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[머니 컨설팅]아파트 분양권 공동 명의 변경, 계약 직후가 골든타임
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[머니 컨설팅]금융소득 많으면 건강보험료 추가 납부해야
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[머니 컨설팅]해외신탁재산 의무신고, 내년부터 본격 시행
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[머니 컨설팅]금융소득 2000만 원 넘기면 ‘세금 폭탄’ 맞을까
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[머니 컨설팅]부모에게 돈 빌려도 증여세 낼 수 있어
Q. 제조업을 운영하는 A 씨는 최근 거래처의 대금 결제가 늦어지면서 원재료 구입비, 인건비 등을 위해 급전을 마련해야 했다. 방법이 마땅치 않자 부모님에게 1억 원의 현금을 빌리고 일주일 뒤에 갚았다. A 씨는 비교적 빠른 시일 내에 갚았다고 생각했으나 증여세가 부과된 것을 확인했다…
- 2023-10-24
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[머니 컨설팅]“안정적 노후소득 제공” 주택연금 가입 고려해야
Q. 올해 만 70세인 동갑내기 A 씨 부부는 시세 15억 원인 아파트 한 채를 보유한 1주택자다. 2년 전 A 씨는 생활비와 병원비를 위해 은행에서 변동금리로 주택담보대출 3억 원을 받았다. 하지만 최근 금리가 크게 올라 매달 내야 하는 원리금이 207만 원에서 227만 원으로 늘었…
- 2023-10-17
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[머니 컨설팅]“투자는 마라톤” 긴 호흡으로 자산운용해야
Q. 50대 A 씨는 최근 부동산을 매각하고 여유자금을 확보했다. 이를 활용해 새롭게 투자에 나서고 싶지만 주요국 경기 여건, 미국 금리 인상, 미중 갈등 등 걱정되는 부분이 많다. 이에 현시점에 적절한 투자처 및 투자 방법에 대해 상담을 요청했다. A. 4분기(10∼12월)에 진입한…
- 2023-10-10
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[머니 컨설팅]똑똑한 전략으로 채권도 분산 투자해야
Q. 평생 주식 투자만 경험해온 A 씨는 최근 주변으로부터 채권 투자를 권유받았다. 채권이 주식에 비해 안전할 것 같아 관심을 가져보려 하는데 어떤 기업의 채권에 투자하고 어떤 전략으로 채권을 매수, 매도해야 할지 궁금하다. A. 미국 기준금리가 지난해 3월부터 꾸준히 인상돼 7월 연…
- 2023-09-26
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[머니 컨설팅]가업승계 증여세 과세특례, 미리 준비하면 도움 된다
Q. 제조업을 경영하는 대표이사 A 씨(65)는 최근 건강이 안 좋아지면서 서서히 자녀에게 회사를 물려줄 때가 됐다는 생각을 하고 있다. 가업승계 지원 제도 중 주식을 증여하면 저율로 과세되는 특례가 있다는 걸 알게 됐는데 관련 내용 및 주의해야 될 점은 없는지 궁금하다. A. 가업승…
- 2023-09-19
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[머니 컨설팅]신설되는 혼인증여 공제, 유의사항은?
