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장윤정

장윤정 차장

동아일보 산업1부

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‘숫자’ 너머의 사람 이야기를 전달하도록 노력하겠습니다.

yunjung@donga.com

취재분야

2025-11-07~2025-12-07
칼럼48%
경제일반27%
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사고3%
복지3%
금융3%
국제일반3%

  • 국내은행 해외점포 작년 순익 22% 급증

    정부가 신(新)남방 정책을 앞세워 한국 금융사의 동남아 진출을 적극 지원하고 있는 가운데 국내 은행들의 해외점포 수익이 큰 폭으로 개선된 것으로 나타났다. 특히 베트남에서는 금융회사의 순이익이 1년 만에 2배로 성장했으며 점포 수와 자산 규모, 건전성 등 모든 면에서 호조를 보였다. 금융감독원이 19일 발표한 ‘2018년 국내 은행의 해외점포 영업실적 및 현지화 지표 평가 결과’에 따르면 국내 은행 해외점포의 당기순이익은 9억8300만 달러(약 1조1108억 원)로 전년 대비 22.2% 증가했다. 이는 국내 은행 총 당기순이익(13조8000억 원)의 8.0% 수준에 달한다. 지역별로 보면 홍콩에 있는 점포들의 당기순이익이 1억7500만 달러로 가장 많았고 중국(1억5400만 달러), 베트남(1억3200만 달러) 등의 순이었다. 인도네시아와 미국, 일본을 제외한 모든 국가에서 1년 전보다 순익이 증가했다. 현재 국내 은행의 해외점포 수는 지난해 말 기준 총 189개(39개국)로 나라별로는 베트남이 19개로 가장 많고 중국(16개) 인도(15개) 미얀마(12개) 홍콩(11개) 순이었다. 대출이 증가함에 따라 해외점포의 총 자산은 1142억5000만 달러로 전년 말 대비 8.9% 증가했다. 건전성도 개선돼 국내 은행 해외점포의 고정이하여신비율은 0.60%로 전년 말(0.93%) 대비 0.33%포인트 낮아졌다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-03-20
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  • 저축은행, 작년에 역대 최대 1조1185억 순익

    지난해 저축은행들이 역대 최대치인 1조1185억 원의 순이익을 올렸다. 다만 올해에는 법정 최고금리 인하의 효과가 본격화되기 때문에 이 같은 실적 개선세가 지속될지는 불투명한 상황이다. 금융감독원이 19일 발표한 ‘2018년 저축은행 영업실적’에 따르면 79개 저축은행의 지난해 당기순이익은 전년 대비 3.9%(423억 원) 늘어난 1조1185억 원에 달했다. 저축은행 대손충당금 적립기준 강화로 대손충당금 전입액이 1310억 원 늘었고 비이자 이익이 1130억 원 줄었지만 대출 확대로 이자 이익이 4430억 원가량 늘어난 데 따른 것이다. 대출금과 예치금이 크게 늘어나면서 총자산은 지난해 말 기준 69조5000억 원으로 1년 전보다 16.4% 늘었다. 자기자본은 7조8000억 원으로 같은 기간 14.9% 증가했다. 건전성도 개선된 모습이다. 총여신 연체율은 4.3%로 1년 전보다 0.3%포인트 하락했고 고정이하여신비율도 5.0%로 같은 기간 0.1%포인트 떨어졌다. 기업대출 연체율(4.2%)도 0.5%포인트 감소했다. 그러나 건설업(5.3%)과 부동산·임대업 연체율(3.1%)은 각각 1.9%포인트, 0.9%포인트 상승했다. 가계대출 연체율(4.6%)도 가계신용대출 연체율(6.3%)이 0.2%포인트 오르면서 전년 대비 0.1%포인트 상승했다. 이종오 금감원 저축은행감독국 건전경영팀장은 “가계대출 증가세는 잦아들었지만 부동산·임대업 등을 중심으로 개인사업자 대출이 급증하고 있다”며 “리스크 요인에 체계적으로 대응하고 건전성 관리를 강화하겠다”고 말했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-03-20
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  • 노후 종잣돈 되레 까먹는 퇴직연금

    입사한 지 15년이 넘도록 퇴직연금을 회사에 맡겨두고 제대로 수익률도 확인해 보지 않았던 직장인 김모 씨(45). 더 늦기 전에 퇴직연금을 적극 관리해서 노후자산을 불려야 한다는 생각에 2018년 1월 회사가 관리해주는 확정급여(DB)형에서 개인이 직접 투자 의사결정을 내리는 확정기여(DC)형으로 갈아탔다. “주가가 많이 올라갈 테니 공격적으로 투자를 하는 게 좋다”는 운용사의 조언을 받아들여 자산의 70%는 주식안정형(우량주), 30%는 공격형 상품에 분산 투자했다. 하지만 주식시장은 곧 미끄러져 내리기 시작했고 지난해 10월 기준 수익률은 ―15%대로 곤두박질쳤다. 지난해 퇴직연금 수익률이 연 1%대 수준에 머무른 것으로 나타났다. 물가 상승률을 고려하면 사실상 ‘마이너스(―)’ 수익률이다. 지난해 국민연금이 글로벌 금융위기 이후 10년 만에 마이너스 수익률을 낸 데 이어 퇴직연금마저 저조한 수익률에 허덕이면서 국민들의 노후 대비에 빨간불이 켜졌다. 여기에 공시가격 급등으로 보유세 부담마저 크게 늘어날 것으로 전망돼 은퇴를 앞둔 중산층의 한숨이 더 커지고 있다. 18일 금융업계에 따르면 지난해 퇴직연금 운용회사들의 상품 수익률은 1%대가 대부분이었다. 주식시장의 부진으로 인해 DC형과 개인형 퇴직연금(IRP)은 원금을 까먹은 경우도 적지 않았다. 퇴직연금 운용회사 중 적립금이 25조 원으로 가장 많은 삼성생명은 지난해 퇴직연금 수익률이 DB형 1.63%, DC형 0.71%, IRP 0.49%였다. 교보생명은 DB형 1.25%, DC형 0.07%, IRP ―0.07%였고 한화생명은 DB형 1.65%, DC형 0.96%, IRP 1.09%였다. 증권사 중 적립금이 12조 원으로 1위인 현대차증권은 DB형 1.42%, DC형 0.25%, IRP ―0.68%였다. 은행도 사정은 크게 다르지 않았다. 신한은행의 지난해 퇴직연금 수익률은 DB형 1.43%, DC형 0.89%, IRP 0.14%였다. 퇴직연금 수익률이 부진한 이유로는 원금보장 상품에 지나치게 투자가 편중됐다는 점이 꼽힌다. 우선 퇴직연금(DB형) 적립금을 관리하는 각 기업 재무담당자들은 원금보장 상품을 선호할 수밖에 없다. 자칫 공격적으로 투자를 했다 손실이 나면 문책을 피하기 힘들기 때문이다. 근로자들도 ‘회사가 알아서 잘 굴려주겠지’라고 생각해 DB형에 묵혀 두거나 DC형으로 갈아타더라도 생각보다 투자를 적극적으로 하지 못한다. 금융회사들 역시 손실만 면하면 된다는 생각으로 지나치게 보수적으로 관리한다. 이들이 주로 투자하는 은행 예·적금, 보험상품, 국채 등 원금보장 상품의 수익률은 저금리 기조가 이어지면서 1%대에서 허덕이고 있다. 퇴직연금의 수익률을 높이기 위해 정부는 운용사 간 수익률 경쟁을 유도할 수 있는 ‘기금형 퇴직연금’, 금융사가 가입자 성향에 맞게 돈을 굴려주는 ‘디폴트 옵션’ 등의 도입을 추진 중이다. 한 금융권 관계자는 “회사들이 외부조직의 컨설팅을 받아 조금 더 전문적으로 퇴직연금을 운용할 수 있게 만들어주는 등 퇴직연금 체계의 근본적인 손질이 필요하다”고 조언했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-03-19
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  • 직원 불법에 처벌 면제 요구한 ‘금융 검찰’

