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장윤정

장윤정 차장

동아일보 산업1부

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‘숫자’ 너머의 사람 이야기를 전달하도록 노력하겠습니다.

yunjung@donga.com

취재분야

2025-11-06~2025-12-06
칼럼48%
경제일반27%
사회일반10%
산업3%
사고3%
복지3%
금융3%
국제일반3%

  • 주택연금 가입연령 60세→55세 하향 추진

    정부가 주택연금 가입 연령을 기존 60세에서 55세로 낮추는 방안을 추진한다. 주택연금에 가입할 수 있는 주택 가격 요건을 기존의 시가 9억 원 이하에서 공시지가 9억 원 이하로 조정하는 방안도 논의한다. 4일 금융 당국에 따르면 국회와 금융위원회, 주택금융공사는 이 같은 내용의 주택연금 활성화 방안을 추진 중이다. 주택연금은 고령자가 집을 담보로 매달 일정 금액을 연금처럼 받을 수 있도록 한 ‘역모기지’ 상품이다. 일례로 60세 가입자가 시가 6억 원 주택을 담보로 주택연금에 가입하면 사망할 때까지 월 119만 원 상당의 연금을 받게 된다. 정부가 만 60세 이상이던 가입 연령 기준을 55세로 낮추려는 것은 고령자의 생활 안정을 도우려는 취지다. 가입 연령이 55세로 낮아지면 이른 은퇴 후 국민연금을 받기까지 소득이 끊겨야 했던 50대도 주택연금에 가입해 생활비 부족을 해결할 수 있게 된다. 가입 주택 기준을 넓히는 방안도 검토하고 있다. 지금까지는 ‘시가 9억 원’ 초과 주택 소유자는 가입이 불가능해 서울 강남지역 등에 고가 주택을 갖고 있는 고령자들은 소득이 없어도 주택연금을 신청할 수 없었다. ‘시가 9억 원’에서 ‘공시가격 9억 원’으로 가입 기준이 변경되면 시가 13억 원 상당의 주택 보유자도 주택연금의 혜택을 누릴 수 있다. 금융위원회 관계자는 “고령화에 대비해 주택연금 가입 범위를 확대하는 방안을 모색 중”이라며 “가입 주택 가격 제한을 완화하는 주택금융공사법 개정은 국회에 달려 있지만, 가입 연령을 내리는 것은 시행령 개정 사항이기 때문에 이르면 연내 개정 작업을 시작해 내년 초 시행할 것”이라고 말했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-11-05
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  • DLF 불완전판매 50% 넘어… 중간조사의 2배 이상

    금융감독 당국이 검사 결과 발견한 해외금리 연계 파생결합펀드(DLF)의 불완전판매 의심 사례가 전체 판매 분량의 절반을 넘는 것으로 알려졌다. 당초 파악했던 20% 수준의 두 배를 넘는 수준이다. 3일 금융 당국 등에 따르면 금융감독원은 우리은행, KEB하나은행 등 DLF 판매 은행 두 곳과 DLF에 편입된 파생결합증권(DLS)을 발행한 증권사 세 곳, DLF를 운용한 자산운용사 두 곳을 상대로 두 달 넘게 벌인 합동 현장 검사를 1일 마무리했다. 그 결과 불완전판매로 의심되는 비율이 앞서 10월 1일 중간조사 발표 때 밝힌 수치보다 대폭 높아진 것으로 확인됐다. 중간조사 발표 당시 금감원은 은행 2곳의 DLF 잔존 계좌 3954개를 전수 점검한 결과 서류상 하자 등으로 불완전판매를 의심할 수 있는 사례가 전체의 20% 안팎이라고 밝혔다. 그러나 금감원이 서류뿐만 아니라 판매 과정 전반과 은행 내규 위반 여부 등을 추가로 조사한 결과, 불완전판매 의심 사례 비중이 50% 이상으로 급증한 것이다. 합동 검사가 마무리됨에 따라 금감원의 분쟁조정 절차도 본격화될 것으로 보인다. 불완전판매 비율이 높아질 경우 판매 금융사가 배상해야 할 분쟁조정 대상자도 그만큼 늘어나게 된다. 다만 금감원이 외환파생상품 키코(KIKO) 분쟁조정 안건을 먼저 처리한다는 방침이어서 DLF 안건이 분쟁조정위원회에 상정되는 시점은 다소 연기될 수 있다. DLF 제도 개선 종합대책도 막바지 조율 중이다. 금융위원회 관계자는 “금감원이 제출한 DLF 방안을 기초로 삼고 연구원과 소비자단체 등의 의견을 수렴하고 있다”며 “엄밀한 검토와 협의를 거쳐 최종안을 발표할 예정”이라고 전했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-11-04
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  • 여러 계좌 돈 모으고 잔액 자동충전… 오픈뱅킹 ‘서비스 특화’

    ‘카드결제일에 맞춰서 내 은행 계좌 돈이 한곳으로 모인다.’(KB국민은행) ‘계좌 잔액이 100만 원 이하로 떨어지면 자동으로 돈이 충전된다.’(우리은행) 애플리케이션(앱) 하나로 모든 은행 계좌를 관리할 수 있는 오픈뱅킹 시대가 열리면서 은행들이 차별화된 특화 서비스를 속속 선보이고 있다. 고객들의 스마트폰 속에서 살아남는 단 하나의 은행 앱이 되기 위해서는 남들에게는 없는 편리한 서비스를 제공해야만 하기 때문이다. 12월 핀테크 기업들도 오픈뱅킹에 가세하는 만큼 그전에 소비자들을 확실한 ‘내 고객’으로 만들어놔야 한다는 위기감도 엿보인다. 신한은행은 오픈뱅킹 시대 개막에 맞춰 지난달 말 모바일 앱 ‘쏠(SOL)’을 새로 단장했다. 신한은행 거래가 없는 고객도 가입만 하면 신한 쏠 플랫폼을 이용할 수 있도록 했다. 특히 ‘마이자산’ 서비스가 눈에 띈다. ‘마이자산’은 은행 계좌뿐 아니라 카드 증권 보험 연금 등 흩어져 있는 모든 자산을 신한 쏠(SOL) 한곳에서 관리할 수 있는 통합자산관리 서비스다. 최적화된 투자 포트폴리오를 제공하는 ‘목돈마련’ 서비스와 지출 및 소비 컨설팅, 예상연금 수령액, 타행 예·적금 만기 관리 등의 기능이 신설됐다. KB국민은행은 모바일 앱을 개편하면서 최대 5개 은행의 입출금계좌에서 국민은행 계좌로 자금을 한번에 끌어올 수 있는 ‘잔액 모으기’ 서비스를 선보였다. ‘예약 이체’ 방식을 선택하면 자금을 필요로 하는 특정일 또는 특정 요일의 시간대에 맞춰 자금을 한곳에 모아놓을 수 있다. KB국민은행 관계자는 “고객들이 월급날, 카드결제일, 자동이체일 등 특정한 날마다 ‘내 계좌 간’ 이체 거래를 많이 한다는 것에 착안해 이 서비스를 개발했다”고 설명했다. 우리은행 역시 소비자가 원하는 날에 자동으로 계좌에 돈이 이체되거나 잔액이 일정 수준 이하가 되면 ‘충전’되는 수시입출금식 상품을 출시할 예정이다. 예컨대 카드결제일인 25일 계좌 잔액이 100만 원 이하로 떨어지면 알아서 다른 내 계좌에서 돈을 끌어와 모자란 잔액을 메울 수 있는 셈이다. 다른 은행 계좌에 있는 돈을 마음껏 끌어올 수 있는 오픈뱅킹의 특징을 살린 상품이다. KEB하나은행은 강점인 환전·해외송금과 연계한 오픈뱅킹 서비스를 선보일 계획인 것으로 알려졌다. 12월 18일 핀테크 업체들의 오픈뱅킹 합류가 예고된 만큼 ‘특화 서비스 경쟁’은 한층 가열될 것으로 보인다. 단 한 개의 앱에 민감한 금융정보가 모이는 만큼 보안에 대한 우려도 제기된다. 금융위원회 송현도 금융혁신과장은 “금융보안원 등의 보안점검을 통과한 핀테크 업체에 한해 오픈뱅킹 참여를 허용할 것”이라며 “금융회사의 신속한 소비자 피해 보상체계도 구축할 계획”이라고 말했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-11-04
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  • ‘생활고’ 네 모녀의 죽음, 한달간 아무도 몰랐다

