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장윤정

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2026-05-27~2026-06-26
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  • [뉴스분석]“1호 인터넷은행 잡아라” 너도나도 출사표

    금융위원회가 올해 안에 1, 2개의 인터넷전문은행을 인가하기로 하면서 은행권, 2금융권, 정보통신기술(ICT) 기업들이 앞다퉈 관심을 표명하고 있다. 이들은 사업 타당성을 점검하는 동시에 사업 성공을 위해 어떤 파트너들과 컨소시엄을 구성할지 치열한 물밑 작업을 벌이고 있다. 부산은행이 롯데그룹과 손잡고 인터넷전문은행 설립을 추진하는가 하면 미래에셋증권, KG이니시스도 ‘출사표’를 내는 등 경쟁이 본격화하고 있다. 이에 따라 시장의 관심은 과연 누가 인터넷전문은행 1호의 자리를 차지할 것인지에 쏠려 있다.○ 금융권-ICT 업계 치열한 물밑 경쟁 은행권에서 인터넷전문은행에 가장 적극적인 곳은 우리은행과 기업은행이다. 두 은행은 일찌감치 인터넷전문은행 추진 의사를 밝히고 이미 시범모델까지 내놓았다. 지방은행 가운데는 부산은행이 롯데그룹과 함께 컨소시엄을 구성해 인가를 신청할 예정이다. 2금융권에서는 증권사들이 적극적이다. 미래에셋증권은 ‘1호 타이틀’을 따내기 위해 22일부터 인터넷전문은행 설립 준비를 위한 태스크포스(TF)를 구성해 운영에 들어갔다. 미래에셋증권은 ICT 기업과의 컨소시엄 구성을 포함해 경쟁력 있는 사업모델을 구축하기 위한 다양한 방안을 검토하고 있다. 키움증권도 인터넷전문은행을 세우기로 결론을 내리고 올해 1호 경쟁에 뛰어들지, 내년에 설립할지 시기를 저울질하고 있다. 키움증권의 대주주는 IT 회사 다우기술로 현행법상 산업자본으로 분류되기 때문에 올해 은행법이 개정되지 않은 상태에서 인터넷전문은행을 설립하면 은행 지분소유 제한을 받는다. 앞서 미래에셋증권을 포함해 키움증권, 이베스트투자증권, KDB대우증권, 대신증권 등 증권사 8곳은 금융투자협회 산하에 TF를 구성해 인터넷전문은행 공동 출자 방안 등을 논의했지만 향후 경영권 문제가 불거질 수 있는 데다 단독으로 설립 추진을 원하는 곳이 많아 흐지부지된 상황이다. ICT 기업 가운데는 다음카카오가 인터넷전문은행 설립 의사를 밝힌 가운데 SK C&C와 LG CNS 등 금융권 전산망 사업을 진행해 온 기업들도 인터넷전문은행 설립 컨소시엄에 참여하는 방안을 모색하고 있다. KG이니시스와 다날 같은 결제전문기업도 인터넷전문은행 참여 의사를 공식적으로 발표했다. KG이니시스는 앞서 2월 엔씨소프트와 핀테크 사업을 위한 제휴를 한 바 있어 엔씨소프트의 관여 여부에도 관심이 쏠린다. 이 밖에 인터파크와 KT 역시 인터넷전문은행 사업을 긍정적으로 검토하는 것으로 알려졌다. 시장에서는 결국 은행과 증권사, ICT 기업들이 뒤섞인 컨소시엄 간의 경쟁이 펼쳐질 것이라는 예측에 무게가 실리고 있다. 더 매력적인 컨소시엄을 만들기 위한 주주 구성이 관건이라는 것이다. 이미 금융사들이 적극적으로 ICT 기업에 ‘러브콜’을 보내는 등 합종연횡은 시작됐다. 금융권 관계자는 “정부안이 나왔으니 이제 금융사들과 기업들 사이에 짝짓기가 이어질 것”이라며 “일부 ICT 기업에는 여러 금융사에서 앞다퉈 컨소시엄 참여를 제안한 것으로 안다”고 말했다.○ 은행보다는 ICT 기업 선호하는 금융위 인터넷전문은행 설립을 추진하는 금융회사와 ICT 기업들은 인가권한을 가진 금융위가 어떤 컨소시엄에 높은 점수를 줄 것인지에 촉각을 곤두세우고 있다. 비금융주력자(산업자본)에도 인터넷전문은행의 지분을 50%까지 보유할 수 있도록 은산분리(산업자본이 은행을 소유하지 못하도록 하는 규제)를 풀기로 한 금융위원회는 은행법 개정이 안 되더라도 올해 일단 현행 규제에 맞춰 1, 2곳에 시범인가를 내주기로 했다. 금융위가 인터넷전문은행 1호의 주인공으로 가장 기대하는 곳은 ICT 기업을 중심으로 한 컨소시엄이다. 은행과는 전혀 다른 DNA를 가진 ICT 기업이 보수적인 금융권에 진입해 새 바람을 일으켜 주길 바라는 것이다.　　 ▼핀테크 혁신 가능한 주주구성이 관건 ▼“1호 인터넷은행 잡아라” 현행 은행법상 산업자본은 의결권을 행사할 수 있는 은행 지분을 4%까지만 보유할 수 있지만 의결권을 포기할 시에는 금융위의 승인을 받아 10%까지 취득할 수 있다. 기업 4, 5곳이 뭉쳐 다른 금융사들과 함께 컨소시엄으로 인터넷전문은행을 출범시킬 수 있다는 얘기다. 도규상 금융서비스국장은 “10% 지분으로 컨소시엄에 참여하거나, 일단 4% 지분으로 컨소시엄에 들어오되 은행법 개정 이후 지분을 늘리기로 주주 간 계약을 맺는 등 여러 가지 형태로 기업들이 시범인가 경쟁에 뛰어들 수 있다”고 말했다. 금융위는 이 같은 ICT 기업이 참여한 ‘인터넷전문은행 1호’가 성공을 거두면 은산분리 완화에 부정적인 국회를 설득해 은행법을 개정하는 데도 탄력을 받을 수 있다는 복안이다. 기존에 은행을 운영하지 않던 2금융권에 대해서도 환영하는 모습이다. 실제로 금융권에서는 금융위가 미래에셋증권과 교보생명 등 2금융권의 자금력 있는 금융사들에 인터넷전문은행 추진 의사를 타진한 것으로 알려져 있다. 반면 은행이 중심이 되는 인터넷전문은행에는 부정적인 견해다. 금융당국은 인터넷전문은행 도입 방안 발표 당시 브리핑에서 “은행이 중심이 되는 인터넷전문은행은 소망스럽지 않다”고 밝혔다. 이미 인터넷뱅킹을 제공하고 있는 기존 은행이 혁신적인 서비스를 선보이는 데 한계가 있다는 판단에서다. 이에 따라 은행권은 최대한 많은 산업자본, 제2금융권 파트너를 주주로 끌어들이겠다는 전략이다. 매력적인 컨소시엄 구성을 통해 기존 은행에 대한 ‘마이너스’ 점수를 극복하려는 셈이다.장윤정 yunjung@donga.com·정임수·김기용 기자}

    • 2015-06-25
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  • 신한금융그룹, 현재 시니어는 물론, 미래 은퇴 고객까지 아우르는 솔루션 구축

