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박희창

박희창 기자

동아일보 경제부

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안녕하세요. 박희창 기자입니다.

ramblas@donga.com

취재분야

2026-01-08~2026-02-07
칼럼100%

  • “중요 ESG정보, 사업보고서에 의무화해야”

    금융당국이 2030년까지 ESG(환경, 사회, 지배구조) 의무 공시를 단계적으로 추진하는 가운데 중요한 ESG 정보는 사업보고서에 포함시키도록 의무화해야 한다는 지적이 나왔다. 26일 자본시장연구원 주최로 열린 ‘ESG와 금융시장―쟁점과 과제’ 정책세미나에서 이상호 연구위원은 “중요 ESG 정보에 대한 공시를 의무화해 투자자 보호 차원에서 정보 비대칭 문제를 개선할 필요가 있다”고 주장했다. 기업이 정기적으로 공시하는 사업보고서에 ESG 관련 내용을 포함해야 한다는 것이다. 이 연구위원은 “기존 ESG 관련 정보공시 체계를 재정비해 공시 채널을 일원화해야 한다”고 강조했다. 기업의 ESG 경영을 촉진하기 위해서는 금융의 역할이 중요하다는 의견도 제기됐다. 이효섭 선임연구위원은 “기업의 ESG 경영 촉진을 위해 규제 강화, CSR(기업의 사회적 책임) 등을 고려할 수 있으나 이는 효과가 크지 않다”고 진단했다. 이어 “ESG 가치의 시장 거래를 활성화해 ESG 투자 비용을 충당할 수 있는 인센티브를 제공하고 ESG 가치를 객관적으로 측정하고 평가할 수 있는 인프라를 구축해야 한다”고 제안했다.박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-27
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  • 미국주식-해외선물 거래 수수료 할인

    대신증권이 미국 주식 거래 수수료 할인 이벤트를 시작했다. 대신증권은 7월 30일까지 미국 주식 거래 고객을 대상으로 최대 2년간 거래 수수료를 할인해주는 ‘미국 주식 거래수수료 0.05%’ 이벤트를 진행한다. 이번 이벤트는 대신증권에서 해외증권 계좌를 처음 개설하거나 지난해 5월 이후 해외 주식 거래가 없는 고객이 참여할 수 있다. 업계 최저 수준의 미국 주식 거래 수수료를 제공해 해외 주식 투자에 관심이 많은 고객에게 혜택을 주기 위해 마련됐다. 이벤트 참여 고객은 1년간 0.05%의 미국 주식 거래 수수료를 적용 받는다. 해외 주식을 1회 이상 거래하면 1년을 추가해 총 2년 동안 거래 수수료를 할인받을 수 있다. 이벤트에 참여하려면 대신증권 및 크레온 모바일트레이딩시스템(MTS)이나 홈트레이딩시스템(HTS), 홈페이지에서 신청하면 된다. 자세한 사항은 고객감동센터로 문의하면 된다. 안석준 대신증권 스마트Biz추진부장은 “미국 주식을 처음 거래하는 고객에게 수수료 부담을 줄여주기 위해 이번 이벤트를 마련했다”며 “앞으로도 해외 주식 거래 고객을 위한 다양한 이벤트와 서비스를 선보일 것”이라고 말했다. 대신증권은 이와 함께 해외선물 거래 수수료 할인 이벤트도 진행한다. 미국 시카고상품거래소(CME)에 상장된 지수 및 통화 관련 해외 선물의 거래 수수료를 할인해주는 이벤트다. 대신증권에서 해외선물 계좌를 처음 개설하거나 올해 해외선물 거래가 없는 고객이 대상으로 이벤트가 마련됐다. 기간은 8월 31일까지다. 대상 상품은 CME에 상장된 주요 지수 및 통화 선물 22종이다. 마이크로 통화선물 4종과 마이크로 지수선물 5종은 계약당 0.70달러, 미니 통화선물 2종은 계약당 1.50달러, 미니 지수선물 5종과 일반 통화선물 6종은 계약당 1.95달러의 수수료를 적용받는다. 대신증권 MTS, HTS, 홈페이지를 통해 이벤트 참여 신청을 하면 된다. 김경훈 대신증권 글로벌 파생상품본부장은 “해외선물도 투자 자산에 편입해 포트폴리오를 다양하게 운용할 수 있다”며 “이번 이벤트로 업계 최저 수준의 거래 수수료로 해외선물에 투자해보길 바란다”고 말했다. 한편 대신증권은 올해 1분기(1∼3월) 연결 기준 영업이익이 1207억 원으로 지난해 같은 기간에 비해 116.90% 증가했다고 밝혔다. 1분기 당기순이익은 972억 원으로 전년 동기 대비 105.93% 늘었다. 대신증권 관계자는 “일평균 거래대금 증가로 위탁매매 및 이자 수익이 늘었다”며 “주식, 파생상품 운용 수익 증가로 트레이딩 부문 실적이 늘었고 기업금융(IB), 자산관리(WM) 부문 실적도 고르게 개선됐다”고 설명했다. 대신F&I 등 자회사들이 양호한 실적을 거둔 영향도 반영됐다.박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-27
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  • 검사비용부터 재활 프로그램까지 폭넓은 보장 ‘눈길’

    DB손해보험은 암, 심장, 뇌혈관 질환과 관련해 검사비용부터 재활 프로그램까지 지원해주는 ‘예방부터 재활까지 건강보험’을 판매하고 있다. 이들 3대 질병은 우리나라 사망 원인의 1, 2, 4위에 해당하는 중증질환이다. DB손해보험 관계자는 “고객이 질병을 초기에 발견해 상태가 악화되는 것을 예방하고 치료비 부담을 줄일 수 있도록 개발한 상품”이라고 설명했다. 컴퓨터단층촬영(CT), 자기공명영상(MRI), 초음파, 양전자단층촬영(PET), 뇌파 검사, 뇌척수액 검사, 혈관조영술 등의 주요 검사비를 지원한다. 심장, 뇌혈관 질환의 전조증상인 고혈압 치료비도 제공한다. 또 주요 심장 염증 질환, 외부 충격으로 인한 뇌 손상 등 기존에 보장하지 않았던 신규 진단비를 포함시켜 보장 범위를 넓혔다. 헬스케어 서비스 혜택도 주어진다. 한 달에 5만 원 이상 납입하는 피보험자는 청약일 30일이 지난 시점부터 5년 동안 서비스를 받을 수 있다. 분야별 전문가의 건강 상담 서비스, 전국 검진 센터 예약, 전국 50여 개 대형 병원의 예약 대행 서비스 등도 제공한다. 이 외에 첨단기술로 재활 치료를 돕는 로봇재활지원비 등도 보장한다. 가입은 15세부터 70세까지 가능하며 최대 100세까지 보장한다. 보험료 납입 기간 중 계약을 해지할 때 해지환급금이 지급되지 않는 대신 해지환급금이 있는 다른 상품들보다 보험료가 저렴한 무해지환급형으로도 가입할 수 있다. 또 3대 질병으로 진단받을 경우 보험료가 면제되는 납입면제형도 선택할 수 있다. 이와 함께 DB손해보험은 후유장해 등 재활치료와 소득 보장을 동시에 준비할 수 있는 전용 보험 ‘더필요한 소득보장보험’도 판매 중이다. DB손해보험은 “중증 장해일수록 더 많은 금액을 보장받을 수 있으면서도 합리적인 보험료로 가입할 수 있다”고 설명했다. 특히 ‘생애 소득 보장’ 담보를 선택하면 80세 전에 사고를 당했을 때 80세까지 최소 10년간 매달 보험금을 받을 수 있다. 후유장해 발생 시 가정에서 치료할 수 있는 재활치료기기나 간병인을 지원받는 등 부가 서비스도 보장받을 수 있다.박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-27
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  • 급성장한 온실가스 배출권 시장… 문호 확장-제도 개선 ‘분주’

