김도형 기자

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동아일보 AD1팀

취재분야

2025-11-06~2025-12-06

경제일반36%

자동차20%

기업8%

건강8%

문화 일반8%

사회일반4%

교육4%

검찰-법원판결4%

유통4%

인공지능4%

동아경제리더스아카데미 제11기 개강

대표적인 경제계 리더십 교육 프로그램인 ‘동아경제리더스아카데미(DELA·Donga Economy Leader’s Academy)’가 10일 제11기 개강식을 열었다. DELA는 동아일보가 국내 금융·산업계 리더들의 역량을 높이고 네트워크를 증진하기 위해 2013년부터 진행해 온 프로그램이다. 이날 오후 서울 중구 롯데호텔에서 열린 개강식에는 국내 주요 금융회사와 기업 임원 등 30여 명이 참석했다. 이날부터 6월 말까지 3개월에 걸쳐 조영태 서울대 보건대학원 교수, 신영철 강북삼성병원 기업정신건강연구소장, 백규선 아르테마니아 대표, 안인모 피아니스트, 이도경 소믈리에 등 각 분야 전문가들의 특강이 이어진다. DELA 10기 고문인 임동순 NH아문디자산운용 대표는 이날 축사를 통해 “최고의 강사진과 함께 새로운 세계를 경험하며 발전의 기회를 얻을 수 있었다”며 “DELA 교육이 진행되는 매주 월요일 저녁은 직장 생활의 활력소이기도 했다”고 말했다. 11기의 첫 번째 연사로 이날 ‘디지털 시대, 통섭의 리더십’을 주제로 강연에 나선 최재천 이화여대 석좌교수는 국립생태원장 재직 당시의 경험을 토대로 리더십의 중요성을 강조했다.김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-04-11
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금융규제 벽 허무는 日… 은행 신사업 발묶인 韓

일본 최대 은행인 미쓰비시UFJ은행은 지난해 7월 ‘미쓰비시 트레이딩’이라는 신규 법인을 설립해 기업의 재고 물품을 인수하는 사업을 시작했다. 기업에 돈을 빌려주는 전통적 금융업에서 벗어나 재고를 사들여 자금을 제공한 뒤 기업이 필요할 때 이를 되사갈 수 있도록 하는 것이다. 은행 측은 재고 매입액과 환매액의 차이를 이용해 수익을 얻는다. 이처럼 기업 재고를 일시적으로 매입하는 ‘인벤토리 금융’ 서비스는 기존에 씨티은행이나 맥쿼리은행 등이 활발하게 펼쳐 왔지만 금산분리 규제가 엄격한 일본에서는 원래 은행이 할 수 없는 일이었다. 그런데 일본이 2021년 법을 개정해 은행이 할 수 있는 업무에 ‘은행업 고도화 등 업무’를 추가하고 비금융 자회사 설립도 허용하면서 미쓰비시 트레이딩 같은 기업이 등장할 수 있게 됐다. 미쓰비시UFJ 관계자는 “글로벌 사업을 하는 기업은 원자재 조달, 재고 활용 등을 통한 공급망 대응이 필수”라며 “새로운 무역 금융 서비스를 제공해 기업 경영의 어려움을 해결해주는 것이 목적”이라고 밝혔다.日은행, 채용-광고 등 비금융사업도 진출… 韓, 규제탓 혁신 지체일본, 규제완화로 신사업 활로 열어은행 활용한 경제 활성화 정책 추진韓 금산분리-업권 갈등에 혁신 막혀“규제완화 속도 내야 글로벌 경쟁” ● 규제 완화해 금융혁신 나선 日 일본은 한국과 유사한 금융규제 체제를 갖고 있어 이전부터 ‘관치금융’의 대표적인 사례로 꼽혀 왔다. 하지만 2020년 관련법을 개정해 ‘금융 서비스 중개업’이라는 새로운 업종을 도입하는 등 금융사가 각종 신사업에 본격적으로 나서는 혁신이 이어지고 있다. 일본의 2위 은행인 미쓰이스미토모(三井住友)은행은 지난해 5월 일본 대형은행 최초로 기업의 탈탄소 경영을 지원하는 클라우드 서비스인 ‘사스타나’를 출시했다. 기업들의 탄소 배출량 계산부터 탄소 저감량 목표 설정, 목표 달성을 위한 해법까지 제공하는 서비스다. 미쓰이스미토모은행 관계자는 “은행은 기업의 탄소배출량 측정뿐만 아니라 이를 저감하기 위한 지원도 한다”며 “탈탄소 사회를 견인하는 서비스로서 존재감을 늘려가고자 한다”고 밝혔다. 이미 500곳 이상의 기업이 이용 중인 사스타나는 환경 보호 목적도 있지만 본래의 은행업과도 일맥상통하는 ‘윈윈’ 사업으로 꼽힌다. 탄소 배출을 줄이기 위해 공장 설비 투자 및 기계 임대가 필요할 경우 그에 따른 자금을 은행이 대출해 주기도 하는 것이다. 김혜미 하나금융경영연구소 연구위원은 “은행을 과도하게 규제하는 대신에 은행의 인프라를 활용해 지역경제 활성화와 기업 생산성 향상 등에 나서겠다는 것이 일본 금융당국의 정책방향”이라며 “규제 완화 이후에 전자계약 서비스나 인재 소개, 광고, 사업자 연결 등 은행의 다양한 사업 진출이 이어지고 있다”고 말했다.● 금융사 신사업 진출 매우 제한적인 韓 그러나 한국에서는 금융회사가 신사업에 나서는 길이 상당히 비좁은 게 현실이다. 당국의 규제 강도가 높은 데다, 다른 업권과의 갈등이 여전히 해결되지 않고 있기 때문이다. 물론 국내 금융회사들도 은행들이 비금융 사업에 시범적으로 진출한 사례는 일부 있다. KB국민은행의 알뜰폰 사업 ‘리브엠’이나 신한은행의 배달앱 ‘땡겨요’ 같은 서비스가 대표적이다. 하지만 이들 서비스는 모두 개별적인 심사를 통해 ‘혁신금융서비스’로 지정되고, 그 이후에도 2년 단위로 ‘시한부 허가’를 받는 지난한 과정을 거쳐야 했다. 이처럼 특정 서비스나 사업을 매우 제한적으로 허용해주는 상황이다 보니 한국 금융사들은 혁신 동력 자체가 떨어진다는 지적을 받는다. 한 금융지주 본부장급 관계자는 “강력한 금산분리 규제가 남아 있어 금융사의 신사업 진출이 사실상 막혀 있는 상황”이라며 “어떤 사업을 할 수 있을지가 불확실하니 금융사들로서는 규모 있는 혁신 사업을 구상하거나 추진하는 것 자체가 힘들다”고 했다. ‘실손보험 청구 간소화’는 의료계와의 충돌 때문에 장기간 표류하는 대표적인 사례다. 이는 실손보험 가입자가 보험금을 청구할 때 의료기관이 바로 보험사에 관련 서류를 전송하게 하자는 것인데, 의료계가 비급여 정보가 노출될 것을 우려해 강하게 반발하고 있다. 정부가 업권 간의 갈등을 풀고 조정에 나서야 하지만 10여 년째 진전을 보지 못한 채 공회전만 반복하고 있다. 금융당국의 규제 완화 속도가 지나치게 느린 것도 문제다. 지난해부터 국내 금융지주사들은 그룹 전체의 서비스를 한곳에 모은 이른바 ‘유니버셜 앱’을 준비 중인데, 아직도 당국의 허가만을 기다리고 있다. 금융당국이 지난해 유니버셜 앱 활성화를 위한 규제 완화를 공언했지만 아직 구체적인 기준을 내놓지 않고 있기 때문이다. 한 금융지주사 관계자는 “계열사 간의 정보 공유를 어느 수준까지 할 수 있을지를 놓고 당국의 결정을 기다리고 있다”고 말했다. 전문가들은 금융 규제혁신에 대해 정부가 좀 더 근본적인 개선 방안을 고민할 필요가 있다고 지적한다. 강인수 숙명여대 경제학부 교수는 “금융과 비금융의 경계가 희미해지는 ‘빅블러’ 현상은 세계적으로 이미 돌이킬 수 없는 흐름”이라며 “금융사의 주요 건전성 기준은 유지하되 새로운 사업에 나설 수 있는 길을 열어줘야 금융사도 ‘이자장사’ 논란을 벗어나면서 글로벌 경쟁력을 확보할 수 있다”고 말했다. 도쿄=이상훈 특파원 sanghun@donga.com김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-04-10
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英, 금융 전문가 유치 위해 급여상한 폐지

