머니 컨설팅｜동아일보

[머니 컨설팅]중년 여유자금, 달러자산 비중 높일 때

Q. 50대 주부 A 씨는 기존 펀드 환매자금과 만기가 된 정기예금을 찾아 5억 원의 여유 자금을 갖고 투자처를 찾고 있다. 예금하기엔 금리가 너무 낮고 주식시장에 투자하기엔 시장의 변동성이 너무 커서 고민이 많다. A. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태로 금융시장의 …

2020-11-03
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[머니 컨설팅]상가 증여세 줄이려면 부담부 증여를

Q. 시세 30억 원의 상가(취득가 18억 원)를 15년간 보유하고 있다. 현재 보증금 3억 원에 월세 1100만 원을 받고 있는데 사업자금이 필요해 상가를 담보로 대출 12억 원을 받았다. 당시 상가의 감정가액은 25억 원, 공시 가격은 17억 원이었다. 이 상가를 성년 자녀에게 물…

2020-10-27
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[머니 컨설팅]사회초년생 투자 첫발 ETF 활용을

Q. 최근 취업을 한 25세 A 씨는 부모와 함께 사는 ‘캥거루족’이다. A 씨는 동시에 결혼을 원치 않는 ‘비혼족’이다. 미래의 싱글라이프를 위해 입사 후 받는 급여의 대부분을 노후 준비자금 목적으로 투자하고 싶다. A 씨는 국내보다는 더 큰 시장인 해외 투자를 하고 싶은 데 주식 …

2020-10-20
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[머니 컨설팅]한때 못낸 국민연금 추후납부 하세요

Q. A 씨는 다니던 회사를 퇴직하면서 국민연금공단에 납부했던 국민연금 보험료를 찾아서 결혼 자금으로 사용했다. 그런 다음 국민연금 보험료를 낸 적이 없다. 내지 않았던 연금 보험료를 한 번에 내고 연금을 더 받는 사람도 있다던데, 그렇게 할 수 있을지 궁금하다. A. 국민연금 …

2020-10-13
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[머니 컨설팅]美-中 성장주 분할매수해 변동성 대비

Q. 현금 20억 원을 보유한 60대 초반 A 씨는 보유 자산의 10% 이상을 금융자산에 투자해 본 적이 없다. 요즘 주위에서 주식 시장이 유망해 보인다는 얘기를 자주 듣고 있는 A 씨는 여유자금 운용을 고민 중이다. A. 연초 이후 개인투자자가 한국 증시(코스피+코스닥)에서 순매…

2020-10-06
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[머니 컨설팅]연금저축 인출할때 세금 줄일 방법은?

Q. 60대 A 씨는 5년 전 직장을 은퇴한 후 자영업을 하며 인생 2막을 보내고 있다. 노후 대비와 연말정산 절세를 위해 연금저축펀드에 가입해 20년간 꾸준히 적립했다. 그렇게 모인 돈이 약 1억 원. 현재 A 씨의 소득세율은 최고 구간에 해당한다. 자녀의 결혼을 앞두고 연금저축을 …

2020-09-29
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[머니 컨설팅]낡은 주택 상가로 바꾸니 수익-절세 ‘두 토끼’

Q. A 씨(57)는 서울 마포구 합정동에 다가구주택을 가지고 있다. 지어진 지 25년 된 노후 주택인 데다 해가 갈수록 월세도 떨어진다. 요즘은 임대 문의조차 뜸하다. 설상가상 주택에 대한 세금 부담까지 커져 고민이다. A. 최근 세입자를 구하지 못해 집을 빈 상태로 놀리는 집…

2020-09-22
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[머니 컨설팅]연금저축-IRP, 역외 ETF에 투자 못해

Q. 최재형 씨(38)는 최근 개인종합자산관리계좌(ISA)의 적립금을 은행에서 증권사로 옮겼다. 상장지수펀드(ETF)에 투자하기 위해서다. 최근 상승세를 보이는 주식시장에서 자산을 불리기 위한 기회를 놓치고 싶지 않았다. 실제로 주가가 급등하며 꽤 괜찮은 수익도 얻었다. 이번에는 연금…

