김수연 기자

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동아일보 경제부

취재분야

2026-05-26~2026-06-25

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새 시중은행, 31년 만에 나온다

31년 만에 새 시중은행이 탄생할 가능성이 커졌다. 신규 경쟁자를 투입해 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행의 견고한 과점 체제를 흔들고 금융 부문의 경쟁력을 높이겠다는 구상이다. 금융위원회와 금융감독원은 5일 이 같은 내용을 담은 ‘은행권 경영·영업 관행·제도 개선 방안’을 발표했다. 은행권 경쟁을 촉진하기 위해 신규 사업자의 진입 문턱을 대폭 낮추는 것이 핵심이다. 금융당국은 기존 지방은행의 시중은행 전환을 적극 허용하고, 인터넷전문은행과 지방은행의 신규 인가도 추진한다. 지방은행 중에선 대구은행이 가장 먼저 시중은행으로 전환하겠다는 뜻을 밝혔다. 이날 은행지주회장 간담회에 참석한 김태오 DGB금융그룹 회장은 기자들과 만나 “대구은행은 올해 안에 시중은행 전환을 추진할 예정”이라고 말했다. 김소영 금융위 부위원장도 사전 브리핑에서 “빠르게 진행하면 올해 안에 (인가가) 가능하지 않을까 생각한다”고 했다. 소상공인에게 경영관리 서비스를 제공하는 스타트업 한국신용데이터도 이날 소상공인 특화 은행 설립을 추진한다고 밝혔다. 대구은행이 인가를 받으면 1992년 평화은행 이후 31년 만에 시중은행이 탄생한다. 2017년 이후 케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크 등 인터넷전문은행 3사가 신규 진입했지만 은행권에서 차지하는 예금 및 대출 비중은 약 2% 수준에 불과하다.과점 누리던 은행들 경쟁 유도… 대구銀, 연내 시중銀 전환 추진 당국 “언제든 경쟁자 진입하게 해은행 산업을 경합시장으로 바꿀 것”저축-인터넷銀 인가 정책도 완화업계 “경쟁 효과에 시간 걸릴 것”시중은행은 오랜 과점 체제 속에서 ‘이자 장사’에만 치중해 손쉽게 돈을 벌어왔다는 비판을 받았다. 김주현 금융위원회 위원장도 5일 각 은행지주 회장들과 간담회에서 “우리 은행 산업이 경쟁이 제한된 산업의 특성을 기반으로 손쉽게 수익을 내왔다”고 질타했다. 지난해 말 기준 5대 시중은행은 전체 대출의 63.5%, 예금의 74.1%, 자산의 63.4%를 점유하고 있다. 금융당국이 이번에 지방은행의 시중은행 진입 장벽을 대폭 낮춘 건 신규 경쟁자를 투입해 시장에 경각심을 일깨우고 나아가 은행권의 경쟁력을 강화하려는 의도가 깔려 있다. 김소영 금융위원회 부위원장은 “은행 산업을 언제든 경쟁자가 진입할 수 있는 경합 시장으로 바꿔 나갈 것”이라며 “실제 경쟁자가 진입하지 않더라도 잠재적 경쟁자에 대해 인식하게 될 경우 경쟁 효과를 불러일으킬 수 있다”고 설명했다.● 시중은행의 잠재적 경쟁자 육성 대구은행이 시중은행으로 전환하면 전국 단위로 영업망을 넓히고 낮아진 조달 금리를 무기로 5대 시중은행과 경쟁할 예정이다. 금융당국은 지방은행은 물론 저축은행과 인터넷전문은행 관련 규제를 완화해 시중은행과 서비스 경쟁에 나설 수 있는 시장 환경을 조성할 방침이다. 우선 비수도권 등 일부 저축은행의 인수 범위를 4개까지 확대해 인수합병(M&A) 족쇄를 풀었다. 지방은행과 시중은행의 중소기업 대출 비중도 기존 각각 60%, 45%에서 50%로 일원화해 지방은행의 경쟁력을 높이기로 했다. 금융당국은 시중은행과 지방은행, 인터넷전문은행에 대한 인가 정책을 ‘오픈 포지션’으로 열어뒀다. 기존에는 당국에서 인가 방침을 발표한 뒤에 신청을 받았지만 앞으로는 적절한 자본금과 사업계획만 갖추고 있으면 언제든 인가 신청을 할 수 있도록 했다. 금융회사들의 상품 경쟁은 더욱 치열해질 것으로 전망된다. 기존 신용대출을 다른 금융회사의 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있는 온라인 대환대출 인프라가 연내 주택담보대출까지 확대된다. 은행의 고정금리 주담대를 확대하는 등 금리 체계도 개선해 소비자의 선택권도 넓힌다. 금융당국은 또 시중은행의 ‘성과급 잔치’를 막기 위해 고액의 성과급을 한 번에 지급하는 것을 막기 위해 이연 지급(성과급 등을 여러 해에 걸쳐 나눠 주는 것)을 확대한다. 은행들이 개별 등기임원의 보수 지급 계획을 주주총회에서 설명(세이온페이·Say-on-Pay)하도록 하고 개별 임원의 보수 지급액 공시도 강화한다. 은행권 경쟁을 위한 ‘당근책’으로 규제 완화도 추진한다. 은행의 투자자문업 대상이 기존 부동산에서 금융상품까지 확대된다.● 5대 시중은행 “당장은 경쟁 효과 의문” 금융당국의 이러한 방침에 전문가들의 전망은 엇갈린다. 성태윤 연세대 경제학부 교수는 “재무건전성을 갖춘 지방은행이 시중은행이 된다면 경쟁을 촉진할 수 있을 것”이라 말했다. 이정환 한양대 경제금융학부 교수도 “금융위가 예대마진 공시를 강화하는 등 은행과 소비자의 정보 비대칭성을 완화하고 지방은행의 좋은 상품들이 선택을 받을 수 있다면 시너지 효과가 날 수 있을 것”이라고 내다봤다. 반면 서지용 상명대 경영학부 교수는 “인터넷 전문은행이 출범했을 때처럼 기존에 없던 편의성이 소비자들에게 제공돼 시중은행의 혁신이 일어났을 때와 같은 현상이 벌어질지는 의문”이라고 했다. 31년 만에 시중은행 탄생이 임박했지만 기존 시중은행 사이에선 “당장 실질적인 경쟁 효과는 없을 것”이라는 목소리도 나온다. A시중은행 관계자는 “지방은행의 ‘지역 기반’ 이미지 등을 감안하면 전국 영업망으로 확장이 쉽지 않아 이번 방안이 시중은행의 경쟁 구도를 당장 변화시킬 가능성은 낮다”고 전망했다. B시중은행 관계자는 “대구은행이 기존 시중은행과 견줘 영업 규모가 작기 때문에 경쟁 효과가 나타나기 위해선 시간이 걸릴 것”이라고 했다.황성호 기자 hsh0330@donga.com김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-07-06
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보이스피싱 피해 막는다…‘계좌 일괄 지급정지’ 오프라인도 가능

앞으로는 보이스피싱 피해가 우려될 경우 금융회사 영업점 등 오프라인을 통해 본인 명의 계좌를 지급정지할 수 있게 된다. 4일 금융위원회에 따르면 5일부터 본인 계좌 일괄지급정지 서비스 신청 채널이 영업점 및 고객센터까지 확대된다. 해당 서비스는 보이스피싱 피해가 우려될 때 피해자의 계좌 여러 곳에서 한꺼번에 자금이 빠져나가는 것을 방지하기 위해 지난해 12월 도입됐다. 하지만 온라인으로만 신청이 가능한 탓에 고령자 등 디지털 소외계층은 금융사기 피해에 여전히 노출되어 있다는 지적이 나왔다. 이제 금융소비자는 본인이 거래하는 금융회사 영업점에 방문하거나 고객센터로 전화해 본인 명의로 개설된 모든 금융계좌 현황을 일괄 조회하고, 금융사기 피해가 우려되는 계좌 전체 또는 일부를 선택해 즉시 지급정지를 신청할 수 있다. 고객 불편, 재산상 피해 등의 부작용을 방지하기 위해 일괄지급정지 이후에도 해당 계좌로의 입금은 허용된다. 피해 우려가 사라졌다고 판단하면 거래 금융회사 영업점을 방문해 지급정지를 해제할 수 있다. 고객센터 전화를 통한 해제는 불가능하다. 대상 계좌는 본인 명의로 개설된 은행(19개사) 및 제2금융권(6개사)의 수시입출금식 계좌, 증권사(20개사)의 금융투자회사 계좌다. 지급정지는 본인 계좌에 대해서만 가능하기 때문에 피해금이 이체된 타인 계좌에 대해서는 별도로 지급정지를 요청하고 피해구제를 신청해야 한다. 금융위 관계자는 “영업시간 외 야간이나 주말에도 고객센터를 통해 서비스를 제공함으로써 신속한 피해 예방에 도움이 될 것”이라고 밝혔다.김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-07-04
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4월 은행 대출 연체율 2년8개월만에 최고치

