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황성호

황성호 기자

동아일보 사회부

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입사 후 대부분의 시간을 사회부에 있었습니다. 세상에서 일어나는 다양한 일들, 주로 범법 행위들을 기사로 쓰고 있습니다.

hsh0330@donga.com

취재분야

2024-03-28~2024-04-27
경제일반48%
금융30%
건설7%
칼럼3%
사회일반3%
인물3%
기업3%
자동차3%

  • 새마을금고 ‘다중채무자 연체율’ 5년새 3배로

    올해 7월 ‘뱅크런’(대규모 예금 인출) 조짐이 포착돼 위기에 처했던 새마을금고의 다중채무자 연체율이 최근 5년 새 3배로 급증한 것으로 나타났다. 새마을금고가 위기를 되맞지 않으려면 다중채무자 부실 문제에 선제적으로 대응해야 한다는 지적이 나온다. 19일 국회 정무위원회 소속 무소속 양정숙 의원이 행정안전부로부터 제출받은 자료에 따르면 올해 6월 말 새마을금고에서 대출을 받은 채무자 가운데 다중채무자의 연체율은 3.6%로 집계됐다. 2018년 말(1.2%)과 비교하면 연체율이 3배로 뛰었다. 특히 20대와 40대 다중채무자 연체율은 6월 말 기준으로 각각 4.33%와 4.34%로 평균보다 높았다. 다중채무자는 새마을금고를 포함해 3곳 이상의 금융회사에서 대출을 받은 사람을 말한다. 다중채무자 한 사람이 빚을 못 갚을 상황에 처하면 금융회사 여러 곳으로 위기가 번지는 셈이다. 새마을금고의 다중채무자 총 대출액은 2018년 말 54조3562억 원에서 올해 6월 60조8114억 원으로 11.8% 늘었다. 같은 기간 다중채무자의 총 연체액은 6445억 원에서 2조1956억 원으로 240.7% 치솟아 대출액 증가세에 비해 더 가파르게 상승했다. 양 의원은 “새마을금고는 뱅크런 사태까지 우려됐지만 다중채무자 연체율 관리가 여전히 미흡한 상황”이라며 “관리 및 감독 권한이 행안부에 있고 요청이 있을 경우 금융감독원이 점검에 나설 수 있어 사실상 관리 사각지대에 놓여 있다”고 지적했다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}

    • 2023-10-20
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  • KDB생보 매각 또 불발… 하나금융, 인수 포기

    KDB생명보험(옛 금호생명) 인수 우선협상대상자로 선정돼 인수 절차를 밟아 온 하나금융지주가 인수를 포기했다. 이로써 KDB산업은행이 2014년부터 추진해온 KDB생명 매각은 다시 원점으로 돌아왔다. 18일 산은은 “KDB칸서스밸류PEF(KCV PEF)가 우선협상대상자인 하나금융지주로부터 KDB생명 인수 포기 의사를 전달받고 하나금융지주와의 매각 절차를 중단한다”고 밝혔다. KCV는 산은이 2010년 금호그룹에 대한 구조조정 당시 KDB생명을 인수하기 위해 칸서스자산운용과 함께 만든 사모펀드다. 올해 7월 우선협상대상자로 선정돼 실사 작업을 해온 하나금융지주 측은 “KDB생명 인수는 하나금융지주의 보험업 강화 전략 방향과 부합하지 않아 인수를 중단하게 됐다”고 밝혔다. KDB생명에 1조 원이 넘는 자금을 투입해 경영 정상화를 지원한 산은은 2014년부터 매각을 추진했지만 번번이 실패하고 있다. 금융투자업계에서는 “KDB생명 자체가 시장에 나온 ABL생명 등에 비해 매력적이지 않은 매물”이라는 분석이 나온다. KDB생명의 매각가는 2000억 원 수준이지만 인수 후 재무구조 정상화에 많게는 1조 원까지 투입해야 하는 상황으로 알려졌다. KDB생명은 보험사의 재무건전성 지표인 신지급여력비율(K-ICS·킥스)이 6월 말 기준 67.5%에 불과하다. 반면 ABL생명은 같은 기준으로 113.2%다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}

    • 2023-10-19
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  • 은행들 ‘중고거래-투자 사기’ 의심 계좌 지급정지 요청 외면

    당근마켓이나 중고나라 등 온라인 중고 거래 플랫폼에서 물품거래 사기로 소비자 피해가 끊이지 않고 있는 가운데 대다수 은행이 이러한 범죄에 사용되는 것으로 의심되는 계좌에 대한 지급정지 요청을 거부하고 있는 것으로 나타났다. 17일 국회 정무위원회 소속 더불어민주당 이용우 의원이 금융감독원에서 받은 자료에 따르면 ‘전기통신 금융사기(보이스피싱 등)를 제외한 사기’에 대한 수사기관의 지급정지 요청에 응하고 있는 시중은행은 하나은행이 유일했다. 하나은행은 2018년부터 지난해까지 총 2352건의 계좌를 지급정지했다. 인터넷전문은행 가운데선 카카오뱅크와 케이뱅크가 요청에 응해 각각 3610건, 1743건을 지급정지했다. 반면 토스뱅크는 지급정지 요청을 거절하고 있었다. 현행 ‘전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법(통신사기피해환급법)’은 보이스피싱이나 대출 사기 등이 발생하면 검찰과 경찰 등 수사기관이 금융회사에 계좌 지급정지 요청을 해 범죄에 사용된 계좌를 지급정지할 수 있도록 하고 있다. 피해 자금이 이체된 계좌를 사용할 수 없게 해 범죄자가 범죄 수익을 가져가는 것을 막는 것이다. 하지만 개인 간의 중고물품 거래나 투자 사기는 통신사기피해환급법에 해당하지 않아 지급정지할 법적 근거가 없다. 현재 하나은행과 카카오뱅크, 케이뱅크 등은 자체 약관을 통해 수사 기관의 요청에 응하고 있다. 이 의원은 “투자·중고물품 사기는 피해자 입장에서 보면 은행들의 적극적인 대응이 필요하다”면서 “각 은행들이 동일하게 의심 계좌 지급정지를 할 수 있도록 금융감독원과 은행연합회의 역할이 필요하다”고 지적했다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}

    • 2023-10-18
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  • ‘신한 내분 사태’ 13년만에 일단락… 신상훈 前사장-은행측 전격 화해

    2010년 신한금융지주 임원들 간 경영권 갈등으로 촉발된 이른바 ‘신한금융 내분 사태’가 13년 만에 사실상 마무리 수순에 접어들었다. “억울하게 사장직에서 물러났다”며 신한은행을 상대로 손해배상 청구 소송전을 벌였던 신상훈 전 신한금융지주 사장과 은행 측이 전격 화해한 데 따른 것이다. 17일 양측은 이날 서울고법에서 열린 조정기일에서 “미래 지향의 호혜 정신에 터잡아 원고(신 전 사장)의 명예 회복과 신한의 발전을 위해 상호 협력하기로 한다”고 합의했다. 양측은 또 “부끄러운 과거사로 상처받은 신한금융그룹 주주와 임직원, 고객 등 관계자 여러분들에게 유감과 위로의 말씀을 드린다”고 전했다. 이 사건은 2010년 9월 신한은행 측이 신 전 사장(당시 신한금융지주 사장)을 이희건 신한은행 명예회장의 자문료 15억 원 횡령 및 불법 대출에 대한 배임 혐의로 검찰에 고소하고, 이를 보도자료를 통해 공개하면서 시작됐다. 신한은행이 전임 은행장이자 ‘금융지주 2인자’인 신 전 사장에 대해 공개적으로 법적 책임을 묻겠다는 초유의 사태에 한동안 금융권이 풍파에 휩싸였다. 당시 은행 측의 이러한 행보에 ‘금융지주 1인자’였던 라응찬 신한금융지주 회장의 의중이 있다는 분석이 나왔다. 이에 신 전 사장은 당시 “횡령 혐의는 2008년 라 전 회장의 지시로 현금 3억 원을 마련하는 과정에서 생긴 일”이라면서 “비서실에 현금이 없어 내 명의 계좌 등에서 돈을 썼고, 이를 이 명예회장의 자문료로 보전한 것”이라고 설명했다. 또 불법 대출 관련해서는 “은행장은 결재선상 밖에 있어 불법 대출이 불가능하다”고 반박했다. 양측의 법적 공방이 벌어진 가운데 라 전 회장이 금융실명제를 위반해 차명계좌를 보유한 사실이 금융감독원 검사 결과 드러나기도 했다. 결국 라 전 회장과 신 전 사장은 그해 10월과 12월 자리에서 물러났다. 당시 신 전 사장이 회삿돈으로 마련한 현금 3억 원이 대선 축하금 명목으로 조성돼 정치권 실세에게 흘러갔다는 의혹이 제기됐지만 끝내 규명되지 못했다. 이후 신 전 사장은 업무상 횡령에 대해선 일부 유죄 판결을 받았지만 손해배상 청구 소송 등을 제기하며 은행 측과 법적 공방을 벌여 왔다. 신 전 사장은 동아일보와의 통화에서 “이미 당시 사건의 책임자들은 회사를 떠난 상태”라면서 “후배들에게 책임을 물을 수는 없어 소송을 중단하기로 했다”고 했다. 다만 신 전 사장은 횡령금으로 지목돼 유죄 판결이 나 은행 측에 갚은 2억6100만 원은 라 전 회장이 부담해야 한다며 제기한 구상금 청구 소송은 이어갈 예정이다.황성호 기자 hsh0330@donga.com강우석 기자 wskang@donga.com}