    ‘금융 검찰’인 금융감독원이 불법 주식거래를 하다 적발된 소속 직원들의 과태료 면제를 거듭 시도하다 금융위원회에 ‘퇴짜’를 맞은 사실이 드러났다. 금융회사엔 엄정한 금감원이 정작 내부 직원 통제에는 온정적이란 비판이 나온다. 금감원은 특히 올해 특별사법경찰권(특사경)까지 확보하겠다는 계획이어서 커진 권한만큼이나 책임감과 윤리의식이 필요하다는 지적이다. 18일 증권선물위원회의 제20∼22차 의사록에 따르면 지난해 11월 증선위 회의에 금감원 감찰실 국장이 출석해 ‘금융투자상품 매매 제한’을 위반한 직원 11명에 대한 과태료 부과안을 보고하며 “직원들이 낼 과태료를 면제해 달라”고 요구했다. 11명 중 일부 직원은 이미 감사원에 비위가 적발돼 형사처벌을 받았으니 행정처벌은 면제해 달란 뜻이다. 금융권 관계자는 “당시 금감원 노동조합도 나서서 금융위에 과태료 면제를 비공식적으로 요청하려 했다”고 말했다. 하지만 증선위원들은 만장일치로 판단을 보류했다. 한 증선위원은 보류 이유에 대해 “금감원이 내부 직원을 감찰해 봐주려 하는 것이 아니냐는 의견이 나올 수 있다. 금감원 직원이니 스스로 엄격히 (제재)해야 시장의 영(令)이 선다”고 발언했다. 금감원의 과태료 면제 요구를 사실상 반대한 것이다.▼ “권한만큼 책임 안지는 금감원, 시장에 令 서겠나”… 제식구 감싼 금감원 ▼그러자 금감원은 다음 달인 지난해 12월 증선위 회의에서 재차 소속 직원의 과태료 면제를 시도했다. 이번에는 변호사를 동원해 과태료 부과 대상 직원들을 변호하도록 했다. 이 자리에서 변호인은 “직원들이 형벌, 과징금 등 실효성 있는 제재 조치를 이미 받은 경우에는 과태료 부과를 면제할 수 있다”며 “지금 행정 형벌을 받은 상황에서 과태료를 부과받는 것은 헌법상 이중 처벌 금지의 기본정신에 배치될 수 있다”고 주장했다. 증선위는 이날 회의에서도 금감원 주장을 받아들이지 않고 “과태료를 원안대로 부과하라”는 결정을 내렸다. 이후 이러한 보고를 받은 금융위도 이를 받아들였다. 증선위는 “(법원이 결정하는) 형사제재와 (증선위가 결정하는) 행정제재는 취지와 목적이 다르기 때문에 독자적으로 (부과)될 수 있다”며 “금감원은 금융투자업자와 달리 감독하는 기관으로서 책임성, 투명성이 요구되는 점을 고려하면 (원안이) 과잉 제재일까”라고 반문했다. 이에 따라 직원 10명은 최소 100만 원에서 최대 3250만 원의 과태료를 부과받았다. 직원 1명은 제척기간이 지나 과태료 납부를 피했다. 금감원 직원들은 금융회사를 검사·감독하고, 각종 비공개 정보를 접하는 업무를 하기 때문에 주식거래가 엄격히 제한된다. 자본시장법 규정에 따라 증권사 임직원처럼 본인 명의 계좌로만 주식거래를 해야 하고 정기적으로 거래 현황을 회사에 보고해야 한다. 앞서 감사원은 2017년 이러한 규정을 위반해 불법 주식거래를 한 금감원 직원 50명을 적발했다. 이 중 1명은 징역 6개월에 집행유예 2년을, 4명은 벌금 300만∼2500만 원을 선고받았다. 당시 재판부는 “피고인들은 금융기관에 대한 검사·감독 업무 수행을 통해 금융거래 관행을 확립하는 것을 목적으로 설립된 금감원 직원들로서 누구보다 관련 규정을 숙지하고 모범이 돼야 하는데 상당 기간 적지 않은 금액을 타인 명의로 거래해 비난 가능성이 크다”고 했다. 금감원이 특사경 도입 등 자신들의 권한 확대에는 적극적이면서 정작 그에 맞는 책임은 지지 않으려 한다는 비판이 나오고 있다. 김태윤 한양대 행정학과 교수는 “금감원은 금융회사들을 감독하는 기관인데 불법 주식거래를 했다는 것은 일종의 ‘배임’”이라며 “형사처벌과 별개로 행정제재를 부과하는 것이 타당해 보인다”고 했다. 조은아 achim@donga.com·장윤정 기자}

    • 2019-03-19
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  • [금융 단신]우리은행, 사회 초년생 위한 ‘첫급여 통장’ 선보여 外

    ■ 우리은행, 사회 초년생 위한 ‘첫급여 통장’ 선보여우리은행이 사회 초년생 직장인을 대상으로 급여 전용 통장인 ‘첫급여 우리통장’을 출시했다고 18일 밝혔다. 만 18세에서 35세까지 누구나 가입할 수 있는 상품으로 우대혜택을 받을 수 있는 조건을 급여 이체 하나로 단순화했다. ‘첫급여 우리통장’으로 급여를 이체하면 은행 수수료 면제를 비롯해 신용대출 금리 우대 쿠폰과 제주여행 패키지 쿠폰을 받을 수 있다. 특히 3개월 연속 급여 이체 조건을 충족한 고객은 타행 수수료가 한 달간 횟수 제한 없이 면제된다. ■ 교보생명, 보장 늘리고 부담 낮춘 치매보험 출시교보생명이 치매 보장은 강화하고 보험료 부담은 낮춘 ‘(무)교보가족든든치매보험’을 18일 출시했다. 상대적으로 저렴한 보험료로 치매 진단비는 물론이고 생활자금까지 받을 수 있는 보험상품으로 발생률이 높은 경도·중등도 치매부터 간병비가 많이 드는 중증 치매까지 단계별로 치매를 보장하는 것이 특징이다. 경도·중등도 치매 진단 시 진단보험금을, 중증 치매 진단 시에는 진단보험금뿐만 아니라 매월 생활자금을 평생 받을 수 있다. 예를 들어 1계좌(가입금액 1000만 원) 가입 시 경도 치매가 발생하면 300만 원, 중등도 치매는 1000만 원을 받을 수 있다. 중증 치매의 경우 진단보험금으로 2000만 원(가산 적립금도 추가됨)을 받고, 매월 100만 원의 생활자금도 평생 받을 수 있다. ■ 한국투자증권 20일 ‘글로벌 경제 전망’ 세미나한국투자증권은 20일 오후 3시 서울 영등포구 여의도 본사 5층 연수실에서 개인투자자들을 위한 ‘글로벌 경제 전망 및 투자전략’ 세미나를 연다고 18일 밝혔다. 한국투자증권 투자전략부 정현종 연구위원과 백찬규 수석연구원이 강사로 나서 글로벌 경제 전망과 유망 종목 등을 주제로 강의할 예정이다.}

    • 2019-03-19
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  • 교보생명 FI “중재신청” 압박… 신창재 회장 “협상 이어가자”