    평소 경제적 어려움에 시달리던 70대 여성과 40대 딸 3명이 집에서 숨진 채 발견됐다. 서울 성북경찰서는 어머니 김모 씨와 딸 이모 씨 등 4명이 2일 오후 성북구의 한 다세대주택에서 숨진 채 발견됐다고 3일 밝혔다. 2일 건물 보수공사를 하려고 김 씨의 집을 찾은 리모델링 업체 관계자는 현관문이 잠겨 있고 문밖으로 악취가 나자 경찰에 신고했다. 경찰에 따르면 이들 모녀는 한방에서 발견됐다. 다른 방에는 ‘하늘나라로 간다’ 등의 내용이 적힌 A4용지 2장 분량의 유서가 있었다. 시신의 부패 상태로 미뤄 경찰은 숨진 지 최대 한 달가량 지난 것으로 보고 있다. 경찰은 외부인이 침입한 흔적이 없는 점 등의 이유로 이들이 극단적 선택을 했을 가능성에 무게를 두고 정확한 사망 이유를 수사하고 있다. 성북구에 따르면 이들 모녀는 기초생활수급 대상자는 아니었다. 구 관계자는 “공과금이 3개월 이상 체납되면 구청에 통보되는데 이 가정은 공과금을 체납한 기록이 없다”고 밝혔다. 하지만 이들 모녀는 사기와 사업 실패 등으로 경제적 어려움을 겪었고, 최근 채무로 고민해온 것으로 전해졌다. 주민 A 씨는 “과거 김 씨가 사기를 당한 뒤 가세가 기울었다. 8년 전쯤 숨진 김 씨의 남편도 생전 건강이 좋지 않아 휠체어를 타고 다녔다”고 말했다. 딸 2명은 2013년경부터 성북구에서 자영업을 했지만 장사가 잘되지는 않았다고 한다. 자매의 지인 B 씨는 “수개월씩 월세를 내지 못하다가 결국 보증금까지 잃고 3년여 만에 가게를 접었다”고 말했다. 이들 모녀는 2016년부터 해당 주택에 거주했다. 약 56m²(약 17평) 크기에 방이 2개인 것으로 전해졌다. 3일 오전 주택 현관에는 흰색 꽃 여러 송이가 놓여 있었다. 채무에 시달리는 이들을 위한 지원책은 개인회생, 개인파산 등 법원의 공적 채무조정과 프리워크아웃, 개인워크아웃 등 사적 채무조정이 있다. 개인회생 제도는 채무액이 무담보 채무는 5억 원, 담보부 채무는 10억 원 이하인 개인채무자가 법원이 정해준 금액을 나눠 갚으면 빚에서 벗어날 수 있는 제도다. 개인파산 제도는 빚을 갚을 수 없는 상태에 빠진 사람이라면 채무액과 상관없이 신청할 수 있다. 하지만 이런 채무감면 프로그램이 위기에 빠진 이들에게 제대로 홍보되지 못했다는 지적이 나온다. 강형구 금융소비자연맹 금융국장은 “채무지원 제도의 요건이 엄격하고 서류 작성 문제 등으로 개인이 지원하기 쉽지 않아 결국 법무사 등을 찾아가면 또 다른 비용이 든다”며 “채무조정 상담이 적극적으로 이뤄질 수 있도록 주민센터, 경찰 등의 연계가 필요하다”고 말했다.김소영 ksy@donga.com·이소연·장윤정 기자}

    • 2019-11-04
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  • 흩어져 있는 자산 한 곳에서 관리…‘오픈뱅킹 시대’ 은행들, 차별화 경쟁

    ‘카드결제일에 맞춰서 내 은행계좌 돈이 한 곳으로 모인다’ (KB국민은행) ‘계좌 잔액이 100만 원 이하로 떨어지면 자동으로 돈이 충전된다.’ (우리은행) 애플리케이션(앱) 하나로 모든 은행 계좌를 관리할 수 있는 오픈뱅킹 시대가 열리면서 은행들이 차별화된 특화서비스를 속속 선보이고 있다. 고객들의 스마트폰 속에서 살아남는 단 하나의 은행 앱이 되기 위해서는 남들에게는 없는 편리한 서비스를 제공해야만 하기 때문이다. 12월 핀테크 기업들도 오픈뱅킹에 가세하는 만큼 그 전에 소비자들을 확실한 ‘내 고객’으로 만들어놔야 한다는 위기감도 엿보인다. 신한은행은 오픈뱅킹 시대 개막에 맞춰 지난달 말 모바일 앱 ‘쏠(SOL)’을 새 단장했다. 신한은행 거래가 없는 고객도 가입만 하면 신한 쏠 플랫폼을 이용할 수 있도록 했다. 특히 ‘마이자산’ 서비스가 눈에 띈다. ‘마이자산’은 은행 계좌뿐 아니라 카드 증권 보험 연금 등 흩어져 있는 모든 자산을 신한 쏠(SOL) 한 곳에서 관리할 수 있도록 통합자산관리 서비스다. 최적화된 투자 포트폴리오를 제공하는 ‘목돈마련’ 서비스와 지출 및 소비 컨설팅, 예상연금 수령액, 타행 예·적금 만기 관리 등의 기능이 신설됐다. KB국민은행은 모바일 앱을 개편하면서 최대 5개 은행의 입출금계좌에서 국민은행 계좌로 자금을 한 번에 끌어올 수 있는 ‘잔액 모으기’ 서비스를 선보였다. ‘예약 이체’ 방식을 선택하면 자금이 필요로 하는 특정일 또는 특정요일의 시간대에 맞춰 자금을 한곳에 모아놓을 수 있다. KB국민은행 관계자는 “고객들이 월급날, 카드결제일, 자동이체일 등 특정한 날마다 ‘내 계좌 간’ 이체거래를 많이 한다는 것에 착안해 이 서비스를 개발했다”고 설명했다. 우리은행 역시 소비자가 원하는 날에 자동으로 계좌에 돈이 이체되거나 잔액이 일정 수준 이하가 되면 ‘충전’되는 수시입출금식 상품을 출시할 예정이다. 예컨대 카드결제일인 25일 계좌잔액이 100만 원 이하로 떨어지면 알아서 다른 내 계좌에서 돈을 끌어와 모자란 잔액을 메울 수 있는 셈이다. 다른 은행 계좌에 있는 돈을 마음껏 끌어올 수 있는 오픈뱅킹의 특징을 살린 상품이다. KEB하나은행은 강점인 환전·해외송금과 연계한 오픈뱅킹 서비스를 선보일 계획으로 알려졌다. 12월18일 핀테크 업체들의 오픈뱅킹 합류가 예고된 만큼 ‘특화서비스 경쟁’은 한층 가열될 것으로 보인다. 금융위원회 송현도 금융혁신과장은 “은행들이 오픈뱅킹 시행에 맞춰 타행 출금 수수료 면제, 추가 금리를 주는 예적금 상품 등 부가서비스 제공하고 있다”고 말했다. 금융위는 현재 은행 위주인 참가 금융회사를 내년부터 상호금융, 저축은행, 우체국 등 제2금융권으로 확대하는 방안도 검토하고 있다. 장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-11-03
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  • 저축銀 투입 27조 公자금, 절반은 회수 어렵다

