银行商品是顾客与银行接触的媒介。
银行在1个月内也推出储蓄、贷款、指数连动商品等2、3种商品。看似单纯的储蓄商品也是经过市场调查和趋势研究才推向市场。这些商品是怎么制作的呢?
25日上午,在首尔中区太平路新韩银行商品开发室会议室,9名职员正在对新储蓄商品进行讨论。
“该商品的目标客户群既然是主妇,商品就应该包括健康诊断。这也符合健康(well-being)趋势……”
“包括健康诊断,商品会不会显得太复杂呢?收益率也会降低。”
“不对。最近的主妇非常关心健康。包括在内会更好吧。”
总管商品企划的尹泰雄副室长称:“银行商品最终也是个人经验的产物。虽然考虑收益性,但是在企划阶段能将目前趋势反应多少也非常重要。”
2003年1月,新韩银行在国内银行中率先分离商品开发组织设立了商品开发室。目的是集中信誉、信用业务、外汇、衍生商品专家发挥叠加效果。该部门非常神秘,即使有银行出入卡,不知道密码也无法出入该部门。
多种多样地显示了反应趋势的努力。
还设立了一个叫“爱迪生沙龙”的公司内部创意沙龙接受员工的创意。尹泰雄每天阅读数十分咨询报告书和报纸。研究其他银行商品也是他的业务之一。有时还挑选120名顾客和24名职员听取意见。负责衍生商品的刘有贞科长每天都查询世界各国股价指数和原材料、黄金价格等。
事实上,银行投入的商品开发费用并不多。因为是无形商品。但是压力也大。
尹泰雄说:“有时甚至希望开发摸得着的制造行业商品。”
最近,商品品种多种多样,竞争也激烈,所以很难达到目标销售额。例如,4年前推出的定期存款商品,没到1个月就达到1万亿韩元。但是最近,银行还销售保险、信托投资、信用卡商品,所以信用业务或贷款商品相对排在了后面。
韩国花旗银行和SC第一银行等外资银行也激发银行商品攻势竞争。
但是商品开发室室长崔宰烈称:“在韩国市场的秘诀还是我们厉害。”他自信地称:“我们反而担心我们的秘密会流露。”
上午,尹泰雄检查正在开发的商品,再研究趋势,下午主要接见外部的人。
上周他见了因无法销售租赁公寓而提议共同制作商品的房地产商、想把新韩银行的商品开发秘诀应用到政府政策上的政府官员等。
商品从创意到推向市场所需的时间约为3个月,但是试销之后的管理和营销对商品成功起到70%左右的作用。
“需要一贯倾听别人的意见,还要说很多有关商品的话。因为在谈论多种事情的过程中会突然想起新的创意。所以,到晚上下班的时候,嗓子都会哑。”
金善宇 sublime@donga.com cha@donga.com