기존의 ‘금융 강국’들은 요즘도 금융산업 규제 완화를 쉬지 않고 밀어붙이고 있다. 규제 강도를 낮춰서 금융 산업 전반의 경쟁력을 키우는 한편으로 디지털 전환에도 적극 대응하려는 노력으로 풀이된다. 지난해 말 영국 정부는 30년 만의 대대적인 금융 규제 완화 방침을 밝혔다. 브렉시트(영국의 유럽연합·EU 탈퇴) 이후 경쟁력이 약해지고 있는 금융업의 부활을 위한 조치다. 제러미 헌트 영국 재무부 장관은 “EU 규제를 따르지 않아도 되는 ‘브렉시트 자유’를 토대로 금융 경쟁력을 강화하겠다”고 강조했다. 영국 정부는 우선 고연봉을 받는 은행 임직원 급여의 상한을 폐지해 실력 있는 금융 전문가들을 유치할 수 있게 할 예정이다. 보험회사는 주택, 풍력 발전소 등 장기적인 투자처에 투자할 수 있게 허용한다. 또 2008년 글로벌 금융위기 이후 도입된 금융안정성 규제도 완화하는 방안을 검토 중이다. 은행의 소매 금융과 고위험 투자 부문을 분리하도록 규정한 이 규제가 금융회사들의 성장을 가로막고 있다는 판단 때문이다. 아시아권의 대표적인 금융 중심지로 꼽히는 싱가포르는 은행들도 비은행 사업에 진출할 수 있게 하는 방향으로 금융규제 완화에 나서고 있다. 2017년 관련 규제가 대폭 완화되면서 싱가포르에서는 은행의 소비재 중개 디지털 플랫폼 사업, 소비재 및 서비스 온라인 판매 등이 새롭게 허용됐다. 싱가포르개발은행(DBS)의 경우 외부 사업자와의 파트너십을 통해 ‘DBS 마켓 플레이스’라는 플랫폼을 구축했다. 은행이 주택, 여행, 자동차, 교육 등 다양한 영역의 서비스를 중개해 주는 사업에 나선 것이다. 자동차의 경우 차량 구매와 내 차 팔기, 보험, 대출, 유지보수 등의 종합 서비스를 한곳에서 이용할 수 있게 하는 방식이다. 싱가포르 대화은행(UOB) 역시 자회사 ‘UOB 트래블’을 활용해 은행 및 카드 고객을 대상으로 여행 관련 서비스를 제공한다. 정유신 서강대 기술경영대학원장은 “영국이나 싱가포르는 금융 산업이 그 나라의 핵심 산업이라 규제 완화를 끊임없이 추진 중”이라며 “금융 선진국들 역시 규제를 풀면서 금융의 디지털화에 발 빠르게 대응하고 있다는 점을 눈여겨볼 필요가 있다”고 말했다.파리=조은아 특파원 achim@donga.com김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-04-10
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작년 금융지주 순익, 2년연속 20조 넘어

지난해 은행 계열사의 이자수익이 큰 폭으로 늘면서 국내 금융지주회사들이 거둔 순이익이 2년 연속 20조 원을 넘긴 것으로 나타났다. 9일 금융감독원이 발표한 2022년 금융지주회사 경영실적(연결 기준)에 따르면 국내 10개 금융지주사(KB국민 신한 NH농협 우리 하나 BNK DGB JB 한국투자 메리츠)가 지난해 거둔 당기순이익은 21조4722억 원으로 2021년(21조1890억 원)에 비해 2832억 원(1.3%) 증가했다. 자회사별로 살펴보면 은행의 순이익이 14조6001억 원으로 전년 대비 1조8571억 원(14.6%) 늘면서 지주사 순익 증가를 이끌었다. 전체 순이익에서 은행이 차지하는 비중은 57.1%에 이르렀다. 보험사의 순이익은 2조3283억 원으로 전년 대비 3013억 원(14.9%) 늘었고 여신전문금융회사(저축은행 포함)는 3조6245억 원으로 전년 대비 762억 원(2.1%) 증가했다. 반면에 증권사 등 금융투자 자회사는 순이익이 전년 대비 5439억 원(10.8%) 감소한 4조4762억 원을 나타냈다. 김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-04-10
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미성년 자녀 계좌 하반기부터 부모가 비대면 개설할 수 있다

미성년 자녀를 둔 부모가 금융사 영업점을 직접 방문하지 않고도 스마트폰을 이용해 자녀 명의의 계좌를 개설할 수 있게 된다. 9일 금융위원회는 이달 중에 법정대리권을 가진 부모가 비대면 방식으로 자녀 명의의 계좌를 개설할 수 있도록 ‘비대면 실명확인 가이드라인’을 개편하기로 했다고 밝혔다. 가이드라인 개편은 금융위가 지난해 7월 발표한 ‘금융규제혁신 추진 방향’ 이행을 위한 조치다. 이에 따라 부모는 법정대리인 자격으로 은행, 증권사 등 금융회사에서 비대면으로 미성년 자녀의 계좌를 대신 개설할 수 있게 된다. 금융사가 비대면으로 부모의 신분증과 가족관계증명서 등을 확인한 이후에 자녀의 계좌를 개설해 주는 방식인데 증빙서류 확인 때문에 신청 후 실제 계좌 개설에는 1, 2영업일이 소요된다. 비대면 자녀 계좌 개설 서비스의 실제 도입은 각 금융사들이 자율적으로 결정할 예정이다. KB증권, 미래에셋증권, 키움증권은 이달 또는 다음 달 중에 서비스를 시작한다. KB국민 신한 하나 우리 NH농협 등의 주요 시중은행과 대구 부산 광주 전북 등 지방은행, 카카오뱅크와 토스뱅크 등 인터넷 전문은행은 올 하반기(7∼12월) 중에 이 서비스를 도입한다.김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-04-10
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[김도형 기자의 일편車심]합성연료를 앞세운 내연기관의 반격

최근 유럽연합(EU)은 2035년부터 신규 승용차, 승합차의 이산화탄소 배출을 아예 금지시키는 규정을 확정지었다. 2035년을 기점으로 하는 내연기관차 퇴출을 공식 선언한 것이다. 그런데 새 규정에는 재미난 예외 조항이 하나 있다. 합성연료를 쓰는 신차는 2035년 이후에도 판매될 수 있다는 조건이다. EU에서 가장 위상이 높으면서 내연기관차 강국인 독일의 강력한 요구가 반영된 결과다. 이런 규정을 통해 주목받는 합성연료는 전기 기반의 새로운 연료를 뜻하는 ‘이-퓨얼(E-Fuel)’이다. 이-퓨얼은 태양광이나 풍력 같은 재생에너지를 활용해 물을 전기 분해해서 수소를 생산하고 여기에 이산화탄소나 질소를 합성해서 만드는 새로운 개념의 연료다. 이렇게 탄소 배출 없이 생산된 ‘E-가솔린’ ‘E-디젤’ ‘E-항공유’ 등은 기존의 내연기관에 그대로 쓰일 수 있다는 큰 장점을 가진다. 탈탄소라는 거대한 흐름에 떠밀린 친환경차 대전환의 현재 주인공은 전기차다. 전기차는 적어도 운행 과정에서는 탄소를 전혀 배출하지 않는 친환경성을 입증했다. 하지만 시야를 조금 넓히면 전기차의 약점도 보인다. 전기차를 위한 배터리 생산 때문에 리튬, 니켈, 코발트 같은 광물은 그 수요가 폭발적으로 늘어났다. 전기차 충전 때문에 확충해야 할 전력 인프라 규모도 엄청나다. 모두 막대한 재정적, 환경적 비용이 필요한 일이다. 게다가 전기차는 배터리 때문에 동일한 사양의 내연기관차보다 20% 이상 더 무겁다. 같은 거리를 이동할 때 그만큼 더 많은 에너지를 소모할 수밖에 없다는 얘기다. 이런 상황에서 강력한 내연기관 경쟁력을 보유한 독일의 요구를 EU가 일정 부분 수용한 것은 내연기관의 의미 있는 반격이라 할 만하다. 독일에서는 포르셰와 아우디 등의 기업들이 이미 이-퓨얼 관련 연구와 시험 생산에 나섰다. 도요타, 닛산 같은 일본 완성차 기업들도 합성연료 연구에 착수했다. 물론 합성연료를 활용하는 내연기관차가 정말로 전기차의 대안이 될 수 있을지는 불확실하다. 주유소 같은 기존 인프라를 그대로 쓸 수 있다는 장점에도 불구하고 이-퓨얼 역시 생산 과정에서 대량의 에너지가 필요하다는 한계가 뚜렷하다. 이-퓨얼은 100km 주행을 위한 연료를 제조할 때 필요한 전력 소비량이 전기차의 7배에 가깝다. 수소전기차와 비교해도 3배 이상 크다. 그럼에도 합성연료와 같은 새로운 아이디어의 등장은 친환경차 전환에서 전기차 이외에 다양한 해법이 제시될 수 있음을 잘 보여준다. 단순히 차가 달리는 그 순간만이 아니라 차의 생산부터 폐기까지의 전 과정에 걸친 온실가스 배출량을 평가하는 방식이 확산되면 친환경차 포트폴리오에는 다양한 차가 포함될 가능성이 크다. 이-퓨얼을 쓰는 내연기관차가 자리를 잡는다면 이-퓨얼 하이브리드·플러그인하이브리드차 역시 친환경차로서의 가치가 높아진다. 친환경차의 미래는 여전히 결말이 열려 있다. 김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-04-07
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소액생계비 대출, 신청 몰려 7월 소진 예상

