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안녕하세요. 남건우 기자입니다.

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취재분야

2025-11-08~2025-12-08
사건·범죄27%
사회일반23%
검찰-법원판결17%
금융7%
보건7%
인물/CEO3%
노동3%
경제일반3%
인사일반3%
기타7%

  • 年2.4%대까지… 주담대 고정금리 2%대로 일제히 하락

    시중은행의 고정금리형 주택담보대출 금리가 최저 연 2.4%대까지 떨어졌다. 장래 경기가 안 좋을 것으로 예상되면서 장기 채권 금리가 떨어지자 이를 기준금리로 삼는 고정금리형 대출상품의 이자율이 변동금리형보다 낮게 형성되고 있다. 이에 따라 신규 대출자는 당분간 고정금리로 대출을 받는 게 유리할 것으로 보인다. 18일 금융권에 따르면 신한·KB국민·우리·KEB하나·NH농협은행 등 5대 시중은행의 고정금리형(혼합형) 주택담보대출 최저금리가 모두 연 2%대로 하락했다. 이날 고정금리형 주택담보대출의 금리는 최저치를 기준으로 보면 농협은행이 연 2.48∼3.89%로 5대 은행 중 가장 낮았다. 국민은행은 2.48∼3.98%, 우리은행은 2.69∼3.69%, 신한은행은 2.83∼3.84%, 하나은행은 2.84∼3.94%였다. 은행들의 고정금리형 주택담보대출 이자율이 최고치를 기준으로도 4%를 밑돈 것이다. 하지만 은행들의 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 연동 변동형 주택담보대출의 금리는 최고 4%대 후반까지 됐다. 18일 잔액기준 변동형 주택담보대출 금리는 국민은행이 연 3.37∼4.87%로 최고치가 5%에 근접했다. 신한은행은 연 3.40∼4.65%, 우리은행은 3.40∼4.40%, 농협은행은 2.98∼4.49%였다. 금융채 6개월물을 기준으로 금리를 산정하는 하나은행은 연 2.88∼3.98%로 낮은 편이었다. 대개 금리 인상기에는 고정금리가 변동금리보다 높은 편이다. 대출자들은 기준금리 인상이 우려될 때 금리가 5년가량 변하지 않는 고정금리형 대출을 받아 리스크를 피하는 대가로 변동금리보다 높은 금리를 부담하게 되는 것이다. 하지만 지난해 12월 전후부터 고정금리가 변동금리보다 낮아지기 시작한 뒤 역전 현상이 반년가량 굳어지고 있다. 고정금리가 변동금리보다 낮아진 이유는 고정금리가 기준금리로 삼는 금융채 5년물 금리가 최근 하락했기 때문이다. 지난해 6월 연 2.6%대였던 금융채 AAA등급 5년물 금리는 지난해 말 2.0%대로 하락한 뒤 이달 연 1.6%대까지 떨어졌다. 미중 무역전쟁으로 경기 악화가 우려되자 투자자들이 안전자산인 채권으로 몰리며 시장금리가 하락한 것이다. 전문가들은 신규 대출자는 당장 금리가 낮은 고정금리가 유리하지만 본인의 상환계획을 잘 따져보고 결정할 것을 권한다. 김현섭 국민은행 WM스타자문단 도곡스타PB센터 팀장은 “신규 대출자는 지금 금리가 낮은 고정금리형을 택하는 게 바람직하다”고 말했다. 박승안 우리은행 TC프리미엄강남센터장은 “장기간 상환할 사람은 고정금리가 좋지만 단기에 갚을 수 있으면 빠르게 상환할 수 있는 변동금리가 적합할 것”이라고 조언했다.조은아 achim@donga.com·남건우 기자}

    • 2019-06-19
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  • 은행 주담대 고정금리 역대 최저치, 신규 대출 어느쪽이 유리할까?

    시중은행의 고정금리형 주택담보대출 금리가 최저 연 2.4%대까지 떨어졌다. 장래 경기가 안 좋을 것으로 예상되면서 장기채 금리가 떨어지자 이를 기준금리로 삼는 고정금리형 대출상품의 이자율이 변동금리형보다 낮게 형성되고 있다. 이에 따라 신규 대출자는 당분간 고정금리로 대출을 받는 게 유리할 것으로 보인다. 18일 금융권에 따르면 신한·KB국민·우리·KEB하나·NH농협은행 등 5대 시중은행의 고정금리형(혼합형) 주택담보대출 최저금리가 모두 연 2%대로 하락했다. 이날 고정금리형 주택담보대출의 금리는 최저치를 기준으로 보면 농협은행이 연 2.48~3.89%로 5대 은행 중 가장 낮았다. 국민은행은 2.48¤3.98%, 우리은행은 2.69~3.69%, 신한은행은 2.83¤3.84%, 하나은행은 2.84¤3.94%였다. 은행들의 고정금리형 주택담보대출 이자율이 최고치를 기준으로도 4%를 밑돈 것이다. 하지만 은행들의 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 연동 변동형 주택담보대출의 금리는 최고 4%대 후반까지 됐다. 18일 잔액기준 변동형 주택담보대출 금리는 국민은행이 연 3.37~4.87%로 최고치가 5%에 근접했다. 신한은행은 연 3.40~4.65%, 우리은행은 3.40~4.40%, 농협은행은 2.98~4.49%였다. 금융채 6개월물을 기준으로 금리를 산정하는 하나은행은 연 2.88~3.98%로 낮은 편이었다. 대개 금리 인상기에는 고정금리가 변동금리보다 높은 편이다. 대출자들은 기준금리 인상이 우려될 때 금리가 5년가량 변하지 않는 고정금리형 대출을 받아 리스크를 피하는 대가로 변동금리보다 높은 금리를 부담하게 되는 것이다. 하지만 지난해 12월 전후부터 고정금리가 변동금리보다 낮아지기 시작한 뒤 역전 현상이 반년가량 굳어지고 있다. 고정금리가 변동금리보다 낮아진 이유는 고정금리가 기준금리로 삼는 금융채 5년물 금리가 최근 하락했기 때문이다. 지난해 6월 연 2.6%대였던 금융채 AAA등급 5년물 금리는 지난해 말 2.0%대로 하락한 뒤 이달 연 1.6%대까지 떨어졌다. 미중 무역전쟁으로 경기 악화가 우려되자 투자자들이 안전자산인 채권으로 몰리며 시장금리가 하락한 것이다. 전문가들은 신규 대출자는 당장 금리가 낮은 고정금리가 유리하지만 본인의 상환계획을 잘 따져보고 결정할 것을 권한다. 김현섭 국민은행 WM스타자문단 도곡스타PB센터 팀장은 “신규 대출자는 지금 금리가 낮은 고정금리형을 택하는 게 바람직하다”고 말했다. 박승안 우리은행 TC프리미엄강남센터장은 “장기간 상환할 사람은 고정금리가 좋지만 단기에 갚을 수 있으면 빠르게 상환할 수 있는 변동금리가 적합할 것”이라고 조언했다. 조은아기자 achim@donga.com남건우기자 woo@donga.com}

    • 2019-06-18
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  • 주52시간 근무제後… 직장인 소비시간대 2시간 앞당겨졌다

    5년 차 대기업 직원인 장모 씨(33)는 지난해부터 부인과 장을 보고 함께 저녁 먹는 시간이 늘었다. 주52시간 근무제 시행으로 일찍 퇴근하는 데다 회식 자리는 줄었기 때문이다. 회식을 하더라도 1차에서 끝나는 경우가 대부분이다. 예전보다 퇴근시간이 한 시간 이상 앞당겨지면서 책 볼 시간이 많아져 서점에 가는 횟수도 늘었다. 장 씨는 “주52시간 근무제가 시작되면서 일주일에 한 번 하던 회식이 한 달에 한두 번으로 줄었다”라며 “회식을 하더라도 보통 고깃집 같은 데서 1차만 하고 끝난다”라고 말했다. 주52시간 근무제가 직장인들의 소비 생활을 바꾸고 있다. 퇴근 후 시간적 여유가 생기자 편의점이나 백화점 같은 곳에서 돈을 쓰는 시간대도 예전보다 빨라졌다. 동아일보가 삼성카드와 함께 2017년과 올해 직장인들의 카드 사용 명세를 비교해봤다. 일반 음식점과 카페, 편의점, 백화점, 사우나 등 워라밸(일과 삶의 균형) 관련 5대 업종을 분석한 결과 최근 2년 간 직장인의 카드 사용 행태에 유의미한 변화가 관찰됐다.○ 오후 5∼9시 결제는 늘고, 9시 이후 결제는 줄고 직장에 다니는 삼성카드 고객들은 전반적으로 오후 7시 전후에 소비가 늘어난 반면 오후 9시 이후에는 카드 결제의 빈도가 줄었다. 일반 음식점의 경우 오후 5시부터 7시 사이 결제 건수는 2017년에는 전체의 11.3%였지만 2019년에는 12.2%로 0.9%포인트 늘었다. 그러나 오후 9시 이후 음식점 결제는 같은 기간 전체의 15.9%에서 14.0%로 1.9%포인트나 감소했다. 카페도 오후 5∼9시 사이 결제건수 비중은 0.7%포인트 늘었지만 오후 9시 이후부터 밤 12시 사이에는 1.6%포인트 줄었다. 음식점과 카페의 오후 9시 이후 카드 결제 비중은 여성보다 남성이 더 빠르게 줄어든 것으로 나타났다. 여성 고객은 두 곳에서 1.4%포인트씩 결제건수 비중이 감소했지만 남성 고객의 경우 각각 이보다 많은 2.2%포인트, 1.8%포인트가 줄었다. 주52시간 근무제가 상대적으로 남성 직장인의 귀가 시간을 당기는 데 더 많은 영향을 미친 것으로 풀이된다. 편의점과 백화점에서의 소비시간대도 빨라진 것으로 나타났다. 편의점에서는 오후 5∼9시 사이 결제 비중이 1.0%포인트 증가했고 백화점에서는 0.7%포인트 늘었다. 그러나 오후 9시 이후에는 두 업종 다 각각 1.3%포인트, 0.1%포인트 줄어들었다. 사우나의 경우 오후 5시부터 7시 사이 결제건수 비중이 0.7%포인트 늘었지만 오후 7시 이후로는 2.0%포인트 떨어졌다.○ 외식→취미로 소비 패턴 변화 퇴근이 빨라지면서 취미생활을 위해 돈을 아끼지 않는 직장인들이 늘고 있다. 2년 차 직장인 황모 씨(31)는 얼마 전부터 퇴근 후에 스쿼시 강습을 받고 있다. 주52시간 근무제 이후 오후 8시 전후였던 퇴근시간대가 6∼7시로 당겨졌기 때문이다. 입사 후 5kg이 찐 황 씨는 다이어트를 위해 스쿼시를 선택했다. 황 씨는 “예전에는 일이 끝나면 쉬기 바빴는데 이제 운동을 할 수 있으니까 재밌고 신기하다”라고 말했다. 직장인의 회식이 줄어들면서 울상이 된 외식 업체들은 이들의 달라진 소비 패턴에 적응하기 위해 애쓰는 중이다. 최승재 소상공인연합회장은 “전체적으로 사람들의 소비가 외식업에서 여가 관련 업종으로 이동하고 있다”며 “식당들은 직장 회식이나 모임보다는 가족이나 친구, 연인 단위 손님들을 잡기 위해 노력하고 있다”고 말했다.남건우 기자 woo@donga.com}

