대출 문턱 높아지는데 금리까지 꿈틀… ‘대출 보릿고개’ 온다

시중은행은 물론이고 저축은행 등 제2금융권에서도 대출받기가 더 어려워지는 ‘대출 보릿고개’가 본격화될 것으로 보인다. 가계대출 증가세를 억제하라는 금융당국의 압박이 거세지면서 최근 은행들이 일부 대출을 중단한 데 이어 저축은행도 신용대출 한도를 대출자의 연소득 이내로 제한할 방침이다.

대출 총량 관리에 나선 은행들이 최근 대출 금리를 일제히 높인 가운데 한국은행이 이달 26일 금융통화위원회에서 기준금리 인상을 단행할 경우 금리 상승세가 더 가팔라지고 가계의 이자 부담이 가중될 것이라는 우려가 나온다.

은행 이어 저축은행 등도 대출 중단 동참

22일 금융권에 따르면 금융감독원은 20일 저축은행중앙회에 신용대출 한도를 대출자의 연소득 이내로 제한해달라고 요청했다. 은행에서 신용대출이 거절된 이들이 저축은행으로 옮겨가는 ‘풍선효과’를 차단하려는 조치다. 앞서 지난주 금감원은 은행권에도 신용대출 한도를 연봉 이하로 축소하라고 권고했다.

금융당국은 연초 은행권에 가계대출 증가율을 연간 5∼6%로, 저축은행에는 21% 이내로 억제하라고 가이드라인을 제시했다. 하지만 가계대출 증가세가 좀처럼 꺾이지 않고 비은행권으로 대출 수요가 몰리는 풍선효과까지 나타나자 제2금융권의 가계대출 점검 주기를 주간 단위로 단축했다.

또 대출 증가율이 높은 지역 농·축협을 특별관리 대상으로 삼고 농협중앙회에 보완 조치를 요구했다. 지난달 상호금융권을 포함한 제2금융권의 전체 가계대출은 5조6000억 원 불었고, 이중 농협이 2조300억 원을 차지한다.

이에 농협중앙회는 이번 주부터 농·축협의 아파트 집단대출을 중단하는 데 이어 비조합원에 대한 신규 대출을 일시적으로 중단하는 방안도 검토하고 있다.

기준금리까지 오르면 대출문 더 좁아져

시중은행에 이어 저축은행과 지역 농·축협 등 상호금융권도 대출 중단에 동참하면서 신용도가 상대적으로 낮은 중·저신용자들이 ‘대출 절벽’에 직면할 수 있다는 우려가 커지고 있다. 직장인 김모 씨(32)는 “다들 빚내서 집 산다, 주식 투자한다고 했을 때 가만히 있었던 내가 바보”라며 “실수요자들의 대출만큼은 지켜달라”고 말했다.

특히 대출자들은 26일 한은 금통위에서 기준금리 인상이 현실화할지 주목하고 있다. 지난해 5월 이후 0.5%로 동결된 기준금리가 15개월 만에 인상될 경우, 금융권의 대출 금리 상승 속도도 빨라지기 때문이다. 다만 한은이 이달 금통위에서 금리 인상을 단행할지에 대해선 전문가들의 전망이 엇갈리고 있다.

이미 은행권은 금융당국의 지침에 따라 대출을 줄이기 위해 가산금리를 올리고 우대금리를 축소하는 방식으로 대출 금리를 올리고 있다. 주요 은행의 신용대출 금리는 올해 1월 연 2.19~3.74%에서 19일 현재 2.28~4.01%로 뛰었다. 신규취급액 기준 은행권 신용대출 금리는 지난해 7월 말 연 2.92%에서 올해 6월 말 3.75%로 0.8%포인트 넘게 올랐다.

여기에다 기준금리 인상이 본격화되면 기존 대출자의 이자 부담이 더 늘고 빚투(빚내서 투자)에 나섰던 투자자들도 큰 타격을 입을 것으로 우려된다. 윤두현 국민의힘 의원실에 따르면 주택담보대출, 신용대출 등의 금리가 1%포인트 오를 때 가계대출 이자 비용은 11조8000억 원 늘어나는 것으로 추산됐다. 6월 은행권의 신규 가계대출 중 변동금리 비중도 81.5%로 7년 5개월 만에 가장 크다.

김자현기자 zion37@donga.com