급전이 필요한 저신용자에게 최대 100만 원을 당일에 빌려주는 소액 생계비 대출이 예상보다 큰 호응을 얻으면서 올해 조성된 1000억 원의 재원이 7월쯤 소진될 것으로 예상된다. 5일 금융위원회 관계자는 “하루에 6억∼7억 원 정도가 대출금으로 나가는 상황”이라며 “이런 추세가 유지된다면 7월쯤 대출 재원이 모두 소진될 것으로 예상된다”고 말했다. 이에 따라 금융당국은 대출을 이어가기 위해 추가 재원을 확보하는 방안을 검토하고 있다. 소액 생계비 대출의 올해 공급 규모는 1000억 원으로 은행권 기부금 500억 원과 한국자산관리공사(캠코) 기부금 500억 원으로 마련됐다. 대부업조차 이용이 어려워 불법 사금융에 노출되기 쉬운 취약계층에게 최대 100만 원을 신청 당일 즉시 대출해주는 소액 생계비 대출은 지난달 27일 출시됐다. 출시 첫 주에 약 5500건, 35억 원 규모의 대출 신청이 이뤄지면서 ‘씁쓸한 흥행’이라는 평가가 나오기도 했다. 금융권 일각에서는 일회성 정책 대출도 필요하지만 민간에서 서민금융 공급을 확대해야 한다는 목소리도 나온다. 가파른 기준금리 인상에도 불구하고 연 20%에 묶여 있는 최고 금리 때문에 대부업권 등에서 대출 문턱을 높이면서 서민들의 돈줄이 막혀 있다는 지적도 나오고 있다.김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-04-06
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‘최대 100만원’ 소액 생계비 대출 ‘씁쓸한 흥행’…7월 소진될듯

급전이 필요한 저신용자에게 최대 100만 원을 당일에 빌려주는 소액 생계비 대출이 예상보다 큰 호응을 얻으면서 올해 조성된 1000억 원의 재원이 7월쯤 소진될 것으로 예상된다. 5일 금융위원회 관계자는 “하루에 6억~7억 원 정도가 대출금으로 나가는 상황”이라며 “이런 추세가 유지된다면 7월쯤 대출 재원이 모두 소진될 것으로 예상한다”고 말했다.이에 따라 금융당국은 대출을 이어가기 위해 추가 재원을 확보하는 방안을 검토 중이다. 소액 생계비 대출의 올해 공급 규모는 1000억 원으로 은행권 기부금 500억 원과 한국자산관리공사(캠코) 기부금 500억 원으로 마련됐다. 대부업조차 이용이 어려워 불법 사금융에 노출되기 쉬운 취약계층에게 최대 100만 원을 신청 당일 즉시 대출해주는 소액 생계비 대출은 지난달 27일 출시됐다. 출시 첫 주에 약 5500건, 35억 원 규모의 대출 신청이 이뤄지면서 ‘씁쓸한 흥행’이라는 평가가 나오기도 했다.금융권 일각에서는 일회성 정책 대출도 필요하지만 민간에서 서민금융 공급을 확대해야 한다는 목소리도 나온다. 가파른 기준금리 인상에도 불구하고 연 20%에 묶여 있는 최고금리 때문에 대부업권 등에서 대출 문턱을 높이면서 서민들의 돈줄이 막혀 있다는 지적도 나오고 있다.김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-04-05
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IMF “韓 부동산PF 대출 취약… 채무불이행 재발 우려”

