당신은 어떤 부류?
일곱 가지 투자 유형 분석

돈을 버는 사람들은 대부분 봉급 생활자, 자영업자 혹은 전문가, 사업가, 투자가 등의 네 부류에 속한다. 이 분류에서 봉급 생활자와 자영업자가 부자가 되기란 아주 어렵다. 부자는 주로 사업가 아니면 투자가다. 그러나 샐러리맨과 자영업자도 사업가 아니면 투자가가 될 수 있다. 안정적인 일자리를 넘어서서 돈 문제에 연연하지 않고 경제적으로 자유로워지기를 원하는 사람들은 우선 자신이 어떤 유형의 투자가에 속하는지 정확하게 판단할 필요가 있다. 다음은 ‘부자 아빠 가난한 아빠’에서 분류한 일곱 가지 투자가의 유형이다.

1단계:투자할 돈이 전혀 없는 사람

이런 사람들은 버는 대로 모두 쓰거나 버는 이상으로 쓴다. 지구에 있는 성인의 절반 가량이 이 단계에 속한다.

2단계:돈을 빌려 쓰기만 하는 사람

이런 사람은 돈을 빌려 경제적 문제를 해결한다. 종종 빌린 돈으로 주식 등의 투자도 한다. 이들의 금융계획이란 갑에서 빌려 을에게 지불하는 것밖에 없다. 자산이 있다 해도 늘 부채가 붙어 있으며 충동적으로 신용카드를 사용한다. 가게 주인과 세일즈맨들이 가장 좋아하는 사람들이다. 빚을 장기적으로 분산하는 것이 영리한 일이라고 생각하고 언젠가는 빚을 갚을 것이라고 하지만, 아무리 돈을 벌어도 빚은 점점 늘어날 뿐이다.

3단계:저축만 하는 사람

이들의 돈은 수익률은 낮아도 안전한 금융 상품에 들어간다. 이들은 현금 지출을 선호하고 신용과 부채를 두려워한다. 인플레나 세금을 감안하면 저축이 마이너스 수익을 낳을 수도 있지만, 안정성을 너무 좋아하는 나머지 평생보험 같은 것을 자주 들곤 한다. 이들은 종종 푼돈을 벌기 위해 가장 소중한 자산인 시간을 낭비한다.

이들은 종종 이렇게 얘기한다. “한 푼을 아끼면 한 푼을 번다.” 그러나 이들은 항상 수익에 맞추기만 하는 삶을 산다. 불경기를 맞으면 ‘어떻게 하면 돈을 벌 수 있을까’라고 공격적으로 생각하는 것이 아니라, 줄어든 돈에 삶 자체를 맞춘다. 그렇게 맞추기만 하다가 종착역에 도달한다.

4단계:영리한 체하는 투자가

이들은 이른바 ‘중산층이라고 생각하는 사람들’의 3분의 2 가량을 차지한다. 이런저런 개인연금도 들고 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 등에 투자하기도 한다. 대개 건실한 교육을 받은 지적인 사람들이다. 그러나 정작 투자에 대해서는 교육받지 못했다. 재무제표를 해석하지 못하며, 학력은 높아도 금융지식은 부족하다. 이 부류는 다시 세 그룹으로 나뉜다.

① 돈에는 신경 쓰고 싶지 않은 사람들: 돈을 묵혀두고 은퇴 계획에는 거의 손을 대지 않거나 금융 컨설턴트에 맡기고 매일 열심히 일만 한다. 그리고 퇴직한 다음에야 투자를 생각한다.

② 투자에 냉소적인 사람들: 이들은 왜 투자를 하면 안 되는지 온갖 이유를 댄다. 이들은 늘 경제신문을 읽고 이들의 얘기에는 최신 투자 용어와 전문 용어들이 가득하다. 늘 큰 건에 대해 말하지만 ‘대박’을 잡은 적은 없다. 이들은 대부분 비싸게 사서 싸게 판다. 너무 영리해서 조심성이 지나치기 때문이다. 이들은 학계, 관계, 종교계, 언론계에 많다. 이들은 투자가 왜 성공할 수 없는지 얘기할 수 있지만, 어떻게 성공할 수 있는지는 얘기하지 못한다.

③ 구제불능의 도박꾼들: 이들은 늘 새롭고 흥미로운 투자 방법을 찾으려 한다. 장기적인 노력과 공부보다 ‘비결’이나 ‘지름길’을 찾는다. 늘 홈런을 치려고 기를 쓰지만 거의 삼진 아웃을 당한다. 이들은 손실에 대해서는 얘기하지 않고, 몇 년 전에 우연히 만났던 ‘끝내주는’ 전과만 기억한다. 자신이 영리하다고 생각하면서 매일 매일 ‘큰 건 하나만’ 터지면 만사 OK라고 자위하면서 자신을 갉아먹는다.