    • 2023-10-18
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  • 시중은행 80%, 물품거래 사기 예방 미흡…의심계좌 지급정지 안해

    당근마켓이나 중고나라 등 온라인 중고 거래 플랫폼에서 물품거래 사기로 소비자 피해가 끊이지 않고 있는 가운데 대다수 은행이 이러한 범죄에 사용되는 것으로 의심되는 계좌에 대한 지급정지 요청을 거부하고 있는 것으로 나타났다. 17일 국회 정무위원회 소속 더불어민주당 이용우 의원이 금융감독원에서 받은 자료에 따르면 ‘전기통신 금융사기(보이스피싱 등)를 제외한 사기’에 대한 수사기관의 지급정치 요청에 응하고 있는 시중은행은 하나은행이 유일했다. 하나은행은 2018년부터 지난해까지 총 2352건의 계좌를 지급정지했다. 인터넷전문은행 가운데선 카카오뱅크와 케이뱅크가 요청에 응해 각각 3610건, 1743건을 지급정지했다. 반면 토스뱅크는 지급정지 요청을 거절하고 있었다.현행 ‘전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법(통신사기피해환급법)’은 보이스피싱이나 대출 사기 등이 발생하면 검찰과 경찰 등 수사기관이 금융회사에 계좌 지급정지 요청을 해 범죄에 사용된 계좌를 지급정지 할 수 있도록 하고 있다. 피해 자금이 이체된 계좌를 사용할 수 없게 해 범죄자가 범죄 수익을 가져가는 것을 막는 것이다. 하지만 개인 간의 중고물품 거래나 투자 사기는 통신사기피해환급법에 해당하지 않아 지급정지할 법적 근거가 없다. 현재 하나은행과 카카오뱅크, 케이뱅크 등은 자체 약관을 통해 수사 기관의 요청에 응하고 있다. 이 의원은 “투자·중고물품사기는 피해자 입장에서 보면 은행들의 적극적인 대응이 필요하다”면서 “각 은행들이 동일하게 의심계좌 지급정지를 할 수 있도록 금융감독원과 은행연합회의 역할이 필요하다”고 지적했다. 황성호 기자 hsh0330@donga.com}

    • 2023-10-17
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  • [단독]국내 4대은행, 해외서도 4년간 119건 금융제재

    “눈살을 찌푸리게 한다.” 올 7월 뉴질랜드 주요 언론 스터프는 최근 KB국민은행이 현지 금융당국 역할을 수행하는 상업위원회와 맺은 합의를 이처럼 평가했다. KB국민은행은 2015∼2021년 뉴질랜드 고객 500명에게 현지 법이 정한 대출 관련 고지사항을 제대로 설명하지 않아 89억 원 규모의 보상금을 주기로 합의했다. 스터프는 “상업위원회는 KB국민은행에 대출자에게 부과되는 모든 수수료와 이자가 포함된 비용 전액을 상환하도록 요구하지 않았다”며 KB국민은행에 더 막대한 책임을 물어야 한다고 날을 세웠다. 국내에서 연이은 대규모 금융사고로 질타를 받는 금융회사들이 해외에서도 잇단 제재를 받으며 구설에 오르고 있다. 전문가들은 “해외 제재와 관련해서도 실질적인 내부 통제 방안을 마련해야 한국 금융에 대한 신뢰도를 높일 수 있다”고 지적한다.● 개발도상국서 집중 제재, 최근엔 선진국서도 발생 16일 국회 정무위원회 소속 더불어민주당 김종민 의원실이 금융감독원으로부터 제출받은 자료에 따르면 2019년부터 올해 9월 20일까지 4대 금융지주(KB 신한 하나 우리) 소속 은행이 해외 당국으로부터 제재받은 건수는 총 119건으로 집계됐다. 이들 4개 은행에 대한 해외 당국의 제재는 2020년 15건에서 지난해 32건으로 증가했다. 올해는 9월 20일까지 15건이다. 은행별로 보면 하나은행(63건)에서 가장 많은 금융사고가 났고, 신한은행(31건), 우리은행(16건), KB국민은행(9건) 순이었다. 국가별로 보면 국내 은행들이 주로 진출한 아시아권에서 제재가 집중됐다. 인도네시아(48건)에서 가장 많았고 필리핀(22건), 중국(18건), 멕시코(15건) 등이 뒤를 이었다. 해외 근무 경험이 있는 한 은행 관계자는 “국내 은행들이 주로 진출하는 국가는 한국에 비해 금융 규제가 모호한 반면 당국의 힘이 세다”면서 “규제를 파악해 자료를 최대한 제출해도 당국에서 말을 바꾸며 제재를 가할 때도 있다”고 귀띔했다. 하지만 지난해부터는 뉴질랜드(KB국민은행)와 독일(하나은행) 등 이른바 금융 선진국에서 제재를 당하는 사례도 발생하고 있다. 이 같은 해외 제재 사례는 보고서 제출 지연 같은 경미한 건도 있지만 KB국민은행처럼 대규모 과태료나 보상금을 낸 일도 적지 않다. 하나은행은 중국에서 ‘내보외대’(외화지급보증) 취급 업무를 소홀히 했다는 이유로 지난해 9월 베이징 은행보험감독국에 31억 원 규모의 과태료를 냈다. 같은 달 우리은행도 인도에서 정기예금을 예치할 때 고시한 금리보다 낮은 금리를 적용했다는 등의 이유로 9500만 원의 과태료를 물었다. ● 해외 점포 수 증가세 “국내에 준하는 관심 필요” 금감원에 따르면 2020년 197개이던 국내 은행의 해외 점포 수는 지난해 말엔 207개로 점차 늘어나고 있다. 금융당국이 금융회사들이 과도한 예대마진 등 국내 이자 수익에만 매몰되지 않도록 규제를 완화하며 해외 진출을 독려하고 있기 때문이다. 앞서 금융위원회는 올해 7월 국내 금융회사의 해외 비금융회사 인수합병(M&A) 규제를 완화하는 등 해외 진출의 부담을 덜어주기도 했다. 국내 금융사들의 크고 작은 해외 제재 내역은 이처럼 근본적으로 국내 은행들의 해외 진출이 활발해지면서 나타난 현상으로 풀이된다. 은행들이 과징금 등 불필요한 비용을 줄이고 현지화에 성공하기 위해 더욱 신경을 써야 한다는 지적도 나온다. 양준모 연세대 경제학부 교수는 “해외에 진출한 국내 금융회사들에 대한 제재는 한국의 대외 신인도와도 연관된다”면서 “각 회사는 현지 법규 파악 등에 들이는 비용을 확대하고, 각 협회나 정부에선 지원 체계를 강화해야 한다”고 말했다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}

    • 2023-10-17
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  • 글로벌 IB 2곳 500억원대 ‘고의적’ 불법 공매도 첫 적발

