據一項調查結果顯示，個人的信用像現金一樣重要的時代雖然已經來臨，但低收入層、低學歷階層對信用的認識非常之低，甚至達到很難在“信用社會”裏生存的程度。
也就是說，就像數位鴻溝（Digital Divide，根據不同的教育及收入水平使接近資訊的能力出現巨大差距的現象）一樣，信用領域也出現了 “信用(Credit)鴻溝”現象。
由於“信用鴻溝”能使未來的收入差距進一步增大，因此必須制定社會性對策。
本報和個人信用評價專門企業——韓國個人信用(KCB)共同對全國1011名20∼59歲男女實施了“對金融形態及信用的認識”的調查，結果顯示，不同學歷或收入的階層在對信用的認識及信用管理方面存在巨大差距。
即使是幾萬韓元的小額資金，只要拖欠5天以上，金融公司就會互相共用資訊，給予處罰。根據信用的差異，是否貸款或利率方面都存在差距。
但是，根據本報的調查結果顯示，月收入低於200萬韓元和中學以下學歷的階層中分別僅有63.0%和69.7%的人回答說：“爲了不拖欠信用卡貸款等資金，往銀行帳戶裏存了足夠的錢。”
而對同樣的問題，月收入超過400萬韓元和大學、在學生以上學歷的階層的比率分別是87.4%和83.0%。
而低收入、低學歷階層中做出“支出前預先制定計劃”、“有在一定時期內準備一定數額資金的目標”之類回答的人也非常少。
KCB部長金正仁指出：“如果想在需要的時候得到適當的貸款，越是經濟上脆弱的階層，越應該在信用方面進行管理。但儘管如此，他們反而不進行信用管理。”
也就是說，在美國和日本進入信用社會的過程中經歷的“信用鴻溝”現象開始在韓國出現。
從具有信用知識、通過金融資訊積極利用信用的人們的分佈情況看，這種現象更加明顯。
在全體回答者中，在“瞭解金融公司之間共用信用資訊的事實”、“認爲資訊共用對本人有幫助”、“收到貸款後有投資意向”的專案中，全部回答“是”的121人中，月收入超過400萬韓元的人達43人(35.7%)，而低於200萬韓元的人只有16人(13.5%)。
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