    • 2019-06-18
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  • 주52시간 근무제 이후 직장인들의 달라진 ‘소비패턴’ 보니…

    5년차 대기업 직원인 장모 씨(33)는 지난해부터 부인과 장을 보고 함께 저녁 먹는 시간이 늘었다. 주52시간 근무제 시행으로 일찍 퇴근하는데다 회식자리는 줄었기 때문이다. 회식을 하더라도 1차에서 끝나는 경우가 대부분이다. 예전보다 퇴근시간이 한 시간 이상 앞당겨지면서 책 볼 시간이 많아져 서점에 가는 횟수도 늘었다. 장 씨는 “주52시간 근무제가 시작되면서 일주일에 한 번 하던 회식이 한 달에 한두 번으로 줄었다”라며 “회식을 하더라도 보통 고깃집 같은 데서 1차만 하고 끝난다”라고 말했다. 주52시간 근무제가 직장인들의 소비 생활을 바꾸고 있다. 퇴근 후 시간에 여유가 생기자 편의점이나 백화점 같은 곳에서 돈을 쓰는 시간대도 예전보다 빨라졌다. 동아일보가 삼성카드와 함께 2017년과 올해 직장인들의 카드 사용내역을 비교해봤다. 일반음식점과 카페, 편의점, 백화점, 사우나 등 워라밸(일관 삶의 균형) 관련 5대 업종을 분석한 결과 최근 2년 간 직장인의 카드 사용 행태에 유의미한 변화가 관찰됐다.●오후 5~9시 결제는 늘고, 9시 이후 결제는 줄고 직장에 다니는 삼성카드 고객들은 전반적으로 오후 7시 전후에 소비가 늘어난 반면 오후 9시 이후에는 카드 결제의 빈도가 줄었다. 일반음식점의 경우 오후 5시부터 7시 사이 결제건수는 2017년에는 전체의 11.3%였지만 2019년에는 12.2%로 0.9%포인트 늘었다. 그러나 오후 9시 이후 음식점 결제는 같은 기간 전체의 15.9%에서 14.0%로 1.9%포인트나 감소했다. 카페도 오후 5~9시 사이 결제건수 비중은 0.7%포인트 늘었지만, 오후 9시 이후부터 자정 사이에는 1.6%포인트 줄었다. 음식점과 카페의 오후 9시 이후 카드 결제 비중은 여성보다 남성이 더 빠르게 줄어든 것으로 나타났다. 여성 고객은 두 곳에서 1.4%포인트씩 결제건수 비중이 감소했지만, 남성고객의 경우 각각 이보다 많은 2.2%포인트, 1.8%포인트가 줄었다. 주52시간 근무제가 상대적으로 남성 직장인의 귀가 시간을 당기는 데 더 많은 영향을 미친 것으로 풀이된다. 편의점과 백화점에서의 소비시간대도 빨라진 것으로 나타났다. 편의점에서는 오후 5~9시 사이 결제 비중이 1.0%포인트 증가했고, 백화점에서는 0.7%포인트 늘었다. 그러나 오후 9시 이후에는 두 업종 다 각각 1.3%포인트, 0.1%포인트 줄어들었다. 사우나의 경우 오후 5시부터 7시 사이 결제건수 비중이 0.7%포인트 늘었지만, 오후 7시 이후로는 2.0%포인트 떨어졌다.●외식→취미로 소비패턴 변화 퇴근이 빨라지면서 취미생활을 위해 돈을 아끼지 않는 직장인들은 늘고 있다. 2년차 직장인 황모 씨(31)는 얼마 전부터 퇴근 후에 스쿼시 강습을 받고 있다. 주52시간 근무제 이후 오후 8시 전후였던 퇴근시간대가 6~7시로 당겨졌기 때문이다. 입사 후 5kg이 찐 황 씨는 다이어트를 위해 스쿼시를 선택했다. 황 씨는 “예전에는 일이 끝나면 쉬기 바빴는데 이제 운동을 할 수 있으니까 재밌고 신기하다”라고 말했다. 직장인의 회식이 줄어들면서 울상이 된 외식 업체들은 이들의 달라진 소비패턴에 적응하기 위해 애쓰는 중이다. 최승재 소상공인연합회장은 “전체적으로 사람들의 소비가 외식업에서 여가 관련 업종으로 이동하고 있다”며 “식당들은 직장 회식이나 모임보다는 가족이나 친구, 연인 단위 손님들을 잡기 위해 노력하고 있다”고 말했다. 남건우 기자 woo@donga.com}

    • 2019-06-17
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  • 17일부터 제2금융권 대출도 DSR 도입… 상환능력 세게 따진다

    17일부터 농협, 신협 등 상호금융조합이나 저축은행 등에서 돈을 빌리기가 한층 까다로워질 것으로 보인다. 과도한 가계대출을 막기 위한 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 1금융권인 시중은행에 이어 2금융권에도 도입되기 때문이다. DSR는 대출자가 매년 갚아야 하는 모든 대출의 원리금을 연소득으로 나눈 가계대출 관리지표다. 16일 금융당국에 따르면 업권별로 DSR 수준을 차등화한 ‘제2금융권 DSR 관리지표 도입방안’이 17일부터 시행된다. 이 방안에 따르면 상호금융조합은 현재 260% 이상인 평균 DSR를 2021년까지 160%로, 2025년까지 80%로 낮춰야 한다. 저축은행과 캐피털사도 2021년까지 DSR를 90%로, 보험사는 70%로, 카드사는 60%로 각각 조정해야 한다. 당국은 또 업권별로 고(高)DSR 대출의 비율을 일정 수준 이내로 제한할 방침이다. 이에 따라 앞으로 제2금융권의 대출심사는 이전보다 훨씬 까다로워질 것으로 예상된다. 각 금융사가 목표치를 맞추기 위해 대출 취급을 할 때 상환능력 심사를 보다 꼼꼼하게 할 것이기 때문이다. 예를 들어 4% 금리에 1억 원의 주택담보대출(20년 만기 원리금균등상환)이 있는 연소득 3000만 원의 A 씨가 있다고 가정해 보자. A 씨는 추가로 5% 금리에 만기 10년의 원리금균등상환으로 9000만 원의 신용대출을 받으려 한다. 이 경우 A 씨의 DSR는 62.4%로 카드사의 목표 평균 DSR인 60%를 넘어 카드사에서는 대출을 받기 어려울 가능성이 높다. 다만 목표 DSR가 90%로 상대적으로 여유가 있는 저축은행에서는 대출이 이뤄질 수도 있다. 물론 제2금융권에 DSR 규제가 도입되더라도 주택담보인정비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI) 규제처럼 개인별 대출한도가 일률적으로 줄어드는 것은 아니다. 금융사는 당국이 제시한 전체 평균 DSR만 충족시키면 개인별로는 일부가 규제비율을 초과하더라도 자율적으로 신규 대출을 내줄 수 있기 때문이다. 당국은 이번 규제로 인해 서민들의 대출한도가 갑자기 줄어들지 않도록 안전장치도 마련했다. 새희망홀씨, 사잇돌대출 등 취약계층의 정책자금대출은 DSR 산정 대상에서 빠졌다. 대부업체 대출과 보험계약대출도 신규 대출을 받을 때는 DSR를 산정하지 않기로 했다. 하지만 다른 대출의 DSR를 산정할 때는 해당 대출의 이자상환액이 계산에 반영된다. 금융당국 관계자는 “그동안 2금융권에선 대출을 내줄 때 소득증빙 확인이 이뤄지지 않거나 형식적으로 진행돼왔다”며 “DSR 관리지표 도입은 이런 관행을 시정하기 위한 조치”라고 설명했다.남건우 기자 woo@donga.com}

    • 2019-06-17
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  • “승진했으니 대출이자 깎아달라” 법적 권리됐다