지난해 가파른 금리 인상의 여파로 올해 4월 국내 은행 연체율이 2년 8개월 만에 최고치로 나타났다. 연체율이 상승하는 와중에 가계대출 규모도 두 달 연속 늘면서 대출 부실화에 대한 우려가 커지고 있다. 3일 금융감독원에 따르면 4월 말 기준 국내 은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.37%로, 전월 말(0.33%) 대비 0.04%포인트 올랐다. 2020년 8월(0.38%) 이후 가장 높은 수준이다. 기업대출과 가계대출 연체율 모두 오름세를 보였다. 기업대출 연체율은 전월 말(0.35%) 대비 0.04%포인트 오른 0.39%로 집계됐다. 가계대출 연체율(0.34%)도 전월 말보다 0.03%포인트 상승했다. 금감원은 당분간 연체율 상승 추이가 지속될 것으로 내다봤다. 한편 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행의 가계대출 잔액은 6월 말 기준 678조2454억 원으로 5월 말(677조6122억 원)보다 6000억 원 넘게 불었다. 5대 은행의 가계대출 잔액은 올해 5월 1년 5개월 만에 처음 늘어난 이후 두 달째 증가세를 보이고 있다.김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-07-04
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[인사]KB국민은행

◇KB국민은행 ＜승진＞ ▽지점장 △양산 경지현 △동대신동 김성희 △청계 박종덕 △쌍용동 신정호 △성산동 심영래 △반포서래 안경호 △신자양 이종필 △문경 정성훈 ▽부점장 대우 △금융AI센터(AI전략) 김희규 △글로벌성장지원부(소속) 노진호 △남부지역그룹(〃) 안형선 △글로벌지원부(〃) 장용재 △경영지원그룹(〃) 함용호 ＜전보＞ △하남시청지점 김남현 △소사지점 이민숙 △화곡역지점 지헌상김수연기자 syeon@donga.com}
- 2023-07-03
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가계대출자 175만명… ‘소득＜원리금 상환액’

조선소 현장에서 일하는 한모 씨(27)는 2018년 생활비 목적으로 한 인터넷 전문은행에서 300만 원을 빌렸다. 그것만으로는 생활비가 부족했던 한 씨는 또 다른 대출을 알아보던 중에 보이스피싱을 당해 지난해 6월 대출액이 2700만 원까지 불어났다. 한 씨는 “설상가상으로 대출 금리마저 오르면서 월 소득 280만 원 중에 120만 원을 빚 갚는 데 쓰고 있다”며 “잔업과 특근을 몰아 하며 근근이 버티고 있다”고 말했다. 팬데믹 시기에 급격히 불어난 빚을 갚느라 최소한의 생계도 이어 나가기 어려운 이들이 300만 명에 육박했다. 이 중 175만 명은 소득을 모두 쏟아부어도 원리금 상환액을 갚지 못하는 것으로 나타났다. 최근 가계대출 연체율이 오르면서 금융 불안이 커지는 가운데 허리띠를 졸라맬 수밖에 없는 소비 상황에 하반기(7∼12월) 경기 회복이 더욱 지연될 것이란 우려가 나온다. 2일 한국은행이 국회 기획재정위원회 소속 더불어민주당 양경숙 의원에게 제출한 자료에 따르면 올해 3월 말 기준 국내 가계대출자 수는 1977만 명, 대출 잔액은 1845조3000억 원으로 집계됐다. 지난해 말보다 대출자 수와 대출 잔액이 4만 명, 15조5000억 원 줄었지만 감소율은 각각 0.2%, 0.8%에 불과했다. 전체 대출자의 총부채원리금상환비율(DSR)은 40.3%로 나타났다. 올해 1분기(1∼3월) 말 기준 국내 가계대출자들은 평균적으로 연 소득의 약 40%를 빚 갚는 데 써야 한다는 뜻이다. 특히 가계대출자 175만 명은 원리금 상환액이 소득과 같거나 더 많았다. DSR이 100%를 넘는 이들은 전체 대출자의 8.9%로 2020년 3분기(7∼9월·7.6%) 이후 늘어나는 추세다. DSR 70% 이상 구간을 포함한 대출자 수는 299만 명까지 늘어난다. 통상 당국과 금융기관 등은 DSR이 70%를 넘어서면 최저 생계비를 제외한 소득의 대부분을 원리금 상환에 투입해야 하는 것으로 간주한다. 약 300만 명에 달하는 대출자들이 빚을 갚느라 생계에 곤란을 느끼고 있는 셈이다. 이들이 받은 대출이 전체 대출 잔액에서 차지하는 비중도 41.4%에 달한다. 성태윤 연세대 경제학부 교수는 “DSR이 늘수록 소비는 위축될 수밖에 없다”며 “취약계층을 중심으로 연체율이 높아지면 금융 시스템의 부실 우려가 커지고 취약 부분을 지원하는 과정에서 재정 부담도 커질 수 있다”고 지적했다. “정부 소액대출 요건 까다로워”… 취약층, 시민단체에 급전 SOS 대출 상환 허덕이는 서민 대부업체들, 연체율 급증에 빗장… 올 신규대출 작년 4분의 1로 ‘뚝’시민단체 대출은 1년새 32% 늘어… “저소득-저신용자 소액 지원 시급” 고금리와 경기 둔화 여파는 저소득·저신용의 취약계층에 더 가혹한 것으로 나타났다. 한은에 따르면 올해 3월 말 기준 3개 이상 금융기관에서 대출받은 다중채무자의 DSR은 62.0%다. 소득의 60% 이상을 빚 갚는 데 쓰고 있는 셈이다. 다중채무자면서 저소득(소득 하위 30%)이거나 저신용(신용점수 664점 이하)인 취약 차주의 DSR은 67.0%에 달한다. 취약 차주 DSR은 1인당 평균 대출 잔액이 지난해 말 7474만 원에서 7582만 원으로 늘면서 0.4%포인트 늘었다. 벌어들이는 돈으로 대출 원리금을 감당하지 못하는 이들이 늘자 연체율도 치솟고 있다. 한은이 발표한 ‘금융안정보고서’에 따르면 올해 3월 말 가계대출 연체율은 은행 0.31%, 비은행금융기관 1.76%로 지난해 하반기 이후 전 금융권에서 상승하는 추세를 보인다. 한은은 “지난해 하반기 신규 연체 잔액의 62.8%가 취약 대출자로부터 발생했다”며 “가계대출 연체가 예상보다 빠르게 늘어날 수 있으므로 금융기관들의 자본 확충과 정부·감독 당국의 신규 연체채권 추이에 대한 모니터링 강화가 필요하다”고 분석했다. 제도권 금융의 마지막 보루인 대부업체 연체율은 이미 10%를 웃돈다. 국회 정무위원회 소속 오기형 민주당 의원이 한국대부금융협회에서 제출받은 자료에 따르면 5월 기준 대형 대부업체 25곳의 연체율은 11.5%로 집계됐다. 대부업 연체율은 1년 전(6.7%)보다 4.8%포인트 올랐고 올해 1월(8.7%)과 비교하면 2.8%포인트 급등했다. 연체율이 치솟은 데다 법정 최고금리 인하로 수익성 악화에 시달리는 대부업체들은 대출 빗장을 걸어 잠그고 있다. 보험설계사로 일하다 코로나19 이후 일감이 끊긴 오모 씨(41)는 올해 4월 대부업체에 대출을 문의했지만 ‘내구제대출’로만 대출이 가능하다는 답변을 들었다. 내구제대출은 ‘나를 구제하는 대출’의 줄임말로, 본인 명의 휴대전화를 개통해 넘기고 현금을 받는 불법 사금융이다. 이미 지난해 100만 원의 사채를 썼다가 일주일 만에 120만 원을 갚아 본 적 있는 그는 결국 발길을 돌렸다. 실제로 올 5월까지 대부업 상위 69곳이 신규 취급한 대출은 957억 원으로 1년 전(4298억 원)보다 급감했다. 이 기간 신규 대출 이용자도 3만1274명에서 1만2737명으로 줄었다. 경기 시흥에 사는 문모 씨(32)도 지난달 대부업체에서 생활비를 대출받으려다 연체 이력을 이유로 거절당했다. 그는 7년간 은행 경비원으로 일하다 우울증과 허리디스크로 올 초 일을 그만뒀다. 퇴직금으로 밀린 신용대출을 갚은 뒤 아버지의 고철 장사를 도와 생활비를 마련하고 있지만 병원비와 약값이 늘 수입을 넘어섰다. 그는 “사채까지 알아보다가 시민단체를 통해 급한 생활비를 빌렸다”고 말했다. 문 씨처럼 급전이 필요한 취약계층은 비영리단체에까지 몰리고 있다. 무이자, 무담보 소액 대출로 취약계층의 자립을 돕는 시민단체 ‘더불어사는사람들’에 따르면 지난해 이 단체에서 빌려준 돈은 4억9085만 원으로 1년 전(3억7164만 원)보다 32% 늘었다. 대부업에서도 밀려난 취약계층을 위해 정부가 소액생계비대출과 같은 서민금융상품을 내놓고 있지만 이 역시 사각지대가 있다는 지적이 나온다. 기초생활수급비로 생활하며 고2 자녀를 홀로 키우는 서모 씨(62)는 최근 아이의 교복이 작아져 교복 구입을 위해 소액생계비대출을 문의했지만 거절당했다. 서 씨의 신용도가 높다는 이유에서였다. 서 씨는 “소아마비로 일할 수 없는 처지라 다른 서민금융상품도 이용할 수 없다. 나 같은 사람들은 급전이 필요할 때 도움을 받을 수 있는 곳이 없다”고 하소연했다. 김수연 기자 syeon@donga.com송혜미 기자 1am@donga.com}
- 2023-07-03
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코넥스 시총, 10년새 10배에도 거래대금 코스닥 1%

