从明年上半年开始,韩国只给属于1~6信用等级的,收入比负债额更多的满20岁以上的人发放信用卡。信用等级只有7~10等级的680万人中,还没有信用卡的人是400万人,在原则上这都是该禁止的。已经有信用卡的280万名7级以下的低信用者,要到信用卡期限到期后才知道可不可以更新。26日,金融委员会和金融监督院,出台了抑制信用卡发放、奖励直接刷卡的“信用卡市场结构改善综合对策”。
抑制信用卡,鼓励直接刷卡
为了抑制信用卡发放,将满18岁以上就可以发放的年龄,(民法上)上调到成年(满20岁),另外还要达到收入比负债多、1~6级信用等级的条件。不过,对少年少女家长一样需要接受福利信用卡的人和为丈夫做家庭主妇的人是允许发放信用卡的。随着追加的信用等级标准,目前还属于7~10等级的400万低信用者,如果证明不了收入比结算更多的能力的话,是不能发放信用卡的。
金融当局为了搞活支付型信用卡,决定构建24小时结算的系统,并大幅增加可直接刷卡的加盟店。因为直接刷卡需要在存款限度内使用,所以可以有效的减少家庭负债,并且信用卡加盟店的手续费也更低。为了明年使用支付型信用卡开始构筑了基础设施,到今年年底为止就可以在使用信用卡的加盟店里毫无限制的直接刷卡。另外,准备发放兼有支付型信用卡功能和信用卡功能的信用卡,让青睐于信用卡支付的消费者逐渐熟悉直接刷卡。兼用信用卡会让消费者在购买物品时,首先在限度内存款结算,然后在用信用卡结算超出存款的消费。
1年零5个月不使用信用卡的话,将自动解除
明年1季度中,信用卡公司会在1个月内对1年以上不使用信用卡的顾客,以书面或电子邮件的形式咨询是否解除合同。此时,顾客希望解除的话,立刻就会解除信用卡。禁止“再给点启发”的营业行为。如果顾客在一个月内没有任何反应的话,相关信用卡就会被停止,3个月后就会无条件解除信用卡。也就是说,休眠1年5个月的话,就会被自动解除。
金融当局为解决因无限制使用信用卡出现的家庭负债问题,决定严格管理利用限度。为此,信用卡公司会在顾客首次加入时申请的范围内决定利用限度,并在综合审查会员的结算能力、信用度、业绩等后确定适当限度。不能说政府限制使用信用卡,信用卡公司就会任意变更或中断附加服务。申请信用卡的1年内,是不可以变更附加服务的内容的,即使以后有所改动也要在6个月内通知使用者。
引发争议的加盟店手续费体系,也会从现行的“行业中心”改变成“加盟店中心”。分为餐饮业、奢侈业、娱乐业等项目,所以并不是一个手续费率,而是随着个别加盟店的销售及费用而有所不同。信贷金融协会的研究结果会在明年1季度出台具体方案。
洪守镛 legman@donga.com