    앞으로 모든 고객은 취업이나 승진 등으로 자신의 신용상태가 좋아졌을 때 금융회사에 대출금리를 내려달라고 요구할 수 있다. 금융회사는 고객에게 이런 금리인하 요구권이 있음을 알릴 의무가 있고, 고객에게 이런 요구를 받았을 때 10영업일 이내에 수용 여부를 밝혀야 한다. 금융위원회와 금융감독원은 12일 이 같은 내용을 담은 금리인하 요구권 시행 방안을 밝혔다. 금리인하 요구권 제도는 2002년 처음 도입됐지만 그동안 금융회사들이 자율적으로 시행해왔다. 그러나 금융당국은 이 제도가 소비자들에게 충분히 알려지지 않아 제한적으로 활용되고 있다고 판단해 법제화를 추진했다. 결국 지난해 12월 금융회사에 금리인하 요구권의 안내 의무를 부과하는 내용으로 은행법, 보험업법 등이 개정됐다. 금융회사가 이를 어기면 과태료 1000만 원이 부과된다. 이제부터는 대출자가 금융회사에 금리인하를 요구하는 게 법률이 보장하는 소비자의 권리가 된 것이다. 이날 금융당국이 밝힌 방안에 따르면 취업이나 승진으로 재무상태가 개선된 대출자는 영업점 창구나 온라인으로 대출금리 인하를 요구할 수 있다. 금리인하 신청서와 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 등 증빙자료를 직접 창구에서 제출하거나 팩스로 보내면 된다. 금융회사에 따라 모바일 애플리케이션을 이용해 증빙자료를 파일로 제출하는 것도 가능하다. 금리인하 요구가 가능한 대출상품은 일반 신용대출, 그리고 대출자의 신용도를 고려하는 일부 담보대출이다. 금융회사는 고객의 금리인하 요구를 받았을 때 10영업일 내에 전화나 서면, 문자메시지, e메일 등으로 수용 여부를 안내해야 한다. 금융사가 금리인하 요구를 수용하기로 결정하면 대출자와 금융사가 새로 낮춰진 대출금리에 대한 약정을 맺는다. 일부 금융사의 경우 약정 체결은 소비자가 지점을 직접 방문해야 한다. 만약 금리인하 요구가 거부당하면 소비자는 금감원에 민원을 제기할 수 있다. 홍재문 은행연합회 전무는 “은행권은 올해 11월, 보험업권은 내년 상반기까지 모든 회사가 모바일로도 약정 체결이 가능하도록 할 것”이라고 말했다. 금리인하 요구권이 법제화되면서 소비자들의 금리인하 신청 건수는 늘어날 것으로 보인다. 지난해 금리인하 요구로 대출금리가 낮아진 사례는 모두 17만1000여 건, 절감된 이자 규모는 4700억 원으로 추정된다. 법 시행 첫날을 맞아 손병두 금융위 부위원장은 이날 오전 서울 서대문구 NH농협은행을 찾아 “제가 최근에 직장에서 승진을 했다”며 금리인하 요구 신청을 시연하기도 했다. 금융당국은 또 은행업 감독규정 개정에 따라 앞으로 은행 고객들은 통장, 인감 없이 바이오 인증만으로 신원을 확인받고 영업점 창구에서 자기 계좌의 돈을 출금할 수 있게 된다고 밝혔다.남건우 기자 woo@donga.com}

    • 2019-06-13
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  • “승진하셨네요”…신용상태 변경으로 10초 만에 낮아진 대출금리

    앞으로 모든 고객은 취업이나 승진 등으로 자신의 신용상태가 좋아졌을 때 금융회사에 대출금리를 내려달라고 요구할 수 있다. 금융회사는 고객에게 이런 금리인하 요구권이 있음을 알릴 의무가 있고, 고객에게 이런 요구를 받았을 때 10영업일 이내에 수용 여부를 밝혀야 한다. 금융위원회와 금융감독원은 12일 이 같은 내용을 담은 금리인하 요구권 시행 방안을 밝혔다. 금리인하 요구권 제도는 2002년에 처음 도입됐지만 그동안 금융회사들이 자율적으로 시행해 왔다. 그러나 금융당국은 이 제도가 소비자들에게 충분히 알려지지 않아 제한적으로 활용되고 있다고 판단해 법제화를 추진했다. 결국 지난해 12월 금융회사에 금리인하 요구권의 안내 의무를 부과하는 내용으로 은행법, 보험업법 등이 개정됐다. 금융회사가 이를 어기면 1000만 원의 과태료가 부과된다. 이제부터는 대출자가 금융회사에 금리인하를 요구하는 게 법률이 보장하는 소비자의 권리가 된 것이다. 이날 금융당국이 밝힌 방안에 따르면 취업이나 승진으로 재무상태가 개선된 대출자는 영업점 창구나 온라인으로 대출금리 인하를 요구할 수 있다. 금리인하 신청서와 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 등 증빙자료를 직접 창구에서 제출하거나 팩스로 보내면 된다. 금융회사에 따라 모바일 애플리케이션을 이용해 증빙자료를 파일로 제출하는 것도 가능하다. 금리인하 요구가 가능한 대출상품은 일반 신용대출, 그리고 대출자의 신용도를 고려하는 일부 담보대출이다. 금융회사는 고객의 금리인하 요구를 받았을 때 10영업일 내에 전화나 서면, 문자메시지, e메일 등으로 수용 여부를 안내해야 한다. 금융사가 금리인하 요구를 수용하기로 결정하면 대출자와 금융사가 새로 낮춰진 대출금리에 대한 약정을 맺는다. 일부 금융사의 경우 약정 체결은 소비자가 지점에 직접 방문해야 한다. 홍재문 은행연합회 전무는 “은행권은 올해 11월, 보험업권은 내년 상반기까지 모든 회사가 모바일로도 약정 체결이 가능하도록 할 것”이라고 말했다. 금리인하 요구권이 법제화되면서 소비자들의 금리인하 신청 건수는 늘어날 것으로 보인다. 지난해 금리인하 요구로 대출금리가 낮아진 사례는 모두 17만1000여 건, 절감된 이자 규모는 4700억 원으로 추정된다. 법 시행 첫날을 맞아 손병두 금융위 부위원장은 이날 오전 서울 서대문구 NH농협은행을 찾아 “제가 최근에 직장에서 승진을 했다”며 금리인하 요구 신청을 시연하기도 했다. 금융당국은 또 은행업 감독규정 개정에 따라 앞으로 은행 고객들은 통장, 인감 없이 바이오 인증만으로 신원을 확인받고 영업점 창구에서 자기 계좌의 돈을 출금할 수 있게 된다고 밝혔다. 남건우 기자 woo@donga.com}

    • 2019-06-12
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  • “카드 신상품, 수익성분석 ‘5년 흑자’때만 승인”

    카드사들의 신상품 출시가 앞으로 엄격히 제한될 것으로 보인다. 향후 5년간의 수익성을 따져 흑자가 예상되는 상품만 당국의 승인을 받을 수 있게 되기 때문이다. 이렇게 되면 소비자 혜택이 많은 신용카드가 이전보다 줄어들게 된다. 11일 카드업계에 따르면 금융감독원은 5일 카드사 재무팀장들을 불러 ‘상품수익성 분석 합리화 태스크포스(TF) 회의’를 열고 이 같은 방안을 협의했다. 카드사는 새로운 카드상품을 출시할 때 금감원에 자체 수익성 분석 결과를 제출해왔다. 기존에는 일시불이나 할부 같은 신용판매에서 얻는 이익만을 수익성 분석에 넣었지만, 앞으로는 카드론 이익과 일회성 마케팅 비용을 수익성 산출에 포함하는 방안을 논의했다. 또 카드 상품의 5년간 수익성을 분석해 일정 수준 이상 마진이 예상되는 상품만 승인하기로 했다. 이를 통해 금감원은 카드사들이 수익은 높게 잡고 비용은 적게 계산해 부가서비스를 과도하게 늘리는 관행을 개선할 수 있다고 보고 있다. 지금까지 카드사들은 무늬만 흑자 상품을 내놓고 출혈 경쟁을 벌이다 적자를 내는 일이 적지 않았다. 금감원 관계자는 “많은 카드사가 부가서비스를 많이 넣기 위해 수익성 분석에서 카드론 이익은 포함시키면서 마케팅 비용은 계산하지 않았다”며 “수익을 넣되 비용도 포함시키자는 게 핵심”이라고 말했다.남건우 기자 woo@donga.com}

    • 2019-06-12
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  • 카드업계, 전자영수증 도입 적극 나서

    신용카드의 종이영수증이 없는 시대가 가까워지고 있다. 정부가 영수증을 전자 형태로 발급하더라도 위법이 아니라는 판단을 내놓으면서 카드업계의 전자영수증 도입 움직임이 가속화될 것으로 보인다. 11일 고용진 더불어민주당 의원이 기획재정부로부터 받은 답변서에 따르면 전자영수증은 종이영수증과 동일한 효력을 가진 것으로 인정된다. 기재부는 “신용카드 매출전표 등을 전자적으로 발급·교부한 경우에는 종이영수증을 출력하지 않거나 출력 후 교부하지 않더라도 부가가치세법을 위반한 것은 아니다”라고 밝혔다. 정부가 이 같은 입장을 내놓자 카드업계는 반기는 분위기다. 카드업계 관계자는 “종이영수증 발급으로 카드업계가 1년에 부담하는 비용만 수백억 원 수준”이라며 “고객들도 종이영수증을 필요로 하지 않는 경우가 많다”라고 말했다. 종이영수증 대안으로는 카카오톡과 카드사 자체 애플리케이션(앱)을 통한 푸시 알림이 거론되고 있다. 신한카드는 현재 카카오톡을 통한 영수증 청구서 서비스를 시범 운영 중이다. 다만 건당 6원 내외의 비용이 들기 때문에 종이영수증 발행 비용(7원)과 큰 차이가 없다. 비용 측면에서 카드사는 자사 앱에서 푸시 기능으로 카드 이용 명세를 전송하는 방법을 선호한다. 하지만 기존 고객들이 앱을 설치해야 하는 게 어려운 점으로 꼽힌다.남건우 기자 woo@donga.com}

    • 2019-06-12
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  • 이름도 나이도 학교도 묻지않는 요즘 은행들

