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주애진 기자

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일자리와 노동의 변화를 취재합니다.

jaj@donga.com

취재분야

2026-03-02~2026-04-01
경제일반54%
대통령19%
금융11%
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사회일반2%
재정2%
국제정세2%
인사일반2%
기타6%

  • 편의점 계산대서 현금 인출, 4월 확대 시행

    다음 달부터 편의점 카운터에서 물건 값을 결제하면서 현금까지 찾을 수 있는 ‘캐시백’ 시범 서비스가 GS25로 확대된다. 거스름돈을 선불식 교통카드 등으로 충전받는 ‘동전 없는 사회’ 서비스도 첫선을 보인다. 3일 금융권에 따르면 GS25는 다음 달부터 우리은행과 손잡고 캐시백 서비스를 시범 운영할 계획이다. 캐시백은 편의점에서 물건을 사고 체크카드로 결제하면서 필요한 현금까지 인출할 수 있는 서비스다. 물건 값을 계산할 때 찾기 원하는 금액을 직원에게 알려주면 그 자리에서 현금을 받을 수 있다. 신세계 계열 편의점 위드미도 시범 운영 중인 캐시백 서비스를 조만간 전국 1898개 매장으로 확대 시행할 예정이다. 현재 16개 매장에서 KB국민은행, 우리은행, 신한은행, KEB하나은행 계좌와 연결된 체크카드를 쓰는 사람은 하루에 1번 10만 원까지 찾을 수 있다. 24시간 내내 이용할 수 있고 인출 수수료는 900원이다. 다음 달 첫선을 보이는 ‘동전 없는 사회’ 서비스에 참여할 사업자도 선정됐다. 한국은행은 CU, 세븐일레븐, 위드미 등 편의점 3곳과 이마트, 롯데마트 등 대형마트 2곳, 한국스마트카드(티머니), 신한카드, 하나카드, 네이버 등 선불카드 사업자 7곳 등 12개 업체를 시범 사업자로 선정했다고 이날 밝혔다. 동전 없는 사회 서비스는 편의점, 마트 등에서 소비자가 물건을 산 뒤 거스름돈을 동전 대신 선불식 교통카드나 신용카드 포인트 등으로 충전받는 방식이다. 한은은 준비 작업을 거쳐 4월부터 회사별로 시범 사업을 시작할 방침이다. 동전 없는 사회가 본격화되면 소비자들은 동전을 갖고 다니는 불편을 줄일 수 있고, 한은은 동전 제조 비용을 절감할 수 있다.주애진 jaj@donga.com·정임수 기자}

    • 2017-03-04
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  • 한화생명도 자살보험금 지급 결정

    삼성생명에 이어 한화생명도 소멸시효가 지난 자살보험금을 전액 지급하기로 했다. 빅3 생명보험사들이 지급을 미뤄왔던 자살보험금을 주는 것으로 마무리하는 모양새다. 한화생명은 3일 정기 이사회에서 미지급한 자살보험금 전액을 주는 안건을 논의한다고 2일 밝혔다. 한화생명 관계자는 “기존의 미지급 금액 1050억 원 중 1월에 일부 지급하기로 결정한 금액을 제외한 800억∼900억 원 정도가 추가 지급될 것으로 본다”고 말했다. 삼성생명은 이날 긴급 이사회를 열고 미지급 자살보험금(3337건)과 지연이자 등 1740억 원을 모두 지급하기로 결정했다. 교보생명은 지난달 23일 일부 지연이자(약 462억 원)를 제외한 672억 원을 주기로 했다. 생명보험 업계 1∼3위 회사들이 모두 소멸시효가 지난 자살보험금을 추가 지급하기로 하면서 2014년 금융감독원의 ING생명 종합검사로 시작된 자살보험금 사태는 마무리되고 있다. 하지만 금융당국의 최종 제재를 둘러싼 신경전은 최종 결론이 나올 때까지 계속될 것으로 보인다. 보험사 3곳의 최고경영자(CEO)에 대한 제재는 금융감독원장 결재로, 회사에 대한 제재는 금융위원회 정례회의에서 최종 확정된다. 현재는 금감원 재제심의위원회에서 CEO 및 보험사에 대한 제재가 의결된 상황이다. 보험사들은 보험금 지급을 결정한 만큼 금감원장 및 금융위가 제재 수위를 낮춰주길 희망하고 있다. 금감원 관계자는 “전례가 없는 일이라 향후 절차를 논의 중”이라고 말했다. 일각에서는 대형 보험사들이 시간을 끌다가 중징계 방침이 정해지자 뒤늦게 해결책을 내놓았다는 비판을 하고 있다. 주애진 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-03-03
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  • “CEO 공백 막아라” 삼성생명, 자살보험금 백기

    삼성생명이 소멸시효가 지난 자살보험금 전액을 지급하기로 방침을 바꿨다. 삼성에 이어 한화생명도 전액 지급에 나설 가능성이 커졌다. 전액 지급 결정이 내려지면 두 보험사에 대한 금융 당국의 최종 제재 수위도 낮춰질지 주목된다. 1일 보험업계에 따르면 삼성생명은 2일 긴급 이사회를 열고 미지급 금액 전부를 지급하는 방안을 포함한 안건을 논의한다. 삼성생명이 지급하지 않은 재해사망 자살보험금은 지연이자를 포함해 1608억 원 규모다. 앞서 2012년 9월 6일 이후 청구된 자살보험금 약 400억 원(24.9%)에 대해서만 지급하기로 결정했었다. 하지만 금융 당국이 중징계에 나서자 미지급 보험금 전액 지급으로 방향을 튼 것으로 보인다. 금융감독원은 지난달 23일 제재심의위원회를 열고 삼성생명에 일부 영업정지 3개월, 김창수 사장에 대한 문책경고를 의결했다. 한화생명과 교보생명에는 각각 대표 문책경고와 일부 영업정지 2개월, 대표 주의적 경고와 일부 영업정지 1개월을 의결했다. 금감원은 보험사별로 과징금 3억9000만∼8억9000만 원도 부과하기로 했다. 교보생명은 금감원의 제재심의 직전 일부 지연이자를 뺀 미지급 자살보험금(전체 1134억 원 중 672억 원)을 전부 지급하겠다고 밝혀 신창재 회장에 대한 중징계를 피했다. 반면 김창수 삼성생명 사장은 24일 주주총회에서 연임을 승인을 받기 전 문책경고가 확정되면 자리에서 물러나야 한다. 이재용 삼성전자 부회장이 구속된 상태에서 금융계열사를 이끌 삼성생명의 수장 자리가 공석이 되는 것이다. 재해사망보장이 포함된 상품의 판매가 3개월간 금지되는 것도 영업에 타격을 줄 수 있다. 교보생명에 이어 삼성생명이 추가 지급으로 돌아서면서 한화생명의 고민도 깊어졌다. 한화생명 관계자는 “아직 추가 지급 여부는 검토하고 있지 않다”고 밝혔다. 하지만 삼성생명의 최종 결정에 따라 한화생명도 어떤 식으로든 추가 대책을 내놓을 것이란 전망이 우세하다. 보험사 3곳에 대한 최종 제재는 금융감독원장의 결재(대표 제재)와 금융위원회 정례회의(영업정지와 과징금)를 통해 결정된다. 이달 중 제재가 확정될 것으로 예상됐지만 삼성생명이 ‘돌발 변수’로 떠오르며 징계 수위와 전체 일정이 달라질 수 있다는 관측이 나온다. 금감원 관계자는 “삼성생명에서 아직 정식 통보가 온 것이 아니라 향후 일정에 대해 언급하기 어렵다”며 말을 아꼈다.주애진 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-03-02
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  • [주애진 기자의 보험의 재발견]月보험료, 소득의 20% 정도가 무난

