일부 고정금리 상품(年3% 초반), 변동금리보다 싸
《2011년 서울 서대문구 홍제동의 2억7000만 원짜리 아파트를 사면서 은행에서 1억6000만 원의 주택담보대출을 받은 회사원 이모 씨(38)는 18일 은행을 다시 찾았다. 이달부터 주택담보인정비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI)이 완화된 데 이어 14일 한국은행이 기준금리를 내리면서 대출금리가 더 떨어진다는 소식을 들었기 때문이다. 목돈이 필요했던 이 씨는 완화된 LTV, DTI 적용을 받아 대출한도를 늘리고 금리가 더 싼 대출로 갈아타고 싶었다. 3년 전 변동금리로 대출받은 이 씨는 계속되는 금리 인하 추세에도 최근까지 연 4.3%의 이자를 내고 있었다.》
부동산 대출규제 완화에 기준금리 인하까지 맞물리면서 시중은행 영업점에는 주택담보대출을 받으려는 고객들의 문의가 이어지고 있다. 전문가들은 장기 대출을 받아 내 집을 마련하려는 사람이라면 고정금리 대출이 유리하다고 조언했다.
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한은의 기준금리 인하에 따라 시중은행들도 대출금리를 속속 낮추고 있다. 신한은행은 18일 ‘5년 혼합형 주택담보대출’의 금리를 지난주보다 0.25%포인트 낮춰 연 3.5∼4.0%의 금리를 적용하고 있다. KB국민은행도 이날 5년 혼합형 대출의 금리를 0.01%포인트 낮췄다.
5년 혼합형은 5년간 고정금리가 유지되고 이후 변동금리가 적용되는 방식으로, 최근 시중은행들이 밀고 있는 대표적인 고정금리 대출이다. 이미 금리가 최저 수준인 연 3.5% 안팎까지 떨어졌지만 추가로 낮출 여지가 있다는 게 은행의 설명이다.
변동금리 주택담보대출의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)도 이날 사상 최저치를 경신했다. 은행연합회가 18일 고시한 7월 신규 취급액 기준 코픽스는 2.48%로 전달보다 0.09%포인트 하락했다. 2010년 2월 코픽스가 도입된 이후 가장 낮은 수치다.
시중은행들은 코픽스 하락에 맞춰 19일 변동금리를 조정할 계획이다. 현재 최저 3.3%대 안팎까지 떨어진 시중은행의 변동금리는 더 낮아질 것으로 보인다.
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○ 2015년 이후 금리 올라, 고정금리 유리
전문가들은 10년 이상 장기대출을 계획했다면 변동금리보다 고정금리 대출이 유리하다고 입을 모은다. 내년 이후부터 미국 등 선진국의 금리 인상이 본격화되면 한국도 금리를 올릴 수밖에 없다는 전망이 높다.
▼7월 출시 적격대출 年3.3~3.5%로 낮은편▼
이태훈 하나은행 방배서래골드클럽 PB팀장은 “금리가 떨어질 때 은행들은 대출금리를 천천히 내리지만 인상 시기에는 빠른 속도로 올린다”며 “내년, 내후년 금리인상 기조를 고려할 때 지금 고정금리로 받아 놓는 게 낫다”고 말했다.
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지난달부터 국민·우리·하나·농협은행 등이 새로 내놓은 연리 3.3∼3.5%의 ‘금리조정형 적격대출’도 눈여겨볼 만하다. 5년마다 금리를 조정하는 대신 금리 상승폭을 일정 수준 이하로 제한하는 만기 10∼30년 대출이다. 우리은행, 농협은행의 금리조정형 적격대출금리는 비거치식이 연 3.3%일 정도로 낮다.
최두연 신한은행 개인금융부장은 “기존에 연 5%대의 고정금리로 대출받아 3년이 지난 고객이라면 중도상환수수료가 없기 때문에 갈아타는 게 낫다”며 “대출받은 지 3년 이내라면 0.5∼1.5%인 중도상환수수료율과 금리 차이를 비교해 갈아탈지 여부를 결정하면 된다”고 말했다.
정임수 기자 imsoo@donga.com