Q. 40대 직장인 A 씨는 지난해 가입한 예금 만기를 앞두고 고민이다. 주변에선 예금 금리가 연 4% 이하로 낮아진 반면 엔화 환율은 15년 만에 다시 최저 수준까지 떨어진 만큼 엔화 투자가 더 낫다고 한다. 어떻게 엔화에 투자하고 또 무엇을 주의해야 하는지 궁금하다. A. 요즘 일…
Q. 지난해 기준금리 3.5%가 이어진 가운데 국내 수익형 부동산은 상대적으로 낮은 수익률을 보였다. 투자자 A 씨는 저금리 시기 매매가격의 급격한 상승을 임대료가 뒷받침하지 못하는 상황을 보고 새해에는 어떤 분야에 투자해야 할지 고민에 빠졌다. A. 국내 수익형 부동산의 투자 매력이…
Q. 연말연시 주변을 돌아보고 의미 있는 일을 하고자 고민하던 A 씨는 고향사랑기부제를 알게 됐다. 세금 공제도 받고 고향에 대해 기부도 할 수 있는 좋은 제도라고 생각한 A 씨는 더 자세한 절차를 알아보고자 한다. A. 2023년 새롭게 시행된 고향사랑기부제는 한마디로 ‘일석삼조’의…
Q. 60대 자영업자 A 씨는 최근 부동산 매각으로 확보한 10억 원의 여유자금을 은행에 예치했다. 기존에 주식 투자로 손실을 경험한 바 있어 변동성을 낮추고 정기예금 대비 소폭 높은 수익을 원하고 있다. 최근 미국의 장기 국채 금리가 저점을 통과했고, 물가 상승이 둔화된다는 이른바 …
Q. A 씨는 최근 연로한 아버지가 30년 동안 보유한 시가 50억 원 상당의 상업용 부동산 때문에 고민이 많다. 현금 자산이 많이 없는 탓에 유일하게 갖고 있는 부동산을 미리 팔아 만만치 않다는 상속세에 대비해야 할지, 계속 보유해 상속으로 받아야 할지 결정하기 힘든 상황이다. A.…
Q. 직장인 A 씨는 12월 초부터 연말정산을 준비하고 있다. 직장 동료로부터 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)에 900만 원을 납입하면 연말정산 환급액을 늘릴 수 있다는 이야기를 들었다. 연금저축과 IRP의 차이는 무엇인지, 두 계좌에 900만 원을 어떻게 나눠서 넣으면 될지 궁금하…
Q. 50대 중반인 A 씨는 은퇴 후 자녀가 거주하는 해외로 이주할 계획이다. 관련 이주 절차를 이미 마쳤지만 보유 중인 주택이 아직 팔리지 않아 고민이 많다. 비거주자에게는 1가구 1주택 비과세 혜택을 주지 않는다고 하는데 이를 해결할 방안이 있는지 궁금하다. A. 국내에 주택을 1…
Q. 50대 A 씨는 금융상품 만기로 최근 여유자금을 확보해 새로운 투자를 고려하고 있다. 그러나 중동 지역 전쟁, 채권 금리 상승세 등이 지속되는 상황에서 어떤 방식으로 투자해야 할지 고민스럽다. A. 중동 지역의 전쟁에 따른 지정학적 리스크와 5%에 달한 미국 10년물 국채 금리 …
Q. 서양의 전래동화 신데렐라에는 복잡한 가족관계가 등장한다. 신데렐라는 어려서 친모를 잃었고 이후 친부는 재혼했다. 이로 인해 신데렐라에게는 계모와 의붓자매인 두 언니가 생겼다. 신데렐라의 친부가 사망할 경우 상속인은 누가 될까. A. 현행법상 사실혼 관계의 배우자는 상속인이 되지 …
Q. 직장인 A 씨는 금리가 높은 채권 투자와 예금으로 올해 2000만 원이 넘는 이자소득을 벌었다. 5월에 금융소득 종합과세 신고를 해야 한다고 해서 금융회사 도움을 받아 종합소득세를 신고하고 추가 세금도 냈다. 그런데 세금뿐 아니라 건강보험료도 증가해 건강보험공단으로부터 별도로 고…
Q. 아파트를 구입할 예정인 A 씨는 자금 사정이 넉넉하지 못해 부모님의 도움을 받고자 한다. 매수한 주택에 부모님이 세입자로 들어오는 전세 계약을 맺고 그 보증금으로 잔금을 치를 계획인데 세금 관계에서 문제가 없는지 궁금하다. A. 올해 9월 국토교통부는 아파트 불법 의심 직거래 2…
Q. 제조업을 운영하는 A 씨는 최근 거래처의 대금 결제가 늦어지면서 원재료 구입비, 인건비 등을 위해 급전을 마련해야 했다. 방법이 마땅치 않자 부모님에게 1억 원의 현금을 빌리고 일주일 뒤에 갚았다. A 씨는 비교적 빠른 시일 내에 갚았다고 생각했으나 증여세가 부과된 것을 확인했다…
Q. 올해 만 70세인 동갑내기 A 씨 부부는 시세 15억 원인 아파트 한 채를 보유한 1주택자다. 2년 전 A 씨는 생활비와 병원비를 위해 은행에서 변동금리로 주택담보대출 3억 원을 받았다. 하지만 최근 금리가 크게 올라 매달 내야 하는 원리금이 207만 원에서 227만 원으로 늘었…
Q. 50대 A 씨는 최근 부동산을 매각하고 여유자금을 확보했다. 이를 활용해 새롭게 투자에 나서고 싶지만 주요국 경기 여건, 미국 금리 인상, 미중 갈등 등 걱정되는 부분이 많다. 이에 현시점에 적절한 투자처 및 투자 방법에 대해 상담을 요청했다. A. 4분기(10∼12월)에 진입한…
Q. 평생 주식 투자만 경험해온 A 씨는 최근 주변으로부터 채권 투자를 권유받았다. 채권이 주식에 비해 안전할 것 같아 관심을 가져보려 하는데 어떤 기업의 채권에 투자하고 어떤 전략으로 채권을 매수, 매도해야 할지 궁금하다. A. 미국 기준금리가 지난해 3월부터 꾸준히 인상돼 7월 연…