    신창재 교보생명 회장(사진)과 한때 ‘백기사’였던 재무적 투자자(FI) 간 갈등이 임계치에 도달하고 있다. 18일은 FI들이 신 회장이 자신들의 요구를 들어주지 않으면 법적 조치를 하겠다고 한 데드라인이다. 신 회장은 “다시 한 번 진지하게 협상에 임해 달라”고 공식 요청했지만 실질적인 협상카드를 제시하지 않아 FI들이 마음을 돌릴지 미지수다. 17일 금융투자업계 등에 따르면 FI 측은 15일 서한을 통해 신 회장 측이 18일까지 대안을 내놓지 못하면 당초 계획했던 대로 대한상사중재원에 중재를 신청한다는 방침을 명확히 밝혔다. 중재신청 예고에 신 회장은 17일 유감의 뜻을 밝혔다. 신 회장은 법률대리인을 통해 “그동안 기업공개(IPO) 약속을 지키지 못하게 된 것은 당면한 자본 확충 이슈 때문이었다”며 “(그 상황은) 대주주인 FI들도 충분히 알고 있었던 만큼 중재 신청 재고의 여지는 충분하다고 생각한다”고 했다. 또 “최대주주인 동시에 교보생명의 CEO로서 500만 명의 가입자가 있고, 4000명의 임직원과 그 가족이 있으며, 1만6000명의 컨설턴트가 함께하고 있다”고 덧붙였다. 이들의 미래가 협상의 향방에 영향을 받을 수밖에 없으니 파국을 막자는 얘기다. 신 회장과 FI들의 갈등이 중재 소송으로까지 치닫게 된 원인은 2012년 맺은 ‘풋옵션’ 계약이다. 교보생명은 2012년 대우인터내셔널이 자사 보유 교보생명 지분(24%)을 팔려고 하자 경영권 방어를 위해 어피니티에쿼티파트너스 등 FI들에 해당 지분을 1조2054억 원에 사 달라고 했다. 교보생명은 그 대신 2015년까지 주식시장 상장을 위한 기업공개를 약속했다. 여기에 더해 기한 내 기업공개를 못 하면 회사가 아닌 신 회장 개인이 FI들의 교보생명 지분을 되사는 조건(풋옵션)을 달았다. 하지만 애초 가격을 확실히 정하지 않은 풋옵션 조항이 갈등의 ‘불씨’가 됐다. 약속된 기한을 3년가량 넘겨도 IPO가 이뤄지지 않자 FI들은 지난해 2조 원 규모(주당 40만9000원)의 풋옵션을 행사했다. 그 후 FI와 협상을 지속해온 신 회장 측은 12일 FI들에 △특수목적회사(SPC)를 세워 FI들의 주식을 담보로 자산유동화증권(ABS)을 발행해 자금 조달 △FI 지분의 제3자 매각 추진 △IPO 성공 후 차익 보전 등이 포함된 새로운 타협안을 제시했다. 신 회장 측은 근본적으로 FI들이 요구한 금액을 수용할 수 없다는 생각이다. FI들은 협상안을 받아들일 수 없다는 입장이다. 한 FI 관계자는 “신 회장의 협상안은 3가지 방법으로 자금을 조달해 볼 테니 가격을 다시 협상해 보자는 것”이라며 “이미 여러 전문가의 평가를 받아 합리적으로 산정된 가격인 만큼 협상의 여지가 없다”고 했다. 중재 절차에는 최소 5, 6개월 이상이 소요되는 것으로 알려졌다. 상사중재원의 중재판정은 법원의 확정판결과 동일한 효력을 가지며 항소가 불가능하다. 양측이 중재 절차를 밟으면 교보생명의 IPO도 차질을 빚을 수밖에 없다. 주주 간 분쟁은 한국거래소의 상장예비심사에서 결격 사유로 작용할 수 있기 때문이다. 중재 수순을 밟는다고 해도 ‘물밑 대화’를 통한 협상 타결 가능성은 존재한다. 교보생명에 따르면 신 회장은 “중재 신청을 했어도 언제든 철회 가능한 것으로 알고 있으며, 중재 신청이 철회되지 않더라도 별도의 협상 문은 열려 있다”고 했다.장윤정 yunjung@donga.com·강유현 기자}

    • 2019-03-18
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  • 금감원 “금융사 지배구조 챙길것”… 또 관치 논란

    금융감독원이 각 금융사의 이사회와 주기적으로 소통하며 지배구조 점검을 강화하겠다고 밝히면서 다시 ‘관치(官治) 논란’이 나오고 있다. 윤석헌 금감원장은 14일 2019년 업무계획을 발표하고 기자들과 가진 간담회에서 “금융감독기관으로서 금융사 지배구조에 대해 좀 더 합리적인 의사결정을 촉구하는 것은 앞으로도 계속 해야 할 일”이라고 강조했다. 금감원은 최근 하나은행의 최고경영자(CEO) 리스크에 우려를 표하며 하나금융 사외이사들을 면담한 바 있다. 이를 두고 금융당국이 민간금융사의 인사 문제에 부적절하게 개입한 것 아니냐는 논란이 있었다. ○ 민간금융사 차기 후보군도 챙긴다는 금감원 이날 밝힌 업무계획에 따르면 금감원은 금융회사 이사회가 CEO 임기 만료 전 충분한 준비 기간을 두고 핵심 후보군 2∼4명을 선정하며 승계 준비를 하도록 유도할 방침이다. 지배구조법 준수 실태도 꼼꼼히 따져볼 계획이다. CEO 선임 절차, 경영승계 계획, 이사회 구성 및 운영에서 문제점은 없는지 들여다보겠다는 얘기다. 윤 원장은 “여태까지도 CEO 간담회를 주기적으로 계속해 왔으며 이사들을 자주 만나왔다”면서 “지배구조 및 내부통제에 대해 의견을 밝히고 소통하겠다는 것”이라고 설명했다. 금감원은 경영 개입이 아니라 바람직한 지배구조 정착을 위해 ‘의견’을 전달하는 것이라고 설명했다. 실제 금융회사 지배구조법은 임원후보추천위원회, CEO 승계 계획과 관련한 규정을 두고 있고 이를 어기면 당국의 제재를 받을 수 있다고 명시해 놓았다. 하지만 금융권에서는 “금감원의 개입이 도가 지나치다”는 우려의 목소리가 나오고 있다. 한 금융회사 관계자는 “금감원은 ‘선의’로 바람직한 지배구조를 지원하겠다고 하지만 피감기관으로서는 부담을 느낄 수밖에 없다”며 “금감원이 너무 금융회사들을 ‘어린애’ 취급하며 일일이 개입하려 드는 것 아니냐”고 반문했다. 또 다른 금융권 고위 관계자는 “금융사 사외이사는 독립적 의사결정 권한을 가지고 있으며 이를 존중해줘야 한다”며 “금감원이 최근 문제 삼은 법률 리스크도 그 기준이 모호하다”고 전했다. 성태윤 연세대 교수는 “금융당국이 개별 금융회사의 지배구조에 개입하는 것은 지나친 개입으로 비칠 수 있다”며 “자율경영 측면에서 차라리 주주나 이사회가 지배구조 문제를 적극적으로 평가할 수 있는 제도를 마련하는 것이 필요하다”고 말했다.○ “건강 나이 젊으면 보험료 할인” 앞으로 보험사의 보험금 지급거절 행위도 제재 대상에 오른다. 금감원은 금융회사의 불건전 영업행위에 대한 테마 검사(부문검사) 방침을 밝히며 대표적 사례로 보험사의 부당한 보험금 지급 거절 및 삭감을 꼽았다. 윤 원장은 이와 관련해 “대형 보험사가 업계에서 리드를 하면서 모범을 보였으면 하는 바람이 있지만 현실은 만족스럽지 못하다”고 말했다. 금감원은 즉시연금, 암 입원 보험금, 키코(KIKO) 등 금감원에 접수된 주요 금융 분쟁 사례에도 적극 대응할 방침이다. 아울러 금감원은 65세 이상 고령자의 보험 갱신 때 ‘건강 나이’를 기준으로 위험률을 측정해 보험료를 깎아주는 제도를 마련하기로 했다. 같은 나이라도 신체가 더 건강하면 보험료를 덜 내게 한다는 것이다. 지금까지 금연, 금주를 하면 보험료를 깎아주는 상품은 있었지만 ‘건강 나이’ 개념을 적용한 상품은 거의 없었다. 또 개인의 금융거래 현황을 알려주는 ‘금융거래종합보고서’도 매년 은행연합회를 통해 제공한다. 장윤정 yunjung@donga.com·김형민 기자}

    • 2019-03-15
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  • 또 靑행정관 출신… 유암코 감사 낙하산 논란

    구조조정 전문기관 연합자산관리(유암코) 상임감사에 청와대 행정관 출신인 황현선 씨(54)가 내정된 것으로 알려져 낙하산 인사라는 지적이 나오고 있다. 최근에도 메리츠금융지주가 대통령정무수석비서관실 행정관 출신인 한정원 씨(39)를 영입해 논란이 됐다. 13일 금융권에 따르면 유암코는 주주 은행들의 동의 절차를 마치는 대로 이사회, 주주총회를 열고 대표와 감사를 선임할 예정이다. 차기 대표에는 김석민 전 우리금융지주 상무(58)가 내정됐다. 황 전 행정관은 전북 무주 출신으로 더불어민주당 핵심 요직인 기획조정국장을 거쳐 2017년 대선 때 문재인 캠프 선거대책위원회 전략기획팀장을 지냈다. 또 현 정부 출범과 함께 민정수석실 행정관으로 자리를 옮겨 조국 대통령민정수석비서관을 보좌했다. 금융권이나 구조조정에 대한 경력은 없다. 금융권 고위 관계자는 “금융권 이력이 전무한 감사가 높은 전문성을 요구하는 구조조정 리스크를 제대로 살필 수 있겠느냐”고 꼬집었다. 유암코 상임감사 자리는 그동안 정권마다 낙하산 논란이 끊이지 않았다. 현 김희락 상임감사는 국무총리실 정무실장을 지내다가 유암코로 자리를 옮겼고, 초대 상근감사였던 문일재 씨도 이명박 정부에서 대통령경제정책비서관을 지냈다. 유암코 대표이사는 지난해 급여 3억 원, 상여금 2억2400만 원을 받았다. 감사 연봉은 2억3890만 원이었다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-03-14
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  • ‘디지털 뱅킹’ 후폭풍… 금융권 2년새 직원 4% 감소