    신한금융그룹은 한국 사회의 빠른 고령화에 발맞춰 차별화된 은퇴 상품과 서비스를 제공하는 데 초점을 맞추고 있다. 은퇴 비즈니스 역량 강화를 6대 중점 추진사항의 하나로 선정하는 등 그룹의 역점사업으로 추진하고 있다. 한동우 회장 역시 “우리 사회는 세계에서 가장 빠른 속도로 고령사회로 진입하고 있다”며 “노후에 대한 고민을 덜어주기 위해 고객들에게 다양한 대안을 제시하는 것은 금융사로서 새로운 성장의 기회이면서 동시에 금융인의 의무”라고 강조했다. 실제로 신한은 은행을 비롯한 카드, 금융투자, 보험 등 계열사들을 총동원해 시장을 선도하는 상품과 서비스를 출시하고 있다. 신한은행은 ‘미래설계센터’를 통해 은퇴를 준비하는 고객들에게 솔루션을 제공하고 있다. 이 솔루션은 은행 보험 증권 등 전 금융권을 아우르는 ‘저위험 중수익’ 상품을 제시해 노후에 안정적으로 현금 수입을 얻을 수 있도록 하는 것이 특징이다. 지난해 4월 처음 솔루션을 내놓은 이후 은퇴 생활비 전용 통장인 ‘미래설계통장’ 가입 고객은 118만 명, 은퇴 상품 판매액은 3조 원을 돌파했다. 고객별 금융거래 특성과 필요자금을 반영해 맞춤형 은퇴 솔루션을 제공하는 ‘S-미래설계 시스템’의 상담 건수도 지난해 10월 출시 이후 1만8000건을 넘어섰다. 지난해부터 총 6회에 걸쳐 진행된 부부 은퇴교실도 반응이 뜨겁다. 600여 쌍의 고객들이 참여해 은퇴 상품, 은퇴 자산관리 솔루션 등에 대한 강의를 듣고 현장 상담 및 은퇴 설계 체험을 했다. 신한은행은 4월 미래설계 브랜드 출범 1주년을 맞아 중장기적으로 은퇴 자산 형성을 지원하는 ‘신한 미래설계 적금’과 ‘미래설계 장기플랜 연금예금’도 출시했다. 신한 미래설계 적금은 ‘3년 저축, 5년 만기’ 구조의 상품으로 최초 3년의 적립 기간 동안 매월 300만 원 이내에서 자유롭게 입금이 가능하며 2년간의 예치 기간 동안 고객의 자금 상황에 따라 자유롭게 해지가 가능하다. ‘미래설계 장기플랜 연금예금’은 6년 이상 50년 이내의 기간 동안 연금을 수령할 수 있도록 한 상품이다. 가입 금액의 일부는 만기에 수령하고 나머지 금액과 이자는 매월 연금으로 수령하는 식이다. 신한카드는 빅데이터 분석을 통해 합리적인 소비 성향을 가진 시니어 세대에 맞는 ‘미래설계카드’를 내놓았다. 신한은행의 ‘미래설계통장’이 은퇴 자산을 관리하는 상품이라면 ‘미래설계카드’는 은퇴 생활비를 관리하는 데 초점을 맞췄으며 신한금융그룹 연계 서비스도 제공한다. 이 카드의 결제계좌를 신한은행의 미래설계통장으로 연결하면 모든 가맹점에서의 이용금액(무이자 할부, 할인 적용분, 현금서비스, 카드론 등 제외)에 대해 0.3%를 포인트로 적립해 준다. 또 신한생명의 보장성 상품 보험료를 5% 할인해 준다. 신한생명의 ‘신한연금 미리 받는 종신보험’도 최근 관심을 모으고 있는 상품이다. 기존 종신보험은 가입자 본인이 사망하면 사망보험금이 지급되기 때문에 정작 가입자는 혜택을 볼 수 없었지만 이 상품은 사망보험금을 담보로 연금을 지급받을 수 있도록 했다. 연금 수령 중 가입자가 사망하면 나머지 금액은 사망보험금으로 지급된다. 투자에 대해 고민하고 있다면 신한금융투자의 은퇴 자산 관리 서비스 ‘신한Neo50플랜’을 주목할 만하다. ‘신한Neo50플랜’은 은퇴 설계에서 은퇴 상품, 부가서비스까지 전용 계좌를 통해 통합적으로 제공하는 서비스이다. 은퇴 준비 현황을 확인받을 수 있으며 안정성과 수익성을 모두 실현할 수 있는 ‘투자형’, 안정적인 현금 흐름을 예상할 수 있는 ‘금리형’, 세금에 초점을 맞춘 ‘절세형’ 등 세 가지 유형의 상품을 이용할 수 있다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-06-25
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  • 뜨거운 아파트 청약 열기에…국민은행 전산망 일시 마비

    뜨거운 아파트 청약 열기에 은행 전산망이 일시 마비됐다. 24일 금융권에 따르면 이날 오전 10시 무렵부터 11시 반까지 KB국민은행 전산망이 다운됐다. 이 때문에 은행 고객들은 1시간 반 동안 지점과 인터넷뱅킹을 통한 입출금, 이체 등을 진행할 수 없었다. 영업점 창구를 찾거나 자동입출금기(ATM), 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹 등을 이용하려던 고객들은 이 시간 동안 큰 불편을 겪었다. 이날 전산망이 마비된 건 갑자기 몰린 청약 신청 때문이었다. 국민은행 관계자는 “경기 평택 일대에서 분양하는 아파트 청약에 고객들이 동시에 대거 몰리면서 일시적으로 서버 과부하가 일어났다”고 설명했다. 최근 부동산시장에 훈풍이 불면서 신도시 청약의 경우 경쟁률이 100 대 1을 훌쩍 넘는 경우가 종종 나타나고 있다. 뜨거운 부동산 열기가 은행 전산망까지 마비시키는 사례까지 나타난 것이다. 금융감독원은 국민은행에 앞으로 이런 일이 발생하지 않도록 시스템 개선을 요구했다. 금감원 관계자는 “일시에 청약자가 몰리면서 전산에 과부하가 걸린 측면이 있지만 앞으로 이런 일이 또 발생할 수 있는 만큼 아파트 청약과 관련된 업무는 기존 전산에서 따로 떼어내 처리하는 등 대책 마련을 권고했다”고 말했다.장윤정기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-06-24
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  • 대부업 최고금리 5%P 낮춘다

    대부업체와 저축은행 최고 금리가 연 34.9%에서 29.9%로 낮아진다. 햇살론 등 4대 정책 서민 금융 상품 공급 규모는 연간 4조5000억 원에서 5조7000억 원으로 늘어나고 금리도 1.5%포인트씩 낮아진다. 또 대출 연체자에게 일자리를 제공해 자력으로 빚을 갚을 수 있도록 하는 지원 프로그램이 도입된다. 금융위원회는 이런 내용을 담은 서민금융 지원 방안을 새누리당과 협의해 23일 발표했다. 3월 변동금리·거치식 주택 담보 대출을 고정금리·분할상환식 대출로 바꿔 주는 안심전환대출이 출시돼 뜨거운 인기를 모았지만 은행권 대출자만을 대상으로 해 제2금융권 이용자 등 서민들은 불만이 적지 않았다. 이 때문에 금융 당국은 이번에 취약 계층이 주로 이용하는 제2금융권 등의 대출 금리를 떨어뜨려 이자 부담을 줄이고 이들을 위한 맞춤형 지원을 다양하게 제공하는 서민 금융 대책을 마련했다. 임종룡 위원장은 “이번 방안으로 2018년까지 총 270만 명에게 약 22조 원의 정책 금융이 지원되고 총 62만 명이 채무 조정을 받을 수 있을 것”이라고 밝혔다. 금융 당국은 대부업법을 개정해 법정 최고 금리를 연 29.9%로 5%포인트 인하하기로 했다. 이에 따라 대부업체 금리는 물론 카드·캐피털·저축은행 등의 대출 금리도 일제히 내려갈 것으로 보인다. 정부는 총 270만 명의 연간 이자 부담이 4600억 원가량 줄어들 것으로 추산한다. 다만 최고 금리가 내려감에 따라 대부업체, 저축은행 등의 대출 심사가 까다로워져 9등급, 10등급의 저(低)신용자들이 돈을 빌리기 어려워질 수 있다. 정부는 정책 서민금융상품 공급을 확대해 이들의 대출 수요를 흡수한다는 전략이다. 올해 공급이 종료될 예정이던 햇살론과 새희망홀씨는 5년간 연장하고 공급 규모도 각각 연간 2조 원에서 2조5000억 원으로 늘리기로 했다. 미소금융도 3000억 원에서 5000억 원으로 늘리고 바꿔드림론은 2000억 원 규모를 유지한다. 이들 정책 금융 상품의 최고 금리도 12%에서 10.5%로 1.5%포인트 낮춘다. 아울러 채무 상환 의지를 높이기 위해 성실하게 빚을 갚아 나가는 이들에게는 다양한 ‘당근책’을 제시하기로 했다. 8월 출시될 예정인 ‘긴급 생계 자금 대출’은 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨를 1년 이상 착실히 갚은 사람에게 기존 대출 금리로 최대 500만 원까지 추가로 빌려주는 상품이다. 새희망홀씨, 햇살론, 바꿔드림론 등 정책 금융 상품을 3년 이상 연체하지 않고 갚아 온 사람에게 은행에서 연 9% 금리로 3000만 원까지 돈을 빌려주는 ‘징검다리론’도 도입한다. 신용불량자(금융채무불이행자) 딱지 때문에 카드를 사용하지 못했던 이들이 24개월 이상 성실하게 빚을 갚아온 경우 1인당 최대 월 50만 원 한도의 신용카드를 발급받을 수 있게 된다. 임 위원장은 이날 “서민들의 상황은 개인별로 모두 다르다”며 “어떤 사람은 채무조정이 필요하고, 어떤 사람은 빚을 갚기 위해 직업이 필요하다”며 개개인을 위한 맞춤형 지원의 필요성을 강조했다. 우선 7∼8%대의 제2금융권 전세 대출을 3∼4%대의 은행권 전세 대출로 전환해 주는 징검다리 전세 대출의 지원 대상이 확대된다. 그동안은 2012년 11월 말 이전 대출만 지원 대상에 포함됐지만 2015년 5월 대출까지 전환할 수 있다. 소득 입증 서류도 폭넓게 인정하기로 했다. 또 65세 이상의 저소득 고령자에게 보장성 보험료를 1인당 최대 120만 원까지 지원한다. 차상위 계층 이하 또는 신용등급 7등급 이하 장애인은 생계 자금이 필요할 경우 최대 1200만 원을 연 3%로 빌릴 수 있다. 자녀가 초중고교에 재학 중인 신용등급 7등급 이하 또는 차상위 계층 이하의 가구는 최대 500만 원까지 연 4.5% 금리로 교육비를 대출받을 수 있다. 단순히 돈만 빌려주는 것이 아니라 일자리를 제공하고 저축을 도와주는 ‘자활 패키지’ 상품도 눈에 띈다. 국민행복기금·신용회복위원회가 채무조정자에게 복지부 자활근로사업을 통한 일자리를 제공하고, 근로자가 저축을 하면 정부도 돈을 보태 목돈을 만들어 주는 프로그램이다. 장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-06-24
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  • 전세난에 등 떠밀려… 2030, 빚내서 집 산다