국제통화기금(IMF)이 4일(현지 시간) 한국의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)발 금융시장 불안을 경고했다. 지난해 레고랜드 사태 이후 정부와 한국은행의 유동성 지원으로 위기는 일단락됐지만 금리 인상과 부동산 가격 하락 속에 채무불이행 사태가 재발할 우려도 여전하다고 지적했다. IMF는 이날 글로벌 금융안정보고서에서 실리콘밸리은행(SVB) 파산이 촉발한 글로벌 은행위기가 “수년간의 저금리, 급격한 금리 인상으로 인해 확대된 금융 부문 취약성을 보여주는 것으로, 이 같은 위험은 통화 긴축이 지속되는 한 향후 몇 달 동안 더 심화될 수 있다”고 경고했다. IMF는 특히 비(非)은행 금융사의 위험을 거론하면서 지난해 10월 한국이 겪었던 레고랜드발 회사채 시장 위기를 서술했다. IMF는 “한국의 경우 PF 대출은 자금 구조가 취약하고 만기 불일치도 상당하다”며 “한국 PF 대출 연체율이 정점에서 더 오를 가능성은 낮지만 부동산 가격 하락 등 역풍이 계속되고 있어 위험 요인이 있다”고 지적했다. IMF는 이어 “당국은 부동산 금융과 관련된 잠재적인 채무불이행 우려를 관리하기 위해 적극적인 조치를 취해야 한다”고 권고했다. 금융 당국도 국내 제2금융권의 PF 관련 리스크를 주시하고 있다. 고수익을 노리고 최근 수년간 대규모 PF 대출에 나섰던 증권사나 저축은행, 상호금융권 등에서 최근 연체율이 급격히 높아지고 있기 때문이다. 금융위 관계자는 “부동산 PF에 대한 우려가 집중적으로 제기되면서 범정부적 차원에서 금융 지원에 나서고 있다”고 말했다.증권사 부동산PF 연체율 2배로… 제2금융 위험노출액 115조 PF연체→금융사 부실→채권 경색부동산 경기침체 악영향 확산 우려“수익만 좇다가 나라 전체 리스크”금융사 유동성-신뢰도 점검 필요 지난달 30일 찾은 부산 사하구 ‘다대 마린시티 사업’ 현장. 곳곳에 트럭과 테트라포드 등 공사 장비가 어지럽게 방치돼 있었다. 부산 서쪽 끝에 자리 잡은 18만 ㎡의 옛 한진중공업 부지에 3000여 가구의 주거 단지와 관광·문화 시설을 함께 조성하는 이 미니 신도시급 사업은 사실상 진행이 중지된 상태다. 인근 공인중개업소 관계자는 “워낙 노후된 지역이라 공사를 시작하면 주목받을 것으로 기대했지만 자금 문제 때문에 사업 진행이 밀리고 있는 것으로 안다”고 말했다. 이 사업은 중소 증권사와 상호금융권이 3700억 원의 자금을 모아 부지를 매입한 이후 한 발짝도 진척이 안 되고 있다. 금리가 오르고 공사비가 급증한 가운데 사업성 문제가 불거지면서 착공도 못 하는 상황. 투자에 참여한 한 증권사 관계자는 “기존 대출 만기를 두 달 정도 겨우 연장했다”며 “추가 자금을 모으지 못하면 부지를 매각하고 큰 손실을 볼 수밖에 없다”고 말했다.● 115조 부동산 PF… 제2금융권에 집중 다대 마린시티 같은 프로젝트파이낸싱(PF) 사업은 최근 한국 금융권의 대표적인 뇌관으로 꼽힌다. 금리 인상 속에 부동산 경기가 급격히 침체되면서 ‘PF 연체율 상승→중소 금융회사 파산→채권시장 경색→기업 자금난 심화’ 등의 경로를 거쳐 실물경기 및 금융시장에 연쇄적인 타격을 줄 수 있기 때문이다. 부동산 PF는 특히 제2금융권에서 위험도가 높다. 한국은행은 최근 금융안정상황 보고서에서 지난해 9월 말 기준 보험 증권 저축은행 상호금융 등 제2금융권 금융사의 부동산 PF 익스포저(대출 보증 등 위험노출액) 규모를 115조5000억 원으로 집계했다. 2017년 말 대비 지난해 9월 말 기준 부동산·건설업 대출 규모도 여신전문금융사가 4.2배, 저축은행 3.4배, 상호금융(새마을금고 제외) 3.1배, 보험 1.7배로 각각 급증했다. PF 대출 연체율도 치솟고 있다. 증권사의 경우 2021년 말 3.7%였던 연체율이 지난해 9월 말 8.2%로 2배 이상으로 늘었다. 저축은행 연체율도 같은 기간 1.2%에서 2.4%로 높아졌다. 한 증권사 PF 담당 임원은 “부동산 가격 하락과 금리 상승으로 인한 금융비용 증가, 원자재 및 인건비 상승에 따른 공사비 증가로 PF의 매출액은 줄고 비용만 늘어나는 상황”이라고 말했다. 전문가들은 부동산 PF라는 특정 영역의 문제가 전체 금융권의 리스크로 부각되는 상황이 한국 금융의 취약한 위기관리 수준을 보여준다고 지적한다. 하준경 한양대 경제학부 교수는 “부동산 PF는 부동산 경기가 침체되면 위험도가 급격히 높아지는데도 수익만을 좇아 대다수 금융사가 뛰어든 것”이라며 “이들이 관리하지 못한 리스크를 결국 나라 전체가 나눠 지고 있다”고 말했다.● 변동금리 속 대출 부실 리스크 커져 최근 미국 실리콘밸리은행(SVB) 파산 사태를 계기로 국내 금융사의 고질적인 취약점을 다시 점검할 필요가 있다는 지적도 나온다. 금융사의 자산 규모가 아무리 커도 일시적인 유동성 경색이나 신뢰도 저하 때문에 심각한 위기에 빠질 수도 있다는 것이다. 변동금리 중심의 대출 구조 속에 취약한 자영업자·중소기업 대출은 대표적인 위험 요인으로 꼽힌다. 한국은행에 따르면 지난해 9월 말 국내 자영업자의 대출 잔액은 1014조2000억 원에 이른다. 1년 전보다 14.3% 증가한 수치다. 한국은행은 올해 0.5%포인트의 기준금리 인상을 전제로 취약 자영업 대출자의 부실위험률이 16.8%까지 상승할 수 있을 것으로 추정한다. 중소기업 대출 역시 약한 고리다. 신한은행을 제외한 국내 4대 은행의 중소법인 평균 연체율은 지난해 12월 말 0.29%에서 2월 말 0.45%로 급격히 높아졌다. 신용상 한국금융연구원 금융리스크연구센터장은 “금리와 물가 상승, 경기 둔화에 따라 자영업자와 중소기업 대출 연체율이 높아질 수밖에 없다”며 “이 부분이 국내 금융사의 주요 리스크”라고 지적했다.뉴욕=김현수 특파원 kimhs@donga.com김도형 기자 dodo@donga.com부산=김수연 기자 syeon@donga.com}
- 2023-04-05
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하루 3조원 거래 코인 시장, 또 다른 부실 뇌관

총 625개 종목의 시가총액이 19조 원에 이르고 하루 평균 3조 원이 거래되는 시장. 지난해 하반기(7∼12월) 기준 국내 가상자산 시장의 현황이다. 올해 들어 가상자산 대장주 비트코인은 1분기(1∼3월)에 72%의 상승률을 기록했지만 언제 다시 폭락세로 돌아설지 모른다는 우려가 크다. 금융위원회 산하 금융정보분석원(FIU)에 따르면 지난해 말 현재 국내 가상자산 투자자는 약 627만 명이고 이 중 약 60%가 3040세대다. 국내 보유 가상자산의 시가총액이 2021년 말 55조2000억 원에서 지난해 말 19조4000억 원으로 급감하면서 이들은 대규모 투자 손실을 입은 것으로 추정된다. 지난해 6월 하나금융경영연구소가 20∼64세 5000명을 조사한 결과에서도 가상자산 투자자의 71.1%가 10% 이상의 누적 손실을 본 것으로 나타났다. 문제는 가상자산 투자자들이 시세 급변동에 따라 대규모 투자 손실을 볼 경우 실물 경제와 금융시장 역시 연쇄적인 타격을 입을 수 있다는 것이다. 가상자산 투자에서 돈을 잃은 청년층이 고금리 대출이나 불법 사채에 의존하게 되면 이는 개인 파산이나 소비 침체로 이어질 우려가 크다. 더군다나 국내에서는 가상자산 시장에서 벌어지는 시세조종을 비롯한 불공정거래 행위를 처벌할 수 있는 법률적 장치가 아직 마련되지 않아 위험을 더 키우고 있다는 지적이 나온다. 국회 정무위원회는 지난달 말부터 투자자 보호 등을 골자로 하는 가상자산 관련법을 논의하기 시작했지만 법안 통과가 언제쯤 이뤄질지는 알 수 없는 상황이다. 황세운 자본시장연구원 선임연구위원은 “가상자산 시장이 더 팽창하더라도 기존 금융 시스템의 안정성을 뒤흔들 수 없는 장치를 미리부터 준비하고 시장교란 행위를 차단하는 입법도 조속히 추진할 필요가 있다”고 말했다.김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-04-05
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금융사의 알뜰폰 사업, 정식 서비스 허용 가닥

앞으로 국내 은행들이 KB국민은행의 ‘리브엠’과 같은 알뜰폰 서비스에 나설 수 있게 될 전망이다. 4일 금융권에 따르면 금융위원회 산하 혁신금융심사위원회는 이날 전체회의를 열고 리브엠 같은 알뜰폰 업무를 은행의 부수업무로 지정하는 안건을 의결했다. 금융권의 알뜰폰 사업 진출을 놓고 소비자 편익과 혁신성, 기존 알뜰폰 업계의 우려 등을 감안해 허용하는 쪽으로 가닥을 잡은 것이다. KB국민은행은 2019년 금융권의 ‘1호 혁신금융서비스’로 리브엠 사업을 시작했다. 리브엠은 최근 가입자가 40만 명을 넘겼지만 이달 혁신금융서비스 특례기간 만료를 앞두고 은행 부수업무로 지정해야 사업을 계속할 수 있는 상황이었다. 실제 부수업무 지정 여부는 12일 예정된 금융위 정례회의에서 최종적으로 결정된다. 알뜰폰 업무가 은행의 부수업무로 지정되면 KB국민은행은 물론 다른 은행들도 알뜰폰 사업에 나설 수 있게 된다. KB국민은행 관계자는 “금융과 통신의 결합을 통해 시민들에게 편리하면서도 저렴한 통신 서비스를 제공하기 위해 최선을 다해 왔다”며 “앞으로 있을 금융위의 최종 결정에 따라서 사업 방향을 결정할 것”이라고 말했다.김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-04-04
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최대 100만원 소액 생계비 대출, 1주일새 5499건 35억 접수

급전이 필요한 저신용자에게 연체 여부와 무관하게 최대 100만 원을 빌려주는 소액 생계비 대출 출시 이후 첫 1주일 동안 약 5500명이 대출을 신청한 것으로 나타났다. 2일 서민금융진흥원은 지난달 27일부터 31일까지 총 5747건의 소액 생계비 대출 상담이 진행됐다고 밝혔다. 이 중 5499건, 35억1000만 원의 대출 신청이 접수됐다. 상담을 받고도 대출 신청이 이뤄지지 않은 248건은 저신용·저소득 요건에 해당하지 않거나 조세체납자인 경우 등이다. 소액 생계비 대출의 지원 대상은 신용평점이 하위 20% 이하이면서 연 소득 3500만 원 이하인 성인이다. 또 대출상담 과정에서는 채무조정 상담신청 2242건, 복지연계 1298건, 취업 지원 583건, 불법 사금융 신고 48건 등의 복합 상담이 함께 진행됐다. 서민금융진흥원 관계자는 “상담자의 상황에 맞춰서 기존 연체에 대한 채무조정이나 의료급여를 비롯한 복지서비스 신청 안내 등을 병행하고 있다”고 밝혔다.김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-04-03
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차갑게 식은 가상자산 시장, 정부의 ‘투자주의보’는 어떤 종목? [김도형의 돈의 뒷면]