    ‘디지털 뱅킹’의 확산 여파로 국내 금융권이 최근 2년간 직원을 4% 이상 줄인 것으로 나타났다. 시중은행이 오프라인 지점을 대폭 철수한 것이 주된 요인이다. 13일 기업 경영성과 평가 사이트 CEO스코어에 따르면 국내 금융권의 자기자본 상위 56개 업체의 임직원 수는 지난해 3분기 말 현재 15만3195명으로 집계됐다. 2년 전인 2016년 3분기 말보다 6378명(4.0%) 줄었다. 특히 국내 4개 주요 은행에서는 같은 기간 9.2%(5726명)의 인력이 감소했다. KB국민은행의 임직원 수가 1만9795명에서 1만6858명으로 14.8%(2937명) 감소했고 △KEB하나은행 12.2% △신한은행 4.0% △NH농협은행 3.1% 등도 직원이 줄었다. 다만 금융권 전체 임원 수는 1667명에서 1740명으로 4.4% 증가했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-03-14
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  • 신한-삼성-롯데카드, 현대차 요구 수용

    현대자동차와 카드 수수료율 협상이 불발돼 가맹점 계약이 해지된 신한·삼성·롯데카드가 결국 현대차가 제시한 조정안을 받아들이기로 했다. 12일 업계에 따르면 이들 카드 3개사는 현대차의 조정안을 수용하겠다고 현대차에 통보했으며 현대차는 이를 검토하고 있다. 현대차가 동의하면 카드사들과의 수수료 인상 협상이 마무리된다. 당초 카드사들은 수수료율을 기존 1.8%대 초중반에서 1.9%대 중반으로 0.1∼0.15%포인트 인상하는 안을 제시했지만 현대차는 반발하며 1.89%를 역으로 제안했다. KB국민·현대·하나·NH농협·BC카드는 현대차의 제안을 받아들였지만 신한·삼성·롯데카드는 수용하지 않았고, 현대차는 10일 이들 3개사에 가맹점 계약 해지를 통보했다. 앞서 카드사들은 연매출 500억 원이 넘는 대형 가맹점들에 수수료를 올리겠다고 통보했다. 공정거래위원회는 카드사들이 동시에 대형 가맹점에 수수료 인상을 통보한 것이 담합에 해당하는지 모니터링에 나선 것으로 확인됐다. 공정위는 자유한국당 김종석 의원실이 보낸 질의에 대해 “대형 가맹점에 카드 수수료율이 동시에 인상(통보)됐다는 것만으로 (카드사들의) 부당한 공동행위라고 단정하기 어렵다”면서도 “공정거래법 위반 소지 등을 전반적으로 모니터링 중”이라고 답했다.장윤정 yunjung@donga.com·홍정수 기자}

    • 2019-03-13
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  • 신창재 회장, ABS 발행-제3자 매각-차익보전 제안

    신창재 교보생명 회장이 풋옵션 행사를 두고 갈등을 빚고 있는 재무적투자자(FI)들에게 새로운 협상 카드를 제시했다. 12일 교보생명 등에 따르면 신 회장은 최근 FI들에게 새로운 협상안을 제시했다. 협상안에는 △FI들의 주식을 담보로 자산유동화증권(ABS) 발행 △FI 지분의 제3자 매각 추진 △기업공개(IPO) 성공 후 차익 보전 등이 포함됐다. 다만 FI와 신 회장의 지분을 묶어 다른 금융지주사에 매각하는 공동매각안은 제시되지 않은 것으로 알려졌다. 신 회장은 최근 임원회의에서 “현재 추진 중인 IPO 성공의 장애 요인을 제거하고, FI들과 원만한 합의를 위해 협상의 문을 열어 두고 있다”며 “최근 회사와 관련된 이슈들에 대해 적극적으로 대응할 예정이니 임직원들은 동요치 말고 영업활동 등 맡은 바 소임을 다해 주기 바란다”고 말했다. 이에 앞서 어피니티에쿼티파트너스, IMM프라이빗에쿼티(PE), 베어링PEA, 싱가포르투자청(GIC) 등 교보생명 FI 컨소시엄은 2012년 교보생명 지분 24%를 약 1조2000억 원에 사들였다. 당시 2015년까지 교보생명이 IPO를 하지 않으면 신 회장에게 되팔 수 있는 풋옵션 조항을 넣었던 이들은 지난해 11월 IPO가 약속대로 이행되지 않아 손실이 발생했다며 주당 40만9000원에 풋옵션을 행사했다. 그러나 신 회장이 이에 응하지 않자 손해배상 중재신청 절차를 밟기로 하며 압박에 나섰다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-03-13
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  • 대출해준다며 돈 요구, 속지마세요

    #1. 지난해 2월 부산에 거주하는 김모 씨는 KB국민저축은행의 ‘저금리 정부 특례보증’ 대출 문자 메시지를 받고 대출 여부를 알아보기 위해 상담전화를 걸었다. 전화를 받은 상담원은 자신을 KB국민저축은행의 박 대리라고 소개하고 “신용점수가 낮아 A캐피탈에서 받은 기존 대출 일부를 갚아야만 대출이 가능하다”며 A캐피탈 전화번호를 일러줬다. 김 씨는 곧장 A캐피탈로부터 송금계좌를 안내받아 250만 원을 상환한 뒤 다시 KB국민저축은행에 대출을 신청했다. 하지만 박 대리는 이번엔 공탁금 330만 원을 입금해야 한다고 말했다. 공탁금을 낸 뒤에도 박 대리는 대출은 안 해주고 자꾸만 추가 공탁금을 요구했다. 심상치 않은 낌새에 “거래를 취소할 테니 입금한 돈을 돌려 달라”고 요청하자 박 대리는 일방적으로 전화를 끊고 자취를 감췄다. 뒤늦게 알아보니 KB국민저축은행은 물론 A캐피탈의 전화번호 모두 ‘가짜’였다. 갚은 줄 알았던 캐피탈회사 빚도 그대로 남아 있었다. 전화 몇 통에 580만 원을 날린 것이다. #2. 서울에 사는 김모 씨는 한 회사로부터 “자금을 맡기면 가상화폐를 저가 매수하고 고가 매도해 고수익을 내주겠다”는 제안을 받았다. 이 회사는 자신들이 발행한 상품권을 담보로 제공해서 원금을 확실히 보장하고 6주 후 50%의 수익을 제공해주겠다고 설명했다. ‘고수익’을 보장하겠다는 유혹에 빠진 김 씨는 회사에 5000여만 원을 투자했다. 사기꾼은 6주 후 “수익이 발생했지만 곧 우리가 발행한 코인이 거래소에 상장될 예정이니 해당 코인을 구매하면 1개월 후 20% 높은 가격으로 되사주겠다”고 김 씨를 다시 현혹했다. 김 씨는 그 말에 또 속아 재투자를 결정했지만 업체는 곧 잠적해버렸다. 금융감독원은 저금리 대출이나 고수익 보장이란 ‘미끼’에 걸려 돈을 날리는 등의 불법사금융 관련 피해 신고가 2018년 12만5087건 접수됐다고 12일 밝혔다. 이는 전년 대비 24.8%(2만4840건) 늘어난 수치다. 신고 가운데는 법정이자율이나 서민대출 상품과 관련된 서민금융 상담이 7만6215건(60.9%)으로 가장 많았고 보이스피싱이 4만2953건(34.3%), 미등록대부업체 관련 상담이 2969건(2.4%)으로 뒤를 이었다. 특히 유사수신 관련 신고와 보이스피싱 신고가 각각 24.9%, 10.4%씩 늘었다. 금감원은 불법사금융신고센터에 신고된 내용 중 범죄 혐의가 드러난 230건은 수사당국에 수사를 의뢰했다. 유진혁 금감원 불법금융대응단 부국장은 “대출 상담 시 기존 대출금 상환 등의 금전 요구는 거부해야 하며 고수익으로 유혹을 하더라도 금감원 홈페이지에서 정식 등록된 금융회사인지를 반드시 확인해야 한다”며 “피해가 발생한 경우 불법사금융피해신고센터(국번 없이 1332)를 적극 활용해 달라”고 당부했다. 장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-03-13
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  • 이스라엘, 환자 90%가 AI 진료… 한국, ‘AI닥터’ 개발땐 소송