    2011년 저축은행 사태 이후 2015년까지 투입된 공적자금 27조 원 가운데 절반은 사실상 회수가 어려운 것으로 나타났다. 27일 예금보험공사가 국회 정무위원회 더불어민주당 김병욱 의원에게 낸 자료에 따르면 저축은행에 투입된 공적자금 27조1701억 원 가운데 예보가 아직 회수하지 못한 돈은 14조8569억 원에 달한다. 예보는 미회수 자금 중 1조8297억 원을 회수 가능 금액으로 보고 있다. 공적자금 투입액의 47.9%에 이르는 13조272억 원은 회수가 불가능해 사실상 날리게 될 공산이 크다는 얘기다. 과거 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출이 부동산 경기침체 등으로 부실해지면서 2011∼2015년 총 31곳의 저축은행이 파산했다. 예보는 예금자보호 한도 내에서 예금을 대신 지급하고 순자산 부족액을 출연하는 방식으로 공적자금을 쏟아부었다. 이후 공적자금 회수를 위해 파산 저축은행들의 대출채권, 부동산 등 잔여 자산 매각에 나섰다. 하지만 부실자산이다 보니 제값을 받기가 여의치 않아 공적자금 회수율도 저조한 편이다. 공적자금이 투입된 저축은행 가운데 공적자금 회수율이 제일 낮은 곳은 보해저축은행이다. 예보는 이곳에 8549억 원을 지원했으나 아직 7561억 원(88.4%)을 회수하지 못했다. 예보는 미회수액의 2.2%인 166억 원만 회수할 수 있다고 추정했다. 토마토저축은행에도 3조152억 원이 투입돼 2조1742억 원(72.1%)이 회수되지 못했다. 김 의원은 “공적자금의 회수율이 낮다는 지적이 반복되어 왔지만 실질적으로 회수가 불가능한 금액에 대해서는 언급되지 않았다”라며 “이제 예보가 발생할 손실에 대해 국민에게 알리고, 실질적인 회수가능액 등을 솔직히 밝혀야 한다”고 말했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-10-28
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  • “은행 본점 차원 조직적 과실”… DLF 배상비율 70% 넘길까

    불완전판매 논란이 일고 있는 해외금리 연계 파생결합펀드(DLF)를 판매한 금융회사에 대해 금융감독원이 피해액의 70% 이상을 배상하라고 권고할 것이라는 전망이 나오고 있다. 내부통제 시스템이 유명무실해지는 등 은행 차원의 과실이 다수 드러났기 때문에 금융사의 배상비율이 대폭 올라갈 수 있다는 것이다. 종전 금융사 배상비율의 ‘마지노선’은 70%로 여겨져 왔다. 이 정도 배상비율도 이론적인 수준일 뿐 실제 배상비율이 70%에 이르는 사례는 찾기 힘들었다. 투자 결정을 내린 투자자 개인에게도 보통 30% 이상 책임을 물어왔기 때문이다. 앞서 2014년 동양그룹 기업어음(CP)·회사채 사태 당시에도 평균 배상비율은 20%대 초반, 불완전판매가 심했던 사례에 한해 배상비율이 50%로 결정됐다. 하지만 DLF 분쟁조정을 통해 역대 최고 수준의 배상비율이 결정될 가능성이 작지 않다는 분석이 나오고 있다. 그만큼 금감원이 이번 DLF 사태를 심각하게 바라본다는 뜻이기도 하다. 검사 결과 상품 심의 기록까지 조작한 내부통제의 문제, 판매 목표를 제시하고 하루 단위로 영업본부에 실적 달성을 독려한 판매정책의 문제, ‘원금손실 확률 0%’만을 강조한 마케팅의 문제 등을 발견한 금감원에서는 금융회사에 대한 부정적 기류가 확대되고 있다. 금감원 관계자는 “영업점 차원의 단순 불완전판매 수준을 넘어서 은행 본점 차원의 조직적 과실이 드러난 것이 사실”이라고 전했다. 윤석헌 금감원장의 최근 발언을 근거로 배상비율이 높아질 수 있다는 관측도 나온다. 최근 국정감사 당시 자유한국당 김정훈 의원은 “투자자들이 사기 혐의 소송에서 이기면 100%를 돌려받을 수는 있겠지만 변호사 비용 등을 감안할 때 실제 소송으로 가는 게 그리 쉬운 게 아니다”며 분쟁조정에서 배상비율로 70% 이상은 설정해줘야 한다고 지적했다. 이에 윤 원장은 “70%를 말씀하셨는데 그런 부분(소송의 어려움)까지 검토하도록 하겠다”고 답변한 바 있다. 우리은행과 KEB하나은행 등 판매 은행들은 금감원의 분쟁조정 결과를 전적으로 수용하겠다는 뜻을 일찌감치 밝혔다. 통상 분쟁조정 과정에서 금융사는 배상비율을 낮추고자 노력하지만 은행들이 분쟁조정 권고안이 나오기도 전에 수용 의사를 확정한 것이다. 금감원은 이르면 내달 DLF 분쟁조정 안건을 상정할 예정이다. 한편 분쟁조정과는 별개로 은행 관계자에 대한 징계 수위에도 관심이 쏠리고 있다. 금감원은 “검사가 끝난 뒤에도 제재심을 거쳐 징계 수위가 결정되기까지 한 달 이상이 소요될 것”이라며 말을 아끼고 있다. 금융권에서는 하나은행과 우리은행에 대한 중징계 가능성에 촉각을 곤두세우고 있다. 감독당국이 금융사에 내리는 제재는 기관주의, 기관경고, 시정명령, 영업정지, 등록취소 등이 있다. 하나은행 전·현직 행장 등 은행 임직원들에 대한 징계도 불가피할 것으로 보인다. 특히 하나은행의 경우 금감원 검사 직전 DLF 관련 자료를 삭제한 정황이 드러난 만큼 징계 수위가 높아질 수 있다는 지적이 나온다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-10-28
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  • 예보, 저축은행 투입한 공적자금 27조 중 절반은 회수 어려워

    2011년 저축은행 사태 이후 2015년까지 투입된 공적자금 27조 원 가운데 절반은 사실상 회수가 어려운 것으로 나타났다. 27일 예금보험공사가 국회 정무위원회 더불어민주당 김병욱 의원에게 낸 자료에 따르면 저축은행에 투입된 공적자금 27조1701억 원 가운데 예보가 아직 회수하지 못한 돈은 14조8569억 원에 달한다. 예보는 미회수 자금 중 1조8297억 원을 회수 가능 금액으로 보고 있다. 공적자금 투입액의 47.9%에 이르는 13조272억 원은 회수가 사실상 불가능하다는 얘기다. 과거 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출이 부동산 경기침체 등으로 부실해지면서 2011년~2015년 총 31곳의 저축은행이 파산했다. 예보는 예금자보호 한도 내에서 예금을 대신 지급하고 순자산 부족액을 출연하는 방식으로 공적자금을 쏟아부었다. 이후 공적자금 회수를 위해 파산 저축은행들의 대출채권, 부동산 등 잔여 자산 매각에 나섰다. 하지만 부실자산이다 보니 제값을 받기가 여의치 않아 공적자금 회수율도 저조한 편이다. 공적자금이 투입된 저축은행 가운데 공적자금 회수율이 제일 낮은 곳은 보해저축은행이다. 예보는 이곳에 8549억 원을 지원했으나 아직 7561억 원(88.4%)을 회수하지 못했다. 예보는 미회수액의 2.2%인 166억 원만 회수할 수 있다고 추정했다. 토마토저축은행에도 3조152억 원이 투입돼 2조1742억 원(72.1%)이 회수되지 못했다. 김 의원은 “공적자금의 회수율이 낮다는 지적이 반복되어 왔지만 실질적으로 회수가 불가능한 금액에 대해서는 언급되지 않았다”라며 “이제 예보가 발생할 손실에 대해 국민에게 알리고, 실질적인 회수가능액 등을 솔직히 밝혀야 한다”고 말했다. 장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-10-27
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  • 불황 늪에 빠진 보험사, M&A 매물 줄줄이

