조은아 차장

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동아일보 경제부

취재분야

2025-11-18~2025-12-18

칼럼31%

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미래산업 재편서 소외된 제조기업… “창업기업처럼 특례를”

울산에서 30년째 자동차 부품 제조업을 하던 마바산업은 경영 위기를 극복하려 몇 년 전 자동차 외벽 디자인 시공사로 사업재편에 성공했다. 하지만 신사업을 키우려 최근 버스 외벽광고용 발광다이오드(LED) 부품을 개발하다 규제에 부딪쳤다. 옥외광고물 등 관리법에 따라 버스는 조명광고를 설치할 수 없기 때문이다. 자동차관리법은 버스를 부분 개조할 때 중량을 제한하고 있다. 이 업체 관계자는 “이런 규제가 없었다면 국내 완성차업체는 물론 해외업체에도 납품할 수 있을 텐데 아쉽다. 정부를 찾아가 규제 완화 특례를 허용해 달라고 설득해 보려 한다”고 말했다. 그는 “신사업을 개발하려면 충분한 테스트가 필요한데 관련 장비가 워낙 비싸고 테스트 장소도 부족하다”고 덧붙였다. 제조기업들이 불황 업종을 벗어나 미래산업으로 재편을 시도하는 과정에서 각종 규제, 자금 부담 등 여러 걸림돌로 애를 먹고 있다. 자동차, 조선 등 침체에 빠진 제조기업이 한계기업으로 전락하지 않으려면 역량 있는 ‘알짜기업’의 사업재편을 적극 지원해야 한다는 지적이 나온다. ○ “신사업 전환기에 은행들이 자금 회수” 제조기업들은 금융회사들이 창업 초기와 유사한 업종 전환 시기에 냉정하게 자금을 회수해가는 행태 때문에 큰 어려움을 겪고 있다고 입을 모은다. 통신 및 조명 부품을 제작하다 최근 업종 전환을 고민 중인 세진텔레시스의 주대철 대표는 “업종 전환 시기에는 매출이 쉽게 안 늘어서 재무제표가 안 좋을 수밖에 없는데 은행들은 이걸 보고 대출을 회수하고 보증을 취소하려 달려 든다”며 “은행들은 신사업의 미래가치를 봐야 하는데 왜 안전한 대출만 하려 하는가”라고 꼬집었다. 이 때문에 사업 재편기에 있는 기업들에는 창업기업처럼 대출이나 보증 특례를 줘야 한다는 지적이 나온다. 정부의 사업재편 지원 요건이 까다로운 점도 문제다. 경북 경주에서 10년 넘게 자동차부품 제조사를 운영하는 추모 씨는 최근 자동차 산업 침체로 경영이 힘들어지자 지난해 7000만 원의 빚을 못 갚아 부도 위기에 처했다. 가까스로 위기는 넘겼지만 여전히 쌓인 빚만 8억 원가량이다. 추 씨도 자동차 산업이 전기·자율주행차 등 미래산업으로 급변하고 있는 만큼 사업을 바꿔 볼 필요성을 절감했다. 하지만 현실의 벽이 높았다. 그는 “장비 하나만 바꿔도 2억 원이 넘게 드니 꿈도 꿀 수 없다”며 “지원 조건이 까다로워 참여해 보려 해도 힘들다”고 했다.○ 미래산업으로 재편하는 기업 미미 상황이 이렇다 보니 제조기업들은 미래산업으로 재편하는 데 소극적인 것으로 보인다. 금융위원회의 ‘산업구조고도화 지원 프로그램’ 지원 명세(1∼5월)에 따르면 중소·중견기업의 생산성 향상을 위한 ‘생산효율화’ 분야에 338건이 지원됐다. 전체 지원 사업의 85%다. 반면 제조업의 미래 성장동력을 마련하는 ‘사업구조 개편·전환·확장’ 분야에는 24건(6%)만 지원됐다. 제조기업들이 기존 시설이나 기술 투자에만 집중하고 미래산업 재편에는 적극적이지 못한 것으로 풀이된다. 마찬가지로 중소벤처기업진흥공단의 사업전환지원사업 참여 기업도 2014년 354곳에서 2018년 288곳으로 18.6% 감소했다. 이에 따라 제조업의 사업재편을 촉진하는 데 정책 역량을 집중해야 한다는 지적이 나온다. 정은미 산업연구원 성장동력산업연구본부장은 “정부는 기업들에 제조업 르네상스 정책처럼 신사업이 중요하다는 시그널을 계속 주면서 혁신역량이 없는 기업들을 연명시키는 보조금은 줄이는 대신 ‘알짜기업’ 지원에 집중해야 한다”고 설명했다. 혁신 여력이 없는 기업은 다른 우량한 기업이 키울 수 있게 ‘출구전략’을 마련해 줄 필요도 있다. 유환익 한국경제연구원 혁신성장실장은 “어려운 중소기업은 매각할 방법이 없어 힘들어도 죽을 때까지 버티는 경우가 있다”며 “여력이 있는 대기업이 이런 중소기업을 사들여 키울 수 있게 인수합병(M&A)이 활발해져야 한다”고 조언했다. 50, 60대 고령층이 많은 중소기업 대표들이 신산업 변화의 필요성을 인식하도록 컨설팅을 강화해야 한다는 목소리도 있다. 자동차 부품업에서 소방 부품업으로 사업재편에 성공한 김재수 서해테크 대표는 “실제로 신사업을 넓게 경험한 전문가들의 이야기가 사업재편을 하는 데 많은 도움이 됐다”며 “이들의 도움이 없었으면 업종 전환이 어려웠을 것”이라고 털어놨다.조은아 achim@donga.com·남건우 기자}
- 2019-07-09
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최종구 “日아니어도 돈 빌릴 데 많아”

