今年末や来年上半期中に「信用大乱」が起きる可能性が高まっている。
信用大乱とは景気低迷などで個人がカード代や貸出金が返済できず大量に破産状態に陥り、延滞率の急激な上昇によってカード会社や銀行も膨大な不良債券を抱える現象。
今年下半期の急激な景気悪化によってクレジットカードと銀行の家計融資の延滞率が高くなっているからだ。
▲信用大乱の兆し〓ある都市銀行のカード担当役員は「最近、新規の延滞者の中で数枚のカードが同時に延滞される「多重延滞者」が急増している」とし、「景気低迷が長期化する場合、クレジットカード会社はもちろん巨額の信用貸出を受けた銀行、保険会社も延滞で厳しくなる」と見通している。
ビザコリアの関係者も「今年末またはサッカー・ワールドカップの終わる来年７月頃から個人破産が大量に発生すると見られる」とし、「今から延滞及び個人信用情報に対する管理をきちんと行わない場合、信用大乱が起こる可能性が高い」と指摘した。彼は「クレジットカードの延滞率がまだ４〜８％と通貨危機の時より低い水準にとどまっているが、クレジットカードの利用金額が６０兆ウォンから４００兆ウォンに増えただけに延滞の波及効果はかつてなく大きくなる」と分析した。
銀行など金融機関が信用貸出を増やして６ヵ月あまりが経つと、延滞率が高くなる傾向があるが、今年の３〜４月から信用貸出が増えたうえ景気が第３・４半期から急激に冷え込んでいるため延滞が急増するとのことだ。
▲信用不良者急増〓国民銀行の延滞率は６月末１．５７％から７月に２．５％に上昇し、延滞率管理が急務となっている。延滞率の上昇によって信用不良者も急増している。６月末現在信用不良者数は２７５万人と過去最大の水準だった。法人と一般事業者を除いた個人信用不良者も２４０万人に上っている。これは３月に比べて４０万人以上が増えたもの。５月に１０８万人の信用不良者が赦免になったことを勘案すれば、最近信用不良者が急増していることがよく分かります。
裁判所に破産申請をする個人が急増している。ソウル地方裁判所に個人破産申請をした人は今年上半期中に１３０人に達している。去年一年間の１３１人とほぼ同水準。このような傾向だと９８年（２５０人）水準は越える見通しだ。
▲対策はないか〓三星（サムスン）カードは個人の信用評点によって限度を弾力的に調整するトライアド（ＴＲＩＡＤ）システムを取り入れ延滞率を６月末に３．７％水準へと減らした。これはクレジットカード業界で最も低い水準。このように現金サービスの限度を個人信用度によって弾力的に管理するほか△多重延滞者に関する情報を共有し△米国のクレジットビューロー（Ｃｒｅｄｉｔ Ｂｕｒｅａｕ）のような個人信用情報調査会社を通じて信用情報を管理する必要がある（金融監督院の関係者）と指摘している。
キム・ビョンヨヌ金融研究院の銀行チーム長は「企業の債務再調整のように家計も債務再調整をしないと深刻な社会問題になりかねない」と指摘した。昨年窃盗事件が１７万３９６５件と９９年（８万９３９５件）より２倍近く増えたことからこれから生計型犯罪が急増しかねないと説明している。
hcs@donga.com
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