    신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산 이후 급락했던 온실가스 배출권 가격이 최근 반등하고 있다. 이달 들어 온실가스 배출권 시장에 국내 증권사 3곳이 시장조성자로 참여한 점이 긍정적인 영향을 미친 것으로 풀이된다.○ 안정세로 접어든 온실가스 배출권 가격 26일 한국거래소에 따르면 17일 온실가스 배출권은 t당 1만7950원으로 거래를 마쳤다. 지난해 4월 t당 1만4300원까지 떨어졌던 온실가스 배출권 가격이 코로나19 확산 이전 수준으로 회복한 것이다. 2019년 12월 말 t당 4만900원까지 올라 사상 최고치를 찍었던 온실가스 배출권 가격은 코로나19로 기업 활동이 위축되면서 급락했다. 한국거래소 관계자는 “증권사들이 시장조성자로 참여하면서 온실가스 배출권 가격이 안정적인 모습을 보이고 있다”고 말했다. 시장조성자는 온실가스 배출권에 대해 매수·매도 가격 차이가 500원 이하인 양방향 호가를 매일 30분 이상 제출하고 누적 호가수량 3000t 이상을 제출해야 한다. 가격 변동성을 줄이고 거래를 활성화는 역할을 담당하는 셈이다. 17일부터 한국투자증권, 하나금융투자, SK증권 등 3곳이 시장조성자로 참여하고 있다. 시장조성자 제도는 2019년 6월 시행돼 KDB산업은행, IBK기업은행이 참가해 왔는데 이번에 증권사들도 참여하는 것이다. 업계에선 증시에서 시장조성자로 참여한 노하우를 갖고 있는 증권사들의 참여가 온실가스 배출권 시장 활성화로 이어질 수 있다는 전망이 나온다. 또 온실가스 배출권 시장에 합리적인 가격이 형성돼 정부의 온실가스 감축 정책에 크게 기여할 것이란 기대도 있다.○ 세계 2위 규모로 성장한 배출권 시장 온실가스 배출권 시장은 이미 빠른 속도로 성장하고 있다. 한국거래소에 따르면 지난해 말 온실가스 배출권 거래량은 2095만4000t으로 집계됐다. 이는 온실가스 배출권 거래제도가 처음 도입된 2015년 말(124만2000t)보다 16배 이상으로 늘어난 규모다. 거래대금도 6208억3400만 원으로 5년 전(138억9100만 원)보다 44배 이상으로 급증했다. 한국거래소는 “국가 단위 시장으로는 유럽연합(EU)에 이어 세계 2위 규모”라고 설명했다. 온실가스 배출권 거래제도는 기업에 매년 배출할 수 있는 온실가스 할당량을 부여해 남거나 부족한 배출량은 사고팔 수 있도록 한 제도다. 할당받은 것보다 더 많은 온실가스를 배출하면 한국거래소에서 다른 기업이 가진 온실가스 배출권을 구입해야 한다. 한국거래소는 배출권 거래 시장이 더욱 활성화될 수 있도록 다양한 방안을 마련하고 있다. 먼저 시장에 참가할 수 있는 대상을 점차 늘려나갈 방침이다. 배출권 거래에 참가하는 기업 수가 600여 개에 그쳐 구조적인 한계가 있다는 지적이 끊임없이 제기되고 있기 때문이다. 또 올해 안에 시장조성자가 아닌 증권사들도 고유재산을 운용하는 경우 배출권을 거래할 수 있도록 허용할 예정이다. 앞으로 개인투자자 역시 증권사를 통해 배출권을 거래할 수 있도록 위탁 제도 및 시스템도 정비한다. 배출권 가격에 대한 위험 관리뿐만 아니라 투자 수요도 충족시킬 수 있는 배출권 선물 상장도 검토하고 있다. 유럽에서는 선물, 옵션 등 파생상품을 활용한 배출권 거래도 활발하다. 한국거래소는 미국을 비롯한 선진국의 탄소 중립(배출되는 탄소만큼 흡수해 최종 배출량을 0으로 만드는 것) 정책 변화가 온실가스 배출권 시장에도 큰 영향을 줄 것이라고 평가했다. 국내에서도 대통령 직속의 탄소중립위원회가 이달 중 출범을 앞두고 있다. 한국거래소 관계자는 “친환경 산업과 녹색금융의 성장과 함께 친환경·탄소저감 기술 개발을 위한 자본 축적 유도 등 자본 시장의 역할도 증대할 것”이라고 내다봤다.박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-27
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  • 걸음 기부 캠페인 ‘하나 그린 워킹 챌린지’ 실시

    하나금융그룹은 ESG(환경, 사회, 지배구조) 경영을 실천하고 기부 문화를 확산하기 위해 걸음 기부 캠페인 ‘하나 그린 워킹 챌린지’를 이달 31일까지 진행하고 있다. 하나금융 관계사 임직원뿐만 아니라 고객들도 참여할 수 있다. 하나금융 관계자는 “생활 속 걷기를 통해 개인들의 건강 증진을 도모하는 동시에 에너지를 절약하고 탄소 배출을 줄여 환경 보호에 도움이 될 수 있도록 하기 위해 캠페인을 실시하게 됐다”고 설명했다. 참여를 원하는 임직원과 고객은 모바일 애플리케이션 ‘워크온’을 설치한 뒤 ‘하나 그린 워킹 챌린지’를 신청하면 된다. 신청을 마치면 걸음 수가 자동으로 측정된다. 한 달 동안 전체 참여자의 누적 걸음 수가 3억 걸음을 넘으면 숲 조성을 위한 나무 심기 기부금을 지원한다. 이번 캠페인에 참여하는 이들을 대상으로 한 이벤트도 진행 중이다. 5일 이상 캠페인에 참여했다는 인증샷을 소셜네트워크서비스(SNS)에 올리면 추첨을 통해 반려나무를 준다. 임직원과 고객이 공동의 목표를 달성하며 사회적 가치를 추진한다는 점에서 의미가 크다는 게 회사의 설명이다. 앞서 올해 3월 말 하나금융은 임직원들이 참여하는 헌 옷 기부 캠페인 ‘해봄옷장’도 진행했다. 계절·성별에 상관없이 모든 의류를 기부받아 국내 취약계층과 동남아시아 및 아프리카 난민들에게 지원했다. 지난해 여름에 진행한 ‘쿨쿨옷장’ 캠페인에 이은 두 번째 의류 나눔이었다. 하나금융은 “의류 재사용으로 자원 순환, 탄소배출 감축 효과까지 기대할 수 있어 의미가 더 크다”고 밝혔다. 해봄옷장에 참여한 한 하나금융 직원은 “내가 기부한 옷들이 이웃도 돕고 환경도 보호할 수 있다고 생각하니 가슴이 뿌듯하다”고 소감을 밝혔다. 이밖에 ‘하나 그린 스텝 5’, ‘하나 용기내 챌린지-선(善)블러 캠페인’ 등의 활동도 진행했다. 하나 그린 스텝 5는 △절전 모드 전환하기 △개인 컵 사용하기 △계단 이용하기 △음식 남기지 않기 △출퇴근 시 대중교통 이용하기 등 직장 생활에서 쉽게 실천할 수 있는 미션들을 통해 환경보호를 실천하는 캠페인이었다. 일상생활에서 일회용품 사용을 줄이기 위해 실시한 선블러 캠페인은 임직원뿐 아니라 고객들도 개인 텀블러를 사용하는 인증샷을 SNS에 올리는 식으로 간단히 참여했다. 하나금융 관계자는 “앞으로도 다양한 활동을 통해 기업의 사회적 책임을 다하도록 노력해 나갈 예정”이라고 밝혔다.박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-27
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  • 계속된 ‘빚투’ ‘영끌’… 가계빚 또 사상최대