일본 정부가 한국에 대한 ‘경제 보복’에 나선 가운데 국내에 풀린 일본계 은행의 자금이 18조 원을 넘는 것으로 나타났다. 최종구 금융위원장은 일본이 만기 연장 등을 거부해도 큰 어려움은 없을 것이라고 했지만 경제 보복이 금융권으로 번지면 시장의 불안 요인이 될 수 있다는 우려가 나온다. 7일 금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 올해 3월 말 기준 미쓰비시UFJ금융그룹(MUFG), 미쓰이스미토모, 미즈호, 야마구치 등 4개 일본계 은행의 국내 은행과 기업에 대한 여신은 18조2995억 원이다. 일본계 은행은 일본으로부터 저리로 자금을 조달할 수 있어 국내 은행과 기업, 한국의 일본계 기업이 활용하고 있다. 일각에서는 일본 정부가 한국 금융시장 공격에 나서면 국내에 풀린 일본계 자금이 빠른 속도로 회수되지 않을까 우려하고 있다. 실제 일본계 은행은 지난해 하반기부터 자금을 회수하고 있다. 일본계 은행의 국내 여신은 지난해 3월 말 19조7221억 원이었지만 1년 만에 18조2995억 원으로 7.5% 줄었다. 위험자산 선호 현상이 줄자 일본계 자금이 안전 투자처로 눈길을 돌리면서 한국 기업에 대한 여신을 줄인 것으로 금융권은 보고 있다. 금융당국은 당장 큰 위험은 없을 것으로 보고 있다. 최 위원장은 5일 기자간담회에서 “2008년 금융위기 때와 달리 지금 우리 거시경제와 금융시장은 안정적”이라며 “설령 일본이 돈을 안 빌려준다고 해도 우리 금융기관들이 얼마든지 다른 데서 빌릴 수 있다”고 말했다. 기업에 대한 엔화 대출이 중단돼도 다른 보완 조치를 취할 수 있다고도 했다. 경제 전문가들은 1997년 외환위기 당시 일본계 은행의 자금 회수 사태를 감안하면 안심할 수 없다고 본다. 동남아발(發) 외환위기 당시 일본계 은행은 국내 은행에 대한 신용한도를 축소하고 단기 차입금을 일시 회수해 한국의 위기를 키운 측면이 있다. 일본계 은행이 1997년 말에서 1998년 초까지 국내에서 빼낸 자금만 200억 달러에 이르는 것으로 알려져 있다. 당시 많은 국내 기업과 기관투자가들은 일본계 은행에서 저리 단기 자금을 빌려 태국 인도네시아 등의 투기등급 채권에 장기로 투자하다가 위기의 직격탄을 맞았다.조은아 achim@donga.com·장윤정·남건우 기자}
- 2019-07-08
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가상통화 가치 급등에… 거래소 사칭 사기 기승

최근 가상통화 가치가 급등하며 가상통화거래소를 사칭하는 피싱 사이트가 등장하는 등 가상통화를 이용한 금융사기가 기승을 부리고 있다. 4일 가상통화거래소 업비트에 따르면 지난달 12일 업비트처럼 가장한 피싱 사이트가 업비트 측에 신고됐다. 업비트는 관련 내용을 홈페이지에 공지했다. 구글에서 ‘업비트’를 검색하면 업비트 공식 홈페이지보다 피싱 사이트가 우선 노출됐다. 이 사이트에 접속하면 로그인만 가능하고 다른 메뉴를 누르면 오류가 생긴다. 피싱 사이트 관리자가 소비자들의 로그인 정보만 빼내려 한 것으로 보인다. 또 다른 가상통화거래소 빗썸은 문자메시지로 개인정보를 빼내는 스미싱 사기에 활용되기도 했다. 사기범들은 지난달 6일 일부 회원에게 ‘해킹 공격 시도로 안내드린다. 피해 예방을 위해 빗썸 개발에 연락해달라’는 문자메시지를 보내며 빗썸 사이트 주소를 ‘www.bitsumb.com’이라고 안내했다. 실제 주소는 ‘www.bithumb.com’이다. ‘코빗’이란 가상통화거래소는 보이스피싱으로 골머리를 앓고 있다. 사기범들이 코빗에 계정을 만들게 하거나 코빗 계정이 있는 회원들로 하여금 여러 사유를 들며 원화를 입출금하게 하고 있다.조은아 기자 achim@donga.com}
- 2019-07-05
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ISD 전문가 신희택 무역위원장 “ISD는 혈세 걸린 전쟁… 연습시키듯 담당자 계속 바꿔서야”

“정부가 투자자-국가 간 소송(ISD)에서 패소하면 국민 세금으로 배상해 줘야 하니 유능한 ‘국가대표팀’이 방어를 해야 합니다. 그런데 론스타가 한국 정부를 상대로 ISD를 제기한 뒤 금융위원회 담당자만 몇 번 바뀌었나요.” ‘ISD 전문가’로 꼽히는 신희택 무역위원장(67)은 한국 정부의 ISD 대응에 대해 이렇게 쓴소리를 했다. 론스타가 2012년 한국 정부를 상대로 제기한 역대 최고 규모(5조 원대)의 ISD에 대한 정부의 대응 방식이 너무 허술하다는 얘기다. 신 위원장은 지금 론스타의 ISD 중재를 맡고 있는 세계은행 산하 국제투자분쟁해결센터(ICSID)에서 한국인 최초로 중재위원장을 지낸 ‘ISD 전문가’다. 그가 의장을 맡고 있는 서울 강남구의 대한상사중재원 국제중재센터에서 지난달 말 신 위원장을 만났다. 신 위원장은 ISD 인력의 전문성을 키우지 못하는 공무원 인사제도의 문제점을 안타까워했다. 그는 “공무원이 2년쯤 일하며 ISD를 좀 알만 하면 바뀌니 세금을 내는 국민들은 ‘ISD 대응은 실전인데 공무원들을 연습시키나’란 생각을 할 수 있다”며 “하지만 ISD는 연습게임이 아닌 국민의 세금이 걸린 실전게임”이라고 말했다. 그는 “이런 전문성이 필요한 분야에는 일반적인 순환근무 원칙이 아닌 다른 원칙으로 인사를 해야 한다”고 주장했다. ‘국가대표 ISD 대응팀’을 만드는 데도 규제가 있다는 지적이 나왔다. 신 위원장은 “과거 ISD 경험이 있는 로펌을 다른 ISD 대응에도 쓸 수 있어야 정부도 중재에서 유리하고 변호사들도 실력을 키운다”며 “하지만 지금은 정부의 조달 관련 규정에 따라 로펌들은 매번 입찰을 새로 해야 한다”고 꼬집었다. 론스타의 ISD 판정을 앞두고 일각에서는 판정이 지연되는 배경에 정치적 이유가 있는 것이 아니냐는 추측도 하고 있다. 정부가 책임론을 피하려고 발표 시기를 늦추고 있다는 것이다. 이에 대해 신 위원장은 “론스타 사건은 분쟁 기간이 워낙 길고 사건 자체가 복잡하니 판정이 늦어지는 것”이라며 “실제 판정까지 10년씩 걸리는 사례들이 있다”고 말했다. 혹시나 정부가 패소해 취소 절차를 고려할 땐 더욱 신중을 기해야 할 것으로 보인다. 신 위원장은 “취소 절차를 진행하는 데도 상당한 비용이 들기 때문에 판정이 나오면 정부는 정치적으로 판단하지 말고 법률적으로 신중히 대응해야 할 것”이라며 “취소 절차는 (취소 사유가) 명확할 때만 제기해야 한다”고 강조했다.조은아 기자 achim@donga.com}
- 2019-07-04
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빚 3년간 성실히 갚으면 최대 95% 깎아줘

