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[点评]23%家庭存款率的回忆

Posted March. 25, 2009 08:58   

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韩国从1975年开始统计了家庭存款率(除个人税收和利息以外的可支配所得中剩余资金所占的比率),而家庭存款率从8%开始持续出现了上升的趋势。外汇危机时,因国民节约意识得到提高,家庭存款率一度上升到了23.2%。90年代之前,国外经济学家还对韩国家庭存款率上升的原因进行了研究。人们曾认为较高的家庭存款率是支撑经济发展的基础,因此如果家庭存款率出现波动,政府、媒体和国民都会做出较大的反应。

▷2000年,家庭存款率下降到了个位元数,去年甚至下跌到了1%。人们虽然大手大脚地消费,但是可支配的收入并没有得到增长。由于与日增长的贷款利息及国家年薪制度等因素,家庭经济陷入了困境。挣钱、花钱的形式与10年前发生了巨大的变化。而造成这一现象的罪魁祸首就是暴涨的房价与已达30兆韩元规模的教育经费。呼吁“节约与存款”的社会已经变成了呼吁“贷款”的社会。我们随时都能收到“可以提供贷款”的电子邮件和手机短信。

▷灵活的消费支出能促进经济发展,但是,如果消费无法保障存款,只会造成更多的国民负债。如果存款率下降,就很难应对外部的冲击。收入总额在减少,如果低收入层不减少消费,家庭负债将会扩大,最终还有可能导致破产。然而,经过一场外汇危机,企业储备了许多内部资金。因此,韩国才得以维持了30%的总存款率(政府、企业、个人等所有经济主体的存款率)。

▷德国、法国、奥地利、西班牙等国的家庭存款率在10%左右,因此这些国家受到经济危机的冲击相对韩国较低。韩国需要重新养成节约存款的意识,这样才可以应对经济危机。美国开发了援助低收入阶层的个人开发预期存款(IDA)项目,英国则为新生儿开设了名为儿童投资基金(CTF)的存款账户,18岁以后,这些孩子可以使用该账户继续学业并维持生活。韩国政府也需要引进这些先进的制度。同时,政府还可以考虑向存款的低收入层提供奖金。

评论员:洪权喜 konihong@donga.com