돈, 오카네, 머니. 세상 그 누가 돈에서 자유로울까요. 동전도 지폐도. 돈은 뒤집어서 봐도 돈일 뿐입니다. 그래도 돈 뒤에 숨겨진 이야기는 있습니다. 은행, 보험사, 카드사. 그리고 이들을 감독하는 금융당국을 출입하는 기자가 돈의 행간을 한번 풀어보겠습니다.돈의 뒷면, 오늘은 금융당국이 내놓은 통계를 기반으로 국내의 가상자산 시장을 상황을 한번 살펴보려고 합니다.얼마 전 금융위원회 산하의 금융정보분석원(FIU)이 지난해 하반기(7~12월) 국내 가상자산사업자 실태조사 결과를 내놓았는데요.금융당국이 2021년 하반기 국내 가상자산사업자 실태를 조사한 결과를 지난해 3월 처음 내놓은 이래로 세 번째 나온 실태조사 자료입니다.이 실태조사는 ‘업비트’를 비롯한 원화마켓 사업자와 코인마켓 사업자 등 총 36곳의 가상자산사업자를 조사해서 가상자산 시장전반의 상황을 분석하는 것인데요.이미 공개된 자료이고 숫자로도 많은 것을 알 수 있긴 합니다만 가상자산 시장의 최근 동향이 어떤지, 주요 포인트를 다시 한번 짚어보겠습니다.오늘 기사의 제목에 대한 답을 먼저 드리고 가자면, 정부가 가상자산과 관련해서 특정한 종목에 투자 주의보를 내린 것은 아닙니다만…금융당국은 세 차례 실태조사를 통해서 늘, ‘단독상장 가상자산’에 대한 투자자들의 각별한 주의를 당부하고 있습니다.● 가상자산 시가총액·일평균 거래액 모두 급감 우선, 지난해 하반기 가상자산 시장을 전체적으로 살펴보면 역시 뚜렷한 시장 위축이 관찰됩니다.실물경제 부진과 루나 사태, 미국 FTX 파산 같은 악재가 겹친 결과로 분석되는데요.지난해 하반기 국내 가상자산 일평균 거래액은 3조 원으로 집계됐습니다.2021년 하반기에는 11조3000억 원, 지난해 상반기에는 5조3000억 원였던 거래액이 계속 줄어들고 있는 것입니다. 거래액은 지난해 5월 테라-루나 사태에 이어 11월 세계 3위 가상화폐 거래소 FTX가 파산보호를 신청하는 등의 과정을 거치며 갈수록 줄어드는 추세입니다.지난해 7월 3조6000억 원이던 일평균 거래액이 10월에 2조3000억 원으로 감소한 데 이어 12월에는 1조4000억 원까지 쪼그라들었네요.이런 가운데 국내 거래 가상자산 시가총액도 지난해 말 기준 19조 4000억 원으로 6월 말(23조 원)에 비해 3조6000억 원 감소했습니다.대기성 거래자금인 원화예치금도 뚜렷한 감소세입니다.지난해 말 기준 원화예치금은 3조6000억 원으로 지난해 6월 말(5조9000억 원)에 비해 2조3000억 원가량 줄었습니다.고객 확인 의무를 마친 거래 가능 이용자도 지난해 말 627만 명으로 6개월 만에 63만 명 감소했습니다.● ‘단독상장 가상자산’ 위험성 지속적으로 경고금융당국이 투자자의 각별한 주의를 당부한 것은 앞서 말씀드린 것처럼 ‘단독상장 가상자산’입니다.국내 특정 가상자산 사업자에서만 거래가 지원되는 단독상장 가상자산은 지난해 말 389종으로 집계됐습니다.국내 유통 가상자산 625종 가운데 62.2% 비중인데 이런 단독상장 가상자산의 전체 시장가치는 1조7000억 원 수준이었습니다. 사실 금융당국은 지난해 3월의 첫 실태조사 결과 발표 당시부터 이 단독상장 가상자산 항목을 따로 분석하고 있는데요.특정 거래소에만 단독으로 상장된 가상자산은 해당 거래소에서 상장을 폐지할 경우 사실상 휴지조각으로 전락할 우려가 큽니다.가상자산 자체가 주식과는 달리 별도의 청산가치를 산정하기 힘든 경우가 많은 상황에서 단독상장 가상자산의 위험성은 특히 더 클 수밖에 없는 셈인데요.특히, 625종의 단독상장 가상자산 가운데 132종은 시가총액이 1억 원에도 미치지 못하는 것으로 분석되기도 했습니다.금융당국은 “급격한 가격변동, 유동성 부족 등 시장 위험에 유의할 필요가 있다”고 당부했습니다.● 시가총액 큰 ‘주류 가상자산’ 투자 비중 높아져 이런 위험성을 국내의 투자자들도 이미 감지하고 있는 것일까요.이번 분석에서 또 하나 눈에 띄는 점은 국내 투자자들이 보유한 가상자산의 구성이 달라지고 있다는 점입니다.2021년 말에 국내 가상자산 투자자들이 글로벌 시가총액 상위 10개 종목에 투자한 비중은 비트코인(BTC) 이더리움(ETH) 리플(XRP) 에이다(ADA) 솔라나(SOL) 등 5개 종목, 총 40.4% 수준에 그쳤는데요.지난해 말에는 글로벌 시가총액 상위 10개 종목 가운데 비트코인(BTC) 리플(XRP) 이더리움(ETH) 도지코인(DOGE) 에이다(ADA) 등 5개 종목에 총 55.8%를 투자한 것으로 분석됐습니다.비주류 가상자산보다 비트코인(BTC)을 비롯한 주요 가상자산에 대한 투자 비중이 높아진 것인데요.실제로 비트코인(BTC)의 경우 2021년 말에 세계적으로는 시가총액의 39.2%를 점유(비트코인 도미넌스)하고 있었지만 국내 이용자들의 투자 비중은 13.6%에 불과했습니다.그런데 지난해 말에는 이 수치가 각기 39.9%와 20.6%로 조사되면서 격차가 줄었습니다.앞서 말씀드린 단독상장 가상자산의 경우 전체 시장가치가 2021년 말에는 6조9000억 원 규모로 분석된 바 있는데요.당시의 국내 가상자산 시가총액 55조2000억 원에서의 비중으로 보면 약 12.5% 수준입니다.지난해 말에는 가상자산 시가총액이 19조4000억 원인 상황에서 단독상장 가상자산의 전체 시장가치는 1조7000억 원 나타났습니다.국내 투자자들이 단독상장 가상자산에 투자한 비중이 8.8% 수준까지 낮아진 것이네요.● 주식 거래에 비해 높은 거래 수수료 등도 지적가상자산은 여전히 많은 측면에서 불확실성이 가득합니다.단독상장 가상자산 뿐만 아니라 세계적으로 ‘주류’라고 평가받는 가상자산 역시 큰 변동성을 보이고 있고 미래를 장담할 수 없습니다.앞으로 어떤 시세 변화를 보일지, 어떤 규제들을 받게 될지, 먼 미래에는 어떤 평가를 받게 될지 등이 모두 불분명합니다.블록체인이라는 탈을 쓴 ‘또 다른 튤립’에서부터 디지털 시대의 새로운 황금. 혹은 미국의 달러 패권까지 뒤흔들 수 있는 폭발력 있는 존재까지. 많은 가능성이 열려 있습니다. 여기에 국경을 자유롭게 넘나드는 특성까지 더해지면서 그동안 전통적인 금융 시스템을 관리·감독하는 것이 핵심 업무였던 금융당국 입장에서는 다소 당혹스러운 존재이기도 한데요.그럼에도 가상자산은 기본적으로 투자 대상물로 여겨지고 있고 해외에서도 가상자산에 대한 관리와 감독은 주로 금융당국의 몫입니다.사실 아직 국내에서는 가상자산을 규율하는 법 체계가 명확히 마련되지 않았음에도, 금융당국이 매년 두 차례 공들여 내놓는 실태조사는 가상자산 시장의 동향을 살펴볼 때 좋은 자료가 될 수 있습니다.이번 실태조사에는 여전히 높은 거래 수수료에 대한 지적, 가상자산 거래중단(상장폐지)의 주요 사유 등에 대한 분석도 담겨 있습니다.관심 있는 독자분이라면 금융위원회 홈페이지의 보도자료가 올라오는 공간(https://fsc.go.kr/no010101)에서 3차례의 실태조사 자료를 직접 살펴보셔도 좋을 듯 합니다. ‘가상자산사업자 실태조사’라고 검색해 보시면 됩니다.김도형기자 dodo@donga.com}
- 2023-04-01
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비은행권 지급결제 허용안에 한은은 ‘반대’