    가계부채가 1년 새 150조 원 넘게 불어나며 또 사상 최대치를 갈아 치웠다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 장기화로 생활자금 대출이 이어지는 데다 ‘빚투’(빚내서 투자)도 지속된 결과로 풀이된다. 특히 1분기(1∼3월) 신용대출을 포함한 기타대출은 70조 원 넘게 급증하며 역대 최대 증가 폭을 보였다. 한국은행이 25일 발표한 ‘1분기 가계신용(잠정)’에 따르면 3월 말 현재 가계신용 잔액은 1765조 원으로 집계됐다. 이는 지난해 같은 기간보다 153조6000억 원(9.5%) 늘어난 것으로, 통계 작성을 시작한 2002년 이후 가장 큰 규모다. 전년 동기 대비 증가 폭으로도 사상 최대였다. 가계신용은 금융회사의 가계대출과 결제 이전 카드 사용금액(판매신용)을 더한 실질적인 가계부채를 뜻한다. 가계부채는 지난해 4분기(10∼12월) 처음으로 1700조 원을 넘어선 데 이어 증가 폭을 키우고 있다. 이는 집값이나 주식 투자 자금을 마련하기 위한 빚투 대출에다 코로나19에 따른 생활고 등이 영향을 미쳤다. 송재창 한은 금융통계팀장은 “주택 매매, 전세 거래 관련 자금 수요가 지속되고 있다. 코로나19 장기화에 따른 생활자금 수요, 주식 투자 수요 등으로 기타대출도 크게 늘었다”고 설명했다. 실제로 신용대출을 포함한 기타대출은 735조 원으로 1년 전보다 71조4000억 원 불어났다. 증가 폭이 통계 작성 이후 가장 컸다. 다만 전 분기와 비교하면 증가 폭은 14조2000억 원에 그쳤다. 금융당국의 신용대출 규제와 은행들의 우대금리 축소 등 대출 관리 노력이 이어진 영향이 크다. 주택담보대출(931조 원)도 1년 전보다 72조8000억 원 증가했다. 주담대와 기타대출을 합한 가계대출 잔액 역시 사상 최대인 1666조 원으로 1년 새 144조200억 원 불었다. 1분기 판매신용 잔액은 99조 원으로 1년 전보다 9조4000억 원(10.5%) 증가했다. 판매신용이 10%가 넘는 증가율을 보인 건 2018년 4분기 이후 처음이다. 코로나19 확산 이후 이어진 소비 부진이 다소 완화된 영향으로 풀이된다. 가계부채 증가세가 계속되는 가운데 대출 금리가 뛰고 있어 가계의 이자 부담이 더 커질 것으로 우려된다. 경기 회복세와 인플레이션 우려로 금리가 더 오를 것으로 보는 소비자도 늘었다. 이날 한은이 내놓은 ‘5월 소비자동향조사’에서 금리수준전망지수는 지난달보다 6포인트 오른 118이었다. 2019년 2월(120) 이후 2년 3개월 만에 가장 높다. 이 지수가 100 이상이면 6개월 뒤 금리가 오를 것으로 전망한 사람이 많다는 뜻이다. 한은이 올해 안에 기준금리를 인상할 것이라는 전망도 나온다. 성태윤 연세대 경제학부 교수는 “정부의 대출 규제가 계속되는데도 가계부채가 늘어나는 건 빚으로 버티는 이들이 그만큼 많다는 뜻”이라며 “자금 수요는 그대로인데 금리가 오르면 가계부채가 한국 경제의 불안 요인으로 작용할 수밖에 없다”고 했다.박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-26
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  • 한은, 8월부터 디지털화폐 모의 실험

    한국은행이 8월부터 중앙은행이 발행하는 디지털화폐인 ‘중앙은행디지털화폐(CBDC)’ 모의실험을 시작한다. 한은은 첫 모의실험에 대해 “CBDC 발행을 전제로 한 것은 아니다”라며 일단 선을 그었다. 한은은 24일 “8월 중 CBDC 모의실험 연구에 착수해 12월까지 CBDC 기본 기능에 대한 1단계 실험을 마칠 계획”이라고 밝혔다. 한은은 가상공간(공공 클라우드)에 CBDC 실험 환경을 만들고 이용자가 갖고 있는 은행 예금을 CBDC로 교환하거나 CBDC로 상품이나 서비스를 구매할 수 있게 할 예정이다. 이를 통해 CBDC의 활용성, 기술적 타당성 등을 살펴본다는 것이다. 내년에는 2단계 실험을 시작해 국가 간 CBDC 송금, 인터넷 사용이 불가능한 환경에서 오프라인 CBDC 송금·결제 등에 대해서도 테스트를 진행한다. 한은은 현 시점에서 CBDC의 발행 필요성은 크지 않다고 설명했다. 한은 관계자는 “미래 지급결제 환경이 변하는 상황에 대비해 연구를 하고 있는 것”이라며 “앞으로 현금 이용 비중이 크게 감소하는 상황이 왔을 때는 CBDC가 안전한 자산이자 지급수단으로서 기능할 것으로 기대한다”고 말했다.박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-25
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  • 고객과 실시간 대화하는 AI은행원… “고령층 디지털 소외 줄일 것”

    《 인공지능(AI) 기술을 둘러싼 금융권의 협쟁(co-opetition·협력과 경쟁)이 활발하다. AI 혁신기술이 금융권 판도를 바꿀 ‘게임 체인저’로 평가받고 있기 때문이다. 전통 금융사를 비롯해 빅테크(대형 기술기업)와 핀테크(금융 기술기업)들이 때론 협력하고, 때론 경쟁하며 AI 기반의 차별화된 신상품과 서비스를 선보이기 위해 힘을 쏟고 있다. 》 “고객님, 계좌 개설을 도와드릴까요?” 12일 대형 모니터를 통해 흰색 정장 차림의 여성 은행원을 만났다. 그는 “적금상품으로 안내해드리겠다”며 말을 걸었다. 얼굴 생김새나 손짓, 입 모양, 발음, 목소리 등 하나부터 열까지 사람과 똑같았지만 그의 정체는 인간의 모습을 한 ‘인공지능(AI) 은행원’이었다. AI 스타트업 ‘라이언로켓’ 사무실에서 미리 만나 본 AI 은행원에게서 로봇이라는 위화감이 전혀 느껴지지 않았다. 아직은 개발 초기 단계여서 개발자가 텍스트로 입력한 문장을 그대로 옮기는 수준에 불과했지만 개발이 완료되면 AI가 딥러닝을 통해 실제 은행원의 목소리와 외모를 학습하고 업무 내용까지 익히게 된다. 알아서 고객과 실시간으로 대화를 나눌 수 있게 되는 것이다. AI 은행원을 실현하기 위한 기술은 스타트업인 라이언로켓이 맡았고, AI의 입을 통해 구현되는 내용은 우리은행이 수년간 챗봇 상담을 통해 축적한 알고리즘과 빅데이터를 기반으로 한다. 이를 위해 우리은행과 라이언로켓은 지난달 AI 뱅커 개발을 위한 업무협약을 맺었다. 정승환 라이언로켓 대표는 “AI 은행원은 은행 영업시간 외에도 업무를 볼 수 있고 영업점이 아닌 곳에도 키오스크 형태로 설치할 수 있다”며 “디지털 시대에 소외된 고령층을 비롯해 금융소비자의 편의성을 획기적으로 향상시켜줄 모델”이라고 말했다. 금융산업의 디지털 전환이 가속화하는 가운데 AI 기술을 둘러싼 ‘금융 협쟁(Co-opetition·협력과 경쟁)’ 역시 치열해지고 있다. 전통 금융사는 물론이고 빅테크(대형 기술기업)와 핀테크(금융 기술기업)들이 일제히 AI가 만들어낼 새로운 비즈니스 기회에 주목하고 있다.○ “AI 기술, 매년 1조 달러 부가가치 창출”23일 금융권에 따르면 글로벌 컨설팅회사 맥킨지는 AI 기술이 전 세계 은행산업에 매년 1조 달러가 넘는 부가가치를 창출할 것으로 분석했다. AI가 금융권 판도를 바꿀 핵심적인 혁신 기술로 평가받고 있는 것이다. 금융사들은 도입 초반 업무 자동화, 비용 절감 등을 위해 AI 기술을 활용했다. 현재는 차별화된 신상품과 서비스 등을 선보일 기반 기술로 AI를 인식하고 있다. 온라인으로 채팅 상담 등을 해주는 ‘AI 챗봇’, ‘AI 금융비서’ 서비스는 금융권에서 보편화된 지 벌써 수년째. 최근엔 AI 기반의 맞춤형 자산관리 서비스나 AI를 활용한 보험 및 대출 심사 등으로 영역이 빠르게 확대되고 있다. 일례로 한화생명은 보험금 지급 심사에 AI 기술을 활용해 서비스 경쟁력을 높이고 있다. 고객이 실손보험금을 청구하면 AI가 이를 분석해 보험금 지급을 결정하는 식이다. 신한생명은 최근 AI 보험 가입 심사 시스템을 자체 개발했다. 머신러닝으로 데이터를 학습한 AI가 2100여 개 질병에 대한 심사 기준을 만들어 고객에게 실시간으로 보험 가입 여부를 알려준다. 일본 등 해외에서 이미 상용화된 AI 은행원이 국내에 등장할 날도 얼마 남지 않았다. 정 대표는 “최근 들어온 기술 협력 제안의 대부분이 AI 전환에 관심을 쏟는 금융사들”이라고 했다. AI 뱅커는 모바일뱅킹, 온라인 금융상품 등에 익숙하지 않은 고령층 대상 금융서비스에도 도움이 된다. 가상의 은행원이 실제 대화를 통해 업무 처리를 도와주기 때문에 ‘디지털 디바이드(격차)’를 해소할 수단으로 꼽히는 것이다. 최공필 한국금융연구원 초빙연구위원은 “AI는 엄청난 양의 데이터를 매우 짧은 시간에 처리할 수 있고 고객 개개인에 대한 맞춤형 서비스가 가능해 잠재력이 무궁무진하다”고 했다.○ 협쟁으로 커가는 AI 자산관리AI 금융 협쟁이 특히 뜨거운 곳은 자산관리 시장이다. AI는 고액 자산가들의 전유물이던 자산관리 서비스를 대중화시킬 ‘게임 체인저’로 평가받고 있다. AI가 고객 데이터는 물론이고 전 세계의 방대한 데이터를 실시간으로 분석해 개인 맞춤형 투자 포트폴리오를 제공하거나 아예 투자를 대신해주는 식이다. 글로벌 시장조사기관 스태티스타에 따르면 지난해 글로벌 AI 자산관리 시장 규모는 9900억 달러(약 1121조 원)에 육박한다. 2025년엔 2조8500억 달러(약 3226조 원)로 성장할 것으로 전망된다. 아직은 걸음마 단계인 국내 AI 자산관리 시장도 빠르게 성장하고 있다. 하나금융(하이로보), KB금융(케이봇쌤) 등 주요 금융그룹은 자체 개발한 AI를 통해 자산관리 서비스를 선보이고 있다. 핀테크와의 협업도 활발하다. AI 기반의 자산관리 핀테크 기업인 ‘파운트’는 삼성생명, 현대자산운용 등 20개 금융사에 자사의 AI 알고리즘을 제공한다. 국내 AI 자산관리 운용 규모는 지난달 기준 1조6934억 원으로 3년 만에 2.5배로 늘었다. 김우창 KAIST 산업및시스템공학과 교수는 “AI는 공급자 중심이던 금융시장을 변화시켜 개별 고객에게 맞춤형 서비스를 제공하는 기반을 만든다”며 “협력을 하든, 경쟁을 하든 AI 기술 도입과 비용 절감 노력 등을 하지 않는 금융사는 살아남을 수 없는 세상이 됐다”고 말했다.AI가 한 대출심사 공정할까… 세계 각국 기준 마련 나서 싱가포르의 중앙은행 격인 싱가포르통화청(MAS)은 1월 ‘인공지능(AI) 윤리 가이드라인’을 발표했다. 금융 분야에서 활용되는 AI가 지켜야 하는 공정성, 윤리, 책임성, 투명성 원칙 등을 담은 일종의 사례집이다. 유럽연합(EU) 집행위원회 산하 AI 전문가그룹도 지난해 7월 ‘신뢰할 수 있는 AI를 위한 평가 리스트’를 발표했다. AI에 대한 감독, 기술 안전성, 개인정보 보호, 투명성, 공정성 등이 평가 항목으로 제시됐다. 금융산업에서 AI가 활용되는 영역이 갈수록 확대되면서 이를 평가하고 통제할 준칙을 마련하려는 세계 각국의 움직임도 활발하다. 디지털 금융시대에는 AI 기반의 상품과 서비스가 확대되는 것은 물론이고 AI가 대출 심사, 상품 판매, 자산 관리 등 은행원들이 하던 업무를 상당 부분 대체할 것으로 전망되기 때문이다. 특히 세계 각국은 ‘AI가 금융 분야에서 공정한 판단을 내릴 수 있는가’에 주목하고 있다. 싱가포르나 EU가 마련한 AI 준칙에도 ‘공정성’이 공통적으로 포함돼 있다. 한국 금융당국도 ‘AI 운영 가이드라인’ 마련에 나섰다. 금융위원회는 지난해 말까지 ‘금융 분야 AI 활성화를 위한 가인드라인’을 주제로 연구 용역을 진행했다. 용역을 맡은 서울대 산학협력단의 고학수 교수 연구팀은 AI가 금융시장에 안착하려면 공정성과 정확성을 확보하는 게 중요하다고 강조했다. 고 교수는 “완벽하게 공정한 AI는 수학적으로 불가능하다”며 “AI 모델이 추구하는 목적과 소비자 피해를 고려한 공정성 평가 방법을 활용해야 한다”고 말했다. 금융위는 이를 바탕으로 이르면 다음 달 AI 가이드라인을 발표할 방침이다. AI 관리 및 책임을 전담할 금융사 조직 구성, AI 운영의 신뢰성을 확보하기 위한 평가 방안 등이 담길 것으로 전망된다. 금융위는 AI에 적용할 공정성 기준을 ‘결과적 평등’, ‘기회의 평등’으로 나눠 적용할 예정이다. AI가 금융 취약계층을 대상으로 금융 서비스를 제공할 때 대출 심사 등에서 탈락시키지 않고 ‘결과적 평등’을 적용해 정책 금융이나 사회적 금융을 소개하는 식이다. 또 일반 소비자에게는 모든 상품과 서비스 제공 기회를 차등 없이 소개할 방침이다. 금융위 관계자는 “AI가 획일적인 기준으로 금융 서비스를 제공하면 소외계층이 금융 거래조차 하지 못하는 사례가 발생할 수 있다”며 “이를 위해 AI가 선택할 공정성의 기준을 유연하게 적용할 계획”이라고 했다.신지환 jhshin93@donga.com·이상환·박희창 기자김형민 기자 kalssam35@donga.com}