    수익성 악화로 신음하던 보험사들이 줄줄이 인수합병(M&A) 시장에 매물로 나오고 있다. 짙어진 저금리, 저성장의 충격이 보험업계에서부터 현실화되고 있는 것이다. 1990년대 자산 거품이 꺼지면서 저금리가 본격화됐던 일본도 경기 침체와 역마진이 겹치며 보험사들이 줄도산을 한 적이 있다. 아직 섣부른 감은 있지만 한국도 그와 비슷한 길로 가는 것이 아니냐는 우려가 업계에선 나오고 있다. ○ 쏟아지는 매물… 보험업계에 무슨 일이 KDB산업은행은 지난달 KDB생명(옛 금호생명) 매각 공고를 내고 새 주인 찾기를 본격화했다. 한국교직원공제회도 자회사인 더케이손해보험 매각을 위해 국내 금융지주사와 사모펀드(PEF)에 투자안내문을 배포했다. 여기에 동양생명과 ABL생명도 잠재적 매물로 거론되고 있다. 중국 정부가 이들의 최대주주인 안방보험의 해외 자산 매각에 속도를 내고 있는 까닭이다. 자본 확충을 추진 중인 MG손해보험도 매물 후보다. M&A 시장에 보험사 매물이 줄줄이 등장하는 것은 보험업계의 암울한 현실과 무관하지 않다. 저금리로 투자영업이익이 감소하면서 올해 상반기(1∼6월) 24개 생보사의 상반기 당기순이익은 2조1283억 원으로 지난해 같은 기간보다 32.4% 감소했다. 손보사도 상반기 순이익이 1조4850억 원으로 전년 동기 대비 29.5% 줄었다. 보험사의 실적이 나빠지는 이유는 여러 가지다. 우선 지속되는 금리 하락 추세가 가장 큰 고민이다. 금리가 하락하면 보험사의 자금 운용 수익률이 낮아진다. 특히 확정 고금리 상품을 많이 팔아놓은 생보사들의 경우 고객에게 제공해야 할 보험금은 그대로인데 수익률이 떨어지면서 역마진이 발생하고 있다. 2022년 국제보험회계기준(IFRS17)이 시행되면서 보험 부채(미래에 고객에게 지급할 보험금)를 현재 금리 수준, 즉 시가로 평가해야 하는 것도 보험사들의 부담이다. 현재 금리가 낮아진 만큼 보험사의 부채가 더 커질 수밖에 없다는 것이다. 가령 10년 뒤 보험금 1억 원을 지급해야 할 때, 금리 3.5%를 기준으로 하면 7089만 원을 적립하면 되지만 금리가 3.0%로 낮아지면 그보다 많은 7440만 원을 쌓아야 한다. 손해보험사들은 갈수록 사업성이 악화되는 실손보험과 자동차보험 때문에 비상이다. 가입자 반발을 우려한 당국의 눈치를 보느라 보험료를 충분히 올리지 못하는 상황에서 보험금 지출만 늘어나고 있기 때문이다. 보험업계의 올해 실손보험 적자 규모는 1조7000억 원 선으로 추산되고 있다. 교직원공제회가 더케이손보 매각에 나서게 된 데에도 자동차보험 손해율 급등으로 지난해 105억 원의 당기순손실을 본 게 중요한 원인으로 작용했다. ○ “버티기 어려운 회사 앞으로 계속 나올 수도” 경기 침체와 저출산 등으로 거시경제 환경이 바뀌면서 보험업의 향후 성장 가능성도 이전보다 떨어졌다는 평가가 많다. 쏟아지는 매물에도 자금력을 지닌 금융지주사들이 별다른 관심을 보이지 않는 이유다. 보험연구원 조영현 동향분석실장은 “2020년 보험산업의 원수보험료 증가율이 0%에 그치는 등 보험산업의 제로 성장이 이어질 것”이라며 “시장에 매물이 등장하고 있지만 사는 쪽에서는 아직 가격이 높다고 보는 편”이라고 말했다. 금융권의 한 고위 관계자는 “회계기준 강화 때문에 일부 보험사는 버티기 쉽지 않을 수 있다”며 “내년 이후 매물이 더 나타날 것”이라고 내다봤다. 보험회사가 다른 회사에 팔리거나 파산하면 가입자들은 ‘내 보험금을 날리는 것 아닌가’ 하며 불안해할 수도 있다. 하지만 대개는 관련법과 규정에 따라 자신의 보험금을 지킬 수 있다. 우선 보험사가 다른 회사에 합병되면 보험계약이전 제도에 따라 새로운 회사가 이 계약을 넘겨받게 된다. 다만 계약 내용이 두 회사 합의에 따라 변경될 수도 있다. 보험사가 파산하는 경우엔 은행 예·적금처럼 예금자보호법에 따라 가입자 1명당 5000만 원까지 보호받을 수 있다.장윤정 yunjung@donga.com·조은아 기자}

    • 2019-10-24
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  • 저렴한 보험료로 살아있을 때 혜택 받는 ‘실속종신보험’

    교보생명의 ‘(무)교보실속있는건강플러스종신보험’은 보험료 부담은 낮추고 업계 최고 수준의 건강보장을 더한 신개념 종신보험이다. 그동안 종신보험을 두고 ‘보험료가 비싸다’ ‘사망해야만 보험금을 받는다’는 등의 지적이 적지 않았다. 해당 상품은 이런 단점을 해소하고 저렴한 보험료로 살아있을 때 질병 보장까지 받을 수 있도록 설계됐다. 생활자금형 종신보험이 ‘2세대’, 저해지 종신보험이 ‘3세대’ 종신보험이었다면 ‘교보실속있는건강플러스종신보험’은 저해지 구조에 건강보장을 더한 ‘4세대’ 종신보험이라는 게 교보의 설명이다. 이 상품은 종신보험에 건강보장을 결합한 저해지환급형 종신보험으로 사망은 물론 일반적 질병과 장기 간병상태(LTC·Long Term Care)까지 보장해주는 것이 특징이다. 저렴한 보험료로 사망보장을 받으면서 질병에 걸리거나 장기 간병이 필요한 상태가 됐을 때 사망보험금의 80%를 진단보험금으로 미리 받아 치료비나 간병비, 생활비로 활용할 수 있다. 암·뇌출혈·급성심근경색증 등 3대 질병은 물론이고 중증치매 등 주계약을 통해 23종에 이르는 주요 질병을 보장한다. 특히 3대 질병은 정도에 관계없이 해당 질병 진단 시 보험금을 받을 수 있다. 교보생명 노중필 상품개발1팀장은 “가성비를 높이고 건강보장을 더한 4세대 종신보험으로 심혈을 기울여 내놓은 상품”이라며 “생존보장 강화로 미혼, 워킹맘, 주부 등 종신보험에 관심 없던 고객도 선택할 수 있을 것으로 기대된다”고 말했다. 이 상품은 만 15세부터 최대 70세까지 가입할 수 있다. 주 계약 가입금액 1억 원 이상부터 최고 4.5%까지 보험료 할인혜택도 주어진다. 보험료는 30세 남자, 주 계약 1억 원, 20년 납(기본형) 기준 저해지환급금형은 20만6000원, 일반형은 23만8000원이다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-10-24
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  • ‘축덕카드’ 쓰고 손흥민 경기 원정가자!