금융당국이 은행권 과점 문제 해소를 위해 비은행권 금융회사도 계좌를 개설할 수 있게 하는 방안을 검토 중인 가운데 한국은행이 이에 대해 사실상 반대 의견을 냈다. 금융위원회는 29일 정부서울청사에서 김소영 부위원장 주재로 ‘제2차 은행권 경영·영업 관행·제도 개선 태스크포스(TF)’ 회의를 열었다. 이날 회의에서는 비은행권에 대한 지급결제 업무 허용과 은행업 인가 단위를 잘게 쪼개는 ‘스몰 라이선스’ 문제 등이 논의됐다. 지급결제 업무 확대는 은행에만 허용돼왔던 계좌 개설 권한을 보험사, 카드사 등 비은행 사업자에게도 열어주는 방안이다. 은행의 핵심 기능인 수신과 지급결제 부문에서 경쟁을 촉진하려는 취지다. 하지만 이날 한은은 “전 세계에서 엄격한 결제리스크 관리가 담보되지 않은 채 비은행권에 소액결제 시스템 참가를 전면 허용한 사례는 찾기 어렵다”는 의견을 냈다. 지급결제 업무를 확대할 경우 이른바 ‘디지털 런’(모바일 등을 통한 대량 잔액 인출) 우려 등으로 지급결제 시스템의 안정성이 크게 떨어질 우려가 있다는 것이다. 김 부위원장은 “비은행권의 지급결제 문제는 효율성과 안정성 간 상충관계를 충분히 감안할 필요가 있다”며 “금융 안정과 소비자 편익 등을 두루 살펴보며 판단하겠다”고 말했다.김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-03-31
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[단독]소액생계비 대출 예약, 40대가 31% 가장 많아

최대 100만 원 한도의 소액 생계비 대출이 27일 접수를 시작한 가운데 첫 3일간의 사전 신청 기간에 온라인 예약을 완료한 신청자의 약 80%가 30∼50대인 것으로 나타났다. 30일 국회 정무위원회 소속 국민의힘 최승재 의원이 서민금융진흥원에서 제출받은 자료에 따르면 22∼24일 진행된 소액 생계비 대출 사전 예약 신청에서 총 2만5399건이 접수됐다. 이 중 성별과 연령대를 기재하도록 한 온라인 예약 1만7269건의 경우 남성이 1만303건(59.7%), 여성이 6966건(40.3%)이었다. 연령대별로는 40대가 5379건으로 31.1%를 차지했고, 30대가 4313건으로 25.0%, 50대가 3792건으로 22.0%로 나타났다. 한창 경제활동을 할 연령대인 30∼50대가 대출 신청의 78.1%를 차지한 것이다. 20대와 60대는 각각 1755건과 1646건으로 10% 안팎의 비율이었다. 소액 생계비 대출은 신용평점이 하위 20% 이하이면서 연 소득 3500만 원 이하인 만 19세 이상 성인이면 소득이 없거나 금융사 연체 이력이 있더라도 신청 당일에 최소 50만 원, 최대 100만 원을 빌려주는 상품이다. 사전 예약 첫날에는 신청자 폭주로 접속 지연 사태까지 빚어진 바 있다. 최 의원은 “경제활동의 주축인 30∼50대가 절박한 위기에 처한 경우가 많은 현실을 보여주는 것”이라며 “경제활동 인구의 재기를 도울 수 있는 대책이 필요하다”고 말했다.김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-03-31
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국내 최초 회생기업 프로그램 도입 축적된 노하우로 경영 정상화 지원

신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 촉발된 글로벌 경기 침체로 어려움을 겪는 기업이 늘어나는 가운데 국가경제 위기 때마다 구원투수 역할을 수행해 온 한국자산관리공사(캠코)에 관심이 집중되고 있다. 캠코는 신규자금 지원의 사각지대에 놓여 있는 중소 회생기업을 지원하기 위해 2019년 ‘캠코기업지원금융’을 설립하고 국내 최초이자 유일한 회생기업 종합지원 프로그램인 ‘패키지형 회생기업 금융지원 프로그램’을 도입했다. 우수한 기술과 영업력을 보유하고 있지만 낮은 신용도로 신규 자금조달과 운전자금 확보에 어려움을 겪고 있는 회생기업의 경영 정상화를 돕는 종합지원 프로그램으로 지난해 기획재정부가 주관한 정부 협업과제 우수상을 수상하기도 했다. 캠코는 경쟁력 있는 회생기업을 발굴해 중소벤처기업진흥공단과 함께 운전·시설·대환 자금을 지원하고 SGI서울보증의 보증보험을 추가로 제공해 기업의 경영 정상화와 재도약을 뒷받침하고 있다. 특히, 코로나19 여파로 기업들의 자금지원 수요가 증가함에 따라 금리 인하, 만기연장 조건 완화, 한도 확대 등의 실질적인 지원을 보다 강화해 회생기업의 신속한 경영 정상화를 돕는 데 주력하고 있다. 캠코는 지금까지 패키지형 회생기업 금융지원 프로그램을 통해 124개 회생기업에 1188억 원의 신규자금을 대여하고 총 231억 원 규모의 보증보험을 제공했다. 중소기업의 경영 정상화와 함께 4000여 명의 고용유지를 돕는 성과를 거둔 것으로 추산된다. 특히 올해부터 캠코는 지원 대상을 기존 ‘회생기업’에서 ‘워크아웃기업’까지 확대하고 지급보증, 경영컨설팅을 추가하는 ‘기업 턴어라운드 동행 프로그램’을 시행한다. 먼저 20억 원 한도의 운전자금 및 시설자금을 신규로 지원하고 회생절차나 워크아웃 절차 종료 이후에도 필요한 경우 20억 원 이내의 제1금융권 대출에 대해서는 지급을 보증하는 프로그램이다. 또 캠코는 민간 전문가와 기업을 일대 일로 매칭시켜 맞춤형 경영 컨설팅을 제공하고 관련 비용도 지원할 계획이다. 민간 전문가가 기업의 경영 상황을 면밀히 진단해 문제점을 도출하고 솔루션을 제공함으로써 중장기 경쟁력 회복과 완전 정상화를 돕겠다는 것이다. 권남주 캠코 사장은 “고금리, 고물가 등으로 악화된 경제 상황과 경기 둔화로 기업들의 어려움이 가중되고 있다”며 “앞으로도 캠코는 축적된 구조조정 노하우를 바탕으로 기업들의 니즈에 맞는 통합 지원을 강화해 신속한 재기를 도울 것”이라고 강조했다.김도형기자 dodo@donga.com}
- 2023-03-31
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中企 근로자 장학금-중증질환 치료비 등 맞춤형 지원