    • 2021-05-24
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  • 주식 열풍에… 증권사 1분기 순익 16배 늘어 2조7688억

    지난해부터 이어진 주식 투자 열풍에 힘입어 올해 1분기(1∼3월) 국내 증권사들의 순이익이 1년 만에 16배 이상으로 증가한 것으로 나타났다. 5대 시중은행이 벌어들인 순이익과 맞먹는 규모다. 23일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 국내 증권사 20곳의 1분기 순이익은 총 2조7688억 원으로 집계됐다. 이는 분기 기준으로 사상 최대이며 지난해 동기(1633억 원)보다 16배 이상으로 증가한 규모다. KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협 등 5대 시중은행의 순이익(2조9261억 원)의 95% 수준에 이른다. 지난해 1분기 20개 증권사의 순이익은 5대 은행의 6%에 불과했다. 증권사 순익이 급증한 것은 개인투자자를 중심으로 주식 투자 열풍이 계속되고 있기 때문으로 풀이된다. 1분기 개인들은 유가증권시장에서만 37조7000억 원 이상을 순매수했다. 개인 매수세에 힘입어 코스피는 올 1월 사상 처음 3,000 고지를 밟은 데 이어 이달 들어 3,250 선에 육박하며 사상 최고치를 갈아 치웠다. 지난해 국내 증권사 57곳이 주식 거래에 매기는 수탁수수료로 벌어들인 금액은 전년보다 104.8% 급증했다. 해외 주식에 투자하는 서학개미들이 늘면서 외화증권 수탁수수료(5475억 원)도 230% 넘게 늘었다.박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-24
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  • HMM-동원 등 6곳 ‘빚 많은 기업’에 새로 포함

    빚이 많아 재무구조 평가 등 주채권은행의 관리를 받아야 하는 기업집단 32곳이 올해 주채무계열로 선정됐다. 금융감독원은 지난해 말 현재 총 차입금이 1조9190억 원 이상이면서 대출, 지급보증 등 은행권 신용공여액이 1조1억 원 이상인 32개 계열 기업군을 2021년 주채무계열로 선정했다고 20일 밝혔다. 은행업 감독규정 개정으로 올해부터 선정 기준이 바뀌면서 지난해보다 4곳이 늘었다. HMM(옛 현대상선), HDC, 장금상선, SM, 한라, 동원 등 6곳이 새로 포함됐고, 세아와 KG가 제외됐다. HMM 등은 총 차입금 기준이 도입되면서 이름을 올렸고 세아와 KG는 총 차입금 규모가 기준을 밑돌아 빠졌다. 올해 상위 5대 주채무계열(총 차입금 기준)은 현대자동차, 삼성, SK, 롯데, LG 순이다. 주채무계열로 선정된 기업들은 은행으로부터 재무구조를 평가받고 필요하다면 재무구조 개선 약정 체결 등을 해야 한다.박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-21
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  • 칸막이 사라진 금융, ‘디지털 협쟁’의 시대