    ＂H ○○○번 지원자는 은행에 지원한 이유가 무엇인가요?” 홍모 씨(27)는 지난해 KEB하나은행 면접장에서 이름이 아닌 번호로 불렸다. 면접이 나이 출신 학교 전공 이름 등을 모두 가린 채 진행됐기 때문이다. 홍 씨는 “2017년 채용 비리 사태 이후 은행들이 블라인드 면접 원칙을 철저하게 지키고 있다는 인상을 받았다”고 했다. 지난해 6월 대검찰청은 구속 12명을 포함해 38명을 기소하는 내용의 시중은행 채용 비리 수사 결과를 발표했다. 수사 결과 특정인을 합격시키기 위해 채용 조건을 임의로 바꾸는가 하면 ‘청탁 대상자 명부’까지 관리한 것으로 드러났다. 은행 인사에 대한 신뢰가 바닥으로 떨어진 지 1년, 은행권의 채용 풍경이 완전히 바뀌었다. 본보 취재팀이 은행권 취업준비생 5명과 최근 2년 내 은행에 취업한 5명을 인터뷰한 결과 은행들은 필기시험을 외부 업체에 위탁하거나 채점자의 주관이 개입할 수 있는 논술 전형을 폐지하는 등 논란을 차단하려 애쓰고 있었다.○ 이름도 나이도 안 묻는 블라인드 채용 확산 강모 씨(24)는 지난해 우리은행 채용면접 전 은행 인사 담당자로부터 ‘출신 학교나 나이 등 자신을 나타낼 수 있는 내용을 절대 말하지 말라’는 당부를 수차례 들었다. 김모 씨(27) 역시 실수로 전공과 관련된 내용을 IBK기업은행 면접에서 말했다가 “그런 건 말하면 안 된다”는 지적을 받았다. 지원자들은 블라인드 면접에 대체로 긍정적이었다. 강 씨는 “완전히 믿을 단계는 아니지만 은행이 신뢰를 회복하려 애쓴다는 느낌이 들었다”라고 했다. 김 씨도 “예전에는 ‘은행에 들어가려면 나이가 어릴수록 유리하다’는 말이 많았는데 요즘 면접장에 가보니 30대 후반이 있을 뿐더러 입사 동기 중에는 30대 중반이 있다“고 말했다. 다만 일각에서는 블라인드라는 채용 방식을 강조한 탓에 은행들이 자율적으로 다양한 인재를 뽑기 어려워졌다는 목소리도 나온다. 한 시중은행 관계자는 “블라인드 면접을 하면 도리어 합격자가 특정 대학이나 지역 출신에 쏠릴 가능성도 있다”고 했다. 그는 “전국에 지점을 둔 은행은 지역별 채용 비중을 감안할 필요도 있는데 지금 방식으로는 그런 안배가 어렵다”고 털어놨다. 은행 중에는 채용 과정 자체를 외부 업체에 전적으로 위탁하는 곳도 있다. 공정성을 최대한 끌어올리기 위한 시도지만 그러다 보니 시험 관리에 문제점이 노출되기도 한다. 홍 씨는 “예시문제를 설명하는 시간에는 본문제를 풀면 안 되는데도 본문제를 먼저 풀거나 시험시간이 끝난 이후에도 일부 지원자가 아무런 제지도 받지 않고 계속 문제를 푸는 등 시험 관리가 미흡한 측면도 있었다”고 지적했다.○ 이공계 늘리는 은행 신규 채용 은행들은 블라인드 방식으로 채용의 공정성과 투명성을 높이는 한편 핀테크 등 새로운 분야에 맞는 인재를 뽑기 위한 다양한 채용 방식을 도입할 예정이다. 국민은행 인사 담당자는 “정보기술(IT) 인력 수요가 늘어나며 인턴십이나 공모전 같은 채용 방식도 고려하고 있다”며 “일반행원 공채의 경우 현행 방식이 유지되지만 IT 분야는 대학과 연계한 채용 프로그램 등을 검토 중”이라고 전했다. 은행 업무의 디지털화로 인해 그동안 인문계가 장악했던 신규 채용시장에 이공계의 약진이 두드러진다. A은행의 신규 채용자 중 공학 전공자 비중은 2008년 9.6%에서 지난해 14.5%로 늘었다. B은행의 경우 전체 행원 가운데 디지털 인력 비중이 2008년 2.5%에서 지난해 4.1%로 증가했다. 일부 디지털 인력은 임금이 일반 행원에 비해 파격적으로 높고, 출퇴근 등 근태에서도 자율성이 허락되는 것으로 알려졌다. 시중은행 인사 담당자들은 앞으로도 은행권의 이공계 우대 풍조가 더욱 강화될 것으로 보고 있다.남건우 기자 woo@donga.com}

    • 2019-06-10
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  • 신산업 일자리 막는 규제는 놔둔 채… 금융위 “고용성적표 공개” 은행 압박

    금융위원회가 금융회사들이 일자리를 얼마나 만들었는지 평가하는 ‘금융권 고용 성적표’를 작성해 공개하기로 해 논란이 일고 있다. ‘혁신금융’을 내세운 금융위가 정작 새로운 일자리를 만들어낼 금융 신산업을 가로막는 규제는 완화하지 않고 산업 흐름에 맞지 않게 ‘고용 압박’만 하고 있다는 지적이 적지 않다. 전시행정이라는 얘기가 나온다. 6일 금융위는 시중은행과 지방은행의 일자리 창출 기여도를 측정해 8월 발표한다고 밝혔다. 내년에는 평가 대상을 은행 외에 다른 금융업권으로 확대할 예정이다. 금융위는 “정부의 ‘일자리 중심 경제’ 정책 목표를 달성하기 위해 금융권의 역할이 강화돼야 한다. 금융권은 근로 여건이 좋고 임금 수준이 높아 청년들이 선호하는 일자리”라고 정책 배경을 설명했다. 금융위는 이를 위해 금융감독원, 한국금융연구원, 한국노동연구원과 함께 시중·지방은행의 일자리 창출 기여도와 부문별 우수 사례를 공개할 예정이다. 은행의 직접 고용뿐 아니라 은행이 각 산업에 지원한 자금 규모와 그 산업의 고용 유발 효과까지 측정한다. 개별 은행 사례를 발표하진 않고 은행 전체의 성적을 발표한다. 금융권에서는 정부가 신산업 육성을 통해 새 일자리 창출을 유도할 생각은 하지 않고 억지로 쥐어짜내는 행태를 보인다는 비판이 나온다. 규제만 잘 풀어줘도 일자리가 더 생기는데 엉뚱하게 금융회사들에 인건비 부담만 전가하려 한다는 것이다. 대표적인 신산업인 인터넷전문은행의 경우 대주주 적격성 규제 때문에 성장에 제동이 걸려 있다. 정부가 의지를 갖고 규제를 걷어내면 되지만 시민단체 등의 눈치만 보고 있는 상황이다. 자영업자 대책의 일환으로 신용카드 수수료를 무리하게 낮춘 탓에 카드업계에 해고 한파가 불고 있는 것은 정부발 고용 축소의 전형이다. 일각에선 인공지능(AI) 등 신기술로 비대면 거래가 늘고 있어 인력 수요가 줄 수밖에 없는데, 이런 환경에서 금융사들이 억지로 고용을 늘리면 노동생산성만 떨어지게 된다는 시각도 있다. 윤창현 서울시립대 교수는 “신산업 육성, 규제 완화에 더 힘을 쓰면 일자리는 자연히 따라온다. 일자리 창출을 압박하는 건 마차를 말 앞에 두는 꼴”이라고 했다.조은아 achim@donga.com·남건우 기자}

    • 2019-06-07
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  • 삼성카드-서울시, 복지공동체 구축 업무협약

    삼성카드는 서울시와 복지공동체 구축 등의 협력을 위한 업무협약을 체결했다고 3일 밝혔다. 이번 협약에 따라 삼성카드는 서울시민 중 혼자 살거나 은퇴한 중장년 남성에게 옷 잘 입는 법 등 패션 스타일링을 소개하는 ‘다시 봄날’ 서비스를 제공한다. 또 중장년의 글쓰기 캠페인인 ‘천 권의 자서전’ 행사도 진행한다. 삼성카드는 유기동물 입양을 지원하는 ‘아지냥이’ 서비스도 서울시민을 대상으로 제공한다. 이 밖에도 경력 단절 보육교사의 일자리를 제공하거나 이른둥이 환아를 돕기 위해 응원키트도 보급할 예정이다. 삼성카드 관계자는 “시민 복지 증진을 위해 서울시와 적극적으로 협업할 것”이라고 말했다. 이날 행사에는 원기찬 삼성카드 사장과 김원이 서울시 정무부시장이 참석했다.남건우 기자 woo@donga.com}

    • 2019-06-04
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  • 옌볜 사투리는 옛말… 휴대전화 원격조종해 대출까지 받아 갈취