IBK기업은행이 실천하는 ‘따뜻한 금융’은 중소기업을 위한 맞춤형 지원과 혁신기업 육성, 지역사회 공헌, 취약계층 포용 금융 등 다양한 활동으로 구현되고 있다. 중소기업을 위한 상생 지원 프로그램으로는 꾸준한 장학금, 치료비 지원이 대표적인 사업으로 꼽힌다. IBK기업은행은 지난해 12월 어려운 환경 속에서도 학업에 매진하고 있는 중소기업 근로자 자녀 525명에게 장학금 10억2400만 원을 전달했다. 또 희귀난치성 및 중증질환을 앓고 있는 중소기업 근로자 가족 138명에게도 6억7000만 원의 치료비를 전달했다. IBK기업은행은 중소기업 근로자 가족의 복지 향상을 위해 2006년 ‘IBK행복나눔재단’을 설립한 바 있다. 이 재단에는 지난해 말까지 총 715억 원이 출연됐고 중소기업 근로자와 가족을 위해 장학금 189억 원, 치료비 143억 원의 후원이 이뤄졌다. IBK기업은행이 지속적으로 선발하고 있는 ‘IBK창공’ 혁신창업기업은 신사업을 통해 우리 사회와 산업 발전에 나선 스타트업을 후원, 육성하는 대표적인 금융 프로그램이다. 올 상반기(1∼6월)에도 ‘IBK창공’ 모집에는 650여 개의 스타트업이 지원해 약 9 대 1의 경쟁률을 뚫고 74개사가 선발됐다. IBK기업은행은 1월부터 5개월간 이들 기업에 대한 지원 프로그램을 가동하고 있다. 전문가들의 사전 진단평가 이후 기업별 맞춤형 프로그램과 함께 기업의 효율적인 성과 달성을 위해 일대일 전담 멘토링을 지원한다. 또 투·융자 금융지원은 물론 벤처캐피털(VC)을 통한 투자 연계, 협업 및 판로 개척 지원, 산·학·연 기술 매칭 등 다양한 창공 특화 프로그램이 제공된다. 지역사회와의 상생 활동도 매년 이어지고 있다. 올해 초 IBK기업은행이 설 명절을 맞이해 창신동 쪽방촌 거주민 200명에게 명절 과일세트를 전달했다. 한파와 고물가로 힘든 시기를 보내고 있는 쪽방촌 거주민을 위해 사과, 배, 곶감으로 선물세트를 구성해 전달한 것이다. IBK기업은행은 2021년부터 설맞이 사회공헌 활동의 일환으로 쪽방촌을 후원하면서 돈의동 및 서울역 쪽방촌에 각각 방한·위생용품 세트와 김치세트를 지원한 바 있다. 또 6일에는 ‘청소연구소’ 및 ‘홀트아동복지회’와 함께 경기 고양시 덕양구의 장애인 가정을 방문해 청소서비스를 지원하는 ‘IBK 따뜻한 홈클리닝’을 진행하기도 했다. 도움이 필요한 약 100∼120가구에 주거환경 개선을 위한 청소서비스와 함께 무료 청소용품을 지원한 것이다. 이런 가운데 IBK기업은행은 이달 말부터 은행권 최초로 취약계층의 은행 이용 관련 이체·출금·발급 수수료 전액 면제에 나서기도 했다. 취약계층의 수신·카드 이용 수수료까지 전면 면제에 나선 시중은행은 IBK기업은행이 처음이다. 감면 대상은 만 65세 이상 노령층, 기초생활수급자, 장애인, 소년소녀가장, 차상위계층, 국가유공자, 한부모가정, 결혼이주여성, 북한이탈주민 등 취약계층으로 △타행 이체 △창구 타행 송금 △은행 CD기 이용 △통장·카드 발급·재발급 등 수신·카드 수수료 전반에서 감면 혜택을 받을 수 있다. IBK기업은행 관계자는 “2019년 개인 모바일·인터넷뱅킹 이체 수수료를 면제한 데 이어 취약계층에 대한 수수료 전면 면제를 은행권 최초로 진행하게 됐다”며 “앞으로 기업고객의 기업인터넷뱅킹·모바일뱅킹 이체 수수료에 대해서도 면제를 추진할 예정”이라고 밝혔다.김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-03-31
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미래세대 육성-환경 보전 등 사회공헌 5대 중점 과제 수립

우리금융그룹은 2019년 지주사를 설립하면서 ESG(환경·사회·지배구조) 경영 측면에서 괄목할만한 성과를 내고 있다. 2021년을 ESG 경영의 원년으로 선언한 우리금융그룹은 ESG와 관련된 주요 원칙과 정책을 개정하고 ESG 경영의 초석을 놓았다. 지난해부터는 경영 전략과의 연계성을 강화하면서 환경은 물론 지역사회 공존 등 다양한 영역에서 성과를 내고 있다. 우리금융그룹은 2020년 12월 ‘2050 탄소중립 금융그룹’을 선언하면서 석탄발전 신규 투자를 중단하고 신재생에너지 금융지원으로 탄소중립 정책에 적극 동참할 것임을 밝힌 바 있다. 글로벌 환경 이니셔티브 가입을 확대하고 ‘그룹 환경관리시스템’을 활용해 그룹 내부에서 발생하는 온실가스 배출량에 대해서도 구체적인 감축 목표를 설정했다. 우리금융그룹의 ESG 비전은 금융을 통해 만드는 더 나은 세상을 의미하는 “굿 파이낸스 포 더 넥스트(Good Finance for the Next)”이다. ‘금융’이라는 업의 특성과 ‘우리’라는 그룹 아이덴티티를 함께 반영한 비전을 바탕으로 더 나은 내일을 위해 지역사회 그리고 다양한 이해관계자들과 ESG 경영을 실천하겠다는 것이다. 이에 따라 우리금융그룹은 유엔의 지속가능발전목표(UN SDGs)와 연계해 그룹 사회공헌 5대 중점 분야(미래세대 육성, 포용적 금융, 환경 보전, 메세나 확산, 취약계층 지원)를 설정하고 다양한 사회공헌 활동을 통해 금융의 사회적 책임 이행에 나서고 있다. 또 서민금융 지원, 소상공인 및 사회적 기업 등 중소기업 지원을 중점 추진하는 등 사회적 금융 확대도 적극적으로 실천하고 있다. 우리금융그룹은 지난해 12월 사회복지공동모금회 주관 ‘희망 2023 나눔 캠페인’ 행사에 참석해 이웃사랑 성금 100억 원을 전달했다. 기탁한 성금은 사각지대에 있는 취약계층을 지원하기 위해 미래세대 육성, 재난·재해 복구, 소상공인 지원, 환경 보전 등 다양한 사회공헌 사업에 쓰일 예정이다. 우리금융그룹은 2019년부터 ‘우리금융 생명의 숲’ 사업을 통해 어린이와 청소년들의 일상생활 공간인 학교 내에 숲을 조성해 녹색 쉼터도 제공하고 있다. 2019년 강원 고성군 산불피해 지역인 인흥초등학교 내의 1호 숲을 시작으로 경기 안성시 어울초등학교 2호 숲, 서울 양천구 진명여고 3호 숲 조성이 완료됐다. 우리금융그룹은 2012년 200억 원을 출연해 금융권 최초로 다문화가족을 위한 공익 재단인 ‘우리다문화장학재단’을 설립하기도 했다. 재단 설립 이후 다문화자녀 총 5200여 명에게 약 53억 원의 장학금을 지원해 미래 글로벌 인재 육성과 성장 지원에 기여하고 있다. 다문화어린이합창단, 오케스트라, 경제금융교육, 글로벌 문화체험 등으로 다문화가정 자녀들의 건강한 성장을 지원하고 결혼 이주여성을 비롯한 다문화가족의 안정적인 국내 정착을 돕는 노력도 이어오고 있다. 지난해에는 신규 공익재단인 ‘우리금융미래재단’ 설립에 나서기도 했다. 우리금융그룹 15개 전 그룹사가 동참해 총 200억 원을 출연하고 취약·소외계층의 생활 자립과 성장 지원, 사회복지 향상을 위한 문화사업, 복지서비스 지원 등을 추진하는 재단이다. 우리금융미래재단은 지난해 11월 서울 시내 5대 쪽방촌에 방한용품을 지원한 데 이어 12월에는 서울 종로구 소재 돈의동 쪽방상담소에서 무료 치과 진료를 위해 ‘우리동네구강관리센터’를 개소하기도 했다.김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-03-31
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초등돌봄에 500억 원 지원… ‘아이 키우기 좋은 사회’ 만든다

