀테크 열풍이 분 2014년부터다. 24일 금융감독원에 따르면 국내 P2P 대출 금액은 2013년 36억4000만 원에서 2014년 57억8000만 원으로 58.7% 증가했다. 지난해에는 상반기(1∼6월)에만 52억6000만 원이었다. 2014년 말 기준 6개에 불과하던 업체 수도 현재 50여 개까지 늘어났다. 새롭게 P2P 대출 사업에 뛰어드는 스타트업 기업이 많아지면서 영업 형태도 다양해지고 있다. ‘렌딧’은 일정 기간 집행한 대출을 모아서 포트폴리오를 구성하고 여기에 고객이 투자하는 방식을 쓰고 있다. 설령 개별 대출 건이 부도 또는 연체가 발생하더라도 전체 투자 수익률이 떨어지거나 원금이 전부 손실되는 위험을 줄일 수 있는 게 장점이다. 투자자는 매달 원금의 일부와 월 이자를 돌려받는다. 렌딧의 이미나 홍보이사는 “지난해 7월 내놓은 포트폴리오 1호부터 올해 초 선보인 6호까지 연평균 수익률은 10.46%(세전)를 기록 중”이라고 말했다. ‘테라펀딩’은 건축 자금 대출을 전문으로 하는 P2P 대출 업체다. 기존 토지나 완성될 건물을 담보로 금융권에서 대출을 받아 자금을 회수하는 방식으로 투자 리스크를 줄였다. 테라펀딩은 2014년 설립 이후 지금까지 총 29건의 대출을 진행했으며 이 중 12건(30억5000만 원)이 대출금을 모두 상환했다. 상환이 끝난 대출을 기준으로 투자자들의 평균 수익률은 13.29%이다.○ 근거 법 없는 데다 원금 보장 안 돼 국내에서 P2P 대출은 아직 근거 법이 만들어지지 않아 투자자 보호 등에 대한 규정이 제대로 마련되지 않은 상태다. 현재 대부분의 업체는 회사를 대부업으로 등록하거나 자회사로 대부업체를 두고 사업을 하고 있다. 따라서 이자소득세율(15.4%)이 아닌 비영업대금 소득세율(27.5%)이 적용된다. 또 예금자보호법이 적용되지 않아 자신이 투자한 돈을 빌려 간 대출자가 부도를 낼 경우 투자금을 고스란히 잃게 된다. 현재 P2P 대출 시장이 이제 막 조성되는 단계이다 보니 대부분의 업체가 대출 심사를 깐깐하게 하는 편이다. 따라서 업체마다 연체율이 0%인 경우가 많지만 시장이 커지고 대출 건수가 늘어날 경우 연체율과 부도율이 상승해 투자 손실이 발생할 수 있다는 점을 유의해야 한다. 최근에는 이런 위험을 줄이기 위해 지방은행과 협업하는 업체도 등장했다. ‘피플펀드’는 대부업체가 아닌 전북은행과 연계한 대출 상품을 내놓기로 했다. 피플펀드가 대출자와 투자자를 모으면 실제 대출 집행과 관리는 전북은행이 담당하는 구조다. 피플펀드 측은 “은행을 통해 안정적인 사업이 가능하며 투자자들도 연 4∼6%대의 수익을 거둘 것으로 예상한다”고 말했다.김철중 기자 tnf@donga.com}

    • 2016-02-25
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