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ISA 가입 후 3년 지났다면 점검해야 할 점들은?[김동엽의 금퇴 이야기]
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퇴직 공무원들이 연금저축과 IRP를 찾는 이유는[김동엽의 금퇴 이야기]
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임원은 퇴직금 얼마나 받고, 어떻게 과세하나[김동엽의 금퇴 이야기]
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연금 가입자가 사망하면 연금은 배우자가 받나?[김동엽의 금퇴 이야기]
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ISA 가입 후 3년 지났다면 점검해야 할 점들은?[김동엽의 금퇴 이야기]
직장인과 은퇴자에게 개인종합자산관리계좌(ISA)는 대표적인 절세 계좌로 알려져 있다. ISA 가입자에게 ‘3년’은 중요한 의미를 갖는다. 가입 후 3년이 지나야 비과세와 분리과세 혜택을 받을 수 있기 때문이다. 그렇다고 만기가 3년이라는 얘기는 아니다. 3년은 세제 혜택을 받으려면 지…
- 2025-11-23
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현명한 투자자는 세금을 고려해 포트폴리오를 만든다[김동엽의 금퇴 이야기]
저금리와 수명 연장으로 인해 연금액이 줄어들면서 기존에 은퇴 자금을 많이 굴렸던 종신형 연금의 매력이 희석됐다. 최근 들어 노후 자금을 펀드와 상장지수펀드(ETF) 등에 투자하면서 필요한 만큼 노후 자금을 꺼내 쓰려는 은퇴자가 늘어나고 있다. ● 세금을 고려해 포트폴리오를 만들자 펀드…
- 2025-11-02
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연금 가입자가 사망하면 연금은 배우자가 받나?[김동엽의 금퇴 이야기]
우리는 언젠가 혼자가 된다. 아무리 금실이 좋은 부부도 한날한시에 죽는 일은 드물다. 한 사람이 사망하면 살아남은 자는 남은 세월을 살아내야 한다. 그래서 노후 준비를 할 때 부부 사이 수명 차이를 염두에 둬야 한다. 연금 가입자가 사망하면 연금이 중단되거나 연금액이 줄어들 수 있다.…
- 2025-10-12
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경영성과급 수령 시 세금과 건강보험료 영향은[김동엽의 금퇴 이야기]
성과급을 마다할 근로자는 없겠지만 세금이 문제다. 또 성과급은 직간접적으로 퇴직급여에도 영향을 미친다. 퇴직급여는 더 받고 세금은 덜 내려면, 경영성과급을 받을 때 어떤 점을 주의해야 하는지 살펴보자.● 경영성과급, 퇴직금 포함 여부 확인해야 경영성과급이 퇴직급여에 미치는 영향부터 봐…
- 2025-09-21
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‘월급’과 ‘연금’ 사이를 잇는 다리가 필요하다[김동엽의 금퇴 이야기]
“월급이 사라지면, 빈자리를 무엇으로 채울까요?” 이런 질문을 받았을 때 ‘연금’이라고 자신 있게 답할 직장인이 얼마나 될까? 생각보다 많지는 않을 것 같다. 이렇게 생각하는 데는 2가지 이유가 있다. 우선 월급을 대신하기에는 연금 수령액이 턱없이 부족하다. 게다가 월급 수령이 끝나자…
- 2025-08-31
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연금의 수명을 늘려라![김동엽의 금퇴 이야기]
최근 연금 세제 개편은 두 가지 방향으로 진행되고 있다. 하나는 축적 과정이 아니라 인출 단계 세제를 손질하는 방향이다. 과거 세액공제 혜택을 확대해 연금자산 축적을 돕는 방식으로 세제 지원을 해왔다면 요즘은 연금을 수령할 때 세 부담을 완화해서 일시금 대신 연금 수령을 유도하고 있다…
- 2025-08-10
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세금과 건보료 부담이 작은 곳으로 노후자금을 옮기자[김동엽의 금퇴 이야기]
“퇴직하고 나서 가장 아쉬운 것은 무엇인가요?” 은퇴자들에게 이렇게 물으면 사라진 월급에 대해 아쉬움을 토로하는 분들이 많다. 정년을 앞둔 직장인들 또한 퇴직 후 펼쳐질 ‘월급 없는 삶’을 불안해한다. 이 같은 불안이 후회로 바뀌게 하지 않으려면 준비가 필요하다. ● 세금과 건강보험…