    “은행 대출까지 받아 집 사는 사람들은 도저히 이해가 안 돼.” 미혼인 자영업자 김모 씨(36)는 올해 초까지만 해도 주변 사람들에게 입버릇처럼 이렇게 말하곤 했다. 목돈을 묻어두기에 부동산 시장은 너무 불안해보였고 자동차, 휴대전화, 여자친구와의 데이트 비용 등 돈 쓸 곳은 너무나 많았다. “왜 전 재산을 아파트에 쏟아 붓고 쪼들려야 해요? 그냥 전세로 옮겨 다니면 되지.” 그러던 그가 지난달 떠밀리듯 전세살이를 청산하고 서울 용산구의 집을 샀다. 전세대란을 당해내기 힘들다는 게 결정적인 이유였다. 2년 전 전셋집을 재계약할 때 전세금 3000만 원을 올려주고 눌러앉았는데 올해 대학교수인 50대 집주인은 ‘반 전세’를 요구했다. 전세금을 올려주겠다는데도 “전세금을 받아도 금리가 너무 낮아 묻어둘 데가 없다”며 집주인은 요지부동이었다. 인근 지역에 옮길 만한 전셋집을 찾았지만 ‘씨’가 마른 지 오래였다. 결국 그는 은행 대출을 받아 아파트를 구입하기로 마음먹었다. 치솟는 전셋값에 지친 2030세대가 내 집 마련 행렬에 적극 동참하고 있다. 집을 사는 대신 전월세를 살며 소비생활을 즐기던 이들이 이제는 소비를 줄이고 주택 구매를 선택하고 있는 것이다. 30대들의 내 집 장만이 이어지고 있는 가운데 이젠 일찍 가정을 꾸린 20대까지 가세하는 모습이다. 동아일보가 KB국민 우리 신한 하나 등 4대 시중은행의 4월 말 현재 주택담보대출 잔액을 연령대별로 분석한 결과 30대의 대출 잔액은 1년 새 25% 증가했고 20대의 잔액은 무려 46%나 급증했다. 중장년층에 비해 소득 수준이 낮은 2030세대는 금리가 올라갈 때 이자 부담을 더 크게 느낄 수밖에 없어 이들의 주택담보대출 급증세를 우려하는 목소리도 커지고 있다. ○ 급증하는 2030의 주택담보대출 최근의 급격한 주택담보대출 증가세의 중심에는 2030세대가 있다. 4대 은행의 30대 주택담보대출 잔액은 2014년 4월 말 42조959억 원에서 올해 4월 말 52조6334억 원으로 뛰었다. 1년 새 25% 증가한 것이다. 20대의 대출 잔액은 전년 4월 3조9381억 원에서 올 4월 5조7321억 원으로 무려 45.6%나 늘었다. 이는 40대(13.7%), 50대(9.3%), 60대 이상(9.0%)의 증가율을 크게 웃도는 수치다. 1년간 2030세대의 대출 잔액 증가액(12조3315억 원)은 전체 대출 잔액 증가액(31조3872억 원)의 39.3%를 차지했다. 이 같은 급증세에 따라 20대의 대출 잔액이 전체 주택담보대출에서 차지하는 비중도 1.8%에서 2.3%로, 30대의 비중은 19.3%에서 21.1%로 확대됐다. 이에 반해 50대의 비중은 28.7%(62조5849억 원)에서 27.4%(68조3842억 원)로 감소했고, 60대 이상의 비중은 16.0%(35조1468억 원)에서 15.3%(38조2053억 원)로 떨어졌다.　　▼ 주택시장 세대교체 긍정적… 하우스 푸어 대물림 우려도 ▼ 40대의 비중 역시 34.2%(74조6091억 원)에서 33.9%(84조8017억 원)로 소폭 감소했다. 과거 주택 구매를 외면하던 2030세대가 내 집 마련에 적극 나선 데에는 무엇보다 주택시장의 전세품귀 현상과 대출금리 하락이 영향을 미쳤다는 분석이 나온다. 하나금융연구소 이휘정 연구위원은 “전세 매물 자체가 사라지니 2030세대가 ‘울며 겨자 먹기’로 매매를 선택하고 있다”며 “기준금리 인하로 주택시장의 월세 전환이 더욱 가속화될 것으로 보여 당분간 2030세대의 주택 매매가 이어질 가능성이 높다”고 전망했다. ○ 2030 소비 위축 부추길 수도 2030세대의 주택 구매를 부동산 시장의 세대교체라는 측면에서 긍정적으로 보는 시각도 있다. 베이비부머의 은퇴에 따라 주택시장의 수요 축소가 우려됐는데 젊은 세대가 주택 구입에 나서면서 주택시장의 경착륙 가능성이 줄어들었다는 것이다. 그러나 가파른 대출 증가 속도를 우려하는 목소리도 적잖다. 연내 미국이 금리 인상에 나서고 한국의 시중 금리도 오름세로 돌아서면 이자 부담에 휘청거리는 젊은층이 속출할 수 있다는 것이다. 하우스 푸어(무리한 대출로 집을 마련했으나 대출 때문에 가처분소득이 줄어 빈곤하게 사는 가구)가 장년층을 넘어 2030세대에게 대물림될 수 있다는 뜻이다. 박원갑 국민은행 부동산 수석전문위원은 “2030세대는 자금력이 4050세대보다 떨어지는 만큼 이자 상승의 충격이 더 클 수 있다”며 “전세난 때문에 떠밀리듯 빚에 의존해 주택을 구매한 젊은 가계들에서 부실이 생겨날 수 있다”고 지적했다. 무리한 주택 구매로 인한 과도한 부채가 2030세대의 소비 위축을 부추길 수 있다는 의견도 나온다. 실제로 한국은행에 따르면 6개월 후의 소비 전망을 보여주는 소비지출전망CSI는 39세 이하의 경우 작년 5월 116에서 올해 5월 112로 4포인트 떨어졌다. 이 연구위원은 “대출이자 부담 등으로 소비 성향이 강한 2030세대가 소비를 줄일 경우 전체 민간 소비가 위축될 수 있다”며 “이는 우리 경제 전체의 리스크 요인”이라고 밝혔다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-06-23
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  • 年 0.8%… 이자 대신 한숨만 쌓이는 적금