출범 10주년을 맞은 코넥스가 시가총액이 10배 이상으로 증가하는 등 양적 성장을 이뤘지만 ‘질적 성장’에서는 여전히 부족한 것으로 나타났다. 활발한 코스닥 이전 상장을 통해 기업과 투자자 유입을 늘려야 한다는 목소리가 나온다. 2일 한국거래소에 따르면 거래소는 3일 ‘코넥스 개설 10주년 기념식’을 개최한다. 코넥스는 초기·중소 벤처기업 전용시장으로 2013년 7월 출범했다. 성장 가능성이 있는 유망 기업에 투자를 유도해 자금 조달을 지원하겠다는 취지다. 코넥스는 10년간 시장 규모가 크게 성장했다. 출범 당시 21곳에 불과했던 상장기업 수는 올해 5월 기준 129곳으로 증가했다. 시가총액 역시 4000억 원에서 4조2000억 원까지 10배 이상으로 늘었다. 지난달 29일엔 코넥스시장에 상장돼 있던 디지털 보안 기업 시큐센이 코스닥시장으로 이전 상장했다. 시큐센은 기업공개(IPO) 과정에서 높은 수요예측 경쟁률을 달성했고 상장 첫날 공모가(3000원) 대비 205% 오른 9150원에 장을 마감하기도 했다. 하지만 초기 벤처기업의 성장을 뒷받침하기 위한 ‘질적 성장’은 과제로 꼽힌다. 우선 ‘1부 리그’ 격인 코스닥시장에 이전 상장하는 기업이 많지 않다. 지난 10년간 코스닥시장으로 이전 상장한 기업은 지난달 20일 기준 90곳에 불과하다. 코넥스 신규 상장도 부진하다. 2016년 50건에 달했던 신규 상장은 2019년 이후 줄곧 20건을 밑돌고 있다. 지난해 신규 상장 기업은 14곳으로, 코스닥시장 신규 상장 기업 수가 129곳인 것과 대조적이다. 코넥스가 부진한 가장 큰 이유는 거래 규모가 워낙 적어 기업들의 자금 조달이라는 본연의 역할을 제대로 하지 못하기 때문이다. 지난달 말 기준 코넥스 일평균 거래대금(2023년 누계)은 26억9100만 원이다. 코스닥시장(10조14억 원)의 1%도 되지 않는다. 비상장 주식시장인 한국 장외주식시장(K-OTC·47억688만 원)보다도 낮은 상황이다. 최근 코스닥시장의 상장 문턱이 낮아진 것도 코넥스시장에 대한 관심을 더 떨어뜨리는 요인이 됐다는 분석이 나온다. 금융당국이 기술특례상장, 성장성 특례상장, 이익 미실현 특례상장 등 다양한 코스닥 상장 지원 방안을 내놓으면서, 중소기업들은 굳이 코넥스를 거치지 않고 코스닥에 직상장하는 것이 효율적이라는 판단을 하게 됐다는 것이다. 거래소와 금융당국은 코넥스시장에 대한 지원 대책을 계속 마련해 나간다는 방침이다. 실제로 지난해 신속 이전 상장 제도의 요건을 완화하고 기본예탁금, 소액투자 전용계좌 규제를 폐지하는 내용의 코넥스시장 활성화 방안이 시행된 이후 신규 상장 기업은 전년(7곳)의 2배인 14곳으로 불어났다. 거래소 관계자는 “소규모 기업 중심으로 경제 구조가 변화하는 상황에서 코넥스가 갖는 의미가 크다”며 “신규 상장 확대 기조를 유지하고 이전 상장으로 이어지는 사례를 기업과 투자자들에게 보여주면서 제도를 보완할 것”이라고 말했다. 신현한 연세대 경영대 교수는 “자동 상장 등의 혜택을 부여해 코스닥시장으로의 이전 상장이 원활하게 이뤄지면 자연스럽게 코넥스 상장 기업과 투자자는 늘어날 것”이라고 분석했다.김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-07-03
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“투자금 환불 가능” 불법 주식리딩방 활개… 4년새 피해 3배 급증

“등록 허가증, 교육증까지 보여주길래 정상적인 자문업체라고 생각했어요.” 올해 2월 주부 이모 씨(42)는 무료 주식정보 유튜브 채널에 문자를 보냈다. 이 씨가 보유한 주식에 대해 상담을 해주던 업체 관계자는 “한 달에 80만 원인 자문료를 3개월에 50만 원으로 깎아줄 테니 유료 회원에 가입해 매수 시점을 코칭받아 보라”고 제안했다. 이 씨는 일대일 상담을 받으며 물려 있던 주식까지 팔면서 지시대로 투자에 나섰지만 오히려 손실을 봤다. 업체에서 “불법이 아니다”라며 유사 투자자문업 관련 자격증까지 제시하는 통에 이 씨는 자본시장법상 유사 투자자문업자의 일대일 상담은 불법이라는 사실을 미처 알아채지 못했다. 코스피, 코스닥 상장사 5개 종목 무더기 하한가 사태의 배경으로 온라인 카페가 지목된 데 이어 최근 주식 리딩방 및 방송 운영자들이 잇따라 재판에 넘겨지면서 리딩방, 온라인 주식커뮤니티가 불법 주식 거래의 ‘온상’으로 지적되고 있다. 투자자 피해가 더 커지기 전에 리딩방에 대한 적극적인 감시와 제재가 필요하다는 의견이 제기되자 국회에서도 주식 리딩방 차단을 위한 입법 논의가 본격화됐다. ‘유사 투자자문업’은 불특정 다수를 대상으로 일정한 대가를 받고 간행물, 방송 등을 통해 투자 조언을 제공하는 사업을 말한다. 일대일 투자자문은 금지돼 있다. 정식 투자자문업과 달리 ‘신고제’로 운영되는 데다 주식 투자 열풍이 불면서, 유사 투자자문업자 수는 2019년 말 기준 861곳에서 올해(29일 기준) 2146곳으로 급격하게 불어났다. 게다가 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)이 발생한 2020년 이후 필수 사전 교육이 비대면으로 진행되면서 등록 문턱은 더 낮아졌다. 유사 투자자문업자들은 온라인 커뮤니티를 주요 영업 활동 무대로 삼고 있다. 접근성이 좋아 다수의 회원을 손쉽게 모을 수 있기 때문. 앞서 14일 하한가를 찍었던 방림, 동일산업, 만호제강, 대한방직, 동일금속 등 5개 종목의 배후로 지목된 강모 씨(52)도 온라인 주식 카페를 중심으로 6000여 명의 회원들에게 지속적으로 종목을 추천해 왔다. 실제로 금융감독원 금융소비자정보포털에 따르면 올해 신고된 유사 투자자문업체 112곳 중 35곳(31%)이 온라인 카페를 대표 홈페이지로 운영하고 있었다. 이들 중 상당수는 투자대회 성적이나 저서, 수익률 등을 내세워 ‘전문성’을 강조하며 유료 리딩방 가입을 유도하고 있다. 문제는 검증되지 않은 이들 유사 투자자문업자들이 난립하면서 투자자들의 피해가 갈수록 커지고 있다는 것이다. 특히 ‘리딩방’을 중심으로 한 ‘무료체험’, ‘100% 적중’과 같은 허위·과장 광고, ‘환불이 언제든 가능하다’는 식의 불법 손실보전 약정에 투자자들이 현혹되고 있다. 금감원에 접수된 불법 주식 리딩 관련 피해 민원은 2018년 905건에서 지난해 3배 이상인 3070건으로 급증했다. 자신도 모르는 새 시세조종에 이용되기도 한다. 최근에도 ‘슈퍼개미’로 불리던 유사 투자자문업체 및 유튜브 채널 운영자 김모 씨(54)가 선행매매 수법을 활용해 약 58억 원의 부당이득을 얻은 혐의로 불구속 기소됐다. 김 씨는 2021년 6월부터 지난해 6월까지 약 55만 명에 달하는 유튜브 방송 구독자에게 자신이 미리 매수하여 보유하고 있던 5개 종목을 추천하여 주가를 끌어올린 뒤 매도해 시세 차익을 얻었다. 전문가들은 유사 투자자문업자에게 더 강한 규제를 적용해야 한다고 지적한다. 성희활 인하대 법학전문대학원 교수는 “온라인 카페, 메신저, 유튜브 등을 통해 대규모의 인원을 움직여 직접 시장에 개입할 정도로 유사 투자자문업자들이 진화한 상황”이라며 “대규모 업자를 투자자문업과 유사하게 규제하는 등 제도를 전체적으로 손볼 필요가 있다”고 분석했다. 국회에서도 리딩방 제재 논의에 속도가 붙고 있다. 27일 오픈채팅방, 유튜브 등을 활용한 유사 투자자문업자의 온라인 양방향 채널 영업을 금지하고 허위·과장 광고에 대한 규제를 강화하는 내용의 자본시장법 개정안이 국회 정무위원회 법안심사소위를 통과했다.김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-06-30
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빚 못갚는 자영업자 급증… 연체율 8년만에 최고