    《 누구나 서너 개씩 가입했지만 정작 보장 내용이나 상품 구조에 가장 어두운 금융상품이 보험입니다. 지인의 권유에 덜컥 가입했는데, 상품설명서나 약관을 읽어도 무슨 말인지 도통 알 수 없을 때가 많습니다. 어렵다고 포기하기엔 보험의 효용이 너무 큽니다. 아는 만큼 똑똑하게 써먹을 수 있는 보험 활용법을 짚어드립니다. 보험 재테크에 대해 궁금한 점이 있으면 jaj@donga.com으로 보내주세요. 내용을 풀어드립니다. 》 “여기저기서 부탁받을 때마다 보험에 가입하다 보니 가입한 상품만 8개 정도 된다. 어떤 걸 계속 가져가고 어떤 걸 줄여야 할지 모르겠다.” 최근 함께 식사를 하던 지인이 한 말이다. 보험은 맑은 날 미리 준비해두는 우산과 같다. 하지만 무턱대고 이것저것 가입하면 보험료 부담이 커져 중간에 해지하는 일이 생긴다. 처음부터 꼭 필요한 보험만 골라 가입할 필요가 있다. 보험 전문가들에게 가장 기본적인 ‘보험 재테크’ 조언을 들어봤다. ○ 3대 질병 보장은 기본, 연금으로 노후까지 보험은 크게 질병 등에 대비하는 보장성 보험과 노후자금이나 목돈 마련을 위한 저축성 보험으로 나뉜다. 매달 내는 보장성 보험의 보험료는 월 소득의 8∼10% 정도가 적당하다. 나이와 자금 사정에 따라 다르지만 일반적으로 연금보험 등 저축성 보험까지 합쳐 월 소득의 20% 정도가 좋다. 우선 자신이 가입한 보험을 정확하게 아는 것이 중요하다. 한국신용정보원이 제공하는 ‘내 보험 다 보여’ 서비스(www.credit4u.or.kr)를 이용하면 가입한 상품의 보장 내용을 자세하게 볼 수 있다. 내 또래 가입자들이 어떤 보험에 많이 가입했는지도 볼 수 있다. 내게 부족한 보장이 무엇인지 쉽게 알 수 있는 것이다. 가장 기본은 보장성 보험이다. 암, 뇌출혈, 급성심근경색 등 중대 질병을 보장하는 보험은 꼭 가입하는 게 좋다. 신수양 한화생명 강남FA센터장은 “이런 중대 질병은 평균 5000만 원 정도의 치료비가 들기 때문에 여유가 있다면 보장금액을 넉넉하게 준비하는 것이 좋다”고 말했다. 실제 지출한 의료비를 보장해주는 실손의료보험도 꼭 갖춰야 한다. 가장이라면 종신보험이나 정기보험에 가입하는 것이 좋다. 유족들의 생계를 위해 사망 보험금을 남겨줄 수 있어서다. 보장금액은 자기 연봉의 5배 정도가 적절하다. 노후준비를 위한 연금보험도 필요하다. 기대수명이 높아지면서 노후 빈곤에 대한 우려가 커지고 있기 때문이다. ○ 암보험은 가입후 90일 지나야 효력 보험도 리밸런싱(자산 재조정)이 중요하다. 실손보험은 여러 개 가입해도 실제 발생한 치료비만 보장해주기 때문에 중복 가입할 필요가 없다. 단, 중복 가입으로 보장 한도가 늘어나는 효과가 있기 때문에 고액의 치료비를 부담해야 하는 사람은 예외다. 과거에 가입한 상품의 보장 기간이 너무 짧다면 새 상품으로 갈아타는 것을 고려해 봐야 한다. 보장 기간이 60세 혹은 70세로 짧은 질병 보장 상품이 있었기 때문이다. 김희곤 교보생명 강남노블리에센터 웰스매니저는 “보험료를 다 내고도 정작 필요한 노후에 보장을 받지 못하는 일이 없도록 조심해야 한다”고 말했다. 혹시 질병보험에 가입한 뒤 병에 걸려 보험금을 받았다면 해당 보험을 해약하면 안 된다. 병력이 있어 새로 보험에 가입하기 어렵기 때문이다. 과거에 가입한 저축성 보험 중 확정금리가 7% 이상 높은 상품은 유지하는 게 좋다. 저금리 시대가 이어지면서 이처럼 높은 이율을 주는 금융상품은 더 이상 찾기 힘들다. 보험을 갈아탈 때는 보장 공백이 생기지 않도록 주의해야 한다. 특히 암 보험은 대부분 가입 후 90일이 지나야 효력이 생긴다. 주애진 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-03-02
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  • 높아진 은행문턱에… 보험사 가계대출 1년새 10조↑

    보험사들의 가계대출이 1년 만에 10조 원가량 늘면서 금융당국이 실태 점검에 나섰다. 은행권이 대출 문턱을 높이면서 늘어난 대출 수요와 보험사들의 적극적인 영업 전략이 맞물려 나타난 결과다. 금융당국은 “4분기(10∼12월)에 집중적으로 늘어나는 등 계절적 수요 증가 요인이 있을 수 있다”며 아직은 보험사 대출 증가세가 우려할 수준은 아니라고 밝혔다. 하지만 당국의 모니터링 강화가 보험사들의 ‘대출 조이기’로 이어질 수 있다는 전망도 있다. ○ 1년 새 10조 원 증가, 점검 나선 금융당국 27일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난해 말 현재 보험업권의 가계대출은 108조6698억 원으로 1년 만에 9조8447억 원(9.96%) 증가했다. 4분기에만 절반가량(46.49%)인 4조5767억 원이 늘었다. 지난해 2월 은행권이 소득심사를 깐깐하게 하는 여신심사 가이드라인을 도입하면서 대출 조이기에 나서자 보험사 등 제2금융권으로 대출 수요가 몰린 영향이 컸다. 여기에다 저금리로 수익성 악화에 시달리는 보험사들이 손쉬운 대안으로 약관대출, 부동산담보대출 등 안정적인 대출 영업을 확대한 영향도 컸다. 최근 보험사들은 모바일 앱을 통해 약관대출 절차를 간소화하고, 모바일 신용대출 시장에 진출하는 등 대출 문턱 낮추기에 나섰다. 여신심사 가이드라인 도입으로 주택담보대출을 받기 어려워진 사람들이 보험 약관대출, 신용대출로 이를 충당했다는 분석도 나온다. 금융감독원에 따르면 지난해 9월 말 현재 보험 약관대출 규모는 56조9584억 원으로 2015년 말보다 1조1587억 원(2.08%) 늘었다. 보험사 신용대출도 7257억 원(11.25%) 늘어난 7조1765억 원이었다. 금감원은 1분기(1∼3월)에 보험사들의 가계대출 현황에 대한 모니터링을 강화하고, 대출 증가세가 이어지는 보험사에 대해서는 현장 점검에 나설 예정이다. ○ “제2의 풍선효과 없도록 보완책도 마련해야” 보험업계의 가계 부동산담보대출이 늘어나자 일각에서는 지난해 7월 보험업계에 도입된 여신심사 가이드라인이 제 역할을 못하는 것 아니냐는 지적이 나온다. 보험사들의 가계 부동산담보대출 규모는 2015년 말 37조8843억 원에서 지난해 9월 말 41조5854억 원으로 꾸준히 증가했다. 금융당국은 보험사들의 4분기 가계대출 증가세에도 부동산담보대출이 영향을 미친 것으로 보고 있다. 업계에서는 은행에서 대출 받지 못한 사람들이 몰리면서 전체 대출 수요가 늘어난 데다 일반적으로 은행보다 높은 대출금리를 받는 보험사의 소득심사 기준이 덜 까다로워서 나타난 현상으로 보고 있다. 금감원 관계자는 “4분기에 늘어난 건 맞지만 이사철 등 계절적 요인이 있을 수 있어 명확한 분석이 필요하다”고 말했다. 금융당국의 모니터링 강화를 계기로 보험사들도 ‘대출 조이기’에 동참하면 ‘제2의 풍선효과’가 나타날 수 있다는 우려도 나온다. 전용식 보험연구원 연구위원은 “보험사를 포함해 제2금융권의 대출심사까지 강화하면 신용도가 낮은 차주(借主)들의 위험이 더 커질 수 있다. 이 같은 위험을 보완할 시스템도 함께 마련돼야 한다”고 말했다.주애진 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-02-28
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  • 3월부터 교통사고 사망위자료 4500만→ 8000만원