    퇴직자 이모 씨(63)는 8억 원 상당의 아파트를 보유하고 있으며 오피스텔 월세 50만 원과 은행 예금 5억 원에서 나오는 이자를 생활비로 쓰고 있다. 주식형 펀드로 손해를 본 뒤 원금 보장이 되지 않는 상품은 쳐다보지도 않는다. 예금 금리가 계속 떨어지면서 이 씨의 생활은 쪼들리고 있다. 1년 이자에서 세금 15.4%를 떼어내면 손에 쥐는 돈이 한 달에 100만 원도 안 된다. 이 씨에게 11일 한국은행의 기준금리 인하는 더욱 우울한 소식이었다. “이자가 더 줄어들 텐데 앞으로 원금을 헐어서 생활해야 하는 건 아닌지 걱정되네요.” 기준금리가 사상 최저 수준인 연 1.5%로 떨어짐에 따라 이자생활자들의 주름살이 깊어지고 있다. 0%대 예·적금 상품이 등장하는 등 시중은행들이 속속 예·적금 금리를 인하하고 있기 때문이다. 전문가들은 “이제 예·적금으로 돈을 불리는 시기는 끝났다”며 “굳이 예·적금을 이용하겠다면 인터넷·모바일 뱅킹을 적극 활용하는 게 바람직하다”고 조언한다. 19일 은행권에 따르면 한국씨티은행은 정기적금과 라이프플랜적금 등 일부 적금 상품의 6개월 만기 금리를 연 1.1%에서 0.8%로 내렸다. 6개월간 받는 금리를 기준으로 하면 0.55%에서 0.4%로 떨어진 것이다. 만기 6개월 이상 예·적금 상품의 금리가 연 0%대로 떨어진 것은 처음이다. 다른 시중은행들도 앞다퉈 금리를 인하했다. 외환은행은 한은이 기준금리를 내린 이튿날인 12일 바로 정기예금 ‘YES 큰기쁨예금’ 1년 만기 금리를 연 1.65%에서 1.40%로 0.25%포인트 낮췄다. NH농협은행은 예금과 적금 금리를 0.1∼0.3%포인트 깎았다. KB국민은행 역시 대표 예금 상품인 KB국민수퍼정기예금 금리를 1.50%에서 1.40%로 0.1%포인트 내렸다. 전문가들은 원금 보장을 위해 은행을 계속 이용하기로 마음먹었다면 전략이라도 바꿔야 한다고 강조한다. 일단 주거래은행 상품만 이용할 것이 아니라 시중은행들이 내놓은 예금 상품들을 비교해 금리가 조금이라도 높은 상품을 선택할 것을 권유한다. 시중은행의 예·적금 금리는 전국은행연합회 홈페이지를 통해 손쉽게 비교할 수 있다. 19일 기준 전국은행연합회에 고시된 예금 금리를 살펴보면 제주은행의 ‘사이버우대정기예금’(2.05%), 한국스탠다드차타드은행의 ‘e-그린세이브예금’(1.95%), 산업은행 ‘KDB Hi 정기예금’(1.85%)이 상대적으로 높은 금리를 제공하고 있다. 은행 창구보다 금리를 조금 더 얹어주는 온라인·모바일 전용 상품으로 눈을 돌려보는 것도 한 방법이다. 품을 좀 팔면 2%대 금리 상품도 찾을 수 있다. 국민은행의 모바일 전용 상품인 ‘KB스마트폰예금’의 금리는 연 1.80%이지만 다른 사람에게 상품 가입을 추천하는 등의 요건을 충족하면 우대금리를 최대 연 0.6%포인트까지 챙길 수 있다. IBK기업은행은 18일 인터넷 전문은행 시범모델인 ‘i-ONE뱅크’를 출시하고 현재 2000억 원 한도로 최고 연 2.15%의 특별예금을 판매하고 있다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-06-20
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  • 인터넷은행, 산업자본지분 50% 허용 추진

    《 정부가 점포 없이 온라인을 통해서만 금융거래를 하는 인터넷전문은행의 설립을 추진하기로 결정하고 연내에 1, 2곳을 인가하겠다는 뜻을 밝혔다. 정부가 18일 내놓은 인터넷전문은행 도입 방안은 기존 금융법의 틀을 과감하게 허물어 정보기술(IT) 기업 등 산업자본에도 은행 경영권(지분 50% 이상)을 주고 예금, 대출, 신용카드업 등 기존 은행의 업무를 대부분 허용하는 내용을 담고 있다. 올해 관련법 개정과 정부의 인허가 과정을 거쳐 내년에 ‘1호 인터넷전문은행’이 출범한다면 1992년(평화은행) 이후 24년 만에 국내에 새 은행이 등장하게 된다. 》정부는 올해 안에 인터넷 전문은행 1, 2곳에 대해 예비인가를 내주기로 했다. 정보기술(IT) 회사 등 산업자본이 인터넷 전문은행의 지분을 50%까지 보유할 수 있도록 현행법 개정을 추진하기로 했다. 인터넷 전문은행의 최저자본금은 시중은행의 절반 수준인 500억 원으로 정해졌다. 정부가 이처럼 당초 예상보다 더 파격적인 수준으로 인터넷 전문은행 설립 규제를 풀어주기로 하면서 금융회사, IT 회사, 중견기업 등이 대거 인터넷 전문은행 설립에 나서 경쟁을 벌일 것으로 전망된다. 금융위원회는 18일 인터넷 전문은행 도입방안을 발표하고 올해 안에 1, 2곳의 인터넷 전문은행에 예비인가를 해주겠다고 밝혔다. 예비인가로부터 본인가까지 4, 5개월 정도 걸린다는 점을 감안하면 내년 상반기에 인터넷 전문은행이 본격적인 영업에 나설 것으로 보인다. 방안에 따르면 현행 은행법상 4%인 산업자본의 지분 보유 한도를 인터넷 전문은행에 한해 50%로 높이기로 했다. 다만 정부는 금산분리 규제완화에 대한 반대 여론을 감안해 자산총액 5조 원 이상인 상호출자제한 대기업그룹에 대해서는 지분 규제를 완화하지 않고 현행대로 4%로 제한하기로 했다. 상호출자제한 기업집단은 지난해 말 현재 삼성, 현대자동차 등 61개 기업집단이다. 인터넷 전문은행은 예·적금부터 대출, 외환 거래 등 기존 은행 업무를 모두 다룰 수 있으며 신용카드업도 겸영할 수 있다. 금융당국이 이처럼 당초 예상보다 더 파격적인 규제완화에 나선 것은 전 세계적인 핀테크 경쟁에서 더이상 뒤처질 수 없다는 위기의식이 작용한 것으로 보인다. 앞서 미국과 일본, 독일 등은 1990년대 말부터 산업자본의 인터넷 전문은행 설립을 허용했다. 금융위는 일단 은행법 개정 여부와 관계없이 연내에 1, 2곳에 대해 시범인가를 내줘 인터넷 전문은행의 출범을 앞당길 계획이다. 금융위는 은행법이 개정돼 금산분리 규제가 완화되면 인터넷 전문은행 여러 곳을 추가로 인가해줄 계획이다. 금융위가 이날 “은행이 중심이 되는 인터넷은행은 소망스럽지 않다”며 은행이 주도하는 인터넷 전문은행에 부정적인 뜻을 드러냈다. 이에 따라 향후 설립되는 인터넷은행은 IT 기업과 2금융권 및 은행이 참여하는 컨소시엄 형태를 갖추게 될 것이란 전망이 우세하다. 금융권에서는 앞으로 은행과 산업자본 간의 본격적인 ‘짝짓기’가 이뤄질 것으로 내다본다. 기존 은행들은 적극적인 움직임을 보이고 있다. 우리은행은 이미 인터넷 전문은행 시범모델인 ‘위비뱅크’를 내놓았다. 기업은행 역시 인터넷 전문은행 출범에 앞서 ‘i-원뱅크’를 이날 내놓았다. 새마을금고중앙회, 교직원공제회도 인터넷 전문은행 설립을 검토하고 있는 것으로 알려졌다. 기업들도 긍정적인 반응을 보였다. 다음카카오는 이날 “우리 같은 정보통신기술(ICT) 사업자가 참여해 주도적인 역할을 할 수 있는 구조가 제시된 것을 환영한다”며 인터넷 전문은행 설립을 적극적으로 추진할 뜻을 밝혔다. KT도 인터넷 전문은행 설립에 나설 기업 후보군으로 이름이 오르내린다. 반면 네이버는 인터넷 전문은행 설립에 대해 “전혀 고려하고 있지 않다”고 공식 부인했다. 일각에서는 금산분리 규제 완화를 두고 국회 심의과정에서 치열한 공방을 예상하는 목소리도 나온다. 국회에서 의견 조율이 이뤄지지 않을 경우 산업자본이 주도하는 인터넷 전문은행의 출현이 상당 기간 지체될 수도 있다.장윤정 yunjung@donga.com·곽도영 기자}

    • 2015-06-19
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  • 금융硏 “2015년 성장률 2.8% 예상”