KB금융그룹은 따뜻한 나눔으로 세상의 온기를 높이며 기업시민으로서의 역할에 앞장서고 있다. 매년 그룹 사회공헌사업 평가를 실시해 사회공헌 프로그램의 지속가능성과 사회적 가치창출 등의 비재무적 가치를 측정 및 관리하고 있으며 다양한 사회공헌 활동을 통해 ‘이웃과 더불어 사는 삶’이라는 소중한 가치도 지켜가고 있다. 올해 경영전략회의에서 윤종규 KB금융그룹 회장은 “KB가 존재하는 이유는 고객의 행복과 더 나은 세상을 만들기 위해서”라며 “세상을 바꾸는 금융이라는 우리의 미션이 헛된 구호에 그치지 않도록 지혜를 모으고 사회에 선한 영향력을 발휘할 수 있는 2023년이 될 수 있게 다 함께 노력하자”고 강조한 바 있다. 이런 가운데 KB금융은 특히 미래의 주인공인 아동·청소년들이 희망을 갖고 자신의 꿈을 펼칠 수 있도록 공평한 배움과 체험 기회를 확대하는데 힘을 쏟고 있다. KB금융은 지난달 20일 교육부와 ‘늘봄학교 및 초등돌봄체계 발전’을 위해 올해부터 2027년까지 5년간 총 500억 원을 지원하는 업무협약(MOU)을 체결했다. KB금융과 교육부는 2018년부터 경력 단절 문제, 가계에 부담이 되는 높은 교육비, 육아 부담 등으로 인한 저출생 현상을 극복하기 위해 함께 협력해 왔다. 그 결과 총 2265개의 국·공립 병설유치원 및 초등 돌봄교실을 신설하거나 증설함으로써 전국적인 온종일 돌봄체계 구축에 크게 기여한 바 있다. KB금융과 교육부의 이번 MOU는 이 같은 지난 5년간의 돌봄체계 운영 성과를 바탕으로 향후 5년간 ‘아이 키우기 좋은 환경 조성’에 보다 적극적으로 나서기 위한 첫걸음이다. 우선, KB금융은 늘봄학교 주요 사업 중 하나인 ‘거점형 돌봄기관’ 확대에 역량을 집중한다는 계획이다. 지역 단위의 돌봄 수요 해소를 위한 새로운 사업 모델인 ‘거점형 돌봄기관’은 거점 내에서 돌봄이 필요한 학생에게 돌봄 및 방과후학교를 통합적으로 제공한다. 맞벌이 가정의 학부모가 안심하고 자녀를 맡길 수 있도록 평일에는 오후 8시, 토요일에는 오후 1시까지, 그리고 방학 중에도 운영되는 것이 특징이다. 또 교육·문화·음악·체육·정보기술(IT) 등 다양한 방과후 프로그램을 운영함으로써 학생들의 학업수준 향상뿐만 아니라 다양한 자기개발 여건 제공에도 나선다. 이에 더해 KB금융은 초등학생들이 별도의 비용 없이 경제금융 지식을 쉽고 재미있게 배울 수 있는 ‘경제금융교육 방과후 프로그램’ 과정도 ‘늘봄학교’에 지원할 예정이다. KB금융그룹은 2011년 전 계열사가 뜻을 모아 공익법인 ‘KB금융공익재단’을 설립하기도 했다. 재단은 실생활에 필요한 경제 지식을 바탕으로 한 국민들의 올바른 금융 습관 형성을 돕기 위해 10여 년간 다양한 프로그램을 운영하며 경제·금융교육의 새로운 방향을 제시하고 있다. 경제·금융교육 전문 강사단을 발족해 초·중·고등학교와 군부대, 문화센터 등을 방문해 교육을 진행하고 초청교육과 경제캠프 등의 프로그램도 운영하고 있다. 서울 여의도 KB국민은행 본점 신관 지하에는 경제금융교육 체험센터를 구축해 미래세대를 위한 맞춤형 경제·금융교육도 실시 중이다. 또 KB국민은행은 아이들을 위해 전국 108곳에 ‘작은도서관’을 개관했으며 지역주민과 아이들이 문화활동을 즐길 수 있도록 다양한 독서문화 프로그램도 제공하고 있다.김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-03-31
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은행권, 코코본드 잇단 조기상환 “건전성 문제없다”

실리콘밸리은행(SVB) 등이 새 주인을 찾으면서 글로벌 은행 위기의 불길이 한풀 꺾였지만 투자자들의 불안감은 사그라지지 않고 있다. 소셜 미디어를 타고 언제든 위기가 다시 번질 수 있다는 공포감이 팽배하다. 이를 의식한 듯 국내 시중은행들은 신종자본증권에 대한 5년 콜옵션(조기상환)을 행사하기로 결정하는 등 시장의 불안을 차단하는 데 안간힘을 쓰고 있다. 당국도 29일 프로젝트파이낸싱(PF) 현황을 점검하는 등 위기 진화에 총력을 기울이고 있다. 29일 투자은행(IB) 업계에 따르면 국내 금융기관이 발행한 상장·비상장 신종자본증권 중 ‘코코본드’의 규모는 51조5530억 원 수준에 달한다. 주식과 채권의 중간 성격을 지닌 신종자본증권은 채권이지만 회계상 자본으로 인정받는 상품. 그중에서도 위기 시 주식으로 전환되거나 상각되는 조건이 붙은 채권이 ‘코코본드(조건부자본증권)’로, 자기자본비율 계산 시 기본자본(Tier1)으로 잡힌다는 장점 때문에 금융사들의 자본확충 수단으로 각광받아 왔다. 그러나 이렇듯 꾸준히 팽창해온 시장이 크레디트스위스(CS)의 AT1(코코본드) 상각 조치 이후 차갑게 얼어붙은 모습이다. 4월 푸본현대생명이 10년 만기 5년 콜옵션 기준의 후순위채를 발행하기로 한 것을 제외하고는 신종자본증권 발행 계획이 자취를 감췄다. CS의 AT1 상각 전인 2∼3월까지만 해도 코리안리와 DGB금융지주, 신한은행 등이 활발히 신종자본증권을 발행해왔던 것과는 대조적인 모습이다. 아예 신한금융지주와 우리은행은 각각 4월 콜옵션 만기가 도래하는 1350억 원, 5000억 원 규모의 신종자본증권을 조기 상환할 예정이라고 밝혔다. 코코본드를 둘러싼 우려가 심상치 않자 자금 조달에 문제가 없다는 믿음을 주고자 선제적으로 조기상환 방침을 내놓은 것이다. 통상 은행을 비롯한 금융회사들은 차환발행과 조기상환(콜옵션 행사)을 동시에 진행해왔으나 이번에는 신규발행 계획도 내놓지 않았다. 신한금융지주와 우리은행은 새로운 신종자본증권을 발행하지 않더라도 건전성과 유동성에 문제가 없다고 밝혔다. 전문가들은 코코본드에 대한 과도한 우려는 경계한다. 정혜진 신한투자증권 연구원은 “은행들의 우수한 자본 적립 수준을 고려할 때 원금 상각 요건이 발생할 가능성은 제한적”이라며 “국내 주요 은행들의 자본비율은 G-SIB(시스템적중요은행) 최저 자본 비율 수준인 11.5%, 경기 대응 완충 자본을 고려한 12.5%를 모두 상회하고 있다”고 강조했다. 그러나 일각에서는 중소형 보험사 등에 대한 우려를 거두지 않고 있다. A증권사 채권담당 임원은 “공포심리 탓에 시장의 자금이 마르면 콜 옵션 행사 기간이 다가오는 중소형 보험사들의 신종자본증권이 타격을 입게 될 가능성이 크다”고 지적했다. 발행금리가 오르는 등 조달 여건이 악화될 수 있다는 얘기다. 당국은 우리 금융시스템의 약한 고리로 PF를 주시하고 있다. 최근 새마을금고를 비롯한 상호금융권 부동산 대출과 관련한 우려가 확산되는 가운데 29일 금융위원회는 기획재정부, 행정안전부 등과 함께 ‘2023년 제1차 상호금융정책협의회’를 열고 부동산 대출 현황 등을 점검했다. 점검 결과 지난해 말 기준 대출 연체율은 농협, 신협 등의 상호금융권이 1.52%, 새마을금고 3.59%, 저축은행이 3.4% 수준인 것으로 집계됐다. 금융위는 연체율이 높아지는 점을 감안해 대손충당금 적립률을 상향해 손실 흡수 능력을 제고하기로 했다. 특히 부동산 PF 부실 우려와 관련해서는 새마을금고를 포함한 전체 상호금융권 PF 사업장 현황 자료를 한 달 단위로 요청하고 사업장 부실이 발생하면 관련 정보를 신속히 공유하기로 했다.이호 기자 number2@donga.com김도형 기자 dodo@donga.com}
- 2023-03-30
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