8일부터 기초생활수급자나 장애인 등 취약계층은 3년간 성실하게 빚을 갚으면 남은 채무를 최대 95% 감면받게 된다. 금융위원회와 신용회복위원회는 2일 이러한 내용을 담은 ‘취약채무자 특별감면 제도와 주택담보대출 채무조정 다양화 방안’을 발표했다. 특별감면은 채무조정을 받은 뒤에 일정 기간 성실하게 빚을 갚으면 갚은 금액을 따지지 않고 남은 빚을 면제해 주는 제도다. 이번 특별감면은 기초생활수급자, 중증장애인, 만 70세 이상 고령자, 장기 소액 연체자 등에게 적용된다. 기초생활수급자나 장애인은 순재산 규모가 파산면제재산(파산 시 채권자에게 배당되지 않는 임차보증금 및 생활비·서울은 4810만 원) 규모 이하로, 연체 기간이 3개월 이상이면 지원을 받을 수 있다. 이들은 우선 여건에 따라 원금의 80∼90%를 감면하는 채무조정을 거친다. 이 중 채무조정 전 원금이 1500만 원 이하일 경우 조정 후 3년간 성실하게 빚을 갚으면 남은 채무를 최대 5%포인트 추가 감면받을 수 있다. 최대 95%의 감면 효과가 생기는 것이다. 만 70세 이상 고령자나 장기 소액 연체자는 소득이 중위소득의 60% 이하로, 순재산 규모가 파산면제재산 이하여야 한다. 연체 기간은 각각 3개월 이상, 10년 이상이면 된다. 고령자는 채무 규모를 따지지 않으나 장기 소액 연체자는 채무가 1500만 원 이하여야 한다. 이런 요건을 충족한 고령자는 채무 원금의 80%를 감면받는다. 채무 조정 전 원금이 1500만 원 이하일 경우 3년간 성실하게 상환할 때 최대 10%포인트를 추가 감면받아 원금의 최대 90%를 감면받을 수 있다. 장기 소액 연체자는 상황에 따라 원금의 20∼70%를 감면받을 수 있다. 다만 원금을 따지지 않고 3년간 성실하게 빚을 갚으면 추가 감면을 받아 최대 85%의 감면 효과를 본다. 금융위는 주택담보대출 채무조정 방법도 채무자 상환 능력에 따라 세분하기로 했다. 기존에는 상환 능력을 고려하지 않고 채무자에게 분할 상환, 상환 유예, 금리 인하 등 3가지 혜택을 모두 제공했지만 이제는 채무자에 따라 3가지 중 한 가지만 적용하기로 했다.조은아 기자 achim@donga.com}
- 2019-07-03
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양파 구매해 고객 사은품으로… 6개 금융협회 소비촉진 운동

금융권이 과잉 생산에 따른 양파값 폭락으로 어려움을 겪는 농가를 돕기 위해 양파 소비 촉진 운동(사진)에 나섰다. 은행연합회, 금융투자협회, 생명보험협회, 손해보험협회, 여신금융협회, 저축은행중앙회 등 6개 금융관련 협회는 지난달 28일 금융산업발전협의회에서 양파 소비 촉진 운동에 참여하기로 했다고 1일 밝혔다. 각 협회는 회원사들이 양파를 구매해 고객 사은품 등으로 제공하도록 독려할 예정이다. 은행연합회와 농협중앙회는 사은품 제작 등 양파 소비 촉진 운동의 세부방안을 협의해 금융권에 전달할 계획이다. 조은아 기자 achim@donga.com}
- 2019-07-02
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보이스피싱, AI로 잡는다… 신한銀, 대포통장 차단책도 마련

신한은행이 보이스피싱 근절을 위해 인공지능(AI)을 활용한 감시 시스템을 가동하고 ‘대포통장’ 방지책을 마련한다. 신한은행은 이러한 내용의 전기통신금융사기 피해근절 종합대책을 마련했다고 30일 밝혔다. 신한은행은 금융사기 거래를 분석해 사기 패턴을 알아내고 비슷한 사례가 발생하는지 모니터링하는 ‘이상금융거래 탐지시스템(FDS) 랩’을 7월 초 신설한다. 보이스피싱 방지 애플리케이션(앱)도 만들 예정이다. 또 올해 안에 보이스피싱과 의심거래 계좌, 고객 정보를 종합적으로 관리하는 ‘대포통장 통합관리 시스템’도 마련하기로 했다. 이에 앞서 1일부터는 대포통장을 방지하기 위해 계좌개설 및 한도해제 기준을 한층 강화한다. 조은아 기자 achim@donga.com}
- 2019-07-01
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어르신 금융 가입 정보… 가족에 알려 실수 방지

