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  • [머니 컨설팅]은퇴시점 맞춰 위험자산 자동 조정… 노후자금 운용, 떠오르는 TDF

    [머니 컨설팅]은퇴시점 맞춰 위험자산 자동 조정… 노후자금 운용, 떠오르는 TDF

    Q. 40대 직장인 여성 김모 씨는 은퇴 후 생활비가 걱정된다. 현재 가입한 개인연금이 없고 국민연금만으로 살기에는 기존 씀씀이를 봤을 때 턱없이 부족할 것 같다. 지금부터 은퇴 시점까지 투자할 상품을 찾고 있다. 일반 적금 상품은 이율이 낮아서 불만이다. 투자 상품은 경험도 많지 않…

    • 2019-06-04
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  • [머니 컨설팅]환차익만 노린 투자는 변수 많아 위험… 기축통화 확보, 자산관리 관점 접근을

    [머니 컨설팅]환차익만 노린 투자는 변수 많아 위험… 기축통화 확보, 자산관리 관점 접근을

    최근 원-달러 환율이 급등하고 있다. 시장에선 특별한 이슈가 발생하지 않는 한 1200원 선도 넘을 수 있다는 전망도 나오고 있다. 이러다 보니 지금이라도 달러 자산을 확보해 둬야 하는 것 아니냐는 문의가 많다. 유학생 자녀를 둔 고객이나 결제 수요가 있는 수입 업체 외에도 일반 개인…

    • 2019-05-28
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  • [머니 컨설팅]‘골드뱅킹’ 예금처럼 자유롭게 입출금… ‘골드바’ 매매 수수료-부가세 따져봐야

    [머니 컨설팅]‘골드뱅킹’ 예금처럼 자유롭게 입출금… ‘골드바’ 매매 수수료-부가세 따져봐야

    지난해 8월 온스당 1177달러이던 국제 금 가격이 올해 5월 13일 1300달러로 올랐다. 원화 기준으로는 지난달 중순 kg당 4600만 원이던 금 가격이 현재 5000만 원에 육박하고 있다. 미중 무역분쟁에 따른 불안과 이란의 지정학적 위험이 국제 금 가격 상승에 영향을 끼쳤다. …

    • 2019-05-21
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  • [머니 컨설팅]소득있는 노령연금 수급자 연금감액, 연금외 소득 月235만원 넘어야 적용

    [머니 컨설팅]소득있는 노령연금 수급자 연금감액, 연금외 소득 月235만원 넘어야 적용

    Q. 박모 씨(62)는 30년간 일하던 직장에서 퇴직한 뒤 자그마한 식당을 운영하고 있다. 사업소득이라고 해봐야 월 200만 원 남짓이다. 다행히 다음 달부터 국민연금공단에서 노령연금으로 매달 100만 원을 준다고 하니 숨통이 트일 것 같다. 하지만 세금과 건강보험료 부담이 늘어나지 …

    • 2019-05-14
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  • [머니 컨설팅]시장 변동성 클 땐 포트폴리오 투자를… 자산-지역-통화 다각화해야 위험분산

    [머니 컨설팅]시장 변동성 클 땐 포트폴리오 투자를… 자산-지역-통화 다각화해야 위험분산

    Q. 50대 후반 김모 씨는 여유 자금의 일부를 주식형 상품에 투자해 운용하고 있다. 하지만 은퇴 후 고정 수입이 줄어들고 리스크에 대한 심리적 부담이 커진 상황이라 고민이 된다. 시장 변동성에 어떻게 대응하고 자산을 관리해야 하는지 궁금하다. A. 투자에 있어 시장 변동성은 언…

    • 2019-05-07
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  • [머니 컨설팅]약정수익+수익배분 ‘스플릿펀드’… ELS 수익률 저조할 땐 갈아탈만

    [머니 컨설팅]약정수익+수익배분 ‘스플릿펀드’… ELS 수익률 저조할 땐 갈아탈만

    Q. 가정주부인 A 씨는 몇 년 전부터 보유 자금 2억 원 정도를 주가연계증권(ELS)에 꾸준히 투자해 오고 있다. 하지만 최근 조기 상환된 ELS에 재투자하려고 하니 수익률이 연 4%대 중후반으로 낮아져 있어 고민스럽다. ELS에서 갈아탈 만한 마땅한 투자 상품은 없을까? A. 미국…

    • 2019-04-30
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  • [머니 컨설팅]ELS, 수익 많지만 원금 까먹을수도… ‘종목형’보다 ‘지수형’ 상품이 안정적

    [머니 컨설팅]ELS, 수익 많지만 원금 까먹을수도… ‘종목형’보다 ‘지수형’ 상품이 안정적

    Q. 직장인 A 씨는 동료로부터 ELS 투자로 꾸준히 수익을 내고 있다는 말을 들었다. 마침 적금 만기가 돼 은행에 갔는데 직원이 투자 성향을 확인하고 ELS 투자를 권했다. 몇 번 설명을 들어봤지만 이해가 잘 안되고 보여준 상품 종류도 너무 다양했다. 일단 다시 생각해본다고 말한 A…

    • 2019-04-23
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  • [머니 컨설팅]연금저축 2013년 2월 이전 가입자, 10년 이상 납입해야 55세부터 수령