    빅테크(대형 기술기업) 카카오가 투자한 인터넷전문은행 카카오뱅크는 최근 장외주식 시장에서 몸값이 40조 원 가까이 치솟았다. 시장점유율 1%대에 불과한 신생 은행이 1, 2위 금융그룹인 KB금융(약 24조 원), 신한금융(약 21조 원) 시가총액의 갑절에 육박하는 평가를 받았다. 국내 금융시장이 디지털을 중심으로 재편되는 ‘디지털 빅뱅’의 변곡점에 있다는 뜻이다. 은행을 중심으로 한 전통 금융사와 신흥 경쟁자인 빅테크, 핀테크(금융 기술기업)들이 때로는 협력하고, 때로는 경쟁하는 ‘협쟁(Co-opetition·협력과 경쟁)’을 벌이고 있다. 이를 통해 영역 간 경계가 없어지는 빅블러(Big Blur) 시대를 선점하겠다는 것이다. 19일 금융권에 따르면 국내 주요 금융그룹들은 올해 경영전략으로 빅테크, 핀테크와 협력을 모색하는 동시에 경쟁하겠다고 일제히 선언했다. 지난달엔 금융당국이 신규 허가만 내준다면 카카오뱅크 같은 독자 인터넷은행 설립을 검토하겠다는 뜻을 밝혔다. 전통 금융사들은 신생 도전자에 맞서기 위해 과거의 경쟁자와도 과감히 손을 잡고 있다. 간편결제 시장에서 빅테크와 핀테크가 선보인 ‘페이’ 서비스에 밀려 고전하고 있는 카드사들은 각 사의 간편결제 애플리케이션에서 타사 카드도 등록해 결제할 수 있도록 손을 잡았다. 동시에 빅테크와의 제휴를 통해 새로운 금융상품을 내놓거나 핀테크와 손잡고 자산관리 서비스 개발에 나서는 움직임도 활발해지고 있다. 우리은행, 미래에셋증권 등이 네이버와 손잡고 선보이는 대출상품, 종합자산관리계좌(CMA) 등이 대표적이다. 음식 주문·배달, 부동산·자동차 구매 등 비(非)금융 영역으로 사업을 넓히며 역공에 나서는 금융사들도 있다. ‘세계에서 가장 느려터진 은행’이란 손가락질을 받던 동남아 최대 은행 싱가포르개발은행(DBS)은 요즘 ‘세계 최고 디지털은행’이라는 찬사를 듣고 있다. AI, 클라우드, 빅데이터 분야 전문 인력을 대거 영입한 데다 업종이 다른 400개 이상의 기업과 손잡고 생활밀착형 플랫폼을 선보인 덕분이다. 김광수 은행연합회장은 “국내 금융사들이 DBS 모델을 주목하고 있다”고 말했다. 류창원 하나금융경영연구소 연구위원은 “혼자 모든 것을 다 할 수 없는 것은 금융사나 빅테크, 핀테크 모두 마찬가지”라며 “협쟁이 확산될 것”이라고 말했다.협쟁(Co-opetition)협력(cooperation)과 경쟁(competi-tion)의 합성어. 승자와 패자가 구분되는 제로섬 경쟁이 아니라 경쟁자들과 때로는 협력하거나 경쟁하면서 동반성장하고 상호이익을 극대화하는 경영전략. 적과의 동맹… KB페이서 현대카드 쓰고, 우리銀-네이버 대출 제휴 협력과 경쟁의 최전선 ‘금융 플랫폼’《중국인 3억7300만 명이 이용하는 ‘핑안 굿닥터’는 세계 최대 온라인 헬스케어 플랫폼으로 꼽힌다. 이 플랫폼에선 밤에도 화상으로 실시간 원격 진료를 받고 온라인 약 처방을 받을 수 있다. 30분 이내에 ‘총알’ 약 배송도 된다. 병원 3700곳과 약국 15만1000곳이 참여한 이 플랫폼은 중국 최대 민영 보험사인 핑안보험그룹이 2015년 선보인 것이다. 헬스케어 서비스 이용자들이 자연스럽게 보험 등에 눈 돌리면서 핑안굿닥터 가입자의 절반 이상이 핑안보험 고객이 됐다. 핑안보험은 이제 ‘기술 플랫폼 기업’으로 성장했다는 평가를 받고 있다.》 ‘디지털 금융 협쟁(협력과 경쟁)’의 최전선은 플랫폼이다. 금융업계 안팎에선 “플랫폼을 가진 자가 금융업을 독식할 수 있다”는 말이 나올 정도다. 인터넷전문은행 카카오뱅크가 출범 3년여 만에 고객 1600만 명을 끌어들인 건 ‘국민 메신저’ 카카오톡이 기반이 됐다. 핀테크 스타트업이던 토스가 5년 만에 증권, 보험판매, 인터넷은행 등을 둔 ‘디지털 지주사’로 거듭난 것도 1800만 명 회원을 둔 플랫폼의 힘이다. 빅테크(대형 기술기업)와 핀테크(금융 기술기업)의 진격에 맞서 금융회사들도 일제히 “플랫폼 기업으로 도약하겠다”고 선언했다.○ ‘공동의 적’에 맞서 뭉치는 금융사들“우리끼리 경쟁하다가 다같이 망할 수 있다는 위기감이 든 거죠. 공동의 적이 나타났으니까요.” 국내 8개 카드사들은 이달 초 모바일협의체 회의를 갖고 각 사의 간편결제 플랫폼을 개방하기로 합의했다. 각 카드사 간편결제 애플리케이션(앱)에 타사의 신용·체크카드를 등록해 쓸 수 있도록 하자는 데 의견을 모은 것이다. ‘KB페이’ 앱에 현대카드를, ‘신한페이’ 앱에 삼성카드를 등록해 결제하는 식이다.경쟁사인 카드사들끼리 손잡은 것은 빅테크 공습이 가장 치열한 분야가 지급결제 시장이기 때문이다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 여파로 비대면 시장이 커지면서 지난해 하루 평균 간편결제 이용 금액이 4492억 원으로 4년 새 7배 가까이로 급증했다. 이 중 네이버페이 카카오페이 같은 전자금융 사업자들의 점유율이 45.7%(2052억 원)로 은행, 카드 등 금융사(30.5%)를 한참 추월했다. 빅테크들은 2019년 처음으로 금융사 점유율을 앞지른 데 이어 빠르게 간편결제 시장을 잠식하고 있다. 주요 금융그룹은 각 계열사 서비스를 한데 묶은 통합 플랫폼을 만들어 금융시장을 야금야금 잠식하고 있는 빅테크 등에 맞서고 있다. 일례로 KB금융은 ‘KB페이’에 KB국민은행, KB손해보험, KB증권 등 전체 금융 계열사 서비스를 통합해 종합 생활금융 플랫폼을 구축할 방침이다. 서지용 상명대 경영학부 교수는 “빅테크는 막강한 플랫폼의 영향력을 기반으로 검색 쇼핑 메신저를 이용하던 기존 고객을 그대로 금융 서비스로 끌어들일 수 있다”며 “플랫폼은 고객들을 묶어 놓는 가장 중요한 수단이자 다양한 데이터를 수집해 각종 서비스를 선보일 수 있는 발판”이라고 했다.○ “금융 빅뱅 5년 내 이뤄질 것”적이었던 빅테크가 동업자가 되기도 한다. 우리은행은 네이버와 손잡고 올 하반기(7∼12월) 네이버 스마트스토어 사업자 대상의 신용대출 상품을 선보일 방침이다. 우리은행 관계자는 “은행 신용평가 시스템에 네이버 매출액 등의 데이터를 활용해 신용도를 평가할 계획”이라고 했다. 신한은행은 ‘네이버부동산’ 안에 전세대출을 받을 수 있는 서비스를 연계할 방침이다. 네이버파이낸셜과 손잡고 소상공인 대출을 선보인 미래에셋캐피탈은 개인 신용대출 상품도 내놓을 계획이다. 새로운 플랫폼이나 상품 개발 등을 위해 핀테크와 손잡는 사례도 잇따르고 있다. 토스증권 카카오증권 등의 진입으로 모바일트레이딩시스템(MTS) 경쟁이 치열한 증권업계에서는 KB증권이 검색 포털을 운영하는 줌인터넷과 손잡고 새로운 MTS ‘바닐라’를 공개한다. 줌인터넷의 기술력과 KB증권의 노하우를 결합해 미국의 ‘로빈후드’ 같은 주식 플랫폼을 선보일 계획이다. 최근 금융지주들은 금융당국에 인터넷전문은행 독자 설립에 관심 있다는 뜻을 공식 전달했다. 대한항공이 저비용항공사(LCC)에 맞서 진에어를 설립한 것처럼 금융그룹도 인터넷은행에 맞서는 독자적인 디지털뱅크를 검토해 보겠다는 것이다. 한 금융지주 관계자는 “빠르고 쉽고 간단한 것을 찾는 ‘MZ세대’(밀레니얼세대+Z세대)를 공략할 수 있는 또 다른 플랫폼이 필요하다”고 설명했다. 정유신 서강대 기술경영전문대학원장은 “모바일 시대로 넘어오면서 플랫폼은 금융 소비자와 기업이 직접 만나는 ‘손안의 시장’이 됐다”며 “금융권의 빅뱅과 몰락, 전환은 5년 안에 이뤄질 것”이라고 했다.은행이 배달앱 만들고 게임 접목 ‘MZ 구애’ 빅테크 공습에 ‘생활 플랫폼’ 확장국내외 금융회사들이 금융업 밖으로 눈을 돌려 빅테크(대형 기술기업)에 도전장을 던지고 있다. 음식 배달, 숙소 예약, 자동차 매매 같은 비(非)금융 분야에서 다양한 ‘생활 플랫폼’을 만들어 고객들과의 접점을 넓히고 빅테크 등과의 경쟁에서 살아남기 위해서다. 김정태 하나금융그룹 회장은 올해 신년사에서 “우리가 플랫폼 사업자의 상품 공급자로 전락하기 전에 다양한 생활 플랫폼과 제휴해 ‘생활금융 플랫폼’을 만들어야 한다”고 강조했다. 이미 해외에서는 전통 금융사들이 만든 다양한 생활밀착형 플랫폼이 큰 인기를 끌고 있다. 싱가포르개발은행(DBS)이 선보인 ‘DBS 마켓플레이스’가 대표적이다. DBS가 400개가 넘는 제휴회사와 손잡고 만든 이 플랫폼에서는 자동차 구매, 항공·호텔 예약, 부동산 매물 검색 등을 할 수 있다. DBS는 마켓플레이스를 통해 여행자보험, 마일리지카드 등 금융상품 판매를 15% 이상 늘렸다. 인도 최대 은행인 ‘스테이트뱅크오브인디아(SBI)’는 디지털뱅킹과 생활 플랫폼이 결합된 ‘요노(YONO)’를 운영하고 있다. 금융상품뿐 아니라 패션, 여행 등 다양한 라이프스타일 상품을 판매하는 플랫폼이다. SBI는 요노를 통해 전통 은행의 이미지를 탈피하고 고객군을 넓혔다. 국내 금융사들의 움직임도 시작됐다. 신한은행은 올해 말 배달의민족, 요기요 같은 배달 플랫폼을 선보일 계획이다. 이 플랫폼 개발에 책정한 비용만 140억 원에 이른다. 신한은행은 식당에서 떼는 수수료를 낮추고 정산은 더 빨리 해줘 기존 배달 플랫폼과 차별화할 계획이다. 또 배달 플랫폼으로 확보한 매출 데이터를 기반으로 소상공인 대상의 금융상품도 내놓을 예정이다. 신한은행 고위 관계자는 “비금융 영역에서 접점을 확대해 고객들의 라이프사이클을 알 수 있는 다양한 정보를 늘려나갈 것”이라고 말했다. 미래 고객인 MZ세대(밀레니얼+Z세대)를 끌어오기 위해 대형 게임회사들과 손을 잡는 금융사도 늘고 있다. 하나은행은 최근 게임업계 2위인 넷마블과 제휴해 게임을 활용한 자산관리 서비스 개발에 나섰다. 앞서 신한은행도 게임과 금융을 연계한 콘텐츠 개발, 결제사업 추진 등을 위해 넥슨과 업무협약을 체결했다. 한 시중은행 관계자는 “게임은 MZ세대에 친숙할 뿐만 아니라 충성도도 높기 때문에 금융회사로서는 젊은 고객층을 미리 선점하고 이들을 은행 플랫폼으로 데려올 수 있는 효과적인 수단이 된다”고 설명했다. 신지환 jhshin93@donga.com·김자현·박희창 기자}