    한국금융연구원이 올해 국내 경제성장률 전망치를 종전 3.7%에서 2.8%로 크게 낮췄다. 정부기관이나 주요 연구기관 중에서 올해 2%대 성장률 전망을 내놓은 것은 이번이 처음이다. 메르스(MERS·중동호흡기증후군)는 올해 성장률을 0.1%포인트 떨어뜨릴 것으로 추산됐다. 금융연구원은 17일 서울 중구 명동 은행회관에서 기자간담회를 열고 올해 국내총생산(GDP) 성장률 전망치를 지난해 10월 내놓은 3.7%에서 2.8%로 0.9%포인트 하향조정한다고 밝혔다. 신성환 금융연구원장은 “올해 하반기로 갈수록 경기가 호전될 것으로 생각했는데 최근 예기치 않은 메르스 사태 등으로 악화된 측면이 있다”며 “전체적으로 보면 경제 전망은 연초 예상했던 것보다 저조한 상황”이라고 말했다. 이에 앞서 한국은행이 올해 성장률 전망치를 3.4%에서 3.1%로, 한국개발연구원(KDI)은 3.5%에서 3.0%로, 국제통화기금(IMF)은 3.7%에서 3.3%로 각각 하향조정한 데 이어 2%대 성장률 전망치까지 등장한 것이다. 금융연구원은 메르스 확산 사태가 가계소비 위축과 외국인 관광객 지출 감소를 가져와 올해 성장률을 약 0.1%포인트 낮출 것으로 추정했다. 총수출 증가율(전년 대비)은 작년 증가율 2.8%보다 0.5%포인트 낮은 2.3%에 머물 것으로 전망됐다. 총수입 증가율은 작년 2.1%보다 0.7%포인트 높은 2.8%로 전망했다. 연구원은 추가경정예산(추경) 편성과 추가 기준금리 인하 조치를 권고했다. 정부와 한은이 추가 정책대응에 나설 경우 경제성장률을 최대 0.35%포인트 끌어올릴 수 있을 것으로 내다봤다. 임진 금융연구원 거시경제연구실장은 “메르스가 국내 소비에 미치는 부정적인 영향이 더욱 확대될 경우 추경을 통해 메르스 피해 업종과 지역을 집중 지원해야 하며 추가 기준금리 인하도 필요하다”고 말했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-06-18
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  • 한국금융연구원, 올해 경제성장 전망치 3.7%→2.8% 하향 조정

    한국금융연구원이 올해 국내 경제성장률 전망치를 종전 3.7%에서 2.8%로 크게 낮췄다. 정부 기관이나 주요 연구기관 중에서 올해 2%대 성장률 전망이 나온 것은 이번이 처음이다. 메르스(MERS·중동호흡기증후군)은 올해 성장률을 0.1%포인트 떨어뜨릴 것으로 추산됐다. 금융연구원은 17일 서울 중구 명동 은행회관에서 기자간담회를 열고 올해 국내총생산(GDP) 성장률 전망치를 지난해 10월 내놓은 3.7%에서 2.8%로 0.9%포인트 하향조정한다고 밝혔다. 신성환 금융연구원장은 “올해 하반기로 갈수록 경기가 호전될 것으로 생각했는데 최근 예기치 않은 메르스 사태 등으로 악화된 측면이 있다”며 “전체적으로 보면 경제 전망은 연초 예상했던 것보다 저조한 상황”이라고 말했다. 앞서 한국은행이 올해 성장률 전망치를 3.4%에서 3.1%로, 한국개발연구원(KDI)은 3.5%에서 3.0%로, 국제통화기금(IMF)은 3.7%에서 3.3%로 각각 하향조정한데 이어 2%대 성장률 전망치까지 등장한 것이다. 금융연구원은 메르스 확산사태가 가계소비 위축과 외국인 관광객 지출 감소를 가져와 올해 성장률을 약 0.1%포인트 낮출 것으로 추정했다. 총수출 증가율(전년대비)은 작년 증가율 2.8%보다 0.5%포인트 낮은 2.3%에 머물 것으로 전망됐다. 총수입 증가율은 작년 2.1%보다 0.7%포인트 높은 2.8%로 전망했다. 연구원은 추가경정예산(추경) 편성과 추가 기준금리 인하 조치를 권고했다. 정부와 한은이 추가 정책대응에 나설 경우 경제성장률을 최대 0.35%포인트 끌어올릴 수 있을 것으로 내다봤다. 임진 금융연구원 거시경제연구실장은 “메르스가 국내소비에 미치는 부정적인 영향이 더욱 확대될 경우, 추경을 통해 메르스 피해업종과 지역을 집중 지원해야 하며 추가 기준금리 인하도 필요하다”고 말했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-06-17
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  • 기업들 “은행서 돈 빌릴 일 없네”

    올 들어 기업들이 필요한 돈을 은행이 아닌 시장에서 직접 조달하는 모습을 보이고 있다. 16일 한국은행에 따르면 지난달 기업들의 회사채 순발행액(발행액에서 상환액을 뺀 금액) 규모는 1조9000억 원으로 전달(7000억 원)보다 2배 이상으로 증가했다. 올 들어 5월까지 5개월간의 회사채 순발행 규모는 2조1000억 원으로 작년 1년간의 순발행 규모(1조8000억 원)를 이미 넘어섰다. 아울러 같은 기간 기업어음(CP) 순발행 규모는 3조3000억 원, 주식발행 규모는 1조7000억 원으로 집계됐다. 기업들이 5개월 동안 회사채·기업어음·주식발행 3가지 방식으로 시장에서 직접 조달한 자금이 총 7조1000억 원에 달하는 것이다. 지난해 1년(6조4000억 원)간의 조달 규모보다 크다. 이 같은 기업들의 움직임은 저금리 영향으로 회사채나 CP 발행을 통한 조달비용이 은행 대출금리보다 싸졌기 때문으로 풀이된다. 기준금리 인하 영향으로 회사채나 CP 금리는 빠른 속도로 떨어져 현재 연 2% 이하 수준이다. 실제로 15일 기준 3년 만기 무보증 회사채(AA- 등급) 금리는 연 2.0%였다. 91일 만기 CP 금리는 연 1.62%였다. 반면 기업들이 쓸 수 있는 은행 대출금리는 하락 속도가 늦어 여전히 3%대를 웃돌고 있다. 한국은행에 따르면 4월 신규대출액 기준 은행의 기업대출 평균금리는 3.67%로 나타났다. 상황이 이렇다 보니 아예 은행돈을 갚는 기업들도 늘고 있다. 대기업 은행대출 잔액은 5월에만 2조 원이 줄어드는 등 2월 이후 4개월 연속 마이너스다. 시중은행 관계자는 “기업 입장에선 은행 눈치를 보지 않으면서 조달비용을 아낄 수 있는 직접금융을 선호할 수밖에 없다”며 “저금리 기조로 당분간 이런 흐름이 이어질 것 같다”고 말했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-06-17
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  • 기업들 은행에 손 안벌리고 시장서 자금 직접 조달, 왜?

    올 들어 기업들이 필요한 돈을 은행이 아닌 시장에서 직접 조달하는 모습을 보이고 있다. 16일 한국은행에 따르면 지난달 기업들의 회사채 순발행(발행액에서 상환액을 뺀 금액) 규모는 1조9000억 원으로 전달(7000억 원)의 2배 이상으로 증가했다 올 들어 5월까지 5개월간의 회사채 순발행 규모는 2조1000억 원으로 작년 1년간의 순발행 규모(1조8000억 원)를 이미 넘어섰다. 아울러 같은 기간 기업어음(CP) 순발행 액은 3조3000억 원, 주식발행 규모는 1조7000억 원으로 집계됐다. 기업들이 5개월 동안 회사채·기업어음·주식발행 3가지 방식으로 시장에서 직접 조달한 자금이 총 7조1000억 원에 달하는 것이다. 지난해 1년(6조4000억 원)간의 조달규모보다 크다. 이 같은 기업들의 움직임은 저금리 영향으로 회사채나 CP발행을 통한 조달 비용이 은행 대출금리보다 싸졌기 때문으로 풀이된다. 기준금리 인하 영향으로 회사채나 CP금리는 빠른 속도로 떨어져 현재 연 2% 이하 수준이다. 실제로 15일 기준 3년 만기 무보증 회사채(AA- 등급) 금리는 연 2.0%였다. 91일 만기 CP 금리는 연 1.62%였다. 반면 기업들이 쓸 수 있는 은행 대출 금리는 하락 속도가 늦어 여전히 3%대를 웃돌고 있다. 한국은행에 따르면 4월 신규대출액 기준 은행의 기업대출 평균금리는 3.67%로 나타났다. 상황이 이렇다보니 아예 은행돈을 갚는 기업들도 늘고 있다. 대기업 은행대출 잔액은 5월에만 2조 원이 줄어드는 등 2월 이후 4개월 연속 마이너스다. 시중은행 관계자는 “기업 입장에선 은행 눈치를 보지 않으면서 조달비용을 아낄 수 있는 직접금융을 선호할 수밖에 없다”며 “저금리 기조로 당분간 이런 흐름이 이어질 것 같다”고 말했다.장윤정기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-06-16
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  • ‘랜드마크72’ 채권, 골드만삭스에 매각 착수

