本報委託就職於中小企業的李某和大企業KT公司次長金其洙(34歲,化名)分別到8家民間銀行的信貸視窗瞭解了有關情況。
結果,其中大部分銀行表示中小企業職員不能申請貸款。各銀行的貸款條件也千差萬別。
甚至在各銀行的貸款條件中,還包括擔心信用不良而蒙受損失。
○直接詢問信貸條件……
金其洙的年薪是5000萬韓元。他已經得到了2000萬韓元的信用貸款和2500萬韓元的擔保貸款。
年薪2000萬韓元的李某去年曾經拖延15天支付了30萬韓元的信用卡貸款,目前已經還清債務。李某就職的公司年銷售額達60億韓元,是該業界中有名的廣告代理公司。
但是,8家銀行中僅有3家表示可以給李某貸款。雖然表面上說:“最好到累積工資轉移等交易業績的銀行去。”但能看出其潛臺詞是:“你的職業不能讓人充分信任。”
也有的銀行表示“工作時間較短”,“未婚”,甚至還有銀行稱:“因爲是女性,所以不行。”
即使在允許貸款的銀行,條件也十分惡劣。最高貸款金額僅爲500萬韓元。貸款利息也從7%到22.8%參差不齊。
但金其洙的情況比李某要好得多。雖然韓國銀行和朝興銀行稱,目前已經得到貸款,因此不能追加進行信用貸款,但其餘6家銀行都表示可以貸款2000∼4000萬韓元。年利率爲5.67∼11.45%。
金其洙說:“到貸款時才知道職業這麽重要。”
○難道只有好的職業才能貸款嗎?
就職的公司和年薪是銀行決定是否給予信貸最重要的標準。如果達不到這個標準,銀行方面就會說:“到交易銀行去。”
擁有多少資産、過去是否拖延還貸款等方面並不是很重要。
民間銀行負責人說:“交易銀行談論的是,實際上‘您不具備信貸的資格’。如果有償還的能力,爲什麽要到其他銀行?”
各銀行擁有數千家企業的資料庫。如果想要申請信貸的顧客就職的公司不在其中,很可能不能得到貸款或貸款限額相當低。
但是,到交易銀行去的勸說也是有道理的。
銀行對顧客的月均存款餘額進行調查,然後給予相應分數。例如,月均餘額爲50萬韓元,分數就是100分;月均餘額爲100萬韓元,分數就是200分。如果累積該分數,即使平常很難獲得貸款的顧客也可以得到少許貸款。
○如果過多地詢問貸款條件,就會蒙受損失。
最近,金其洙在貸款條件最好的Hans銀行申請貸款時,經歷了很荒唐的一幕。貸款利率竟比第一次訊問時高出0.4個百分點。
他得到的回答是:“我認爲,如果在很多地方詢問貸款條件,就不是一個值得信賴的顧客。”也就是說,像挑選物品一樣進行“貸款商品購物”,就會蒙受損失。
金其洙氣憤地說:“每家銀行的貸款條件都不同,難道說連問都不問,雖隨便找一家銀行就能貸款嗎?”
對此,Hana銀行貸款中心組長林鍾伍介紹說:“原因是,雖然有很多人感到不平衡,但是銀行信用管理系統是根據普遍情況進行推測的,因此有些機械性的判斷成分。”
除此之外,信用遭到質疑的原因還有很多。
接受現金服務或過多地做保證也是信用大打折扣的主要原因。另外,如果不按時交納交通違章罰款,即使是少數金額,而被沒收,就不能進行貸款或貸款利率偏高。