    금융 당국이 장기간 관행적으로 불법 공매도를 일삼은 글로벌 투자은행(IB)들을 처음 적발했다. 공매도는 주가 하락이 예상될 때 주식을 빌려서 판 뒤 나중에 주식을 사서 갚는 투자 기법으로, 이 중 주식을 빌리지도 않고 미리 팔아버리는 무차입 공매도는 국내에서 불법으로 간주된다. ‘개미 투자자’들이 불법 공매도의 주범으로 의심하던 글로벌 IB의 행태가 드러난 것으로 금융 당국은 이들 2개 회사에 사상 최대 과징금을 부과할 방침이다. 15일 금융감독원은 공매도 조사전담반을 통한 조사 결과 총 560억 원 규모의 무차입 공매도를 한 홍콩 소재 IB 2개 회사를 적발했다고 밝혔다. 주식을 갖고 있지도 않은 상태에서 미리 파는 무차입 공매도는 시장 교란의 우려가 있어 한국에선 2000년부터 자본시장법으로 금지하고 있다. 금감원은 “글로벌 IB가 실수나 착오가 아니라 고의성을 가지고 불법 공매도를 한 사례를 적발한 건 이번이 처음”이라고 설명했다. 금감원에 따르면 이번에 적발된 A사는 2021년 9월부터 이듬해 5월까지 카카오 등 101개 종목에 대해 총 400억 원 상당의 무차입 공매도 주문을 했다. 이 회사는 이 과정에서 소속 부서 간에 빌려준 주식까지 중복으로 계산해 과도하게 표시된 잔액을 기초로 공매도 주문을 했다. 그 결과 매매 거래 다음 날 결제해야 되는 수량이 부족한 걸 알고도 원인 규명을 하거나 시정 조치를 하지 않았다. 금감원은 “사후 차입 방식의 공매도를 사실상 방치한 것”이라고 지적했다. 또 B사는 2021년 8월부터 넉 달간 호텔신라 등 9개 종목의 무차입 공매도를 벌인 것으로 나타났다. 이 회사는 이들 종목에 160억 원 상당의 공매도 주문을 할 때 최종 체결된 공매도 수량을 기초로 주식을 빌리는 차입 계약을 사후에 확정하는 방식을 사용했다. 이들 회사는 금감원에 “공매도 거래의 사실 관계는 인정하지만 고의성은 없었다”는 취지로 해명했다. 금감원은 “현재까지 불법 공매도로 인한 과징금을 가장 많이 부과받은 회사는 오스트리아 소재 금융회사인 ESK자산운용으로 올 3월 38억 원”이라면서 “2개 회사는 그보다 더 많은 과징금을 내야 할 것”이라고 밝혔다. 두 회사에 대한 제재는 금감원 자본시장조사심의위원회(자조심)와 금융위원회 증권선물위원회(증선위)의 심의와 의결을 거친 후 확정된다. 글로벌 IB의 고의적 불법 공매도를 적발한 건 이번이 처음이지만 전체 불법 공매도 적발 건수에서 헤지펀드 등 외국계 기관이 차지하는 비중은 이미 절반을 넘는다. 국민의힘 윤주경 의원이 금융위원회로부터 제출받은 자료에 따르면 올해 1∼8월 외국계 기관이 불법 공매도로 제재받은 건수는 23건으로 전체(45건)의 51%로 나타났다. 이들이 과태료나 과징금을 받은 액수는 98억9120만 원으로 전체의 92.4%에 달한다. 한편 금융회사들이 불법 공매도로 제재받은 건수는 2020년 4건, 2021년 16건, 지난해 32건으로 급격히 늘어나는 추세다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}

    • 2023-10-16
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  • 고금리에 부실채권 급증… 5대銀 올해 3.2조 털어내, 작년의 2배

    고금리가 예상보다 길어지면서 은행 빚을 제때 갚지 못한 가계와 기업들이 급격하게 늘고 있다. 올해 국내 은행이 장부에서 털어낸 부실 채권 규모가 지난해 같은 기간의 2배 이상으로 불었다. 은행이 강도 높은 건전성 관리에 나섰지만 연체율은 좀처럼 떨어지지 않고 있다. 무엇보다 지난달 말 중소기업·소상공인 대출에 대한 상환유예 조치가 종료된 가운데 15일 부실기업 기업개선작업(워크아웃)의 법적 근거가 되는 기업구조조정촉진법(기촉법)마저 일몰되면서 한계기업의 줄도산이 이어질 것이란 전망도 나온다. 전문가들은 민간부채(가계부채+기업부채)가 4900조 원을 돌파한 상황에서 부채 재조정을 통한 질서 있는 구조조정이 필요하다고 지적한다.● 은행 부실 채권 규모 작년의 두 배 15일 금융권에 따르면 KB·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행은 올해 1∼9월 3조2201억 원어치 부실 채권을 상각·매각했다. 이는 전년 동기(1조5406억 원)는 물론이고 연간 규모(2조2711억 원)를 훌쩍 넘어선 수치다. 은행들은 3개월 이상 연체된 고정이하여신(부실 채권)을 별도 관리하다가 회수 가능성이 현저히 낮다고 판단되면 아예 장부에서 지워버리거나(상각) 자산유동화 전문회사 등에 헐값에 파는(매각) 식으로 처리한다. 상각 대상에는 주로 담보가 없는 신용대출 채권이 많고, 매각은 주택담보대출 채권 중심으로 이뤄진다. 5대 은행은 올해 3분기(7∼9월)에만 1조73억 원어치 부실 채권을 털어냈다. 직전 분기(1조3560억 원)보다 다소 줄었지만 전년 동기(5501억 원)의 1.83배에 달한다. 올해 3조 원이 넘는 ‘부실 채권 털어내기’로 5대 은행의 9월 말 기준 연체율은 0.31%로 한 달 새 0.03%포인트 떨어졌다. 하지만 1년 전(0.18%)과 비교하면 여전히 높은 수준이다. 새로운 부실 채권 증감 추이가 드러나는 신규 연체율은 평균 0.09%로 변동이 없었다. 특히 고금리 환경이 지속되는 데다 지난달 말 대출 만기 연장, 상환 유예 등 코로나19 관련 금융 지원책이 종료되면서 은행권은 연체율이 당분간 더 오를 것으로 보고 있다.● 기촉법 일몰에 한계기업 줄도산 우려 엎친 데 덮친 격으로 이날 5년 한시법인 기촉법이 일몰로 효력을 상실하면서 한계기업들의 줄도산이 이어질 것이란 우려가 커지고 있다. 한국경제인협회(한경협·옛 전국경제인연합회)가 코스피·코스닥 상장사의 한계기업 비중을 분석한 결과 작년 말 기준 국내 상장사 중 17.5%가 한계기업으로 조사됐다. 5곳 중 1곳이 영업이익으로 이자비용도 감당하기 못하고 있다는 것이다. 실제로 올해 파산을 신청하는 기업도 급증하고 있다. 대법원에 따르면 올해 8월까지 전국 법원에 접수된 법인 파산 신청 건수는 1034건으로 지난해 전체 파산 신청 건수(1004건)를 벌써 넘어섰다. 올해 8월까지 소기업과 소상공인을 위한 공적 공제 제도인 ‘노란우산’의 폐업 공제금 지급 규모도 8948억 원으로 전년 동기 대비 40.2% 늘었다. 노란우산 공제는 소상공인이 매달 일정 금액을 납부하다가 폐업이나 고령 등으로 사업을 접을 때 돌려받는 제도다. 그만큼 한계 상황에 몰린 자영업자가 많다는 의미다. 앞으로 부실기업의 대한 구조조정은 사실상 최후의 수단인 법정관리(회생절차)만 남게 됐다. 자칫 생산성이 높지만 유동성 위기에 몰린 일부 기업이 흑자도산하는 사례도 발생할 수 있다. 석병훈 이화여대 경제학부 교수는 “기촉법 일몰로 회생 가능한 기업까지 도산할 경우 실업률이 증가하고 경기 침체 위험도 높아질 것”이라고 지적했다. 김정식 연세대 경제학과 명예교수도 “고금리에 코로나19 후유증이 남은 상태에서 일몰 상태가 지속되면 금융 부실까지 연결될 수 있다”며 “산에서 내려올 때도 질서 있는 기업구제 방안이 필요하다”고 말했다. 한편 금융위원회는 기촉법 재입법을 추진하면서 채권금융기관들의 자율협약을 통해 입법 공백기에 대응한다는 방침이다.박민우 기자 minwoo@donga.com황성호 기자 hsh0330@donga.com정서영 기자 cero@donga.com}

    • 2023-10-16
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  • “금융위 정책, 가계빚 늘려” vs “한은, 서민 고민 안해”