    “의료정보는 민감한 개인정보인데 규제로 인한 문제는 없나요?”(기자) “글쎄요. 무슨 규제 얘긴지…. 어려움은 없었는데 그게 바로 제가 이스라엘에서 창업한 이유겠죠.”(지브라 메디컬의 CEO 에얄 구라) 이스라엘의 스타트업 ‘지브라 메디컬’의 인공지능(AI)은 3000만 건의 컴퓨터단층촬영(CT) 영상 및 데이터를 학습한 결과를 토대로 지방간, 유방암, 뼈엉성증(골다공증), 뇌출혈 등의 질병 징후를 감지한다. 6일 찾은 텔아비브 이칠로프 병원에서는 지브라가 실제로 응급실에서 활용되고 있었다. 이곳에서 만난 의사들은 “AI 닥터가 환자들의 CT와 엑스레이를 먼저 판독해 환자의 진료 순서를 정해주고 응급환자도 선별한다”며 “며칠 전에도 극심한 두통을 호소하며 응급실을 찾은 47세 남성의 뇌출혈 가능성을 사전에 알려줬다”고 설명했다. 이스라엘 정부는 수많은 의료 개인정보가 환자 진료에 적극 쓰일 수 있도록 돕는다. 올 2월에는 이칠로프 병원에 이어 나머지 이스라엘 최대 병원 2곳에서도 지브라 메디컬 사용을 승인했다. 이 병원 3곳이 이스라엘 환자의 90%를 책임지고 있다는 점을 감안하면 이제 이스라엘 병원에서 대부분의 환자는 AI 의사를 만날 수 있게 된 셈이다. AI 닥터는 곧 인도로 수출될 전망이다. 인도 최대 의료그룹인 아폴로 병원도 지브라의 AI 닥터에 관심을 보이고 있다. 그러나 여기까진 이스라엘 얘기일 뿐이다. 한국에선 AI 의사를 개발하려면 민형사상 소송을 각오해야 한다. 환자의 건강정보를 AI 진료에 활용하려면 이를 최대한 익명화하는 작업이 필요한 데다, 익명화 수준에 대한 기준도 의료법 등에 명시돼 있지 않기 때문이다. 또 건강정보를 활용하려면 환자로부터 일일이 동의를 받아야 한다. 딥러닝(심층기계학습) 기반의 AI 의사를 개발하기 위해 최소 수만 명의 건강정보가 필요한 점을 감안하면 사실상 개발이 불가능한 것이다. 서준범 서울아산병원 교수는 “누군가 소송을 당해 법원 판단을 받기 전까지 모든 의료용 AI 연구자가 교도소 담장을 걸어야 하는 처지”라고 말했다. 한편 이재웅 쏘카 대표는 11일 홍영표 더불어민주당 원내대표가 “국내 유니콘 기업 투자액의 95%가 해외자본이란 점을 금융사들이 반성해야 한다”고 말한 것에 대해 “문제는 자본이 아니라 규제다. 해외자본이 저렇게 많은데도 왜 유니콘 기업이 6개밖에 안 될까를 고민해야 한다”고 지적했다. 예루살렘·텔아비브=장윤정 yunjung@donga.com / 조건희·신동진 기자}

    • 2019-03-12
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  • “규제 풀지않은 나라들, 우리 따라잡으려면 10년 넘게 걸릴 것”

    “아직 규제가 풀리지 않은 나라들이 많은데 그들이 우리를 따라잡으려면 10년 이상의 시간이 걸릴 겁니다.” 6일(현지 시간) 이스라엘 텔아비브에서 30분가량 떨어진 ‘볼파마’ 본사. 여기서 만난 이 회사 최고경영자(CEO) 타미르 게도 박사는 자신만만했다. 볼파마가 자랑하는 것은 바로 의약용 대마초 상품들. 아직까지 상당수 국가에서 의약용 대마초 재배가 불법인 반면 이스라엘은 1992년 세계 최초로 이를 허용했다. 그 후 볼파마는 어떻게 하면 균일한 품질의 대마초를 재배할 수 있는지, 어느 질병에 효과가 있는지 등을 연구해 왔다. 그 결과 이제는 캡슐, 크림 등 다양한 형태의 의약용 대마초 제품을 생산해 내고 있다. 이날도 기자가 찾은 본사 옆 대형 온실에서는 온도, 햇빛의 양이 조절된 상태로 의약용 대마초가 자라고 있었다. 이스라엘 정부는 최근 이 같은 스타트업들을 위해 의약용 대마초 수출을 허용하는 법안까지 통과시켰다. 게도 박사는 “8월부터는 본격적으로 캐나다, 유럽 등지에 수출한다”고 말했다. 인구 860만 명의 이스라엘이 국가의 명운을 걸고 선택한 것은 바로 ‘스타트업’ 육성. 이들 기업은 정부와 대학, 벤처캐피털의 삼각 지원을 받으며 성장하고 있다. 정부는 규제를 풀어주고 대학은 인력을 기른다. 또 시장에선 될성부른 스타트업에 자본을 투자한다. 스타트업은 혁신적인 아이디어와 기술력만 있으면 충분하다. 한국 기업들이 미세먼지처럼 도처에 깔린 규제로 신음하는 것과는 대조적이다. 그나마 규제를 선제적으로 풀어주는 정부의 ‘규제 샌드박스’ 심의에서조차 최근 한 스타트업 대표가 “무조건 안 된다는 정부 모습에 의욕을 잃었다”며 회의장을 나가버리기도 했다.○ 어릴 때부터 ‘스타트업 DNA’ 기른다 이스라엘에선 학생 때부터 미래의 스타트업 CEO가 되기 위한 창의적 교육을 받는다. 지중해가 한눈에 들어오는 텔아비브 페레스 평화·혁신센터. 5일 찾은 이곳은 어린 학생들이 창업자를 꿈꾸게끔 영감을 주기 위해 만들어진 공간이었다. 1층에선 교수, CEO들의 창업 도전기를 ‘홀로그램’ 영상으로 접할 수 있었고, 지하에는 현재 이스라엘의 대표 스타트업 30여 곳의 기술을 직접 체험할 수 있는 공간이 꾸며져 있었다. 대학도 창업자 발굴과 육성에 전념한다. 히브리대는 1964년부터 ‘이숨’(히브리어로 ‘실행’)이라는 기술 이전 회사를 설립해 운영 중이다. 대학이 책임지고 교수들의 혁신적인 연구를 상용화시키고, 기업으로 발전시킨다. 이숨은 55년간 1만여 개의 특허와 2800여 건의 발명을 지원하며 900여 개의 라이선스와 176개의 기업을 탄생시켰다. 히브리대에서 만난 이숨의 CEO 야론 다니엘리 박사는 “17조 원에 달하는 가치를 인정받고 2017년 인텔에 인수된 ‘모빌아이’(자율주행차 부품업체)도 히브리대의 작은 실험실에서 출발했다”고 했다. ○ 스타트업 도전, 투자를 모두 응원하는 분위기 이 같은 국가적 노력의 결과 이스라엘은 헬스케어, 정보보안, 모빌리티 등 다양한 분야에 걸쳐 6500여 개의 기술 스타트업을 거느리고 있다. 이 가운데는 글로벌 기업들이 군침을 흘리는 ‘알짜’들이 적지 않다. 그중 하나인 인공지능(AI) 스타트업 ‘인튜이션 로보틱스’는 노인들을 위해 개발한 로봇 ‘엘리큐’로 시장의 주목을 받았다. 아마존의 에코나 구글홈이 스마트한 비서 역할을 한다면 인튜이션 로보틱스의 엘리큐는 적극적으로 질문을 던지고, 말을 걸며 노인들의 외로움을 달래준다. 인튜이션 로보틱스의 도르 스쿨레르 CEO는 “엘리큐를 사용한 70, 80대 노인들은 이들을 로봇이 아니라 ‘동반자’로 묘사한다”며 “그게 다른 AI들과 가장 큰 차이”라고 밝혔다. 엘리큐로 기술력을 인정받은 이 회사는 도요타와 협업 중이며 삼성에서도 투자를 이끌어냈다. 스타트업 창업에 도전하거나 투자를 하는 것은 이스라엘에서는 매우 자연스러운 일이다. 7일 예루살렘에서 크라우드펀딩 플랫폼 아워크라우드 주최로 열린 ‘글로벌 인베스터 서밋’에도 개인투자자를 중심으로 1만8000여 명의 인파가 몰렸다. 한국예탁결제원과 대구시의 지원으로 처음 이곳을 찾아 ‘코리아 파빌리온’ 부스를 설치하고 전 세계 투자자들을 만난 한국 청년들은 이스라엘 창업 생태계에 부러움을 표시했다. 금융 빅데이터 기업 딥서치의 파이낸스 담당 양태민 씨는 “한국에서 회계사로 일하다가 창업한다고 했을 때 모두가 말렸는데 여기선 스타트업 도전을 다들 응원하고 지원하는 것 같다”며 “그런 사회적 분위기가 한국과 가장 큰 차이”라고 했다.예루살렘·텔아비브=장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-03-12
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  • 시가 12억이나 9억이나… 주택연금은 똑같은 액수 받는다