    경남기업이 베트남에 지은 초고층 빌딩 ‘랜드마크72’ 건설 사업에 돈을 댔던 우리은행 등 대주단이 글로벌 투자은행인 골드만삭스에 대출채권을 넘기는 작업에 착수했다. 15일 금융권에 따르면 랜드마크72 대주단은 최근 골드만삭스로부터 채권 인수의향서(LOI)를 접수했다. 골드만삭스가 이달 말 투자확약서(LOC)를 보내오면 대주단은 바로 채권을 팔 계획이다. 양도가액은 대출 원금 및 유예이자 등을 포함해 5900억 원 정도인 것으로 알려졌다. 대주단 관계자는 “랜드마크72 빌딩 매각이 지연되면서 대출금 회수가 어려워진 상황”이라며 “원금에 이자까지 얹어 채권을 인수하겠다는 골드만삭스의 제안을 거절할 이유가 없다”고 밝혔다. 그는 이어 “이번 기회를 놓치면 대주단이 오히려 배임 시비에 휘말릴 수 있다”고 했다. 채권이 골드만삭스로 넘어가면 경남기업은 대출 원금과 이자를 골드만삭스에 갚아야 한다. 이에 따라 이자 부담이 급증할 것으로 분석된다. 지금까지 대주단은 대출약정에 따라 법정관리에 돌입한 경남기업에 20%대의 연체이자를 물릴 수 있었지만 재무 상태를 고려해 이자 부담을 낮춰줬기 때문이다. 하지만 투자은행인 골드만삭스는 채권을 인수한 뒤 연체이자 수입을 챙길 가능성이 높다는 게 금융계 안팎의 시각이다. 경남기업 노조는 반발하고 있다. 노조 관계자는 “연체이자만 1년에 1000억 원 넘게 내다 보면 경남기업 회생이 힘들어진다”며 “이는 국내기업의 부가 해외로 유출되는 셈”이라고 주장했다. 노조는 금융감독원에 대주단에 대한 국민검사를 청구했다. 대주단은 우리·기업·신한은행과 농협 등 15개 금융사로 구성돼 있다. 한편 서울중앙지법 파산25부(부장판사 이재권)는 15일 랜드마크72 빌딩의 새 매각 주간사회사로 NH컨소시엄을 선정했다.장윤정 yunjung@donga.com·조은아·배석준 기자}

    • 2015-06-16
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  • 경남기업 ‘랜드마크72’ 대주단 채권매각 추진…노조반발

    경남기업이 베트남에 지은 초고층 빌딩 ‘랜드마크72’ 건설 사업에 돈을 댔던 우리은행 등 대주단이 글로벌 투자은행인 골드만삭스에 대출채권을 넘기는 작업에 착수했다. 15일 금융권에 따르면 랜드마크72 대주단은 최근 골드만삭스로부터 채권 인수의향서(LOI)를 접수했다. 골드만삭스가 이달 말 투자확약서(LOC)를 보내오면 대주단은 바로 채권을 팔 계획이다. 양도가액은 대출 원금 및 유예이자 등을 포함해 5900억 원 정도인 것으로 알려졌다. 대주단 관계자는 “랜드마크72 빌딩 매각이 지연되면서 대출금 회수가 어려워진 상황”이라며 “원금에 이자까지 얹어 채권을 인수하겠다는 골드만삭스의 제안을 거절할 이유가 없다”고 밝혔다. 그는 이어 “이번 기회를 놓치면 대주단이 오히려 배임 시비에 휘말릴 수 있다”고 했다. 채권이 골드만삭스로 넘어가면 경남기업은 대출 원금과 이자를 골드만삭스에 갚아야 한다. 이에 따라 이자 부담이 급증할 것으로 분석된다. 지금까지 대주단은 대출약정에 따라 법정관리에 돌입한 경남기업에 20%대의 연체이자를 물릴 수 있었지만 재무상태를 고려해 원금은 물론 이자 납부도 유예해줬기 때문이다. 하지만 투자은행인 골드만삭스는 채권을 인수한 뒤 연체이자 수입을 챙길 가능성이 높다는 게 금융계 안팎의 시각이다. 경남기업 노조는 반발하고 있다. 노조 관계자는 “연체이자만 1년에 1000억 원 넘게 내다보면 경남기업 회생이 힘들어진다”며 “이는 국내기업의 부가 해외로 유출되는 셈”이라고 주장했다. 노조는 금융감독원에 대주단에 대한 국민검사를 청구했다. 대주단은 우리·기업·신한은행과 농협 등 15개 금융사로 구성돼 있다. 한편 서울중앙지법 파산25부(부장판사 이재권)는 15일 랜드마크72 빌딩의 새 매각 주간사로 NH컨소시엄을 선정했다.장윤정기자 yunjung@donga.com조은아 기자 achim@donga.com}

    • 2015-06-15
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  • 고객 수익률 우선주의… 은행권에 조용한 혁명

    “예금만 하시지 말고 펀드 투자도 한번 해보시면 어떨까요? 정기예금 금리가 너무 낮아서요.” 3월 신한은행 한남동 금융센터를 찾은 고객은 박양서 주임의 이런 권유에 내키지 않는 표정을 지었다. 종합병원 간호사인 이 고객은 원금이 보장되지 않는 상품에는 눈길조차 주지 않는 안정성향의 투자자였다. 하지만 박 주임은 최근 펀드시장에 대한 일목요연한 설명을 이어 나갔다. 이 고객은 설득력 있는 설명에 점차 마음을 열다 딱 500만 원만 해외펀드에 투자하기로 했다. 그의 펀드 투자 수익률은 한 달 반 만에 15%를 넘어섰다. 그러자 그는 동료 간호사 5명을 몰고 지점에 나타났다. 박 주임처럼 적극적으로 ‘고객 자산 불리기’를 고민하는 직원들이 신한은행 지점 곳곳에 나타나고 있다. 신한은행이 3월부터 은행권에서 처음으로 직원 평가에 고객의 수익률을 반영하는 인사실험을 시작하면서부터다. 과거에는 창구에서 수동적으로 고객의 요구를 처리해주던 직원들이 먼저 금융상품을 공부해 권유하는 등 적극적으로 변신하자 고객의 수익률 역시 오르는 추세다.○ 고객의 수익률로 지점·직원 평가 은행들은 직원이나 영업점을 평가할 때 대출액, 예금액 증가를 평가하는 등 외형을 중시했다. 또 고객의 수익보다 은행의 손익을 먼저 따졌다. 그러다 보니 은행원들은 고객이 더 높은 수익률을 올릴 수 있는 상품보다 판매마진이 높은 상품을 파는 경향이 강했다. 신한은행은 저금리 시대에 고객과 은행이 ‘윈윈’ 하려면 이런 관행을 바꿔야 한다고 판단했다. 1년여에 걸쳐 ‘고객자산 성과분석 시스템’을 개발한 것도 이 때문이다. 이 시스템은 고객의 예·적금은 물론이고 펀드·신탁 같은 투자 상품까지 모든 상품의 종합 수익률을 산출하는 시스템이다. 이렇게 측정한 고객 수익률을 직원들의 핵심성과지표(KPI)에 반영하기 시작했다. ‘얼마나 많이 팔았느냐’가 아니라 ‘고객이 얼마나 수익을 냈느냐’를 놓고 직원들을 평가하기 시작한 것이다. 신한은행은 또 연말 평가 때 고객 수익률 우수영업점의 평가등급을 한 단계 상향 조정하는 제도도 도입했다. 본점 자산관리 전문가들이 영업점들을 찾아가 수익률을 분석하고 의사가 처방하듯 해당 영업점의 수익률 상승을 위한 전략을 제공하는 ‘WM(Wealth Management·자산관리)클리닉’도 진행했다. 김영옥 자산관리솔루션부 차장은 “고객 수익률이 평가에 반영되면서 직원들의 태도가 달라졌다”며 “영업점 문을 열기 전 새벽이나 결산을 마친 저녁에 클리닉을 진행했는데도 직원들이 다수 참가했고 수익률을 끌어올릴 방법을 묻는 질문이 쏟아져 나왔다”고 전했다.○ 고객 수익률 상승 양상 신한은행의 인사실험은 서서히 고객 수익률 상승으로 이어지고 있다. 강도 높은 여신관리로 유명한 신한은행이지만 그동안 고객들의 펀드 수익률은 경쟁은행에 비해 높지 않았다. 금융투자협회 공시에 따르면 지난해 말 기준 시중은행의 주식형 펀드 3년 투자수익률은 KB국민(20.2%), 외환(14.5%), 하나(9.8%), 농협(9.5%), 신한(8.5%), 우리(6.2%) 순이었다. 하지만 올해 신한은행의 자체 분석에 따르면 4월 말 기준 주식형 펀드의 연초 대비 수익률은 12.94%였다. 은행들 가운데 수위권에 들었다는 평가를 받는다. 안원걸 투자자문부 부부장은 “고객 수익률의 KPI 반영을 계기로 펀드 수익률이 상승하기 시작했다”며 “이런 흐름을 이어 나가기 위해 노력할 것”이라고 밝혔다. 경쟁 은행들은 신한은행의 실험을 주시하고 있다. 기준금리 1.5%의 초저금리 시대에 진입하면서 어느 때보다 고객들이 수익률에 민감해진 상황이기 때문이다. 한 시중은행 부행장은 “0.1%포인트 수익률 차이에도 은행을 옮기는 고객이 많아진 상황”이라며 “신한은행의 시도가 고객 이동에 미칠 영향 등을 지켜보고 있다”고 말했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-06-15
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  • 은행-고객 ‘윈-윈’ 하려면? 신한銀, 고객 수익률로 평가했더니…