    다음 달 1일부터 교통사고 사망 위자료가 8000만 원으로 늘어난다. 사망 위자료란 유족에게 지급하는 정신적 피해 배상금 등을 가리킨다. 사고로 중상해를 입고 입원한 사람은 하루 8만 원가량 간병비를 받을 수 있게 된다. 금융감독원은 대인배상 보험금 기준을 대폭 인상한 ‘자동차보험 표준약관 개정안’을 시행할 계획이라고 26일 밝혔다. 어떤 보상을 얼마나 해줬는지 그동안 알기 힘들었던 ‘깜깜이 보험금’ 지급 관행도 개선된다. 달라지는 자동차보험 대인배상 보험금에 대해 궁금한 점을 문답식으로 정리했다. Q. 사망 위자료가 얼마나 오르나. A. 법원 판례에 따르면 교통사고 사망 위자료는 6000만∼1억 원까지 인정된다. 하지만 현 표준약관에서 사망 위자료는 19세 이상 60세 미만인 피해자는 4500만 원, 19세 미만이나 60세 이상은 4000만 원을 받는다. 이 때문에 법원 판례가 인정하는 만큼의 위자료를 받으려면 소송에 나서야 하는 불편함이 있었다. 개정 표준약관이 시행되면 앞으로 60세 미만은 8000만 원, 60세 이상은 5000만 원을 받을 수 있다. Q. 사고로 다쳐서 입원한 사람도 간병비를 받을 수 있다던데…. A. 그렇다. 지금까지는 피해자가 입원 간병비를 스스로 부담해야 하는 문제가 있었다. 사고로 노동 능력을 100% 잃었다고 인정받아야 간병비가 지급됐기 때문이다. 개정 약관은 사고로 중상해(1∼5급)를 입고 입원한 사람에게 하루에 8만4629원(일용근로자 임금 기준)씩 최대 60일간 간병비를 지급하도록 했다. 부모와 함께 사고를 당해 입원한 만 7세 미만 어린이도 별도의 간병비를 받을 수 있다. 단, 부모가 중상해로 입원했을 때만 적용된다. Q. 주부도 휴업 손해금을 받을 수 있나. A. 이전까지는 주부의 일에 대한 명확한 정의가 없었다. 이 때문에 보험금을 받기 위해 법적 분쟁을 벌이는 경우가 많았다. 개정 약관에선 사고 당시 2명 이상으로 구성된 가구에서 경제활동을 하지 않고 가사 등을 맡는 사람을 ‘가사종사자’로 정의했다. 가사종사자가 교통사고를 당하면 일용근로자 기준으로 휴업손해금을 받을 수 있다. 현재 실제 수입 감소액의 80%였던 휴업손해 인정비율은 85%로 상향조정된다. 1인당 300만 원이던 장례비도 500만 원으로 오른다. Q. 음주사고 차량에 같이 탄 사람의 보험금도 달라진다는데…. A. 음주사고 차량에 동승한 사람은 통상 받을 수 있는 보험금에서 40% 깎은 금액을 받게 된다. 개정 약관은 6가지 유형으로 나눠 감액 비율을 명시했다. 현재는 음주사고 차량의 동승자에 대한 보험금 감액 기준이 12가지로 세분돼 있고 감액 비율도 명확하지 않다. 동승자가 음주운전을 강요했거나 자기 마음대로 음주운전 차에 탔을 때는 보험금을 한 푼도 못 받는다. 반대로 운전자 강요로 어쩔 수 없이 동승했을 때는 보험금을 깎지 않는다. Q. ‘깜깜이 보험금’ 합의서도 개선되나. A. 그렇다. 앞으로 피해자는 보험금 총액 대신 사망·후유장애 등 각각의 보험금 명세가 담긴 합의서를 받아볼 수 있다. 또 보험금 지급 명세 통지서에서 병원별 치료비 내용도 볼 수 있다. 가해자도 이메일이나 문자메시지를 통해 피해자의 상해등급을 알 수 있다. 피해자의 상해등급에 따라 가해자의 보험료 인상폭이 달라진다. 보험금 지급이 끝난 뒤 가해자와 피해자 모두 종류별 대인배상 보험금 등 필수 통지 사항을 문자메시지 등으로 받아볼 수 있다. Q. 언제부터 적용되나. A. 3월 1일 이후 자동차보험에 새로 가입하거나 계약을 갱신하는 사람부터 적용된다. 주애진 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-02-27
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  • [이슈&트렌드/주애진]‘버리기’가 알려주는 행복의 비결

    올해 초 주말마다 이사할 집을 보러 다녔다. 이런저런 이유로 사들인 물건들 탓에 살고 있는 집이 비좁고 답답해졌기 때문이다. 며칠을 찾았지만 아쉽게도 마음에 드는 집을 찾지 못해 이사는 포기해야만 했다. 그 대신 물건을 줄여 보기로 했다. 읽지 않는 책들은 헌책방에 넘겼고, 쓰지 않은 채 옷장과 서랍장에 모셔 뒀던 것들은 내다 버렸다. 그렇게 버린 게 20L짜리 쓰레기봉지 4개 분량이다. 이런 과정에서 필요 이상으로 많은 물건을 갖고 있었고, 꽤 많은 양을 버렸지만 생활에 아무런 불편이 없다는 사실에 놀랐다. 게다가 여전히 집에는 이런저런 물건이 많은 공간을 차지하고 있다. 심리학에 ‘소유 효과’라는 말이 있다. 아무리 낡고 오래된 물건이라도 한번 내 손에 들어온 물건을 다시 내놓기란 쉽지 않은 심리적 편향을 뜻한다. 몇 년째 쓰지 않은 물건도 ‘혹시 언젠가 필요하지 않을까’하는 생각에 버리지 못하는 것이다. 그만큼 무언가를 버리는 일에는 용기가 따라야 한다. 그런 점에서 요즘 인기를 끌고 있는 ‘미니멀 라이프’는 눈길을 끈다. 이는 최소한의 물건으로 사는 삶의 즐거움 정도로 설명될 것 같다. 서점에 가면 미니멀 라이프와 관련된 책만 수십 권이 넘는다. 인터넷 블로그에는 미니멀 라이프를 실천하는 방법이나 성공담이 넘쳐 난다. 이들의 공통된 주장은 “버릴수록 행복해진다”이다. 잡동사니로 꽉 차 있던 서랍장을 정리하고 난 뒤 생긴 손바닥만 한 공간에 기분이 좋아졌던 기억으로 미뤄 볼 때 틀린 말은 아닌 것 같다. 미니멀 라이프의 대표 주자가 일본인 일러스트레이터 유루리 마이다. 그녀는 스스로를 ‘버리기 마녀’라고 부른다. 그는 어릴 적 물건으로 가득 찬 집에서 자라면서 지저분한 집에 대한 트라우마가 생겼다. 10여 년 전 우연한 계기로 ‘버리는 것’의 쾌감을 접한 뒤부터 그녀는 눈에 띄는 대로 물건을 버리기 시작했다. 학창 시절 졸업앨범부터 남편과 연애 시절 주고받은 커플링도 그녀의 손길을 피하지 못했다. 그는 현재 본보기집처럼 최소한의 물품만 갖춘 집에서 살고 있다. 가족과 수없이 싸워 가며 얻은 ‘버리기 노하우’를 ‘아무것도 없는 블로그(·사진)’에 소개해 큰 호응을 얻었다. 자신의 이야기를 직접 그린 만화책 ‘우리 집엔 아무 것도 없어’와 이를 토대로 만든 동명의 일본 TV 드라마는 국내에서도 인기를 끌었다. 마이가 소개하는 ‘버리기 비법’은 다음과 같다. 첫째, 지금 나에게 꼭 필요한지 묻는다. 둘째, 아깝다는 걸 핑계 삼지 않는다. 셋째, 선입견을 버리고 집안의 물건들을 돌아본다. 당연하게 여겨 온 물건도 사실 꼭 필요하지 않을 수 있다. 넷째, 실패를 두려워하지 않는다. 실수로 꼭 필요한 물건을 버렸다고 해도 다시 사면 그만이다. 그의 이야기에 공감하다 문득 미니멀 라이프가 사람과의 관계에서도 필요하다는 생각이 들었다. 며칠 전 속상한 일로 마음이 무거워 하소연이라도 하고 싶은 마음에 휴대전화 연락처 목록을 뒤졌다. 사람을 많이 만나야 하는 업무 특성상 2000개 가까운 번호가 저장돼 있었지만 선뜻 연락할 번호가 보이질 않았다. 그때 피상적인 관계에 파묻혀 정작 중요한 인연들을 놓치고 사는 건 아닐까 하는 두려움이 엄습했다. ‘버리기 마녀’인 마이도 수저, 티슈, TV 등 살아가기 위해 필요한 물건들이 있다. 그는 그런 물건들은 정말 마음에 쏙 드는 것으로만 구입한다. 도저히 버리고 싶은 생각이 들지 않도록 하기 위해서다. 물건 100개보다 마음에 쏙 드는 물건 몇 개만 갖고서도 ‘행복지수’를 높이고 있는 셈이다. 이를 ‘인간관계’에 적용해도 좋을 듯하다. 내 마음을 잘 알아주는 친구가 한 명만 있다면 행복한 삶일 수 있다.　주애진 경제부 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-02-27
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  • 3월부터 교통사고 사망 위자료, 최대 8000만 원까지 늘어