    • 2021-05-20
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  • 동아 경제리더스아카데미 개강

    국내 대표적인 경제계 리더십 교육 프로그램 ‘동아경제리더스아카데미(DELA·Donga Economy Leader‘s Academy)’가 17일 오후 서울 중구 더플라자호텔에서 제9기 개강식을 열었다. DELA는 동아일보가 국내 금융·산업계 리더들의 역량을 높이고 네트워크를 증진하기 위해 운영하는 프로그램이다. 2013년 시작해 올해로 9기를 맞았다. 이날 개강식에는 국내 주요 금융회사와 기업 임원 등 30여 명이 참석했다. 이날부터 7월 말까지 신세돈 숙명여대 경제학과 교수, 신영철 강북삼성병원 기업정신건강연구소장, 국악인 이안 씨 등 각 분야 전문가들의 특강이 이어진다. DELA 1기 회장인 이성원 트러스톤자산운용 부사장은 이날 축사를 통해 “DELA의 최고 강사진을 통해 빠르게 변하고 있는 세상에서 놓치면 안 되는 중요한 지식들을 배울 수 있었다”며 “프로그램에 함께 참여했던 분들과 8년이 지난 지금도 정기적으로 모임을 가질 정도로 끈끈하다”고 말했다. 이날 첫 번째 연사로 나선 바이올리니스트 조윤범 씨는 비발디의 ‘사계’, 차이콥스키의 ‘호두까기 인형’ 등을 중심으로 클래식 음악의 역사와 뒷이야기들을 소개하고 연주를 선보였다.박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-18
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  • 외화예금 한달새 21억달러 늘어 사상 최대

    수출 증가와 달러화 약세로 국내 외화예금이 한 달 만에 21억 달러 넘게 늘어나 역대 최대인 948억 달러로 불어났다. 기업의 수출대금이 증가한 데다 원-달러 환율이 하락(원화 가치는 상승)하면서 개인들을 중심으로 달러를 사 두려는 심리가 강해졌기 때문으로 풀이된다. 한국은행이 17일 발표한 ‘거주자 외화예금 동향’에 따르면 지난달 말 개인, 기업 등이 보유한 외화예금은 948억3000만 달러(약 107조6000억 원)로 전달보다 21억3000만 달러 늘었다. 이는 2012년 6월 통계 작성 이후 최대 규모다. 직전 최대치인 지난해 12월(942억 달러)보다 6억3000만 달러 많고, 1년 전과 비교하면 166억5000만 달러 증가했다. 외화예금에는 내국인, 국내 기업, 6개월 이상 거주 외국인, 국내 진출 외국 기업 등의 국내 외화예금이 모두 포함된다. 기업의 외화예금이 한 달 새 14억6000만 달러 증가했다. 개인의 외화예금은 6억7000만 달러 늘었다. 한은 관계자는 “외화예금은 결제성 자금 비중이 높기 때문에 수출이 호조를 이어가고 수입까지 최근에 규모가 커지면서 외화예금이 늘었다”고 설명했다. 지난달 수출은 1년 전보다 41.1% 증가하면서 10년 만에 가장 큰 폭으로 늘었다. 여기에다 환율이 떨어지자 개인들이 저가 매수 기회로 보고 달러를 사들인 점도 영향을 미쳤다. 실제로 지난달 말 원-달러 환율은 1112.3원으로 3월 말보다 19.5원 떨어졌다. 한편 외화예금의 86.2%를 차지하는 미 달러화 예금이 24억3000만 달러 늘어난 반면 유로화, 엔화 예금은 각각 2억 달러, 1억1000만 달러 줄었다.박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-18
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  • 17일부터 非주담대 LTV 강화… 기분양 대출은 제외

    17일부터 토지, 오피스텔, 상가 등을 담보로 하는 비(非)주택담보대출에 대한 주택담보인정비율(LTV) 규제가 강화된다. 다만 16일까지 입주자 모집 공고가 이뤄진 오피스텔 등의 중도금 대출, 이주비 대출은 LTV 규제 대상에서 제외된다. 또 7월부터 대출 원리금 상환액을 연소득의 40%로 제한하는 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 시행되더라도 이전에 분양받은 아파트의 잔금 대출은 적용받지 않을 것으로 전망된다. 16일 금융권에 따르면 금융위원회는 최근 시중은행들에 이 같은 내용의 공문을 보내고 행정 지도에 나섰다. 지난달 29일 발표한 ‘가계부채 관리 방안’의 후속 조치다. 가계부채 관리 방안에 따라 17일부터 비주담대에 대한 LTV가 모든 금융권에서 최대 70%로 제한된다. 오피스텔 가격의 70%까지 대출받을 수 있다는 의미다. 지금은 농업협동조합, 신용협동조합 등 상호금융권에서만 이 같은 규제가 시행되고 있지만 17일부터는 모든 금융회사에서 일괄 적용된다. 토지거래허가지역에서는 7월부터 LTV가 40%로 더 강화된다. 다만 16일까지 △부동산 매매계약을 체결하고 계약금을 이미 납부한 차주(돈을 빌리는 사람) △금융사가 전산상 등록 등을 통해 대출 신청 접수를 마친 차주 등은 새로운 LTV 규제를 적용받지 않는다. 또 16일까지 입주자 모집 공고가 이뤄진 사업장의 중도금 대출, 잔금 대출도 적용 대상에서 제외된다. 이미 모집 공고가 이뤄졌더라도 사업장 분양권 등이 17일부터 전매되면 새 LTV 규제가 적용된다. 7월부터 시행되는 ‘DSR 40% 규제’ 역시 7월 이전에 입주자 모집 공고가 이뤄진 아파트의 잔금 대출에 대해서는 적용되지 않을 것으로 보인다. 금융위는 지난달 가계부채 관리 방안을 발표하면서 중도금 대출이 잔금 대출로 전환될 때 새 DSR 규제가 적용된다고만 설명하고 구체적인 내용은 밝히지 않았다. DSR는 주택담보대출, 신용대출 등 모든 대출의 원리금 상환액을 대출자의 연소득으로 나눈 비율이다. 7월부터 규제지역(투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역)에서 6억 원이 넘는 주택을 담보로 대출을 받을 때 차주별로 DSR가 40%를 넘을 수 없다. 금융당국은 새 DSR 규제에 대한 세부 보완지침을 다음 달 마련할 방침이다. 금융위 관계자는 “과거에도 일반적으로 입주자 모집 공고일을 기준으로 잔금대출을 받을 수 있도록 행정 지도나 규정 변경이 이뤄졌다”고 했다. 이와 함께 금융위는 이번 행정 지도에서 카드론은 고소득자 신용대출에 적용되는 DSR 규제의 대상이 아니라는 점을 명확히 했다. 지난해 11월부터 연소득 8000만 원이 넘는 고소득자가 1억 원 넘게 신용대출을 받으려면 DSR 심사를 받아야 한다. 이때 카드론, 현금서비스 등은 DSR 심사에서 제외된다는 점을 다시 안내한 것이다. 다만 7월부터 시행되는 DSR 40% 규제에 카드론이 포함될지 여부는 아직 정해지지 않았다.박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-17
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  • 한국도 인플레 경고음… “5, 6월엔 물가 3%대 뛸 수도”