Q. A 씨는 언론 기사를 통해 결혼 자금으로 3억 원까지 증여가 가능하다는 내용을 접했다. 자녀가 곧 결혼을 앞두고 있어 증여와 관련된 의사 결정을 해야 하는 상황. 보도 내용이 맞는지, 증여를 어떻게 준비해야 할지 궁금하다. A. 7월 ‘2023년 세법개정안’이 발표됐을 당시 대…
- 2023-09-12
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[머니 컨설팅]시장 변동성, 자산 배분과 분산 투자로 극복해야
Q. 저축은행 정기예금만 거래하던 A 씨는 올해 초 지인의 추천으로 은행에서 주식형 펀드에 가입했다. 저축은행 정기예금 금리는 연 4.5%지만 주식형 펀드의 수익률은 15% 정도로 만족스러운 성과를 기록 중이다. 저축은행 예금을 해지해 주식형 펀드로 갈아탈지 망설이는 가운데 최근 주식…
- 2023-09-05
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[머니 컨설팅]부부 공동명의 과세특례 신청 무조건 유리하지 않아
Q. 맞벌이 부부인 A 씨는 공동명의로 아파트를 보유 중이다. 매입 시점에 비해 주택 가격이 계속 올라 몇 년 전부터 종합부동산세(종부세)를 계속 내고 있다. 부부가 공동명의로 주택 보유 시 신청할 수 있는 과세특례가 있는데 신청하는 게 유리한지 궁금하다. A. 매년 9월 16∼30일…
- 2023-08-29
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[머니 컨설팅]아파트 분양권 공동 명의 변경, 계약 직후가 골든타임
Q. 맞벌이 부부인 A 씨는 오랜 기다림 끝에 아파트 청약에 당첨됐다. 주변의 이야기를 들어보니 요즘에는 분양권을 부부 공동 명의로 변경하기도 한다는데, 왜 공동 명의로 해야 하는지 그 이유가 궁금하다. A. 분양권을 부부 공동 명의로 변경한다는 것은 배우자에게 분양권의 지분을 증여한…
- 2023-08-22
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[머니 컨설팅]상속세 계산 시 공제사항 꼼꼼히 따져봐야
Q. A 씨는 아버지가 돌아가신 후 주택 한 채를 물려받았다. 상속 절차를 처음 밟아 본 A 씨는 세무서에 상속세 신고를 해야 되는지 의문이 생겼다. 상속세 신고는 부자들에게만 해당되는 것으로 알고 있는데, 정확하게 자산 규모가 어느 정도면 신고가 필요한지 궁금해 상담을 요청했다. …
- 2023-08-08
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[머니 컨설팅]자산 배분으로 ‘예금금리 플러스알파’ 찾아야
Q. 2022년 하반기(7∼12월) 고금리 정기예금에 보유 자산의 대부분을 편입했던 고객 A 씨는 해당 예금의 만기가 돌아오면서 고민이 커졌다. 연 5% 수준이었던 지난해와는 달리 최소 1∼1.5%포인트 이상 낮아진 현 금리(3.5∼4.0%)가 탐탁지 않기 때문이다. 제2금융권의 유동…
- 2023-07-25
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[머니 컨설팅]가족을 직원으로 고용할 땐 입증자료 챙겨야
Q. A 씨는 최근 작은 식당을 개업했다. 인건비 부담이 커 직원을 따로 고용하지 않고 아내, 자녀들과 함께 일하게 됐다. 이럴 경우 인건비 지급, 경비 처리, 4대 보험 신고 등을 어떻게 해야 하는지 궁금하다. A. 원재료 가격 상승, 최저임금 인상 등으로 A 씨뿐 아니라 많은 소상…
- 2023-07-18
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[머니 컨설팅]상속분쟁 대비한다면 유언대용신탁 유용
Q. A 씨는 첫째 아들과 둘째 딸을 두었다. 아들에게는 그간 많은 재산을 물려주었지만 아들이 이를 탕진한 채 더 많은 재산을 요구하는 탓에 A 씨는 남은 재산을 딸에게 모두 물려주고 싶다. 이를 미리 준비할 방법이 있는지 궁금하다. A. 자녀는 1순위 법정상속인으로, 자녀가 여럿이라…
- 2023-07-11
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[머니 컨설팅]스톡옵션 세금 줄이려면 연도별로 나눠 행사해야
Q. 직장인 A 씨는 회사에서 성과급과 함께 스톡옵션을 받게 됐다. 스톡옵션을 처음 받아보는 그는 세금은 얼마나 내야 하는지, 절세 방법은 없는지 궁금하다. A. 스톡옵션 관련 세금을 스톡옵션 부여, 행사, 매도 순서대로 살펴보면 다음과 같다. 먼저 스톡옵션을 부여받을 땐 세금 걱정을…
- 2023-07-04
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[머니 컨설팅]퇴직금, 연금수령으로 똑똑한 절세
Q. 60대 A 씨는 오랜 직장생활을 끝으로 퇴직을 앞두고 있다. 퇴직금을 목돈으로 받기는 하지만 주된 소득이 없어진다고 생각하니 불안한 마음도 크고 한 푼이라도 지출을 줄여야겠다는 생각이 크다. 그러다가 퇴직금 절세 방법이 있다고 들어 그 방법이 궁금해졌다. A. 퇴직금은 일시금으로…
- 2023-06-27
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