    금융당국이 7일 ‘2019년 업무계획’에서 집을 담보로 매달 일정 금액을 연금처럼 받는 주택연금의 가입 문턱을 낮추기로 하면서 가입 기준과 혜택에 대한 관심이 커지고 있다. 일부 지역을 중심으로 집값이 하락하면서 주택연금 가입을 서두르는 사람도 늘고 있다. 주택연금 가입과 관련한 궁금증을 Q&A로 정리했다. Q. 주택연금 가입 대상이 얼마나 늘어난 것인가. A. 정부는 ‘만 60세 이상’이던 가입연령 기준을 50대 중·후반으로 낮추기로 했다. 주택연금을 활성화하기 위한 취지다. 이에 따라 이른 은퇴 후 국민연금을 받기까지 10년 안팎 소득이 끊겨 고민하던 50대도 주택연금에 가입해 자금난을 해소할 수 있게 됐다. 구체적인 연령 기준은 올 상반기 주택금융공사법 시행령 개정 때 결정될 예정이다. Q. 고가 주택 보유자도 가입이 가능해진다는데…. A. 가입주택 기준이 확대돼서다. 지금까지는 ‘시가 9억 원’ 초과 주택 소유자는 가입이 불가능해 서울 강남지역의 고가주택 소유 고령자들은 소득이 없어도 주택연금을 신청할 수 없었다. 하지만 이제 ‘시가 9억 원’에서 ‘공시가격 9억 원’으로 가입기준이 변경돼 시가 13억 원 상당의 주택 보유자도 주택연금의 혜택을 누릴 수 있게 됐다. 다만 주택연금의 수령액은 △가입 당시 주택 가격 △연금산정 이자율 △기대수명 등을 종합해 정해지는데 수령액 산정 시 주택가격 상한선은 여전히 9억 원이다. 예를 들어 시가 12억 원인 강남 아파트를 가진 50대에게도 주택연금 가입의 문은 열리지만 연금액은 9억 원을 기준으로 산정된다는 얘기다. 현재 시가 9억 원 상당의 주택을 담보로 주택연금에 가입하면 월 수령액이 60세는 178만 원, 70세 268만 원, 80세 338만 원 등이다. 손해는 아니다. 나중에 주택처분 금액이 연금 지급액보다 많으면 잔여분은 자녀 등 상속인에게 주어진다. Q. 주택연금에 가입된 주택을 소유주가 전세나 반전세로 임대할 수 있나. A. 가능하다. 주택연금에 가입한 주택에 반드시 거주해야 한다는 조건이 사라져 연금을 받으면서 임대할 수 있게 된 것이다. 그동안은 고령인 가입자들이 요양원이나 병원에 들어가 집을 비우더라도 전세나 반전세를 주는 것이 허용되지 않았다. 이제부터 임대소득을 올릴 수 있게 된 셈이다. Q. 주택연금에 든 뒤 집값이 떨어지면 연금액도 줄어드나. A. 주택연금에 가입한 다음 집값이 떨어져도 연금액이 덩달아 줄지는 않는다. 주택연금에 가입한 다음에는 집값이 떨어지든 시중 금리가 오르든 처음 가입할 때 정해진 연금액을 사망할 때까지 받는다. 마찬가지로 주택연금에 가입한 다음에 집값이 오르더라도 연금액에는 변동이 없다. Q. 주택연금 가입자가 사망하면 어떻게 되나. A. 그동안은 가입자 사망 시 자녀가 동의할 경우에만 배우자에게 연금이 승계됐다. 하지만 이제부터는 자녀 동의 없이도 배우자에게 연금이 자동 승계된다. 가입자와 배우자가 모두 사망할 경우는 상황에 따라 다르다. 상속인이 만약 담보주택을 계속 지키려 한다면 연금수령 총액에 이자와 보증수수료를 더한 금액을 주택금융공사에 상환해야 한다. 그렇지 않으면 담보주택을 처분하게 된다. 주택 처분 금액이 연금수령 총액보다 크면 그 차액은 상속인 소유가 된다. 반대로 집값보다 연금수령 총액이 많다고 해도 주택금융공사가 상속인에게 해당 금액을 청구하지는 않는다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-03-11
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  • “가입기간 긴데 세제혜택 쥐꼬리” 외면 당한 ‘만능통장’

    2016년 3월 개인종합자산관리계좌(ISA)가 출시되자마자 부리나케 은행에 달려가 ISA 가입을 했던 직장인 김모 씨(36). 정부가 “국민 재산을 불려주기 위해 만든 세제 혜택 금융상품”이라고 대대적으로 홍보했기 때문에 무조건 가입을 하는 게 이득일 것 같았다. 하지만 2년을 채 넘기지 못하고 지난해 초 ISA를 해지하고 말았다. 그는 “가입할 때는 끝까지 버텨 세제 혜택을 누리자 싶었는데, 예상치 못한 지출이 생기니 뜻대로 안 되더라”며 “가입기간을 채워서 받을 수 있는 세제 혜택도 너무 제한적”이라고 볼멘소리를 했다. 국민 재산 증식을 목표로 ‘만능 통장’이란 타이틀과 함께 화려하게 출시된 ISA가 이달 14일로 ‘세 돌’을 맞이한다. 하지만 실적은 초라하다. 금융투자협회에 따르면 2016년 11월 말 240만5863명에까지 달했던 가입자는 2017년 12월 말 211만9961명으로 쪼그라들었다. 2019년 1월 말 기준 가입자도 214만4940명으로 계속 정체 상태다. ISA는 하나의 통장으로 예금, 적금, 주식, 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 다양한 상품에 투자할 수 있는 상품이다. 연간 2000만 원 한도 내에서 5년간 최대 1억 원까지 납입이 가능하며 서민형의 경우 연 400만 원(일반형은 200만 원)까지 비과세 혜택을 받을 수 있다. 비과세 한도를 초과하는 순수익에 대해서도 일반 금융상품(15.4%)과 달리 9.9% 분리과세가 적용돼 절세 효과를 볼 수 있다. 지난해 정부는 ISA를 활성화하기 위해 중도인출을 허용하고, 서민형 비과세 한도를 확대하는 ‘당근’을 제시하기도 했다. 하지만 소비자 반응은 여전히 싸늘하다. ISA가 고전을 면치 못하는 이유로는 우선 세제 혜택이 너무 적다는 점이 꼽힌다. 수년간 돈이 묶이는 기회비용을 감안하면 받을 수 있는 혜택이 ‘쥐꼬리’ 수준이라는 지적이 나온다. 가령 서민형 가입자가 순소득 400만 원을 올렸다고 해도 소득세율(15.4%)을 감안하면 실제로 세제 혜택을 받아 아낄 수 있는 돈은 62만 원 남짓에 불과하다. 신현조 우리은행 투체어스 프리미엄 잠실센터장은 “비과세 혜택이 크지 않다 보니 가입기간이 긴 ISA에 가입하기보다는 차라리 비과세 혜택이 주어지는 국내 주식형 펀드로 스스로 돈을 굴리는 길을 선택하는 사람이 많다”고 말했다. 정치적인 이유도 작용하고 있다. 박근혜 정부 때 출시된 금융상품이라 정권 교체 후에는 금융당국과 금융권의 홍보가 미지근하다는 것이다. 한 시중은행 관계자는 “전 정권에서 밀어붙인 상품이다 보니 솔직히 정권이 바뀐 후 더 이상 금융사들도 적극적으로 공들이지 않는 것 같다”고 털어놨다. ISA 활성화를 위해서는 세제 혜택 및 가입 대상 확대 등 좀 더 파격적인 지원이 필요하다는 지적이 나온다. 한국보다 먼저 ISA를 도입한 영국과 일본의 경우 가입자격에 소득 기준을 두지 않았고, 우리와 달리 모든 순이익에 대해 비과세를 적용하고 있다. 자본시장연구원 김보영 선임연구원은 “영국과 일본이 지속적인 개편을 통해 성공적으로 제도를 정착시켰듯이 우리도 정부와 금융회사의 꾸준한 노력이 필요하다”고 지적했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-03-05
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  • “금융 신세계 연 AI, ‘보안 알파고’로 활용하자”