    미국발(發) 인플레이션 공포가 한국 금융시장까지 덮친 가운데 국내에서도 소비자물가가 3%를 웃돌 수 있다는 우려가 커지고 있다. 정부는 “일시적 물가 상승”이라며 진화에 나섰지만 경기 회복세에 소비가 급증하면 인플레이션 기대심리가 커지고 금리상승 압력이 커질 수 있다는 관측이 나온다. 13일 통계청에 따르면 지난달 소비자물가지수는 1년 전에 비해 2.3% 올라 3년 8개월 만에 상승 폭이 가장 컸다. 5월에는 3%를 웃돌 수 있다는 관측도 나온다. 주원 현대경제연구원 경제연구실장은 “지난해 물가상승률 둔화에 대한 기저효과에 원자재 가격 상승으로 올해 5, 6월 소비자물가가 3%대 상승률을 보일 수 있다”고 내다봤다. 소비자물가 상승 우려가 커지자 정부도 진화에 나섰다. 이억원 기획재정부 1차관은 이날 한 라디오방송에 출연해 4월 소비자 물가 상승과 관련해 “작년 4월이 굉장히 낮아서 기저효과가 있었다. 거시 전체적으로 봐야 한다”고 밝혔다. 이 차관은 이날 거시경제금융 점검회의에서도 “미국의 4월 소비자물가 상승률(4.2%) 급등은 경기 회복 과정의 일시적 요인과 기저효과 때문”이라며 “우리 경제의 강한 회복세, 견고한 대외신인도 등을 감안하면 과도하게 반응할 필요가 없다”고 강조했다. 그럼에도 인플레이션 우려는 여전하다. 정부가 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 대응에 돈을 워낙 많이 푼 데다 국제 원자재 가격까지 올라 물가 상승세가 가팔라질 수 있다는 것이다. 한국은행에 따르면 올 3월 통화량(M2·광의통화) 평균 잔액은 3313조1000억 원으로 1년 전보다 330조3440억 원(11.1%) 불었다. 지난달 15일 열린 한은 금융통화위원회 회의에서 한 금통위원은 “기대 인플레이션을 비롯해 일반인들이 체감하는 물가가 오르는 등 인플레이션을 둘러싼 환경에 변화의 조짐이 나타나니 관련 부서는 물가 동향을 계속 잘 점검해 달라”고 당부했다. 한은은 소비자물가 상승률이 올 2분기(4∼6월)에 일시적으로 2% 안팎으로 확대됐다가 하반기에 둔화되면서 연간 기준으로 1%대에서 안정화될 것으로 보고 있다. 하지만 하반기에 기저효과나 공급 측 요인 영향에 따른 물가 불확실성이 도사리고 있다는 게 한은의 분석이다. 소비자물가 상승세가 지속될 경우 한은의 통화정책 고민도 깊어질 것으로 보인다. 김상봉 한성대 경제학과 교수는 “현재 인플레이션, 성장 등 경제 지표가 전망치보다 높아지고 있다. 하반기에는 한은이 기준금리를 올릴 수도 있다”고 했다.세종=주애진 jaj@donga.com / 박희창 기자}

    • 2021-05-14
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  • 소비자물가 3% 웃돌수도? 인플레 우려에…정부 “과민반응 불필요”

    미국발(發) 인플레이션 공포가 한국 금융시장까지 덮친 가운데 국내에서도 소비자물가가 3%를 웃돌 수 있다는 우려가 커지고 있다. 정부는 “일시적 물가 상승”이라며 진화에 나섰지만 경기 회복세에 소비가 급증하면 인플레 기대심리가 커지고 금리상승 압력이 커질 수 있다는 관측이 나온다. 13일 통계청에 따르면 지난달 소비자물가지수는 1년 전에 비해 2.3% 올라 3년 8개월 만에 상승폭이 가장 컸다. 5월에는 3%를 웃돌 수 있다는 관측도 나온다. 주원 현대경제연구원 경제연구실장은 “지난해 물가상승률 둔화에 대한 기저효과에 원자재 가격 상승으로 올해 5, 6월 소비자물가가 3%대 상승률을 보일 수 있다”고 내다봤다. 소비자 물가 상승 우려가 커지자 정부도 진화에 나섰다. 이억원 기획재정부 1차관은 이날 한 라디오방송에 출연해 4월 소비자 물가 상승과 관련해 “작년 4월이 굉장히 낮아서 기저효과가 있었다. 거시 전체적으로 봐야 한다”고 밝혔다. 이 차관은 이날 거시경제금융 점검회의에서도 “미국의 4월 소비자물가 상승률(4.2%) 급등은 경기 회복 과정의 일시적 요인과 기저효과 때문”이라며 “우리 경제의 강한 회복세, 견고한 대외신인도 등을 감안하면 과도하게 반응할 필요가 없다”고 강조했다. 그럼에도 인플레 우려는 여전하다. 정부가 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 대응에 돈을 워낙 많이 푼 데다 국제 원자재 가격까지 올라 물가 상승세가 가팔라질 수 있다는 것이다. 한국은행에 따르면 올 3월 통화량(M2·광의통화) 평균 잔액은 3313조1000억 원으로 1년 전보다 330조3440억 원(11.1%) 불었다. 지난달 15일 열린 한은 금융통화위원회 회의에서 한 금통위원은 “기대 인플레이션을 비롯해 일반인들이 체감하는 물가가 오르는 등 인플레이션을 둘러싼 환경에 변화의 조짐이 나타나니 관련 부서는 물가 동향을 계속 잘 점검해 달라”고 당부했다. 한은은 소비자물가 상승률이 올 2분기(4~6월)에 일시적으로 2% 안팎으로 확대됐다가 하반기에 둔화되면서 연간 기준으로 1%대에서 안정화될 것으로 보고 있다. 하지만 하반기에 기저효과나 공급 측 요인 영향에 따른 물가 불확실성이 도사리고 있다는 게 한은의 분석이다. 소비자 물가 상승세가 지속될 경우 한은은 통화정책 고민도 깊어질 것으로 보인다. 김상봉 한성대 경제학과 교수는 “현재 인플레이션, 성장 등 경제 지표가 전망치보다 높아지고 있다. 하반기에는 한은이 기준금리를 올릴 수도 있다”고 했다. 세종=주애진 기자 jaj@donga.com박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-13
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  • 한은 “가상화폐 연계 계좌, 모니터링 검토”