    다음달 1일부터 교통사고 사망 위자료가 최대 8000만 원까지 늘어난다. 사망 위자료란 유족에게 지급하는 정신적 피해 배상금 등을 가리킨다. 사고로 중상해를 입고 입원한 사람은 하루 8만 원 가량 간병비를 받을 수 있게 된다. 금융감독원은 대인배상 보험금 기준을 대폭 인상한 ‘자동차보험 표준약관 개정안’을 시행할 계획이라고 26일 밝혔다. 어떤 보상을 얼마나 해줬는지 그동안 알기 힘들었던 ‘깜깜이 보험금’ 지급 관행도 개선된다. 달라지는 자동차보험 대인배상보험금에 대해 궁금한 점을 문답식으로 정리했다. Q. 사망 위자료가 얼마나 오르나. A. 법원 판례에 따르면 교통사고 사망 위자료는 6000만~1억 원까지 인정된다. 하지만 현 표준약관에서 사망 위자료는 19세 이상 60세 미만인 피해자는 4500만 원, 19세 미만이나 60세 이상은 4000만 원을 받는다. 이 때문에 법원 판례가 인정하는 만큼의 위자료를 받으려면 소송에 나서야 하는 불편함이 있었다. 개정 표준약관이 시행되면 앞으로 60세 미만은 8000만 원, 60세 이하는 5000만 원을 받을 수 있다. Q. 사고로 다쳐서 입원한 사람도 간병비를 받을 수 있다던데…. A. 그렇다. 지금까지는 피해자가 입원 간병비를 스스로 부담해야 하는 문제가 있었다. 사고로 노동 능력을 100% 잃었다고 인정받아야 간병비가 지급됐기 때문이다. 개정 약관은 사고로 중상해(1~5급)를 입고 입원한 사람에게 하루에 8만4629원(일용근로자 임금 기준)씩 최대 60일간 간병비를 지급하도록 했다. 부모와 함께 사고를 당해 입원한 만 7세 미만 어린이도 별도의 간병비를 받을 수 있다. 단, 부모가 중상해로 입원했을 때만 적용된다. Q. 주부도 휴업 손해금을 받을 수 있나. A. 이전까지는 주부의 일에 대한 명확한 정의가 없었다. 이 때문에 보험금을 받기 위해 법적 분쟁을 벌이는 경우가 많았다. 개정 약관에선 사고 당시 2인 이상으로 구성된 세대에서 경제활동을 하지 않고 가사 등을 맡는 사람을 ‘가사종사자’로 정의했다. 가사종사자가 교통사고를 당하면 일용근로자 기준으로 휴업손해금을 받을 수 있다. 현재 실제 수입 감소액의 80%였던 휴업손해 인정비율은 85%로 상향조정된다. 1인당 300만 원이던 장례비도 500만 원으로 오른다. Q. 음주사고 차량에 같이 탄 사람의 보험금도 달라진다는데…. A. 음주사고 차량에 동승한 사람은 통상 받을 수 있는 보험금에서 40% 깎은 금액을 받게 된다. 개정 약관은 6가지 유형으로 나눠 감액비율을 명시했다. 현재는 음주사고 차량의 동승자에 대한 보험금 감액 기준이 12가지로 세분화돼있고 감액비율도 명확하지 않다. 동승자가 음주운전을 강요했거나 자기 마음대로 음주운전 차에 탔을 때는 보험금을 한 푼도 못 받는다. 반대로 운전자 강요로 어쩔 수 없이 동승했을 때는 보험금을 깎지 않는다. Q. ‘깜깜이 보험금’ 합의서도 개선되나. A. 그렇다. 앞으로 피해자는 보험금 총액 대신 사망·후유장애 등 각각의 보험금 내역이 담긴 합의서를 받아볼 수 있다. 또 보험금 지급내역 통지서에서 각 병원별 치료비 내역도 볼 수 있다. 가해자도 이메일이나 문자메시지를 통해 피해자의 상해등급을 알 수 있다. 피해자의 상해등급에 따라 가해자의 보험료 인상폭이 달라진다. 보험금 지급이 끝난 뒤 가해자와 피해자 모두 종류별 대인배상보험금 등 필수 통지사항을 문자메시지 등으로 받아볼 수 있다. Q. 언제부터 적용되나.A. 3월 1일 이후 자동차보험에 새로 가입하거나 계약을 갱신하는 사람부터 적용된다. 주애진 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-02-26
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  • 금감원 ‘자살보험금 중징계’ 결정… 생보 빅3, 3년간 신사업 스톱 위기

    금융감독원이 ‘자살보험금 미지급’ 논란과 관련해 삼성생명과 한화생명에 중징계를 내리기로 결정하면서 보험업계가 술렁이고 있다. 해당 회사들이 중징계를 피하기 위해 행정소송 등의 대응에 나설 가능성도 있지만, 금융 당국을 상대로 한 법적 대응이 쉽지 않을 것이라는 전망도 나온다. 24일 금융권에 따르면 삼성 한화 교보 등 ‘빅3’ 생명보험사는 전날 금감원의 제재심의 결과에 따른 파장을 분석하고 이후 대응 방안을 세우기 위해 고심하고 있다. 징계 수위는 금감원장의 결재와 금융위원회의 결정을 거쳐 확정된다. 이에 앞서 각 회사의 소명 절차가 남아 있다. 이 회사들이 받은 영업 일부 정지 제재는 영업 인허가 또는 등록 취소, 영업 업무 전부 정지 다음으로 수위가 높은 중징계다. 논란이 됐던 재해 사망 보장 상품을 일정 기간(1∼3개월) 새로 판매할 수 없게 되는 것이다. 3년간 신사업 진출 제한이라는 제재 역시 부담스럽다. 삼성생명과 한화생명의 최고경영자(CEO)에 대해서는 문책경고가 예고됐다. 문책경고를 받으면 연임이나 3년간 다른 금융사 재취업이 금지된다. 김창수 삼성생명 사장은 최근 이사회에서 재선임이 확정돼 다음 달 24일 열리는 주주총회의 승인을 기다리는 상황이었다. 만약 금융위가 주총 이전 중징계를 확정하면 김 사장의 재선임은 불가능하다. 임기가 내년 3월까지인 차남규 한화생명 사장은 사실상 연임할 수 없게 됐다. 일각에서는 금융위의 중징계에 반발해 해당 회사들이 행정소송에 나설 가능성도 제기된다. 보험업계 관계자는 “과거 ‘소멸시효가 지난 보험금은 주지 않아도 된다’는 대법원 판결을 근거로 과도한 제재라고 주장할 수는 있겠지만 감독 당국을 상대로 소송을 내기는 쉽지 않을 것”이라고 말했다.박창규 kyu@donga.com·주애진 기자}

    • 2017-02-25
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  • 2017 대한민국 1인가구의 ‘싱글라이프’

