최기의 KB국민카드 대표이사 사장
이번 일을 되돌아보면서 먼저 카드업계가 또다시 과거의 미봉책을 답습해서는 안 된다는 생각이다. 비록 정부에서 수수료율을 정한다고 하더라도 이번 기회에 합리적이고 공감이 가는 수수료 체계를 능동적으로 마련해 업계 의견을 개진하고 가맹점주 및 소비자단체와의 대화도 강화해야 할 것이다. 카드회사들이 이미 수차례 신용판매 수수료율이 한계마진에 이르렀음을 밝혀 왔듯 중소가맹점주 단체의 추가 인하 요구를 수용할 여력이 거의 없는 게 현실이다. 자연스럽게 수순은 카드 고객의 혜택 줄이기로 이어질 수밖에 없는 구조인데 카드 고객의 혜택을 줄이기에 앞서 카드회사 스스로의 비용 절감이 선행되어야만 궁극적으로 카드소비자들도 카드에 담긴 각종 혜택 줄이기에 동참할 수 있을 것이다.
카드산업 전반에 대한 최근의 흐름을 살펴보면 우선 정부의 정책은 신용카드 사용을 줄이고 체크카드 사용을 장려하는 쪽으로 큰 물꼬가 트였다. 따라서 카드회사의 수지 구조는 신용카드와 체크카드의 수수료율 차이에서 오는 수지 악화 외에도 체크카드 사용자에 대한 카드론이나 현금서비스 등 연계 상품의 판매 기회가 줄어듦에 따라 수지에 매우 큰 부담이 따를 것이다. 중소가맹점의 수수료 부담 경감효과는 있겠지만 체크카드 사용이 반드시 신용위험을 줄인다고 볼 수는 없다. 체크카드의 신용 기능 미비에 따라 유사시에 대비해 은행의 결제계좌에 마이너스 한도를 설정해둘 가능성이 높아 카드회사의 신용위험이 은행으로 전이되는 결과를 가져올 수 있다. 이 밖에도 카드 비즈니스를 위협하는 요인으로 지급결제시장을 넘보는 통신회사와 플랫폼 회사들의 도전이 거세다. 전자금융거래 활성화도 위협 요인이다.
또 한 가지 과제는 객관성 제고를 위해 제3의 전문기관 및 정부 부설 연구기관과 함께 합리적인 수수료 체계를 모색하고 있지만 카드회사마다 급여 구조나 인력 보유 현황, 프로세스 과정, 비용 구조 등 원가 구조의 차이에 따른 수수료율의 차이가 존재할 수밖에 없기에 이해당사자인 가맹점주들의 이해를 구해야 하는 난제가 남아 있다. 공청회 등 당사자 간에 부단히 대화하고 비즈니스 모델을 살리려는 역지사지의 마음이 무엇보다도 절실한 때다.
최기의 KB국민카드 대표이사 사장