[세대공감 Harmony]절세효과+통신요금·마트 할인… 더 커진 혜택 누려라

체크카드로 세테크 하기

체크카드를 발급받아 ‘카드테크’에 나서는 소비자들이 늘고 있다.

내년부터 체크카드 소득공제율이 신용카드 소득공제율(10%)의 3배가 되기 때문이다. 최근 정부가 체크카드 세제혜택을 늘리고 있어 관심이 더욱 뜨겁다. 한국은행에 따르면 6월 말 현재 신용카드 발급장수(누적)는 1억1534만 장으로 지난해 하반기보다 약 100만 장 감소했다. 반면 체크카드는 1억369만 장이 발급돼 지난해 하반기보다 4.6% 증가하며 처음으로 1억 장을 돌파했다.

카드사용액이 연 소득의 25% 넘어야 혜택

체크카드를 무작정 긁는다고 혜택을 볼 수 있는 것은 아니다. 일단 신용카드, 체크카드, 현금영수증 등을 모두 합쳐 1년에 카드로 결제한 금액이 연 소득의 25%를 넘어야만 소득공제 혜택을 볼 수 있다. 연봉 4000만 원인 직장인이 소득공제 혜택을 누리려면 각종 카드로 긁은 금액과 현금영수증을 받은 금액 등을 합쳐 연간 1000만 원 이상이어야 한다.

이런 합산 금액이 25%를 넘지 못하면 애써 체크카드를 발급받지 않고 신용카드를 사용하는 게 나을 수 있다. 신용카드는 가맹점 할인혜택, 포인트, 할부 결제 등의 장점이 있기 때문이다.

체크카드 사용액에 대한 소득공제 한도가 300만 원이라는 점도 유념해야 한다. 각종 카드와 현금영수증 등 금액이 연 소득의 25%가 넘었을 때부터 추가로 1000만 원까지 체크카드를 쓰면 체크카드 소득공제 한도가 차는 것이다.

예컨대 연 소득 5000만 원인 사람은 연 소득의 25%인 1250만 원까지는 신용카드로 결제해 부가 혜택을 받고, 여기서 1000만 원을 더 쓸 때는 체크카드를 이용하는 게 좋다. 이렇게 2250만 원을 소비한 뒤에는 소득공제 혜택이 없기 때문에 신용카드를 사용하는 게 유리하다.

체크카드별 혜택 신용카드만큼 진화

요즘 체크카드는 신용카드만큼이나 가맹점 할인 혜택, 캐시백 기능이 강화됐다. 삼성카드는 KB국민은행, 신세계백화점과 제휴를 맺은 ‘신세계 KB 국민은행 삼성체크카드’를 선보였다. 전월 이용 실적 등 제한 조건 없이 이동통신 요금을 낼 때나 삼성디지털프라자, 휘닉스파크 등을 이용할 때 사용액의 1%를 캐시백으로 받는다.

신세계 백화점에서 사용할 수 있는 5% 전자할인 쿠폰이 매월 2∼5장 제공되고 포인트도 적립돼 쇼핑의 즐거움을 더했다. 롯데시네마에선 동반자가 한 명 있으면 가격이 50% 할인되고 삼성카드 여행에서 항공권을 예매하면 국내선과 국제선에서 5∼7%대 할인 혜택을 받는다.

신한카드의 ‘참 신한 체크카드’는 전월 사용 실적에 따라 최고 3만5000원의 할인혜택을 준다. 롯데, 현대, 신세계, 갤러리아 등 4대 백화점과 이마트, 롯데마트, 홈플러스 등 3대 할인점에서 5%나 할인해준다. 단, 하루에 1회, 월 4회에 한해 승인 금액 건당 10만 원까지만 적용된다.

만약 신한카드의 신용카드를 기존에 이용하는 고객이라면 결제 계좌의 잔액이 모자랄 때 최대 30만 원 안에서 신용카드처럼 쓸 수 있다는 점이 특징이다.

롯데카드의 ‘롯데체크플러스 카드’도 신용카드 성격을 더한 점이 강점이다. 체크카드를 기반으로 하면서 30만 원 내에서 신용카드처럼 쓸 수 있다. 연말 정산을 할 때 신용카드와 체크카드 사용액이 각각의 소득공제율로 적용된다. 롯데 제휴사를 이용하면 롯데 포인트를 2배로 적립해주는 점도 차별화 포인트다.

하나SK카드의 ‘메가캐쉬백 더 드림 체크카드’는 이름에서 드러나듯 캐쉬백 혜택이 뛰어나다. 통신료를 자동이체할 때 3000∼5000원의 캐쉬백을 받는다. 외식, 마트, 백화점, 온라인쇼핑, 주유소, 병원 등 6대 생활밀착 업종에서는 2만 원당 200원, 이 밖의 업종에서는 2만 원당 100원의 캐쉬백을 준다. 특히 전국 약 8000개에 이르는 CU편의점에서 사용하면 CU포인트를 사용액의 2% 쌓아준다. 여기에 OK캐쉬백 포인트도 추가로 1% 쌓인다.

외환카드의 ‘외환 2X 알파 체크카드’는 6개월 연속 사용한 뒤에 혜택이 더 커진다. 커피전문점에서는 10∼20%, 통신요금은 3∼6%, 편의점이나 쇼핑센터에서는 3∼6% 등을 할인해준다.

조은아 기자 achim@donga.com