“대출 없이 보유 자금으로 10개월을 버텼는데, 처음으로 대출을 받으려고 한다.” “어려운 상황에 처해 있는 소상공인을 위해 상환 기간을 늘려줄 순 없나….” 최근 온라인 자영업자 커뮤니티에는 이 같은 하소연들이 하루가 멀다 하고 쏟아지고 있다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 충격이 채 가시지 않은 상황에서 경기 부진, 금리 인상 등이 겹쳐 자영업자들의 자금 상황이 갈수록 악화되고 있는 것이다. 올해 1분기 말 자영업자 대출 잔액이 사상 최대치로 불어나더니, 아직 은행권의 대출만기 연장, 상환 유예 등의 금융지원이 끝나지 않은 상태인데도 연체율 역시 1%에 달하며 8년 만에 최고치를 보였다. ● 자영업자 대출 연체율, 8년 만에 최고치 26일 한국은행이 국회 기획재정위원회 소속 더불어민주당 양경숙 의원실에 제출한 ‘자영업자 대출 현황’ 자료에 따르면 올해 1분기(분기 말 기준) 자영업자 대출 규모는 사상 최대 수준인 1033조7000억 원에 달했다. 지난해 3분기(1014조2000억 원)와 4분기(1019조8000억 원)에 이어 3개 분기 연속 1000조 원을 넘겼다. 대출 잔액만 불어난 게 아니라 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준) 상승 속도도 빨라졌다. 올해 1분기 말 기준 자영업자 대출의 연체율은 1.00%로 지난해 4분기 말(0.65%)보다 0.35%포인트나 상승했다. 2015년 1분기 말(1.13%) 이후 가장 높은 수치다. 자영업자 전체 연체액도 6조3000억 원으로 전 분기(4조1000억 원) 대비 53.66%나 늘었다. ● 저소득 자영업자 제2금융권 대출 빠르게 늘어 특히 저소득(소득 하위 30%) 자영업자의 2금융권 대출 규모가 급격하게 커지는 점이 우려를 낳고 있다. 저소득 자영업자의 은행 대출 잔액은 1분기 말 기준 전년 동기 대비 8.67% 증가한 72조7000억 원이었다. 같은 기간 저축은행에서는 20.83%, 상호금융에서는 23.72%나 대출 잔액이 불어났다. 은행권에서 밀려난 영세 자영업자들이 더 높은 금리에도 대출을 받고자 2금융권으로 몰리고 있다는 분석이 나온다. 실제로 연체율도 2금융권을 중심으로 뛰고 있다. 올해 1분기 말 은행과 비은행 금융기관의 연체율은 각각 0.37%, 2.52%로 나타났다. 은행이 전 분기 대비 0.11%포인트 증가한 반면에 같은 기간 비은행 금융기관 연체율은 0.92%포인트 급등했다. 자영업자의 부실 위험은 앞으로 더 심화될 가능성이 크다. 9월 이후 만기 연장 및 상환 유예 등의 금융지원이 순차적으로 종료되면 자영업자의 대출 부실이 커질 수밖에 없다. 금리도 불안 요인으로 한은은 추후 대출금리가 0.25%포인트 상승할 경우 전체 자영업자의 이자 부담이 1조8000억 원 늘어날 것으로 추정한다. 이때 1인당 이자는 연평균 58만 원 늘어나게 된다. 대출금리가 0.75%포인트, 1.50%포인트 높아질 경우 자영업 대출자 1명의 이자 부담은 각각 175만 원, 349만 원 더 커진다. 한은은 21일 ‘금융안정보고서’를 통해 “지난해 자영업자 부채가 취약차주(다중채무자이면서 저소득이거나 저신용인 차주), 비은행권, 대면서비스업 위주로 늘어나 자영업자 부채의 질이 전반적으로 악화됐다”며 “높은 대출금리 부담이 지속되는 가운데 경기 회복 지연, 상업용 부동산 부진 등이 예상보다 길어지면 취약 부문을 중심으로 연체 규모가 확대될 위험이 있다”고 내다봤다.김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-06-27
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대기업 시총 희비… ‘문화-유통’ 줄고, ‘반도체-2차전지’는 늘어

올해 산업별 업황이 뚜렷하게 갈리면서 대기업집단의 시가총액 증감에도 ‘희비’가 교차한 것으로 나타났다. 반도체 및 2차전지 분야는 업황 개선에 대한 기대감을 바탕으로 시총이 불어난 반면 문화·유통사업 분야는 시총이 크게 쪼그라드는 등 약세를 보였다. 25일 금융정보업체 에프앤가이드가 공정자산 총액 기준 상위 15개 대기업집단의 연초 대비 시총(23일 기준)을 분석한 결과 CJ그룹의 시총은 연초 16조4809억 원에서 12조2440억 원으로 4조2369억 원(25.7%)이나 감소하며 가장 큰 폭으로 내려앉았다. CJ그룹에서 시총 비중이 가장 큰 CJ제일제당 주가는 경기 침체와 바이오 부문 업황 둔화로 올해 초 37만6500원에서 23일 27만3500원으로 떨어졌다. 게다가 CJ CGV는 20일 5700억 원 규모의 유상증자를 발표한 이후 주가가 떨어지기 시작해 23일 1만 원 선 아래로 내렸다. 이는 15년 만에 가장 낮은 수준이다. 주주배정 방식으로 유상증자에 600억 원을 투입하기로 한 지주사 CJ도 19일(7만9600원) 대비 9.8% 하락한 7만1800원으로 마감했다. CJ CGV 주주들은 유상증자에 대해 반발하고 있다. 대규모 유상증자로 기존 지분가치가 희석될 수 밖에 없어 주가에 악재가 될 것이라는 우려가 큰 데다 유상증자 금액 중 3800억 원이 채무상환에 사용된다는 소식에 경영 실패의 책임을 주주들에게 전가한다는 불만이 커지고 있다. 유통사업을 중심으로 하는 신세계그룹 시총도 연초 대비 17.1% 감소한 5조2891억 원으로 집계됐다. 이마트 주가는 1분기(1∼3월) 시장 예상을 크게 밑도는 부진한 실적의 영향으로 약세를 보이고 있다. 신세계 역시 의류·명품 매출 성장세가 둔화하며 1분기 실적이 전년 동기에 미치지 못했다. 이 밖에 GS(―12.2%), 롯데(―5.3%), 카카오(―4.7%), KT(―3.7%) 그룹의 시총도 연초 이후 감소한 것으로 나타났다. 반면 2차전지 및 반도체 업종을 영위하는 기업들의 시총은 확연히 불어났다. 포스코그룹 시총은 23일 기준 72조7097억 원으로 연초(41조9388억 원) 대비 73.4% 증가했다. 특히 2차전지 양극재 소재 기업 포스코퓨처엠 주가가 연초 19만1500원에서 37만5000원까지 치솟은 것이 영향을 미쳤다. LG그룹도 2차전지 열풍에 따른 LG에너지솔루션의 주가 상승과 LG전자의 실적 호조로 시총이 42조 원 가까이 늘었다. 삼성그룹의 시총은 지난달 ‘7만 전자’를 회복한 삼성전자의 강세에 힘입어 연초 이후 약 98조 원 늘었다. 김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-06-26
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텅 빈 글로벌 도시 빌딩, 금융위기 수준