    지난해 국내 시중은행 한 곳에서만 무려 5만6000건의 ‘부정 로그인’이 발생해 충격을 준 일이 있었다. 인터넷에 떠도는 ID와 비밀번호를 무차별로 입력해 로그인한 후 정보나 돈을 빼내가는 ‘크러덴셜 스터핑(Credential Stuffing)’ 공격이었다. 해커는 85만 회의 시도 끝에 5만6000건의 로그인에 성공했다. 다행히 ID와 비밀번호만으로는 금융거래가 불가능하기 때문에 금전적 피해는 면했지만, 이 사건은 금융회사가 사이버 공격에 무방비로 노출돼 있음을 다시 한번 보여줬다. 동아일보와 채널A는 28일 서울 중구 명동 은행회관에서 ‘2019 동아 인포섹 정보보호 콘퍼런스’를 열었다. ‘AI 시대의 금융보안’을 주제로 열린 이날 콘퍼런스에서 참석자들은 채팅로봇(챗봇), 로보어드바이저 등 인공지능(AI) 기술이 금융서비스에 접목되고 있는 만큼 새로운 보안 위협에 대응할 필요성도 커지고 있다고 입을 모았다. 유동수 더불어민주당 의원(정무위원회 간사)은 축사에서 “언제나 새로운 시장이 만들어지면 그 빈틈을 노리는 범죄자들의 시도도 따라온다”며 “정보보호와 보안기술에 더욱 주목해야 한다”고 주문했다. 윤석헌 금융감독원장은 “인공지능 등 4차 산업혁명의 혁신기술이 신종 리스크를 야기할 수 있다. 우리가 극복해야 하는 과제다”라고 강조했다. ○ 인공지능 등장에 보안 위협도 커져 마치 인간처럼 인지, 학습하고 추론하는 인공지능이 금융 기술에도 빠르게 적용되고 있다. 챗봇과 로보어드바이저가 대표적 사례다. 강필용 한국인터넷진흥원 연구위원은 “해외에서는 인공지능 기술을 적용해 비금융 데이터를 한꺼번에 분석하는 신용평가 모델도 개발하고 있다”며 “국내 카카오뱅크도 이런 모델을 이용 중”이라고 소개했다. 문제는 이런 신기술로 인해 보안 위협도 커진다는 점이다. 김영기 금융보안원장은 “클라우드 등 신기술을 악용하면 보안 위협이 더 정교해질 수 있다는 것이 문제”라면서 “올해 세계경제포럼에서도 사이버 공격에 따른 보안 이슈를 주요 리스크 중 하나로 꼽았다”고 말했다. 금융회사에서 이용이 늘고 있는 ‘클라우드 컴퓨팅’에 대한 우려도 제기됐다. 전산설비를 직접 구축하지 않고 전문 업체로부터 인터넷을 통해 필요한 IT자원을 탄력적으로 제공받는 클라우드 사용이 늘어나고 있지만 자칫 사고로 이어질 수 있기 때문이다. 김성웅 금융보안원 금융혁신지원팀 팀장은 “클라우드 서비스 제공자에게 의존하다가 해당 업체가 시스템 장애, 파산 등으로 서비스를 중단하게 되면 낭패를 볼 수 있다”고 지적했다.○ 인공지능이 금융보안 업그레이드할 수 있어 인공지능이 금융보안을 ‘업그레이드’해 줄 수 있는 유용한 도구가 될 수 있다는 분석도 나왔다. 김효기 KEB하나은행 금융소비자보호부팀장은 실제로 “인공지능 기반 이상금융거래 탐지시스템(FDS)을 구축해 보이스피싱 등 이상거래를 걸러내고 있다”고 밝혔다. 실제로 KEB하나은행의 사고 정탐건수는 월평균 83건에서 206건으로 증가했다. 홍성광 한국IBM 상무는 “해외에서는 인공지능을 활용해 사용자들의 비일상적인 로그인 행위를 탐지하는 방식으로 모바일 보안을 강화하고 있다”며 “인력 부족으로 넘쳐나는 데이터에 제대로 대응하지 못하고 있는 상황에서는 인공지능이 든든한 우군이 될 수 있다”고 말했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-03-01
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  • 결국 금감원 뜻대로… 함영주 하나은행장 3연임 포기

    채용비리 혐의로 재판을 받고 있는 함영주 KEB하나은행장이 3연임을 포기했다. 차기 행장에는 지성규 하나은행 글로벌사업그룹 부행장(56)이 내정됐다. 금융당국은 하나은행의 최고경영자(CEO) 리스크를 우려하며 함 행장의 퇴진을 압박해왔다. 하나금융지주와 KEB하나은행은 28일 임원후보추천위원회를 열고 차기 행장 최종 후보로 지 부행장을 단독 추천했다. 지 내정자는 3월 말 주주총회를 거쳐 행장으로 최종 확정될 예정이다. 당초 하나은행의 차기 행장에는 함 행장이 유력한 상황이었다. 함 행장은 외환은행과 하나은행 통합 이후 첫 은행장으로서 조직 안정에 기여했고 임기 내 실적도 나쁘지 않았다. 하지만 금융당국은 “채용비리 혐의로 기소돼 있는 함 행장이 계속 행장 직을 수행하다가 유죄를 선고받을 경우 CEO 공백이 우려된다”며 함 행장의 연임을 사실상 반대하고 나섰다. 지난달 26일에는 금융감독원 간부들이 하나금융 사외이사들을 따로 만나 이 같은 우려를 전달해 관치 논란도 일었다. 복수의 금융계 관계자는 “함 행장이 당국의 압박에 부담을 느껴 스스로 연임을 포기한 것으로 안다”며 “하나금융도 금융당국과 맞서는 모양새를 피하기 위해 함 행장 카드를 결국 접었다”고 말했다. 하나금융과 금감원의 갈등이 정치권으로 번져가는 것도 함 행장에게 적지 않은 부담을 준 것으로 보인다. 정무위원회 소속 자유한국당 의원들이 금감원의 인사 개입을 두고 ‘금융계 블랙리스트’라는 표현을 쓰며 강하게 비판하자 일부 더불어민주당 의원은 당국을 옹호하고 나섰다. 이학영 민주당 의원은 소셜네트워크서비스(SNS)를 통해 “다른 실무자는 직무에서 배제된 채 재판을 받는데 왜 행장은 직무를 계속하며 연임도 가능한가”라며 함 행장의 연임 포기를 주장했다. 하나금융은 1년 전에도 인사 문제로 금융당국과 마찰을 빚었다. 지난해 금융당국은 김정태 하나금융 회장의 세 번째 연임 시도가 자신이 선출한 사외이사들을 통한 ‘셀프 연임’이라고 비판했지만 청와대가 민간회사에 대한 인사 개입을 하지 않겠다는 뜻을 밝히며 결국 김 회장이 연임에 성공했다. 그러나 이번에는 금융당국이 순순히 물러서지 않았다. 금감원은 “함 행장은 검찰의 기소를 받고 재판 중이라는 점에서 김 회장 연임 때와는 상황이 다르다”며 함 행장을 계속 압박했다. 함 행장의 연임 포기에 따라 관치 논란은 더 커질 것으로 전망된다. 정부가 민간기업의 CEO 선임 과정에 깊숙이 개입했고 결국 당국의 뜻대로 관철됐기 때문이다. 금감원 관계자는 “하나은행 경영진의 법률리스크가 은행의 경영안정성 및 신인도를 훼손할 가능성에 대한 우려를 전달한 것이지, 관치가 아니었다”며 “행장 선임에 대한 권한과 책임은 전적으로 이사회에 있음을 면담 과정에서도 명확히 밝혔다”고 해명했다. 지성규 내정자는 하나금융 내 대표적인 ‘중국통’으로, 서울은행 출신인 김정태 회장이나 함 행장과 달리 하나은행 출신이다. 연세대 경영학과를 졸업한 지 내정자는 하나금융지주 글로벌전략실장, 하나은행 경영관리본부 전무, 하나은행 중국유한공사 은행장 등을 지냈다. 은행의 글로벌사업부문을 이끌며 해외 네트워크를 강화하는 데 기여했다는 평가를 받고 있다. 한편 이날 임추위는 새 하나카드 사장으로는 장경훈 하나은행 부행장(56)을 추천했다. 하나금융투자 이진국 사장, 하나캐피탈 윤규선 사장 등은 유임됐다.김형민 kalssam35@donga.com·장윤정 기자}