    올 들어 치솟고 있는 가계부채 관리 방안을 놓고 금융·통화당국이 미묘한 신경전을 벌이고 있다. 기준금리 조정 등 거시적인 통화정책을 담당하는 한국은행은 가계부채 관리의 주무부처인 금융위원회의 대응에 문제가 있다고 지적하고, 금융당국은 이에 대해 불편한 반응을 숨기지 않고 있다. 한국 경제의 최대 뇌관인 가계부채 위기를 놓고 당국 간 정책 엇박자가 불거지고 있다는 우려가 나온다. 금융·통화당국이 불협화음을 내는 사이 금융권 가계부채는 지난달에도 2조 원 이상 늘었다. 전문가들은 “금융당국과 통화당국의 정책기조 일치가 가계부채 감소의 첫 단추”라고 지적하고 있다. ● “한은은 서민 고민 안 해” vs “당국이 통화정책 무력화”김주현 금융위원장은 11일 국회에서 열린 국회 정무위원회의 금융위 국정감사장에서 “한은은 물가와 환율, 시장 안정을 통해 일관적으로 금리 정책을 가져가는 곳”이라며 “한은은 서민의 어려움에 대해 고민하지 않는다”고 말했다. 이날 야당 의원들이 금융위의 가계부채 대응 미흡을 계속 질타하며 최근 가계빚 누증에 대한 한은의 경고를 근거로 거론하자 이에 대한 답변으로 나온 발언이었다. 한은은 거시경제를 관리하는 곳이지 미시적인 정책을 담당하는 기관이 아니라는 취지에서 나온 말이었지만, 당시 현장에서는 이러한 금융당국 수장의 말에 묘한 파장이 일었다. 이를 두고 금융권에서는 “한은의 잇단 가계부채 지적에 대한 금융위의 불쾌감이 표면화됐다”는 해석도 나오고 있다. 한은은 5월 금융통화위원회와 지난달 ‘통화신용정책보고서’에서 금융위가 정책금융상품으로 올해 1월 내놓은 특례보금자리론과 정부의 대출 규제 완화 등을 가계부채 상승 요인으로 지목했다. 실수요자를 위해 소득 제한 없이 최대 5억 원 한도로 이용할 수 있도록 한 특례보금자리론은 그간 가계대출을 늘리는 요인으로 지목돼 왔다. 고금리 부담으로부터 취약계층을 보호한다는 취지에서 나온 상품이지만 소득 제한을 두지 않음으로써 대출 증가에 일조했다는 비판을 받은 것이다. 금융당국이 그동안 꾸준히 대출 규제를 완화하고 시중은행에 금리를 내리도록 압박한 것 역시 한은의 통화정책 효과를 무력화시키고 있다는 지적이 나온다. 한은은 물가 상승과 가계부채 위기에 대응하기 위해 고금리 기조를 유지했지만 정작 현장에서는 당국의 인위적인 개입으로 금리가 내려가고 가계대출이 늘어나는 현상이 나타났다는 것이다. 이에 대해 금융당국은 “가계빚 증가를 억제해야 하는 것은 맞지만 이자 부담이 높아진 취약계층을 보호하기 위해서는 미시적인 규제 완화가 필요하다”는 입장을 보이고 있다. 한은은 김 위원장의 발언과 관련해 맥락 파악에 나섰다. 한은 관계자는 “내부적으로 당황한 분위기”라며 “발언의 맥락 등을 파악하고 있는 단계”라고 했다. 이에 금융위 측은 “이창용 한은 총재와 김 위원장이 매일 전화를 주고받고 있다”며 소통에 문제가 없다고 해명했다.● 전문가 “금융·통화당국 모두 가계부채 급증 책임”금융·통화당국이 신경전을 벌이는 동안 가계부채는 계속 늘고 있다. 금융당국에 따르면 지난달 가계부채 잔액은 한 달 새 2조4000억 원 늘었다. 증가 폭이 8월(6조1000억 원)보다 축소됐지만 증가세가 꺾인 것으로 보긴 어렵다. 금융당국은 “9월 중 가계대출 증가 폭이 축소됐지만 가계대출 규모가 여전히 높고, 10월에는 가을철 이사 수요와 신용대출 감소에 따른 기저효과 등으로 다시 증가 폭이 늘어날 수 있다”고 내다봤다. 전문가들은 금융·통화당국 모두 최근 가계부채 급증에 대한 책임에서 자유로울 수 없다고 말한다. 성태윤 연세대 경제학부 교수는 “금융당국이 대출 규제를 충분히 하지 않았다”며 “한은도 금리 인상 요인이 상당히 있음에도 금리 인상을 계속 미루면서 시장에 잘못된 기대를 심어줬다”고 지적했다. 김상봉 한성대 경제학과 교수는 “한은이든 금융위든 오래전부터 가계대출을 줄이는 것에 대한 메시지를 분명하게 전달했어야 하는데 역할 수행을 잘 못했다”고 꼬집었다.황성호 기자 hsh0330@donga.com이동훈 기자 dhlee@donga.com김수연 기자 syeon@donga.com}

    • 2023-10-13
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  • 대출 죄는 은행들, 주담대 금리 줄인상

    시중은행들이 주택담보대출(주담대) 등 각종 대출 금리 인상에 나섰다. 금리를 높여 최근 급증하고 있는 가계부채를 줄이려는 것으로 풀이된다. 11일 금융권에 따르면 KB국민은행은 각 영업점에 이날부터 주담대 고정금리(혼합형)를 0.1%포인트 올린다는 내용의 공문을 보냈다. 이 공문에는 주담대 신잔액 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 기준 변동금리(6개월 신규)도 0.2%포인트 인상한다는 내용이 담겼다. 아울러 신잔액코픽스 기준 전세대출 변동금리도 0.2%포인트 오른다. 우리은행은 13일부터 주담대 금리를 0.1∼0.2%포인트 올리기로 했다. 또 같은 날부터 전세자금대출 금리도 0.3%포인트 높아진다. 앞서 하나은행은 이달 1일부터 비대면으로 주담대를 신청하는 소비자에게 주던 금리 감면 혜택을 15bp(베이시스포인트·1bp는 0.01%포인트) 축소해 사실상 대출 금리를 인상했다. 신한은행도 이르면 이번 주 안에 관련 대출 금리를 높이는 방안을 유력하게 검토 중이다. 이 같은 시중은행들의 대출금리 인상 행보는 금융 당국이 가계부채 집중 관리에 나섰기 때문이다. 금융 당국은 최근 매주 금요일 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 부장단과 가계대출 동향 점검 회의를 열고 가계부채를 줄이는 방안을 논의하고 있다. 5대 은행의 주담대 잔액은 9월 말 기준 517조8588억 원으로 한 달 새 2조8591억 원(0.5%) 늘었는데, 2021년 10월(3조7989억 원) 이후 증가 폭이 가장 컸다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}

    • 2023-10-12
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  • 캠코, 코로나19 피해 채무자 연체채권 신용정보회사에 위탁

    한국자산관리공사(캠코)가 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태로 피해를 본 채무자들의 400억 원이 넘는 연체채권을 신용정보회사에 위탁했다. 당장은 아니지만 관련 빚에 대한 추심 절차가 조만간 시작될 수 있다는 의미다.11일 금융권에 따르면 캠코는 개인연체채권 매입펀드에서 사들인 426억 원 규모의 연체 채권 관리를 올해 신용정보회사 6곳에 나눠 넘겼다. 이는 캠코가 해당 펀드에서 사들인 채권(6277억 원)의 6.8%에 해당한다. 2020년 6월 코로나19로 피해를 입은 이들에 대한 민간 금융회사의 과잉 추심을 방지하기 위해 출범한 해당 펀드는 채권의 매입 권한이 정책금융기관인 캠코에만 있다. 캠코는 올해 채무자들의 상환 유예기간(2년)이 끝나자 연체채권을 신용정보회사에 위탁했다.캠코 측은 “추심 절차가 시작된 것은 아니다”라면서 “유예기간 2년이 지난 채무자들이 현재 정상적으로 신용거래를 할 수가 없어 이 채무자들의 신용거래 권한 회복을 위해 채무조정 안내 등을 하고 있는 단계”라고 설명했다. 황성호 기자 hsh0330@donga.com}

    • 2023-10-11
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  • ‘3高’에 빚못갚는 저축銀 이용자들… 2786억 부실채권, 캠코로