올 10월부터 만 65세 이상 고령층은 자신의 금융상품 가입 정보를 가족이나 지인에게 알릴 수 있게 된다. 금융상품이 자신에게 필요한지 잘 모른 채 덜컥 가입했다가 손해를 보지 않도록 주변 사람과 상의해 보고 나중에 계약을 바꾸거나 철회할 수 있게 하기 위한 것이다. 금융위원회는 금융투자·생명보험·손해보험협회와 함께 이 같은 방안을 마련해 시행할 예정이라고 30일 밝혔다. 앞으로 고령층 소비자는 본인이 원할 경우 보험이나 금융투자상품에 가입할 때 가입 정보를 가족, 지인 등 자신이 지정한 사람에게 휴대전화 문자메시지를 통해 보낼 수 있다. 소비자는 지정인의 동의를 받아 성명, 본인과의 관계, 휴대전화 번호를 금융회사에 전달하면 된다. 예를 들어 A 씨가 한 금융회사의 변액연금보험에 가입하며 지정인을 딸로 정하면 딸은 ‘A 씨께서 ○월 ○일 본사에서 변액연금보험에 가입하셨습니다. 청약 문의는 본사 □□지점 △△△에게 ○○○-○○○○번으로 연락주시기 바랍니다’란 문자를 받게 된다. 딸이 문자를 받고 A 씨에게 맞지 않는 상품이라고 판단하면 청약을 철회하거나 다른 상품에 가입하도록 A 씨에게 권유할 수 있는 것이다. 이 서비스는 내용이 복잡하거나 투자 위험이 큰 상품에 먼저 적용된다. 보험 중에서는 납입 기간이 긴 종신보험, 중대 질병이 발생하면 사망보험금 일부를 미리 지급하는 CI보험, 투자성이 있는 변액보험 등에 적용된다. 월 보험료가 5만 원 이하인 소액 보험은 제외된다. 또 이 서비스는 대면으로 상품에 가입할 때만 제공된다. 조은아 기자 achim@donga.com}
- 2019-07-01
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AI 등 4차산업 혁신기업, 코스닥 진입 쉬워진다

인공지능(AI), 바이오, 블록체인 등 4차 산업 관련 혁신 기업의 기업공개(IPO)가 더욱 수월해진다. 기술력이 우수한 기업들의 상장 문턱도 낮아진다. 금융위원회는 한국거래소의 요청에 따라 이러한 내용을 담은 유가증권·코스닥 상장규정 개정안을 승인했다고 26일 밝혔다. 4차 산업 혁신 기업은 중소벤처기업부가 선정한 20개 분야, 152개 전략 품목이다. 이러한 혁신 기업은 상장 심사 때 ‘혁신성’을 중심으로 평가 받는다. 특히 당국은 바이오 기업 중 기술·성장성 특례로 상장될 경우 기술력을 더욱 세분화해 원천기술 보유 여부 및 기술이전 실적, 임상 돌입 여부 등을 심사하기로 했다. 또 기술·성장성 특례 상장 바이오기업은 최근 매출액이 30억 원에 미달해도 최근 3년 매출액이 90억 원 이상이면 관리종목으로 지정되지 않는다.조은아 기자 achim@donga.com}
- 2019-06-27
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강원도 등과 손잡고 다문화 청소년 교류센터 건립 기금 마련

하나금융그룹이 강원 홍천에 다문화 청소년들이 함께 모여 생활할 수 있는 소통 공간 ‘해밀 상호문화교류센터’ 건립 지원에 나섰다. 하나금융의 하나금융나눔재단과 강원도, 홍천군, 사회복지공동모금회는 이를 위해 최근 홍천에 있는 다문화 청소년 대안학교 ‘해밀학교’에서 ‘해밀 상호문화교류센터’ 건립을 위한 협약식을 가졌다. 해밀 상호문화교류센터 건립을 위해 공동 기금을 마련할 계획이다. 해밀학교는 다문화 학생들을 위해 설립된 다문화 학교로, 다문화 학생들이 언어 및 문화 차이를 극복하고 다중 언어 인재로 크도록 교육하고 있다. 해밀 상호문화교류센터는 다양한 이주 및 문화 배경을 가진 청소년들이 함께 생활할 수 있는 곳이다. 하나금융은 다문화 청소년들이 이곳에서 서로를 이해하고 포용하며 앞으로 글로벌 인재로 성장할 수 있도록 지원할 예정이다. 하나금융은 이 외에도 사회적 경제 활성화를 위해 일자리 창출 지원에도 나선다. 또 발달 장애인의 예술적 재능 개발을 돕는 ‘하나 장애인 디자인 스쿨’도 마련한다. 플라스틱 프리 챌린지 등 환경 보호 캠페인 등 다양한 사회공헌 활동도 전개하고 있다. 이번 행사를 기념해 함영주 하나금융 부회장은 “글로벌 시대에 다양성과 공존은 매우 중요한 가치”라며 “다문화 청소년들이 더 좋은 환경에서 생활하며 포용과 배려의 문화를 배우며 훌륭한 리더로 성장하도록 지원하겠다”고 밝혔다. 김인순 해밀학교 이사장은 “해밀학교에 설립되는 상호문화교류센터가 학생들을 훌륭한 글로벌 인재로 성장시킬 수 있는 길잡이 역할을 할 것으로 기대한다”고 말했다. 하나은행은 다문화 가정을 위한 사업에 적극 나서고 있다. 지난달에는 광주 광산지점에 외국인 노동자 및 다문화 가정을 위한 일요 영업점을 열었다. 외국인 노동자나 다문화 가정은 평일은 물론 토요일까지 도심에서 거리가 먼 공장 지역에서 근무하는 경우가 많기 때문에 휴일인 일요일에 은행 업무를 볼 수 있도록 배려한 것이다. 광산지점은 명절 연휴 기간에 포함된 일요일을 제외하고 일요일 10시부터 오후 4시까지 영업점을 운영한다. 호남지역에 보기 드문 일요 영업점이 생긴 것이다. 하나은행은 광산지점 외에도 외국인과 다문화 가정을 위한 일요 영업점을 확대하고 있다. 하나은행이 운영하는 일요 영업점은 광산지점 개점으로 16곳으로 늘었다. 기존 일요 송금센터(3곳)를 합하면 일요일에 문을 여는 점포가 19곳이나 된다.조은아 기자 achim@donga.com}
- 2019-06-27
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트레이더스서 삼성카드 쓰면 혜택 ‘빵빵’