16일 오전 8시 50분(현지 시간), 오피스 타워가 몰려 있는 미국 뉴욕 맨해튼 미드타운을 가로지르는 7번 지하철 내부는 한산했다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 대유행 이전에는 발 디딜 틈이 없던 시간대지만 이날은 누구나 앉아 갈 수 있을 정도였다. 한산한 구간을 지날 때는 객차가 텅 비어 무섭기까지 했다. 뉴욕 지하철 이용객은 팬데믹 이전 대비 65% 정도다. 코로나19 이후 일상을 되찾았지만 재택근무와 대규모 구조조정의 여파로 사무실로 돌아오지 않은 직장인이 늘어난 결과다. 뉴욕타임스(NYT)에 따르면 뉴욕은 엠파이어스테이트빌딩 26개 공간만큼, 로스앤젤레스는 시 대표 빌딩 US뱅크타워 30.7개 공간만큼 사무실이 남아돌고 있다. 텅 빈 사무실 풍경은 뉴욕만의 일이 아니다. 글로벌 주요 도시의 오피스 공실률은 이미 글로벌 금융위기 때보다 심각한 상황이다. 미국 부동산 시장조사업체 CBRE에 따르면 올해 3월 말 기준 세계 17개 주요 도시 중 뉴욕 홍콩 상하이 런던 등 10곳의 공실률이 글로벌 금융위기 이후 가장 높은 수준인 것으로 나타났다. 전 세계 오피스 평균 공실률은 12.9%로 글로벌 금융위기 직후인 2009∼2010년 기록한 13.1%와 거의 같은 수준이다. 이에 극심한 침체에 빠진 글로벌 상업용 부동산이 은행 위기의 또 다른 뇌관이 될 것이란 우려가 커지고 있다. 골드만삭스에 따르면 미국 상업용 부동산 은행 대출의 80%가 올해 줄파산한 미 실리콘밸리은행과 시그니처은행, 퍼스트리퍼블릭은행 등과 같은 중소형 지방은행에서 이뤄진 것으로 추정된다. 지난해 노벨 경제학상을 수상한 더글러스 다이아몬드 미국 시카고대 경영대학원 교수도 지난달 31일 열린 ‘2023 동아국제금융포럼’에서 현재 미국 금융회사의 최대 취약점으로 상업용 부동산 대출의 부실 가능성을 꼽았다. 다이아몬드 교수는 “미국의 상업용 부동산과 한국의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 같은 리스크는 적극적인 선제 대응이 필요하다”고 지적했다. 해외 부동산에 약 40조 원을 투자하고 있는 국민연금을 포함해 글로벌 금융위기 이후 저금리 기조 속에 해외 부동산 투자를 늘려온 국내 금융사들도 대규모 손실을 피하기 어려울 것이란 관측도 나온다. 안동현 서울대 경제학부 교수는 “현재 해외 상업용 부동산 시장은 언제 터질지 모르는 시한폭탄과 같다”며 “투자금을 조기에 회수하지 못하면 손실이 걷잡을 수 없이 커질 수 있다”고 말했다.뉴욕 공실, 엠파이어빌딩 26개 맞먹어… 해외투자 韓금융사 비상 세계 오피스 공실률, 금융위기 수준美 사무실 19% 비어… 최고치 육박상업 부동산 가격 하락에 부도 속출해외 부동산 펀드 30조 2년내 만기… 美-佛 투자 韓증권사들 손실 위기 #. 세계적인 베스트셀러 ‘부자 아빠 가난한 아빠’의 저자 로버트 기요사키는 이달 8일(현지 시간) 자신의 트위터에 “미국 캘리포니아주 샌프란시스코의 오피스타워 가치가 2019년보다 70%나 하락했다”며 사상 최악의 부동산값 폭락 사태를 경고했다. 기요사키의 예언은 점차 현실이 되고 있다. 빅테크(대형 정보기술 기업)가 몰려 있는 샌프란시스코 도심 금융지구 사무실 공실률은 30%대로 치솟았다. 최근 샌프란시스코 출장을 다녀온 대기업 임원 A 씨는 “예전에 알던 도시 같지 않았다. 노숙자도 많고 빈 사무실도 너무 많아 ‘유령 도시’ 같았다”고 말했다. #. 세계 최고가 상업용 건물이 모여 있던 홍콩의 사무실 건물들도 역대급으로 텅 비어 있는 상태다. 블룸버그는 이달 기준 홍콩 비즈니스 지구 센트럴 심장부의 랜드마크인 청콩센터 공실률이 25%에 달한다고 전했다. 청콩센터는 골드만삭스, 도이체방크 등 글로벌 금융회사들이 입주한 68층짜리 초고층 빌딩이다. 미국 뉴욕은 엠파이어스테이트빌딩 26개 공간만큼의 사무실이 남아돌고 있다. 미국의 주요 도시는 물론이고 홍콩, 파리에 이르기까지 글로벌 상업 부동산의 공실률이 급격하게 치솟고 있다. 최악의 ‘공실 폭풍’으로 채무를 못 갚고 부도를 내는 빌딩도 속출하는 가운데 대출해 준 금융기관으로의 부실 전이 가능성까지 불거지고 있다. 상업용 부동산이 또 다른 금융위기를 불러올 ‘뇌관’이 될 수 있다는 공포가 고개를 든다. ● 역대 최고치 근접한 美 상업용 부동산 공실률, 가격도 하락 무디스 분석 결과 올해 1분기 미국의 사무실 공실률은 19.0%로, 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)이 정점이던 2021년(18.5%)을 넘어서 역사상 최고점인 1991년(19.3%)에 근접한 수준에 다다랐다. 코로나19 팬데믹 시기 재택근무가 확산된 데다 빅테크들의 인원 감축까지 겹치면서 사무실 수요가 급격하게 줄어든 영향이다. 공실은 상업용 부동산 가격 하락으로 이어지고 있다. 무디스 애널리틱스에 따르면 올해 1분기(1∼3월) 미국 상업용 부동산 가격은 다가구주택과 업무용 빌딩의 영향으로 1% 미만 하락했는데, 이는 2011년 이후 처음이다. 유럽도 상황은 마찬가지다. 부동산 서비스 회사 세빌스는 프랑스 파리, 독일 베를린, 네덜란드 암스테르담 등 유럽 주요 도시 3곳의 프라임 오피스 빌딩 가격이 1년 새 30% 이상 떨어졌다고 분석했다. 더 큰 문제는 상업용 부동산 시장의 위기가 금융 부문으로 옮겨 갈 가능성이 있다는 점이다. 부동산 투자회사들이 오피스타워를 담보로 받은 대출을 제때 갚지 못하고 채무불이행에 빠질 수 있기 때문이다. 미 부동산 정보업체 트레프(Trepp)에 따르면 지난해 말 미국의 상업용 부동산 대출 규모는 5조6000억 달러에 달한다. 이 중 은행의 비중이 절반을 넘는데, 중소형 은행들에 약 70%가 집중된 터라 연체 및 채무불이행의 타격이 더 클 수 있다. 김영익 서강대 경제대학원 교수는 “상업용 부동산 대출 비중이 높은 중소형 은행들이 무너지게 되면 은행들이 기업 대출 및 가계 대출을 줄이게 된다”며 “미국은 가계 저축률이 낮기 때문에 대출 감소가 소비에까지 영향을 미칠 수 있다”고 분석했다.● 해외 상업용 부동산 투자 늘린 국내 금융투자사, 손실 위기 처해 국내 금융투자사도 해외 상업용 부동산 리스크에서 자유롭지 않다. 공격적으로 투자를 늘려 온 금융투자사들은 시장 침체로 손실 위기에 놓여 있다. 미국 워싱턴에 위치한 기차역 ‘유니언 스테이션’에 4억3000만 달러를 투자한 다올자산운용과 교보생명은 약 2억 달러 규모의 손실을 볼 위기에 처했다. 코로나19로 이용객이 줄면서 이들 기업과 대출채권 투자 계약을 체결한 USI(Union Station Investco)의 자회사가 디폴트 상태에 빠졌기 때문이다. 여기에 미 국영철도회사 암트랙(Amtrak)이 관리 부실을 이유로 역사를 2억5000만 달러에 강제 수용하겠다는 소송을 제기함에 따라 투자금을 날릴 수도 있는 상황이다. 다올자산운용 측은 “실사 결과 수용 가능성이 극히 낮았으며 수용 시에도 시장 가격을 지불하게 되어 있어 대출의 안정성에 문제가 없다고 판단했다”고 밝혔지만 금융사들의 리스크 관리 능력에 대한 지적도 제기되고 있다. 하나대체투자자산운용도 2017년 인수한 미 항공우주국(NASA) 본사가 금리 인상의 영향으로 매각이 무산돼 리파이낸싱(기존 대출금 상환 뒤 신규 대출을 받는 것)을 진행한 바 있다. 미래에셋증권(마중가 타워), 메리츠증권-NH투자증권(에크호 타워), 대신증권(CBX 타워), 한국투자증권(유럽 타워) 등이 투자한 프랑스 파리 라데팡스 지구에서도 위험신호가 나타나고 있다. 프랑스 부동산 전문 매체 르모니터에 따르면 라데팡스 지구의 평균 공실률은 2019년 4%대에서 올해 초 20%를 넘어섰다. 여기에 금융감독원이 더불어민주당 오기형 의원에게 제출한 해외 부동산 펀드 투자 현황 자료에 따르면 2025년 내 만기가 도래하는 해외 부동산 펀드 규모는 29조9000억 원에 달한다. 지난해 말 기준 해외 부동산 펀드 투자 금액(78조5000억 원)의 38%가 부동산 가격 하락기와 맞물려 만기가 도래하는 셈이다. 김필규 자본시장연구원 선임연구위원은 “상업용 부동산 시장의 구조적인 변화로 단기간에 시장이 회복되기는 쉽지 않다고 본다”며 “금리가 높고 공실률이 높은 상황에서 어떻게 다시 수입을 만드느냐가 관건”이라고 분석했다.박민우 기자 minwoo@donga.com뉴욕=김현수 특파원 kimhs@donga.com김수연 기자 syeon@donga.com특파원 종합이청아 기자 clearlee@donga.com}
- 2023-06-23
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유가하락에… 생산자물가지수 두 달 연속 하락

국제유가 하락의 영향으로 생산자물가지수가 두 달 연속 전월 대비 떨어졌다. 21일 한국은행 발표에 따르면 5월 생산자물가지수는 전월 대비 0.3% 하락한 120.14(2015년 100)로 집계됐다. 생산자물가지수는 올해 1∼3월 상승세를 이어가다가 4월부터 2개월 연속 하락했다. 지난해 같은 달과 비교했을 때도 0.6% 올라 2021년 1월(0.9%) 이후 가장 작은 상승 폭을 보였다. 품목별로는 축산물(3.1%), 수산물(1.2%), 농산물(0.3%)이 모두 올라 농림수산품이 전월 대비 1.5% 상승했다. 반면 공산품은 전월보다 0.8% 내렸다. 국제유가 하락으로 석탄 및 석유제품(―6.3%), 화학제품(―1.1%) 등이 떨어진 영향이다. 서비스의 경우 음식점 및 숙박 서비스(0.3%) 등이 올랐으나 운송서비스(―0.3%) 등이 내리며 보합세를 보였다. 생산자물가는 생산자가 시장에 공급하는 상품과 서비스 등의 가격을 보여주는 지표다. 품목별로 시차를 두고 1∼3개월 이후 소비자물가에 영향을 주는 만큼 소비자물가 상승세도 둔화될지 주목된다.김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-06-22
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병원-약국서도 할인 받으세요… 건강 특화 ‘삼성 iD VITA 카드’