    KEB하나은행이 한국프로축구연맹, 하나카드와 함께 11월 말까지 축구팬들을 위한 ‘K리그 축덕원정대’ 이벤트를 실시한다고 밝혔다. ‘K리그 축덕원정대’ 이벤트는 축덕카드를 1회 이상 사용한 고객이 주택청약종합저축(청년 우대형 포함)을 신규 가입하면 추첨을 통해 △영국 프로축구 해외 원정대 프로그램(20명) △2020년 시즌 하나원큐 K리그 참가 구단 시즌권(20명) △2020년 시즌 하나원큐 K리그 참가 구단 유니폼(30명) 등 ‘축구 덕후’들을 위한 선물을 제공하는 행사다. 영국 프로축구 해외 원정대 프로그램은 최근 13만 좌를 돌파한 ‘K리그 축덕카드’에 대한 축구 팬들의 기대에 보답하고자 마련된 3박 5일간의 축구여행 프로그램이다. 20명의 원정대원들은 12월 크리스마스 기간에 영국 런던을 방문해 KEB하나은행의 광고 모델로 활동 중인 손흥민 선수 경기를 관람하고 런던 웸블리 스타디움 투어 등 다양한 현지 축구 문화 프로그램을 체험할 예정이다. 이와 함께 축덕카드 이용자들을 위해 K리그 22개 구단 전 경기, 전 좌석 입장권에 대해 신용카드 장당 5000원, 체크카드 장당 3000원 할인 이벤트가 12월 말까지 계속된다. 2019년 시즌 FC서울, 수원삼성 블루윙즈 기념품 샵 5% 현장 할인 및 영화, 편의점, 대중교통, 통신요금, 오픈마켓, 소셜커머스 등 다양한 제휴 적립, 할인 서비스도 제공된다. 앞서 2월 KEB하나은행은 ‘2019 하나원큐 K리그’ 개막에 맞춰 한국프로축구연맹과 함께 ‘K리그 축덕카드’를 출시했다. ‘K리그 축덕카드’는 ‘집에서부터 축구장까지 혜택이 함께하는 단 하나의 카드’를 표방하는 국내 유일의 K리그 팬 카드로 상품의 디자인부터 상품 이름까지 공모 이벤트를 통해 최종 선정됐다. K리그 프로 선수들 또한 축구 팬들에게 큰 혜택이 돌아가는 ‘K리그 축덕 카드’ 홍보를 위해 발 벗고 동참해 화제를 모았다. KEB하나은행 리테일사업본부 관계자는 “K리그와 함께 야심 차게 출시한 K리그 축덕카드에 대한 축구팬들의 뜨거운 성원에 감사드린다”며 “앞으로도 스포츠를 비롯한 다양한 생활 금융 서비스를 결합한 상품과 서비스를 꾸준히 선보이겠다”고 밝혔다. 한편 KEB하나은행은 1998년부터 20여 년 대한민국 축구 국가대표팀을 공식 후원해 오고 있다. 2017년에 K리그 타이틀스폰서 계약을 체결해 2020년까지 K리그 공식 후원 은행으로 참여하고 있다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-10-24
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  • 금융사 대표전화 99.6%, 고객에 요금 ‘덤터기’

    금융회사 대표번호 통화의 99% 이상은 통신료를 고객이 부담하는 것으로 나타났다. 21일 국회 정무위원회 소속 바른미래당 유의동 의원이 금융감독원에서 제출받은 KB국민은행, 신한은행, 삼성증권 등 ‘주요금융기관 19곳의 대표번호 이용현황’ 자료에 따르면 올해 1∼8월 금융기관 19곳의 대표번호 통화량은 1억9714만5294건에 달했다. 그런데 이 중 99.6%의 통화가 발신자 부담인 ‘1577, 1588’ 대표번호로 이뤄졌다. 통화료를 수신자인 금융회사가 부담하는 ‘080’ 회선 통화는 0.4%에 불과했다. 금융회사들이 수신자가 통신비를 부담하는 ‘080’ 전화를 개설해놓고도 고객에게 적극적으로 안내하지 않다 보니 여전히 통화료를 고객이 떠안고 있는 셈이다. 유 의원은 “금융서비스 이용을 위한 전화료까지 소비자에게 100% 가까이 부담시키고 있다”며 “금융사들이 전향적으로 고민해봐야 할 사안”이라고 주장했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-10-22
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  • 금감원, 소형 사모펀드 200여개 조사

    금융감독원이 자산가들이 많이 찾는 소형 사모펀드를 선별해 검사하기로 했다. 조국 전 법무부 장관 가족의 사모펀드 투자 논란을 계기로 감독 사각지대에 있는 소형 사모펀드들에 대한 감독이 필요하다는 지적에 따른 조치다. 18일 금융당국에 따르면 금감원은 이르면 연말이나 내년 초 사모펀드 200여 개를 대상으로 검사에 나설 계획이다. 금감원 관계자는 “국정감사에서 사모펀드 전수검사의 필요성이 제기됐다”고 검사 배경을 설명했다. 다만 인력과 시간에 제약이 있는 만큼 1만 개에 달할 것으로 추정되는 사모펀드를 모두 검사할 수는 없고 소수만 투자하는 소형 사모펀드를 골라 검사하기로 했다. 사모펀드에 대한 검사 요청은 조 전 장관 가족의 투자 의혹에서 비롯됐다. 조 전 장관 일가는 2017년 7월 5촌 조카인 조범동 씨가 실소유한 코링크프라이빗에쿼티(PE)가 운용하는 사모펀드에 총 14억 원을 투자했다. 이 과정에서 조 씨가 출자 약정액을 14억 원이 아닌 100억여 원으로 부풀려 보고하는 등 자본시장법을 위반한 것으로 확인돼 논란이 됐다. 은성수 금융위원장은 앞서 4일 국정감사에서 ‘금융위 인력으로 (사모펀드 조사를) 하기 힘들면 정부합동조사단을 편성하는 것도 한 방법’이라는 김진태 자유한국당 의원의 질의에 “생각해 보겠다”고 답했다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-10-19
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  • 中 ‘바오류 붕괴’ 위기감… 수출 25% 中의존하는 한국 앞길 험난

    중국의 3분기 성장률이 27년 만에 최저 수준으로 떨어진 것은 경제를 이끄는 3개 축인 소비, 투자, 수출이 동시에 하락세를 보였기 때문이다. 세계 최대 소비 시장이자 생산 기지인 중국이 더 이상 과거의 역동성을 유지하기 힘들어진 셈이다. 한국이 수출, 직접투자, 통화가치 측면에서 중국과 직간접적으로 연결돼 있는 점을 감안하면 중국의 성장 부진 여파가 한국 경제에 부정적 영향을 끼칠 수 있다는 우려가 나온다.○ 감세와 SOC 투자도 막지 못한 성장 둔화 6%대 성장률을 사수한다는 뜻인 ‘바오류(保六)’가 위태로워진 것은 미중 무역분쟁이 중국 실물경제에 큰 충격을 주고 있다는 의미다. 스탠다드차타드의 리웨이 수석 이코노미스트는 홍콩 사우스차이나모닝포스트와의 인터뷰에서 “미중 대립의 장기화가 경제 심리에 심각한 타격을 주고 있다”고 분석했다. 여기에 중국 전역에 퍼진 아프리카돼지열병(ASF)으로 소비도 크게 둔화했다. 이런 상황에서 금융 부실 우려가 커진 소규모 은행들은 민간 기업에 대한 대출에 어려움을 겪고 있다. 올해 초부터 단행된 감세 효과도 크지 않다는 평가다. 중국 국가통계국은 18일 “세계 경제 둔화 등 외부의 불안정하고 불확실한 요소가 증가해 국내 경제의 하락 압력이 비교적 크다”고 인정했다. 장옌성(張燕生) 중국국제경제교류센터 수석연구원은 “6% 아래로 내려갈 가능성을 배제할 수 없다”고 했다. 전문가들은 중국의 3분기 성장률이 이미 5%대에 진입한 것이 아니냐는 분석을 내놓고 있다. 천용찬 현대경제연구원 선임연구원은 “중국이 성장률을 부풀리는 것이 일부 사실일 것”이라며 “각 성(省)이 취합한 성장률과 중국 전체 성장률의 차이가 1%포인트 이상 난다”고 했다. 미국 브루킹스연구소도 2008년부터 9년 치 통계를 분석한 결과 중국이 매년 실제보다 2%포인트씩 성장률을 부풀렸다고 지적했다. ○ 반도체 자동차부품 등 핵심 제조업에 영향 국내 기업들의 불안감도 높아지고 있다. 산업통상자원부에 따르면 올해 1∼9월 대중국 수출액은 999억 달러로 지난해 같은 기간보다 220억 달러(18%) 감소했다. 올해 한국의 대중국 수출 비중이 24.6%에 이르는 만큼 중국 경기 둔화의 충격을 한국도 받고 있는 것이다. 재계 관계자는 “중국 내수 시장 성장이 둔화되면 최종 소비재를 생산하는 국내 기업이 영향을 받고 중국 수출 시장이 둔화하면 중간재 수출 기업이 흔들릴 수밖에 없다”고 말했다. 실제 현대·기아자동차의 경우 올해 연간 30만 대 완성차를 생산할 수 있는 베이징 1공장의 가동을 중단하고, 베이징 3공장은 감산에 들어간 상태다. 중국 내 전자제품 완제품 업체들의 상황이 악화되면서 반도체, 디스플레이 등 주요 부품들을 공급했던 국내 기업들의 수출이 줄어들 가능성도 있다. 금융 시장도 중국 영향권에 있다. 최근 달러화 대비 위안화 가치가 달러당 7위안을 넘어서는 등 하락세를 보이자 원화 역시 약세 흐름을 보이고 있다. 김성민 IBK경제연구소 연구원은 “한국과 중국의 증시, 환율이 비슷한 흐름을 보이는 점을 고려하면 중국에 대한 투자 심리 약화는 한국에도 영향을 미쳐 외국인 투자 이탈로 이어질 수 있다”고 지적했다.○ “중국서 유턴하는 기업 지원할 필요” 한국 정부는 중국의 성장률 하락 추세를 경제 연착륙의 신호로 해석하고 있다. 중국 정부가 종전처럼 통화정책이나 재정 수단을 총동원해 무리하게 성장률을 끌어올리지 않고 안정적 성장세를 이어간다면 불확실성을 줄일 수 있다는 것이다. 기획재정부 관계자는 “지금 중국의 경제 관리 방식은 경착륙보다는 연착륙에 가깝다”며 “성장을 떠받치기 위해 자원을 무리하게 가동했다면 국제 사회가 중국 경제를 더욱 불안하게 봤을 것”이라고 말했다. 전문가들은 정부와 기업이 공동으로 중국의 저성장 추세에 대응해야 한다고 조언했다. 이근태 LG경제연구원 수석연구위원은 “중국에서 한국으로 유턴하는 우리 기업들에 대한 세제 지원 등을 강화해 중국을 통하지 않고 세계 시장으로 직접 수출하는 비중을 늘리는 기회로 삼아야 한다”고 덧붙였다. 김준일 jikim@donga.com·배석준·장윤정 기자}