    ‘3고’(고환율·고물가·고금리) 리스크가 한국을 옥죄면서 저축은행권을 주로 이용하는 중저신용자들이 대거 빚을 갚지 못하는 한계 상황에 몰리고 있다. 저축은행권이 올해 들어 8월까지 한국자산관리공사(캠코)에 떠넘긴 부실채권 규모가 지난해 연간 총액을 한참 넘어 2800억 원에 달하는 것으로 나타났다. 10일 국회 정무위원회 소속 무소속 양정숙 의원실이 캠코로부터 제출 받은 자료에 따르면 올해 8월까지 캠코가 사들인 저축은행권의 무담보 채권액은 2786억 원으로 집계됐다. 이는 지난해 전체 총액인 2018억 원보다 38.1% 많은 수치다. 캠코가 인수한 저축은행권 무담보 채권액은 2020년 430억 원에서 이듬해 670억 원으로 늘었다가 지난해 2000억 원 이상으로 급증했다. 무담보 채권이란 금융회사에서 담보 없이 신용 등으로 내준 대출 채권을 말한다. 정책금융기관인 캠코는 금융회사가 보유한 취약계층의 부실 채권 등을 사들여 금융시장의 건전성 제고를 지원하는 역할을 맡고 있다. 캠코가 저축은행권의 부실 무담보 채권을 대거 사들이면서 저축은행의 가계신용대출 연체율은 최근 들어 하락하는 추세다. 금융감독원에 따르면 지난해 6월 말 4.49%였던 저축은행권의 가계신용대출 연체율은 올해 3월 말 6.12%로 폭증했지만 석 달 만에 5.65%로 0.47%포인트 떨어졌다. 금감원은 “저축은행권이 상각과 매각 등의 방법으로 적극적으로 연체 채권을 정리하고 있기 때문”이라고 설명했다. 최근 저축은행발 부실 채권 급증 현상은 비교적 고신용자들이 이용하는 시중은행 등 제1금융권과는 대조적이다. 캠코가 올해 8월까지 제1금융권에서 사들인 무담보 채권액은 지난해 총액의 20.0% 수준에 불과하다. 김정식 연세대 경제학과 명예교수는 “신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 상황 당시 지원한 정책금융과 유사한 방식으로 중저신용자의 대출 금리 부담을 줄여주는 방안이 우선 필요하다”고 강조했다. 빚을 갚지 못하는 중저신용자들이 늘고 있지만 ‘영끌’(영혼까지 끌어모아 대출)과 ‘빚투’(빚내서 투자) 열풍은 사그라들지 않고 있다. 국회 기획재정위원회 소속 국민의힘 김상훈 의원실에 따르면 11개 주요 금융회사의 올 1∼7월 신규 주택담보대출(주담대)·신용대출·미수거래·신용융자 액수는 지난해 하반기(7∼12월)보다 55.5% 증가한 289조7444억 원으로 집계됐다. 특히 증권사로부터 돈을 빌려 주식 투자를 하는 이른바 ‘빚투’인 신용융자가 이 기간 47.5% 늘어나 투자 심리가 과열됐다는 평가도 나온다. 올해 들어 주택 매매와 주식 투자 등 투자심리가 되살아나면서 20, 30대 청년층은 80조 원이 넘는 빚을 냈다. 하지만 고금리가 장기화되면서 연체액도 덩달아 불어나고 있다. 이들 금융회사의 주담대·신용대출·미수거래·신용융자 연체액(잔액)은 올해 7월 말 기준 1조7474억 원으로 지난해 말(1조1764억 원)보다 48.5% 급증했다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}

    • 2023-10-11
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  • “그놈들 목소리 확인하세요”… 보이스피싱 사기범 12명 음성 공개

    “서울중앙지검 지능범죄수사1국 김태호 검사입니다. 본인 확인부터 하겠습니다.” 금융감독원이 이 같은 실제 보이스피싱 사기범 12명의 목소리를 공개한다고 9일 밝혔다. 금감원은 올 상반기(1∼6월) 발생한 보이스피싱 사건 937건을 분석해 5회 이상 반복적으로 제보된 보이스피싱 사기범 12명의 목소리를 추렸다. 금감원에 따르면 사기범들은 주로 검찰을 사칭하며 구체적인 사건 내용을 언급하고, ‘계좌 동결’ ‘증거 채택’ 등 법령 조문을 사용해 피해자를 속였다. 또 통화에 다른 사람의 목소리가 들어가면 증거자료로 쓸 수 없다며 피해자를 혼자 있게 만들어 주변인의 도움을 막은 것으로 조사됐다. 이들의 목소리는 금감원 유튜브 채널에서 10일 오전 9시부터 확인할 수 있다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}

    • 2023-10-10
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  • 잇단 사고에도… 은행들, 감시인력 충원 소극적

    올해 은행권에서 대규모 횡령 등 금융사고가 잇따르는 가운데 일부 국내 은행이 지난해 금융당국이 제시한 준법감시인력 충원 비율을 아직 충족하지 못했거나 가까스로 넘긴 것으로 나타났다. 9일 국회 정무위원회 소속 국민의힘 윤주경 의원실이 금융감독원으로부터 제출받은 자료에 따르면 올해 8월 말 기준 NH농협은행의 준법감시 부서 인력은 53명으로 전체 임직원 수(1만6112명) 대비 0.33%에 그쳤다. 금감원은 지난해 11월 700억 원대 횡령 사건이 벌어진 우리은행 사태를 계기로 일반 은행의 전체 임직원 수 대비 준법감시인력 비율을 올해 말까지 최소 0.40%를 넘기도록 했지만 NH농협은행은 아직 이를 충족하지 못한 것이다. NH농협은행 측은 “인사를 1년에 두 번 하는 시중은행들과 달리 1년에 인사가 한 번뿐이라 관련 인원이 아직 보충되지 않았다”면서 “연말 인사 때 관련 인력을 대폭 늘릴 예정”이라고 설명했다. 임직원 1만6000명이 넘는 국내 최대 규모의 KB국민은행은 금감원이 제시한 비율을 가까스로 넘겼다. KB국민은행의 준법감시 부서 인력 비율은 0.41%(68명)로 지난해 말보다 3명 늘어나는 데 그쳤다. KB국민은행에선 8월 초 직원들이 미공개 정보를 이용해 120억 원대 부당 이득을 챙긴 사건이 적발돼 내부통제 부실 문제가 도마에 오른 바 있다. 우리은행(0.68%)과 신한은행(0.64%), 하나은행(0.61%)은 전체 임직원 수 대비 준법감시 부서 인력 비율이 0.60% 선을 넘겼다. 금감원은 은행의 내부통제에 필요한 최소한의 관련 인력 비율을 0.80%로 보고 2027년 말까지 이를 충족할 것을 의무화한 상태다. 올해 8월 말 기준 국내 20대 은행의 준법감시 부서 인력은 689명으로 지난해 말보다 104명 늘어났지만 전체 임직원 수 대비 0.63%에 불과한 실정이다. 준법감시 인력이 적다 보니 은행권의 자체 감사 역량도 낮다는 분석이 나온다. 국회 정무위 소속 국민의힘 윤한홍 의원실이 금감원으로부터 받은 자료에 따르면 국내 주요 11개 은행에서 자체 감사를 통해 최근 5년(2018∼2022년) 동안 10억 원 이상 대규모 금융사고를 적발해낸 사례는 6건(35.29%)에 그쳤다.강우석 기자 wskang@donga.com황성호 기자 hsh0330@donga.com}

    • 2023-10-10
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  • 서민층 옥죄는 고금리… 자영업자 대출 연체 7.3조 사상최대