삼성카드는 ‘트레이더스신세계 삼성카드’ 프로모션을 다양하게 진행하고 있어 눈길을 끌고 있다. 삼성카드는 특히 여성 고객들을 중심으로 호응을 얻고 있다고 밝혔다. 삼성카드는 이마트 트레이더스 제휴 삼성카드로 ‘트레이더스신세계 삼성카드’와 ‘트레이더스 삼성카드 비즈 디스카운트’ 등을 내놓고 있다. 삼성카드는 4월 가수 겸 배우인 차은우 씨를 새로운 모델로 발탁해 ‘링크 비즈파트너’, ‘아지냥이’, ‘키즈곰곰’ 등 삼성카드의 다양한 상품과 서비스를 알리고 있다. 특히 유튜브 영상에 대한 관심이 뜨겁다. 삼성카드에 따르면 트레이더스신세계 삼성카드를 소재로 한 광고 영상은 유튜브 공개 열흘 만에 조회 수 230만 건을 달성했다. 트레이더스신세계 삼성카드는 여성 고객의 신장률이 두드러진다. 삼성카드에 따르면 트레이더스에서 삼성카드를 이용한 여성 고객 비중은 광고 집행 전월에 비해 상승했다. 동일 기간 남성 고객 증가율보다 2배 높은 수준이다. 특히 40, 50대 여성들의 광고 만족도가 높은 것으로 조사됐다. 삼성카드 관계자는 “차은우의 호감형 이미지를 활용해 주목도를 높이고 광고에서 ‘너밖에 없어’ 등의 1인칭 대화형 화법을 써서 광고 시청 시간을 늘리는 전략이 효과적이었던 것으로 보인다”고 설명했다. 이마트 트레이더스에서 여성 고객이 증가한 또 다른 이유는 삼성카드의 데이터 분석 기법 때문이라고 삼성카드는 설명한다. 삼성카드는 유튜브에서 광고를 낼 때 쇼핑, 맛집 등 여성 고객이 선호하거나 주로 소비할 만한 주제 영상에 삼성카드가 노출되게 설정했다. 이 외에 트레이더스 지점별로 삼성카드 소비자들의 소비권역을 분석해 이 권역을 지나는 버스노선과 버스정류장에 광고를 집중했다. 한편 삼성카드는 이마트 트레이더스를 이용하는 삼성카드 고객을 위해 다양한 할인 행사를 진행하고 있어 눈길을 끈다. 삼성카드로 10만 원 이상 결제하면 트레이더스 장바구니 등을 선착순으로 증정하고 있다. 7∼9월 매월 1회씩 사용할 수 있는 1만 원 할인 쿠폰 3장을 6월 30일까지 트레이더스 고객만족센터에서 제공한다. 트레이더스 인스타그램 공식 계정에서는 30일까지 매주 금요일부터 일요일까지 10만 원 이상을 결제하면 5000원 할인 쿠폰을 준다. 30일까지 주말마다 이마트 트레이더스 제휴카드로 20만 원 이상 결제하는 고객은 선착순으로 스타벅스 텀블러, 워터보틀, 콜드컵 중 한 가지 제품을 선물로 받는다. 삼성카드는 29일까지 매주 토요일을 ‘트레이더스-삼성카드 데이’로 정하고 제휴카드로 결제하는 고객에게 5대 인기 상품에 대한 할인 혜택을 준다. 또 30일까지 제휴카드로 ‘트레이더스 잇템’을 사는 고객은 최대 30%의 할인 혜택을 받는다. 삼성카드 관계자는 “앞으로도 이마트 트레이더스와 마케팅 협업을 강화해 회원들에게 다양하고 실속 있는 혜택을 계속 제공하겠다”고 설명했다.조은아 기자 achim@donga.com}
- 2019-06-27
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우리금융, 국제자산신탁 인수하기로

우리금융지주는 21일 이사회에서 국제자산신탁을 인수하기로 결의했다고 24일 밝혔다. 우리금융은 국제자산신탁 대주주 유재은 회장 측이 보유한 경영권 지분 65.74%를 인수한다. 이 중 우선 44.47%를 인수한 뒤 나머지 21.27%는 약 3년 후 취득하기로 했다. 금융지주회사법에 따라 자회사 지분 요건(발행주식 수 기준 50% 이상 보유)을 충족하기 위해 우리은행이 기존에 보유하던 국제자산신탁의 지분 6.54%도 함께 인수한다. 우리금융은 조만간 이를 위해 유 회장과 주식매매계약(SPA)을 체결할 예정이다. 국제자산신탁은 2007년 부동산신탁업에 진출해 부산 대구 광주 등에 지점을 두고 있다. 관리형 토지신탁과 담보신탁에 강점이 있는 것으로 평가된다. 2018년 기준 수탁액이 23조6000억 원이며 당기순이익은 315억 원이다. 손태승 우리금융 회장은 “국제자산신탁을 인수하면 그룹 부동산금융의 중추적 역할을 수행하면서 차별화된 서비스를 제공할 수 있다”고 말했다.조은아 기자 achim@donga.com}
- 2019-06-25
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신한금융, 1조 규모 벤처펀드 조성

신한금융그룹이 혁신 중소기업을 지원하기 위해 2022년까지 2000억 원을 출자하고 1조 원 규모의 벤처펀드를 조성한다. 신한금융은 24일 서울 성동구 ‘신한 두드림 스페이스’에서 중소벤처기업부, 벤처기업협회와 함께 이러한 내용을 담은 ‘자상한 기업(자발적 상생기업)’ 업무협약을 체결했다. 중기부는 중소기업 투자, 일자리 창출, 취업 지원 등 기업의 상생 역할을 선도하는 기업을 ‘자상한 기업’으로 선정하고 있다. 1호 네이버, 2호 포스코에 이어 3호로 신한금융그룹이 금융회사로선 처음으로 선정됐다. 신한금융은 이번 협약을 통해 △혁신성장 중소기업 지원 △중소기업 청년 일자리 창출 지원 △중소 자영업자 비금융 서비스 등 3대 분야를 강화하기로 했다. 혁신성장 중소기업 분야에선 2022년까지 2000억 원을 출자하고 모태펀드와 협업을 통해 1조 원 규모의 벤처펀드를 조성한다. 기업들의 스마트공장 구축 단계별로 금리를 우대하고 고용유지 기업에 우대금리를 제공한다. 조은아 기자 achim@donga.com}
- 2019-06-25
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‘독닙료리집’서 김구선생 주먹밥 맛보세요