    《‘설마 내가 보이스피싱에 당할까…’라고생각했다간 큰코다친다. 조선족 억양의어눌한 사기범은 이제 찾아보기 어렵다.친구나 가족처럼 메신저를 보내고, 확인전화를 가로채고, 휴대전화를 원격으로조종한다. 보이스피싱 수법이 디지털 기술과 맞물려 갈수록 고도화하는 것은 사기범의 연령대가 젊어진 탓도 있다. 알고도 속는 보이스피싱 세계를 들여다봤다.》 지난달 서울 강서경찰서에 붙잡힌 송모 씨는 올해 24세로 일반 회사 같으면 신입사원 나이다. 하지만 보이스피싱 세계에서는 이미 ‘중고참’이었다. 19세 때부터 빈 통장과 체크카드를 받아 보이스피싱 조직에 전달하는 ‘대포통장 수거책’으로 활동했다. 단속에 걸려 한 차례 벌금형을 받은 적도 있지만 한번 발을 들이니 벗어나기 어려웠다. 올해 3월부터는 승진을 해 사무직을 맡았다. 서울 관악구 신림동에 있는 한 고시원에 사무실을 차려 놓고 해외에서 걸려온 전화를 국내 금융회사에서 건 것처럼 속이기 위해 중계기를 동원해 앞 번호를 ‘010’으로 바꿔주는 일이다. 중계기에 유심칩 32개를 꽂아두고 한 달에 유심칩 1개당 10만 원씩 총 320만 원의 이득을 챙겼다. 금융당국과 은행권은 보이스피싱 피해를 줄이기 위해 고군분투 중이다. 하지만 범죄 수법이 갈수록 고도화하면서 보이스피싱 피해 규모는 오히려 더 치솟고 있다. 경찰에 따르면 올해 들어 4월까지 넉 달간 보이스피싱 피해액은 1992억 원에 달했다. 지난해 피해액이 4440억 원으로 역대 최대치를 기록한 데 이어 급등세가 가라앉지 않고 있는 것이다. ○ 보이스피싱 사기단, 갈수록 젊어지고 스마트해진다 보이스피싱 범죄 뒤에는 젊은 조직원들이 있다. 최근 무더기로 검거된 대형 보이스피싱 조직원들의 주 연령대는 20, 30대라는 게 경찰들의 이야기다. ‘고액 아르바이트’에 혹해 발을 담갔다가 손쉬운 돈벌이의 늪에 빠져 헤어 나오지 못하는 이들이 적지 않다는 것이다. 지난해 11월 대구지방경찰청이 검거한 일당 55명 역시 대부분 20대 청년이었다. 이들은 중국에 거점을 둔 보이스피싱 조직을 2년여간 운영하며 10억 원 이상을 가로챘다. 대구경찰청 홍인표 보이스피싱수사팀장은 “알바 모집광고로 청년들을 모으면, 그들이 지인들에게 ‘나 해외에서 전화상담 같은 일을 하는데 한 달에 몇 백씩 번다’ ‘성과에 따라 해외여행도 가능하다’며 조직원을 추가로 유인하는 식”이라고 설명했다. 일반 회사처럼 실장, 팀장, 대리 등의 직급을 부여하고 범행 성공 실적, 기여도에 따라 승진을 시켜주거나 보수를 높여준다. 강서경찰서 관계자는 “지난해에는 보이스피싱에 가담해 2000만 원을 챙긴 고등학생이 붙잡히기도 했다”며 “방학이 되면 10대들까지 가담해 검거 연령대가 낮아진다”고 전했다. 금융감독원에 따르면 2017년 적발된 대포통장 소유주의 47.2%는 20, 30대였다. 보이스피싱 수법은 갈수록 교묘해지고 있다. 옌볜 지역 사투리로 자신을 ‘검사’라고 소개하던 보이스피싱 일당을 떠올린다면 오산이다. ‘전화 가로채기’는 기본이고 이제 휴대전화를 원격조종해 없는 돈까지 대출받아 갈취한다. 올해 들어 제주에서는 금융감독원 직원을 사칭해 휴대전화 원격조종이 가능한 특정 프로그램(앱)을 설치하도록 유도한 뒤 대출금 및 예금 등 총 1억9900만 원을 편취한 사례가 발생했다. ‘416달러 해외 결제’라는 허위 결제승인 문자메시지가 범죄의 시작이었다. “이런 결제를 한 적이 없다”고 발신번호로 전화를 걸자 카드사 상담원을 사칭한 상대방은 “그러면 경찰에 신고접수를 해 주겠다”고 답했다. 그 다음에는 경찰서라며 “개인정보가 유출됐으니 금감원 직원이 연락할 것”이라는 안내가 이어졌고, 곧장 전화를 걸어온 금감원 직원은 “계좌가 자금세탁에 이용되고 있으니 조치가 필요하다”며 “앱 하나를 다운로드하라”고 했다. ‘불법’ ‘자금세탁’이라는 단어에 놀란 피해자는 의심 없이 ‘퀵 서포트’라는 프로그램을 설치했고 사기범은 휴대전화를 원격조종해 현금서비스, 대출을 받아 손쉽게 돈을 빼돌렸다. 소셜네트워크서비스(SNS)가 활성화됨에 따라 온라인 메신저에 접속해 지인이라고 속여 돈을 빼앗은 ‘메신저 피싱’도 급증세다. 피해 건수가 지난해 9601건으로 전년(1407건)보다 6배 이상으로 불어났다. 금감원 직원 윤모 씨도 최근 놀란 마음에 가슴을 쓸어 내렸다. 보이스피싱 조직이 장인어른에게 윤 씨를 사칭한 카카오톡을 보내 하마터면 피해를 볼 뻔했기 때문이다. “장인 어르신, 저 폰이 고장 나서 카톡 새로 만들었습니다. 이거 추가해 주세요.” 보이스피싱 조직원이 사위를 사칭하며 사근사근 말을 붙여오자 장인은 의심하지 않고 아침 인사를 나눴다. 상대는 대화를 이어가던 중 “아버님, 저 지금 급하게 이체해 줘야 할 대금이 있는데 인증서가 오류라서 대신 이체해 주실 수 있을까요?”라고 물었다. “일어나시자마자 이런 말씀 죄송하다”는 정중한 사과도 잊지 않았다. 뭔가 이상한 느낌이 든 장인이 기지를 발휘해 “샤워 좀 하고 나서 곧 연락할게”라고 답하고 사위 윤 씨에게 확인 전화를 걸어 위기에서 벗어날 수 있었다.○ AI 기술 동원하고 범정부대책 내놓았지만 ‘역부족’ 정부도 손을 놓고 있는 것은 아니다. 이미 자동화기기 지연인출 제도, 전화번호 이용정지 제도 등을 도입했다. 지난해 12월에는 범정부 대책을 통해 인터넷전문은행의 비대면 계좌 개설 시 고객 확인 절차를 강화하는 조치를 내놨다. 이동통신 3사, 37개 알뜰통신사업자와 협력해 전체 국민을 대상으로 ‘보이스피싱 피해예방 문자메시지’ 발송에도 나섰다. 인공지능(AI) 등 각종 기술도 동원하고 있다. IBK기업은행 금융감독원 한국정보화진흥원은 3월 AI 보이스피싱 예방 앱 ‘IBK 피싱스톱’을 선보였다. 금감원이 축적한 8200건의 실제 보이스피싱 통화 내용을 학습한 AI 앱이 통화 내용을 분석해 보이스피싱 사기 확률이 높아지면 주의신호를 보내준다. 하지만 보이스피싱을 잡기에는 여전히 역부족이다. 어렵사리 개발한 이 앱도 구글의 통화녹음 금지정책 때문에 안드로이드 운영체계 최신버전인 ‘안드로이드 9.0 파이’하에서는 작동이 되지 않는다. 조금 더 적극적인 대책이 필요하다는 목소리가 높아지고 있다. 정부가 관계기관들을 총동원해 범정부대책을 내놓는 등 보이스피싱을 근절하겠다고 외치고 있지만 기관별 보이스피싱 예산은 쥐꼬리만 한 수준이다. 금감원의 경우 보이스피싱 방지 홍보 예산이 연간 8000만 원에 불과하다. 경찰청 예산도 2억5000만 원에 그친다. 강형구 금융소비자연맹 금융국장은 “불황이라 자금난에 시달리는 서민도 많고, 수법도 갈수록 교묘해지다 보니 보이스피싱 피해액이 좀처럼 줄고 있지 않다”며 “정부가 더 적극적으로 보이스피싱 예방 홍보에 나서 국민들의 인식을 끌어올려야 하다고 했다. 또 ”보이스피싱에 대한 처벌도 한층 강화해 젊은 층이 ‘통장 대여’ 등에 경각심을 갖게 할 필요가 있다”고 강조했다. 장윤정 yunjung@donga.com·남건우·이소연 기자 ▼ 의심나면 전화끊고 확인… 앱 설치 요구는 ‘100% 범죄’ ▼보이스피싱 피해 예방하려면… ‘설마 내가 당할까’ 방심은 금물 ‘의심하고, 전화 끊고, 확인해라.’ 금융당국과 경찰이 밝히는 보이스피싱 피해 예방 3대 원칙이다. 최근에는 여기에 ‘설치하지 마라’가 추가됐다. 스마트폰 애플리케이션(앱)을 통한 피싱 수법도 있기 때문에 의심스러운 앱은 설치하지 않는 게 최선이다. 금융당국에 따르면 보이스피싱 피해는 모든 연령대에 걸쳐 나타나고 있다. ‘설마 나는 당하지 않겠지’라며 방심하는 건 금물이다.○ 의심하고 전화 끊거나, 전화 끊고 확인하거나 피해 예방을 위한 제1원칙은 의심이다. 자금이체나 계좌 비밀번호를 요구하는 전화는 무조건 의심해야 한다. 보이스피싱 사범이 자금이체를 요구하며 갖다 대는 거짓말은 다양하다. 정부기관을 사칭해 본인 계좌가 범죄에 연루됐다며 안전한 곳으로 돈을 보내야 한다고 말하는 게 대표적이다. 현재 갖고 있는 대출을 저금리 대출로 전환해 줄테니 예치금을 먼저 보내 달라고 하는 것도 마찬가지다. 애초에 대출을 권하는 전화나 문자는 의심부터 해야 한다는 게 금융당국의 설명이다. 회사에 채용이 됐다며 은행계좌 비밀번호나 공인인증서를 요구하는 것도 보이스피싱 수법이다. 급여계좌 등록은 실제 취업 이후 출근 시에 이뤄지는 절차다. 이때도 본인 명의의 계좌번호만 필요하지 비밀번호까지 회사가 물어보진 않는다. 침착한 대응이 어려울 때도 있다. 가족 중 누군가가 납치나 협박을 당하고 있다며 돈을 요구하는 경우가 그렇다. 이때는 ‘확인’ 원칙을 기억하고 지키면 된다. 보이스피싱범의 요구대로 바로 돈을 입금하지 말고, 가족의 안전 여부를 알 만한 사람에게 최대한 연락을 돌려야 한다. 보이스피싱범이 언급한 가족이 당장 연락이 닿지 않더라도 침착하게 시간을 갖고 대처하는 게 중요하다. 보이스피싱범이 메신저를 사용해 가족이나 친한 친구인 척 접근하기도 한다. 그러면서 갑자기 돈을 빌려 달라고 한다. 이때는 반드시 전화를 걸어 본인이 맞는지 육성으로 확인해야 한다. “전화로 하자”고 하면 보통 보이스피싱범들은 “지금은 전화하기 곤란하다”며 회피한다. 저금리 대출상품을 권유받을 때도 확인을 해야 한다. 보이스피싱범이 말한 금융회사 이름이 실제로 존재하는지 찾아보고, 대표번호로 전화해 해당 상품이 정말 있는지도 물어봐야 한다. 제도권 금융회사인지, 정식 등록된 대출모집인인지는 각각 금융감독원 홈페이지와 대출모집인 포털사이트에서 확인할 수 있다.○ 스마트폰 앱 설치 요구는 더 위험 출처 불명의 문자메시지나 유선으로 특정 앱을 설치하라고 제안할 경우도 의심의 끈을 놓쳐서는 안 된다. 특히 금융당국 직원이라며 앱을 설치하라고 하는 경우는 보이스피싱일 확률이 100%다. 앱을 통한 피싱은 스마트폰 자체가 범죄자에게 넘어가는 것과 마찬가지이기 때문에 더욱 위험하다. 보이스피싱범은 앱을 통해 멋대로 대출을 받아 돈을 가로채거나 심지어 금융기관 대표번호로 가는 전화를 가로채 직원을 사칭하기도 한다. 전문가들은 보이스피싱 수법은 끊임없이 새로워지는 만큼 평소 투자와 관련된 의사결정을 신중히 하는 게 예방의 비법이라고 강조한다. 김은미 한국금융투자자보호재단 전임연구원은 “조사해 보면 돈과 관련된 결정을 성급하게 내리는 사람이 피해를 볼 확률이 높았다”며 “또 예방 교육을 여러 번 받을수록 사기를 당할 확률은 그만큼 낮아지기 때문에 여러 채널을 통해 꾸준히 교육을 받는 게 중요하다”고 설명했다.남건우 기자 woo@donga.com}