    “예금만 하시지 말고 펀드 투자도 한번 해보시면 어떨까요? 정기예금 금리가 너무 낮아서요.” 3월 신한은행 한남동 금융센터를 찾은 고객은 박양서 주임의 이런 권유에 내키지 않은 표정을 지었다. 종합병원 간호사인 일하는 이 고객은 원금보장이 되지 않는 상품에는 눈길조차 주지 않는 안정성향의 투자자였다. 하지만 박 주임은 최근 펀드시장에 대한 일목요연한 설명을 이어나갔다. 이 고객은 설득력 있는 설명에 점차 마음을 열다 딱 500만 원만 해외펀드에 투자하기로 했다. 그의 펀드 투자 수익률은 한 달 반 만에 15%를 넘어섰다. 그러자 그는 동료 간호사 5명을 몰고 지점에 나타났다. 박 주임처럼 적극적으로 ‘고객 자산불리기’를 고민하는 직원들이 신한은행 지점 곳곳에 나타나고 있다. 신한은행이 3월부터 은행권에서 처음으로 직원 평가에 고객의 수익률을 반영하는 인사실험을 시작하면서부터다. 과거에는 창구에서 수동적으로 고객의 요구를 처리해주던 직원들이 먼저 금융상품을 공부해 권유하는 등 적극적으로 변신하자 고객의 수익률 역시 오르고 있다.● 고객의 수익률로 지점·직원 평가 은행들은 직원이나 영업점을 평가할 때 대출액, 예금액 증가를 평가하는 등 외형을 중시했다. 또 고객의 수익보다 은행의 손익을 먼저 따졌다. 그러다 보니 은행원들은 고객이 더 높은 수익률을 올릴 수 있는 상품보다 판매마진이 높은 상품을 파는 경향이 강했다. 신한은 저금리시대에 고객과 은행이 ‘윈-윈’ 하려면 이런 관행을 바꿔야한다고 판단했다. 1년여에 걸쳐 ‘고객자산 성과분석 시스템’을 개발한 것도 이 때문이다. 이 시스템은 고객의 예금·적금은 물론 펀드·신탁 같은 투자상품까지 모든 상품의 종합 수익률을 산출하는 시스템이다. 이렇게 측정한 고객 수익률을 직원들의 핵심성과지표(KPI)에 반영하기 시작했다. ‘얼마나 많이 팔았느냐’가 아니라 ‘고객이 얼마나 수익을 냈느냐’를 놓고 직원들을 평가하기 시작한 것이다. 신한은 또 연말 평가 때 고객수익률 우수영업점의 평가등급을 한 계단 상향 조정하는 제도도 도입했다. 본점 자산관리 전문가들이 영업점들에 찾아가 수익률을 분석하고 의사가 처방하듯 해당 영업점의 수익률 상승을 위한 전략을 제공하는 ‘WM클리닉’도 진행했다. 김영옥 자산관리솔루션부 차장은 “고객 수익률이 평가에 반영되면서 직원들의 태도가 달라졌다”며 “영업점 문을 열기 전 새벽이나 결산을 마친 저녁에 클리닉을 진행했는데도 직원들이 다수 참가했고 수익률을 끌어올릴 방법을 묻는 질문이 쏟아져 나왔다”라고 전했다. ● 고객 수익률 상승 신한의 인사실험은 서서히 고객 수익률 상승으로 이어지고 있다. 강도 높은 여신관리로 유명한 신한은행이지만 그동안 고객들의 펀드 수익률은 경쟁은행에 비해 높지 않았다. 금융투자협회 공시에 따르면 지난해 말 기준 시중은행의 주식형 펀드 3년 투자수익률은 KB국민(20.2%), 외환(14.5%), 하나(9.8%), 농협(9.5%), 신한(8.5%), 우리(6.2%) 순이었다. 하지만 올해 신한의 자체분석에 따르면 4월말 기준 주식형 펀드의 연초대비 수익률은 12.94%였다. 은행들 가운데 수위권에 들었다는 평가다. 안원걸 투자자문부 부부장은 “고객수익률의 KPI반영을 계기로 펀드 수익률이 상승하기 시작했다”며 “이런 흐름을 이어나가기 위해 노력할 것”이라고 밝혔다. 경쟁은행들은 신한의 실험을 주시하고 있다. 기준금리 1.5%의 초저금리 시대에 진입하면서 어느 때보다 고객들이 수익률에 민감해진 상황이기 때문이다. 한 시중은행 부행장은 “0.1%포인트 수익률 차이에도 은행을 옮기는 고객들이 많아진 상황”이라며 “신한의 시도가 고객이동에 미칠 영향 등을 지켜보고 있다”고 말했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-06-14
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  • 금감원, 휴면 금융재산 1조6000억 주인 찾아주기 나서

    주인도 모른 채 금고 속에서 잠자고 있는 휴면 금융 재산이 1조6000억 원대에 달함에 따라 금융감독원이 11일 ‘휴면 금융 재산 주인 찾아 주기’ 종합 대책을 발표하고 나섰다. 금감원에 따르면 예·적금과 보험금의 만기 전후에 금융회사가 수령 예상액과 만기 날짜 등을 e메일이나 휴대전화 메시지로 가입자에게 두 번 이상 통보해 줄 방침이다. 거래 고객 중 사망자가 발생할 경우 금융회사가 유족에게 금융 재산 내용을 통보해 주는 방안도 마련된다. 또 금융 계좌를 조회할 때 휴면 예금 계좌도 함께 확인할 수 있도록 은행 계좌 조회 시스템을 개선하고, 금융 관련 협회별로 휴면 금융 재산 환원 센터도 설치할 예정이다. 휴면 금융 재산은 지난해 말 기준 예금 2915억 원, 보험금 6638억 원 등 총 1조6342억 원에 달한다. 법적으로 주인의 권리가 소멸된 것은 9553억 원(58.5%)이고 권리가 있는데도 찾아가지 않은 휴면성 증권 계좌, 미수령 주식·배당금 등이 6789억 원(41.5%)이다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-06-12
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  • “경기부터 살리고 봐야”… 가계빚 우려에도 금리 더 내려

