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  • [머니 컨설팅]국민연금, 반환일시금보다 임의가입 유리

    [머니 컨설팅]국민연금, 반환일시금보다 임의가입 유리

    Q. 첫째 아이 출산 후 퇴직해 전업주부로 지내는 A 씨(58)와 내년 정년퇴직을 앞둔 남편 B 씨(59)는 본격적인 노후 준비에 나섰다. A 씨는 퇴직 이전 국민연금 가입 기간이 6년밖에 되지 않아 노령연금 대신 반환일시금을 받아야 한다. 남편 B 씨는 1998년 외환위기 때 한 번…

    • 2021-03-02
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  • [머니 컨설팅]“글로벌 클린에너지 투자비중 늘릴때”

    [머니 컨설팅]“글로벌 클린에너지 투자비중 늘릴때”

    Q. 적극적 투자를 선호하는 40대 A 씨는 성장주 펀드를 중심으로 투자하고 있다. A 씨는 최근 주식시장 흐름이 바뀌는 것 같다는 이야기를 듣고 기존 펀드를 환매해 2억 원 정도로 새롭게 투자에 나서려고 한다. 앞으로 기후 관련 투자가 유망하다고 하는데 포트폴리오를 어떻게 해야 할지…

    • 2021-02-23
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  • [머니 컨설팅]분양권, 1년 미만 보유땐 양도세율 70%

    [머니 컨설팅]분양권, 1년 미만 보유땐 양도세율 70%

    Q. 다주택자에 대한 세금 부담이 계속 늘고 있어 절세에 대한 고민이 많다. 일반주택 외에 주거용 오피스텔, 분양권, 조합원 입주권도 주택에 해당된다고 들었다. 취득, 보유, 양도 시 주택 종류마다 다른 기준이 적용되는지 궁금하다. A. 다주택자에 대한 과세가 강화되면서 주택의 취득,…

    • 2021-02-16
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  • [머니 컨설팅]공모주펀드로 주식투자 리스크 낮춰

    [머니 컨설팅]공모주펀드로 주식투자 리스크 낮춰

    Q. 50대 김모 씨는 최근 만기가 된 정기예금 1억 원과 조기 상환된 주가연계증권(ELS) 1억 원을 합해 2억 원의 여윳돈을 갖게 됐다. 하지만 최근 증시가 크게 뛰면서 주식 투자 상품에 가입하는 게 부담스럽다. 정기예금 금리는 연 1%대로 낮고 다시 가입하려고 알아본 ELS 수익…

    • 2021-02-09
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  • [머니 컨설팅]만기 ISA, 연금으로 옮기면 혜택 ‘쏠쏠’

    [머니 컨설팅]만기 ISA, 연금으로 옮기면 혜택 ‘쏠쏠’

    Q. A 씨(53)는 금융사에 다니는 친구의 권유로 2016년 개인종합자산관리계좌(ISA)에 가입했다. 노후자금으로 쓸 생각으로 매달 30만 원씩 납입해 곧 만기가 돌아온다. 만기자금을 어떤 용도로 활용해야 할지, 세액공제는 어떻게 받는지 궁금하다. A. ISA가 처음 도입된 건 20…

    • 2021-02-02
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  • [머니 컨설팅]중장기투자, 성장-가치주 고루 담아야

    [머니 컨설팅]중장기투자, 성장-가치주 고루 담아야

    Q. 40대 후반 A 씨는 최근 부모에게 사전 증여로 현금 3억 원을 받았다. 평소 공격적인 투자를 선호하지만 증여로 생긴 여유 자금은 안정성과 수익성이 보장되는 중장기 상품에 투자하고 싶다. 어떤 상품에, 어떻게 투자해야 할지 궁금하다. A. 주식과 채권형 상품으로 다각화된 포…

    • 2021-01-26
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  • [머니 컨설팅]주택, 부속토지만 보유해도 취득세는 중과

    [머니 컨설팅]주택, 부속토지만 보유해도 취득세는 중과

    Q. A 씨는 다주택자에 대한 세금이 늘어 고민이 많다. 그런데 주택 부속토지만 보유한 경우에는 주택 수에 반영되지 않는다는 얘기를 들었다. 이에 대해 자세히 알고 싶다. A. 단독주택은 토지와 건물 등기를 별도로 하기 때문에 부속토지만 보유하는 것이 가능하다. 부속토지만 보유했을 때…

    • 2021-01-19
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  • [머니 컨설팅]신혼부부, 자격 완화된 특별공급 노릴만

