据一项调查结果显示，个人的信用像现金一样重要的时代虽然已经来临，但低收入层、低学历阶层对信用的认识非常之低，甚至达到很难在“信用社会”里生存的程度。
也就是说，就像数字鸿沟（Digital Divide，根据不同的教育及收入水平使接近信息的能力出现巨大差距的现象）一样，信用领域也出现了 “信用(Credit)鸿沟”现象。
由于“信用鸿沟”能使未来的收入差距进一步增大，因此必须制定社会性对策。
本报和个人信用评价专门企业——韩国个人信用(KCB)共同对全国1011名20∼59岁男女实施了“对金融形态及信用的认识”的调查，结果显示，不同学历或收入的阶层在对信用的认识及信用管理方面存在巨大差距。
即使是几万韩元的小额资金，只要拖欠5天以上，金融公司就会互相共享信息，给予处罚。根据信用的差异，是否贷款或利率方面都存在差距。
但是，根据本报的调查结果显示，月收入低于200万韩元和中学以下学历的阶层中分别仅有63.0%和69.7%的人回答说：“为了不拖欠信用卡贷款等资金，往银行帐户里存了足够的钱。”
而对同样的问题，月收入超过400万韩元和大学、在学生以上学历的阶层的比率分别是87.4%和83.0%。
而低收入、低学历阶层中做出“支出前预先制定计划”、“有在一定时期内准备一定数额资金的目标”之类回答的人也非常少。
KCB部长金正仁指出：“如果想在需要的时候得到适当的贷款，越是经济上脆弱的阶层，越应该在信用方面进行管理。但尽管如此，他们反而不进行信用管理。”
也就是说，在美国和日本进入信用社会的过程中经历的“信用鸿沟”现象开始在韩国出现。
从具有信用知识、通过金融信息积极利用信用的人们的分布情况看，这种现象更加明显。
在全体回答者中，在“了解金融公司之间共享信用信息的事实”、“认为信息共享对本人有帮助”、“收到贷款后有投资意向”的项目中，全部回答“是”的121人中，月收入超过400万韩元的人达43人(35.7%)，而低于200万韩元的人只有16人(13.5%)。
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