5대 은행, 역대 최대 실적…이자 장사로 ‘11조 돈방석’

그래픽 동아DB

5대 금융지주가 1분기(1~3월) 순이익 5조 원을 넘기며 분기 기준 역대 최대 실적을 냈다. 올해 가계대출이 3개월 연속 줄었는데도 은행들이 시장금리 상승에 편승해 재빠르게 대출 금리를 끌어올린 영향이 크다. 금리 인상기에 ‘영끌족(영혼까지 끌어모아 투자)’의 시름이 깊어지는데 은행들은 ‘이자 장사’로 배를 불리고 있다는 비판이 나온다.

금융지주들은 시장의 비판을 의식해 분기 배당과 자사주 소각 등 주주환원 정책을 잇달아 발표했다.

● 5대 은행 이자이익 11조 원

24일 금융권에 따르면 KB국민 신한 하나 우리 NH농협 등 5대 금융지주의 1분기 순이익은 5조2362억 원으로 집계됐다. 지난해 1분기와 비교해 NH농협금융만 순이익이 ―1.34%로 소폭 줄었고 4곳은 각각 8.0~32.5% 증가했다. 5대 금융지주의 순이익 합계가 5조 원을 돌파한 것은 이번이 처음이다.

KB금융은 1조4531억 원으로 가장 많은 순익을 내 ‘리딩 뱅크’ 지위를 수성했다. 2위인 신한금융(1조4004억 원)과는 527억 원의 차이였다.

특히 5대 금융지주의 이자이익은 11조3385억 원으로 지난해 1분기 총합(9조7582억 원)보다 16.2% 증가했다. 대출금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 1.72%(신규 취급액 기준)로 2019년 6월(1.78%) 이후 2년 9개월 만에 최고로 오르는 등 시장 금리가 오르자 은행들이 발 빠르게 대출금리를 올렸기 때문이다. 주식, 가상자산, 부동산 등 자산 가치가 하락하자 예적금으로 돈이 몰리는 ‘머니 무브’가 일어나면서 은행들의 자금 조달 비용은 줄었다. 가계대출이 줄어들자 기업대출을 늘린 것도 은행 이익을 키우는데 기여했다.

● 벌어지는 예대마진, 공시 현실화되나

하지만 이번 실적 발표를 두고 금리 상승기에 예금금리는 찔끔 올리고 대출 금리는 껑충 올려 이익을 불렸다는 비판을 받는다. 한국은행에 따르면 2월 신규취급액 기준 은행의 평균 대출금리와 예금금리 차는 1.86%포인트로 2021년 5월(1.89%포인트) 이후 최대다.

24일 5대 은행의 주택담보대출 금리는 변동금리 연 3.17~5.356%, 고정금리 연 3.97~6.40%로 최근 오름세를 보이고 있다. 직장인 김모 씨(37)는 2월 신용대출 만기를 1년 연장하면서 대출 금리가 2.94%에서 3.99%로 뛰었다. 김 씨는 “연간 100만 원정도 이자 부담이 늘었다”고 말했다.

이에 윤석열 대통령 당선인이 공약한 은행권의 ‘예대금리 차(예금금리와 대출금리의 차이) 주기적 공시 제도’ 도입이 현실화 수 있다는 전망이 나온다. 은행들이 매달 한곳에서 금리차를 공시하게 되면 경쟁을 촉발할 수 있다는 취지다. 이정희 중앙대 경제학부 교수는 “대출 상품과 차주의 신용도에 따라 대출금리가 달리 책정되기 때문에 공시의 실효성을 높일 방안을 고민해야 한다”고 지적했다.

금융지주들은 시장의 비판이 나오자 주주환원 정책을 발표했다. KB금융지주는 올해부터 분기 배당을 정례화하기로 의결하고 1분기 배당금을 보통주 1주당 500원으로 결정했다. 신한금융지주는 1분기 배당금을 보통주 1주당 400원으로 결정했다. 하나금융지주는 1500억 원 규모의 자사주 소각을 결의했다. 자사주 소각은 2005년 지주 설립 이후 처음이다.

강유현 기자 yhkang@donga.com