신한금융그룹 신한희망재단은 19일 서울 종로구 익선동 한옥거리에 100년 전 독립투사들이 즐겨 먹었던 음식을 현대적으로 재현한 식당 ‘독닙료리집’을 열었다. 독닙료리집은 김구 선생이 5년간 일본군에 쫓기는 동안 즐긴 ‘대나무 주먹밥’, 여성 해외동포들의 독립운동 참여를 강조했던 지복영 선생이 먹던 ‘파전병’, 사탕수수밭에서 일하며 독립을 지원했던 하와이 이주동포들이 찾았던 ‘대구무침’ 등을 판매한다. 한식 외에도 프랑스에서 독립을 위해 외교 활동을 한 서영해 선생이 즐긴 것으로 추정되는 ‘해산물 스튜와 밀빵’, 안중근 선생이 중국 하얼빈에서 먹은 것으로 알려진 ‘궈바오러우(중국식 탕수육)’ 등도 선보인다. 독닙료리집은 다음 달 21일까지 약 1개월간 운영된다. 30석 규모로 매장 한편에는 독립운동 당시 분위기를 재현한 포토존도 마련했다. 추억의 과자 등 주전부리도 함께 제공할 예정이다. 휴무일인 월요일을 제외하고 매일 오전 11시에서 오후 9시까지 영업한다. 신한카드로 결제하는 고객은 20% 할인을 받을 수 있다. 신한카드 이용금액 일부는 독립유공자 후손 지원을 위한 기부금으로 쓰인다. 신한희망재단은 개점 하루 전인 18일 독립유공자 후손들을 초청해 시식행사를 열었다. 이날 행사에는 조용병 신한희망재단 이사장, 한완상 3·1운동 및 대한민국임시정부 수립 100주년 기념사업추진위원장과 독립유공자 후손, 광복회 및 종로구청 관계자 등이 참석했다.조은아 기자 achim@donga.com}
- 2019-06-20
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年2.4%대까지… 주담대 고정금리 2%대로 일제히 하락

시중은행의 고정금리형 주택담보대출 금리가 최저 연 2.4%대까지 떨어졌다. 장래 경기가 안 좋을 것으로 예상되면서 장기 채권 금리가 떨어지자 이를 기준금리로 삼는 고정금리형 대출상품의 이자율이 변동금리형보다 낮게 형성되고 있다. 이에 따라 신규 대출자는 당분간 고정금리로 대출을 받는 게 유리할 것으로 보인다. 18일 금융권에 따르면 신한·KB국민·우리·KEB하나·NH농협은행 등 5대 시중은행의 고정금리형(혼합형) 주택담보대출 최저금리가 모두 연 2%대로 하락했다. 이날 고정금리형 주택담보대출의 금리는 최저치를 기준으로 보면 농협은행이 연 2.48∼3.89%로 5대 은행 중 가장 낮았다. 국민은행은 2.48∼3.98%, 우리은행은 2.69∼3.69%, 신한은행은 2.83∼3.84%, 하나은행은 2.84∼3.94%였다. 은행들의 고정금리형 주택담보대출 이자율이 최고치를 기준으로도 4%를 밑돈 것이다. 하지만 은행들의 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 연동 변동형 주택담보대출의 금리는 최고 4%대 후반까지 됐다. 18일 잔액기준 변동형 주택담보대출 금리는 국민은행이 연 3.37∼4.87%로 최고치가 5%에 근접했다. 신한은행은 연 3.40∼4.65%, 우리은행은 3.40∼4.40%, 농협은행은 2.98∼4.49%였다. 금융채 6개월물을 기준으로 금리를 산정하는 하나은행은 연 2.88∼3.98%로 낮은 편이었다. 대개 금리 인상기에는 고정금리가 변동금리보다 높은 편이다. 대출자들은 기준금리 인상이 우려될 때 금리가 5년가량 변하지 않는 고정금리형 대출을 받아 리스크를 피하는 대가로 변동금리보다 높은 금리를 부담하게 되는 것이다. 하지만 지난해 12월 전후부터 고정금리가 변동금리보다 낮아지기 시작한 뒤 역전 현상이 반년가량 굳어지고 있다. 고정금리가 변동금리보다 낮아진 이유는 고정금리가 기준금리로 삼는 금융채 5년물 금리가 최근 하락했기 때문이다. 지난해 6월 연 2.6%대였던 금융채 AAA등급 5년물 금리는 지난해 말 2.0%대로 하락한 뒤 이달 연 1.6%대까지 떨어졌다. 미중 무역전쟁으로 경기 악화가 우려되자 투자자들이 안전자산인 채권으로 몰리며 시장금리가 하락한 것이다. 전문가들은 신규 대출자는 당장 금리가 낮은 고정금리가 유리하지만 본인의 상환계획을 잘 따져보고 결정할 것을 권한다. 김현섭 국민은행 WM스타자문단 도곡스타PB센터 팀장은 “신규 대출자는 지금 금리가 낮은 고정금리형을 택하는 게 바람직하다”고 말했다. 박승안 우리은행 TC프리미엄강남센터장은 “장기간 상환할 사람은 고정금리가 좋지만 단기에 갚을 수 있으면 빠르게 상환할 수 있는 변동금리가 적합할 것”이라고 조언했다.조은아 achim@donga.com·남건우 기자}
- 2019-06-19
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은행 주담대 고정금리 역대 최저치, 신규 대출 어느쪽이 유리할까?