    [머니 컨설팅]연금저축 2013년 2월 이전 가입자, 10년 이상 납입해야 55세부터 수령

    Q. 지난달 퇴직한 윤모 씨(58)는 연금수령 방법을 두고 고민 중이다. 윤 씨가 연금저축에 가입한 것은 15년 전이다. 연말정산 때 소득공제 혜택이 크다는 말만 듣고 가입했지, 이렇게 진짜 연금을 받는 날이 온다는 것은 잊고 있었다. 저축을 시작하고 15년 동안 매년 공제 한도만큼은…

    • 2019-04-16
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  • [머니 컨설팅]수익률 높이고 변동성 줄이려면 분산투자하는 ‘멀티애셋 펀드’를

    [머니 컨설팅]수익률 높이고 변동성 줄이려면 분산투자하는 ‘멀티애셋 펀드’를

    Q. 지난해 여유 자금으로 주가연계증권(ELS)에 1억 원을 투자했던 40대 주부 김모 씨는 1년 만에 상환된 자금을 입출금통장에 묵혀두고 있다. ELS에 다시 투자하려니 수익률이 많이 하락했고, 주식에 투자하자니 변동성이 커질 수 있다는 걱정이 든다. 변동성을 최대한 방어하며 수익을…

    • 2019-04-09
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  • [머니 컨설팅]노후 위해 수도권 아파트 3채 보유, 장기임대 등록하면 세금 부담 뚝

    [머니 컨설팅]노후 위해 수도권 아파트 3채 보유, 장기임대 등록하면 세금 부담 뚝

    A 씨(45)는 최근 세금 걱정 때문에 잠을 설친다. 그는 노후에 주택 임대사업을 하려는 계획을 갖고 있다. A 씨는 현재 경기 성남시 아파트에 거주하고 있고 서울 노원구와 강서구에 있는 소형 아파트를 몇 년 전 구입했다. ＜표 참조＞ 이 중 한 채는 10년 후 팔아 딸의 결혼자금에…

    • 2019-04-02
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  • [머니 컨설팅]퇴직연금, 임금피크 시행前 DC형 전환을

    [머니 컨설팅]퇴직연금, 임금피크 시행前 DC형 전환을

    Q. 임금피크를 앞두고 있는 윤모 씨(55)는 얼마 전 회사에서 실시하는 설명회에 다녀왔다. 설명회에서 인사팀 담당자는 임금피크 이후 매년 급여가 10%씩 줄어들어 만 60세인 정년퇴직 시기에는 지금 받는 급여의 절반 정도만 받게 된다고 했다. 그는 퇴직연금도 확정급여형(DB형)에서 …

    • 2019-03-26
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  • [머니 컨설팅]자녀에게 무상 임대해도 세금은 내야

    [머니 컨설팅]자녀에게 무상 임대해도 세금은 내야

    Q. 50대 후반인 김 사장은 어려움을 딛고 자수성가한 사업가로 두 명의 자녀를 두고 있다. 자녀들은 각각 사업과 결혼 준비 중인데 김 사장은 본인이 소유한 건물과 주택을 무상 또는 최소한의 금액만 받고 사용할 수 있게끔 도와주고 싶다. 이 경우 세금 문제는 어떻게 해야 하는지 궁금하…

    • 2019-03-19
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  • [머니 컨설팅]적립식 펀드, 투자성향 맞춰 장기투자를

    [머니 컨설팅]적립식 펀드, 투자성향 맞춰 장기투자를

    Q. 올해 직장에 입사한 여성 구모 씨(27)는 월 100만 원씩 투자해 목돈을 만들어 보려 적립식 펀드 가입을 고민 중이다. 일반적으로 적금보다 더 높은 수익을 기대할 수 있다고 들어서 가입해 보려는데 혹시라도 펀드가 너무 위험한 것은 아닌지 걱정이다. 처음 시작하는 적립식 펀드에 …

    • 2019-03-12
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  • [머니 컨설팅]金테크, 수수료-실제수익 잘 따져야

    [머니 컨설팅]金테크, 수수료-실제수익 잘 따져야

    최근 금 시세의 상승 요인은 미국 연방정부의 셧다운과 중국과의 무역협상 그리고 금융 긴축, 브렉시트의 불확실성, 중국의 경기 둔화 등이다. 쉽게 말해 금융 불안과 경기 침체가 금값 시세에 영향을 주고 있다. 금 시세 정보 사이트 킷코(KITCO)의 자료를 살펴보면 2009년과 2011…

    • 2019-03-05
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  • [머니 컨설팅]1주택 비과세요건 갈수록 ‘바늘구멍’

    [머니 컨설팅]1주택 비과세요건 갈수록 ‘바늘구멍’

    Q. 김모 씨(59)는 오랫동안 서울에 1주택을 보유해 왔는데 2018년 10월 말 광교신도시에 주택을 취득해 일시적 2주택 상태다. 일반적으로 종전 주택을 3년 이내에만 팔면 양도세가 거의 없다고 들었다. 그런데 요즘 세법이 많이 바뀌어 어떻게 해야 절세를 할 수 있는지 알고 싶다.…

    • 2019-02-26
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