據悉，除了最上層外，最近4年來中産階層的住房擔保貸款增加率最大。
另外，在貸款目的中，住房按揭貸款金額劇增，如果房價大幅下降，那麽出現“韓國版住房貸款衝擊”的可能性很大。
據本報4日獲得到的韓國開發研究院（KDI）《在住房金融市場中的危險因素》資料顯示，去年，韓國所有收入階層的住房貸款相關的償還負擔與2002年相比大幅增加。
KDI委託金融監督院製作的該資料將2002年和2006年在商業銀行獲得貸款的用戶按照收入水平分爲10分位元（將整個分析物件從收入水平下層開始，按照10%比率分類後的序列集團）後，對貸款狀況進行了分析。從1分位（以2006年的1750萬韓元爲標準）越接近第10分位，其年收入也就越高。
據分析結果顯示，中間收入層第5分位的去年年收入爲3950萬韓元，比2002年增加了25.4%(800萬韓元)。
相反，住房貸款規模卻從2002年的5420萬韓元增加到去年的8620萬韓元，共增加了59.0%（3200萬韓元）。
這段期間，最高收入層第10分位的貸款增加率最高，達到91.7%，其次是中間收入層第5分位，達到59%。其次是第9分位(55.3%)、第8分位(47.0%)、第6分位(45.8%)、第7分位(38.8%)等貸款增加率依次增大。
據分析，第5分位的貸款增加率高於收入水平高的第6∼9分位，因此中産階層的貸款償還負擔相對性更高。
過去接受住房貸款的目的平均分佈在購買住房、填補生活費、購買汽車等方面，但是最近卻偏重於住房購買的局面。
2002年，每10名住房貸款者中，只有1.5人是爲了購買住房而接受貸款，但是到2006年，每10人中有4.4人是爲了“購買住房”而接受銀行貸款。
特別是，中間收入階層以下的住房購買用貸款比率略高於高收入層，因此如果房價下降，會受到很大打擊。
另外，低收入階層的負債償還比率（DTI，年收入對比年本利息償還額的比率）比其他收入階層高出很多。如果DTI太高，相比年收入，每年償還的金額很多，會增大償還負擔。
去年屬於最低收入階層的第1分位DTI達到27.6%，在整個收入階層中最高，其次是第2分位7.4%，第4分位5.0%，第6分位3.7%，第8分位3.8%，第10分位13.6%等。
其狀態就是，在低收入中顯示出高水準趨勢，而在中間收入層中逐漸下降，此後在高收入層中又重新上升。
建國大學教授（經濟學）高晨洙指出：“如果利率上升，那麽貸款也隨之上升，因此比起收入，貸款多的家庭將會無力償還貸款。”
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