    • 2019-06-01
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  • 최대 5% 할인… 이마트 트레이더스 특화 카트 출시

    삼성카드는 단독 제휴를 맺고 있는 창고형 대형마트인 이마트 트레이더스에서 이용 시 최대 5% 할인 등 다양한 혜택을 받을 수 있는 ‘트레이더스신세계 삼성카드’를 2월 출시했다. ‘트레이더스신세계 삼성카드’는 트레이더스 이용 고객이 실질적으로 더 많은 혜택을 받을 수 있도록 포인트 적립의 형태가 아닌 결제일 할인 중심의 혜택에 집중한 트레이더스 특화 카드다. 트레이더스 특화 혜택으로 우선 전월 이용실적에 따라 트레이더스 이용금액의 최대 5%를 할인받을 수 있다. 전월 이용실적이 100만 원 이상일 경우에는 당월 트레이더스 이용 금액의 5%를 할인받을 수 있고, 전월 이용실적 40만∼100만 원 미만이면 트레이더스 3% 할인, 전월 이용실적 40만 원 미만일 경우 트레이더스 1% 할인을 받을 수 있다. 전월 이용 금액대별 각각의 할인 한도는 월 5만 원, 3만 원, 1만 원으로 조건 충족 시 연 최대 60만 원의 할인 혜택을 받을 수 있다. 또한 트레이더스 외 회원들이 많이 이용하는 업종에 대해서도 이용금액의 5% 할인을 받을 수 있다. 학원·서점·학습지·인터넷 강의, 병원·약국에서 이용한 금액의 5% 할인 혜택을 제공한다. 월 할인 한도는 전월 이용실적 100만 원 이상인 경우 1만 원, 전월 이용실적 40만∼100만원 미만은 5000원이다. 추가로 전월 이용실적이 40만 원 이상이면 이동통신 요금 및 커피전문점 이용금액의 5% 할인도 제공한다. 월 할인한도는 5000원이다. 이 외에도 신세계백화점 5% 전자할인 쿠폰 및 신세계백화점 무료 주차권, 신세계백화점 이용금액 1000원 당 2신세계포인트를 적립해 주는 신세계 제휴 서비스도 제공한다. 남건우 기자 woo@donga.com}

    • 2019-05-31
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  • 대법 “약관 별도 설명없이 카드혜택 줄이면 무효”

    카드사가 인터넷을 통해 신용카드를 발급받은 고객에게 ‘마일리지 혜택이 변경될 수 있다’는 약관을 충분히 설명해야 한다는 대법원 판결이 30일 나왔다. 비슷한 취지의 판결은 이전에도 있었으나 대법원은 약관 내용이 금융위원회 고시와 동일하더라도 설명 의무가 있다고 판단해 카드 고객의 권리를 더 인정했다는 평가가 나온다. 이에 따라 카드업계에선 앞으로 카드사에 직접 방문하지 않고 인터넷 등으로 카드를 발급받는 ‘비대면 거래’ 때 고객에게 약관을 추가로 설명해야 할 것으로 보인다.○ 인터넷 가입자에게 약관 ‘추가 설명’ 필요 대법원 2부(주심 대법관 김상환)는 이날 인터넷을 통해 하나카드에 가입한 A 씨가 “마일리지를 더 달라”며 하나카드를 상대로 낸 소송의 상고심에서 원고 승소 판결한 원심을 확정했다. 이에 따라 하나카드는 A 씨에게 1만9479마일리지 등을 추가로 지급해야 한다. A 씨는 2012년 10월 인터넷을 통해 연회비가 10만 원인 하나카드 ‘외환 크로스마일 스페셜에디션카드’를 발급받았다. 가입 약관에는 “마일리지 변경 시에는 홈페이지에 고지한다. 다만 제휴업체의 일방적인 제휴조건 변경, 신용카드업자의 경영 위기 등에 따른 불가피한 변경 때는 고지하지 않는다”는 취지로 쓰여 있었다. A 씨가 카드를 가입할 땐 1500원을 쓸 때마다 항공사 마일리지 2마일을 지급받을 수 있었다. 그러나 하나카드는 2013년 2월 인터넷 홈페이지를 통해서만 카드를 1500원 쓸 때마다 항공사 마일리지를 1.8마일 지급하도록 약관을 변경할 것이라고 고지한 뒤, 약 7개월 후인 2013년 9월부터 변경된 약관을 적용했다. 2015년 4월 A 씨는 카드 가입 시 하나카드가 마일리지 혜택이 인터넷 홈페이지 고지만으로 변경될 수 있다는 해당 약관을 전화 등의 방법으로 충분히 설명하지 않았다며 소송을 제기했다. 반면 하나카드는 A 씨처럼 관련 정보를 스스로 습득하고 인터넷을 통해 카드를 발급받는 경우에는 약관 변경을 추가로 설명할 필요가 없다고 주장했다. 1, 2심은 “전자거래(인터넷) 방법으로 계약을 체결하는 경우 법령에서 특별히 설명 의무를 면제한다는 등의 특별한 사정이 없는 이상, 약관의 중요 내용을 설명할 의무가 면제된다고 볼 수는 없다”며 A 씨 손을 들어줬다. 대법원도 원심 판단이 맞다고 판단했다. A 씨가 인터넷 홈페이지 고지 말고 별도로 설명을 받지 않았다면 약관 변경 내용을 알지 못했다는 것이다.○ 관련 소송에 영향 미칠 듯 하나카드는 재판에서 A 씨가 카드에 가입할 때 명시된 약관이 금융위원회 고시와 같으므로 고객이 약관 내용을 숙지했을 것이라고 주장했다. 하지만 대법원은 “문제가 된 약관 조항은 금융위원회 고시와 같은 내용이지만 이는 행정규칙”이라고 지적했다. 또 “행정규칙은 일반적으로 행정조직 내부에서만 효력을 가질 뿐 대외적인 구속력을 갖지 않는다. 약관이 고시와 동일하다는 이유만으로 설명 의무가 면제된다고 보기 어렵다”고 했다. 금융위원회 고시가 법령이 아니라 행정규칙이므로 고객이 잘 알 수 없었을 것이라는 뜻이다. 대법원 판결은 카드회사가 현재 인터넷 가입 고객들과 진행하고 있는 다수의 마일리지 청구 소송의 결과에 영향을 미칠 것으로 보인다. 하나카드는 관련 소송을 여러 건 진행하고 있는 것으로 전해졌다. 하나카드 관계자는 “대법원 판결 결과를 존중한다. 내부 협의를 거쳐 고객과 소비자 보호를 위한 합리적인 대응 방향을 마련할 예정”이라고 밝혔다.이호재 hoho@donga.com·남건우 기자}

    • 2019-05-31
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  • 최광해 우리금융硏 대표 “영어실력-업무 전문성 무장 청년들, 국제기구에 도전하라”

    “국제기구 취업을 위해 필요한 세 가지 요소는 첫째가 전문성, 둘째가 영어, 셋째는 국가 위상입니다.” 국제통화기금(IMF) 대리이사를 지냈던 최광해 우리금융경영연구소 대표는 29일 ‘2019 동아국제금융포럼’ 청년세션에서 대학생 등 청년들에게 국제금융기구 취업 전략을 소개했다. 최 대표는 “한국은 IMF 출자 비중에 비해 직원 수가 아직 적기 때문에 한국 청년의 취업 기회가 예전보다 커졌다”고 했다. 그러면서 “제아무리 날고 기는 노벨상을 탄 경제학자라도 자신의 국가가 IMF에 지분이 전혀 없다면 일할 기회를 잡기 어렵다”며 “하지만 한국은 그동안 지분을 꾸준히 늘렸기 때문에 유리한 면이 많다”고 강조했다. 최 대표는 뛰어난 영어 실력을 갖추고 본인이 관심 있는 분야에서 전문성을 쌓다 보면 취업의 문이 열릴 거라고 조언했다. IMF는 구체적인 업무를 정해 놓고 해당 분야에서 경험과 전문성이 있는 사람을 수시로 뽑기 때문이다. 최 대표는 “IMF는 월급도 많이 주고 오랫동안 일할 수 있는 안정적인 직장”이라며 “현재 다니는 직장에서 좋은 경험과 경력을 쌓다 보면 IMF 진출 가능성이 높아질 것”이라고 조언했다.남건우 기자 woo@donga.com}

    • 2019-05-30
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  • “美中 무역전쟁 오래 갈것… 금융-통신망 싸고 기술전쟁 확전”