- 2025-07-20
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펀드와 ETF에 투자하면서 연금받는 방법[김동엽의 금퇴 이야기]
산에 올랐으면 내려가야 한다. 정상에 계속 머무를 수는 없다. 등산의 목표는 정상 정복이 아니라 안전한 귀가에 있다고 한다. 연금 자산 관리도 마찬가지다. 계속 자산을 쌓아 나갈 수만은 없다. 축적의 시간이 끝나면 인출에 나서야 한다. 따라서 연금 자산을 관리하는 투자자는 자산 증식을…
- 2025-06-29
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연금자산 투자처 현명하게 결정하려면[김동엽의 금퇴 이야기]
퇴직연금이 국내에 도입된 지 20년 가까운 시간이 흘렀다. 그 사이 퇴직연금의 적립금 규모는 400조 원을 훌쩍 넘어섰다. 기업들의 퇴직연금 제도가 정착하면서 직장인의 삶에도 변화가 일어났다. 퇴직금이 눈에 보이지 않고 어떻게 다룰 수도 없었던 자산이라면, 퇴직연금은 가시적인 자산이…
- 2025-06-08
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임원은 퇴직금 얼마나 받고, 어떻게 과세하나[김동엽의 금퇴 이야기]
기업에서 성공한 임원이라 해도 많은 사람들이 꿈꾸는 ‘경제적 자유’를 달성한 경우는 많지 않다. 이렇다 보니 임원들도 세금 부담을 줄일 수 있는 방법을 적극적으로 찾는 편이다. 통상 임원들의 개인소득은 급여, 상여금, 배당금, 퇴직금 등으로 구분된다. 그렇다면 이 같은 소득 유형 중 …
- 2025-05-18
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연금생활자의 슬기로운 종합소득세 대처 방법[김동엽의 금퇴 이야기]
“연금을 받아 생활하는 은퇴자도 종합소득세 신고, 납부를 해야 하나요?” 5월이 다가오면 어김없이 이런 질문을 하는 은퇴자가 나온다. 평생 직장 생활만 하다 퇴직한 은퇴자에게 종합소득세 신고 납부 절차는 낯설 수밖에 없다. 세금을 더 내야 하면 어쩌나 하고 불안한 마음이 들기도 한다.…
- 2025-04-27
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50대 직장인의 연금 계좌 활용법[김동엽의 금퇴 이야기]
“직장에 다니면서 연금을 받을 수 있을까?” 오랜만에 만난 대학 친구가 이렇게 물었다. 뜬금없는 질문에 무슨 일 있냐고 물었더니 친구가 자초지종을 털어놓았다. 그는 지난해 직장에서 명예퇴직을 했다고 했다. 퇴직 당시 명예퇴직금을 포함해 퇴직금으로 3억 원을 받았다. 퇴직소득세는 300…
- 2025-04-06
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노후 준비를 돕는 3가지 연금 절세 혜택[김동엽의 금퇴 이야기]
“노후 준비가 필요하다고 생각하면서 준비는 차일피일 미루고 있지 않나요?” 이 같은 질문을 받으면 많은 사람이 “그렇다”고 답한다. 대다수 사람은 먼 미래를 위해 저축하는 것에 서투르다. 이를 두고 진화론자들은 ‘인간은 그렇게 진화해 왔다’고 말한다. 원시시대 우리 조상은 당장 내일 …
- 2025-03-16
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은퇴 연령 향해 자율주행하는 ‘TDF’[김동엽의 금퇴 이야기]
타깃데이트펀드(TDF) 가입자들 중에서 “만기가 다 돼 가는데 적립금을 어떻게 해야 하냐”라고 묻는 분들이 많다. TDF의 목표 시점을 예적금 만기와 동일한 것으로 잘못 알고 하는 질문이다. 예적금 가입자는 만기 도래 시 원금, 이자를 함께 수령하지만 TDF의 목표 시점 개념은 조금 …
- 2025-02-23
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퇴직 공무원들이 연금저축과 IRP를 찾는 이유는[김동엽의 금퇴 이야기]
직장인들의 절세와 노후 준비를 돕는 금융상품으로 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)이 있다. 이들을 연금계좌라 하는데, 연금계좌 가입자는 연간 900만 원까지 세액공제 혜택을 받으며 저축할 수 있다. 세액공제율은 13.2%(총급여 5500만 원 이하는 16.5%)다. 세액공제 대상 저축…
- 2025-02-02
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