    한국은행이 가상화폐 거래와 연동된 은행 계좌의 입출금 현황을 모니터링하는 방안을 검토하고 있다. 가상화폐에 대한 정부의 역할과 책임이 불명확한 가운데 과열된 가상화폐 시장이 금융시스템의 불안 요소가 될 수 있다고 본 것이다. 한은은 추경호 국민의힘 의원에게 제출한 자료에서 “금융기관에 대한 자료 제출 요구권을 활용해 가상화폐 거래와 관련된 은행 계좌의 입출금 규모 등을 모니터링하는 방안을 검토하고 있다”고 12일 밝혔다. 한은 관계자는 “금융 안정 측면에서 위험이 될 만한 요소들이 있는지를 보려는 목적”이라며 “특정금융정보법이 적용되면 가상화폐 거래와 연동된 은행 계좌들이 추려져 해당 계좌를 통해 가상화폐 시장으로 돈이 얼마나 유입되는지 파악할 수 있다”고 설명했다. 특금법에 따라 9월 말부터 은행 실명인증 계좌를 갖춘 거래소만 영업할 수 있다. 한은은 또 “가상화폐 시장이 빠르게 성장하고 있어 금융시스템 안정에 부정적 영향을 미칠 가능성이 있다”고 평가했다. 다만 향후 가상화폐 가격이 급락하더라도 금융시스템 안정성을 저해할 가능성은 제한적이라고 판단했다. 국내 금융회사들은 가상화폐 매입이 금지돼 있는 데다 가상화폐 관련 기업에 대한 익스포저(대출 등 위험 노출액)도 적기 때문이다. 실제로 가상화폐 관련 상장 기업에 대한 금융기관 대출액은 2000억 원에 불과하다. 전체 상장 기업 대출액의 0.1% 수준이다.박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-13
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  • 4월 가계대출 역대 최대 16조 증가… 금리 오르면 이자부담 우려

    지난달 은행권 가계대출이 16조 원 넘게 불어나며 사상 최대 폭으로 증가했다. 공모주 청약과 가상화폐 투자 열기에 ‘빚투’(빚내서 투자)가 늘면서 대출 증가세를 이끈 것으로 분석된다. 최근 대출 금리가 상승세를 이어가는 가운데 조기 기준금리 인상 전망까지 나오면서 가계의 이자 부담이 더 커질 것으로 우려된다. 12일 한국은행에 따르면 지난달 말 현재 은행권 가계대출 잔액은 1025조7000억 원으로 3월 말보다 16조1000억 원 늘었다. 2004년 통계 작성 이후 가장 큰 증가 폭이다. 가계 대출 중 신용대출, 마이너스통장 등 기타 대출은 281조5000억 원으로 한 달 전보다 11조8000억 원 불어났다. 기타 대출 증가 폭 역시 사상 최대다. 공모주와 가상화폐 투자 열풍 속에 빚투 행렬이 이어진 영향이 크다. 박성진 한은 시장총괄팀 차장은 “지난달 28, 29일 진행된 SK아이이테크놀로지(SKIET) 공모주 청약과 관련된 대출 수요가 큰 영향을 미쳤다”며 “9조 원대 초반 정도가 SKIET 관련 대출로 추정된다”고 설명했다.삼성 일가의 상속세 납부도 가계대출 증가 규모를 늘렸다. 금융위원회는 “지난달 28일부터 30일까지 삼성그룹의 주식담보대출이 7000억 원 나간 점이 가계대출 증가 폭 확대에 영향을 줬다”고 설명했다. 지난달 은행권 기업대출 잔액은 1011조4000억 원으로 한 달 새 11조4000억 원 증가했다. 4월 증가액 기준으로 2009년 6월 통계 작성 이후 두 번째로 많다.글로벌 경기 회복세와 인플레이션 우려로 미국의 테이퍼링(자산 매입 축소) 속도가 빨라지고 한은도 연내에 기준금리를 인상할 수 있다는 전망이 나오면서 빚을 늘린 이들이 타격을 입을 것이라는 우려가 나온다. 대출 금리가 0.5%포인트 오르면 전체 가계의 이자 부담은 5조9000억 원 증가하는 것으로 추산된다. 이미 시중은행 신용대출 금리는 10개월여 만에 최대 0.6%포인트 뛰었다. 박희창 기자 ramblas@donga.com·이상환 기자}

    • 2021-05-13
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  • NH농협銀, 외국인 비대면 송금 月 1만달러 제한

    NH농협은행이 외국인의 비대면 해외 송금액을 한 달에 1만 달러로 제한하기로 했다. 가상화폐가 한국에서 더 비싸게 거래되는 ‘김치 프리미엄’을 이용해 ‘코인 환치기’(불법 외환거래)가 급증하자 은행들이 잇달아 해외 송금 한도를 신설해 자체 관리에 나서고 있다. 농협은행은 11일부터 외국인이나 국내 비거주자가 인터넷·모바일뱅킹 등 비대면 창구를 이용해 해외에 보낼 수 있는 금액을 월 1만 달러(약 1120만 원) 이내로 제한한다고 밝혔다. 기존에도 건당 1만 달러, 연간 5만 달러 이내의 한도가 있었는데 이날부터 월간 한도가 더해진 것이다. 월 송금액이 1만 달러를 넘으면 영업점에 증빙 서류를 제출하고 사용처 등을 확인받아야 한다. 농협은행 관계자는 “외국인, 비거주자의 가상화폐 구입 등 의심스러운 해외 송금을 방지하기 위한 조치”라고 설명했다. 영업점 창구를 이용한 대면 해외 송금 한도는 건당 5만 달러, 연 5만 달러로 유지된다. 앞서 다른 은행들도 코인 환치기를 방지하기 위해 해외 송금 한도를 줄였다. 신한은행과 우리은행은 지난달부터 외국인이 비대면으로 증빙 서류 없이 해외에 보낼 수 있는 금액을 한 달에 1만 달러로 제한했다. KB국민은행은 이미 지난해 5월부터 비대면 해외 송금액을 하루 1만 달러로 제한하고, 같은 사람에게 보낸 금액이 최근 3개월간 5만 달러를 넘을 수 없도록 했다. 하나은행도 비대면 해외 송금액을 1일 1만 달러로 제한하고 있다. 또 시중은행들은 지난달부터 외국인이 여권상의 국적과 다른 나라로 송금을 요청하거나 여러 명의 외국인이 같은 계좌로 돈을 보낼 경우 송금을 제한하고 있다.박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-12
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  • 친환경 실천 소상공인에 임대료 지원

    신한금융그룹이 중소벤처기업부와 손잡고 영세 중소기업과 소상공인의 사업 재기를 돕는다. 친환경 활동 참여도에 따라 임대료와 활동비를 지원하는 게 특징이다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 위기 이후 메가 트렌드가 된 ESG(환경, 사회, 지배구조) 경영에 따라 소상공인 지원에도 친환경을 접목한 것이다. 신한금융은 중기부와 공동으로 주관하는 ‘소상공인 재기 지원 사업―친환경·저탄소 경영 지원’의 대상자를 모집한다고 10일 밝혔다. 재창업, 업종 전환 등 소상공인들이 사업 재기를 위한 기반을 마련하고 친환경 및 저탄소 경영 활동을 실천할 수 있도록 지원하는 사업이다. 우선 100곳을 뽑아 임대료와 활동비 등을 지원할 방침이다. 선정된 소상공인에게는 친환경 공정 개선, 친환경 제품 활용 등의 친환경 활동 참여 정도에 따라 한 달에 100만 원 내에서 사업장 임대료의 30∼70%를 최장 6개월까지 지원한다. 재활용과 분리수거가 쉬운 제품을 사용하거나 태양열 패널 도입, 매연 저감 연료첨가제 등을 사용하면 친환경 활동에 해당한다. 또 에너지 절감 스마트 기기 등 친환경 경영에 필요한 물품 구입을 지원하는 활동비도 최대 200만 원까지 제공한다. 중기부와의 협력을 통해 사업 컨설팅, 온라인 신용관리 교육 프로그램 등 재기를 위한 다양한 프로그램도 지원한다. 참여도가 높은 소상공인에게는 신한금융희망재단의 페이스북, 유튜브 등 소셜네트워크서비스(SNS)를 활용한 홍보 기회도 준다. 참가 신청은 다음 달 2일까지 신한신용정보 홈페이지와 소상공인시장진흥공단 홈페이지를 통해 받는다. 고용노동부의 일자리안정자금을 받고 있는 소상공인과 중소기업, ‘1인 자영업자 고용보험’에 가입한 소상공인이 대상이다. 재생에너지, 헬스케어 등 그린뉴딜 관련 기업과 사회적 기업을 우대할 방침이다. 신한금융은 2019년 6월부터 중기부와 ‘자상한 기업’(자발적 상생기업) 업무협약을 맺고 중소기업 청년 일자리 창출, 중소 자영업자 비금융 서비스 지원 사업 등을 함께 해오고 있다. 신한금융 관계자는 “그룹 차원의 다양한 ESG 사업을 통해 지속 가능한 사회를 만들기 위해 최선을 다하겠다”고 말했다.박희창 기자 ramblas@donga.com}

    • 2021-05-11
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