    • 2019-10-19
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  • 예금금리는 신속인하, 대출금리는 미적… 은행들 ‘얌체 이자장사’

    한국은행이 16일 기준금리를 1.50%에서 1.25%로 0.25%포인트 내리자 시중은행들이 서둘러 예금금리 인하를 준비 중이다. 은행들은 한은의 기준금리 인하 전부터 예금금리를 낮춰온 만큼 이번에 추가 인하를 하는 셈이다. 반면 대출금리 인하는 예금금리보다 늦게 조금씩 낮추기 때문에 기준금리 변동 때마다 시차에 따른 이자마진을 챙기는 행태가 반복되고 있다는 지적이 나온다. 실제로 소비자들이 낮은 예금 이자에 허덕이는 동안 은행들은 올 상반기에만 20조 원의 이자수익을 챙겼다.○ 예금금리는 빨리 낮추면서, 대출금리는 찔끔 한은이 7월 금리를 낮추기 전인 올 상반기부터 국내 은행들의 예금금리는 이미 슬금슬금 낮아지고 있었다. 글로벌 경기 침체로 미국 연방준비제도(Fed·연준)와 한은이 금리 인하 가능성을 내비치자 시중은행들이 일제히 정기예금 상품 금리를 0.1∼0.2%포인트씩 낮춘 것이다. 은행들은 “당시 시장금리 하락으로 인해 대출금리가 떨어져 예금금리도 선제적으로 낮출 수밖에 없었다”는 반응이다. 그러나 이런 해명과 달리 예금금리를 대출금리와 비교해보면 더 빨리, 더 많이 내렸음을 알 수 있다. 한은에 따르면 시중은행 가계대출 평균금리(신규 취급액 기준)는 지난해 말 3.61%에서 올해 5월 3.49%로 0.12%포인트 떨어졌다. 이 기간 1년 만기 정기예금 금리는 2.17%에서 1.97%로 0.20%포인트 하락했다. 은행의 평균 대출금리와 저축성수신금리의 차이를 뜻하는 ‘예대금리차’(신규취급액 기준)도 금리가 하락세로 돌아서기 전인 지난해 12월 1.67%포인트에서 1.76%포인트로 0.09%포인트 더 벌어졌다. 금리 조정기에 은행들이 더 많은 이자수익을 챙겨갔다는 얘기다. 금융감독원에 따르면 시중은행의 이자수익은 2015년 33조5000억 원에서 2018년 40조5000억 원으로 늘었다. 예금금리는 재빨리 많이 내리면서 대출금리는 서서히 조금만 낮추는 ‘얌체 영업’은 올해만의 일이 아니다. 한은의 예금은행 금리 통계에 따르면 2014년 1월∼2016년 1월 기준금리가 2.5%에서 1.5%로 1%포인트 하락하는 동안 1년 만기 정기예금 금리는 2.76%에서 1.72%로 1.04%포인트 떨어졌다. 반면 같은 기간 가계대출 금리는 4.15%에서 3.28%로 0.87%포인트 하락하는 데 그쳤다. ○ 1% 안팎 초저금리 예금 현실화 이런 지적에 대해 은행들은 금리 결정 메커니즘이 유형별로 다르기 때문이라고 반박한다. 예금금리는 각 은행이 기준금리와 채권금리, 경쟁은행 금리, 당해연도 경영전략 등 다양한 변수를 모두 고려해 자체적으로 결정하는 반면 대출금리는 금융채나 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 등 시장금리에 거의 기계적으로 연동된다. 그런데 금융채 등 시장금리가 꼭 기준금리와 같은 방향으로 움직이지 않는 데다 코픽스도 한 달에 한 번만 공시되기 때문에 기준금리와 시차가 생길 수밖에 없다는 얘기다. 전문가들은 은행들이 대출금리 대신에 자의적으로 손댈 여지가 큰 예금금리를 활용해 이자장사를 한다고 지적한다. 금융소비자연맹 강형구 금융국장은 “예금금리가 어떻게 산정됐는지 공개해 소비자가 수긍할 수 있게 해줘야 한다”고 했다. 당장 시중은행들은 16일 기준금리 인하에 따른 예금금리 인하를 검토 중이다. 현재 신한, 우리, KEB하나은행은 각각 연 1.27%, 국민은행 1.23%의 이자(세후)를 제공하고 있다. 기준금리 인하가 반영되면 가뜩이나 낮은 예금금리는 1% 안팎으로 주저앉게 될 공산이 크다. 한 시중은행 관계자는 “이르면 다음 주부터 은행들이 속속 금리를 낮출 것”이라고 내다봤다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-10-18
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  • 예금 빨리, 대출은 거북이 인하…이자 마진 챙기는 시중은행들

