[금융특집]수많은 주식 펀드 채권 도대체 어딜 투자해야?

  • 입력 2008년 5월 22일 02시 54분


자산운용백화점 ‘랩어카운트’가 척척

판매사 직접운용·분산투자 안정성 높아… 적립식 상품 잇따라 출시

《주변에 펀드, 주식 등에 투자하는 사람들이 크게 늘었지만 막상 직접 수천만 원이 넘는 돈을 투자할 때에는 온갖 고민을 하게 된다. 특히 수많은 펀드, 주식 중에서 자신에게 맞는 것을 고르기는 쉽지 않다. 이런 투자자들은 ‘랩어카운트’를 활용해 볼 만하다. 랩어카운트는 ‘포장하다’는 뜻의 랩(Wrap)과 ‘계좌’라는 의미를 지닌 어카운트(Account)가 합쳐진 말. 펀드, 주식, 채권 등 여러 종류의 자산운용서비스를 하나로 통합한 종합자산관리서비스를 말한다. 최근에는 소액 투자자들을 위한 적립식 랩어카운트 상품도 나와 있다.》

○ 투자 대상, 방법 등 꼼꼼히 확인해야

랩어카운트는 맡긴 자산을 기준으로 일정 비율의 보수를 받고 자산을 운용해준다.

랩어카운트 상품을 고를 때는 금융기관과 운용담당자의 지명도, 운용능력, 리서치능력 등을 두루 살펴야 한다. 펀드의 경우 자산운용사와 판매사가 따로 있지만 랩어카운트는 판매사가 고객의 자산을 운용한다.

투자 대상, 투자 방법, 수수료 체계, 과거의 운용성과 등도 면밀히 검토해야 한다.

‘일임형’ 랩어카운트는 개별 매매 건에 대해 일일이 고객의 동의를 구하지 않을 수도 있으므로 계약 내용을 꼼꼼히 살펴야 한다.

또 상품에 따라 투자 위험도가 다르기 때문에 자신의 투자 성향과 투자 목적에 맞는 상품이 어떤 것인지 자산관리사와 심도 있게 논의한 뒤 결정해야 한다.

랩어카운트는 여러 펀드나 주식 등에 투자하기 때문에 분산투자를 통해 운용의 안정성을 높일 수 있다는 점이 특징이다.

이 때문에 특정 지역의 증시가 두드러지게 상승할 때는 그 지역에만 투자하는 펀드에 비해 상대적으로 수익률이 낮을 수 있다는 점도 고려할 필요가 있다. 투자한 이후에는 운용성과보고서를 제공하는 등 지속적인 서비스를 적절하게 잘 제공하는지도 확인해야 한다.

○ 증권사별 다양한 상품 판매

삼성증권의 ‘삼성정석포트폴리오’는 15개 안팎의 주식 종목을 선정해 운용한다. 부채 비율이200% 이하인 기업이나 성장률이 국내총생산(GDP) 성장률을 앞서는 업종 중 유망 종목 등을 고른다. 최소 가입금액은 1억 원이며 수수료는 분기당 0.3∼0.8%다.

‘삼성다이나믹셀렉션펀드랩’은 국내외 주식형 및 채권형 펀드 등을 활용해 포트폴리오를 구성한다. 최소 가입금액은 2000만 원이며 수수료는 분기당 0.025∼0.4%다.

한국투자증권의 ‘부자아빠 알짜 포트폴리오’는 국내뿐 아니라 미국, 일본, 유럽과 같은 선진국과 중국, 인도, 남미와 같은 신흥시장까지 다양한 지역을 투자 대상으로 삼는다.

펀드뿐 아니라 주식 등 여러 자산에 투자한다. 최소 가입금액은 3000만 원이며 계약기간은 3년. 중도해지 및 투자 기간 연장이 가능하다.

우리투자증권 ‘옥토랩’은 국내외 주식 및 채권, 부동산펀드, 실물자산펀드, 헤지펀드 등 다양한 상품에 투자하는 것이 특징이다. 투자 성향에 따라 안정투자형, 균형투자형, 공격투자형으로 나뉜다. 최소 가입금액은 1억 원이다.

