2만곳에 스마트ATM… 24시간 카톡 금융상담

KT와 카카오, 인터넷은행 사업전략 공개… 혁신성 경쟁 첫 포문

50대 후반의 직장인 A 씨는 스마트폰 이용이 서툴지만 인터넷전문은행 K-뱅크에 계좌를 개설했다. 시중은행보다 더 높은 금리를 얹어주는 데다 현금이자뿐만 아니라 집에 있는 인터넷TV(IPTV) VOD 무료 이용권 등으로도 이자를 받을 수 있다. 스마트폰 이용이 서툴러도 걱정 없다. 동네 공중전화 부스로 달려가면 스마트 현금자동입출금기(ATM)로 모든 거래를 한 번에 처리할 수 있다.

20대 대학생 B 씨는 카카오뱅크에 계좌를 개설한 뒤 모든 금융거래를 카카오톡에서 처리한다. 대화를 나누다 빌렸던 돈을 대화창 아래 ‘카카오뱅크’를 클릭해 보내고 카카오톡으로 날아온 공과금 고지서를 보고 공과금을 납부한다.

인터넷전문은행 예비사업자로 선정된 K-뱅크와 카카오뱅크 컨소시엄이 30일 기자회견을 열어 향후 금융거래 청사진을 제시하며 금융권의 빅뱅을 예고했다. 두 컨소시엄의 전략을 들어보면 스마트폰이 낯선 50, 60대 중장년층은 상대적으로 K-뱅크에, 20, 30대 젊은층은 카카오뱅크에 매력을 느낄 것으로 보인다.

K-뱅크는 편의점부터 공중전화 부스에 이르는 고객 접점을 강조하며 친근한 ‘동네은행’이 되겠다고 밝혔다. 카카오뱅크는 국민 메신저 카카오톡을 내세우며 ‘카톡으로 금융하는’ 세상이 열렸다고 강조했다.

지난달 29일 나란히 인터넷전문은행 예비인가를 받은 두 사업자의 전략은 확연히 달랐다. K-뱅크는 주주사들의 다양한 오프라인 기반을 활용한다는 전략이다. 점포가 없다는 인터넷전문은행의 한계를 무인점포로 해결할 계획이다. GS25의 전국 편의점 1만여 곳, 우리은행 ATM 7000여 대, KT의 공중전화 부스 1000여 개를 활용해 K-뱅크의 고객들이 편리하게 금융생활을 즐길 수 있는 스마트 ATM을 보급하겠다고 밝혔다.

아울러 K-뱅크는 중금리 대출뿐만 아니라 상권분석 능력을 토대로 소상공인들을 공략하기로 했다. ‘원스톱 소호(SOHO) 금융 플랫폼’을 구성해 자영업을 꿈꾸는 이들에게 상권 분석에서부터 대출에 이르기까지 토털 금융 서비스를 제공하겠다는 것이다.

반면 카카오뱅크는 국내 스마트폰 사용자의 97%가 이용하는 모바일 메신저 카카오톡을 내세웠다. 카카오톡으로 공과금을 납부하고, 24시간 금융 상담도 받을 수 있다. 혁신적인 간편 결제시스템도 만들기로 했다. 카카오톡을 기반으로 고객과 판매자를 직접 연결해 밴(VAN)사나 신용카드사의 수수료를 아예 없앤다는 구상이다. 소규모 전월세 보증금 담보대출 등 틈새시장도 공략한다.

은산분리(산업자본의 은행 소유를 제한하는 규제)가 완화되면 주주 구성에는 일부 변화가 생긴다. 한국투자금융지주 이용우 전무는 “은산분리가 완화되면 현재 10%의 지분을 갖는 카카오가 카카오뱅크 최대 주주로 올라서고 50%의 지분을 보유할 예정인 한국투자금융이 2대주주가 된다”고 밝혔다. KT 김인회 전무는 “3년 이내 K-뱅크가 증자를 할 가능성이 있다”고 전했다. 이를 통해 현재 8%인 KT의 지분이 늘어날 수 있을 것으로 보인다.

인터넷전문은행의 사업 전망에 대해 금융시장의 반응은 일단 긍정적이다. 30일 증시에서 인터넷전문은행 인가를 받은 두 컨소시엄 관련 기업들의 주가는 일제히 오름세를 보였다. 카카오뱅크를 주도한 카카오의 주가는 거래 직후 8% 가까이 급등했다가 상승폭을 줄여 전 거래일보다 3.88% 오른 12만600원에 거래를 마쳤다. K-뱅크 컨소시엄을 이끈 KT도 3% 이상 오르다 0.50% 상승으로 마감했다. K-뱅크 컨소시엄에 참여한 모바일리더는 이날 상한가를 쳤고 다날(7.83%), KG이니시스(2.88%) 등도 오름세였다.

그러나 인터넷전문은행의 향후 전망이 장밋빛만은 아니다. 산업자본의 은행 소유 지분을 4%(의결권 기준)로 꽁꽁 묶어 놓은 상황에서 혁신적인 금융 서비스와 기술개발이 이뤄질 수 있을지에 회의적인 예측도 적지 않다.

카카오뱅크와 K-뱅크 측은 이날 각각 손익분기점 달성 시점을 3년, 6년 후로 예상했지만 이보다 더 길어질 수도 있다는 전망도 나온다. 윤석헌 숭실대 교수는 “각종 금융사고나 신용위험에 노출되지 않고 바로 혁신적인 금융상품을 쏟아낼 것으로 기대하는 것은 너무 무리한 욕심이 될 수 있다”고 말했다.

장윤정 yunjung@donga.com·유재동·주애진 기자