    한국은행이 16일 기준금리를 1.50%에서 1.25%로 0.25%포인트 내리면서 가뜩이나 쥐꼬리 같은 시중은행의 예·적금 상품 이자가 더 줄어들 것으로 예상된다. 그런데 한은이 올해 두 차례(7월, 10월) 기준금리를 인하하기도 전에 시중은행들은 수신금리를 미리 내려버리고 대출금리는 나중에 천천히 낮춘 것으로 확인됐다. 기준금리가 변동될 때마다 예금금리와 대출금리를 시차를 두고 조정해 이자마진을 챙기는 은행들의 행태가 아직도 계속 반복되고 있는 것이다. 소비자들이 낮은 예금 이자에 허덕이는 동안 국내 은행들은 올 상반기에만 20조 원의 이자이익을 챙긴 것으로 집계됐다.●예금금리는 빨리 낮추면서, 대출금리는 거북이 인하 한은이 7월 금리를 낮추기 전인 올 상반기부터 국내 은행들의 예금금리는 이미 슬금슬금 낮아지고 있었다. 글로벌 경기 침체로 미국 연방준비제도(Fed·연준)와 한은이 금리인하 가능성을 내비치자 시중은행들이 일제히 정기예금 상품 금리를 0.1~0.2%포인트씩 낮춘 것이다. 은행들은 “당시 시장금리 하락으로 인해 대출금리가 떨어져 예금금리도 선제적으로 낮출 수밖에 없었다”고 해명하고 있다. 그러나 문제는 예금금리가 대출금리와 비교했을 때 지나치게 더 빨리, 그리고 더 많이 내렸다는 점이다. 실제로 한은 통계를 보면 시중은행 가계대출 평균금리(신규 취급액 기준)는 지난해 말 3.61%에서 올해 5월 3.49%로 0.12%포인트 떨어지는데 그쳤지만 1년 만기 정기예금 금리는 2.17%에서 1.97%로 0.20%포인트나 하락했다. 이에 은행의 평균 대출금리와 저축성수신금리의 차이를 뜻하는 ‘예대금리차’(신규취급액 기준)도 금리가 하락세로 돌아서기 전인 지난해 12월 1.67%에서 1.76%로 0.09%포인트 더 벌어졌다. 금리 조정기를 틈타 은행들이 더 많은 이자수익을 챙겨갔다는 얘기다. 금융감독원에 따르면 시중은행들의 이자이익은 2015년 33조5000억 원에서 2018년 40조5000억 원으로 증가했다. 은행들이 예금금리는 재빨리 많이 내리면서 대출금리는 서서히 조금만 낮추는 식의 ‘얌체행태’는 올해만의 일이 아니다. 한은의 예금은행 금리 통계에 따르면 2014년 1월¤2016년 1월 기준금리가 2.5%에서 1.5%로 1%포인트 하락하는 동안 1년 만기 정기예금 금리는 2.76%에서 1.72%로 1.04%포인트가 떨어졌다. 반면 같은 기간 가계대출 금리는 4.15%에서 3.28%로 0.87%포인트 하락하는 데 그쳤다. ●1% 안팎 초저금리 예금 현실화 은행들은 이런 지적에 대해 금리 결정 메커니즘이 유형별로 다르기 때문이라는 해명을 내놓고 있다. 예금금리는 각 은행이 기준금리·채권금리, 경쟁은행 금리, 당해연도 경영전략 등 다양한 변수를 모두 고려해 자체적으로 결정하는 반면, 대출금리는 금융채나 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)지수 등 시장금리에 거의 기계적으로 연동된다. 그런데 금융채 등 시장금리가 꼭 기준금리와 같은 방향으로 움직이지 않는 데다 코픽스도 한달에 한 번만 공시되기 때문에 기준금리와 시차가 생길 수밖에 없다는 얘기다. 그러나 소비자들은 “은행들이 대출금리 대신에 자의적으로 손 댈 여지가 큰 예금금리를 활용해 이자장사를 한다”고 지적한다. 예금금리를 유리할 때는 빨리, 불리할 때는 늦게 조절한다는 것이다. 당장 시중은행들은 16일 기준금리 인하에 따른 예금금리 인하 검토에 돌입했다. 현재 신한, 우리, 하나은행은 각각 연 1.27%, 국민은행 1.23%의 이자(세후)를 제공하고 있다. 기준금리 인하가 반영되면 가뜩이나 낮은 예금금리는 1% 안팎으로 주저앉게 될 공산이 크다. 한 시중은행 관계자는 “은행 간의 수신 경쟁이 치열한 상황이라면 예금금리를 높게 유지할 수도 있겠지만 지금은 그런 때가 아니다”며 “이르면 다음주부터 은행들이 속속 금리를 낮출 것”이라고 내다봤다. 장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-10-17
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  • AI 활용해 지원자 장단점-맞춤 직군 파악

    KB국민은행은 올해 신입행원 지원 접수를 이미 마치고 채용을 진행 중이지만 특정 업무를 수행하는 전문직무직원은 수시로 채용하고 있다. 이번 ‘2019 리스타트 잡페어’에서도 청년 일자리관에 부스를 설치하고 지원자격, 근무지, 우대사항, 전형절차 등을 설명할 예정이다. 국민은행은 ‘최고의 인재가 일하고 싶어 하는 세계 수준의 직장’을 비전으로 해 ‘성과주의 문화정립’, ‘직원가치 극대화’, ‘조직과 개인의 조화’를 인사원칙으로 삼고 있다. 그 가운데 창의적인 사고와 행동으로 변화를 선도하며 고객가치를 향상시키는 프로 금융인을 인재상으로 제시하고 있다. KB국민은행의 신입행원 공개채용 절차는 서류전형 및 온라인 면접과 필기전형, 면접전형 등으로 구성된다. 국민은행은 채용 전 과정에서 지원자의 역량과 무관한 요소들은 평가 배제하는 한편 외부 전문가의 참여를 확대하고 인공지능(AI) 분석을 병행해 채용의 공정성을 더욱 강화하고 있다. 국민은행은 AI 분석으로 지원자의 장단점과 주요 특징, 적합한 직군을 한결 정확하게 파악한다는 계획이다. 첫 단계인 서류전형에서는 금융기관 직원으로서 반드시 갖춰야 할 성실성, 정직성을 기반으로 평가가 진행된다. 특히 국민은행의 경우 온라인 면접이 서류전형과 함께 진행된다는 점이 특징이다. 필기전형에서는 NCS(국가직무능력표준) 기반의 직업기초능력과 직무 관련 및 일반상식을 묻는 총 100문항의 객관식 필기시험이 치러진다. 면접전형은 1차 면접과 2차 면접으로 구성된다. 1차 면접에서는 PT면접을 통해 사고력, 통찰력, 의사소통능력을 검증하고 토론면접을 실시함으로써 의사 결정 및 협의를 통해 결론을 도출하는 역량을 평가한다. 2차 면접은 인성면접으로 진행된다. 면접 전형에서는 외부 면접관의 비중이 확대되고 있다. 만에 하나 발생할지 모를 공정성 논란을 방지하기 위해서다. KB국민은행 채용 담당자는 “창의적인 변화로 은행의 미래를 함께 이끌어갈 우수한 인재들의 많은 관심과 지원을 바란다”며 “앞으로도 일자리 창출 및 지원을 통해 기업의 사회적 책임을 다하겠다”고 말했다. 장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-10-16
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  • 제3인터넷은행, 토스 재도전… 키움은 포기

    모바일 금융서비스 ‘토스’를 운영하는 비바리퍼블리카가 KEB하나은행, SC제일은행 등과 손잡고 인터넷전문은행에 다시 도전장을 내며 단숨에 유력 후보로 떠올랐다. 반면 앞서 인터넷은행 예비인가를 신청했다가 토스와 나란히 탈락의 고배를 마셨던 키움증권은 기권 의사를 밝혔다. 금융위원회는 10일부터 15일까지 제3인터넷은행 예비인가 신청서를 접수한 결과 토스뱅크, 소소 스마트뱅크, 파밀리아 스마트뱅크 등 3곳이 신청했다고 15일 밝혔다. 토스뱅크의 경우 토스가 최대주주로 의결권 기준 34%의 지분을 확보하고 하나은행, 한화투자증권, 중소기업중앙회, 이랜드월드가 각각 10%의 지분을 가져가 공동 2대 주주가 된다. 이 밖에 SC제일은행(6.67%), 웰컴저축은행(5%), 한국전자인증(4%) 등 토스 투자사도 주요 주주로 참여한다. 소소 스마트뱅크는 지역별 소상공인연합회와 전국패션소상공인연합회로 구성됐고, 파밀리아 스마트뱅크는 개인투자자들이 주축이 됐다. 결국 토스 외에는 눈에 띄는 주자가 없어 이번 인터넷은행 인가전은 다소 싱거운 싸움이 됐다는 평가다. 토스와 경쟁 구도를 형성했던 키움은 하나은행을 토스에 빼앗기면서 컨소시엄 구성에 난항을 겪어 신청을 포기한 것으로 전해졌다. 앞서 5월에 있었던 인터넷은행 예비인가 신청에서 금융당국은 토스뱅크의 자본 안정성을 지적하며 인가를 불허한 바 있다. 당시 토스의 지분(60.8%)이 지나치게 높은 데다 외국계 벤처캐피털이 주주로 참여하고 있는데 과연 추가자금 조달이 원활히 이뤄질 수 있겠느냐는 지적이었다. 이번에는 토스뱅크에 시중은행과 증권사가 다수 참여하면서 이 같은 우려는 상당 부분 씻을 수 있게 됐다. 토스 관계자는 “시중은행 두 곳과 함께함으로써 자본 안정성을 확보했고 은행 운영 능력과 리스크 관리 역량을 강화했다”고 말했다. 장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-10-16
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  • 220개 기업 감사인 교체된다