삼성카드는 의료비 부담을 줄여주는 건강 특화 카드 ‘삼성 iD VITA 카드’를 출시했다고 밝혔다. 삼성 iD VITA 카드는 의료비, 보험, 헬스·뷰티 등 건강 특화 영역에서 높은 할인 혜택을 제공하는 상품이다. 삼성 iD VITA 카드를 이용할 경우 병원, 의원, 약국 등 의료 영역에서 20% 결제일 할인을 받을 수 있다. 전월 실적에 따라 최대 2만 원까지 할인을 제공한다. 생명보험, 손해보험 등 보험 이용 시 10% 할인 혜택을 월 최대 1만 원까지 받을 수 있으며 아모레몰, 초록마을, 삼성카드 쇼핑의 ‘헬스케어관’을 이용하는 고객에게 20% 할인 혜택이 월 최대 1만 원까지 제공된다. 이동통신·렌털·멤버십 10% 할인 등 일상 영역에서도 할인 혜택을 받을 수 있다. 삼성카드는 삼성 iD VITA 카드 출시를 기념해 고객들에게 다양한 혜택을 제공하고 있다. 삼성카드는 해당 제품 출시와 함께 삼성카드 쇼핑의 ‘헬스케어관’을 구축했다. 삼성카드 회원만 이용 가능한 헬스케어관에서는 건강보조식품, 건강보조기구 등 고객들의 건강 증진을 위한 물품을 합리적인 가격으로 이용할 수 있다. 또 삼성 iD VITA 카드를 발급받으려는 고객들은 유자 향이 나는 비타민 플레이트, 레몬 향이 나는 프레쉬 플레이트, 폐플라스틱을 재활용해 만든 밸런스 플레이트 등 선택형 플레이트 3종 중 하나를 선택할 수 있다. 삼성카드 관계자는 “삼성 iD VITA 카드는 증가하는 의료비 부담을 줄여주고 일상생활 속 할인 혜택도 제공하는 카드”라며 “앞으로도 고객들의 다양한 취향에 맞는 ‘삼성 iD 카드’ 라인업을 지속적으로 추가할 계획”이라고 밝혔다. 삼성 iD VITA 카드의 연회비는 국내 전용 및 해외 겸용(마스터카드, 유니언페이) 모두 2만 원이다.김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-06-22
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여성 임원 비율이 절반… 양성평등 고용 앞장

최근 ESG(환경, 사회, 지배구조) 경영이 강조되는 가운데 한국씨티은행은 다양성과 포용성에 중점을 둔 기업 문화를 만들고 있다. 이에 따라 국내 민간 은행 중 처음으로 여성 은행장을 배출한 데 이어 여성 임원 비율을 절반으로 끌어올렸다. 금융권에서 양성평등 고용의 모범 사례로 꼽힌다. 특히 여성 이사 의무화를 규정한 자본시장법 시행을 계기로 씨티은행 사례가 더욱 주목받고 있다. 씨티은행은 임직원들로 구성된 다양성위원회와 여성위원회를 통해 다양성과 포용성의 기업 문화를 추구하고 있다. 여성 인재 발굴 및 육성을 위한 핵심 인재 관리 절차를 비롯해 단계별 여성 리더십 연수, 여성 인재를 대상으로 한 멘토링 등을 진행하고 있다. 이 밖에 씨티-이화 글로벌금융아카데미, 한국여성지도자상을 운영 중이다. 이는 어떤 직위든 선발 시 지원 단계부터 여성 지원자를 포함시키는 씨티그룹의 인사 방침에 기반한 것이다. 면접관에도 여성을 포함시키도록 하고 있다. 성별에 상관없이 공정하게 기회를 제공해야 한다는 원칙에 따른 것이다. 자율적이고 수평적인 분위기의 기업 문화 조성에도 힘쓰고 있다. 씨티은행은 2007년 일과 삶의 균형을 위해 유연근무제를 도입했고, 2014년에는 호칭 통일 캠페인을 시행했다. 한국씨티은행은 2021년 전략 목표를 ‘Best ESG Bank’로 정하고 ESG협의회를 출범했다. 당시 유명순 은행장은 “ESG는 하나의 유행이 아니라 당행이 나아가야 할 가장 중요한 가치이며, 그 시장을 이끌어나갈 것”이라고 밝혔다. 씨티은행의 기업 문화는 그룹 차원의 다양성과 포용의 문화를 바탕으로 만들어졌다. 200년이 넘는 역사와 160개국에 가까운 세계적 영업 기반을 가진 씨티그룹은 핵심 성장 동력으로 다양성과 포용성에 중점을 둔 기업 문화를 꼽고 있다. 씨티그룹은 여성 인력 비율에 대한 목표를 정하고 성별이나 인종에 차별이 없는 보상 체계를 운영하고 있다. 씨티은행 관계자는 “ESG를 강조하는 변화의 흐름에서 다양성과 포용성의 가치를 기업 내 확산시키기 위해 노력하겠다”고 말했다.김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-06-22
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반도체 부진에… 기업 성장-수익-안정성 모두 악화

올해 1분기(1∼3월) 기업의 성장성, 수익성, 안정성을 나타내는 지표가 일제히 나빠진 것으로 나타났다. 반도체 업황 악화의 영향으로 대기업들의 지표도 곤두박질쳤다. 20일 한국은행이 발표한 ‘2023년 1분기 기업경영분석’에 따르면 외부감사 대상 법인기업의 1분기 매출액은 전년 동기 대비 0.4% 증가하는 데 그쳤다. 지난해 4분기(10∼12월, 6.9%)보다 증가율이 큰 폭으로 축소된 것으로, 코로나19 팬데믹 당시인 2020년 4분기(―1.04%) 이후 가장 낮은 수준을 보였다. 특히 대기업의 매출액 증가율이 7.5%에서 0.7%로, 중소기업은 4.3%에서 ―1.2%로 내렸다. 업종별로는 제조업 전체 매출이 전년 동기 대비 2.1% 하락했다. 대내외 수요 위축으로 수출액이 줄어든 석유화학(―3.5%)과 기계·전기전자업(―14.3%)의 매출 감소가 두드러졌다. 비제조업의 매출액 증가율도 3개월 만에 12.6%에서 3.6%로 급감했다. 수익성 지표도 나빠졌다. 조사 대상 기업의 1분기 영업이익률은 2.8%로 전년 동기(6.3%)보다 하락했다. 세전순이익률 역시 전년 동기(8.1%) 대비 3.1%포인트 낮아진 5.0%로 집계됐다. 이렇듯 벌이가 신통치 않은 가운데 기업들의 빚에 대한 의존도는 커지고 있다. 외부 차입이 증가하며 기업들의 부채비율(95.0%)과 차입금의존도(26.0%) 모두 전 분기 대비 오른 것으로 나타났다. 이성환 한은 경제통계국 기업통계팀장은 “1분기의 부진은 전기전자 부문 매출액 상위 대기업 3곳의 대규모 영업손실이 크게 작용했다”고 분석했다. 삼성전자, SK하이닉스, LG디스플레이 등 3곳의 부진을 의미한 것으로 추정된다. 올해 1분기 삼성전자 영업이익이 전년 동기비 95.5% 추락했고, SK하이닉스는 3조4023억 원의 영업손실을 봤다.김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-06-21
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엔화 한때 897.49원… 8년만에 최저

일본 중앙은행인 일본은행(BOJ)이 금융완화 정책을 유지하기로 결정하면서 19일 장중 원-엔 환율이 8년 만에 800원대로 떨어지는 등 ‘엔저’(엔화 가치 하락) 현상이 계속되고 있다. 19일 원-엔 재정환율(오후 3시 30분 하나은행 고시 기준)은 905.21원으로, 전 거래일 대비 1.39원 올랐다. 이날 오전 8시 23분 기준 원-엔 재정환율은 100엔당 897.49원으로 고시되기도 했다. 원-엔 환율이 800원대로 미끄러져 내린 것은 2015년 6월 이후 8년 만이다. 엔화 가치가 하락한 것은 일본은행의 금융완화 정책의 영향이 크다. 16일 금융정책결정회의에서 일본은행은 단기금리를 ―0.1%로 동결하고 장기금리 지표인 10년물 국채를 0% 수준으로 유지했다. 반면 6월 미국 연방공개시장위원회(FOMC) 이후 제롬 파월 연방준비제도(Fed·연준) 의장은 추가적인 금리 인상 가능성을 시사했다. 이에 이달 들어 130엔대 후반에서 움직이던 엔-달러 환율은 15일(140.43엔) 140엔대로 다시 올라선 후 17일에도 141.84엔에 장을 마감했다. 이렇듯 엔저 현상이 이어지는 가운데 상대적으로 원화가 강세를 보이는 것도 원-엔 환율이 하락하는 데 일조했다. ‘2분기(4∼6월) 바닥론’이 힘을 얻으며 3분기(7∼9월) 국내 반도체 산업의 업황 개선에 대한 기대감이 커지자 최근 국내 주식시장에 외국인 자금이 유입되고 있는 등 원화 가치가 살아나고 있다. 전문가들은 현재 수준이 원-엔 환율의 ‘저점’에 가깝다고 분석한다. 김유미 키움증권 연구위원은 “현재 수준에서 미 연준이 더욱 매파적인 움직임을 보이거나 일본은행이 초완화적으로 가지 않는 이상 추가적으로 더 하락하기보다는 900원 내외에서 등락을 보일 것으로 전망된다”고 내다봤다.김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-06-20
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엔화 800원대 코앞… 주식-예금 ‘바이 저팬’ 열풍