5단계:장기적인 투자가

대부분의 미국 백만장자들이 탄생된 곳이다. 이들은 투자에 대해 공부하거나 배우며, 계획을 짜고, 장기적으로 투자한다. 이들은 정말로 보수적이며, 균형 잡힌 금융 습관으로 결국에는 부자가 되고 성공한다. 위험을 좋아하지 않고, 투자를 공부하는 데 많은 시간을 쓰기보다 자신들의 직업이나 직장에 집중하고 싶은 사람에게 이 단계는 경제적으로 풍요로운 삶을 살기 위해 필수적이다.

6단계:능숙한 투자가

이들은 건실한 금융적 기반이 있거나 보수적인 투자의 기반이 있다. 개인적인 부채와 자본 비율을 제대로 통제한다. 그러니까 지출보다 수입이 훨씬 더 많다. 투자업계에 대한 지식이 높고 적극적으로 새로운 정보를 찾는다. 조심스럽지만 냉소적이지는 않으며 열린 마음을 유지한다. 손실을 보더라도 상처 입지 않으며 손실을 교훈 삼아 배움을 얻고, 다시 게임에 들어가 더 많이 배운다. 잃는 것을 싫어하지만 두려워하지는 않는다. 경기가 나쁘거나 시장이 나쁠 때 오히려 성공의 기회가 더 많다는 사실을 알고, 남들이 빠져나올 때 들어간다. 대개 빠져나올 때도 알고, 투자의 원칙과 규칙을 철저히 지킨다.

7단계:자본가

이런 수준의 사람은 사실 별로 없다. 이들은 사업과 투자 기회를 동시에 만든다. 종종 다른 사람들을 부자로 만들고, 일자리를 창출하고, 무언가를 일으킨다. 자본가의 목적은 다른 사람들의 돈, 다른 사람들의 재능, 다른 사람들의 시간을 통합적으로 지휘해 더 많은 돈을 만드는 것이다. 경제가 좋을 때도 잘하지만, 나쁠 때는 더 부자가 된다. 이들에게 삶이라는 게임은 돈이 돈을 버는 게임이다.

세이노의 성공담
졸부 흉내내지 말고 먼저 목돈부터 … 지식 배양 게을리 말라

동아일보 지면에 ‘세이노의 부자 아빠 만들기’ 칼럼을 연재하고 있는 세이노(sayno·필명)씨는 그 자신을 “학력도 남다르지 않고 머리도 좋지 않은 아주 평범한 사람”이라고 말한다. 그래도 엄청난 부자가 되었다. 그는 “돈버는 데 굳이 똑똑한 사람들과 경쟁할 필요가 없다”며 “아주 평범한 사람들보다 약간 생각만 달리하면 큰 부자가 될 수 있다”고 말한다.

그가 굳이 필명을 고집하고 자신을 드러내지 않는 것은 “IMF 사태 직후 모 언론에 당당하게 외제차를 몰고 다닌다고 말한 이후 온갖 협박 전화를 받고 아이들 학교에서도 문제가 됐기 때문”이라며 “사람들의 의식부터 바뀌어야 돈을 벌 수 있고 사회 풍토가 바뀌어야 부자 나라가 될 수 있다”고 강조한다.

돈 버는 노하우가 언제 어떻게 해서 보이기 시작했는가.

“처음에는 그저 돈만 쫓아다녔다. 사람들을 만나면 그저 내 호주머니를 불려줄 수단으로 생각했다. 그것이 잘못이었다. 나부터도 나를 어떤 수단으로만 보는 장사꾼에게 물건을 살 마음은 생기지 않으니까. 돈을 번다는 것은 다른 사람들의 호주머니 속에 있는 돈이 그 사람의 자발적인 의사로 내 호주머니로 옮겨지는 것이다. 그러기 위해서는 먼저 고객의 불편함을 파악하고 정말로 섬기는 자세가 필요하다. 양반 정신을 버리고 머슴 정신을 가지면 된다. 사람들이 돈을 벌지 못하는 이유는 머슴 정신이 없기 때문이다.