    • 2019-03-01
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  • “우리 아이 모은 용돈-세뱃돈 어떻게 굴릴까…” ‘아이들 용돈’도 재테크 하세요

    올해 초등학교에 입학하는 8세 딸을 둔 직장인 김모 씨(36)는 이번 설날 자녀가 받은 세뱃돈, 입학을 앞두고 받은 용돈 등을 모아 통장을 만들어주고자 은행 홈페이지를 뒤지며 여러 가지 상품을 비교 중이다. 어린이적금에 가입해 본인 이름의 통장에 차곡차곡 돈을 저금하다보면 경제관념이 자라남은 물론 나중에 든든한 목돈이 될 수 있다는 생각에서다. 김 씨는 “성인이 될 때까지 10년 이상 돈을 저금하다 보면 제법 큰돈이 되지 않겠느냐”며 “저금통을 들고 직접 은행도 같이 방문해볼 계획”이라고 말했다. 3월 신학기를 앞두고 자녀를 위한 금융상품을 고민하는 부모가 많다. 설 연휴가 지나 세뱃돈도 생긴 데다 마침 신학기 시즌이라 자녀들의 용돈 주머니도 두둑해진 까닭이다. 전문가들도 통장 만들기가 자녀 경제교육의 좋은 출발점이 될 수 있다고 입을 모은다. 장기적인 목표를 세워 돈을 모아 가는 과정에서 저축의 재미와 필요성을 자연스레 느낄 수 있기 때문이다. 아이들의 용돈 재테크를 고민하는 부모들을 위해 금융권에서 판매 중인 알짜 상품을 소개한다. 아이들을 위한 맞춤형 예·적금 혜택 쏠쏠 예·적금은 원금이 보장되는 만큼 부모들이 가장 부담 없이 찾을 수 있는 금융상품이다. 특히 올해는 아동수당 지급 대상이 만 6세 미만 모든 아동으로 확대되면서 어린이 고객을 겨냥한 적금 상품이 쏟아져 나왔다. 아이들의 입학 등에 맞춘 우대금리, 무료보험 등 쏠쏠한 혜택도 제공된다. 금융권에 따르면 KB국민은행은 어린이와 청소년을 겨냥해 ‘영 유스 어린이통장(입출금 자유)’과 ‘영 유스 적금’ 등을 판매하고 있다. 특히 ‘영 유스 적금’은 자녀 나이가 만 0세, 7세, 13세, 16세, 19세인 경우 출생과 입학, 졸업을 축하하며 연 0.5%포인트 우대금리를 준다. 여기에 국민은행 가족고객 등록 수가 3명 이상이면 연 0.2%포인트 우대금리를 추가로 줘 최고 연 3.15% 이자를 받을 수 있다. 만 19세 미만인 청소년이나 어린이가 가입할 수 있는 상품으로 ‘자녀안심보험’ 서비스를 무료로 제공한다. 이런 혜택 때문인지 지난해 9월 이후 부모들의 가입이 이어지면서 영 유스 어린이통장은 2만1000여 계좌, 영 유스 적금은 1만2000여 계좌나 판매됐다. KEB하나은행이 출시한 ‘아이 꿈하나 적금’ 역시 아동수당 우대금리 0.2%포인트를 비롯해 출생 후 1년, 만 7세, 만 13세, 만 16세 등 연령대별로 특별금리 0.3%포인트 등 최고 2.85%의 금리를 준다. 신한은행의 1년제 ‘신한 아이행복 적금’은 영유아(만 0∼5세) 전용 적립식 상품으로 연 최고 2.35%의 금리를 제공한다. 신한은행으로 아동수당을 받는 경우 우대금리를 0.4%포인트 제공하고 새해, 설날, 어린이날, 추석 이후 5영업일까지 저축하면 0.1%포인트의 추가 금리를 주는 것이 특징이다. BNK경남은행의 ‘아이꿈드림적금’도 최고 연 3.6%의 높은 금리를 제공하는 인기 상품으로 오는 6월 말까지 판매된다. 아울러 훗날 아파트 청약 자격을 얻을 수 있는 ‘주택청약종합저축’도 어린이를 위한 유용한 금융상품이다. 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 대구, 부산은행 등에서 자녀 명의로 가입할 수 있다. 우리은행의 ‘우리아이행복 청약저축’에 가입하면 바우처 1만 원을 주며 어린이 상해보험 무료 가입 혜택도 제공한다. 부모가 어린 자녀 명의로 통장을 개설할 때 은행은 정당한 법정대리인 여부를 확인하기 위해 가족 관계 확인서류와 통장 거래에 필요한 도장을 요구한다. 따라서 필요한 준비물을 미리 확인하는 것이 좋다.목돈 마련보다 미래 대비를 원한다면 보험도 고려해 볼만 예상치 못한 사고나 질병에 대비하려면 어린이 보험도 고려해볼 만하다. 삼성생명의 ‘우리아이 통합보장보험’은 영·유아기 화상, 깁스, 다발성 소아암, 백혈병 등이 발생했을 때 치료비를 보장할 뿐 아니라 아동·청소년기에는 유괴, 납치 등에 대해서도 보상해 준다. 어린이 보험계의 스테디셀러인 현대해상의 ‘굿앤굿 어린이 종합보험’은 아토피 등 환경성 질환을 보장하고 맞춤형 열관리·예방 프로그램도 제공한다. 흥국생명의 ‘우리아이 플러스 보장보험’은 백혈병, 뇌암, 골수암 등 고액 암에 대한 진단금을 보장하고 만기환급형의 경우 만기에 납입보험료 100%(주계약 기준)를 지급한다. 대학 등록금 등 목돈을 마련하기 위해서라면 만기환급형을 선택하는 게 좋다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-02-28
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  • “취업-승진 했으니 대출금리 깎아줘요”…고객 요구땐 은행 10영업일내 답변

    앞으로 개인이 취업 또는 승진에 성공하거나 소득이 오른 경우 은행에 금리 인하를 요구할 수 있다. 은행은 10영업일 이내에 금리 인하 요구 수용 여부를 통보해야 한다. 금융위원회는 27일 이 같은 내용을 포함한 은행법 시행령과 은행업 감독규정을 입법 예고한다고 밝혔다. 시행령에 따르면 가계대출의 경우 △취업 △승진 △소득 상승 △신용등급 상승 시, 기업대출은 △신용등급 상승 △재무상태 개선 시 금리 인하 요구가 가능하다. 금리 인하 요구를 받은 은행은 의무적으로 10영업일 이내에 수용 여부와 이유를 유선, 문자메시지(SMS) 등으로 통보해야 한다. 부당한 대출금리 산정의 구체적인 유형도 시행령에 명시됐다. 고객이 제공한 정보를 반영하지 않거나 고객의 신용 위험과 상환능력을 평가하지 않고 높은 대출 금리를 부과하는 행위는 부당행위로 제재를 받는다. 은행업 인가 심사 때에는 중간 점검 제도를 도입하기로 했다. 인가가 지체되는 것을 차단하겠다는 취지다. 인가에 반영되는 금융회사 및 대주주 요건은 강화하기로 했다. 기존에 ‘최근 5년간 부실금융기관으로 지정된 금융기관의 대주주가 아닐 것’이라는 표현에서 ‘최근 5년간’을 빼기로 했다. 이번 시행령과 감독규정 개정 사항은 규제개혁위원회와 법제처 심사 등을 거쳐 6월 12일부터 시행된다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-02-28
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