미국에서 노후대책을 갖고 있지 못한 가구가 43%에 이른다는 연구 결과가 나왔다.
보스턴컬리지 퇴직연구센터(CRR)가 6일 발표한 '위기의 퇴직(Retirements at Risk)' 보고서에 따르면 100가구당 43가구가 퇴직 이후 닥칠 재정적 위기 상황에 대비하지 못하고 있는 것으로 나타났다. 특히 젊은 세대로 갈수록 퇴직 후 재정적 위험에 빠질 가능성이 높은 것으로 조사됐다. 35쪽짜리 보고서는 "퇴직 전과 비슷한 생활수준을 유지하려면 저축을 많이 하거나 퇴직 연령을 늦추는 길 밖에 없다"고 지적했다.
연령별로 봤을 때 퇴직 후 재정적 위험에 처할 가능성이 가장 높은 가구는 흔히 'X세대'로 불리는 1965~72년생 가구. 이들 중 절반에 가까운 49%가 노후대책이 막막한 것으로 나타났다. 특히 소득 수준이 하위 3분의 1에 속하는 X세대 가구는 무려 60%가 퇴직 후 재정난에 빠질 가능성이 있는 것으로 조사됐다. X세대 독신여성의 경우 52%가 위기에 처하게 될 것으로 예측됐다.
CRR은 퇴직 후 재정적 위험성을 측정하는 지수로 '퇴직위험지수(NRRI·National Retirement Risk Index)'를 처음으로 개발했다. NRRI는 퇴직 후 저축, 사회보장, 연금 등 모든 소득원을 통해 기존 소득의 73%를 매년 벌어들인다고 가정했을 때 이보다 실제 소득이 최소 10% 이상 떨어질 경우를 '위험 상태(at risk)'로 규정하고 있다. CRR이 1983년 이후 NRRI 추이를 조사해본 결과 퇴직 후 재정적 위험도는 해마다 꾸준한 상승세를 보인 것으로 나타났다.
이처럼 미국 인구의 절반 가까이가 노후 위기에 빠지게 되는 것은 기대수명 연장과 낮은 저축률 때문. 또 미국인들이 주로 가입하는 '401K' 기업형 퇴직연금 운용실적이 저하되고 사회보장 혜택이 줄어든 것도 노후를 불안하게 만드는 원인으로 지적됐다.
앨리시아 문넬 CRR 대표는 "이번 조사는 퇴직 연령을 65세로 잡았지만 실제 미국의 퇴직연령은 남성 63세, 여성 62세로 2~3년 더 빠르기 때문에 퇴직 후 재정적 위기는 더 빨리, 더 혹독하게 찾아올 것"이라고 말했다.
노후 위기를 대처하는 가장 효과적인 방법은 퇴직 연령과 저축 패턴을 바꾸는 것. 일을 그만두는 나이를 65세에서 67세로 2년만 늦춰도 재정난에 빠지는 가구가 11%포인트 줄어드는 것으로 나타났다. 또한 20~30대부터 소득의 3%정도만을 더 저축해도 '퇴직 위기'에 빠지는 가구 비율은 11%포인트 낮아질 수 있다고 CRR 보고서는 지적했다.
정미경기자 mickey@donga.com