銀行商品是顧客與銀行接觸的媒介。
銀行在1個月內也推出儲蓄、貸款、指數連動商品等2、3種商品。看似單純的儲蓄商品也是經過市場調查和趨勢研究才推向市場。這些商品是怎麽製作的呢？
25日上午，在首爾中區太平路新韓銀行商品開發室會議室，9名職員正在對新儲蓄商品進行討論。
“該商品的目標客戶群既然是主婦，商品就應該包括健康診斷。這也符合健康（well-being）趨勢……”
“包括健康診斷，商品會不會顯得太複雜呢？收益率也會降低。”
“不對。最近的主婦非常關心健康。包括在內會更好吧。”
總管商品企劃的尹泰雄副室長稱：“銀行商品最終也是個人經驗的産物。雖然考慮收益性，但是在企劃階段能將目前趨勢反應多少也非常重要。”
2003年1月，新韓銀行在國內銀行中率先分離商品開發組織設立了商品開發室。目的是集中信譽、信用業務、外匯、衍生商品專家發揮疊加效果。該部門非常神秘，即使有銀行出入卡，不知道密碼也無法出入該部門。
多種多樣地顯示了反應趨勢的努力。
還設立了一個叫“愛迪生沙龍”的公司內部創意沙龍接受員工的創意。尹泰雄每天閱讀數十分諮詢報告書和報紙。研究其他銀行商品也是他的業務之一。有時還挑選120名顧客和24名職員聽取意見。負責衍生商品的劉有貞科長每天都查詢世界各國股價指數和原材料、黃金價格等。
事實上，銀行投入的商品開發費用並不多。因爲是無形商品。但是壓力也大。
尹泰雄說：“有時甚至希望開發摸得著的製造行業商品。”
最近，商品品種多種多樣，競爭也激烈，所以很難達到目標銷售額。例如，4年前推出的定期存款商品，沒到1個月就達到1萬億韓元。但是最近，銀行還銷售保險、信託投資、信用卡商品，所以信用業務或貸款商品相對排在了後面。
韓國花旗銀行和SC第一銀行等外資銀行也激發銀行商品攻勢競爭。
但是商品開發室室長崔宰烈稱：“在韓國市場的秘訣還是我們厲害。”他自信地稱：“我們反而擔心我們的秘密會流露。”
上午，尹泰雄檢查正在開發的商品，再研究趨勢，下午主要接見外部的人。
上周他見了因無法銷售租賃公寓而提議共同製作商品的房地産商、想把新韓銀行的商品開發秘訣應用到政府政策上的政府官員等。
商品從創意到推向市場所需的時間約爲3個月，但是試銷之後的管理和營銷對商品成功起到70%左右的作用。
“需要一貫傾聽別人的意見，還要說很多有關商品的話。因爲在談論多種事情的過程中會突然想起新的創意。所以，到晚上下班的時候，嗓子都會啞。”
金善宇 車志完 sublime@donga.com cha@donga.com
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