    고금리가 장기화되는 가운데 영세 자영업자 등 취약계층을 중심으로 ‘신용 위기’가 확산되고 있다. 자영업자의 대출 연체액은 7조 원을 넘어서며 역대 최고 기록을 갈아 치웠고, 연체율 또한 8년 9개월 만에 가장 높은 수치를 나타냈다. 서민들의 급전 창구로 최고 19%가 넘는 수수료를 내야 하는 카드 리볼빙(일부 결제대금 이월 약정) 서비스 잔액도 역대 최대치를 기록했다. 전문가들은 올 4분기(10∼12월)에도 고금리가 지속되며 서민 경제가 한층 더 어려울 것이라고 경고했다. ● 계속되는 고금리에 자영업자 ‘빚 폭탄’ 4일 더불어민주당 양경숙 의원이 한국은행으로부터 제출 받은 자료에 따르면 올해 6월 말 기준 자영업자의 전체 금융기관 대출 잔액은 1043조2000억 원으로 역대 최대를 갈아치웠다. 3개월 새 9조5000억 원 불었다. 특히 6월 말 자영업자의 대출 연체액은 역대 가장 많은 7조3000억 원으로 집계됐다. 연체액은 지난해 말 4조1000억 원에서 6개월 새 78.04% 급증했다. 연체율도 지속적으로 높아지고 있다. 올해 6월 말 자영업자의 대출 연체율은 1.15%로 2014년 3분기(7∼9월·1.31%) 이후 8년 9개월 만에 가장 높았다. 3곳 이상의 금융회사에서 돈을 빌린 다중채무자들도 부실이 터질 경우 금융업 전반의 문제로 번질 수 있다는 점에서 위기의 도화선이다. 2018년 말 101만8000명에 그치던 자영업 다중채무자의 수는 올 6월 말엔 177만8000명까지 불어났다. 금융회사의 세부 업권별로 보면 중저신용자가 주로 이용하는 저축은행 개인사업자 대출 연체율이 6.42%로 2016년 3분기(6.91%) 이후 6년 9개월 만에 최고치를 보이는 등 위험 수위까지 상승한 상태다. 서민과 저신용자의 자금 사정이 악화되면서 카드 대금의 일부만 먼저 결제하고 나머지를 나중에 갚는 리볼빙 서비스 잔액도 사상 최대로 늘어났다. 당장 카드 결제대금조차 낼 수 없어 12.1∼19.4%의 수수료를 ‘울며 겨자 먹기’로 감당해야 하는 금융소비자가 많아졌다는 의미다. 4일 여신금융협회 공시에 따르면 8월 말 기준 국내 8개 전업카드사(롯데·비씨·삼성·신한·우리·하나·현대·KB국민카드)의 리볼빙 잔액은 7조3782억 원으로 역대 최대였다. 1년 전(6조8110억 원)과 견줘 8.33% 증가했다. 연령별로는 20, 30대 청년층의 빚 문제가 심각하다. 한국신용정보원에 따르면 고금리로 빚을 감당하지 못하는 금융채무 불이행자는 2021년 말 74만7800명에서 올 6월 말 77만7200명으로 3.9% 늘어났다. 이 중 29세 이하 청년층은 같은 기간 8만2800명에서 9만5700명으로 15.6% 급증한 것으로 나타났다.● 서민 빚 부담에 공적 보증기관도 부실 우려 서민들의 빚 부담이 눈덩이처럼 커지는 가운데 집주인이나 자영업자의 빚 보증을 하는 공적 보증기관들의 부실도 늘고 있다. 4일 주택도시보증공사(HUG)가 더불어민주당 조오섭 의원실에 제출한 자료에 따르면 올 한 해 전세 보증사고 예상액은 3조7861억 원이다. 지난해 보증 사고액인 1조1726억 원의 3.2배에 달하는 수치다. 보증금액이 늘면서 올해 12월 HUG 보증배수(자기자본 대비 보증금액 비율)는 60.5에 이를 것이란 관측도 나오고 있다. 보증한도에 도달하면 HUG가 취급하는 모든 보증의 발급이 불가능해지기 때문에, 정부는 올해 9월부터 HUG의 보증한도를 자기자본의 60배에서 70배로 확대한 상태다. 코로나19 사태 등으로 자영업자에게 적극적으로 보증을 해줬던 신용보증기금 역시 부실률이 커지면서 건전성 우려가 제기되는 상태다. 햇살론 등 서민 전용대출을 대출자가 갚지 못해 정부가 대신 갚아주는 비율도 높아지고 있다. 정부도 고금리가 장기화되는 상황을 예의주시하고 있다. 기획재정부가 3일 긴급 회의를 소집한 데 이어 한국은행도 4일 시장상황 점검회의를 열고 고금리 장기화에 따른 국내 경제 충격 가능성을 살폈다. 강성진 고려대 경제학과 교수는 “코로나 사태 이후 최근 몇 년 동안 경기가 좋지 않아 서민들이 대출을 많이 받은 상황에서 고금리가 지속되며 부담이 커지고 있다”면서 “4분기에도 이러한 흐름이 지속될 것으로 전망된다”고 말했다.황성호 기자 hsh0330@donga.com이축복 기자 bless@donga.com}

    • 2023-10-05
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  • 은행채 발행한도 폐지… 과도한 수신경쟁 차단

    금융당국이 이달부터 은행채 발행 한도에 대한 제한을 폐지하기로 했다. 작년 말 은행권이 연 5%대 고금리로 판매한 100조 원 규모의 예·적금 만기(1년 만기 상품 기준)가 본격적으로 도래하면서 나타날 수 있는 은행권의 과도한 수신 경쟁을 막기 위한 조치다. 3일 금융권에 따르면 금융위원회는 은행권의 자금 확보를 위해 올 4분기(10∼12월) 은행채 발행 한도를 폐지하기로 했다. 이번에 금융위가 은행채 발행 한도를 아예 풀기로 한 건 지난해 10월 불거진 레고랜드 사태 이후 은행권이 자금을 유치하기 위해 앞다퉈 연 5%대 고금리로 끌어모은 예·적금 상품들의 만기가 속속 돌아오고 있기 때문이다. 발행 한도를 풀어주지 않으면 자금 재유치를 위한 은행권 수신 경쟁이 과열될 수 있는 데다 시중은행에 비해 건전성이 낮은 대신 금리는 더 높은 제2금융권으로 자금 쏠림 현상을 촉발할 수 있다. 앞서 금융위는 레고랜드 사태로 채권시장의 불안이 커지자 우량 채권인 은행채로 자금이 쏠리는 것을 막기 위해 두 달 뒤 은행채 발행을 사실상 중단시켰다. 차환 목적의 은행채 발행(월별 만기 도래 물량의 100%)만 허용한 것이다. 이후 올 3월엔 월별 만기 도래 물량의 125%, 넉 달 뒤엔 분기별 만기도래액의 125%로 발행 규모를 관리해왔다. 은행채 발행 제한이 풀리면서 당분간 발행액이 상환액보다 많은 순발행 기조가 이어질 것으로 보인다. 은행채 물량이 늘어나면 회사채 수요는 줄어들 것으로 전망된다. 3일 금융투자협회 채권정보포털에 따르면 지난해 11월부터 올 7월까지 5월(9595억 원)을 제외하고는 순상환 기조를 이어오던 은행채는 8월 3조7794억 원 순발행으로 돌아선 뒤 지난달(4조6800억 원)까지 순발행을 이어가고 있다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}

    • 2023-10-04
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  • “고금리 특판 적금은 무조건 찜” “카드값 결제일은 매달 14일로”