2020-09-15
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[머니 컨설팅]예비 은퇴자를 위한 슬기로운 펀드 생활

Q. 50대 A 씨 부부는 30여 년간의 교육공무원 생활을 나란히 마치고 은퇴자금을 어떻게 운용할 것인가로 고민 중이다. 현재 보유 중인 자산은 서울 소재 아파트 한 채와 현금 자산 10억 원. 매달 생활비는 사학연금으로 해결할 수 있다. 보수적인 성향의 이 부부가 자산을 운용하려면 …

2020-09-08
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[머니 컨설팅]부부공동명의, 다주택 세율 적용 주의를

Q. 40대 초반 직장인 A 씨는 곧 내 집 마련의 꿈을 이룰 수 있을 것 같다. 그런데 부부 공동 명의로 하는 것이 절세에 유리하다는 말도 있는데 사실인지 궁금하다. A. 아파트를 포함한 주택을 취득하면 취득, 보유 및 처분 단계별로 여러 종류의 세금이 부과될 수 있다. 일반적…

2020-09-01
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[머니 컨설팅]검진받다 용종 뗐으면 보험금 받으세요

Q. 홍성호 씨(65)는 얼마 전 안과를 찾았다가 백내장 진단을 받았다. 간단한 수술만 받으면 되지만 늘 그렇듯 비용이 문제다. 의사는 노안(老眼)도 함께 교정해야 한다며 다초점렌즈 삽입술을 권했다. 일반 렌즈보다 서너 배의 추가 비용이 들 수도 있는 상황이다. 홍 씨는 가입해 둔 실…

2020-08-25
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[머니 컨설팅]기존 상품 해지하고 주식투자 해야 하나

Q. 40대 직장인 A 씨는 요즘 보유한 금융투자 상품 때문에 밤잠을 못 이루고 있다. 10년 전 원금 1000만 원을 납입한 변액연금보험과 1200만 원이 든 개인형퇴직연금(IRP) 수익률이 저조하기 때문이다. 주변에서 증시로 돈을 벌었다고 하는데, 지금이라도 변액연금보험과 IRP를…

2020-08-18
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[머니 컨설팅]저금리 시대, 주식-채권형 분산 투자를

Q. 50대 A 씨는 최근 정기예금 만기로 생긴 여유 자금 2억 원의 투자처를 아직 결정하지 못했다. 주변에서 ‘언택트(비대면)’ 산업 관련주 투자를 권했지만 너무 올랐다는 얘기도 있어 결정을 내리지 못하고 있다. 여유 자금을 언택트 산업 관련주에 투자해야 하는지, 한다면 어떻게 해야…

2020-08-11
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[머니 컨설팅]수도권-광역시 단독상가, 새 투자처 떠올라

Q. 개인자산가 박모 씨(55)는 최근 부동산 투자를 계획하고 있다. 예금 금리가 낮아져 수익률이 떨어지자 일부 자금을 인출해 부동산을 구입하려는 것이다. 서울 강남과 용산 등 인기 지역 아파트 2, 3채를 사려 했는데 최근 주택시장에 대한 규제의 강도가 높아져 쉽게 투자 결정을 내리…

2020-07-14
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[머니 컨설팅]상장주식 양도차익 과세, 절세 방법은

Q. A 씨는 최근 정부의 금융세제 개편안이 나온 뒤 상장주식 투자 시 부담이 더 늘어나는 것 같아 걱정이다. 과세 내용은 무엇이고, 절세 방법은 없는지 궁금하다. A. 정부는 자산소득에 대한 과세 정상화를 목표로 상장주식 과세 대상 대주주의 범위를 늘려왔다. 최근에는 주식을 포…

2020-07-07
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광화문 7:30

층간소음 이렇게 푼다

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