    한국은행이 가계부채 증가 등 여러 부작용에도 불구하고 11일 금리 인하 카드를 빼든 것은 그만큼 현 경기 상황이 기존 전망보다 심각하게 악화됐다는 판단 때문이다. 미국이 연내에 금리를 올릴 가능성이 높고 이렇게 되면 1100조 원에 이르는 가계부채가 경제의 ‘폭탄’이 될 수도 있지만 일단 추락하는 경기부터 살리고 보자는 정부 안팎의 목소리가 더 설득력을 얻은 것으로 풀이된다. ○ 내수-수출 동반 악화에 선제 대응 한은이 금리 인하를 단행한 데는 메르스로 인한 경기 위축이 생각보다 악화되고 있다는 자체 판단이 작용한 것으로 알려졌다. 한은은 본회의 전날인 10일 동향보고회의에서도 이달 초 백화점과 대형마트 매출 등 비공개 소비 지표 등을 토대로 메르스의 경제 충격이 어느 정도인지를 집중 논의했다. 이주열 한은 총재는 “메르스 때문에 소비가 부정적 영향을 받는 게 거의 분명해졌다”며 “최근 모니터링에서도 이대로라면 소비가 크게 꺾이지 않을까 하는 우려가 있었다”고 말했다. 한국경제연구원은 이날 ‘메르스 사태의 경제적 효과분석’ 보고서에서 메르스 사태가 8월까지 지속되면 국내 투자는 3.46%, 소비와 수출은 각각 1.23%, 1.98% 줄어들 것으로 내다봤다. 이 경우 국내총생산(GDP) 손실액은 20조922억 원에 이른다는 분석이 나온다. 이 총재의 결단에는 ‘학습효과’도 작용한 것으로 보인다. 한은은 지난해 4월 세월호 참사에도 불구하고 그해 8월까지 금리 인하를 미뤄 세월호의 경제적 충격에 대응하지 못했다는 비판을 받았다. 통상 반년 정도 이후에 효과가 나타나는 통화정책의 시차를 감안할 때 지금 금리를 내리지 않으면 올 하반기 경기가 매우 어려워질 수 있다는 위기의식도 컸던 것으로 알려졌다. 수출 부진 역시 금리 인하의 주된 요인이었다. 수출 증가율은 올 들어 다섯 달 연속 마이너스였고, 특히 지난달에는 감소 폭이 두 자릿수(―10.9%)로 확대됐다. 유럽 일본 등 주요국이 통화가치 절하 경쟁에 나선 만큼 한국도 금리를 내려 원화가치 상승을 제어할 필요가 생긴 것이다. 이 총재도 이날 “효과가 제한적이긴 하지만 금리를 낮추면 수출에는 도움이 되는 것으로 분석되고 있다”고 말했다. 이날 금융시장은 금리 인하에 별다른 반응을 보이지 않았다. 코스피는 전날보다 0.26% 올랐고, 원-달러 환율은 0.6원 상승(원화 가치 하락)하는 데 그쳤다. 3년 만기 국고채 금리는 오히려 0.024%포인트 상승했다. 그동안 금리 인하가 어느 정도 예상됐던 만큼 그 효과가 미리 반영된 때문으로 풀이됐다.○ 미국 금리 인상 빨라지면 가계 빚 뇌관 터질 수도 이번 금리 인하로 한국 경제의 최대 위험 요인으로 꼽히는 가계부채는 당분간 더 늘어날 것으로 보인다. 저금리에 주택 매수세가 맞물려 최근에도 가계 대출은 매달 7조∼8조 원씩 늘어나는 급증세를 이어가고 있다. 정부는 여전히 ‘관리 가능한 수준’이라고 보고 있지만 미국이 금리를 인상해 시중금리가 오르면 급증한 이자 부담을 감당하지 못하는 가계가 속출할 수 있다. 이 총재도 이날 기자회견에서 금통위원들의 가계부채에 대한 우려를 이번 의사 결정의 ‘부대 의견’ 형식으로 밝혔다. 한은은 기준금리를 내릴 테니 정부는 가계부채 문제를 책임지라는 것이다. 이준협 현대경제연구원 경제동향분석실장은 “주택담보인정비율(LTV), 총부채상환비율(DTI) 규제를 다시 강화하고 변동금리·거치식 대출처럼 질적으로 위험한 대출을 억제하는 방안도 고민해봐야 한다”고 지적했다. 윤석헌 숭실대 교수도 “금융회사에 가계부채에 대한 대손충당금을 부과해서라도 급증세를 막아야 한다”고 말했다. 한은은 기준금리 인하에 이어 기존의 성장률 전망치(3.1%) 역시 이미 내리는 쪽으로 방향을 잡은 모습이다. 그러나 미국의 금리 인상이 예고돼 있는 만큼 성장률 전망치를 낮춘다고 해서 추가 금리 인하를 단행하기는 쉽지 않은 상황이다. 미국과의 금리 차가 축소되면 신흥국인 한국은 자본 유출을 걱정해야 하는 처지이기 때문이다. 미국 블룸버그통신에 따르면 10일 오전 한국의 10년 만기 국고채 수익률은 2.425%로 미국 10년물보다 0.01%포인트 더 낮게 형성됐다. 양국 국채 금리가 역전된 것은 2006년 5월 이후 처음이다.유재동 jarrett@donga.com·장윤정·김창덕 기자}

    • 2015-06-12
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  • “가입 연금정보 한꺼번에 조회하세요”

    자신이 가입한 각종 연금 정보를 한꺼번에 조회할 수 있는 인터넷 포털이 개설된다. 금융위원회와 금융감독원은 개인이 자신의 노후준비 상태를 파악하는 데 도움을 줄 수 있는 통합연금포털(http://100lifeplan.fss.or.kr)을 개설해 12일부터 운영한다고 11일 밝혔다. 지금까지는 본인의 연금 관련 정보를 알려면 금융회사에 일일이 요청해야 해 절차가 번거로운 데다 통합된 정보를 파악하기 어려웠다. 통합연금포털을 방문하면 자신이 가입한 퇴직연금과 개인연금 등 모든 사적연금의 종류와 가입 회사, 상품명, 연금 지급 개시일, 적립금 및 평가액을 한꺼번에 확인할 수 있게 된다. 또 예상 연금액을 표나 그래프 형태로 볼 수 있으며 노후에 실제로 자금을 확보하기 위해 추가로 납입해야 할 금액도 산출할 수 있다. 국민연금 공무원연금 등 공적연금 정보는 링크된 주소를 클릭해 확인하면 된다. 처음 접속하면 회원 가입 등의 절차 때문에 공휴일을 뺀 영업일 기준으로 3일이 소요된다. 이후부터는 공인인증서 인증만 거치면 실시간으로 정보를 확인할 수 있다. 향후 금융당국은 새마을금고 수협 등 공제사업자와도 연계해 이들의 연금정보도 포털에서 조회할 수 있게 할 계획이다. 임종룡 금융위원장은 이날 오전 서울 여의도 금감원에서 열린 통합연금포털 시연행사에 참석해 “덴마크와 스웨덴은 국민이 자발적으로 노후를 준비하게 하는 탄탄한 인프라를 갖추고 있다”며 “우리 국민의 노후 준비를 종합적으로 지원하기 위해 금감원 금융회사와 함께 고민해 나갈 것”이라고 말했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-06-12
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  • 내가 가입한 연금 정보 한번에 조회하는 ‘통합연금포털’

    자신이 가입한 각종 연금 정보를 한꺼번에 조회할 수 있는 인터넷 포털이 개설된다. 금융위원회와 금융감독원은 개인들이 자신의 노후준비 상태를 파악하는데 도움을 줄 수 있는 통합연금포털(http://100lifeplan.fss.or.kr)을 개설해 12일부터 운영한다고 11일 밝혔다. 지금까지는 본인의 연금 관련 정보를 알려면 금융회사에 일일이 요청해야 해 절차가 번거로운데다 통합된 정보를 파악하기 어려웠다. 통합연금포털을 방문하면 자신이 가입한 퇴직연금과 개인연금 등 모든 사적연금의 종류와 가입 회사, 상품명, 연금 지급 개시일, 적립금및 평가액을 한꺼번에 확인할 수 있게 된다. 또 예상 연금액을 표나 그래프 형태로 볼 수 있으며 노후에 실제로 자금을 확보하기 위해 추가로 납입해야 할 금액도 산출할 수 있다. 국민연금, 공무원연금 등 공적연금 정보는 링크된 주소를 클릭해 확인하면 된다. 처음 접속하면 회원 가입 등의 절차 때문에 공휴일을 뺀 영업일 기준으로 3일이 소요된다. 그 이후부터는 공인인증서 인증만 거치면 실시간으로 정보를 확인할 수 있다. 향후 금융당국은 새마을금고, 수협 등 공제사업자와도 연계해 이들의 연금정보도 포털에서 조회할 수 있게 할 계획이다. 임종룡 금융위원장은 이날 오전 서울 여의도 금감원에서 열린 통합연금포털 시연행사에 참석해 “덴마크와 스웨덴은 국민이 자발적으로 노후를 준비하게 하는 탄탄한 인프라를 갖추고 있다”며 “우리 국민의 노후 준비를 종합적으로 지원하기 위해 금감원, 금융회사와 함께 고민해 나갈 것”이라고 말했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-06-11
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  • 금고 속에 잠든 휴면 금융재산 1조6000억, ‘주인 찾아요~’

    주인도 모른 채 금고 속에서 잠자고 있는 휴면 금융재산이 1조6000억 원대에 달함에 따라 금융감독원이 11일 ‘휴면 금융재산 주인 찾아주기’ 종합대책을 발표하고 나섰다. 금감원에 따르면 예·적금과 보험금의 만기 전후에 금융회사가 수령 예상액과 만기 날짜 등을 이메일이나 휴대전화 메시지로 가입자에게 두 번 이상 통보해줄 방침이다. 거래고객 중 사망자가 발생할 경우 금융회사가 유족에게 금융재산 내역을 통보해주는 방안도 마련된다. 또 금융 계좌를 조회할 때 휴면예금계좌도 함께 확인할 수 있도록 은행계좌 조회시스템을 개선하고, 금융 관련 협회별로 휴면 금융재산 환원센터도 설치할 예정이다. 휴면 금융재산은 지난해 말 기준 예금 2915억 원, 보험금 6638억 원 등 총 1조6342억 원에 달한다. 법적으로 주인의 권리가 소멸된 것은 9553억 원(58.5%)이고 권리가 있는데도 찾아가지 않은 휴면성 증권계좌, 미수령 주식·배당금 등이 6789억 원(41.5%)이다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2015-06-11
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