    회사원 김모 씨(32·여)는 13년째 혼자 ‘서울살이’를 하고 있다. 아침 식사는 출근길에 편의점에 들러 간단하게 해결한다. 퇴근할 땐 도시락이나 김밥 등을 사와 집에서 TV를 보며 먹는다. 주말이면 혼자 영화를 보고 쇼핑을 즐긴다. 가끔 외롭다고 느끼지만 현재의 ‘싱글라이프’를 포기할 생각은 없다. 대한민국의 4가구 중 1가구는 김 씨처럼 혼자 사는 ‘1인 가구’다. 1인 가구가 크게 늘면서 이들이 소비와 트렌드를 주도하는 현상을 일컫는 ‘1코노미’(‘1인’과 ‘이코노미(economy·경제)’의 합성어)라는 신조어도 생겼다. KB금융지주 경영연구소는 23일 40대 이하 1인 가구의 생활 모습을 분석한 ‘2017 한국 1인 가구 보고서’를 내놨다. ○ 하루 두 끼는 ‘혼밥’, 혼자 사는 이유는 “편해서” KB금융의 보고서는 서울, 경기, 세종시, 6대 광역시에 사는 연소득 1200만 원 이상 20∼40대 1인 가구 1500명을 온라인 설문한 결과를 담았다. 통계청(2015년)에 따르면 전체 1인 가구의 절반(52.8%) 이상은 40대 이하다. 설문조사 결과 응답자들은 혼자 살게 된 가장 큰 이유로 ‘직장이나 학교’(35.7%)를 꼽았다. 하지만 복수응답(2개)을 고려하면 ‘혼자 사는 것이 편해서’라고 답한 사람이 가장 많았다. 1인 가구 10명 중 7명은 20대 때 혼자 살기 시작했다. 주거 형태는 원룸(33.7%), 살고 있는 집의 규모는 5∼10평(16.5∼33.1m²·40.2%)이 가장 많았다. 응답자의 82.8%는 반전세를 포함한 전월세로 살고, 전세나 월세 보증금은 본인이 직접 부담(75.3%)했다. 1인 가구 중 하루 평균 두 끼를 혼자 해결한다고 답한 사람이 많았다. 평일에 두 끼를 혼자 먹는 사람이 전체의 41.5%였다. 혼자 식사할 때는 직접 요리해서 먹는 사람(45.3%)이 가장 많았다. 반조리 식품(12.2%)이나 배달음식(10.9%)도 좋아했다. 이들은 혼자 식사, 운동, 쇼핑을 자주 하며 ‘혼술’(혼자 술 마시기)이나 ‘혼행’(혼자 여행하기)에 익숙하다는 응답(복수)도 각각 38.3%, 42.1%나 됐다. 1년 내에 혼자 해외여행을 가겠다는 사람도 절반이 넘었다. ○ 남성은 ‘외로움’, 여성은 ‘안전’이 고민 1인 가구 10명 중 7명은 혼자 사는 삶에 만족했다. 자신에게 가장 어울리는 수식어로 ‘자유로운’, ‘자립심이 강한’, ‘여유로운’ 등을 꼽아 긍정적인 이미지가 강했다. 얼마나 더 혼자 살 것 같으냐는 질문에는 2년 이상 4년 미만(37.6%)이 가장 많았다. 8년 이상(22.3%)이 다음이었다. 혼자 살 의향이 있다고 답한 사람(49.7%) 중에선 8년 이상 혼자 살 것 같다는 응답(36.2%)이 가장 많았다. 이들은 혼자 사는 가장 큰 장점으로 ‘자유로운 생활과 의사결정’을 꼽았다. 반면 외로움 같은 심리적 문제를 가장 많이 걱정하는 것으로 나타났다. 남성들이 특히 외로움에 대한 우려가 컸다. 여성들은 혼자 사는 것에 대한 위험이나 안전을 더 걱정했다. 1인 가구 10명 중 4명은 주택 구입이나 노후 준비를 위한 자금 마련을 고민했다. 금융상품 중에 예·적금 가입률(82.9%)이 가장 높았다. 전체의 40.5%가 주택자금 등의 용도로 대출을 받았다. 쇼핑, 외식, 편의점 등의 부문에서 할인 혜택이 있는 신용카드 상품에도 관심이 많았다. KB금융그룹은 이 같은 분석을 토대로 다음 달 1인 가구를 위한 맞춤형 금융 패키지 ‘KB일(1)코노미 상품’을 내놓는다. ‘1인 가구 연구센터’도 신설했다.주애진 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-02-24
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  • 금감원, 자살보험금 미지급 삼성·한화·교보에 일부 영업정지 등 징계

    자살보험금을 제대로 지급하지 않은 삼성 한화 교보 등 ‘빅3’ 생명보험사가 일부 영업정지 등의 징계를 받을 것으로 보인다. 금융감독원은 23일 제재심의위원회를 열고 자살보험금을 제대로 지급하지 않은 이들 보험 3사에 대해 일부 영업정지를 의결했다. 제재가 확정되면 삼성(3개월), 한화(2개월), 교보생명(1개월)은 일정 기간 재해사망보장 상품을 새로 판매할 수 없게 된다. 일정 기간 신사업 진출도 제한된다. 김창수 삼성생명 사장과 차남규 한화생명 사장은 문책경고, 신창재 교보생명 회장에 대해서는 이보다 낮은 주의적 경고를 의결했다. 문책경고 이상의 징계를 받은 최고경영자(CEO)는 연임하거나 3년간 다른 금융사에 취업할 수 없다. 3억9000만~8억9000만 원의 과징금도 부과하도록 건의했다. 이날 오전 교보생명은 소멸시효가 지난 자살보험금 1858건을 모두 지급하겠다고 결정했다. 이번에 지급하기로 한 보험료는 2007년 9월 이전에 청구한 건의 원금과 이후 청구한 원금 및 지연이자 총 672억 원 규모다. 교보생명이 지급하지 않은 자살보험금은 모두 1134억 원이다. 보험업계는 교보생명이 중징계를 받게 되면 오너 CEO인 신 회장의 연임이 차질을 빚을 수 있다는 점을 고려해 이 같은 결정을 내린 것으로 보고 있다. 이들 보험사에 대한 최종 제재는 금융감독원장의 결재와 금융위원회 결정을 통해 최종 확정된다.주애진 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-02-23
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  • [Money&Life]핀테크 앞세운 해외시장 공략… ‘모바일 영토 경쟁’ 뜨겁다

    국내 금융사들의 ‘해외 진출 2.0’ 시대가 열렸다. 과거 현지 점포를 내며 진출했던 것과 달리 핀테크(Fintech·금융기술)를 앞세워 해외 시장을 공략하고 있는 것이다. 특히 아시아 시장을 중심으로 현지의 특성에 맞춰 금융사마다 차별화된 전략을 앞세우고 있다. 지난해 국내에서 해외로 옮겨 붙은 시중은행의 ‘모바일 영토 경쟁’은 올해 한층 뜨거워질 것으로 전망된다. 음파 결제, 자동차 금융 등 앞세워 모바일 시장 공략 21일 금융권에 따르면 금융사들은 진출한 국가의 특성에 맞춘 차별화된 핀테크로 현지 시장을 공략하고 있다. KB금융은 지난해 9월 캄보디아에서 선보인 모바일 금융 플랫폼 ‘리브 KB캄보디아’를 통해 음파 결제 플랫폼을 선보였다. 별도의 신용카드나 결제 단말기 없이 스마트폰끼리 음파를 전송해 결제하는 시스템이다. 신용카드나 카드 리더 등 결제 인프라가 잘 갖춰지지 않은 캄보디아에서 활용도가 높다. 리브 KB캄보디아로 송금 결제 등 기본적인 금융 서비스도 가능하다. 신한은행은 지난해 6월 베트남에서 모바일 앱 ‘써니클럽’를 통해 자동차 대출 상품인 ‘써니 마이카’ 대출 서비스를 선보여 좋은 반응을 얻고 있다. 성장 가능성이 높은 베트남 자동차 금융시장을 선점하기 위한 전략이다. 약 7개월 만에 110억 원 규모의 대출이 이뤄졌다. KEB하나은행의 중국 ‘원큐(1Q)뱅크’에선 알리페이, 위챗페이, 바이두 등 중국 주요 간편 결제 서비스를 모두 이용할 수 있다. 간편 결제 시장이 발달한 중국의 특성에 맞춘 전략이다. 원큐뱅크는 지난해 5월 중국에 첫선을 보인 뒤 현지 가입자가 7만4000명을 넘어섰다. 우리은행은 위비뱅크를 인도네시아, 베트남, 캄보디아 등 8개국에 선보여 모바일 대출 상담과 환전 서비스를 제공하고 있다. 다음 달 중 조회, 이체 등 기본적인 금융 서비스를 추가하고 서비스 국가를 더 확대하기 위해 준비하고 있다. 비용 절감에 선진 기술 이미지도 얻어 ‘일석이조’ 금융사들은 ‘핀테크 해외 진출’에 한류 콘텐츠도 적극 활용하고 있다. 우리은행은 다음 달부터 해외 ‘위비뱅크’에서 케이팝 음원, 한국 여행정보 등 한류 콘텐츠를 제공할 예정이다. 신한은행도 베트남 ‘써니클럽’에서 한류 콘텐츠를 제공하고 있다. 한국 패션이나 여행지 정보에 한국어 강의 동영상까지 볼 수 있다. 신한은행 관계자는 “현지에서 관심이 큰 한류를 이용해 더 많은 사람이 이용하도록 유인하는 효과가 있다”고 설명했다. 핀테크를 앞세워 해외에 진출하면 비용 절감과 차별화라는 두 가지 이점을 동시에 누릴 수 있다. 이미 현지에서 자리 잡은 은행들과 경쟁하기 위해선 기존 금융과 차별화된 서비스로 경쟁력을 확보하는 것이 유리하기 때문이다. 특히 국내 은행들이 주요 공략 대상으로 삼고 있는 동남아시아는 국내에 비해 금융 환경이 낙후돼있지만 모바일 환경은 잘 갖추어진 편이다. 올해도 금융사들의 ‘핀테크 해외 진출’은 이어질 것으로 전망된다. 한 시중은행의 핀테크 담당 임원은 “아시아 시장은 규모가 크고, 핀테크 관련 기술을 발달시킬 수 있는 환경이 잘 갖춰져 있다. 한국 금융사들이 가진 IT 경쟁력을 앞세워 반드시 선점해야 할 시장”이라고 말했다. 주애진 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-02-23
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  • 삼성 금융계열사도 상근 감사위원제 폐지

