국민은행 '내우외환'…부실여신 급증·내부갈등 고조

국내 최대 시중은행인 국민은행이 고전 중이다.

여신건전성이 나빠진 데다 김정태(金正泰) 행장의 와병에 따른 행장 교체설 등 뒤숭숭한 분위기다.

우선 은행의 앞으로의 자산 건전성을 나타내는 요주의(1개월 이상 3개월 미만 연체) 이하 여신비율도 3월 말 기준으로 8.57%를 나타내 시중 8대 은행 중 가장 높다.

고정이하 여신 비율 (2003년 3월말 현재. 단위:억원, %)
	총여신	고정이하 여신	비율
조흥	518,135	19,450	3.8
우리	689,053	17,790	2.6
제일	231,195	4,411	1.9
외환	410,264	11,464	2.8
국민	1,360,376	46,011	3.4
신한	470,052	6,893	1.5
한미	279,350	3,515	1.3
하나	577,131	10,874	1.9
시중은행	4,535,556	120,408	2.7
자료:금융감독원

공식적으로 부실자산으로 분류되는 고정(3개월 이상 6개월 미만 연체) 이하 여신 비율도 조흥은행에 이어 두 번째로 높다.

금융계 인사들은 특히 은행권 총여신 중 국민은행 여신 비중이 30%를 넘고 있기 때문에 국민은행의 위험(리스크) 가능성이 은행 전체로 확대될 수 있다는 점을 우려하고 있다.

국제신용평가회사인 스탠더드 앤드 푸어스(S&P)는 3일 이 같은 국민은행 여신의 문제점을 지적하면서 국민은행의 장기신용등급전망을 ‘부정적’으로 낮췄다. 앞으로 일정 기간 국민은행의 영업전망이 어둡고 현재의 신용등급(BBB+)의 하향조정이 가능하다는 경고다.

S&P의 은행신용등급위원회 내부의 의견은 반반으로 갈렸으나, 이럴 때 최종 결론은 보수적으로 내린다는 관례에 따라 등급전망을 낮춘 것으로 알려졌다.

국민은행 여신 중 최근 문제가 되는 것은 중소기업 여신. 특히 ‘소호(SOHO·중소상인)’ 대출이라 하여 국민은행은 작년 11월 15일부터 이 분야 대출을 확대했는데 이것이 빠른 속도로 부실화되고 있다. 실제 작년 3월 2.93%의 소호 대출에서 올 3월 말 현재는 3.74%이며 이는 다른 은행의 2%대 미만에 비해 훨씬 높은 수치다.

이에 대해 윤종규 국민은행 부행장은 “중소기업 여신을 확대한 것은 사실이나, 작년 말부터 속도를 낮추고 있다. 올 1·4분기(1∼3월) 중소기업여신 증가율은 4.7%로 시중은행 평균 9%대보다 훨씬 낮다”고 설명했다.

국민은행은 카드자산 비율도 시중은행 중 가장 높은 14%. 카드부실의 영향을 강하게 받는다는 뜻이다. 결국 중점사업영역인 주택담보, 카드 등 가계대출과 중소기업여신 모두 제동이 걸린 셈이다.

자산건전성의 악화와 함께 국민은행 내부 갈등도 부정적 요인이다. 김 행장의 ‘카리스마’가 2년 만에 조직의 통합을 이루는 데 기여했다는 긍정적 평가와 함께 독단적 의사결정에 따른 폐해를 지적하는 시각도 만만찮다. 그 와중에 금융계 일각에서 행장의 진퇴문제가 거론되기도 했다.

금융감독위원회 김석동(金錫東) 감독정책1국장은 “정부는 최대주주이기는 하나 경영불간섭 원칙을 지키고 있다. 입원 중인 김 행장이 쾌유하기를 바랄 뿐이며, 행장의 진퇴를 거론한 적이 없고 앞으로도 거론할 의사가 없다”고 말했다.

김용기기자 ykim@donga.com

김두영기자 nirvana1@donga.com