미국의 긴축 기조가 막바지에 접어들었다는 기대감에 엔화, 달러화, 금 등 대표적인 안전자산들의 가격이 가파르게 떨어지고 있다. 특히 16일 일본은행이 금융 완화책을 유지하기로 결정하면서 원-엔 환율은 8년 만에 최저 수준으로 하락했다. 엔저 열풍을 활용한 국내 투자자들의 일본 관련 투자도 급격히 늘어나고 있다.● ‘엔저 효과’ 힘입어 일본 투자 활발 하나은행이 고시하는 원-엔 재정환율은 16일 기준 903.82원으로 905.4원이었던 2015년 6월 26일 이후 약 8년 만에 910원 이하로 내려왔다. 이는 올해 들어(1월 2일 971.93원) 약 7% 하락한 수치다. 원-엔 환율은 4월 초 1003.61원으로 연중 고점을 기록한 이래 꾸준히 하락세를 이어 왔다. 이 추세대로라면 원-엔 환율이 800원대까지 내려갈 수 있다는 전망도 나온다. 주요국 중앙은행들이 고강도 긴축을 이어가는 동안 나 홀로 돈을 풀어왔던 일본은 16일 금융정책회의에서도 마이너스 금리를 유지하기로 결정했다. 이로 인해 글로벌 시장에서 엔화 가치는 떨어지고 반대로 원화는 상대적으로 강세를 보이면서 원-엔 환율의 내림세가 더 가팔라졌다. 미 연방준비제도(Fed·연준)의 긴축이 끝나간다는 기대감과 올해 하반기 한국 반도체 업황 개선 전망 등에 원화가 힘을 받고 있는 것이다. 국내 투자자들은 값이 상대적으로 싸진 일본 자산에 대한 투자에 나서고 있다. 자본 총계 기준 상위 8개 증권사에 예치된 엔화 예수금 및 일본 주식 평가금액 전체 규모는 15일 기준(메리츠증권은 16일 기준) 4조956억 원으로 집계됐다. 1년 전인 지난해 6월 말(3조1922억 원)보다 9000억 원 이상 늘고, 올해 1월 말(3조4933억 원)과 비교해도 6000억 원 이상 증가한 수치다. 16일 닛케이평균주가가 3만3706.08엔으로 마감하며 1990년 3월 이후 최고치를 경신하는 등 최근 일본 증시는 연일 활황세를 보이고 있다. 여기에 엔저 효과까지 더해지며 투자 수요도 늘고 있다. 엔화 가치가 떨어졌을 때 일본 주식을 매입해 보유하다가 향후 엔화가 강세로 전환하면 매도해 환차익을 얻으려는 것이다. 엔화 환전액도 늘고 있다. 국내 4대 은행(KB국민 신한 하나 우리)의 5월 엔화 매도액은 301억6700만 엔(약 2727억 원)으로, 4월(228억3900만 엔)보다 73억 엔 이상 증가했다. 고객의 요구에 따라 원화를 받고 은행이 엔화를 내준(매도) 환전 규모가 300억 엔을 넘어섰다는 의미다. 이는 지난해 5월(62억8500만 엔)의 4.8배에 달하는 규모다. 또 4대 은행의 엔화 예금 잔액도 이달 15일 현재 8109억7400만 엔으로 작년 6월 말 대비 38%가량 급증했다. 이는 최근 엔저로 일본 여행이 늘면서 엔화 수요가 늘어난 데다, 향후 환차익을 기대하며 값싼 엔화를 미리 사두려는 투자자가 늘었기 때문으로 풀이된다. ● “안전자산보다 위험자산 선호 이어질 것”또 다른 안전자산인 미 달러화 가치도 뚝 떨어졌다. 미국 경제전문 매체 마켓워치에 따르면 주요 6개국 통화 대비 달러 가치를 나타내는 달러지수는 13일 103.34였다가 연준이 금리 동결 결정을 내린 14일 102.95, 15일 102.11로 계속 내렸다. 원-달러 환율도 16일 전 거래일 대비 8.6원 내린 1271.9원에 마감했다. 연고점(1342.1원)을 찍은 지난달 2일 대비 약 5.2% 하락했다. 달러화 가치 하락은 글로벌 금융시장에 연준의 긴축 종료 기대감이 커진 데 따른 것이다. 유럽중앙은행(ECB)이 15일(현지 시간) 8연속 금리 인상을 단행한 것도 달러 약세를 부채질했다. 대표적 안전자산인 금 가격도 다시 주춤하고 있다. 한국거래소에 따르면 16일 국제 금 시세는 온스당 1961.15달러로 한 달 전(2005.82달러)보다 45달러가량 떨어졌다. 전문가들은 이번 연준의 금리 동결을 계기로 안전자산보다는 위험자산에 대한 선호가 이어질 것으로 예상한다. 김정윤 대신증권 연구원은 “고용 등 앞으로 나올 경제지표들에 따라 연준의 통화정책에 대한 시장의 예상도 달라질 수는 있겠지만, 이미 시장에서 통화정책에 대한 불안감은 축소됐기 때문에 안전자산보다는 주식 투자가 우위에 설 것”이라고 전망했다.신아형 기자 abro@donga.com김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-06-19
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작전세력 먹잇감 ‘거래량 1000주 미만 종목’ 널렸다

유가증권시장, 코스닥시장 상장 종목 5개가 동시에 하한가를 기록했던 14일 하루 거래량이 1000주도 되지 않는 ‘저유동 종목’들이 쏟아진 것으로 나타났다. 18일 한국거래소에 따르면 방림, 동일산업, 만호제강, 대한방직, 동일금속 등 5개 종목이 하한가를 나타냈던 14일 증시에는 이들 종목처럼 유동성이 낮은 종목이 많았다. 유가증권시장 상장사인 세아홀딩스(112주), BYC(134주), 천일고속(218주), 조광피혁(260주), 조흥(349주) 등 12개 종목들(우선주 제외)의 이날 거래량이 1000주에 미치지 못했다. 유동성이 낮은 종목들은 아주 적은 매수세나 매도세만으로도 주가가 급격히 오르내리는 경향이 있다. 일례로 16일 조흥은 거래량이 18주에 불과했지만 주가는 전 거래일 대비 1.22% 상승했다. 이러한 특성 때문에 유동성이 낮은 종목들은 ‘작전세력’의 시세 조종 대상이 되기도 한다. 실제로 이번에 하한가를 찍었던 5종목은 모두 유동 주식 수가 발행 주식의 50%를 넘지 못했다. 이 같은 저유동 종목들의 주가조작 가능성을 막기 위해 한국거래소는 유동성 수준을 1년 단위로 평가해 평균 체결 주기가 10분을 초과하는 경우 저유동성 종목으로 분류하고 반기 월평균 거래량이 유동 주식 수의 1% 미만인 종목을 관리종목으로 지정해 감시하고 있다.김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-06-19
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美연준 ‘금리 숨고르기’… 18명중 16명 “연내 추가인상”