    삼성생명과 삼성화재, 삼성증권, 삼성자산운용 등 삼성그룹 소속 금융계열사 4곳이 상근 감사위원 제도를 없애기로 했다. 22일 금융권에 따르면 삼성 금융계열사들은 23일 이사회를 열고 이 같은 내용의 안건을 논의한다. 이들 회사는 현재 외부 출신의 상근 감사위원 1명과 사외이사들로 구성된 감사위원회를 운영하고 있다. 지난해 7월 금융지주회사법 시행령이 개정되면서 일정 규모 이상의 금융사는 독립적인 감사 1명을 두거나 감사위원회를 운영해야 한다. 이번 결정은 내부 소속으로 분류되는 상근 감사를 없애고 순수하게 외부 인사들로 감사위원회를 구성해 투명성과 독립성을 높이겠다는 취지로 풀이된다. 신한금융지주, KB금융지주 등 다수 금융사는 이미 상근 감사위원이 없는 사외이사 중심의 감사위원회 체제를 구성하고 있다. 일반적으로 상근 감사는 금융당국 등 관료 출신들이 맡아 대관 업무 수요가 많은 금융사들이 많이 채택하고 있다. 삼성 금융계열사들의 움직임이 상근 감사위원 제도를 유지한 다른 금융사들로 확산될지에도 관심이 쏠린다. 주애진 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-02-23
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  • 비트코인 해외송금, 당국 지침없어 ‘허송세월’

    신한은행은 지난해 말 금융보안 기술 중 하나로 비트코인(가상화폐)과 블록체인을 활용한 해외 송금 서비스를 내놓을 계획이었다. 은행이 돈을 홍콩으로 보내면 국내 핀테크업체 ‘스트리미’가 현지에서 돈을 비트코인으로 바꿔 최종 목적지로 보내는 구조였다. 이 서비스가 상용화되면 외환 송금에 걸리는 시간이 2, 3일에서 1시간 이내로 줄고 수수료도 절감될 것으로 기대됐다. 그러나 신한은행은 아직 서비스 일정을 잡지 못하고 있다. 당국의 허가를 받지 못했기 때문이다. 22일 금융권에 따르면 신한은행은 지난해 말 기획재정부에 해당 서비스가 외국환거래법 위반 가능성이 있는지 유권해석을 요청했다. 하지만 당국은 아직 명확하게 답변을 내놓지 않고 있다. 기재부 측은 “외국환거래법과 직접 관련이 없다”는 반응을 보이고 있다. 금융위원회는 “외국환거래법이 기재부 소관이라 직접 나설 수 없다”는 분위기다. ○ 기술 발전 따라가지 못하는 낡은 제도 금융권과 정보기술(IT)의 경계가 빠르게 허물어지는 4차 산업혁명이 가속화되고 있지만, 낡은 제도와 뒤처진 정부 대응으로 핀테크 업체들이 성장 기반을 마련하는 데 어려움을 겪고 있다. 국내 핀테크 업체 A사는 최근 미국 B사와 비트코인 해외송금 서비스를 내놓기로 하고 기술 준비를 모두 마쳤다. 하지만 정식 서비스를 시작하지 못하고 내부 테스트만 진행하고 있다. 7월 외국환거래법 개정안이 시행돼 은행이 아닌 기업들도 소액 송금이 가능해질 때까지 기다려야 하기 때문이다. 금융위는 3월 가상화폐를 제도화하는 ‘2단계 핀테크 로드맵’을 발표할 예정이다. 하지만 금융 선진국에 비해 크게 뒤처졌다는 지적이 나온다. 일본은 지난해 가상화폐를 결제 수단으로 인정했다. 유럽연합(EU)도 화폐로 해석하고 있다. 핀테크 업계 관계자는 “해외 회사들은 사업 진행 전에 ‘라이선스를 받았는지’ ‘자금세탁 방지 의무를 제도적으로 준수하는지’ 등을 요구하지만 국내에는 관련 제도가 없어 신뢰성을 증명하기가 쉽지 않다”고 말했다. 혼란을 겪는 것은 개인 간(P2P) 대출 시장도 마찬가지다. P2P업체 ‘써티컷’은 투자자 모집에 난항을 겪고 있다. 현행 제도상 저축은행과 자산운용사, 여신금융전문회사 등은 P2P에 투자를 할 수 없는 것으로 해석돼 기관투자가 유치에 제약이 많기 때문이다.○ 국내 금융보안 인력 턱없이 부족 제도뿐 아니라 금융보안 인력도 핀테크 발달 속도를 따라가지 못하고 있다. 금융정보화추진협의회에 따르면 2015년 국내 금융기관 154곳의 IT 인력은 9288명으로 전체(23만5411명)의 3.9%였다. 이 가운데 정보보호 인력은 807명에 불과했다. 반면 글로벌 투자은행(IB)들은 IT 관련 인력을 대폭 늘리고 있다. 골드만삭스는 IB와 트레이딩 분야의 직원을 줄이는 대신 IT 인력 채용을 확대해 왔다. 골드만삭스 전체 직원의 약 30%인 9000여 명이 IT 인력이다. 국내 금융권 IT 인력을 모두 합친 숫자와 맞먹는다. 금융보안 전문가도 다수 확보한 것으로 알려져 있다. 국내 금융사들도 최근 IT 업계에서 보안 인력을 영입하고 있다. 하지만 당장 금융 실무에 투입할 수 있는 전문가는 많지 않다고 입을 모은다. 김인석 고려대 정보보호대학원 주임교수(금융보안학)는 “대형 금융사들은 직접 인재를 키우기보다 중소기업 등에서 키운 인재를 바로 데려다 쓰려는 생각이 강하다. 인력교육 등에 투자해 체계적인 양성 시스템을 갖출 필요가 있다”고 지적했다.강유현 yhkang@donga.com·주애진 기자}

    • 2017-02-23
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  • [Money&Life]교보생명 “뇌출혈 등 5대 질환, 저렴한 보험료로 보장받으세요”

    나이가 들수록 암, 뇌출혈, 급성심근경색 등 중대 질병에 걸려 육체적 고통과 경제적 부담에 시달리기 쉽다. 미리 보험을 준비해두는 것이 좋지만 비싼 보험료 때문에 망설이는 사람들이 많다. 최근 낮은 보험료에 실속 보장에만 골라 가입할 수 있는 상품들이 속속 선보이고 있다. 교보생명의 ‘교보생생플러스건강보험(갱신형)’은 사망 보장 없이 5대 중요 질환과 암, 간병비까지 생존 보장에 집중해 보험료 부담을 낮췄다. 주계약으로 뇌출혈, 급성심근경색, 말기 간·폐·신장질환 등 5대 질환을 보장한다. 5대 질환 발병 시 각 질환별로 1회씩 진단보험금 1500만 원과 3년간 매달 생활자금 50만 원씩 받을 수 있다. 생활보장특약으로 암, 간병, 상해플랜 등 3가지 중 선택해서 가입할 수 있다. 암이나 일상생활장해, 중증치매 발병 시 주계약과 동일하게 진단보험금과 생활비를 보장받을 수 있다. 입원이나 수술, 골절치료비, 중환자실 입원, 응급실 내원 등 일반 특약도 11개나 돼 원하는 보장을 선택할 수 있다. 이 상품은 고객의 라이프 스타일이나 경제 상황 변화에 따라 보장을 새로 설계할 수 있다. 처음 가입할 땐 만기지급형으로 20년 만기를 채우면 주계약과 생활보장특약 3종에서 각각 300만 원을 돌려받을 수 있다. 갱신할 땐 순수보장형으로만 가입할 수 있고 필요한 보장을 다시 설계할 수 있도록 해 보험료 인상 부담을 최소화했다. 보장 기간은 최대 100세까지고, 가입할 수 있는 나이는 10세부터 65세까지다. 윤영규 교보생명 상품개발팀장은 “합리적인 보험료로 꼭 필요한 보장을 준비하고 싶은 사람들에게 적합한 상품”이라고 말했다.주애진 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-02-23
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  • [500자 경제]은행 vs 증권사, 때 아닌 ‘운동장 설전’…승자는?