아울러 철저한 신용을 다져나가고 약속을 이행했다. 약속을 지키느라 손해를 본 적이 한두 번이 아니다. 강의용 음향기기 설치 사업을 시작했을 때의 일이다. 사업 시작 첫해에 수해가 났다. 다른 사람들 같으면 천재지변이므로 책임이 면제된다고 주장하겠지만, 나는 무료로 다 수리해주거나 신품으로 바꾸어주었다. 몇천만원의 손해가 났지만 바로 이 고객들이 모두 나의 영업사원처럼 선전을 해주는 바람에 일년 후에는 수억원을 벌 수 있었다.

또 품질을 남들보다 10%만 더 좋게 하면 가격은 몇 십 % 더 받을 수 있다. 국산 만년필과 몽블랑 만년필을 비교해 보라. 품질이 100배 더 좋아서 가격이 100배 더 비싼 것은 아니다. 아울러 경쟁이 치열한 쪽에는 전혀 가지 않았다. 이른바 멋있고 폼나는 분야에는 똑똑한 사람들이 많이 들어와 같이 싸우기 때문에 보통사람들은 언제나 패자가 되고 만다. 그러나 경쟁이 약한 분야에 가게 되면 그저 나같은 보통사람들이 들어오는 경우가 많으므로 그들보다 조금만 노력하면 이길 수 있었다.”

여러 번 사업에 실패했다는데 어떻게 재기했는가.

“나는 정말 빈손으로 시작했다. 처음에는 보따리 장사부터 시작했고 28세에 집도 샀지만 2년 후 몽땅 말아먹고 다시 빈털터리가 됐다. 하지만 원래부터 가진 것이 없었기 때문에 잃은 것도 없다고 생각하고 다시 시작했다. 영어를 조금 했기에 하루에 15시간씩 번역일을 하면서 생활비를 모았고, 그 이전에 닦아놓은 신용을 근거로 자금을 모았다. 내게 돈을 빌려준 사람은 친척이나 친구가 아니라 모두 사회에서 만난 사람이다. 담보 없이 돈을 빌릴 정도로 내 신용은 철저했다.

나는 남들이 잘 모르거나 불편해하는 것을 찾아다닌다. 그것들이 돈이 된다. 나는 남들이 모르거나 불편해하는 것을 해소해 주고 대가를 받는 구조체를 만드는데 열중했다. 내가 아는 영어지식이 85년부터 나타난 16비트 컴퓨터와 연결되니까 그것이 무역으로 연계되고, 나중에는 유통까지 연계됐다. 모든 사업은 3년이 고비라는 것을 그때 알았다. 3년만 몰두하면 내가 몰두하지 않아도 돈이 들어오는 구조체의 뼈대는 완성된다. 그러나 사람들은 보통 2년을 못 견디고 넘어지는데 배수의 진을 치지 않기 때문이다. 나는 어떤 일을 하든지 배수의 진을 치고 죽기 아니면 까무러치기로 덤벼든다.”

재기 이후 큰 돈은 어떻게 벌었으며 어떻게 유지하고 있나.

“정보를 가공하는 일을 통해 큰 돈을 만지기 시작했다. 컴퓨터 음향기기 무역 유통을 통해서도 돈을 벌었고, 그것을 다른 사람들처럼 재테크를 통해 불려왔다. 이때 나는 나보다 더 부자인 사람들의 말만 믿었다. 재테크 전문가라고 해도 나보다 부자가 아니면 반신반의했다. 부동산 경매도 내가 직접 공부하고 직접 결정했다. 증권도 마찬가지다. 전문가들 의견은 그저 참고하는 정도다. 지금도 공부는 계속하지만 습관일 뿐이고, 더 부자가 되고 싶은 마음은 없다. 그런데도 자꾸 돈이 불어나는 것은 다른 사람들이 몰리는 길에는 잘 가지 않기 때문인 듯하다. 사람들이 코스닥에 몰릴 때 나는 얼씬도 하지 않았다.”

평범한 사람들이 부자가 될 수 있는 가장 중요한 방법과 마인드는 무엇인가.

“졸부 흉내를 내지 마라. 기름값이 조금만 올라도 허리띠를 졸라매야 하는 상황이라면 기름값이 쌀 때 미리 졸라매며 살아야 한다. 그렇게 목돈을 만들어 놓아야 한다. 전쟁이 났다고 생각하고 철저하게 생존능력을 배양해라. 결국은 지식을 배양해야 한다. 고민이 있다면 10분 이상 하지 마라. 어떤 고민도 사실상 10분 이상 하지 못한다. 그런데도 많은 사람들은 걱정에 빠져 산다. 오로지 문제 해결 방안만 찾아라. 부자가 되는 것은 천재들이 아니라, 바로 다른 보통사람들과 경쟁하는 것임을 잊지 마라. 미리 겁먹을 필요가 없다.”