    《맞춤형 투자 전략 강연 호평 ‘2023 동아재테크쇼’가 이틀간의 일정을 마치고 27일 막을 내렸다. 2014년 한국 최초의 핀테크 전문 박람회로 출발한 ‘동아재테크·핀테크쇼’는 올해 10주년을 맞아 명칭을 바꾸고 한층 더 깊이 있는 재테크 전략을 공유하는 행사로 거듭났다. 총 50개 기업이 행사장에 마련한 197개 홍보관에서 글로벌 경제 격변기에 적합한 투자 상담 기회를 제공하고 인공지능(AI), 빅데이터 등을 접목한 첨단 금융 기술을 소개했다. 재테크 초보를 위한 입문 강연부터 부동산, 주식, 연금 등 각 분야 전문가들이 맞춤형 투자 전략을 제시한 강연들도 큰 호평을 받았다.》 “취업을 준비 중인 20대는 고금리의 특판 적금 상품이 나오면 수중에 있는 몇만 원이라도 내서 반드시 가입하세요. 이렇게 ‘적금 찜하기’를 해놓으면 당장은 매달 적금 납입을 못 하더라도 나중에 월급을 받아 돈을 채워 넣을 수 있습니다.”(김지은 조이컴퍼니 대표) MZ세대(밀레니얼+Z세대)에게 ‘김짠부’라는 유튜버로 더 유명한 김 대표는 27일 서울 강남구 코엑스에서 열린 ‘2023 동아재테크쇼’에 연사로 나서 20대 청년들에게 필요한 재테크 전략을 전수했다. 그는 “최근 고금리 특판 상품이 많이 나오는데, 이런 상품은 금방 판매가 끝난다”면서 “적금 찜하기는 일단 이런 적금의 계좌를 만들어 선점한다는 개념”이라고 말했다. ‘슬기로운 투자 생활’을 슬로건으로 26일부터 이틀간 열린 이번 행사는 비가 내리는 궂은 날씨에도 수천 명의 관람객들로 붐볐다. 특히 부동산과 주식, 연금, 환율 등 다양한 분야의 ‘재테크 고수’들이 펼치는 릴레이 강연이 호응을 얻었다.● MZ 맞춤형-부동산 강연 인기 유튜버 ‘개념 있는 희애 씨’로 활동하고 있는 손희애 돈워리비리치 대표도 30대 직장인 등 MZ세대를 위한 재테크 비법을 공유했다. 손 대표는 MZ세대가 투자에 앞서 지출 상태를 알기 위해 가계부를 정확히 쓰려면 ‘카드값 결제일’부터 매달 14일 무렵으로 바꾸라고 조언했다. 그는 “금융회사들의 내부 시스템 때문에 사람들이 보통 카드값을 내는 매달 20∼25일은 실제 지난달 쓴 카드값과 고객에게 통보된 카드값이 일치하지 않는다”면서 “매달 14일 무렵으로 결제일을 해둬야 지난달(1일에서 말일까지) 소비 내역을 제대로 알 수 있다”고 설명했다. 이날 부동산 관련 강연장은 관람객들로 북적이며 최근 꿈틀거리고 있는 부동산 경기에 대한 시민들의 관심을 그대로 반영했다. 김제경 투미부동산컨설팅 소장은 재개발·재건축 등 주택정비사업에 대해 “사업성과 입지, 조합원의 분담금 납부 능력이라는 3가지 요건이 맞아야 신속하게 추진될 수 있다”면서 “경기 고양시 일산의 경우 비역세권 등 사업성이 떨어지는 곳은 분담금 문제를 감당하기 어려워 정비사업 추진에 속도가 나지 않을 것”이라고 내다봤다. 당초 예상보다 고금리가 장기화될 가능성이 높아지면서 보다 신중한 투자 전략이 필요하다는 조언도 나왔다. 김규정 한국투자증권 자산승계연구소장은 “부동산 가격 급락 지역을 중심으로 올해 초부터 6월까지 회복세였지만 3분기(7∼9월)부터는 분위기가 바뀌었다”면서 “내년까지는 올 상반기(1∼6월)만큼 가격을 회복하는 곳은 없다고 봐야 한다”며 신중한 부동산 투자를 당부했다.● ‘현미경 분석’에 ‘송곳 질문’ 재테크 고수들은 강연장을 찾은 관람객과 문답을 주고받으며 소통했다. 관람객들은 “고금리 상황이 내후년에도 계속될 것 같은지” “금리보다 높은 배당을 노리려면 어떤 주식을 택해야 할지” 등 구체적인 질문을 던졌다. 금리와 관련해 오건형 신한은행 WM본부 팀장은 “미국의 소비자물가 상승률이 완화되는 시기가 시장의 기대보다 늦춰지고 있다”고 진단했다. 그러면서 “물가 안정을 위해선 시간이 꽤 많이 필요할 것”이라며 “2008년 글로벌 금융위기 이후의 저금리로 다시 돌아갈 것이라고 기대하고 있다간 낭패를 볼 수 있다”고 지적했다. 올해 하반기(7∼12월) 주목해야 할 종목도 제시됐다. 민재기 KB증권 PRIME센터 팀장은 최근 주식시장에서 투자 대상으로 고려할 만한 종목으로 원자력 관련 주를 꼽았다. 그는 “원전주의 변동성이 크긴 하지만 우크라이나 전쟁 이후 세계 각국이 원자력을 외면할 수 없게 됐다”고 설명했다. 이날 행사장을 찾은 김창호 씨(71)는 “내 투자와 다른 사람의 투자 방식을 비교해 보기 위해 동아재테크쇼를 찾았는데, 도움이 될 만한 정보를 많이 얻어 간다”며 만족감을 표했다. 한편 총 50개 기업이 마련한 197개 홍보관에도 관람객들의 꾸준한 발길이 이어졌다. 특히 5대 금융지주(KB, 신한, 하나, 우리, NH농협)가 각 사의 자산관리 서비스를 관람객에게 무료로 상담해 주는 홍보관은 상담을 원하는 관람객들도 북적였다. 모바일 금융 플랫폼 ‘토스’는 특정 장소 방문이나 걸음 수에 따라 토스 포인트를 주는 만보기 서비스의 방문 미션 장소로 동아재테크쇼 행사장을 추가해 관람객들의 ‘짠테크’(짠돌이+재테크)를 도왔다.황성호 기자 hsh0330@donga.com이동훈 기자 dhlee@donga.com}

    • 2023-09-28
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  • AI활용 맞춤 자산관리… 빅데이터로 마케팅 지원

    《‘슬기로운 투자 생활’을 슬로건으로 동아일보와 채널A가 주최하는 ‘2023 동아재테크쇼’가 26일 서울 강남구 코엑스에서 개막했다. 이번 행사는 글로벌 경제의 불확실성이 갈수록 높아지는 상황에서 새로운 재테크 전략을 찾으려는 관람객들로 성황을 이뤘다. 부동산, 세금, 자산관리, 은퇴설계 등 분야별로 총 19명의 ‘재테크 고수’들이 강연에 나서 글로벌 경제 격변기에 맞는 재테크 전략을 전수한다. 행사는 27일까지 코엑스 1층 B1홀에서 열린다.》“학교에서 배울 수 없는 요즘 경제 흐름을 알게 됐어요.” 동아일보와 채널A가 주최한 ‘2023 동아재테크쇼’가 열린 첫날, 서울 강남구 코엑스 행사장을 찾은 김수영 군(16)은 분주히 각 기업이 마련한 홍보관를 둘러보며 이같이 말했다. 26일 김 군과 함께 행사장에 온 경기 수원시 삼일고 학생들도 각 금융회사 홍보관에서 금융 상품 상담을 받으며 즐거운 시간을 보냈다. 이번 행사는 글로벌 경제 격변기에 적합한 투자 상담 기회를 제공하는 한편 첨단 금융 기술까지 선보여 관람객들에게 호평을 받았다. 2014년 한국 최초의 핀테크 전문 박람회로 출발한 ‘동아재테크·핀테크쇼’는 올해 10주년을 맞아 명칭을 ‘동아재테크쇼’로 변경하고 한층 더 깊이 있는 재테크 정보를 전달하는 행사로 거듭났다. ● 관람객들 “내년엔 행사 더 커졌으면”총 50개 기업이 마련한 197개 홍보관은 행사장을 찾은 관람객들로 연신 붐볐다. KB금융그룹은 인공지능(AI)과 결합한 자산관리 서비스인 ‘한번에’를 선보여 호응을 얻었다. 이 서비스는 KB금융그룹의 애플리케이션(앱)에서 이용할 수 있어 특히 젊은 연령대 관람객들의 발길이 이어졌다. 신한금융그룹의 신한카드는 빅데이터를 활용해 소상공인의 마케팅을 지원하는 ‘마이샵 투게더’ 서비스로 눈길을 끌었다. 하나금융그룹은 고령화시대에 맞는 연금 등 자산을 한눈에 보고 관리할 수 있는 디지털 자산관리 플랫폼 ‘하나 합’으로 관람객들의 주목을 받았다. NH농협금융그룹이 은행과 보험, 증권 등 계열사의 전문가들을 총출동시켜 마련한 상담장에도 관람객들의 방문이 이어졌다. 증여 문제로 금융사 상담을 받기 위해 왔다는 배신규 씨(79)는 “지난해에도 동아재테크쇼에 왔었는데, 내년에는 행사 규모가 더 커졌으면 할 정도로 내용이 알찼다”고 말했다. 우리금융그룹은 23일 개막한 항저우 아시안게임에서 2관왕에 오른 한국 근대5종의 간판 전웅태(28·광주광역시청)가 사용하는 레이저건 체험 장소를 마련해 인기를 끌었다. 이번 행사에 마련된 ‘핀테크 라이프관’에는 해외 기업들도 참여해 눈길을 끌었다. 투자자가 AI 알고리즘을 선택하면 외환과 주식, 가상화폐 등을 대신 거래해주는 플랫폼을 개발한 홍콩 핀테크 기업 ‘알고봇’의 렉스 장 대표이사는 “전 세계 AI 관련 대회에서 우수한 성적을 거둔 개발자들이 만든 알고리즘을 추려 플랫폼에 올렸다”면서 “한국 투자자들도 AI 알고리즘 투자에 관심이 많다”고 전했다. 인도 주요 은행과 업체들에 보안 프로그램을 제공하고 있는 ‘냅아이디’도 이번 행사를 통해 국내 시장의 문을 두드렸다. ● “‘삼중고’ 시대, 재테크는 선택 아닌 필수” 주요 외빈들은 글로벌 경제 격변기일수록 ‘슬기로운 투자 생활’이 더욱 필요하다고 강조했다. 김주현 금융위원장은 축사를 통해 “오늘 행사가 변동성을 이겨내고 장기적으로 높은 수익을 기대할 수 있는 전략들을 수립하는 데 기여하리라 믿는다”면서 “정부도 국민들이 금융시장과 산업을 믿고 투자할 수 있도록 자본시장 제도 개선 등의 노력을 게을리하지 않겠다”고 밝혔다. 국회 정무위원회 소속 국민의힘 최승재 의원은 “고물가, 고금리, 고환율 ‘삼중고’ 시대에 재테크는 선택이 아닌 필수”라며 “재테크 과정에서 재미와 의미를 찾을 수 있을 때 좋은 결과도 얻을 것”이라고 말했다. 정무위원장인 더불어민주당 백혜련 의원도 “현재 우리는 시시각각 변하는 파도 위에 놓여 있다. 새롭고 현명한 투자전략이 더욱 중요하다”고 강조했다. 이날 이승열 하나은행장, 조병규 우리은행장, 이석용 NH농협은행장, 김광수 은행연합회장, 정희수 생명보험협회장, 정완규 여신금융협회장, 오화경 저축은행중앙회장, 이근주 한국핀테크산업협회장, 윤호영 카카오뱅크 대표, 서호성 케이뱅크 은행장, 홍민택 토스뱅크 대표, 박종석 금융결제원장, 김철웅 금융보안원장 등 금융권 주요 인사들도 개막식에 참석했다.황성호 기자 hsh0330@donga.com김수연 기자 syeon@donga.com}