    [머니 컨설팅]신혼부부, 자격 완화된 특별공급 노릴만

    Q. 결혼 3년 차 A 씨는 고민이 많다. 몇 년 전부터 내 집 마련을 준비하고 있었는데 요즘 집값이 많이 올라 박탈감이 크다. 지금이라도 집을 사는 게 맞는 건지, 그렇다면 좋은 조건으로 집을 구입할 수 있는 방법이 있는지 궁금하다. A. 최근 수도권 집값이 많이 올랐다. 2019…

    • 2021-01-12
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  • [머니 컨설팅]배우자 소득 있어도 유족연금 탈수있어

    [머니 컨설팅]배우자 소득 있어도 유족연금 탈수있어

    Q. 얼마 전 교통사고로 남편을 잃은 김모 씨(46)는 국민연금에서 남편 유족연금을 준다는 연락을 받았다. 누가, 얼마나, 언제까지 받을 수 있는지 궁금하다. A. 국민연금이 가진 특징 중 하나가 유족연금이다. 국민연금 가입 기간이 10년 이상인 가입자가 사망하거나 장애연금(장애…

    • 2021-01-05
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  • [머니 컨설팅]채권형 펀드 年 4∼5%대 이자수익 기대

    [머니 컨설팅]채권형 펀드 年 4∼5%대 이자수익 기대

    Q. 50대 주부 A 씨는 가입했던 주가연계증권(ELS)이 조기 상환돼 3억 원의 여유 자금이 생겼다. ELS에 재투자하려고 보니 발행 금리가 연 2%대로 낮아져 망설여진다. 발행 금리가 왜 이렇게 낮아졌는지, 금리가 다시 오를 때까지 기다려야 하는지 궁금하다. A. ELS 발행…

    • 2020-12-29
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  • [머니 컨설팅]일시적 2주택, 종부세 기준일은 피하라

    [머니 컨설팅]일시적 2주택, 종부세 기준일은 피하라

    Q. A 씨는 자녀의 학교 진학을 위해 이사를 준비 중이다. A 씨는 현재 거주하는 주택을 양도하며 1가구 1주택 비과세를 적용받고 싶다. 그런데 신규 주택을 취득할 때까지 종전 주택을 양도하지 못해 일시적으로 2주택 상태가 지속될 수도 있다. 어떻게 하면 세금 부담을 조금이라도 줄일…

    • 2020-12-22
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  • [머니 컨설팅]달러, 당장 원화 환전보다 분산투자를

    [머니 컨설팅]달러, 당장 원화 환전보다 분산투자를

    Q. A 씨는 2018년 7월 원-달러 환율이 1125원 정도였을 때 10만 달러를 연 7%대 달러 주가연계증권(ELS)에 투자해 2년 반 만에 조기 상환했다. 달러 ELS에 다시 가입해도 좋을까. 현재 환율은 달러당 1085원 정도인 데다 내년에는 더 하락할 것으로 예상된다는데 수익…

    • 2020-12-15
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  • [머니 컨설팅]50대 맞벌이, 공제한도 큰 IRP 활용을

    [머니 컨설팅]50대 맞벌이, 공제한도 큰 IRP 활용을

    Q. 맞벌이인 최모 씨(50) 부부. 연말을 맞아 세금을 아껴보려고 연금계좌 세액공제 한도를 최대한 활용하기로 했다. 50대 맞벌이 부부가 연금계좌 이용과 관련해 어떤 점을 알아야 할까? 올해 최 씨의 급여는 1억 원, 아내는 5000만 원이다. A. 연금계좌라고 하면 연금저축…

    • 2020-12-08
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  • [머니 컨설팅]弱달러 시대, 해외채권 노려볼만

    [머니 컨설팅]弱달러 시대, 해외채권 노려볼만

    Q. 50대 주부 A 씨는 한 달 전 부동산을 팔아 생긴 여유자금 5억 원의 투자 방법을 두고 고민하고 있다. 주식 시장이 오르고 있어 투자를 생각해 봤지만 주가가 너무 많이 올랐다는 생각도 든다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)과 관련된 불확실성도 여전해 투자를 망설이고 있다…

    • 2020-12-01
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  • [머니 컨설팅]건보 피부양자 요건 2년뒤 엄격해져

    [머니 컨설팅]건보 피부양자 요건 2년뒤 엄격해져

    Q. 곧 30년간의 회사생활을 마치고 은퇴를 앞둔 직장인 A 씨는 건강보험료 때문에 걱정이다. 퇴직 후에는 취업을 한 자녀의 피부양자로 등록하려고 한다. 피부양자의 자격 요건이 무엇인지 궁금하다. A. 건강보험료는 직장가입자와 지역가입자가 다르다. 직장가입자는 개인별로 근로소득의 …

    • 2020-11-24
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