14일(현지 시간) 미국 연방공개시장위원회(FOMC) 회의는 제롬 파월 연방준비제도(Fed·연준) 의장의 발언보다 점도표(FOMC 위원들의 향후 금리 예상치를 나타낸 도표)가 더욱 매파 성향을 보여줘서 이목을 끌었다. 금리 인상을 놓고 매파와 비둘기파가 나뉜 연준 내부에서 파월 의장보다 긴축을 더 강력하게 주장하는 인사가 많다는 의미다. 이날 공개된 연준 점도표에 따르면 연말까지 금리 동결을 예상한 FOMC 위원은 2명뿐이었고 나머지 16명 모두 추가 인상을 가리키면서 올 연말 최종 금리를 3월 전망치보다 0.5%포인트 높인 5.5∼5.75%로 전망했다. 연내 금리 인하를 예측한 위원은 한 명도 없었다. 파월 의장도 “연내 인하는 없다”며 “한두 해가 지나야 인하할 수 있을 것”이라고 말했다. 5월 소비자물가지수(CPI)가 4.0%로 2년래 가장 낮았지만 여전히 연준 물가상승률 목표 2%보다 높아 추가 금리 인상이 필요하다고 본 것이다. 한국과 미국의 금리 차 확대 부담도 계속될 것으로 전망된다.● 파월 “금리 동결은 속도 조절 의미” “동결 후 금리를 다시 올리느니 먼저 다 올려버리는 게 낫지 않나요?” 이날 기자회견에서 FOMC 위원 18명 중 12명이 금리 인상이 필요하다고 보는데도 동결한 이유를 묻자 파월 의장은 “(금리 인상) 속도와 (최종 금리) 수준은 구별해야 한다”고 강조했다. 이어 “그간 0.75%포인트(P) 인상에서 0.5%P, 0.25%P로 (인상률을) 내려가며 금리 인상 속도를 합리적으로 조절해 왔다”며 “현재 금융 혼란 범위를 다 알지 못하고, 경제가 (금리 인상에) 적응할 시간이 필요하다고 생각한다”고 말했다. 이번 동결은 속도 조절의 일환이지 긴축 종료가 아니라는 것이다. 다만 파월 의장은 “(점도표) 전망은 FOMC 결정이나 계획이 아니라는 것을 알아달라”며 점도표대로 2차례 추가 인상하는 게 아닐 수 있다고도 언급했다. 또 이번 동결을 ‘스킵(건너뛰기)’이라 부르고 싶지 않다며 7월 인상 여부에 대해서도 정확한 신호를 보내지 않았다. 그는 “7월 FOMC는 ‘라이브(실시간)’ 회의에 가까울 것”이라며 실시간 경제 지표를 보고 판단할 것이라고 했다. 이날 파월 의장 기자회견 이후 시카고상품거래소 페드워치에서 투자자들은 7월 베이비스텝(0.25%P 인상) 확률을 64%까지 끌어올렸다. 글로벌 금융사 ING 수석 이코노미스트 제임스 나이틀리는 블룸버그통신에 연준의 ‘동결 후 인상 전략’이 “향후 정책 운용에 큰 유연성을 가져다준다”고 평가했다.● 커지는 한미 금리 차…韓銀 고민 만약 연준이 하반기에 금리를 추가로 올려 한미 양국 금리 차가 더 커지고 이에 따라 원-달러 환율이 오를 경우(원화 가치 하락) 원자재 수입 가격이 상승할 수 있다. 앞서 국내 5월 소비자물가 상승률은 1년 7개월 만에 가장 낮은 3.3%로 집계됐다. 하준경 한양대 경제학부 교수는 “(한미) 금리 격차가 얼마나 오래 유지되느냐가 중요하다”며 “미국이 하반기에 금리를 인하한다는 시장 참가자들의 예상이 빗나가고, 금리 차가 더 큰 상황이 오래 지속되면 외환시장이 민감해질 수 있다”고 설명했다. 추경호 부총리 겸 기획재정부 장관은 15일 비상거시경제금융회의를 열고 “미국을 비롯한 주요국의 향후 통화정책 경로에 대한 불확실성이 상존하는 만큼 높은 경계심을 갖고 국내외 금융시장을 면밀히 모니터링하겠다”고 말했다.뉴욕=김현수 특파원 kimhs@donga.com김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-06-16
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개미, 코스닥 거래비중 사상 첫 80% 밑돌아

코스피 강세장이 이어지는 가운데 대형주 쏠림 현상이 심화되면서 코스닥시장에서 개인의 거래대금 비중이 처음으로 80%를 밑돌았다. 15일 한국거래소가 투자 주체별 월평균 거래대금을 분석한 결과 이달(13일 기준) 코스닥시장에서 개인의 거래 비중은 79.40%로 집계됐다. 코스닥시장에서 개인의 거래대금 비중이 80%를 밑돈 것은 거래소가 통계를 집계한 1999년 11월 이후 처음이다. 외국인과 기관의 비중은 각각 14.19%, 5.54%로 나타났다. 코스닥시장에서 개인의 거래 비중이 줄어든 것은 최근 삼성전자, SK하이닉스 등 반도체 대형주를 중심으로 코스피 강세장이 이어진 영향이다. 실제로 6월 유가증권시장 거래대금에서 개인 비중은 54.28%로 지난달(53.85%)보다 상승했다. 코스닥시장 내 개인의 거래 비중이 감소하고 외국인과 기관의 비중이 늘어난 것이 시장 성장에 따른 추세적 현상이라고 보는 시각도 있다. 정용택 IBK투자증권 수석이코노미스트는 “과거와 달리 코스닥 시장에 2차전지 테마주나 바이오 기업 등 미래 성장성을 가진 우량주들이 생기면서 외국인과 기관들이 포트폴리오에 편입하기 시작했다”며 “이러한 추세는 앞으로도 계속될 것”이라고 분석했다. 실제로 7년 전인 2016년 6월까지만 해도 외국인과 기관의 거래대금 비중은 5.58%, 3.18%에 불과했다. 상장지수펀드(ETF) 시장이 성장함에 따라 다양한 테마의 상품이 개발되면서 기관들이 유동성 공급을 위해 코스닥 상장 종목들을 매매한 점도 원인으로 꼽힌다.김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-06-16
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연준 “금리동결은 긴축 종료 아닌 속도조절”…연내 인하는 없다

14일(현지 시간) 미국 연방공개시장위원회(FOMC) 회의는 제롬 파월 미 연방준비제도(Fed·연준) 의장 발언보다 점도표(FOMC 위원들의 향후 금리 예상치를 나타낸 도표)가 더욱 매파 성향이어서 이목을 끌었다. 금리 인상을 놓고 매파와 비둘기파가 나뉜 연준 내부에서 파월 의장보다 긴축을 더 강력하게 주장하는 인사가 많다는 의미다. 이날 공개된 연준 점도표에 따르면 연말까지 금리 동결을 예상한 FOMC 위원은 2명뿐이었고 나머지 16명 모두 추가 인상을 가리키면서 올 연말 최종 금리를 3월 전망치보다 0.5%포인트 높인 5.5~5.75%로 전망했다. 연내 금리 인하를 예측한 위원은 한 명도 없었다. 파월 의장도 “연내 인하는 없다”며 “한두 해가 지나야 인하할 수 있을 것”이라고 말했다. 5월 소비자물가지수(CPI)가 4.0%로 2년래 가장 낮았지만 여전히 연준 물가상승률 목표 2%보다 높아 추가 금리 인상이 필요하다고 본 것이다. 한국과 미국의 금리 차 확대 부담도 계속될 것으로 전망된다.● 파월 “금리 동결은 속도 조절 의미”“동결 후 금리를 다시 올리느니 먼저 다 올려버리는 게 게 낫지 않나요?” 이날 기자회견에서 FOMC 위원 18명 중 12명이 금리 인상이 필요하다고 보는데도 동결한 이유를 묻자 파월 의장은 “(금리 인상) 속도와 (최종 금리) 수준은 구별해야 한다”고 강조했다. 이어 “그간 0.75%포인트(P) 인상에서 0.5%P, 0.25%P로 (인상률을) 내려가며 금리 인상 속도를 합리적으로 조절해왔다”며 “현재 금융 혼란 범위를 다 알지 못하고, 경제가 (금리 인상에) 적응할 시간이 필요하다고 생각한다”고 말했다. 이번 동결은 속도 조절의 일환이지 긴축 종료가 아니라는 것이다. 다만 파월 의장은 “(점도표) 전망은 FOMC 결정이나 계획이 아니라는 것을 알아달라”며 점도표대로 2차례 추가 인상하는 게 아닐 수 있다고도 언급했다. 또 이번 동결을 ‘스킵(건너뛰기)’이라 부르고 싶지 않다며 7월 인상 여부에 대해서도 정확한 신호를 보내지 않았다. 그는 “7월 FOMC는 ‘라이브(실시간)’ 회의에 가까울 것”이라며 실시간 경제 지표를 보고 판단할 것이라고 했다. 이날 파월 의장 기자회견 이후 시카고상품거래소 페드워치에서 투자자들은 7월 베이비스텝(0.25%P 인상) 확률을 64%까지 끌어올렸다. 글로벌 금융사 ING 수석 이코노미스트 제임스 나이틀리는 블룸버그통신에 연준의 ‘동결 후 인상 전략’이 “향후 정책 운용에 큰 유연성을 가져다 준다”고 평가했다.● 커지는 한미 금리 차…韓銀 고민만약 연준이 하반기에 금리를 추가로 올려 한미 양국 금리 차가 더 커지고 이에 따라 원-달러 환율이 오를 경우(원화 가치 하락) 원자재 수입 가격이 상승할 수 있다. 앞서 국내 5월 소비자물가 상승률은 1년 7개월 만에 가장 낮은 3.3%로 집계됐다. 하준경 한양대 경제학부 교수는 “(한미) 금리 격차가 얼마나 오래 유지되느냐가 중요하다”며 “미국이 하반기에 금리를 인하한다는 시장 참가자들 예상이 빗나가고, 금리 차가 더 큰 상황이 오래 지속되면 외환시장이 민감해질 수 있다”고 설명했다. 추경호 부총리 겸 기획재정부 장관은 15일 비상거시경제금융회의를 열고 “미국을 비롯한 주요국 향후 통화정책 경로에 대한 불확실성이 상존하는 만큼 높은 경계심을 갖고 국내외 금융시장을 면밀히 모니터링하겠다”고 말했다.뉴욕=김현수 특파원 kimhs@donga.com김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-06-15
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