韓國從1975年開始統計了家庭存款率（除個人稅收和利息以外的可支配所得中剩餘資金所占的比率），而家庭存款率從8%開始持續出現了上升的趨勢。外匯危機時，因國民節約意識得到提高，家庭存款率一度上升到了23.2%。90年代之前，國外經濟學家還對韓國家庭存款率上升的原因進行了研究。人們曾認為較高的家庭存款率是支撐經濟發展的基礎，因此如果家庭存款率出現波動，政府、媒體和國民都會做出較大的反應。
▷2000年，家庭存款率下降到了個位元元元數，去年甚至下跌到了1%。人們雖然大手大腳地消費，但是可支配的收入並沒有得到增長。由於與日增長的貸款利息及國家年薪制度等因素，家庭經濟陷入了困境。掙錢、花錢的形式與10年前發生了巨大的變化。而造成這一現象的罪魁禍首就是暴漲的房價與已達30兆韓元規模的教育經費。呼籲“節約與存款”的社會已經變成了呼籲“貸款”的社會。我們隨時都能收到“可以提供貸款”的電子郵件和手機短信。
▷靈活的消費支出能促進經濟發展，但是，如果消費無法保障存款，只會造成更多的國民負債。如果存款率下降，就很難應對外部的衝擊。收入總額在減少，如果低收入層不減少消費，家庭負債將會擴大，最終還有可能導致破產。然而，經過一場外匯危機，企業儲備了許多內部資金。因此，韓國才得以維持了30%的總存款率（政府、企業、個人等所有經濟主體的存款率）。
▷德國、法國、奧地利、西班牙等國的家庭存款率在10%左右，因此這些國家受到經濟危機的衝擊相對韓國較低。韓國需要重新養成節約存款的意識，這樣才可以應對經濟危機。美國開發了援助低收入階層的個人開發預期存款(IDA)專案，英國則為新生兒開設了名為兒童投資基金（CTF）的存款帳戶，18歲以後，這些孩子可以使用該帳戶繼續學業並維持生活。韓國政府也需要引進這些先進的制度。同時，政府還可以考慮向存款的低收入層提供獎金。
評論員：洪權喜 konihong@donga.com
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