    최근 금융권에서 때 아닌 ‘운동장’ 논란이 일어났습니다. 하영구 은행연합회장과 황영기 금융투자협회장의 은행·증권사 업무 영역을 둘러싼 ‘기(氣) 싸움’입니다. 두 업계는 은행의 신탁업 확대, 증권사의 법인 지급결제와 외국환 업무 허용 등을 둘러싸고 첨예하게 대립하고 있습니다. 발단은 은행 등 다른 금융권에 비해 금융투자업계가 불합리한 대우를 받는 “기울어진 운동장을 바로 잡겠다”던 황 회장의 발언이었습니다. 하 회장은 20일 “운동장이 기울어진 게 아니라 다를 뿐”이라는 논리로 반박했습니다. 모두가 한 운동장에서 뛸 수 있는 ‘종합운동장’인 겸업주의를 대안으로 제시했죠. 다음날 금융투자협회는 ‘종합운동장론에 대한 반박’이라는 제목의 이례적인 보도자료를 냈습니다. 하 회장의 전날 발언을 ‘인정’과 ‘반대’로 나눠 조목조목 다시 반박하는 내용이었죠. 결론이 특히 인상적입니다. ‘최근 문제 제기는 업권간 밥그릇 싸움이 아니라 금융산업 전체의 역량을 높이기 위한 것’이란 내용입니다. 양측이 밥그릇 싸움이 아니라고 강조하고 있지만 이런 결론을 강조하는 것 자체가 역설적으로 ‘밥그릇 싸움’임을 인정한 것 아닐까요? 판단은 여러분께 맡기겠습니다. 주애진 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-02-22
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  • 통합 하나銀 이끈 함영주 2년 더 한다

    ‘섬김과 배려.’ 서울 중구 을지로 KEB하나은행 본점에 있는 함영주 행장(61)의 사무실 문에 이름 대신 붙어 있는 문구다. 2015년 9월 초대 통합은행장으로 취임한 뒤 자신을 낮추며 현장과의 소통을 중시해온 함 행장의 성격이 고스란히 드러난다. 현장주의, 성과중심의 개혁을 추진해온 함 행장은 이를 인정받아 2년 더 하나은행의 수장을 맡게 됐다. 하나은행은 21일 은행 임원후보추천위원회(임추위)를 통해 함 행장을 은행장 단독 후보로 추천했다고 밝혔다. 다음 달 주주총회에서 최종 선임하고, 임기는 2년이다. 함 행장은 2015년 9월 옛 하나은행과 외환은행의 통합 이후 첫 수장을 맡아 지난해 두 은행의 전산통합과 노조통합을 성공적으로 이끈 점이 높은 평가를 받았다. 전산시스템이 통합된 뒤 현재까지 직원 2365명(전체 인사 발령자의 약 50%)을 교차 발령을 내는 방식으로 ‘원 뱅크’를 만들며 결속력도 다졌다. 재임 기간 경영 실적도 뛰어났다. 지난해 하나은행의 당기순이익은 1조3872억 원으로 2015년보다 31.7% 늘었다. 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율(추정치)이 16.61%로 1.96%포인트 오르는 등 자본적정성도 개선됐다. 임추위 측은 “통합 3년 차를 맞아 조직의 안정과 시너지 극대화를 이뤄낼 적임자”라고 평가했다. 1년 5개월 전 하나은행 충청그룹 부행장이었던 함 행장은 김병호 당시 하나은행장과 김한조 외환은행장 등 유력 후보들을 제치고 초대 통합은행장에 ‘깜짝 발탁’됐다. 그는 충남 부여에서 가난한 농부의 아들로 태어나 충남 논산시의 강경상고를 졸업했다. 돈을 많이 벌고 싶어 은행원을 꿈꿨던 시골 소년이 1980년 서울은행에 입행한 지 약 35년 만에 은행 수장 자리까지 오른 것이어서 금융업계에서 화제가 됐다. 영업현장에서 잔뼈가 굵은 그에겐 늘 ‘영업통’ ‘소통맨’이란 수식어가 따라붙는다. 서울은행이 2002년 하나은행에 인수된 뒤 그는 하나은행 분당중앙지점장, 가계영업추진부장, 남부지역본부장 등을 거쳤다. 행장에 오른 뒤엔 현장주의, 성과중심을 강조하며 파격적인 ‘인사 실험’을 단행했다. 지난달 인사에서 성과가 뛰어났던 퇴직 지점장을 다시 채용하고 40대 젊은 지점장을 대거 발탁해 현장으로 보냈다. 지난해 7월엔 영업성과가 뛰어난 직원을 중심으로 한꺼번에 1000여 명을 승진시키는 파격 인사를 단행하기도 했다. 여기엔 고객 수익률이 높은 프라이빗뱅커(PB) 등 직원 11명도 포함됐다. 능력만 있으면 나이나 직급에 관계없이 보상받는다는 성과주의 원칙을 내세운 것이다. ‘통합은행 만들기’를 위한 밑그림 작업을 끝낸 함 행장이 풀어야 할 숙제도 적잖다. 우선 조직의 화학적 결합을 마무리 짓는 일이 최우선 과제다. 옛 하나은행과 외환은행 직원들의 인사 및 임금 체계는 여전히 각자 운영되고 있다. 핀테크 등 은행권의 새로운 먹거리 경쟁에서도 앞서나가야 한다. 성과주의를 정착시키기 위해 조직원의 이해를 끌어내는 리더십도 보여줘야 한다. 한편 이날 하나금융지주 그룹임원후보추천위원회는 하나캐피탈 사장에 윤규선 전 하나은행 부행장, 하나펀드서비스 사장에 오상영 전 하나은행 전무를 내정했다. 정수진 하나카드 사장, 이창희 하나자산신탁, 배현기 하나금융경영연구소장은 연임됐다. 다음 달 만료되는 김병호 하나금융 부회장과 함 행장 겸 부회장의 지주 사내이사 임기도 1년씩 연장된다.주애진 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-02-22
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  • 가계빚 1344兆 사상최대… 2금융권 대출 늘어 141兆 폭증