    삼성전자가 삼일회계법인 대신 안진회계법인의 감사를 받게 되는 등 주요 기업들의 감사인이 대거 교체된다. 금융감독원은 감사인 주기적 지정제의 첫 대상인 상장사 220곳과 외부감사인(회계법인)에 새 감사인을 선정해 사전 통지했다고 15일 밝혔다. 감사인 주기적 지정제는 상장사 및 대형 비상장 주식회사가 6년 연속 감사인을 자유롭게 선임하면 이후 3년간은 금융위원회 증권선물위원회로부터 감사인을 지정받는 제도다. 기업이 수십 년씩 한곳에서 감사를 받으면 서로 유착이 생기고 부실감사가 이뤄질 수 있다는 우려에서 나온 조치다. 금감원에 따르면 첫 대상 기업 220곳은 감사계약이 완료된 자산 규모(개별재무제표 기준) 1826억 원 이상인 상장사로 코스피 134곳, 코스닥 86곳이다. 시가총액 상위 100대 상장사 중에는 삼성전자, SK하이닉스, 신한금융지주, KB금융지주, 삼성생명, 카카오 등 20곳이 포함됐다. 사전통지를 받은 상장사와 외부감사인이 ‘재지정 요청’을 원한다면 통지받은 날로부터 2주 안에 금감원에 의견을 제출해야 한다. 금감원은 이 의견을 반영해 11월 둘째 주 감사인을 다시 통지할 예정이다. 상장사는 그 후 2주 안에 지정감사인과 감사 계약을 체결해야 한다. 한편 주기적 지정제와는 별개로 금감원은 감리 결과 투자자보호를 위해 공정한 감사가 필요하다고 판단되는 직권 지정대상 회사 635곳에 대해서도 새 감사인을 지정해 통지했다. 이 중 197곳은 3년 연속 영업 손실을 내는 등 재무적인 문제 때문에 감사인이 새로 지정됐다.장윤정 기자 yunjung@donga.com}

    • 2019-10-16
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  • ‘DLF-라임’ 악재 줄줄이… 333조 사모펀드 휘청

    빠르게 성장하던 사모펀드 시장이 잇단 악재로 휘청거리고 있다. 투자자들에게 수천억 원의 피해를 안긴 해외 금리 연계 파생결합펀드(DLF) 불완전 판매, 조국 법무부 장관 가족의 사모펀드 투자 논란이 채 가시기도 전에 국내 1위 헤지펀드 운용사인 라임자산운용이 운용하는 펀드가 유동성 문제로 환매 중단됐기 때문이다. 자본시장을 키우겠다며 사모펀드 규제를 푸는 데 급급해 리스크 관리는 소홀했던 것 아니냐는 반성도 나오고 있다. 은성수 금융위원장은 10일 기자간담회에서 “요즘 악재가 반복돼 투자자 보호 측면을 더 들여다봐야 한다”며 사모펀드 관련 규제의 강화를 시사했다.○ 대중화된 사모펀드, 악재도 줄줄이 금융투자업계에 따르면 라임자산운용의 환매 중단 펀드에 가입한 개인투자자는 3000여 명, 설정액은 6200억 원에 이른다. 사모펀드의 환매 중단은 처음은 아니지만 매우 이례적인 일이다. 운용사 측은 “편입 자산을 최대한 빨리 유동화해 투자자 피해를 최소화하겠다”고 했지만 투자자들은 당장 돈이 묶여 버린 데다 혹여 원금 손실이 생길까 애를 태우고 있다. 이 펀드에 돈이 묶인 개인투자자가 유난히 많은 것은 시중은행에서도 펀드 판매가 이뤄졌기 때문이다. 실제로 과거 돈 많고 금융투자 경험이 풍부한 자산가나 기관투자가가 주로 투자하던 사모펀드는 요즘 일반인 사이에서도 대중화되고 있다. 대규모 원금 손실을 낳은 문제의 해외 금리 연계 DLF도 판매액의 89.1%는 개인에게 팔렸다. 사모펀드에 투자하고 있는 신모 씨(70)는 “예금 만기가 돼 은행에 갔다가 안면 있는 직원의 권유로 사모펀드에 가입해 마음을 졸이고 있다”며 “은행들이 예금만 하던 노인에게도 사모펀드를 적극 권유하다 보니 나처럼 덜컥 뭣 모르고 가입하는 사람도 적지 않은 것 같다”고 말했다. 라임자산운용의 경우 펀드에 일시적인 유동성 문제가 생긴 것이지 대규모 원금 손실 사태로 이어질 가능성은 낮다는 전망도 있다. 하지만 금감원은 환매이행계획서를 제출받아 검토하고 일별 자금 동향을 살피는 등 상황을 주시하고 있다.○ 금융당국 “규제 강화 검토” 투자자들의 불신이 커지면서 사모펀드 시장을 적극 육성해온 금융위원회는 당혹스러운 표정이다. 앞서 금융당국은 2015년 전문 사모펀드 운용회사 설립 요건을 자본금 60억 원에서 20억 원으로, 최소 투자 금액을 5억 원에서 1억 원으로 낮추는 등 규제를 풀었다. 그 결과 2014년 말 10곳이던 전문 운용사는 지난해 말 169곳으로 늘어났다. 저금리에 지친 개인투자자들도 속속 이 시장에 뛰어들며 사모펀드 수탁액은 2014년 173조 원에서 지난해 말 333조 원으로 92%나 증가했다. 하지만 시장이 급격하게 불어나면서 리스크도 함께 커졌다. 운용사들은 투자자 ‘눈높이’를 맞추겠다며 규제 완화의 틈을 타고 위험한 투자를 서슴지 않았다. 라임자산운용의 경우에도 코스닥 상장사들의 전환사채(CB) 등에 적극 투자했지만 증시가 급락하면서 CB를 주식으로 전환하지 못한 것으로 알려졌다. 불완전 판매 가능성도 지적된다. 박창균 자본시장연구원 선임연구위원은 “해당 펀드가 은행을 통해 많이 팔렸는데 과연 투자자들이 상품을 100% 이해했는지 의문”이라고 말했다. 한 사모펀드 업계 관계자는 “공모펀드는 규제가 어마어마하게 많은데 사모펀드는 사는 사람을 ‘전문 투자자’로 봐 규제가 거의 없다”고 꼬집었다. 당국도 결국 사모펀드 규제를 강화하는 방향으로 돌아설 것으로 보인다. 은 위원장은 이날 “당국 밖에 있을 때는 사모펀드는 투자자가 스스로 검토해 투자해야지 금융당국이 간섭하면 되겠나라고 생각했지만 지금 보니 투자자 보호도 중요해 입장이 서서히 변하고 있다”고 답했다.장윤정 yunjung@donga.com·남건우·김형민 기자}

    • 2019-10-11
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