시중은행의 고정금리형 주택담보대출 금리가 최저 연 2.4%대까지 떨어졌다. 장래 경기가 안 좋을 것으로 예상되면서 장기채 금리가 떨어지자 이를 기준금리로 삼는 고정금리형 대출상품의 이자율이 변동금리형보다 낮게 형성되고 있다. 이에 따라 신규 대출자는 당분간 고정금리로 대출을 받는 게 유리할 것으로 보인다. 18일 금융권에 따르면 신한·KB국민·우리·KEB하나·NH농협은행 등 5대 시중은행의 고정금리형(혼합형) 주택담보대출 최저금리가 모두 연 2%대로 하락했다. 이날 고정금리형 주택담보대출의 금리는 최저치를 기준으로 보면 농협은행이 연 2.48~3.89%로 5대 은행 중 가장 낮았다. 국민은행은 2.48¤3.98%, 우리은행은 2.69~3.69%, 신한은행은 2.83¤3.84%, 하나은행은 2.84¤3.94%였다. 은행들의 고정금리형 주택담보대출 이자율이 최고치를 기준으로도 4%를 밑돈 것이다. 하지만 은행들의 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 연동 변동형 주택담보대출의 금리는 최고 4%대 후반까지 됐다. 18일 잔액기준 변동형 주택담보대출 금리는 국민은행이 연 3.37~4.87%로 최고치가 5%에 근접했다. 신한은행은 연 3.40~4.65%, 우리은행은 3.40~4.40%, 농협은행은 2.98~4.49%였다. 금융채 6개월물을 기준으로 금리를 산정하는 하나은행은 연 2.88~3.98%로 낮은 편이었다. 대개 금리 인상기에는 고정금리가 변동금리보다 높은 편이다. 대출자들은 기준금리 인상이 우려될 때 금리가 5년가량 변하지 않는 고정금리형 대출을 받아 리스크를 피하는 대가로 변동금리보다 높은 금리를 부담하게 되는 것이다. 하지만 지난해 12월 전후부터 고정금리가 변동금리보다 낮아지기 시작한 뒤 역전 현상이 반년가량 굳어지고 있다. 고정금리가 변동금리보다 낮아진 이유는 고정금리가 기준금리로 삼는 금융채 5년물 금리가 최근 하락했기 때문이다. 지난해 6월 연 2.6%대였던 금융채 AAA등급 5년물 금리는 지난해 말 2.0%대로 하락한 뒤 이달 연 1.6%대까지 떨어졌다. 미중 무역전쟁으로 경기 악화가 우려되자 투자자들이 안전자산인 채권으로 몰리며 시장금리가 하락한 것이다. 전문가들은 신규 대출자는 당장 금리가 낮은 고정금리가 유리하지만 본인의 상환계획을 잘 따져보고 결정할 것을 권한다. 김현섭 국민은행 WM스타자문단 도곡스타PB센터 팀장은 “신규 대출자는 지금 금리가 낮은 고정금리형을 택하는 게 바람직하다”고 말했다. 박승안 우리은행 TC프리미엄강남센터장은 “장기간 상환할 사람은 고정금리가 좋지만 단기에 갚을 수 있으면 빠르게 상환할 수 있는 변동금리가 적합할 것”이라고 조언했다. 조은아기자 achim@donga.com남건우기자 woo@donga.com}
- 2019-06-18
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신한금융 “퇴직연금 수익 안 나면 수수료 안 받는다”

신한금융그룹이 앞으로 손실을 본 개인형퇴직연금(IRP) 가입자에게 운용 수수료를 받지 않기로 했다. 다른 금융회사들도 급성장하는 퇴직연금 시장을 선점하기 위해 수수료 인하 경쟁에 속속 나설 계획이다. 신한금융은 다음 달부터 퇴직연금 사업부문의 첫 번째 프로젝트로 수수료 체계를 전면 개편한다고 16일 밝혔다. 조용병 신한금융 회장은 최근 그룹 경영회의에서 “수익이 안 나는데 고객에게 수수료를 떼어갈 수는 없다”며 수수료 체계 재검토를 지시한 바 있다. 은행권 1위 수준인 신한은행 퇴직연금 수익률은 3월 말 기준 DB형(1.56%), IRP형(1.4%), DC형(1.52%) 등 모두 1%대에 불과했다. 신한금융은 우선 IRP 가입자 계좌에서 수익이 나지 않으면 수수료를 면제하고 IRP 10년 이상 가입 고객의 운용·자산관리 수수료를 최대 20% 감면한다. 또 만 34세 이하 청년 가입자의 운용관리 수수료는 20% 인하하기로 했다. 이 밖에 연금 방식으로 연금을 수령하는 고객에게는 수령 기간 동안 운용관리 수수료를 30% 깎아준다. 결국 세 가지 조건을 모두 만족하는 고객은 최대 70%의 수수료 할인 혜택을 받는 셈이다. 사회적 기업은 가입 시 운용·자산관리 수수료를 50% 깎아준다. 다른 금융회사들도 퇴직연금 시장을 잡기 위해 발 빠르게 움직이고 있다. 미래에셋대우는 이달부터 퇴직연금 수수료를 인하했다. KEB하나은행도 20∼34세 사회 초년생과 55세 이상 은퇴 세대에 대해 퇴직연금 수수료를 최대 70% 깎아주는 내용의 개편안을 조만간 내놓을 예정이다.조은아 기자 achim@donga.com}
- 2019-06-17
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공공기관 다루듯 일자리 짜내기… 은행들 “혁신 숨통부터 터줘야”

금융위원회가 올해부터 금융권 일자리 창출 기여도를 측정한 고용 성적표를 공개하기로 한 건 ‘공공기관 일자리 늘리기’ 사업의 금융권 확장판이라는 해석이 나온다. 일자리 문제가 매우 급박하긴 하지만 금융회사의 건전성을 감독하고 혁신을 유도해야 할 금융당국이 일자리 감독을 하겠다고 나선 것부터 이해가 안 된다는 반응이 많다. 특히 정부의 신산업 육성을 위한 규제완화가 미적거리고 있고 오히려 잇단 반(反)시장 정책으로 금융회사의 일자리 창출 여력이 떨어지는 마당에 무작정 신규 채용을 늘리라고 압박하는 것은 어불성설이라는 지적이다.○ “일자리 만들 수 있는 환경이 우선” 금융권에서는 정부가 일자리 창출을 압박하기 이전에 고용을 창출할 수 있는 새로운 사업 기회부터 열어줘야 한다는 말이 나온다. 지금은 정부가 금융권의 고용 확대를 독려하기는커녕 과도한 규제로 이들의 목줄을 쥐고 있는 사례가 적지 않다는 것이다. 대표적인 사례로 정부가 미래 금융 일자리의 핵심으로 내세우는 인터넷전문은행은 엄격한 대주주 적격성 심사 규제에 발목이 잡혀 있다. 인터넷은행 특례법은 정보통신기술(ICT) 기업이 인터넷은행 지분을 34%까지 보유할 수 있게 허용했지만 정작 대주주가 될 수 있는 요건이 너무 까다롭게 규정된 탓에 KT(케이뱅크) 등 ICT 대주주들은 인터넷은행 사업을 확장하는 데 차질을 빚고 있다. 이 때문에 당초 올해 공격적으로 채용을 늘리려 했던 케이뱅크는 최소 인원만 뽑는 것으로 계획을 바꿨다. 금융투자회사들의 발행어음 사업도 규제에 꽁꽁 묶여 있다. 금융회사들은 자기자본 4조 원 이상을 갖춰 초대형 투자은행(IB)의 요건을 갖춰도 금융위의 대주주 심사를 받아야 발행어음 사업을 할 수 있다. 그러나 미래에셋대우의 경우 공정거래위원회가 일감 몰아주기 의혹에 대해 조사를 1년 이상 질질 끌면서 발행어음 사업 인가가 차일피일 미뤄지고 있다. 신용정보를 비식별화해 분석하도록 허용하는 신용정보법도 여전히 국회에 계류돼 ‘빅데이터 산업’ 성장을 막고 있다. 카드업계는 당국의 일방적인 카드수수료 인하와 서울시의 ‘제로페이’ 출시의 타격을 받아 순익이 급감하고 있다. 실적이 나빠진 카드사들은 본사 및 카드모집인에 대한 대대적인 인력 구조조정에 나설 수밖에 없는 형편이다. 전문가들은 정부가 아무리 고용을 쥐어짜도 규제완화에 성공하지 않으면 일자리는 줄어들 수밖에 없다고 지적한다. 이대기 금융연구원 선임연구위원은 “지금의 규제를 유지하면 비대면 거래 증가로 전통적인 영업은 줄 수밖에 없으니 일자리가 안 늘어난다”고 말했다.○ 주인 없는 금융회사에 일자리 쥐어짜기 금융권이 정부의 일자리 창출 타깃이 된 것은 임금 수준과 고용 안정성이 높은 양질의 일자리가 몰려 있기 때문이다. 또 국내 은행들이 사실상 ‘주인 없는 회사’라는 점에서 정부가 마치 공공기관 다루듯 채용을 압박할 수 있는 것도 이유로 꼽힌다. 금융위는 시중·지방은행의 일자리 성적을 8월 발표하면서 부문별 우수사례를 꼽아 표창을 주고 향후 경영공시나 경영실태평가에 반영할지 여부도 검토 중이다. 금융위는 “개별 은행 평가 결과를 공개해 순위를 매기지는 않는다”고 강조하지만 금융회사들에는 적지 않은 압박이 되고 있다. 금융권에서는 일자리 창출의 중요성에는 공감하면서도 ‘고용 성적표’를 발표하면서까지 금융회사의 신규 채용을 채근하는 것은 급변하는 현실을 등한시한 것이란 평가가 나온다. 한 금융지주의 고위 임원은 “영업환경이 변해서 지금도 직원을 40%가량 줄여야 하는데 일자리 창출이란 사회적 책임 때문에 직원을 떠안고 있다”고 털어놨다. 또 다른 시중은행 관계자는 “은행들이 당장 좋은 고용 실적을 내려고 단기 일자리를 급조해낼 것”이라고 꼬집었다.조은아 achim@donga.com·김형민 기자}
- 2019-06-07
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신산업 일자리 막는 규제는 놔둔 채… 금융위 “고용성적표 공개” 은행 압박