    한국 경제의 ‘뇌관’으로 꼽히는 가계부채가 지난해 사상 최대 폭인 140조 원 넘게 불어나 1340조 원을 돌파했다. 특히 은행보다 관리 감독이 취약하고 서민층이 몰려 있는 제2금융권의 가계빚이 급속도로 불어나 경고음이 커지고 있다. 대출 금리가 치솟고 경기 침체가 장기화하는 가운데 빚더미에 짓눌린 제2금융권의 취약계층이 부실의 진원지가 될 것이라는 우려가 높다. 이에 따라 지난해 은행권에 ‘대출 조이기’를 압박했던 금융당국이 이번에는 제2금융권을 대상으로 “대출을 자제하라”는 강력한 경고의 메시지를 꺼내들었다. ○ 제2금융권 가계빚 급증 21일 한국은행에 따르면 지난해 말 가계신용(가계부채) 잔액은 1344조3000억 원으로 2015년 말보다 141조2000억 원(11.7%) 늘었다. 그동안 추정만 됐던 가계부채 ‘1300조 원 시대’가 공식적으로 확인된 것이다. 부채 총액과 연간 증가액 모두 한은이 관련 통계를 작성한 2002년 이후 사상 최대치다. 부동산 경기 호황과 초저금리의 여파로 가계부채는 2015년에 이어 2년 연속 두 자릿수 증가율을 이어갔다. 가계부채는 은행 보험사 대부업체 등 금융권에서 받은 가계대출(1271조6000억 원)과 카드 빚 등 결제하기 전 카드 사용액(판매신용·72조7000억 원)을 합한 것이다. 이를 총인구수(5144만 명)로 나누면 국민 1인당 2613만 원의 빚을 지고 있는 셈이다. 무엇보다도 은행보다 금리가 높고 취약계층이 몰려 있는 제2금융권 대출이 빠르게 늘고 있어 부채의 총량뿐 아니라 질까지 악화되고 있다는 우려가 나온다. 지난해 상호금융 새마을금고 저축은행 등 비(非)은행 예금취급기관의 가계대출은 42조6000억 원(17.1%) 급증했다. 2015년 증가세(22조4000억 원)의 2배에 육박하는 규모다. 보험 카드사 등 기타 금융기관 대출도 37조3000억(11.5%) 늘었다. 은행권 가계대출 증가세(9.5%)를 뛰어넘는 속도다. 지난해 은행 대출심사를 강화한 ‘여신심사 가이드라인’의 도입 등으로 은행 대출 문턱을 넘지 못한 자영업자나 서민층이 제2금융권으로 내몰리는 ‘풍선효과’가 심해진 것으로 풀이된다. 제2금융권은 다중채무자이면서 저소득·저신용자인 취약 대출자가 많다. 이 같은 취약 대출자의 비중은 저축은행(32.3%), 카드·캐피털(15.8%), 보험(7.9%), 상호금융(6.5%) 등의 순으로 높다. 향후 본격적인 금리 상승기에 접어들면 이들 취약계층의 대출이 부실해져 한국 경제에 치명타가 될 수 있다.○ 금융당국, 제2금융권에 경고장 이에 따라 금융당국은 이날 제2금융권을 소집해 리스크 관리를 강화하라는 경고를 보냈다. 정은보 금융위원회 부위원장은 제2금융권과의 간담회를 주재하고 “가계대출이 급격히 확대되는 기관에 대해 현장 감독을 실시하고 미흡한 기관은 엄중 조치하겠다”고 강조했다. 금융감독원은 상반기(1∼6월) 중으로 각 상호금융권 중앙회와 함께 70개 상호금융조합 및 새마을금고에 대한 특별점검을 추진하기로 했다. 특히 작년 4분기(10∼12월) 대출 증가폭이 컸던 보험사, 카드사 등에 대해서도 실태 점검에 나설 방침이다. 정부는 올해 가계부채 증가율을 한 자릿수로 관리하겠다는 방침도 내놨다. 우선 다음 달 13일부터 상호금융, 새마을금고 등에도 소득심사를 깐깐히 하고 처음부터 원리금을 나눠 갚도록 하는 여신심사 가이드라인을 도입한다. 은행권과 함께 제2금융권에도 새로운 여신심사 기준인 총부채원리금상환비율(DSR)을 적용하기로 했다. 아울러 취약 대출자의 부담을 낮춰주는 방안도 마련하기로 했다. 상반기 중 주택담보대출을 받은 대출자가 실직이나 폐업으로 빚을 갚을 형편이 안 되면 1년간 원금 상환을 유예해주는 방안 등이 도입된다. 정임수 imsoo@donga.com·강유현·주애진 기자}

    • 2017-02-22
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  • 하영구, 종합운동장론 펼쳐… 기울어진 운동장론 반박

    “은행, 증권, 보험사들은 (기울어진 운동장이 아닌) 서로 다른 운동장에서 놀고 있다. 종합운동장을 만드는 겸업주의로 가야 (국내 금융사들이) 국제 경쟁력을 갖출 수 있다.” 하영구 은행연합회장(64)이 20일 서울 명동에서 열린 기자간담회에서 이같이 말했다. 황영기 금융투자협회장(65)이 6일 금융투자업계가 은행, 보험에 비해 역차별을 받고 있다며 ‘기울어진 운동장’에 비유한 것을 반박한 것이다. 두 사람은 서울대 무역학과 선후배로 금융사 수장으로 재임할 때 자주 교류하며 친분을 쌓아 왔다. 하지만 은행업과 금융투자업계를 대표하는 협회를 이끄는 수장으로서 업계의 이해관계를 두고 대립각을 세우고 있다. 포문은 황 회장이 열었다. 그는 증권사의 법인 지급 결제와 외국환 업무를 허용해 달라고 금융 당국에 요청했지만 은행의 고유 업무라는 논리에 막혔다고 주장했다. 이에 대해 하 회장은 “은행은 축구장에서, 증권은 농구장에서, 보험은 배구장에서 각각 경기하라는 것이 현재의 전업주의다. (증권사의) 법인 지급 결제나 환전 업무를 허용하지 않는 것은 농구팀이 손도 쓰면서 축구를 하겠다는 것과 같다. 운동장이 기울어진 게 아니다”라고 반박했다. 은행의 신탁업 확대에 대해서도 황 회장은 “전업주의를 위배하는 것”이라고 비판했다. 반면 하 회장은 “소비자가 더 나은 서비스를 선택할 수 있도록 은행에 불특정금전신탁 등을 허용하는 방안을 논의할 필요가 있다”고 맞받았다. 신탁업은 주식, 예금, 부동산 등 투자자의 다양한 재산을 수탁자가 운용하고 관리하는 서비스다. 현재 은행은 불특정금전신탁과 수탁 재산 집합 운용이 금지돼 있다. 금융투자협회는 최근 은행의 수익성과 효율성이 낮다는 내용의 ‘국내 금융산업의 효율성 분석’ 보고서를 냈다. 하 회장은 이 보고서에 대해서도 “최근 5년 평균 자본수익률을 보면 은행이 증권사에 비해 더 높다. 타 업권에 대해 수익성이 낮다고 언급하는 건 적절치 않다”며 불편한 속내를 내비쳤다. 하 회장은 이번 논란이 ‘밥그릇 싸움’으로 비치는 것을 조심스러워하며 금융업권 간의 갈등을 해소할 방안으로 겸업주의를 제안했다. 그는 “겸업주의를 하면 금융사들이 고객 정보를 공유해 효율성을 높이고 규모의 경제를 실현할 수 있어 금융산업 전체의 경쟁력이 높아질 수 있다. 고객들도 은행, 보험, 카드 등의 서비스를 한곳에서 받을 수 있어 편리해진다”고 말했다.주애진 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-02-21
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  • 3월 13일부터 상호금융 대출도 원리금 분할상환

    다음 달 13일부터 농협 수협 신협 등 상호금융과 새마을금고에서 주택담보대출(주담대)을 받을 때도 여신심사 가이드라인이 적용된다. 금융사들의 여신심사 강화로 취약계층이 저축은행, 대부업체의 고금리 대출로 내몰릴 수 있어 보완책이 필요하다는 지적이 나온다. 19일 금융권에 따르면 다음 달 13일부터 자산 규모가 1000억 원 이상인 상호금융 조합과 새마을금고 1626곳(지난해 9월 현재)에 여신심사 가이드라인이 도입된다. 규모가 작은 조합이나 금고는 6월 1일부터 이 가이드라인을 적용한다. 이렇게 되면 지난해 은행, 보험업계에 이어 상호금융권까지 여신심사 가이드라인이 확대되는 셈이다. 상호금융권의 여신심사 가이드라인은 원리금 분할상환과 소득심사 강화가 핵심이다. 앞으로 만기 3년 이상의 주담대를 새로 받을 때 매년 원금의 30분의 1을 이자와 함께 갚아야만 한다. 소득도 근로소득 원천징수 영수증 등 객관적으로 입증이 되는 증빙소득을 우선적으로 확인한다. 증빙소득을 제시하기 어려우면 국민연금이나 건강보험료 등 공공기관에서 발급한 인정 소득이나 신용카드 사용액, 매출액 등 신고소득을 활용할 수 있다. 중도금·이주민 대출이나 3000만 원 이하 대출은 예외다. 금융당국은 여신심사 가이드라인이 상호금융권으로 확대되면 가계 부채가 연간 5000억 원가량 줄어들 것으로 기대한다. 지난해 은행권이 소득 심사를 깐깐하게 하면서 대출 수요가 상호금융 보험 등 비은행금융기관으로 이동했다. 한국은행에 따르면 지난해 말 현재 비은행금융기관의 여신 잔액은 724조1358억 원으로 1년 새 87조3515억 원(13.7%) 늘었다. 하지만 상호금융권까지 ‘대출 문턱’을 높이면 신용이 낮은 저소득층 등 취약계층은 저축은행이나 신용카드, 대부업체의 고금리 신용대출로 몰릴 수 있다는 우려가 나온다. 구정한 한국금융연구원 선임연구위원은 이에 대해 “상대적으로 부실 위험이 높은 서민층의 대출이 우선적으로 축소될 가능성이 커 여신심사 강화 정책은 서민층에 충격을 주지 않도록 점진적으로 추진돼야 한다”고 지적했다.주애진 기자 jaj@donga.com}

    • 2017-02-20
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