동양종합금융증권의 ‘동양월드드림펀드랩’은 국내외 펀드 중 운용성과가 좋은 펀드를 골라 운용하는 상품이다. 일반형은 최소 가입금액이 100만 원, 적립형은 10만 원이다.

‘동양월드드림펀드랩Ⅰ’은 해외 펀드에 50%, 국내 주식형펀드에 30%, 국내 채권에 20%를 각각 투자한다. ‘동양월드드림펀드랩Ⅱ’는 해외 주식형펀드에 80%, 해외 섹터펀드에 20%를 투자한다.

대우증권의 ‘마스터랩텐텐’은 주식과 펀드에 투자하는 상품이다. 주식에 투자할 때는 매일 투자자산의 10%씩을 열흘간 분할 매입한다. 수익률이 10%에 도달하면 주식을 팔아 현금으로 전환한다. ‘마스터랩 텐텐코리아’와 ‘마스터랩 텐텐차이나’ 등 2종류가 있다. 최소 가입금액은 500만 원이다.

미래에셋증권의 ‘프리미엄셀렉션펀드랩’은 우량펀드와 새 펀드를 적절히 활용해 운용한다. 고객의 투자 성향에 따라 주식형펀드의 편입 비율을 선택할 수 있다. 최소 가입금액은 임의식은 1000만 원, 적립식은 월 100만 원이다.

현대증권의 ‘마이포트폴리오랩’은 주식에 투자하는 상품이다. 투자 성향에 따라 지수플러스알파형, 가치투자형 등 모두 8가지 모델포트폴리오를 제공한다. 최저 가입금액은 5000만 원이며 운용보수는 금액에 따라 연간 1.2∼3.0%다.

한화증권의 ‘공모주 투자형 3호 랩’은 자산의 30%가량을 공모주에, 자산의 70%는 공모주펀드에 투자하는 상품이다. 최소 가입금액은 2000만 원.

손효림 기자 aryssong@donga.com

증권사별 랩어카운트 현황 및 특징
증권사 상품 특징
대우 마스터랩 텐텐 주식, 펀드 등에 투자. 주식은 매일 10%씩 열흘간 분할 매입해 수익률이 10%가 되면 처분해 현금으로 전환. 최소 가입금액 500만 원
동양종합금융 동양월드드림펀드랩 동양월드드림펀드랩Ⅰ=해외 펀드 50%, 국내 주식형펀드 30%, 국 내채권 20% 투자
동양월드드림펀드랩Ⅱ=해외 주식형펀드 80%, 해외 섹터펀드 20% 투자. 최소 가입금액은 일반형 100만 원, 적립형 10만 원
미래에셋 프리미엄셀렉션펀드랩 주식형펀드 편입 비율에 따라 오토100, 오토60, 오토30 등 세 유형으로 나뉨.
최소 가입금액은 임의식 1000만 원, 적립식 월 100만 원.
삼성 삼성정석포트폴리오 부채비율 200% 이하인 우량기업 15개가량 선정해 투자. 최소 가입금액 1억 원, 수수료는 분기당 0.3∼0.8%
우리투자 옥토랩 국내외 주식 및 채권, 부동산펀드, 실물자산펀드, 헤지펀드 등에 투자. 최소 가입금액 1억 원
한국투자 부자아빠 알짜 포트폴리오 한국, 미국, 일본, 유럽, 중국, 인도, 남미 등의 펀드와 주식 등에 투자. 최소 가입금액 3000만 원, 계약기간 3년. 수수료 연간 2.5%
한화 공모주 투자형 3호 랩 자산의 30%는 공모주에, 70%는 공모주펀드에 투자. 최소가입금액 2000만 원
현대 마이포트폴리오랩 주식에 투자. 투자 성향에 따라 지수플러스알파형, 가치투자형 등 8개 모델포트폴리오 제공. 최저 가입금액 5000만 원, 운용보수 연간 1.2∼3.0%

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