    “미중 무역전쟁으로 군사 충돌이 일어날 수 있다는 얘기까지 나옵니다. 무력충돌이 일어나지 않더라도 이번 무역전쟁의 여파는 오래도록 남을 것입니다.”(스티븐 로치 미국 예일대 교수) “미중 무역전쟁은 최고 자리를 둔 다툼이라 죽음까지 갈 수 있는 싸움입니다. 이 사실을 중국 지도자들이 알고 있나 모르겠습니다.”(앤디 셰 전 모건스탠리 이코노미스트) 미국과 중국의 금융 전문가들은 29일 서울 중구 을지로 롯데호텔에서 열린 ‘2019 동아국제금융포럼’에서 최근 세계 금융시장을 뒤흔들고 있는 미중 무역전쟁의 위험성을 심각하게 우려했다. 이들은 미중 무역전쟁이 일시적인 갈등이 아니라 앞으로 장기화할 것이고, 세계 금융 및 통신망을 놓고 다투는 ‘기술전쟁’으로 번질 것이란 전망을 내놨다. 강연자들은 미중 무역전쟁이 잘 해결되지 않으면 세계 경제가 위기에 빠질 수 있다고 입을 모았다.○ “미중 무역전쟁 수십 년 이어질 것” 전문가들은 미국과 중국의 정치 환경을 고려하면 미중 무역전쟁이 장기화할 수밖에 없다고 분석했다. 미국은 중국을 타깃으로 삼아 공격해야 내부적으로 결집하기 쉽고, 중국은 미국에 도발하며 우위를 입증해야 시진핑(習近平) 국가주석 체제를 공고히 할 수 있기 때문이다. 로치 교수는 “미국은 남북전쟁 이후로 최악의 정치 양극화 상태이기 때문에 (사회 불만을 다독이기 위해) 중국을 거칠게 공격한다”며 “미국 중산층은 사회 문제가 중국 때문이라 믿고 있고 미국 의회도 초당파적으로 중국 공격을 지원하고 있다”고 말했다. 셰 전 이코노미스트는 “(과거에 미국에 당한) 일본 재계의 리더들이 중국 정치인들에게 ‘미국이 언젠가 중국을 압박할 거다’라고 비공식적으로 주의를 줬다”고 설명했다. 1985년 ‘플라자합의’ 때 미국의 압박으로 엔화 가치가 절상돼 일본 경제가 위기에 빠진 점을 언급한 것이다. 그는 이어 “중국 국민은 중국의 추월을 용납할 수 없다는 미국을 참지 못한다”고도 말했다. 이러한 양국의 갈등은 중국 경제가 성장함에 따라 더 커질 것으로 보인다. 로치 교수는 “중국 경제가 위기 직전이고, 미국은 초강대국이란 인식이 있는데 이는 과장됐다”며 “중국은 저축률, 투자율이 높아 경제의 펀더멘털(기초체력)이 견고하지만 미국은 상대적으로 저축률과 생산성이 낮아 장기 전망에 의문이 제기되는 상황”이라고 진단했다. 셰 전 이코노미스트는 “서구는 이제 하락세고 동아시아가 세계 중심이 되는 건 불가피한 흐름”이라며 “미중 갈등은 수십 년간 이어질 것”이라고 했다. 문제는 미중 무역전쟁이 두 나라 문제에 그치지 않고 세계 경제를 통째로 위기에 몰아넣을 수 있다는 점이다. 최종구 금융위원장은 “미중 무역전쟁이 격화되며 최근 금융시장이 흔들리고 있다”며 “세계 경제에 직접 충격파를 주고 경제심리에 부정적인 영향이 나타나고 있다”고 우려했다. ○ “무역전쟁보다 10배 심각한 기술전쟁 올 것” 미중 무역전쟁보다 훨씬 강도 높은 미중 기술전쟁도 예고됐다. 이종화 고려대 경제학과 교수는 “미중 무역협상이 타결돼도 기술전쟁이 계속될 것”이라며 “중국은 ‘중국제조 2025’ 정책으로 산업 지원을 강화하는 한편 미국은 중국의 하이테크 기업을 규제하고 전략적으로 중국의 기업 인수를 승인하지 않을 것”이라고 내다봤다. 셰 전 이코노미스트도 “무역전쟁보다 기술전쟁이 10배 이상 심각하단 얘기도 있다”고 진단했다. 그는 “중국 정부는 이번 미국과의 무역전쟁을 계기로 중국 스스로의 기술표준과 공급망을 만들어야 한다는 걸 깨달았을 것”이라며 “중국은 워낙 규모가 커서 시간이 걸리더라도 이를 만들어낼 수 있다”고 했다. 최근 구글이 미국의 ‘블랙리스트’에 오른 중국 최대 정보기술(IT) 회사 화웨이에 스마트폰 안드로이드 운영체제(OS) 공급을 중단함에 따라, 중국 정부가 향후 비슷한 위험에 처하지 않기 위해 자국 기술표준과 공급 체계를 구축할 것이란 얘기다. 미중 갈등이 실제 전쟁으로 이어질 것인지에 대해 로치 교수는 “아니다”라고 봤다. 다만 최악의 상황을 피하기 위해 양국의 끊임없는 대화가 필요하다고 강조했다. 로치 교수는 “양국이 투자조약을 맺어 외국인 지분 제한을 서로 없앨 수 있다”며 “도널드 트럼프 행정부에선 양국의 대화가 식사만 같이하는 수준에 머물러 있는데 대화를 상시화해야 한다”고 제안했다. 미중 무역전쟁으로 금융시장이 출렁이는 가운데 대외 의존도가 높은 한국의 전략은 더 세밀해져야 한다는 조언도 나왔다. 셰 전 이코노미스트는 “한국은 향후 몇 년간 어떤 핵심 경쟁력에 집중할지 결정하는 게 중요하다”며 “미중 갈등에 휩쓸리지 말고 한쪽 기술을 너무 많이 활용하지 않는 식으로 중심을 잡는 게 중요하다”고 했다.조은아 achim@donga.com·남건우 기자 ● 주요 참석자 명단 (가나다순) ▽금융계 김도진 IBK기업은행 행장, 박진회 한국씨티은행 행장, 손태승 우리금융그룹 회장, 심성훈 케이뱅크 행장, 윤종규 KB금융그룹 회장, 이대훈 NH농협은행 행장, 이용우 카카오뱅크 대표이사, 지성규 KEB하나은행 행장, 진옥동 신한은행 행장 ▽금융 관련 협회 권용원 한국금융투자협회 회장, 김덕수 여신금융협회 회장, 김용덕 손해보험협회 회장, 김태영 전국은행연합회 회장, 박재식 저축은행중앙회 회장, 신용길 생명보험협회 회장 ▽국책은행·공공기관 백남수 한국수출입은행 부행장, 성주영 KDB산업은행 수석부행장, 손상호 한국금융연구원 원장, 신현준 한국신용정보원 원장, 위성백 예금보험공사 사장, 유광열 금융감독원 수석부원장, 윤면식 한국은행 부총재 ▽정·관계 김종석 자유한국당 의원(정무위원회 간사), 조정식 더불어민주당 의원(정책위의장), 정성호 더불어민주당 의원(기획재정위원장), 최종구 금융위원장 ▽연사 및 패널 김소영 서울대 경제학부 교수, 스티븐 로치 미국 예일대 교수, 앤디 셰 전 모건스탠리 이코노미스트, 야곱 달 맥킨지앤드컴퍼니 아시아뱅킹리더, 이성용 신한금융지주 미래전략연구소 대표, 이종화 고려대 경제학과 교수, 최광해 우리금융경영연구소 대표이사}

    • 2019-05-30
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  • “미중 무역전쟁 수십 년 이어질 것”…10배 심각한 기술전쟁도 예고

    “미중 무역전쟁으로 군사 충돌이 일어날 수 있단 얘기까지 나옵니다. 무력충돌이 일어나지 않더라도 이번 무역전쟁 여파는 오래도록 남을 것입니다.” (스티븐 로치 미국 예일대 교수) “미중 무역전쟁은 최고 자리를 둔 다툼이라 죽음까지 갈 수 있는 싸움입니다. 이 사실을 중국 지도자들이 알고 있나 모르겠습니다.” (앤디 셰 전 모건스탠리 이코노미스트) 미국과 중국의 금융 전문가들은 29일 서울 중구 을지로 롯데호텔에서 열린 ‘2019 동아국제금융포럼’에서 최근 세계 금융시장을 뒤흔들고 있는 미중 무역전쟁의 위험성을 심각하게 우려했다. 이들은 미중 무역전쟁이 일시적인 갈등이 아니라 앞으로 장기화될 것이고, 세계 금융 및 통신망을 놓고 다투는 ‘기술전쟁’으로 번질 것이란 전망을 내놨다. 강연자들은 미중 무역전쟁이 잘 해결되지 않으면 세계 경제가 위기에 빠질 수 있다고 입을 모았다.● “미중 무역전쟁 수십 년 이어질 것” 전문가들은 미국과 중국의 정치 환경을 고려하면 미중 무역전쟁이 장기화될 수밖에 없다고 분석했다. 미국은 중국을 타깃으로 삼아 공격해야 내부적으로 결집하기 쉽고, 중국은 미국에 도발하며 우위를 입증해야 시진핑(習近平) 국가주석 체제를 공고히 할 수 있기 때문이다. 로치 교수는 “미국은 남북전쟁 이후로 최악의 정치 양극화 상태기 때문에 (사회 불만을 다독이기 위해) 중국을 거칠게 공격한다”며 “미국 중산층은 사회문제가 중국 때문이라 믿고 있고 미국 의회도 초당파적으로 중국 공격을 지원하고 있다”고 말했다. 셰 전 이코노미스트는 “(과거에 미국에 당한) 일본 재계의 리더들이 중국 정치인들에게 ‘미국이 언젠가 중국을 압박할 거다’라고 비공식적으로 주의를 줬다”고 설명했다. 1985년 ‘플라자합의’ 때 미국의 압박으로 엔화가치가 절상돼 일본 경제가 위기에 빠진 점을 언급한 것이다. 그는 이어 “중국 국민들은 중국의 추월을 용납할 수 없다는 미국을 참지 못 해 한다”고도 말했다. 이러한 양국의 갈등은 중국 경제가 성장함에 따라 더 커질 것으로 보인다. 로치 교수는 “중국 경제가 위기 직전이고, 미국은 초강대국이란 인식이 있는데 이는 과장됐다”며 “중국은 저축률, 투자율이 높아 경제의 펀더멘털(기초체력)이 견고하지만 미국은 상대적으로 저축률과 생산성이 낮아 장기전망에 의문이 제기되는 상황”이라고 진단했다. 셰 전 이코노미스트는 “서구는 이제 하락세고 동아시아가 세계 중심이 되는 건 불가피한 흐름”이라며 “미중 갈등은 수십 년 간 이어질 것”이라고 했다. 문제는 미중 무역전쟁이 두 나라 문제에 그치지 않고 세계 경제를 통재로 위기에 몰아넣을 수 있다는 점이다. 최종구 금융위원장은 “미중 무역전쟁이 격화되며 최근 금융시장이 흔들리고 있다”며 “세계 경제에 직접 충격파를 주고 경제심리에 부정적 영향이 나타나고 있다”고 우려했다. ● “무역전쟁보다 10배 심각한 기술전쟁 올 것” 미중 무역전쟁보다 훨씬 강도 높은 미중 기술전쟁도 예고됐다. 이종화 고려대 경제학과 교수는 “미중 무역협상이 타결돼도 기술전쟁이 계속될 것”이라며 “중국은 ‘중국제조2025’ 정책으로 산업 지원을 강화하는 한편, 미국은 중국의 하이테크 기업을 규제하고 전략적으로 중국의 기업 인수를 승인하지 않을 것”이라고 내다봤다. 셰 전 이코노미스트도 “무역전쟁보다 기술전쟁이 10배 이상 심각하단 얘기도 있다”고 진단했다. 그는 “중국 정부는 이번 미국과의 무역전쟁을 계기로 중국 스스로의 기술표준과 공급망을 만들어야 한다고 깨달았을 것”이라며 “중국은 워낙 규모가 커서 시간이 걸리더라도 이를 만들어낼 수 있다”고 했다. 최근 구글이 미국의 ‘블랙리스트’에 오른 중국 최대 정보기술(IT) 회사 화웨이에 스마트폰 안드로이드 운영체제(OS) 공급을 중단함에 따라, 중국 정부가 향후 비슷한 위험에 처하지 않기 위해 자국 기술표준과 공급 체계를 구축할 것이란 얘기다. 미중 갈등이 실제 전쟁으로 이어질 것인지에 대해 로치 교수는 “아니다”라고 봤다. 다만 최악의 상황을 피하기 위해 양국의 끊임없는 대화가 필요하다고 강조했다. 로치 교수는 “양국이 투자조약을 맺어 외국인 지분 제한을 서로 없앨 수 있다”며 “도널드 트럼프 행정부에선 양국 대화가 식사만 같이 하는 수준에 머물러 있는데 대화를 상시화해야 한다”고 제안했다. 미중 무역전쟁으로 금융시장이 출렁이는 가운데 대외 의존도가 높은 한국의 전략은 더 세밀해져야 한다는 조언도 나왔다. 셰 전 이코노미스트는 “한국은 향후 몇 년간 어떤 핵심 경쟁력에 집중할지 결정하는 게 중요하다”라며 “미중 갈등에 휩쓸리지 말고 한쪽 기술을 너무 많이 활용하지 않는 식으로 중심을 잡는 게 중요하다”고 했다. 조은아 기자 achim@donga.com남건우 기자 woo@donga.com}