    • 2023-09-27
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  • 주담대-전세대출도 내년부터 휴대전화로 갈아탄다

    내년 초부터 금융회사에 직접 방문하지 않고도 휴대전화로 주택담보대출(주담대)과 전세대출을 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있게 된다. 25일 금융위원회는 현재 신용대출만 가능한 온라인 대환대출 서비스 대상을 내년부터 아파트 주담대와 모든 주택의 전세대출로 확대한다고 밝혔다. 이에 따라 주택구입자금과 생활안정자금을 모두 포함한 아파트 담보대출을 갈아탈 수 있게 된다. 다만 중도금대출과 잔금대출, 보금자리론은 제외된다. 주택금융공사(HF), 주택도시보증공사(HUG), SGI서울보증의 보증서에 기반한 모든 주택의 전세자금대출도 대환 대상이 된다. 대출을 갈아타려는 대출자는 대출 심사를 위해 소득과 자산, 직업 등 관련 서류를 제출해야 하는데 이는 애플리케이션(앱)을 통해 비대면으로 할 수 있다. 심사에는 2∼7일 정도 걸릴 예정이다. 현재 주담대 등을 갈아타기 위해서는 새로 관련 대출 약정을 맺은 후 기존 대출 상환을 위해 금융회사 영업점에 직접 방문하거나 직원과 통화해 본인 확인을 거쳐야 한다. 금융위에 따르면 주담대에는 19개, 전세대출에는 16개의 대출비교 플랫폼이 대환대출 인프라에 참여한다. 또한 아파트 주담대와 전세대출을 취급하는 32개 금융사가 인프라에 상품을 탑재한다. 아울러 금융위는 올해 5월 시작된 신용대출 온라인 대환대출로 이달 15일까지 총 1조5849억 원(총 6만7384건)의 갈아타기가 이뤄졌다고 밝혔다. 이를 통한 총 이자 절감액은 300억 원 이상, 평균 이자 절감 폭은 약 1.5%포인트로 집계됐다. 황성호 기자 hsh0330@donga.com}

    • 2023-09-26
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  • 부동산 투자-자산관리-은퇴설계… ‘재테크 고수’가 전수하는 비법은?

    《‘슬기로운 투자 생활’을 슬로건으로 동아일보와 채널A가 주최하는 ‘2023 동아재테크쇼’가 26, 27일 서울 강남구 코엑스에서 열린다. 한국 최초의 핀테크 전문 박람회로 출발한 ‘동아재테크·핀테크쇼’는 올해 10주년을 맞아 행사 명을 동아재테크쇼로 바꾸고 한층 더 깊이 있는 재태크 비법을 전달할 예정이다.》최근 급변하는 글로벌 경제 상황은 새로운 재테크 전략을 요구하고 있다. 전문가들은 미중 갈등이 격화되면서 글로벌 공급망이 급속히 재편되고 있는 상황에서 미국의 긴축 장기화와 중국의 부동산 위기 등 ‘이중 악재’가 글로벌 경제를 흔들고 있다고 진단한다. 이에 따라 동아재테크쇼에서는 부동산과 세금 및 자산관리뿐만 아니라 은퇴 설계 등의 분야에서 ‘고수’들이 경제 격변기의 투자 비법을 전수한다.분야별 ‘재테크 고수’ 19명 총출동 동아재테크쇼 행사 기간 총 19명의 분야별 ‘재테크 고수’가 나서 강연한다. 첫날에는 부동산과 주식 투자, 핀테크에서 각각 4명씩 전문가가 ‘쏠쏠한 투자 팁’을 제공한다. 행사 첫 강연자로 나서는 김학렬 스마트튜브 부동산조사연구소장은 ‘2024년도 부동산 시장 변화와 정부 정책’을 상세하게 설명할 예정이다. 온라인에서 ‘빠숑’으로 유명한 그는 올 들어 다시 꿈틀거리고 있는 부동산 시장에 대한 치밀한 분석을 내놓는다. 미래에셋자산운용 대표이사 출신인 김경록 미래에셋자산운용 고문은 연금을 주제로 강연한다. 그는 “원금을 보전하는 것보다 실제 상품을 구매할 수 있는 ‘구매력’을 보전하는 것이 더 중요하다”며 제대로 된 연금 상품을 고르는 방법을 알려준다. 케이팝이 전 세계의 이목을 집중시킨 시대에 이를 투자의 관점에서 바라봐야 한다는 조언도 나온다. 정인석 뮤직카우 전략사업본부장은 ‘문화 금융-음악과 투자를 하나로’라는 주제로 이를 강연할 계획이다. 같은 날 김찬영 한국투자신탁운용 상무는 ‘스마트한 금투자’를 주제로 내년까지 금시장의 전망을 내놓는 한편 금융 소비자 특성에 따른 금 투자 방법도 설명한다. 이날 KBS 개그맨 출신 개인투자자인 황현희 씨도 ‘용기 있는 기회주의자가 부를 얻는다’를 주제로 강연을 진행한다. ‘조사하면 돈 나와’라는 유튜브 채널을 운영하고 있는 황 씨는 “경제 공부는 이제 선택의 영역이 아니라 필수인 시대”라고 강조한다. 그는 청소년기부터 재테크에 대해 관심을 가져야 하는 이유를 재치 있는 강연으로 풀어낼 계획이다. 이튿날엔 부동산 관련 강연 4개와 금융투자 강연 3개가 마련돼 있다. 특히 동아재테크쇼가 재테크에 관심이 많은 MZ세대(밀레니얼+Z세대)를 위해 ‘맞춤형’으로 마련한 강연도 잇달아 열린다. 온라인에서 ‘김짠부’로 불리는 김지은 조이컴퍼니 대표는 ‘20대에 1억을 모은 김짠부의 재테크 A to Z’를 주제로 20대를 위한 투자 팁을 알려준다. 김 대표는 “최근 책정된 내년도 예산안을 보니 청년들이 받을 수 있는 복지 혜택, 생활 체감형 지원안이 많이 늘어났다”고 귀띔했다. 유튜브에서 ‘개념 있는 희애씨’로 활동하며 유튜브로 재테크 팁을 알려주고 있는 손희애 돈워리비리치 대표도 이날 ‘똑똑한 부자가 되기 위한 개념 있는 재테크 라이프’를 주제로 강연한다. 손 대표는 “연말정산을 연말이 아닌 9월부터는 준비하시길 권하고 싶다”며 돈을 돌려 받을 수 있는 연말정산 노하우를 정리해준다. 이들 외에도 △코인 △절세 등 다양한 재테크 방법을 알려주는 강연이 이틀 내내 진행된다. 50개 기업, 재테크 부스서 투자 전략 공유이번 동아재테크쇼에는 여러 기업도 재테크 관련 상설 부스를 마련해 관람객을 맞이한다. 총 50개 기업이 197개 부스를 마련했다. 전시장은 은행 업권과 증권 업계, 카드 업계 등이 준비한 ‘금융 홍보관’과 한국핀테크지원센터가 국내의 대표적인 핀테크 기업들을 소개하는 ‘한국핀테크지워센터 공동관’ 등으로 꾸려진다. 또 간편 송금·결제 기술과 함께 인공지능(AI) 기술을 볼 수 있는 ‘핀테크 라이프관’도 선보인다. 강연 및 기업들의 부스가 있는 행사장 입장은 무료다. 동아인사이트 홈페이지에서 입장 사전 등록을 할 수 있다.황성호 기자 hsh0330@donga.com}

    • 2023-09-26
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