壞賬銀行前景令人擔憂

按照政府對生計型信用不良者的支援對策，以購買個別金融公司虧損債券的方式1次性回收債務的2次壞賬銀行“聚集希望”將在5月初啓動。

對誠實還債的信用不良者，將減輕其利息負擔，還將把償還期限延長爲7∼8年。

對於面向一般信用不良者的壞賬銀行來說，去年5月出臺的“一心金融”相當於前輩。但由於債務人的滯納率逐漸上升，多數人認爲一心金融很難實現預期目的。

“聚集希望”也是一樣，不僅金融公司的參與較爲消極，而且信用不良者的回應也不是很積極，因此從很早開始其時效性就受到了質疑。

▽一心金融滯納率不斷升高=在2個以上的金融公司欠下5000萬韓元以下債務的180萬名信用不良者中，以先支付本金的3%，之後在8年內按時償還本金和利息爲條件，向一心金融申請債務重新調整的信用不良者有17.6萬人。

一心金融3月末的滯納率爲19%（以金額爲標準），繼1月末的16%、2月末的18%之後顯示出了持續上升的趨勢。

申請者中有1.2萬多人因滯納時間超過3個月而被排除在了適用物件之外。

一心金融的相關人士表示：“申請者每個月需要償還的債務在初期雖然是月均10萬∼20萬韓元，但由於是逐漸增加，滯納率也有可能會上升到50%。”

▽“聚集希望”會有所不同嗎=實際上人們對“聚集希望”的預測比一心金融還要悲觀。在一心金融時期，有620個金融公司參與（購買虧損債券），但是此次卻只有45個。

因爲“聚集希望”購買虧損債券的價格只是債券金額的4.08%。這低於一心金融的平均購買價格（7.9%）。

另外，單位農協和信用合作社也拒絕參與。相互儲蓄銀行也同樣，112家支行中只有5家支行參與。

由於和一心金融不同，不用另外提出申請，不論信用不良者是否爲自食其力努力奮鬥，都將自動成爲重新調整物件，因此預計滯納率也會上升。

“聚集希望”的債務重新調整物件是100萬人。據推算，他們的債務將達到10萬億韓元。

韓國金融研究院研究員林炳喆表示：“通過2次壞賬銀行再給信用不良者一次機會是好事，但到底有多少信用不良者抱有自食其力的意志，值得思考。”

金善宇 sublime@donga.com