    • 2019-05-29
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  • “대부업 이용했다고 은행 대출 막힐라”… 속타는 서민들

    세 살 난 딸을 둔 김모 씨(29)는 2년 전 생활비가 부족해 대부업체로부터 급하게 500만 원을 빌렸다. 그런데 얼마 전 대부업 대출정보가 전 금융권에 공유된다는 소식을 듣고 고민에 빠졌다. 호텔에서 객실관리를 하며 김 씨가 버는 돈은 월 200여만 원. 김 씨는 “가족이 아프거나 차가 고장 나기라도 하면 목돈이 들 텐데 대부업 대출이력 때문에 혹시 은행 대출을 받지 못하면 어떡하나 싶다”고 말했다. 27일부터 대부업 대출정보가 모든 금융권에 공유되기 시작하면서 대부업체 대출 경력이 있는 사람들이 불안해하고 있다. 대부업체를 이용해봤다는 이유로 본인의 신용등급이 떨어져 다시는 시중은행 등 1금융권 대출을 받지 못하게 될 수 있기 때문이다. 28일 금융당국에 따르면 올해 4월 금융위원회가 대부업 대출정보 공유 방침을 예고한 뒤 담당 부서에는 타 금융기관 대출이 가능한지 묻는 민원전화가 하루에 2, 3통씩 걸려오고 있다. 기존에는 대부업 대출정보를 대부업자, 상호저축은행, 인터넷전문은행만 받아볼 수 있었다. 하지만 당국은 금융회사들의 위험관리를 강화하기 위해 대출정보를 전 금융권에 공유하기로 방침을 정했다. 대부업체 대출 정보를 총부채원리금상환비율(DSR) 산정에 반영해 금융회사들이 대출자의 총체적인 상환 능력을 체크할 수 있게 하려는 것이다. DSR는 대출자가 매년 갚아야 하는 모든 대출의 원리금을 연소득으로 나눈 가계대출 관리 지표다. 금융위 관계자는 “DSR 규제는 모든 대출에 대한 상환능력을 바탕으로 하는 건데 대부업 대출정보 공유가 안 되고 있었다”며 “대부업 대출정보 공유를 통한 정확한 여신심사로 가계부채를 안정적으로 관리할 수 있을 것”이라고 말했다. 문제는 이 같은 정보공유로 인해 대부업 대출이력이 있는 사람은 앞으로 1금융권에서 대출을 받기가 지금보다 더 어려워졌다는 점이다. 금융당국에 따르면 지난해 6월 말 기준 대부업 대출잔액은 17조4470억 원이며 거래자수는 236만7000명이다. 이 중에는 상대적으로 높은 신용등급인 4∼6등급에 해당하는 사람도 20∼30%로 추산된다. 10년 대출업무 경력의 한 시중은행 관계자는 “카드론이 있는 사람도 대출이 어려웠는데 대부업 거래가 조금이라도 있으면 현실적으로 대출받기 어려울 것”이라며 “현재 대부업 대출을 전부 상환했더라도 잠재적 연체자로 분류되기 때문에 신용등급이 떨어지는 건 불가피하다”라고 말했다. 한 인터넷은행 관계자도 “‘대부업 거래자는 안 된다’라고 단정 짓긴 어렵지만 대부업 대출 잔액이 많으면 좋지 않은 영향을 미치는 건 당연하다”라고 설명했다. 대부업 이용자들의 우려가 커지자 금융당국은 금융회사에 대한 행정지도를 통해 부작용을 최소화하기로 했다. 금융위는 최근 모든 금융사를 대상으로 대부업 대출이력이 있다고 해서 과도하게 신규대출을 제한하지 말라고 당부했다. 윤창현 서울시립대 교수는 “정확한 신용평가를 위해 대부업 대출정보를 제공하는 건 중요하다고 보지만, 지나친 등급 조정은 자제시키는 등 금융당국이 금융기관에 가이드라인을 줄 필요는 있다”라고 전했다.남건우 기자 woo@donga.com}

    • 2019-05-29
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  • 환율 1200원 눈앞… 외화예금으로 ‘환테크’ 해볼까

    예금·펀드 등 금융사별 달러 특화상품 다양 국내 경기 부진이 이어질 것으로 예상되는 데다 미국과 중국의 무역전쟁으로 인해 불확실성이 커지면서 원-달러 환율의 상승은 현재진행형이다. 달러 특화상품 투자에 관심 있는 사람이라면 자신의 투자성향과 재정상태에 따라 예금이나 펀드 등을 골라 투자하면 된다. 상품별로 가입기간과 가입금액, 금리 등이 다양하니 꼼꼼히 살펴보고 선택해야 한다. 박승안 우리은행 TC프리미엄강남센터장은 “최근 환율이 오를 수 있다는 가능성에 대해서는 공감대가 있는 만큼 개인적인 취향에 따라 상품을 선택하면 된다”라며 “유동성 측면에서 유연함을 원하면 예금에, 아니면 펀드 등에 투자할 수 있다”라고 전했다. 김현섭 KB국민은행 WM스타자문단 도곡스타PB센터 팀장은 “달러상품의 경우 펀드를 제외하고는 환차익 부분이 비과세가 되기 때문에 메리트가 있다”라고 설명했다.달러특화상품 선택 어떻게 달러특화상품의 대표적인 형태는 예금이다. 신한은행은 환율이 오를 것을 대비해 달러를 적립하는 ‘달러 More 환테크 적립예금’과 ‘외화정기예금’ 상품 등을 내놓고 있다. 두 상품 모두 가입기간은 1년 이내이며 12개월물 금리는 24일 기준 연 2.19%다. 적립예금 상품의 경우 입금과 출금을 할 때 기본 50%의 환율우대를 적용받는다. KB국민은행도 비슷하게 ‘KB 적립식 외화정기예금’ 상품에 연 2.15%의 금리를 제공하고 있다. 가입기간은 1년 이내이며 매월 일정 금액을 넣거나 자유롭게 적립할 수 있다. 가입기간이 길수록 높은 금리를 제공하는 ‘KB 국민UP 외화정기예금’도 있다. 이 상품 금리는 연 2.18%이며 최소 가입금액은 1000달러다. NH농협은행의 ‘다통화 월복리 외화적립예금’ 상품은 가입기간이 최대 36개월로 타행에 비해 길다. 이 상품은 연 2.53%의 금리를 제공하며, 농협은행은 예치기간이 1년 이상이면 0.10%포인트를, 2년 이상이면 0.20%포인트의 우대금리를 추가 적용한다. IBK기업은행의 ‘외화정기예금’ 상품은 최소 가입금액이 따로 없다. 여유 외화 자금을 운용하는 데 사용할 수 있으며 연 2.18%의 금리를 준다. 외국계은행 상품도 주목할 만하다. 한국씨티은행 ‘인터넷 외화 정기예금’ 상품은 특별금리 행사를 통해 31일까지 연 2.45%의 금리를 제공한다. 이 밖에도 SC제일은행의 ‘초이스외화보통예금’은 최근 1개월간 평균 잔액이 1만 달러 이상이면 평균잔액 범위 내에서 외화현찰수수료를 한 번 면제해준다. SC제일은행은 현재 다음 달 28일까지 이 상품에 가입하는 고객에 한해 3개월간 연 2.2%의 특별금리를 제공하는 행사를 진행하고 있다. 상장지수펀드(ETF)나 채권상품도 있다. 신한은행의 ‘글로벌 달러표시 ETF’는 해외시장에 상장된 ETF에 직접 투자하는 것으로 250만 원을 넘는 이익에 대해서는 비과세 혜택이 있다. 이 밖에도 신한은행의 ‘KODEX 미국달러선물 ETF’는 원-달러 환율 변동을 추종하는 상품으로 단기투자에 적합하다.환율변동에 따른 일희일비 피해야 달러특화상품에 투자할 때 가장 피해야 하는 행동은 단기적인 환율변동에 따른 환매다. 환율 움직임은 예측하기 어렵기 때문에 단기 차익보다는 자산배분의 관점에서 투자해야 한다는 게 전문가들의 조언이다. 한국 경제 부진이 이어질 것으로 예상되는 상황에서 안전자산인 달러로 자산을 배분할 필요성이 있다는 것이다. 김 팀장은 “사실 올해 초만 하더라도 대부분의 금융기관이 미국 재정적자나 무역적자 확대로 인한 달러 약세를 예상했다”라며 “그러나 현재까지는 그와 반대로 환율이 오르는 등 환율 예측은 주식 예측보다 더 어려울 수 있다”라고 강조했다. 그러면서 김 팀장은 “환율 움직임에 일희일비하지 말고 환율이 조금 오르더라도 계속 달러자산으로 가져가 자산을 분산하겠다는 접근이 좋을 것 같다”라고 덧붙였다.남건우 기자 woo@donga.com}

    • 2019-05-29
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