금융위원회가 금융회사들이 일자리를 얼마나 만들었는지 평가하는 ‘금융권 고용 성적표’를 작성해 공개하기로 해 논란이 일고 있다. ‘혁신금융’을 내세운 금융위가 정작 새로운 일자리를 만들어낼 금융 신산업을 가로막는 규제는 완화하지 않고 산업 흐름에 맞지 않게 ‘고용 압박’만 하고 있다는 지적이 적지 않다. 전시행정이라는 얘기가 나온다. 6일 금융위는 시중은행과 지방은행의 일자리 창출 기여도를 측정해 8월 발표한다고 밝혔다. 내년에는 평가 대상을 은행 외에 다른 금융업권으로 확대할 예정이다. 금융위는 “정부의 ‘일자리 중심 경제’ 정책 목표를 달성하기 위해 금융권의 역할이 강화돼야 한다. 금융권은 근로 여건이 좋고 임금 수준이 높아 청년들이 선호하는 일자리”라고 정책 배경을 설명했다. 금융위는 이를 위해 금융감독원, 한국금융연구원, 한국노동연구원과 함께 시중·지방은행의 일자리 창출 기여도와 부문별 우수 사례를 공개할 예정이다. 은행의 직접 고용뿐 아니라 은행이 각 산업에 지원한 자금 규모와 그 산업의 고용 유발 효과까지 측정한다. 개별 은행 사례를 발표하진 않고 은행 전체의 성적을 발표한다. 금융권에서는 정부가 신산업 육성을 통해 새 일자리 창출을 유도할 생각은 하지 않고 억지로 쥐어짜내는 행태를 보인다는 비판이 나온다. 규제만 잘 풀어줘도 일자리가 더 생기는데 엉뚱하게 금융회사들에 인건비 부담만 전가하려 한다는 것이다. 대표적인 신산업인 인터넷전문은행의 경우 대주주 적격성 규제 때문에 성장에 제동이 걸려 있다. 정부가 의지를 갖고 규제를 걷어내면 되지만 시민단체 등의 눈치만 보고 있는 상황이다. 자영업자 대책의 일환으로 신용카드 수수료를 무리하게 낮춘 탓에 카드업계에 해고 한파가 불고 있는 것은 정부발 고용 축소의 전형이다. 일각에선 인공지능(AI) 등 신기술로 비대면 거래가 늘고 있어 인력 수요가 줄 수밖에 없는데, 이런 환경에서 금융사들이 억지로 고용을 늘리면 노동생산성만 떨어지게 된다는 시각도 있다. 윤창현 서울시립대 교수는 “신산업 육성, 규제 완화에 더 힘을 쓰면 일자리는 자연히 따라온다. 일자리 창출을 압박하는 건 마차를 말 앞에 두는 꼴”이라고 했다.조은아 achim@donga.com·남건우 기자}
- 2019-06-07
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금리인하 요구권 안 알리면 1000만원 과태료

금융회사가 대출자에게 금리 인하 요구권이 있음을 알리지 않으면 12일부터 1000만 원의 과태료를 물어야 한다. 정부는 4일 정부세종청사에서 국무회의를 열고 이러한 내용을 비롯해 법률 2건, 대통령령안 45건, 일반안건 5건을 의결했다. 은행법·보험업법·상호저축은행법·여신전문금융업법 시행령 개정안에 따르면 은행, 보험회사, 상호저축은행 등은 대출을 받은 개인이나 기업에 금리 인하 요구권이 있음을 알려야 한다. 가계대출 이용자는 취업, 승진, 재산 증가, 신용등급 상승 등의 요건을 충족하면 금융회사에 금리 인하를 요구할 수 있다. 기업대출 이용자는 신용등급 상승, 재무 상태 개선 등의 경우 금리 인하 요구권을 활용할 수 있다. 한편 여신전문금융업법 시행령 개정안에 따르면 내년 1월 1일부터 후불교통카드 발급 연령은 만 18세 이상에서 만 12세 이상으로 낮아진다.조은아 기자 achim@donga.com}
- 2019-06-05
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